הצעת חוק לדיון מוקדם
2234890 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
חבר הכנסתאוהד טל
יוזם:
______________________________________________
6522/25/פ
2
2026–הצעת חוק ביטוח פיקדונות בתאגיד בנקאי, התשפ"ו
ד ב ר י ה ס ב ר
.1098 ' ס"ח התשע"ו, עמ1
.232 'ס"ח התשמ"א, עמ2
.416 'ס"ח התשנ"ה, עמ3
.85 (, )א69 (, עמ' )ע1 ', תוס1941 ע"ר4
– בחוק זה.1הגדרות
"אגודת פיקדון ואשראי" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
;12016–)שירותים פיננסיים מוסדרים(, התשע"ו
"חיסכון" – כל הפקדה מראש לתקופה העולה על שבעה ימים ואינה מיועדת
לחשבון עובר ושב, בין שהיא נושאת ריבית או הצמדה ובין שאינה
נושאת ריבית או הצמדה כאמור;
, ובלבד21981–"תאגיד בנקאי" – כהגדרתו בחוק הבנקאות )רישוי(, התשמ"א
שנתח השוק של התאגיד בענף הבנקאות, אינו עולה על חמישה
אחוזים;
."השר" – שר האוצר
לקוח שהפקיד חיסכון בתאגיד בנקאי או באגודת פיקדון ואשראי זכאי
)א(
שקלים חדשים.250,000 לערבות המדינה בסכום של
.2
ערבות מדינה
למפקידי חיסכון
על אף האמור בסעיף קטן )א(, אלה לא יהיו רשאים להגיש תביעה
)ב(
לפיצוי לפי חוק זה:
;תאגיד בנקאי
(1)
מנהל תיקי השקעות, כמשמעותו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ
(2)
.31995–השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה
)א( תמומש בתוך שלושה חודשים מיום שהלקוח2 הערבות לפי סעיף
)א(
הגיש את התביעה לפיצוי והיא תשולם בתשלום אחד, ובלבד שמונה לתאגיד
. 41941 ,ד לפקודת הבנקאות8 הבנקאי מנהל מורשה לפי סעיף
.3
מימוש הערבות
מי שזכאי למימוש הערבות לפי חוק זה או לפיצוי לפי כל דין אחר, בידו
)ב(
הברירה לקבל אחד מהם ובלבד שהפיצוי לא יעלה על הסכום הקבוע בסעיף
)א(. 2
השר ממונה על ביצוע חוק זה, והוא רשאי, בהסכמת נגיד בנק ישראל ובאישור
ועדת הכספים של הכנסת, להתקין תקנות לביצועו.
.4ביצוע ותקנות
3
בהצעת חוק זו מוצע לקבוע הסדר, לפיו, המדינה תיתן ערבות לחסכונות של לקוחות בתאגידים
, במקרה וימונה לתאגיד הבנקאי מנהל 5% בנקאיים שנתח השוק שלהם בענף הבנקאות אינו עולה על
שקלים חדשים ללקוח, והכול אם החיסכון הוא 250,000 מורשה. ערבות המדינה תינתן עד לסכום של
הפקדה לתקופה העולה על שבעה ימים ואינה מיועדת לחשבון עובר ושב. יוער, כי החוק המוצע לא יחול
על תאגידים בנקאיים ומנהלי תיקי השקעות שיש להם חיסכון בתאגיד בנקאי.
הסדרת ערבות מטעם המדינה לחסכונות האמורים תשיג מספר מטרות: הראשונה, איון הפחד של
לקוחות מפני קריסת בנק והגעה בהולה אל הבנק בעת משבר כדי למשוך את חסכונותיהם, דבר שעלול
ליצור מצוקת נזילות זמנית בבנק שעלולה לגרום לחדלות פירעון של בנק ואף להתרחבות הכשל למערכת
כולה. נוסף למטרה האמורה, הספרות המקצועית מזכירה כמה יתרונות נוספים שיושגו בזכות ערבות
המדינה לחסכונות, כגון הגברת התחרות והפחתת הריכוזיות במשק, שיעור הפיצוי לחסכון בבנק יוביל
לפיזור החסכונות במספר בנקים כדי שרוב חסכונותיו של הלקוח יהיו מכוסים במלואם וכן הענקת ודאות
ללקוחות שיהיה ביכולתם למשוך את החיסכון במהירות. זאת ועוד, ערבות המדינה לחסכונות תאמץ
לאומיים בנושא זה.-סטנדרטים בין
כיוון שערבות המדינה לחסכונות תינתן רק ביחס לחסכונות שמופקדים בבנק שנתח השוק שלו אינו
, לא מתקיימים חסרונות שעשויים להתעורר עת מדובר בתאגיד בנקאי גדול.5% עולה על
הצעת החוק תעודד את פתיחתם של בנקים חדשים ותחזק את הבנקים הקטנים, ממנה ירוויחו בסופו
של יום משקי הבית והעסקים הקטנים.
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(02.02.2026) ט"ו בשבט התשפ"ו