הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה כ נ ס ת 2026 בינואר21 1177 ג' בשבט התשפ"ו עמוד ) (הצגת מידע ללקוח על אודות פעילותו40 'הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס 108 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2026–הפיננסית), התשפ"ו 110 . . . . . . . . . . . . . . 2026–) (חשבונות ללא תנועה), התשפ"ו36 'הנידמה למסהצעת חוק לתיקון פקודת הבנקאות (מס 14:35 21/01/2026 108 הצעות חוקהצ – תסנכה קוח תועהצעוהצעות – תסנכה קוח :מתפרסמות בזה הצעות חוק של חברי הכנסת מטעם ועדת הכלכלה של הכנסת ) (הצגת מידע ללקוח על אודות40 'הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס *‏2026–פעילותו הפיננסית), התשפ"ו 1 תיקון סעיף 1 , במקום1 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף1‏1981–בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א :ההגדרה "אמצעי תשלום" יבוא .";2‏2019–""אמצעי תשלום" ו"חשבון תשלום" – כהגדרתם בחוק שירותי תשלום, התשע"ט 5א5 הוספת סעיף 2 : לחוק העיקרי יבוא4א5 אחרי סעיף "הצגת מידע ללקוח על אודות פעילותו הפיננסית 5א5 תאגיד בנקאי יציג ללקוח באופן מקוון מידע על אודות (א) פעילותו הפיננסית של הלקוח אצל התאגיד הבנקאי בשלוש השנים האחרונות לפחות, ובין השאר את כל אלה, לפי העניין :)(בסעיף זה – מידע פירוט יתרת הלקוח בחשבון תשלום, ובכלל זה פירוט )1( ;כלל החיובים והזיכויים במטבע ישראלי ובמטבע חוץ פירוט כלל החיובים והזיכויים באמצעי תשלום )2( ;שהנפיק התאגיד הבנקאי דוחות ואישורים תקופתיים, ובכלל זה לעניין )3( יתרות הלקוח בחשבונותיו בתאגיד הבנקאי, העמלות ,שגבה התאגיד הבנקאי והאשראי שהעמיד ללקוח ;פיקדונות וניירות ערך כיום תאגידים בנקאיים (בנקים וחברות כרטיסי כללי האשראי) מציגים ללקוחותיהם מידע על אודות פעילותם הפיננסית של הלקוחות באזור האישי באתרי האינטרנט וביישומונים של התאגיד הבנקאי, אך התקופה שלגביה מוצג המידע והיקף המידע שונים בכל תאגיד בנקאי. הנגישות והזמינות של מידע זה חשובות עבור הלקוח לשם מעקב אחר חשבונותיו, ולעיתים המידע דרוש לו אף בחלוף שנים לשם ניהול הליכים משפטיים או הכנת דוחות לרשויות המס או לרשויות אחרות. בהצעת חוק זו מוצע לקבוע כללים אחידים בנוגע למידע שעל תאגיד בנקאי להציג באופן מקוון ללקוח, הן לעניין התקופה שבה .המידע יוצג והן לעניין היקף המידע שיוצג ,)מוצע לתקן את חוק הבנקאות (שירות ללקוח סעיפים (להלן – החוק), ולחייב תאגיד1981–התשמ"א 4 עד2 בנקאי להציג ללקוח באופן מקוון את המידע (א) המוצע, הנוגע לאותו תאגיד5א5 המפורט בסעיף בנקאי, לתקופה של שלוש שנים לפחות. עוד מוצע להסמיך את המפקח על הבנקים לקבוע בהוראות ניהול בנקאי תקין ,מידע נוסף שיהיה אותו תאגיד בנקאי חייב להציג ללקוח .אם יהיה בכך צורך כמו כן, מוצע כי לקוח יוכל לבקש מתאגיד בנקאי באופן פשוט ונוח, ובכלל זה באופן מקוון, מידע לגבי תקופה מוקדמת יותר, ובלבד שלא תעלה על שבע שנים ממועד הבקשה. קיבל תאגיד בנקאי בקשה כאמור – יהיה חייב למסור את המידע המבוקש ללקוח באופן פשוט ונוח, ובכלל זה באופן מקוון. לעניין זה יצוין כי בהתאם , לחוק, אין באמור כדי לגרוע מכל דין18 להוראות סעיף ,לרבות זכות העיון במידע אישי לפי חוק הגנת הפרטיות .)2 (סעיף1981–התשמ"א המוצע לא5א5 מוצע לקבוע כי הפרת הוראות סעיף לחוק, אלא הפרה10 תהיה עבירה פלילית הקבועה בסעיף מינהלית שניתן להטיל בשלה עיצום כספי כקבוע בסעיף ). לפי המוצע, המפקח על הבנקים יהיה3 א לחוק (סעיף11 מוסמך להטיל על תאגיד בנקאי שלא הציג ללקוח באופן 17( ); הועברו לוועדה ביום כ"ז בכסלו התשפ"ו2199215 : (מספר פנימי1819/25/) ו־פ2197130 : (מספר פנימי960/25/הצעות חוק מס' פ * .)2025 בדצמבר 648 '; התשפ"ה, עמ258 'ס"ח התשמ"א, עמ 1 201 'ס"ח התשע"ט, עמ 2 ד ב ר י ה ס ב ר 14:35 21/01/2026 109 הצעות חוקהצ – תסנכה קוח תועהצעוהצעות – תסנכה קוח הודעות שנמסרו ללקוח באזור האישי שהתאגיד )4( הבנקאי מעמיד לרשות הלקוח באופן דיגיטלי, וכן ;העתקי מכתבים ,מידע שקבע המפקח בהוראות ניהול בנקאי תקין )5( .אם קבע בלי לגרוע מהוראות סעיף קטן (א), תאגיד בנקאי יאפשר (ב) ללקוח להגיש, באופן פשוט ונוח, בקשה לקבלת מידע לגבי התקופה שקדמה לתקופה האמורה באותו סעיף קטן שאינה ,עולה על שבע שנים ממועד הבקשה; הגיש לקוח בקשה כאמור ".ימסור לו התאגיד הבנקאי את המידע באופן פשוט ונוח 10 תיקון סעיף 3 .",5א5" ," יבוא4א5" ) לחוק העיקרי, אחרי1(10 בסעיף א11 תיקון סעיף 4 :) יבוא7( ) לחוק העיקרי, אחרי פסקה1א(א11 בסעיף ;)(א5א5 לא הציג ללקוח באופן מקוון מידע, בניגוד להוראות סעיף )8(" ".)(ב5א5 לא מסר ללקוח מידע, בניגוד להוראות סעיף )9( תחילה ותחולה 5 .)תחילתו של חוק זה שישה חודשים מיום פרסומו (להלן – יום התחילה (א) )(ב תאגיד בנקאי שהציג ערב יום התחילה מידע ימשיך להציגו עד לתום שלוש )1( .שנים מהמועד שאליו המידע מתייחס (א) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה כדי לחייב תאגיד5א5 אין בהוראות סעיף )2( בנקאי להציג מידע לגבי התקופה שקדמה ליום התחילה אם לא הציג אותו ערב יום .(ב) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה5א5 התחילה, אך יחולו לעניין זה הוראות סעיף .(א) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה5א5 בסעיף קטן זה, "מידע" – כהגדרתו בסעיף )3( הודעות שנמסרו ללקוח באזור האישי שהתאגיד )4( הבנקאי מעמיד לרשות הלקוח באופן דיגיטלי, וכן ;העתקי מכתבים ,מידע שקבע המפקח בהוראות ניהול בנקאי תקין )5( .אם קבע בלי לגרוע מהוראות סעיף קטן (א), תאגיד בנקאי יאפשר (ב) ללקוח להגיש, באופן פשוט ונוח, בקשה לקבלת מידע לגבי התקופה שקדמה לתקופה האמורה באותו סעיף קטן שאינה ,עולה על שבע שנים ממועד הבקשה; הגיש לקוח בקשה כאמור ".ימסור לו התאגיד הבנקאי את המידע באופן פשוט ונוח 3 .",5א5" ," יבוא4א5" ) לחוק העיקרי, אחרי1(10 בסעיף10 תיקון סעיף 4 :) יבוא7( ) לחוק העיקרי, אחרי פסקה1א(א11 בסעיף א11 תיקון סעיף ;)(א5א5 לא הציג ללקוח באופן מקוון מידע, בניגוד להוראות סעיף )8(" ".)(ב5א5 לא מסר ללקוח מידע, בניגוד להוראות סעיף )9( 5 .)תחילתו של חוק זה שישה חודשים מיום פרסומו (להלן – יום התחילה (א) תחילה ותחולה )(ב תאגיד בנקאי שהציג ערב יום התחילה מידע ימשיך להציגו עד לתום שלוש )1( .שנים מהמועד שאליו המידע מתייחס (א) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה כדי לחייב תאגיד5א5 אין בהוראות סעיף )2( בנקאי להציג מידע לגבי התקופה שקדמה ליום התחילה אם לא הציג אותו ערב יום .(ב) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה5א5 התחילה, אך יחולו לעניין זה הוראות סעיף .(א) לחוק העיקרי כנוסחו בחוק זה5א5 בסעיף קטן זה, "מידע" – כהגדרתו בסעיף )3( מקוון מידע או שלא מסר ללקוח מידע שביקש בניגוד שקלים50,000 להוראות הסעיף המוצע, עיצום כספי בסך .)4 חדשים (סעיף לשם היערכות ליישום התיקון המוצע, מוצע 5 סעיף לקבוע כי הוא ייכנס לתוקף שישה חודשים מיום פרסומו ברשומות. כמו כן, מוצע לקבוע שההוראות בדבר הצגת המידע יחולו בהדרגה. כך, מידע שתאגיד בנקאי הציג באופן מקוון ללקוח ערב יום התחילה ימשיך להיות מוצג, עד שבחלוף הזמן המידע שיוצג יקיף תקופה של שלוש שנים. כלומר, תאגיד בנקאי שערב יום התחילה הציג מידע למשך שלוש שנים, ימשיך להציג אותו, ובחלוף הזמן יהיה רשאי להסיר את המידע לגבי תקופה שמעבר לשלוש שנים. לעומת זאת תאגיד בנקאי ,שערב יום התחילה הציג מידע לגבי תקופה של חצי שנה ימשיך להציג אותו, וכן יציג את המידע החדש שיצטבר מיום התחילה עד לחלוף שנתיים וחצי, ואז יוכל לראשונה להסיר מידע, אם יבחר בכך. יובהר כי לעניין בקשה לקבלת מידע מתאגיד בנקאי שהוא אינו מציג באופן מקוון – לקוח יוכל להגיש בקשה כאמור לגבי תקופה שלא תעלה על .שבע שנים ממועד הבקשה בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית תדון ועדת הכלכלה של הכנסת בין השאר :בסוגיות האלה . קביעת פטור מעמלה על הגשת בקשה של לקוח1 ;לקבלת מידע ;. קביעת טווח זמן מרבי למסירת המידע מהתאגיד הבנקאי2 . הכללת העתקי שיקים בהגדרת המידע שתאגיד בנקאי3 ;נדרש להציג באופן מקוון לתקופה של שלוש שנים . קביעת הגבלות על הצגת הודעות המהוות תנאי לצפייה4 ,במידע הפיננסי של הלקוח ועל תוכן הודעות כאמור ובכלל זה הגבלת הודעות שיווקיות והודעות הכוללות בקשה לאישור הלקוח בעניינים שבהם לא נדרשת .הסכמתו המיידית לשם צפייה במידע של הלקוח יוזמים: חברי הכנסת יעקב אשר, ואליד אלהואשלה, משה גפני ד ב ר י ה ס ב ר 14:35 21/01/2026 110 הצעות חוקהצ – תסנכה קוח תועהצעוהצעות – תסנכה קוח *‏2026–) (חשבונות ללא תנועה), התשפ"ו36 'הצעת חוק לתיקון פקודת הבנקאות (מס 2 תיקון סעיף 1 :, אחרי ההגדרה "פקדון ללא תנועה" יבוא2 (להלן – הפקודה), בסעיף1‏1941 ,בפקודת הבנקאות ".2‏2019–""חשבון תשלום" – כהגדרתו בחוק שירותי תשלום, התשע"ט ב13 תיקון סעיף 2 :ב לפקודה, אחרי סעיף קטן (ד) יבוא13 בסעיף תאגיד בנקאי לא יגבה עמלות בעד מתן שירותי ניהול של חשבון תשלום מפיקדון "(ה) ".ללא תנועה שהוא חשבון תשלום, אם לא בוצעו בחשבון תשלומים ג13 הוספת סעיף 3 :ב לפקודה יבוא13 אחרי סעיף "חשבון שבעליו נפטר .ג13 תאגיד בנקאי ישקיע כספי חשבון שבעליו נפטר לזכותו (א) .באופן שקבע הנגיד תאגיד בנקאי לא יגבה עמלות בעד מתן שירותי ניהול של (ב) חשבון תשלום מחשבון שבעליו נפטר שהוא חשבון תשלום, אם .לא בוצעו בחשבון תשלומים בסעיף זה, "חשבון שבעליו נפטר" – פיקדון, בין במטבע (ג) ישראלי ובין במטבע חוץ, שעברו ארבעה חודשים מיום פטירתו של בעל החשבון, ובלבד שאין בעלים נוספים בין החיים וטרם מונה לעיזבונו של אותו נפטר מנהל עיזבון כמשמעותו בחוק ".3‏1965–הירושה, התשכ"ה ,) (להלן – הפקודה1941 ,ב לפקודת הבנקאות13 סעיף קובע הוראות לעניין טיפול בפיקדונות ללא תנועה, ולפיהן חובה על תאגיד בנקאי לנסות לאתר את בעל החשבון, ואם הוא לא מצליח לאתרו, עליו להשקיע את הכספים לטובתו ,)בהתאם להוראות צו הבנקאות (פיקדונות ללא תנועה . פיקדון ללא תנועה הוא פיקדון, בין במטבע2000–התש"ס ישראלי ובין במטבע חוץ, שעברו עשרה חודשים מהיום .שנתקבלה לגביו ההוראה האחרונה מבעל הפיקדון כיום תאגיד בנקאי רשאי לגבות עמלות בעד מתן שירותי ניהול חשבון בחשבונות שמיועדים לביצוע פעולות תשלום (להלן – חשבון תשלום), כגון חשבון עובר ושב, גם אם מדובר בפיקדון ללא תנועה. מוצע לקבוע כי תאגיד בנקאי לא יגבה עמלות בעד מתן שירותי ניהול של חשבון תשלום מפיקדון ללא תנועה שהוא חשבון תשלום אם לא בוצעו .)2 תשלומים בחשבון (סעיף ,חשבון יכול להפוך לחשבון שלא נרשמות בו תנועות .בדומה לפיקדון ללא תנועה, גם בעקבות פטירת בעל החשבון מוצע לקבוע הוראות ספציפיות למקרה זה, ובתוך כך קיצור התקופה הקבועה בהגדרה "פיקדון ללא תנועה" מעשרה ,חודשים לארבעה חודשים שיימנו מיום פטירת בעלי החשבון שכן על פי רוב בתוך פרק זמן זה יתקבל צו ירושה או צו קיום צוואה. בהתאמה, מוצע לקבוע כי תאגיד בנקאי יהיה חייב להשקיע כספי חשבון שבעליו נפטר באופן שיקבע נגיד בנק ישראל ושיותאם לפרקי הזמן ולמאפייני הנזילות הנדרשים במקרה של פטירת בעל החשבון. כמו כן, מוצע לקבוע גם במקרה זה איסור גביית עמלות בעד מתן שירותי ניהול חשבון מחשבון שבעליו נפטר שהוא חשבון תשלום אם לא בוצעו בחשבון תשלומים. יש לציין כי חשבון שבעליו נפטר יוגדר כזה רק אם אכן אין מי שייתן הוראות בחשבון, כלומר רק אם כל בעליו נפטרו וטרם מונה מנהל עיזבון לעיזבונו של אותו .)3 נפטר (סעיף בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית תדון ועדת הכלכלה של הכנסת בין השאר :בסוגיות האלה .". הארכת התקופה הקבועה בהגדרה "חשבון שבעליו נפטר1 בהקשר זה ייבחן בין היתר פרק הזמן השכיח מפטירת בעל החשבון עד לקבלת צו ירושה, צו קיום צוואה או צו מינוי ;מנהל עיזבון, על בסיס נתונים שיועברו ממשרדי הממשלה . בחינת ההוראות המוצעות לעניין חשבון שבעליו נפטר, ובכלל2 ,זה קביעת חובה של איתור היורשים של בעל החשבון שנפטר בדומה לחובת איתור הבעלים החלה על תאגיד בנקאי לעניין ב לפקודה, ובחינת הצורך13 פיקדונות ללא תנועה לפי סעיף ;להתייחס במפורש לקיומו של צו ירושה או צו קיום צוואה . עדכון הסכום המזערי של פיקדון ללא תנועה שלגביו3 )ב(ד13 ב לפקודה בהתאם לסעיף13 לא יחולו הוראות סעיף לפקודה, וכן בחינת הוראות נוספות שראוי לקבוע לעניין פיקדונות בסכומים נמוכים כאמור. כמו כן תיבחן השאלה אם ההוראה המוצעת לעניין אי־גביית עמלות תחול על פיקדונות ללא תנועה בסכומים נמוכים כאמור, וכן אם יש לקבוע סכום .מזערי גם לעניין לחשבון שבעליו נפטר יוזמת: חברת הכנסת חוה אתי עטייה .)2025 בדצמבר10( ); הועברה לוועדה ביום כ' בכסלו התשפ"ו2220445 : (מספר פנימי4904/25/הצעת חוק מס' פ * 150 '; ס"ח התשפ"ד, עמ85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר 1 201 'ס"ח התשע"ט, עמ 2 63 'ס"ח התשכ"ה, עמ 3 סודר והודפס באגף הדפוס והגרפיקה של הכנסת ISSN 0334-3030 ד ב ר י ה ס ב ר 14:35 21/01/2026