קטע מדברי הכנסת
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 17), התשע"ב–2011
[מס' כ/388; "דברי הכנסת", מושב שלישי, חוב' ל"ג, עמ' ; נספחות.]
(קריאה שנייה וקריאה שלישית)
היו"ר ראובן ריבלין:
אנחנו מזמינים את יושב-ראש ועדת הכלכלה. עם כל ה – אנחנו חייבים לחזור לסדר-היום. הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 17), התשע"ב–2011, לקריאה שנייה ושלישית. יציג את הצעת החוק יושב-ראש ועדת הכלכלה של הכנסת, חבר הכנסת כרמל שאמה-הכהן.
כרמל שאמה-הכהן (יו"ר ועדת הכלכלה):
אדוני היושב-ראש, כבוד השרים, חברות וחברי הכנסת, אני מתכבד להציג בפניכם את הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 17), התשע"ב–2011, שיזם חבר הכנסת הנמרץ, הפעיל, הפורה, חברי איתן כבל. הצעה זו חשובה, ובאה להקל, ולו במעט, את מצוקתם הכלכלית של מי שנקלעו למצב שהם אינם יכולים לעמוד בהחזרי ההלוואה שנטלו לשם רכישת דירה וביתם נמכר בידי הבנק שלטובתו רשומה המשכנתה או רשום המשכון.
כיום, תאגיד בנקאי רשאי להתנות פירעון מוקדם של הלוואה שניתנה לשם רכישת דירת מגורים, או כנגד משכון של דירת מגורים, בתשלום עמלת פירעון מוקדם. עמלה זו באה לפצות את הבנק על הפסדים שנגרמו לו כתוצאה מפירעונה המוקדם של ההלוואה, ככל שהיו כאלה, והאופן שבו היא מחושבת קבוע בצו שקבע נגיד בנק ישראל. עמלה זו נגבית גם ממי שביתו נמכר על-ידי הבנק במסגרת הליכים לפי חוק ההוצאה לפועל, משום שלא עמד בתנאי פירעון ההלוואה. כך נוצר מצב שבו לווים שפונו מביתם נדרשים להוסיף ולשלם מכיסם עמלה לבנק עבור הפירעון המוקדם של ההלוואה, ולעתים לא רק שהם מפסידים את ביתם אלא הם צריכים למצוא מקורות נוספים מעבר לתמורה שהתקבלה ממכירת הדירה לשם כיסוי עמלת הפירעון המוקדם.
הצעת החוק שלפניכם קובעת כי תאגיד בנקאי לא יגבה עמלת פירעון מוקדם בעת ביצוע משכנתה או מימוש משכון שנרשמו להבטחת הלוואה לדיור שניתנה עבור רכישת דירה המשמשת את הלווה למגורים והיא דירתו היחידה, אלא באחד משני המקרים המפורטים בהצעת החוק. המקרה הראשון יחול כאשר התמורה שהתקבלה ממכירת הדירה עולה על 2.5 מיליון שקלים חדשים, והשני – כאשר התמורה שנתקבלה ממכירת הדירה נמוכה מ-2.5 מיליון שקלים חדשים, אך עולה על מלוא חוב ההלוואה. במצב זה יוכל התאגיד הבנקאי לגבות עמלת פירעון מוקדם, אך הסכום שייגבה יוגבל עד לגובה הסכום שנותר מהתמורה שנתקבלה ממכירת הדירה לאחר כיסוי מלוא חוב ההלוואה, כך שהלווה לא יצטרך לשלם את יתרת העמלה מכיסו.
גם כאשר הבנק יהיה רשאי לגבות עמלת פירעון מוקדם, היא תחושב על-פי כללים שיקבע נגיד בנק ישראל, באישור ועדת הכלכלה. כללים כאמור יובאו לאישורה של ועדת הכלכלה עד ליום כ"ב בשבט התשע"ב, 15 בפברואר 2012.
אני מבקש שוב לשבח את חבר הכנסת כבל על הצעת חוק זו, המיועדת להקל ולו במקצת על אנשים שגורלם לא שפר עליהם.
להצעת חוק זו לא הוגשו הסתייגויות, ואני קורא לחברי הכנסת לאשר אותה בקריאה השנייה ובקריאה השלישית.
ושוב, חבר הכנסת איתן כבל, אתה מעביד קשה את ועדת הכלכלה, אבל זוהי עבדות חיובית. בכל פעם כשאתה מסיים אצלנו עוד הצעת חוק אנחנו כבר יודעים שתגיע הבאה בתור, אבל אנחנו מוכנים ומזומנים לשרת אותך, כי אתה משרת את עם ישראל בהצעות הטובות שלך.
תודה, כמובן, לצוות הוועדה – למנהלת הוועדה, הגברת לאה ורון, ליועצת המשפטית עורכת-הדין אתי בנדלר, המשנה ליועץ המשפטי לכנסת, ולשאר צוות הוועדה והמחלקה המשפטית. תודה רבה, אדוני היושב-ראש.
היו"ר יעקב אדרי:
תודה ליושב-ראש ועדת הכלכלה. מכיוון שאין הסתייגויות, אנחנו ניגש ישר להצבעה על הצעת החוק החשובה הזאת.
בבקשה, אנחנו מצביעים.
הצבעה מס' 2
בעד סעיפים 1–3 – 12
נגד – אין
נמנעים – אין
סעיפים 1–3 נתקבלו.
היו"ר יעקב אדרי:
12 בעד, אין מתנגדים, אין נמנעים. הצעת החוק אושרה בקריאה שנייה.
יש איזה הערות – –
כרמל שאמה-הכהן (יו"ר ועדת הכלכלה):
לא, אפשר להצביע.
היו"ר יעקב אדרי:
– – או שניגש ישר לקריאה שלישית?
בבקשה, אנחנו מצביעים בקריאה שלישית.
הצבעה מס' 3
בעד החוק – 10
נגד – אין
נמנעים – אין
חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 17), התשע"ב–2011, נתקבל.
היו"ר יעקב אדרי:
החוק נתקבל, בשעה טובה, בקריאה שלישית. בעד – 10, אפס מתנגדים, אפס נמנעים.
אני מזמין את חבר הכנסת איתן כבל לומר דברים על חוק חשוב זה. יישר כוח.
איתן כבל (העבודה):
תודה. אדוני היושב-ראש, גברתי השרה, חברי חברי הכנסת, אני קראתי לחוק הזה בשם "הירשת וגם רצחת". אני שמח שהגענו להסכמה – כפי שהציג את החוק חברי, חבר הכנסת כרמל שאמה-הכהן – אני מודה לו על הדברים החמים; אני צריך להדפיס ולשלוח לכל אחד. אני באמת רוצה להודות לצוות הוועדה – ליועצת המשפטית אתי בנדלר, למנהלת לאה ורון ולעורך-הדין אלקנה אפרתי, שהיה פעיל מאוד בעניין הזה. בהזדמנות הזאת אני גם רוצה להודות לרן מלמד מעמותת "ידיד", שליווה אותי בעצם לאורך כל החוק הזה.
כמו שאמרת, כרמל, יש אצלכם בקנה עוד רשימה ארוכה, ובשבועות הקרובים אני אשב אצלכם הרבה מאוד שעות על תקנות וחקיקה מסוגים שונים. תודה לכם.
היו"ר יעקב אדרי:
תודה לך. חוק מאוד חשוב.
דוד רותם (ישראל ביתנו):
הגיע הזמן שתתחיל גם לעבוד, לא רק לשבת בוועדה.