הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השמונה-עשרה
הצעת חוק של חברי הכנסת פניה קירשנבאום
כרמל שאמה
אורי אריאל
דב חנין
אילן גילאון
נחמן שי
יצחק וקנין
מנחם אליעזר מוזס
אורי אורבך
חמד עמאר
יואל חסון
איתן כבל
פ/1921/18
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון – ביטול עמלות על שירותים בסיסיים בחשבון עובר ושב), התש"ע–2009
הוספת סעיף 9י1
1.
בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–19811, אחרי סעיף 9י, יבוא :
"ביטול עמלות על שירותים בסיסיים בחשבון עובר ושב
9י1.
(א) בלי לגרוע מהוראות סעיף 9י, תאגיד בנקאי לא יגבה עמלה מלקוח עבור שירותים בסיסיים בחשבון עובר ושב, לרבות עמלת מינימום; בסעיף זה –
"לקוח" – יחיד שאיננו עסק;
"עמלת מינימום" – סכום שאינו עולה על סכומן המצטבר של שתי פעולות הנעשות על ידי פקיד, אותו רשאי לגבות תאגיד בנקאי מלקוחותיו מידי חודש בגין ניהול חשבון עובר ושב;
"שירותים בסיסיים" – כל אחד מאלה:
(1) הפקדת מזומן;
(2) משיכת מזומן;
(3) הפקה ומסירה של תדפיס לבקשת לקוח;
(4) העברה או הפקדה לחשבון אחר;
(5) פדיון שיק, לרבות משיכה בשיק עצמי;
(6) הפקדת שיק, לרבות באמצעות תיבת שירות;
(7) תשלום שובר;
(8) פריטת מזומן;
(9) זיכוי חשבון באמצעות מסלקה;
(10) חיוב בכרטיס אשראי;
(11) שאילתת מידע בכל נושא;
(12) משיכת שיק;
(13) חיוב על פי הרשאה לחיוב חשבון או הוראת קבע.
והכל בין אם הפעולה נעשית על ידי פקיד בנק, בין אם באמצעות מוקד טלפוני מאויש ובין אם בערוץ ישיר.".
דברי הסבר
בחודש יולי 2008 החלה רפורמה בתחום הבנקאות שנועדה בין היתר להגביר את התחרות בין הבנקים ולהוזיל את העמלות. הצורך ברפורמה נבע בעיקרו מכשל שוק שהתבטא בריבוי עצום של עמלות ובקיומן של עמלות בלתי מוצדקות, באופן שלא אפשר ללקוחות לבחור באופן מושכל את השירותים הבנקאיים וייקר את עלותם בצורה ניכרת.
ממחקר שביצעה המועצה לצרכנות עלה כי בעקבות הרפורמה התייקרו העמלות בגין הפעולות הבסיסיות בחשבון העו"ש באופן מהותי לשני שליש מלקוחות הבנקים. כך למשל, עלותן של חלק מהעמלות הוכפלה עד פי חמישה מעלותן לפני הרפורמה. עליה זו במחירי העמלות פגעה בעיקר בקבוצת האוכלוסייה המתקשה, כתוצאה מחסמי שפה או חסמים טכנולוגיים, בשימוש בשירותי הבנקאות המקוונת.
המצב שנוצר מעיד על כך שהרפורמה לא השיגה את המטרה של הגברת התחרות בין הבנקים. לאור זאת, אין מנוס מביטול העמלות על שירותי העו"ש, פעולה שתקל על הצרכן להתמקד בעלות העיקרית של
השירות הבנקאי – גובה הריבית (על האשראי ועל החיסכון), ותקל עליו לבצע השוואה בין הבנקים השונים. שיטות תמחור דומות המבוססות על המרווח הפיננסי נהוגות במדינות רבות, ביניהן אנגליה.
כ-700,000 צרכנים הביעו תמיכתם בהצעה זו לביטול העמלות ושלחו מכתב למפקח על הבנקים בדרישה לבטל עמלות על שירותים בסיסיים בחשבון עו"ש. בעקבות הימנעות הפיקוח על הבנקים מביטול העמלות, נדרש ביצוע צעד זה בחקיקה. הצעת חוק זהה הונחה בכנסת השמונה-עשרה על ידי חבר הכנסת דני דנון (פ/1391/18).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
י"א בטבת התש"ע – 28.12.09