הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השמונה-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת מאיר שטרית
פ/2406/18
הצעת חוק חובת הדיווח של מוסדות פיננסיים על כספים ללא דורש, התש"ע–2010
מטרה
1.
חוק זה נועד לקבוע חובת דיווח ופרסום על כספים ללא דורש המצויים בידי מוסדות פיננסיים במדינת ישראל.
הגדרות
2.
בחוק זה –
"כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל ושלא נעשתה בהם פעולה כלשהי במשך עשר שנים לפחות מיום ביצוע הפעולה האחרונה בהם;
"מוסד פיננסי" – כל אחד מאלה:
(1) תאגיד בנקאי כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–19811, לרבות תאגיד עזר כהגדרתו בחוק כאמור;
(2) מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–19812;
(3) בנק ישראל כמשמעותו בחוק בנק ישראל, התשי"ד–19543;
(4) חבר בורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף 46 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח–19684;
(5) חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–20055 (להלן – חוק הפיקוח על קופות גמל);
(6) מנהל קרן כמשמעותו בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד–19946;
(7) קרן השתלמות כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(8) "קרן ותיקה", "קרן חדשה כללית" ו"קרן חדשה מקיפה" – כהגדרתן בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(9) גופים נוספים שקיים לגביהם פיקוח על פי דין, שקבע שר האוצר, בצו, בהסכמת שר המשפטים.
הקמת יחידה באגף הממונה על שוק ההון והקמת מאגר מידע
3.
תוקם יחידה באגף הממונה על שוק ההון במשרד האוצר שתהיה אחראית לרישומם של כספים ללא דורש (להלן – היחידה) באמצעות הקמת מאגר מידע לאומי שיהיה נגיש לציבור ללא תשלום.
חובת הדיווח של המוסדות הפיננסים
4.
מוסד פיננסי ידווח ליחידה פעמיים בשנה במועדים קבועים על כספים ללא דורש שברשותו.
ביצוע ותקנות
5.
שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו.
דברי הסבר
במדינת ישראל אין נתונים מדויקים על כמות הכספים ללא דורש ועל היקפם, ולפי הערכה מדובר במיליארדי שקלים.
מדובר בנכסים כספיים אשר בעליהם שכחו או שאינם מודעים לקיומם, כספים שאבדו מסיבות שונות, שבעליהם לא אותרו או שזהותם אינה ידועה.
לעיתים מדובר באדם אשר החזיק בכספים ולאחר פטירתו אין לבני משפחתו כל מידע בעניין פרטי החשבונות ודרך לאתרם; יתכן גם לקוח אשר החזיק בחשבונות אך לא התיר אחריו יורשים ולא רשם צוואה; ויתכנו גם סיבות אחרות.
כיום אין בישראל מאגר מידע מרכזי, כפי שקיים במדינות בעולם, שבו רשומים נכסים ללא דורש. על אף ההנחיה של משרד האוצר לגבי טיפול בכספים ללא דורש, ישנם מקרים רבים בהם המוסדות הפיננסיים לא עושים כל מאמץ על מנת לדווח לבעלי הנכסים או ליורשיהם על הימצאותם של כספים, ולעיתים מתקבלות טענות קשות כנגד מוסדות שעל פי החשד משתמשים בכספים שנשכחו לצרכים מסחריים.
הנכסים הכספיים הללו עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה. כמו כן גם חשבונות רדומים בבנקים, תוכניות חיסכון לסוגיהן, כספי פיצויים שלא נפדו, דיבידנדים, מניות וכיו"ב.
ממחקרים שנעשו עולה כי מדובר בסכומי כסף לא מבוטלים.
הצעת החוק באה למצוא פיתרון לסוגיה ומציעה
מוצע להקים גוף באגף הממונה על שוק ההון (להלן – הגוף) אשר יהיה אחראי לרישומם של כספים המוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל ושלא נעשתה בהם פעולה כלשהי במשך עשר שנים לפחות מיום ביצוע הפעולה האחרונה בהם (להלן – כספים ללא דורש) במאגר מידע לאומי אשר יהיה נגיש לכל. כמו כן מוצע לחייב בחוק את כלל הגופים הפיננסיים בישראל לעדכן באופן שוטף את הגוף על כספים ללא דורש.