הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השמונה-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת כרמל שאמה
פ/3489/18
הצעת חוק בנק ישראל (תיקון – אחריות בנק ישראל על תחרות בין הבנקים), התשע"א–2011
תיקון סעיף 1
1.
בחוק בנק ישראל, התש"ע–20101 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 1 –
(1) אחרי ההגדרה "חוקי הבנקאות" יבוא:
""לקוח" – כהגדרתו בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–19812;";
(2) אחרי ההגדרה "רשות פיקוח" יבוא:
""שירות" – כהגדרתו בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–19813".
תיקון סעיף 3
2.
בסעיף 3(א) לחוק העיקרי, בסופו יבוא:
"(4) לשמור על ההגינות ועל זכויות הלקוחות בכל הנוגע לשירות הניתן להם על ידי תאגיד בנקאי;
(5) לקדם את התחרות בשוק הבנקאות.".
תיקון סעיף 4
3.
בסעיף 4 לחוק העיקרי, בסופו יבוא:
"(8) להבטיח שקיפות, גילוי נאות, בהירות, מובנות והגינות במתן שירות על ידי תאגיד בנקאי ללקוחותיו ובתמחורו.".
דברי הסבר
ענף הבנקאות במדינת ישראל הוא ענף ריכוזי, הנעדר כל תחרות שוק אמיתית. הגורמים אשר משלמים את מחיר כשל השוק בענף הבנקאות הם צרכני הבנקאות הקמעונאית. רובם הם צרכנים פרטיים (ללא השתייכות לסקטורים הזוכים להטבות בעלויות השירותים הבנקאיים), הנעדרים כל כוח מיקוח מול הבנק. בנוסף לכך, הם גם הנושאים בנטל התשלום הגבוה יותר בגין השירות הבנקאי ואף מסבסדים הטבות כאמור עבור אלה הזוכים להם, בין מכוח הוראה רגולטורית מחייבת ובין בהפעלת כוח מיקוח על הבנק.
בנק ישראל, באמצעות המפקח על הבנקים, הוא הגורם אשר אמון על הגנת ציבור לקוחות הבנקים. בכובעו האחד הוא אמור לשמור על יציבות המערכת הבנקאית במדינה ובכך למנוע נזק גדול לכלל הציבור שכספיו מנוהלים בחשבונות בבנקים. בכובעו השני הוא אמור לדאוג לרווחת לקוחות הבנקים באופן מתן השירותים הבנקאיים ותמחורם, ולמנוע המשך קיומם של כשלי שוק בענף הבנקאות.
ניתן לראות במשך שנים רבות ולאורך תקופות כהונתם של מספר מפקחי בנקים בעבר, כי לנגד עיניהם עמדה חשיבות שמירת יציבות המערכת הבנקאית באופן שהאפיל על הדאגה לרווחתו של הלקוח הפרטי. ביטוי מובהק לכך ניתן היה לראות באופן הטיפול הלקוי בתחום העמלות הבנקאיות. לאחרונה ניתן לעובדה זו ביטוי נוסף עם חקיקת חוק בנק ישראל החדש, שנעדר ממנו כל אזכור להגנה על הצרכן ושמירת זכויותיו, לא במטרות בנק ישראל ולא בתפקידיו.
בשנה בה ארגון הצרכנים הבינלאומי (Consumers International) וארגוני הצרכנים בעולם מציינים כנושא המרכזי את הגנת זכויות הצרכנים בשירותים הפיננסיים, נדרש אפוא לבצע את התיקונים המוצעים בחוק בנק ישראל כאמור.
הצעת החוק בנוסחה דלעיל, מצהירה במפורש, לראשונה, בחקיקה ראשית של בנק ישראל, כי מעבר למטרותיו של הבנק בקביעת המדיניות הכלכלית של המדינה ושמירת היציבות של מוסדותיה, אמון בנק ישראל באותה המידה גם על ההגנה של הפרט במדינה ועל זכויותיו כלקוח של המערכת הבנקאית.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ג' באב התשע"א – 3.8.11