הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2026 במאי11 1948 כ"ד באייר התשפ"ו עמוד ,)18 'הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (תיקון מס 1258 ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ 2026-הנידמה למסהתשפ"ו הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו1258 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה )הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים 2026-), התשפ"ו18 '(תיקון מס 1 תיקון סעיף .1 (להלן1‏2016-בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו :, אחרי ההגדרה "נותן שירותים פיננסיים" יבוא1 החוק העיקרי), בסעיף- תאגיד העוסק במתן שירות פיננסי מחוץ לישראל, מכוח דין זר- """נותן שירות זר המסדיר את העיסוק במתן שירות כאמור, ולמעט תאגיד כאמור העוסק במתן שירותי פיקדון ואשראי;". א5 תיקון סעיף .2 :) יבוא3( א(ב) לחוק העיקרי, אחרי פסקה5 בסעיף "4)  דבר היותו של נותן השירותים הפיננסיים נותן שירות זר.(" חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים כללי חוק- (להלן2016-פיננסיים מוסדרים), התשע"ו הפיקוח), נחקק, בין השאר, בשל העדר אסדרה ופיקוח מספקים בענף שירותי המטבע, שפעל עד אותה עת כמוסד פיננסי המספק מגוון רחב של שירותים, ולאור החשיבות הכלכלית הרבה בשוק נותני שירותים פיננסיים מפוקח ורחב. לצד התכלית של הדרת גורמים עבריינים שפעלו בשוק עובר לחקיקת חוק הפיקוח, החוק כלל תכלית נוספת והיא יצירת חלופה לשירותים שסיפקה אותה עת המערכת הבנקאית והמוסדית, כדי לקדם את התחרות העסקית בתחום. צורך זה בלט על רקע התחרות העסקית המוגבלת בסקטור השירותים הפיננסיים בישראל, לנוכח המבנה הריכוזי של סקטור זה. מאז כניסת חוק הפיקוח לתוקף פעלה רשות שוק רשות שוק ההון) ליישום- ההון, ביטוח וחיסכון (להלן הוראותיו, ואולם במהלך השנים עלו קשיים ביישומו ובהגשמת התכליות העומדות בבסיסו. החוק המוצע נועד לתקן סעיפים שונים בחוק הפיקוח באופן שיאפשר למפקח המפקח) למלא את- על נותני שירותים פיננסיים (להלן תפקידו לצורך פיתוח שוק השירותים הפיננסיים, תוך כדי שמירה על ענייני הלקוחות. מאחר שהשוק הפיננסי המקומי מתאפיין בהיותו שוק קטן יחסית, שחקנים גלובליים מרכזיים בתחום הפיננסי ,בוחרים לעיתים שלא לפעול בו בשל שיקולים עסקיים בין השאר לנוכח העלויות והמשאבים שנדרשים במסגרת התהליך הרגולטורי לצורך קבלת רישיון לפעול בשוק הישראלי אל מול פוטנציאל הרווח הגלום בו. לצד זאת קיים חשש לכך שצרכנים מקומיים יעשו שימוש בשירותים פיננסיים זרים בהיקפים נרחבים בלא פיקוח או אכיפה של הרגולטור הישראלי. תיקון חוק זה נועד אפוא לאזן בין שיקולים אלה ולהגביר את התחרות בשוק המקומי באמצעות עידוד כניסתם של שחקנים שונים לתחום השירותים הפיננסיים באופן מפוקח. לכן, מוצע לתקן את חוק הפיקוח באופן שיאפשר לגוף הנותן שירותים פיננסיים מחוץ לישראל ועיסוקו כאמור מוסדר מכוח דין זר (להלן נותן שירות זר) לקבל רישיון לפעול גם בישראל בפיקוח- רשות שוק ההון. במסגרת התיקון יתאפשר למפקח להתחשב ,באסדרה שחלה על נותן השירות הזר מחוץ לישראל ובין השאר לתת הקלות מהדין הישראלי המבוססות על האסדרה כאמור, וכן לקבוע הוראות שיחולו באופן ייחודי על נותן שירות זר. ההקלות יינתנו, לפי שיקול דעתו של ,המפקח, רק לגוף אשר חלה עליו אסדרה מכוח הדין הזר אשר, לשיקול דעתו של המפקח, נותנת הגנה מספקת על ענייני הלקוחות. יובהר כי אין מדובר בפטור מקבלת רישיון לפי החוק המוצע, אלא בקבלת רישיון מותאם מהמפקח ובפיקוח בהתאם להוראות חוק הפיקוח, והכול בכפוף לשמירה על טובת הלקוחות ועניינים שבטובת הציבור. כמו כן יודגש כי תיקון חוק הפיקוח המוצע מיישם בדבר קידום האסדרה של204 את החלטת ממשלה מספר 24( הפעילות בנכסים דיגיטליים מיום ג' באדר התשפ"ג ) ומתיישב עם מגמה דומה שנקבעה בחוק2023 בפברואר , ובחוק הסדרת העיסוק2021-שירות מידע פיננסי, התשפ"ב ,2023-במתן שירותי תשלום וייזום תשלומים, התשפ"ג בדבר מתן הקלות לנותן שירות זר. מוצע לתקן את סעיף ההגדרות ולכלול במסגרתו 1 סעיף גם הגדרה ל"נותן שירות זר". בהתאם להגדרה נותן שירות זר הוא תאגיד שעיסוקו במתן שירות פיננסי מחוץ לישראל, אשר התאגד מחוץ לישראל וחלה עליו אסדרה מכוח הדין הזר בעניין השירות שהוא מתעתד לתת ללקוחות ישראלים. זאת למעט אגודות פיקדון ואשראי, משום שאגודות אלה חוסות תחת מודל הפועל בישראל באופן ייחודי. א לחוק הפיקוח נקבעה חובת ניהול5 בסעיף 2 סעיף מרשמים של נותני שירותים פיננסיים מטעם המפקח, והפרטים שיכללו במרשם. במסגרת התיקון מוצע לציין במרשם גם את דבר היותם של בעלי הרישיונות הרלוונטיים נותני שירות זר, כדי ליידע את הציבור כי לחוק הפיקוח.1כב25א ו־16 הרישיון ניתן מכוח סעיפים .358 '; התשפ"ו, עמ1098 'ס"ח התשע"ו עמ 1 ד ב ר י ה ס ב ר 1259הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו 13 תיקון סעיף .3 - (א) לחוק העיקרי13 בסעיף :) יבוא15( במקום פסקה )1( )  מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו15(" כל תמורה- " לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "ריבית- במתן אשראי כאמור הניתנת בקשר עם אשראי שיש בה משום תוספת לקרן, למעט סכומים כאמור ;".2‏1993-) להגדרה "תוספת" שבחוק אשראי הוגן, התשנ"ג3( ) עד1( בפסקאות :) יבוא15( אחרי פסקה )2( א)  מוסד לגמילות חסדים כהגדרתו בחוק להסדרת מתן שירותי פיקדון15(" ;".3‏2019-ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט א16 הוספת סעיף 4.: לחוק העיקרי יבוא16 אחרי סעיף "תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב לנותן שירות זר א.16 המפקח רשאי לתת רישיון מורחב לנותן שירות זר גם אם )(א ,)(א16 (א) ובסעיף15 לא מתקיימים בו התנאים המנויים בסעיף תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקל טעמים :שבטובת הציבור, אם התקיימו כל אלה המפקח שוכנע כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו )1( של נותן השירות הזר במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, לפי העניין, עונה במידה מספקת בכל ;הנוגע לעניינים המוסדרים לפי אותם סעיפים השליטה על עסקי נותן השירות הזר וניהולם )2( - מופעלים בישראל, ואם אינם מופעלים בישראל ביכולתו לקיים את כל ההוראות לפי חוק זה וניתן ;לאכוף אותן לגביו .3 - (א) לחוק העיקרי13 בסעיף13 תיקון סעיף :) יבוא15( במקום פסקה )1( )  מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו15(" כל תמורה- " לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "ריבית- במתן אשראי כאמור הניתנת בקשר עם אשראי שיש בה משום תוספת לקרן, למעט סכומים כאמור ;".2‏1993-) להגדרה "תוספת" שבחוק אשראי הוגן, התשנ"ג3( ) עד1( בפסקאות :) יבוא15( אחרי פסקה )2( א)  מוסד לגמילות חסדים כהגדרתו בחוק להסדרת מתן שירותי פיקדון15(" ;".3‏2019-ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט 4.: לחוק העיקרי יבוא16 אחרי סעיף א16 הוספת סעיף "תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב לנותן שירות זר א.16 המפקח רשאי לתת רישיון מורחב לנותן שירות זר גם אם )(א ,)(א16 (א) ובסעיף15 לא מתקיימים בו התנאים המנויים בסעיף תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקל טעמים :שבטובת הציבור, אם התקיימו כל אלה המפקח שוכנע כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו )1( של נותן השירות הזר במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, לפי העניין, עונה במידה מספקת בכל ;הנוגע לעניינים המוסדרים לפי אותם סעיפים השליטה על עסקי נותן השירות הזר וניהולם )2( - מופעלים בישראל, ואם אינם מופעלים בישראל ביכולתו לקיים את כל ההוראות לפי חוק זה וניתן ;לאכוף אותן לגביו לחוק הפיקוח מונה סייגים לחובת13 סעיף 3 סעיף הרישוי, בין השאר מכיוון שהגופים המנויים בסעיף זה מפוקחים בידי רגולטור אחר. בתוך כך, קובע ), בנוסחו כיום, כי חובת הרישוי לא תחול על15()(א13 סעיף "מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או ; לעניין עיסוק כאמור- לאחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור א". לנוכח חקיקת25 כהגדרתה בסעיף- "לעניין זה, "ריבית החוק להסדרת שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי חוק- (להלן2019-מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט הפיקוח על מוסדות לגמילות חסדים), עלה צורך בתיקון נוסח הסעיף האמור. )15( במסגרת התיקון מוצע להותיר על כנו בפסקה האמורה את הפטור הקיים מחובת הרישוי לעניין מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, וזאת למרות הפטור מהוראות החוק שמוצע להכניס למוסדות גמילות חסדים כפי שיפורט להלן, משום שישנם גופים אחרים שמעמידים אשראי בלא ריבית (ואינם מוסדות לגמילות חסדים), ועלה צורך להותיר את הפטור הקיים בעניינם וכן להגדיר מהו רכיב הריבית הנבחן במסגרת בחינת הפטור מחובת הרישוי, תוך הפניה לפרמטרים הרלוונטיים בחוק . ההפניה לחוק האמור נעשתה1993-אשראי הוגן, התשנ"ג בשל הצורך ליצור אחידות בדברי החקיקה השונים הנוגעים להעמדת אשראי ללווים וכן בשימוש במונח "ריבית". א) ובמסגרתה15( כמו כן, מוצע להוסיף את פסקה לפטור מוסדות לגמילות חסדים מחובת הרישוי לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, לנוכח החלת פיקוח ואסדרה ייעודיים על המוסדות האלה במסגרת חוק הפיקוח על מוסדות לגמילות חסדים. התיקון המוצע אף הצעת- מתיישב עם דברי ההסבר להצעת החוק המקורית חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ־ , שבה כבר צוין בנוסחו המקורי2015-מוסדיים), התשע"ו ) לחוק הפיקוח, כי סעיף זה נועד לפטור15()(א13 של סעיף מוסדות לגמילות חסדים מחובת הרישוי. מוצע לקבוע כי המפקח יהיה רשאי לתת לנותן 4 סעיף שירות זר רישיון נותן שירות בנכס פיננסי או רישיון נותן אשראי, אף אם לא מתקיימים בו התנאים (א) לחוק. זאת16(א) ו־15 למתן רישיון האמורים בסעיפים אם המפקח נוכח כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו של נותן .174 'ס"ח התשנ"ג, עמ 2 .258 'ס"ח התשע"ט, עמ 3 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו1260 בית המשפט לא מינה לנותן השירות הזר כונס )3( ;נכסים ולא ציווה על פירוקו המפקח התנה את מתן הרישיון בתנאים שייקבעו )4( .12 ברישיון לפי סעיף על אף הוראות סעיף קטן (א) ובלי לגרוע מהוראות )(ב ,) יחולו, בשינויים המחויבים3()(א15 (ב), הוראות סעיף15 סעיף ,לעניין מבקש רישיון שהוא נותן שירות זר, וכן על בעל שליטה "בעל עניין ונושא משרה במבקש רישיון כאמור. 23 תיקון סעיף .5 :) יבוא7( (א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה23 בסעיף ")  בעל הרישיון ביקש לבטל את רישיונו.8(" הוספת סעיף 1כב25.6 :כב לחוק העיקרי יבוא25 אחרי סעיף "תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב לנותן שירות זר .1כב25 המפקח רשאי לתת רישיון מורחב לנותן שירות זר גם (א) )כא(א25 אם לא מתקיימים בו התנאים המנויים בסעיפים כב(א), תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקל25ו־ :טעמים שבטובת הציבור, אם התקיימו כל אלה המפקח שוכנע כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו )1( של נותן השירות הזר בהפעלת מערכת לתיווך באשראי עונה במידה מספקת בכל הנוגע לעניינים המוסדרים ;לפי אותם סעיפים השירות הזר נותן מענה מספק לכל העניינים המוסדרים בסעיפים הנזכרים לעיל, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ושקילת טעמים שבטובת הציבור. בהתאם לאמור, חברות המחזיקות ברישיון זר ומבקשות לפעול בישראל במתן שירותים פיננסיים, יוכלו לקבל רישיון ,מותאם מהמפקח בהתאם לשיקול דעתו ולתנאים שיקבע ובנסיבות המתאימות יהיה ניתן לייבא לתנאים שייקבעו ברישיון הישראלי חלק מתנאי הרישיון הזר שבו מחזיקות אותן חברות. כל זאת בכפוף לכך שהמפקח שוכנע שתנאים אלה מעניקים מענה מספק חלף התנאים למתן הרישיון הקבועים בהוראות החוק, ובכפוף לכך שהתאגיד בעל יכולת פירעון (סולבנטי) וכן ביכולתו לקיים את ההוראות לפי החוק וניתן לאכוף אותן לגביו. כמו כן, מוצע לקבוע כי ) לחוק הפיקוח, העוסקות בהבטחת3()(א15 הוראות סעיף יושרו ויושרתו של מבקש הרישיון, יחולו גם לעניין מבקש רישיון שהוא נותן שירות זר וכן לעניין בעל שליטה, בעל עניין ונושאי משרה בנותן השירות הזר, זאת כדי שלא לאיין את תכליות החוק המבקשות להרחיק גורמים עברייניים מהפעילות הפיננסית בישראל. תיקון זה נועד לאפשר גמישות בקביעת תנאי הרישיון בהתאם לפעילותו של נותן השירות הזר, על בסיס הרישיון הזר שבו הוא מחזיק, וזאת לצורך הסרת החסמים הקיימים בשוק נותני השירותים הפיננסיים ולעידוד התחרות בשוק. יודגש כי אין מדובר בפטור מקבלת רישיון בהתאם להוראות החוק, כי אם בקבלת רישיון מותאם מהמפקח, הכולל תנאים פרטניים ברישיון, וכן בפיקוח על אותם גופים. לחוק הפיקוח, המונה23 מוצע להוסיף לסעיף 5 סעיף את עילות הביטול או ההתליה של רישיון למתן אשראי או למתן שירות בנכס פיננסי שבסמכות המפקח, גם את עילת הבקשה לביטול ביוזמת בעל הרישיון, שכן לשון ח25 החוק הקיים נעדרת חלופה זו. יצוין כי מאחר שסעיפים 1' גם לעניין פרקים ג22 כד מחילים את הוראות סעיף25ו־ לחוק, הרי לתיקון כאמור יש השפעה ישירה גם לעניין3'ו־ג ביטול רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי וביטול רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי. הגם שאך הגיוני הוא כי למפקח קיימת סמכות שבשיקול דעת לבטל רישיון, במקום בו בעל רישיון עצמו מבקש לבטל את רישיונו ולהפסיק את עיסוקו, מוצע ,להבהיר את הדברים כדי לייתר את הצורך בפרשנויות וזאת בשים לב גם לחקיקות אחרות שבהן העילה מופיעה ) לחוק הפיקוח1()(א22 באופן מפורש (ראו למשל סעיף ). הדברים1981-על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א מקבלים משנה תוקף שעה שפרק י' לחוק הפיקוח עוסק בהוראות שחלות על חיסול עסקים של נותן שירותים פיננסיים, לרבות נותן שירותים פיננסיים שהחליט על חיסול עסקיו. עוד יצוין בעניין זה כי למפקח קיימות עדיין סמכויות מכוח פרק י' כאמור לתת הוראות למי שרישיונו בוטל באופן שיבטיח את עניינם של לקוחותיו. 4 לחוק המוצע, מוצע בהמשך למוצע בסעיף 6 סעיף לקבוע כי בהתקיים התנאים המפורטים בסעיף המפקח יהיה רשאי לתת רישיון להפעלת מערכת לתיווך ד ב ר י ה ס ב ר 1261 הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו השליטה על עסקי נותן השירות הזר וניהולם )2( - מופעלים בישראל, ואם אינם מופעלים בישראל ביכולתו לקיים את כל ההוראות לפי חוק זה וניתן ;לאכוף אותן לגביו בית המשפט לא מינה לנותן השירות הזר כונס )3( ;נכסים ולא ציווה על פירוקו המפקח התנה את מתן הרישיון בתנאים שייקבעו 4) ( יח(א).25 ברישיון לפי סעיף על אף הוראות סעיף קטן (א) ובלי לגרוע מהוראות סעיף (ב) ,) יחולו, בשינויים המחויבים3()כא(א25 כא(ב), הוראות סעיף25 ,לעניין מבקש רישיון שהוא נותן שירות זר, וכן על בעל שליטה "בעל עניין ונושא משרה במבקש רישיון כאמור. 38 תיקון סעיף .7 תימחק.- ") לחוק העיקרי, המילה "עצמי1(38 בסעיף 46 תיקון סעיף .8 21 שנים וטרם מלאו לו18 4(א) לחוק העיקרי, המילים "או עם אדם שמלאו לו6 בסעיף יימחקו.- "שנים" והמילים "או עם אדם כאמור השליטה על עסקי נותן השירות הזר וניהולם )2( - מופעלים בישראל, ואם אינם מופעלים בישראל ביכולתו לקיים את כל ההוראות לפי חוק זה וניתן ;לאכוף אותן לגביו בית המשפט לא מינה לנותן השירות הזר כונס )3( ;נכסים ולא ציווה על פירוקו המפקח התנה את מתן הרישיון בתנאים שייקבעו 4) ( יח(א).25 ברישיון לפי סעיף על אף הוראות סעיף קטן (א) ובלי לגרוע מהוראות סעיף (ב) ,) יחולו, בשינויים המחויבים3()כא(א25 כא(ב), הוראות סעיף25 ,לעניין מבקש רישיון שהוא נותן שירות זר, וכן על בעל שליטה "בעל עניין ונושא משרה במבקש רישיון כאמור. .7 תימחק.- ") לחוק העיקרי, המילה "עצמי1(38 בסעיף38 תיקון סעיף .8 21 שנים וטרם מלאו לו18 4(א) לחוק העיקרי, המילים "או עם אדם שמלאו לו6 בסעיף יימחקו.- "שנים" והמילים "או עם אדם כאמור 46 תיקון סעיף באשראי לנותן שירות זר גם אם לא מתקיימים בו התנאים כב(א), בדומה25כא ו־25 למתן רישיון האמורים בסעיפים 4 לעיל. כמו לרציונלים המתוארים בדברי ההסבר לסעיף ) העוסקות3()כא(א25 כן, מוצע לקבוע כי הוראות סעיף בהבטחת יושרו ויושרתו של מבקש הרישיון יחולו גם לעניין מבקש רישיון שהוא נותן שירות זה וכן לעניין בעל שליטה, בעל עניין ונושאי משרה בנותן השירות, וזאת כדי שלא לאיין את תכליות החוק בדבר שמירת עניינם של הלקוחות והדרת גורמים עברייניים מהפעילות הפיננסית בישראל. תיקון זה נועד לאפשר גמישות בקביעת תנאי הרישיון בהתאם לפעילותו של נותן השירות הזר, על בסיס הרישיון הזר שבו הוא מחזיק, וזאת לצורך הסרת החסמים הקיימים בשוק נותני השירותים הפיננסיים ולעידוד התחרות בשוק. יודגש כי אין מדובר בפטור מקבלת רישיון בהתאם ,להוראות החוק, כי אם בקבלת רישיון מותאם מהמפקח הכולל תנאים פרטניים ברישיון, וכן בפיקוח על אותם גופים. ) לחוק הפיקוח מקנה למפקח סמכות1(38 סעיף 7 סעיף לקבוע הוראות לנותני שירותים פיננסיים בדבר ניהול עסקיהם, לרבות בעניין הון עצמי. מטרת הוראה זו היא להגדיר הון נוסף, נוסף על ההון המינימלי הנדרש לחוק הפיקוח והתוספת37 בהתאם להוראות סעיף הראשונה לחוק הפיקוח, וזאת בהתאם לסוג הפעילות של הגוף המפוקח. "התיקון המוצע נדרש מאחר שההגדרה "הון עצמי ,שבחוק, המתייחסת לאופן חישוב ההון העצמי ושמירתו עלולה להתפרש כמגבילה, לכאורה, את שיקול דעתו של המפקח ואינה מאפשרת לו לקבוע תנאים אחרים בעניין ההון הנוסף הנדרש מבעל הרישיון, אלא אם כן תנאים אלה עונים במדויק להגדרה "הון עצמי". לנוכח התנאים המשתנים בשוק נותני השירותים הפיננסיים נדרשת גמישות רבה יותר ומתן סמכות רחבה למפקח לקבוע מהו הון נוסף, לרבות אופן שמירתו, ולכן מוצע לעשות שימוש במילים "הון נוסף" חלף "הון עצמי נוסף". עוד יצוין בעניין זה כי מכיוון שמדובר בסמכות שברשות הנתונה למפקח לקבוע דרישות הון נוספות על דרישות המינימום הקיימות בחוק, הרי יש מקום לייצר את הגמישות הנדרשת כמתואר לעיל. 4(א) מטיל מגבלות על בעל רישיון למתן6 סעיף סעיפים אשראי או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך 10 ,8 ,באשראי להתקשר בעסקה עם קטין. כמו כן 11ו־ מטיל הסעיף מגבלה דומה על בעל רישיון כאמור שנה, אך טרם מלאו18 להתקשר בעסקה עם אדם שמלאו לו שנים. במסגרת התיקון מוצע להשמיט את המגבלה21 לו . מטרת ההוראה הייתה21 עד18 הנוגעת ללווים בגילי להגביל נותני אשראי חוץ־בנקאיים ממתן אשראי ללווים בגילים אלה בעקבות החשש מהעדר אסדרה מתאימה לנותני אשראי חוץ־בנקאיים. ואולם מאז יישום חוק הפיקוח החלה אסדרה מקיפה על נותני אשראי חוץ־בנקאיים ופורסמו הוראות רבות בנוגע לפעילותם, לרבות הגנות עד18 צרכניות במתן אשראי. יתרה מכך, כיום לווים בגילי רשאים ליטול אשראי מבנקים ומנותני אשראי אחרים21 שהוראות חוק זה אינן חלות עליהם. לפיכך, רמת התחרות בנוגע ללווים אלה נמוכה יותר, שכן אפשרויות האשראי בעבורם מצומצמות באופן ניכר ביחס לשאר אוכלוסיית הלווים. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ1 - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו1262 47 תיקון סעיף 9. יימחקו.- ") לחוק העיקרי, המילים "או בהחזר האשראי14(א7 בסעיף 72 תיקון סעיף .10 שנים וטרם18 ), המילים "או עם אדם שמלאו לו26( (ב) לחוק העיקרי, בפסקה72 בסעיף יימחקו.- " שנים21 מלאו לו 49 תיקון סעיף .11 שנים וטרם18 ), המילים "או עם אדם שמלאו לו2( 49(ב) לחוק העיקרי, בפסקה בסעיף יימחקו.- " שנים21 מלאו לו 99ד הוספת סעיף .12 :99ג לחוק העיקרי יבוא אחרי סעיף "הוראות מיוחדות לבעל רישיון שהוא נותן שירות זר 99ד. המפקח רשאי, בהחלטה מנומקת בכתב, לפטור בעל רישיון שהוא נותן שירות זר מהוראות לפי פרק ד' ופרק ה' לחוק, כולן או חלקן, תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ולאחר ששקל :טעמים שבטובת הציבור, אם התקיימו שני אלה המפקח שוכנע כי הדין הזר המסדיר את עיסוקו של נותן )1( השירות הזר במתן שירות פיננסי, לפי העניין, עונה במידה ;מספקת על העניינים החלים עליו במסגרת הוראות חוק זה המפקח התנה את הפטור כאמור בתנאים שייקבעו )2( "יח, לפי העניין.25 או12 ברישיון לפי סעיפים נוסח הפרסום שעל נותן שירותים פיננסיים 9 סעיף לפרסם במסגרת חובת הגילוי הנאות המוטלת ) לחוק הפיקוח אינו תואם את1(47 עליו בהוראת סעיף נוסח הפרסום המקביל שעל תאגיד בנקאי לפרסם במסגרת (ג) לחוק5 חובת הגילוי הנאות המוטלת עליו לפי סעיף . על כן, מטרת1981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א ,תיקון זה היא ליצור אחידות בהוראות הדין הרלוונטיות כך שיחולו דרישות אחידות בדבר נוסח פרסום הגילוי הנאות על נותני האשראי השונים. יובהר כי מטרת התיקון היא לוודא שההודעה לציבור ברורה וכתובה בשפה מובנת ופשוטה, ואין בתיקון זה כדי לצמצם את החובה הקבועה ), שבעינה עומדת. הווה אומר, על נותן1(47 ברישה לסעיף שירותים פיננסיים חל איסור לפרסם או לשווק נטילת הלוואה או אשראי על ידי לקוח אלא אם כן הפרסום או השיווק כולל את שם המלווה או נותן האשראי, וכן את נוסח הפרסום הנזכר לעיל. מוצע לקבוע כי המפקח יהיה רשאי לפטור בעל12 סעיף רישיון שהוא נותן שירות זר מהוראות פרק ד' וה' לחוק הפיקוח, שעניינם הוראות ממשל תאגידי הנוגעות לנושאי משרה, היתרי שליטה והיתרי החזקה בבעלי רישיונות (כולן או מקצתן). סמכות זו של המפקח ,כפופה לכך שהחלטת המפקח תינתן בכתב ובאופן מנומק לאחר שהמפקח שוכנע שהוראות הדין הזר המסדירות את עיסוקו של נותן השירות הזר מספקות מענה הולם לעניינים המוסדרים בפרקים הנזכרים לעיל, והכול תוך שמירה על עניינם של הלקוחות ושקילת טעמים שבטובת הציבור. 4 המוצע, יובהר אף בדומה להבהרה בדברי ההסבר לסעיף לעניין סעיף זה כי אין מדובר בפטור מוחלט מדרישות חוק הפיקוח, אלא בהתאמת הדרישות המפורטות בהוראות חוק הפיקוח לדרישות הרישיון הזר שבו מחזיק נותן השירות הזר, בשים לב לרגולציה החלה בדין הזר על נותן השירות הזר ולהנחת דעתו של המפקח. כך, המפקח יהיה רשאי במסגרת מתן הרישיון לפטור את נותן השירות הזר מחלק מהדרישות המנויות בהוראות חוק הפיקוח, ולקבוע תחתן ברישיון תנאים נוספים, שקיימים ברישיון הזר שבו מחזיק נותן השירות הזר. זאת בכפוף לכך שהמפקח שוכנע כי הוראות הדין הזר והפיקוח על עיסוקו של נותן השירות הזר מספק מענה הולם לטובת הלקוחות ושיקולים שבטובת הציבור. אם הוראות הדין הזר לא יניחו את דעת המפקח יוכלו להתווסף בקרות נוספות ככל שנדרש. עוד יובהר כי אין באמור כדי לגרוע מסמכותו הכללית 4(א) לחוק הפיקוח או מכל סמכות של המפקח לפי סעיף אחרת הנתונה לו לפי חוק, לקבוע הוראות ייחודיות לעניין נותני שירות זרים. ד ב ר י ה ס ב ר סודר במחלקת רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתי