הצעת חוק לדיון מוקדם
2236923 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
חבר הכנסתשלום דנינו
יוזם:
______________________________________________
6360/25/פ
2025–הצעת חוק שירות מידע פיננסי )תיקון – פטור וגישה למידע לסוכני ביטוח(, התשפ״ו
, בהגדרה "מייצג", אחרי1 , בסעיף12021–בחוק שירות מידע פיננסי, התשפ״ב
( יבוא:2) פסקה
.1
1 תיקון סעיף
א( סוכן ביטוח, לרבות סוכן ביטוח פנסיוני; בפסקה זו, "סוכן ביטוח2)"
( לחוק ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה1)()א3 פנסיוני" – כמשמעותו בסעיף
פנסיוניים;".
ד ב ר י ה ס ב ר
)להלן – החוק(, מסדיר את מנגנון העברת המידע הפיננסי2021–חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב
בישראל ויוצר תשתית לבנקאות פתוחה. החוק מעניק פטור מחובת רישוי לגבי שימוש במידע פיננסי
למטרה שלשמה הועבר המידע, לשורה ארוכה של גופים פיננסיים שכבר מפוקחים בדין ייעודי, כמו
בנקים, גופים מוסדיים ועוד. אולם, החוק משמיט את אוכלוסיית סוכני הביטוח, אף שהם גורם מקצועי
מרכזי בשוק החיסכון והביטוח אשר מפוקח מזה עשרות שנים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
בהיעדר הפטור נוצר חוסר איזון: סוכן ביטוח המבקש לקבל מידע פיננסי לצורך מילוי חובותיו
המקצועיות והחוקיות, נדרש כיום להליך רישוי נפרד, בעוד בעלי תפקידים אחרים אשר אינם בהכרח
לחוק הפיקוח 12 נזקקים באותה מידה לחשיפה למידע כאמור, פטורים מכך. העיוות מחמיר לנוכח סעיף
, אשר מחייב את סוכן 2005–על שירותים פיננסיים )ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים(, התשס"ה
הביטוח לברר לעומק את מצבו הכספי של לקוח בטרם ימליץ על מוצר ביטוחי או מוצר חיסכון. היעדר
גישה יעילה למידע הפיננסי של הלקוח, פוגע ביכולת של סוכן ביטוח להתחרות מול הגופים האחרים.
לפיכך, מוצע לתקן את סעיף ההגדרות בחוק שירות מידע, כך שתחת ההגדרה "מייצג", יכללו, בין
היתר, גם סוכני ביטוח, לרבות סוכני ביטוח פנסיוניים. באופן זה יחולו עליהם אותן הוראות החלות מכוח
החוק על בעלי מקצוע אחרים, כגון רואי חשבון ויועצי מס. התוצאה הישירה של תיקון ההגדרה האמורה
)א( לחוק שמעניק למייצג פטור מחובת רישוי לצורך שימוש 3 היא החלה מידית של מנגנון הפטור שבסעיף
.288 ' ס"ח התשפ"ב, עמ1
2
במידע פיננסי למטרה שלשמה הועבר המידע, אם קיבל מידע כאמור מגוף הנותן שירות מידע פיננסי. כמו
לחוק, לפיו גוף הנותן שירות מידע פיננסי יהיה רשאי, בכפוף להסכמת הלקוח, 29 כן, יחולו הוראות סעיף
להעביר מידע פיננסי למייצג אשר ישתמש בו לצורך מתן שירות ללקוח.
ההסדר המוצע יועיל הן לציבור והן למשק: הוא יסיר רגולציה מסוכני הביטוח, ישווה את מצבם לזה
של מתווכים מקבילים באיחוד האירופי ויאפשר ללקוחות לקבל ייעוץ מבוסס נתונים ללא עיכובים ובלי
בירוקרטיה עודפת. מאחר שסוכני ביטוח כבר עושים שימוש בתשתיות הקיימות לצורך קבלת מידע
)המסלקה הפנסיונית ואתר "הר הביטוח"(, יישום ההצעה לא יחייב קבלת תקציב מהמדינה. יישום
ההצעה אף עשוי לחסוך בעלויות תפעוליות לצרכנים, משום שהסוכן יהיה מסוגל להתאים מוצר ללקוח
בצורה מהירה ואמינה יותר, לאור חשיפתו למידע רלוונטי על הלקוח.
יומית של כלל סוכני הביטוח הפועלים בישראל, ויגביר תחרות-התיקון המוצע יקל על עבודתם היום
בין כלל הגורמים הרשאים להציע לציבור הרחב שירותי חיסכון, ביטוח וניהול פיננסי.
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(15.12.2025) כ"ה בכסלו התשפ"ו