הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השמונה-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת חיים כץ
פ/2306/18
הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) (תיקון – ביטול עמלת הפצה), התש"ע–2010
תיקון סעיף 19
1.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה–20051 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 19 –
(1) בסעיף קטן (א), פסקה (2) – תימחק;
(2) בסעיף קטן (ד), הסיפה החל במילה "למעט" – תימחק.
תיקון סעיף 28
2.
בסעיף 28 לחוק העיקרי –
(1) בכותרת השוליים, המילים "ותשלום עמלת הפצה ליועץ פנסיוני" – יימחקו;
(2) בסעיף קטן (א), המילים "ושל עמלת הפצה שיחוייב בה גוף מוסדי", והסיפה החל במילים "ועמלת הפצה" – יימחקו;
(3) בסעיף קטן (ב), המילים "או לגבות עמלת הפצה מגוף מוסדי" – יימחקו;
(4) בסעיף קטן (ג), במקום "עמלת הפצה המחושבת" יבוא "מלקוח שכר והחזר הוצאות המחושבים", ובמקום הסיפה החל במילים "או בסכום" יבוא "ואינו רשאי לגבות מגוף מוסדי תמורה המחושבת כשיעור מדמי הניהול כאמור".
תיקון סעיף 38
3.
בסעיף 38 לחוק העיקרי –
(1) בסעיף קטן (א) –
(א) בפסקה (4), המילים "או את עמלת ההפצה שיחוייב בה גוף מוסדי" והמילים "או גבה מגוף מוסדי עמלת הפצה שאינה חלק מדמי הניהול" – יימחקו;
(ב) בפסקה (5), המילים "או עמלת הפצה מגוף מוסדי" – יימחקו;
(ג) פסקה (6) – תימחק.
(2) בסעיף קטן (ב)(16), המילים "או גבה עמלת הפצה" – יימחקו.
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל)
4.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–20052, בסעיף 32(ה)(1), פסקת משנה (א) – תימחק.
דברי הסבר
יועץ פנסיוני רשאי, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה–2005 (להלן – החוק), לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות במגבלות הקבועות בחוק. בנוסף רשאי היועץ הפנסיוני לגבות מגוף מוסדי תמורה בעד שירותיו, ואולם עמלת ההפצה, שהיא זכותו לקבלת תמורה כספית מהגוף המוסדי שיש לו זיקה למוצר הפנסיוני בעד ביצוע עסקה במוצר הפנסיוני בעבור הלקוח, מוגבלת בהגבלות הקבועות בחוק וכן לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005.
עמלת ההפצה עשויה להיות משולמת במשך כל תקופת הייעוץ הפנסיוני, ואף שהלקוח נדרש להסכים לתשלומה ולשיעורה, הרי שאינו מודע בפועל להיקפה. תשלום עמלת ההפצה, שלפי סעיף 28(א) לחוק נחשבת כחלק מדמי הניהול שמשלם הלקוח לגוף המוסדי, גורע מהנכסים שמנוהלים על ידי הגוף המוסדי.
מוצע, לכן, לבטל את האפשרות לגבות עמלת הפצה, וכך יהיה על היועץ הפנסיוני להסתפק בשכר שהוא גובה ישירות מהלקוח, ובתמורה הכללית המשולמת מאת הגוף המוסדי.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ב' בניסן התש"ע – 17.3.10