הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 545342
הכנסת התשע-עשרה
יוזמים: חברי הכנסת רוברט אילטוב
שמעון אוחיון
דוד רותם
חמד עמאר
פ/2233/19
הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ בביטוח), התשע"ד–2014
דברי הסבר
במסגרת יישומה של רפורמת בכר, שבראש מטרותיה עמדה הפחתת הריכוזיות והגברת התחרותיות בשוק ההון, נערכו בשנת 2005 שינויים נרחבים בחקיקה הראשית בישראל, בין היתר, בתחום העיסוק בביטוח. בהתאם לזאת, נערכו תיקוני חקיקה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 (להלן – חוק הפיקוח על הביטוח), אשר שמו שונה לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 ונחקקו חוקים חדשים בתחום שוק ההון, כגון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, וחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה–2005.
כתוצאה מהרפורמה ושינויי החקיקה כאמור, נקבע תחום חדש שמפוקח ומבוקר על ידי המפקח על הביטוח והוא תחום הייעוץ הפנסיוני, שמחייב רישיון יועץ פנסיוני, וניתן על ידי המפקח על הביטוח.
ברם, שני תחומים נותרו ללא הסדרת רישוי בתחום הייעוץ לרכישת מוצר ביטוח: תחום הביטוח הכללי (המכונה "אלמנטרי") ותחום הביטוח הימי.
ההתייחסות היחידה בדין לנושא הפיקוח על הביטוח, בענפים הכללי והימי, היא בחוק הפיקוח על הביטוח ובחוק חוזה ביטוח, התשמ"א–1981 המסדירים פעילותם של העוסקים בתיווך בביטוח בין המבטח לבין הפרט המבוטח.
חסרונה של הסדרה חקיקתית בנוגע למתן רישוי ליועצים, בולטת לנוכח מורכבותן וחשיבותן של ההחלטות בדבר רכישת מוצרי ביטוח מענפים אלו. רכישת מוצר ביטוח כללי או מוצר ביטוח ימי, היא החלטה משמעותית וחשובה עבור המבוטח ולכן יש להבטיח שבפנייתו למי שמגדיר את עצמו כיועץ, יוכל הוא לקבל ייעוץ מקצועי והוגן בנושא זה, ייעוץ שישקף את טובת המבוטח בלבד.
הלכה למעשה, התוצאה היא שכל אדם, בין אם מחזיק רישיון סוכן ביטוח ובין אם לאו, יכול להכריז על עצמו כיועץ כללי או יועץ ימי.
חמור מכך – בהיעדר בקרה ופיקוח, עלולים להציג את עצמם כיועצים גם סוכני ביטוח שרישיונם לעסוק בתיווך בביטוח נשלל ולכן הם פונים לעסוק בייעוץ, או חלילה, אנשים עם עבר פלילי.
יתר על כן, בהיעדרה של חקיקה הולמת לעוסקים בייעוץ בענפי הביטוח הכללי והימי, נוצרת אפליה מוחלטת בתחומי העיסוק בביטוח ובמתן הרישוי, כך שהתחום הפנסיוני מחייב הוצאתו של רישיון יועץ ואילו ענפי הביטוח הכללי והימי אינם חייבים ברישוי כלשהו ולמעשה נותרים ללא הסדרה בחוק.
עוד יודגש, כי מתווה העקרונות שעמד כנר לרגלי ועדת בכר, בדבר ההפרדה הנדרשת בין תחום הייעוץ בביטוח לבין תחום השיווק, אינו מתקיים בכל הקשור ליועץ ביטוח כללי או ליועץ ביטוח ימי, כך שבנוסף לכל האמור לעיל, נוצרה החטאה מהותית של עקרונות הרפורמה, עקב עירובם של תחומי השיווק בתחומי הייעוץ.
על כן, מוצע בהצעת חוק זה, להסדיר את תחום הייעוץ בענף הביטוח הכללי ובענף הביטוח הימי, והפרדתם מהעיסוק בתיווך בביטוח בענפים אלו.
לפיכך, מוצע להסדיר את העיסוק בייעוץ בענפי הביטוח הכללי או הימי כעיסוקים המחייבים רישוי, זאת כדי להבטיח את מקצועיותו ומהימנותו של העוסק בייעוץ, למנוע קיומו של ניגוד עניינים והטעיית המבוטח, וכדי ליצור אחידות במשטר הרישוי, בהתאם להסדרת העיסוק בייעוץ הפנסיוני.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
כ"ד באדר א' התשע"ד – 24.2.14
פרק א': פרשנות פרק א': פרשנות
הגדרות 1. בחוק זה – בחוק זה –
"ביטוח" – ביטוח ימי או ביטוח כללי; "ביטוח" – ביטוח ימי או ביטוח כללי;
"ביטוח ימי" – כל המוצרים מענף הביטוח הימי; "ביטוח ימי" – כל המוצרים מענף הביטוח הימי;
"ביטוח כללי" – כל ביטוח שאינו – "ביטוח כללי" – כל ביטוח שאינו –
(1) מוצר פנסיוני כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה–2005 (להלן – חוק הייעוץ);
(2) ביטוח חיים כמשמעותו בפרק ב' לחוק חוזה הביטוח, התשמ"א–1981 (להלן – חוק חוזה הביטוח);
(3) ביטוח ימי;
"בעל רישיון" – כל אחד מאלה: "בעל רישיון" – כל אחד מאלה:
(1) יועץ ביטוח כללי;
(2) יועץ ביטוח ימי.
"הוועדה" ו-"מבטח" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על הביטוח; "הוועדה" ו-"מבטח" – כהגדרתם בחוק הפיקוח על הביטוח;
״הממונה״ – הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר; ״הממונה״ – הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר;
"חברה מנהלת" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005; "חברה מנהלת" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005;
״חוק החברות״ – חוק החברות, התשנ"ט–1999; ״חוק החברות״ – חוק החברות, התשנ"ט–1999;
״חוק העונשין״ – חוק העונשין, התשל״ז–1977; ״חוק העונשין״ – חוק העונשין, התשל״ז–1977;
״חוק הפיקוח על הביטוח״ – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981; ״חוק הפיקוח על הביטוח״ – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א–1981;
״טובת הנאה״ – טובת הנאה הניתנת, שלא בידי לקוח, לאדם או לאחר מטעמו או בעבורו, במישרין או בעקיפין; ״טובת הנאה״ – טובת הנאה הניתנת, שלא בידי לקוח, לאדם או לאחר מטעמו או בעבורו, במישרין או בעקיפין;
״יועץ ביטוח כללי או יועץ ביטוח ימי" – בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או בעל רישיון יועץ ביטוח ימי שניתן לפי סעיף 3; ״יועץ ביטוח כללי או יועץ ביטוח ימי" – בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או בעל רישיון יועץ ביטוח ימי שניתן לפי סעיף 3;
״ייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי״ – מתן ייעוץ לאדם בתחום הביטוח הכללי או בתחום הביטוח הימי, באמצעות מוצר ביטוחי שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו; ״ייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי״ – מתן ייעוץ לאדם בתחום הביטוח הכללי או בתחום הביטוח הימי, באמצעות מוצר ביטוחי שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו;
״נושא משרה״ – כהגדרתו בחוק החברות; ״נושא משרה״ – כהגדרתו בחוק החברות;
״עבירה״ – כל אחת מאלה: ״עבירה״ – כל אחת מאלה:
(1) עבירה לפי אחד החוקים המפורטים להלן, למעט עבירה שדינה קנס בלבד: חוק זה; פקודת החברות; חוק ניירות ערך, התשכ"ח–1968; חוק הפיקוח על הביטוח; חוק הפיקוח על המטבע, התשל"ח–1978; פקודת מס הכנסה; חוק מס ערך מוסף, התשל״ח– 1976; פקודת המכס; חוק היטלי סחר, התשמ״א–1991; חוק איסור הלבנת הון, התש״ס–2000;
(2) עבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מי שעבר אותה אינו ראוי לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי או לשמש כנושא משרה בתאגיד שהוא יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, לפי העניין;
״פקודת פשיטת הרגל״ – פקודת פשיטת הרגל, התש״ם–1980; ״פקודת פשיטת הרגל״ – פקודת פשיטת הרגל, התש״ם–1980;
״שותפות" ו"שותף מוגבל״ – כהגדרתם בפקודת השותפויות [נוסח חדש], התשל״א–1975; ״שותפות" ו"שותף מוגבל״ – כהגדרתם בפקודת השותפויות [נוסח חדש], התשל״א–1975;
״השר״ – שר האוצר. ״השר״ – שר האוצר.
פרק ב': עיסוק בייעוץ בביטוח כללי או ימי פרק ב': עיסוק בייעוץ בביטוח כללי או ימי
עיסוק בייעוץ ביטוח כללי או ימי 2. (א) לא יעסוק אדם בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי, אלא אם הוא בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, ובהתאם לתנאי הרישיון. (א) לא יעסוק אדם בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי, אלא אם הוא בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, ובהתאם לתנאי הרישיון.
(ב) יחיד בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי רשאי לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי כיחיד, כעובד בחברה או בשותפות שהיא בעלת רישיון ייעוץ ביטוח כללי או בעלת רישיון ייעוץ ביטוח ימי, או כשותף בשותפות שהיא בעלת רישיון כאמור. (ב) יחיד בעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי רשאי לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי כיחיד, כעובד בחברה או בשותפות שהיא בעלת רישיון ייעוץ ביטוח כללי או בעלת רישיון ייעוץ ביטוח ימי, או כשותף בשותפות שהיא בעלת רישיון כאמור.
(ג) לא יעסוק אדם בייעוץ בביטוח כאמור בסעיף קטן (א), אלא בייעוץ בענפי הביטוח המפורטים ברישיונו. (ג) לא יעסוק אדם בייעוץ בביטוח כאמור בסעיף קטן (א), אלא בייעוץ בענפי הביטוח המפורטים ברישיונו.
תנאים למתן רישיון יועץ בביטוח כללי או בביטוח ימי 3. (א) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא יחיד, אם ראה שהתקיימו לגביו כל אלה: (א) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא יחיד, אם ראה שהתקיימו לגביו כל אלה:
(1) הוא בגיר;
(2) הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל;
(3) הוא לא הורשע בעבירה;
(4) הוא עמד בבחינות מקצועיות, שנושאיהן וסדריהן נקבעו בתקנות;
(5) הוא השלים התמחות, במשך תקופה ולפי סדרים שנקבעו בתקנות.
(ב) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא שותפות, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה: (ב) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא שותפות, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה:
(1) השותפים הם בעלי רישיון יועץ ביטוח כללי או יועץ ביטוח ימי;
(2) השותפות התחייבה כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי הם עובדיה או שותפים בה, שהם בעלי רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי.
(ג) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא חברה כהגדרתה בחוק החברות, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה: (ג) הממונה ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש שהוא חברה כהגדרתה בחוק החברות, אם ראה שהתקיימו לגביה כל אלה:
(1) החברה התחייבה כי מי שיעסקו בשמה בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי הם עובדיה שהם בעלי רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי;
(2) החברה התחייבה כי לא יכהן בה כנושא משרה מי שידוע לה כי הורשע בעבירה.
(ד) הממונה לא ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיפים קטנים (א) עד (ג), אם הוא אחד מאלה: (ד) הממונה לא ייתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיפים קטנים (א) עד (ג), אם הוא אחד מאלה:
(1) סוכן ביטוח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח;
(2) מבטח;
(3) מי ששולט או מחזיק ביותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה במבטח;
(4) מי שנשלט או מועסק בידי מבטח או מבטח המחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו.
תקנות לעניין בחינות והתמחות 4. (א) תקנות לעניין סעיף 3(א)(4) או (5) יותקנו בידי השר, דרך כלל או לסוגי מבקשים. (א) תקנות לעניין סעיף 3(א)(4) או (5) יותקנו בידי השר, דרך כלל או לסוגי מבקשים.
(ב) השר רשאי לקבוע מקרים שבהם יהיה מבקש פטור מבחינות או מחובת התמחות לפי סעיף 3(א)(4) או (5) או משתי החובות כאחת. (ב) השר רשאי לקבוע מקרים שבהם יהיה מבקש פטור מבחינות או מחובת התמחות לפי סעיף 3(א)(4) או (5) או משתי החובות כאחת.
בקשה לרישיון 5. (א) המבקש לקבל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, יגיש בקשה לממונה לקבלת רישיון מתאים. (א) המבקש לקבל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, יגיש בקשה לממונה לקבלת רישיון מתאים.
(ב) בבקשה לקבלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א) יכלול המבקש פרטים, מסמכים ודוחות כפי שיורה הממונה. (ב) בבקשה לקבלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א) יכלול המבקש פרטים, מסמכים ודוחות כפי שיורה הממונה.
החלטת הממונה בבקשה 6. (א) סבר הממונה כי יש להיעתר לבקשה על פי סעיף 5, ייתן למבקש רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי; סבר הממונה כי יש להתנות תנאים ברישיון כאמור, יודיע למבקש את נימוקיו וייתן לו הזדמנות להשמיע את טענותיו, לפני מתן ההחלטה. (א) סבר הממונה כי יש להיעתר לבקשה על פי סעיף 5, ייתן למבקש רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי; סבר הממונה כי יש להתנות תנאים ברישיון כאמור, יודיע למבקש את נימוקיו וייתן לו הזדמנות להשמיע את טענותיו, לפני מתן ההחלטה.
(ב) הממונה רשאי לתת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף שלא מתקיים לגביו תנאי מן התנאים שבסעיפים 3(א)(4) או (5), לפי העניין, אם שוכנע כי בשל טעמים מיוחדים ניתן לראותו ככשיר לקבלת רישיון כאמור, בהתחשב בהשכלתו ובניסיונו המקצועי. (ב) הממונה רשאי לתת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף שלא מתקיים לגביו תנאי מן התנאים שבסעיפים 3(א)(4) או (5), לפי העניין, אם שוכנע כי בשל טעמים מיוחדים ניתן לראותו ככשיר לקבלת רישיון כאמור, בהתחשב בהשכלתו ובניסיונו המקצועי.
(ג) הממונה רשאי לסרב לתת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיף 3, אם התקיים לגביו אחד מאלה: (ג) הממונה רשאי לסרב לתת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי למבקש, אף אם התקיימו לגביו התנאים שבסעיף 3, אם התקיים לגביו אחד מאלה:
(1) הוא הוכרז פסול דין או הוכרז פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר כאמור בסעיף 62 לפקודת פשיטת הרגל, ואם הוא תאגיד – ניתן לגביו צו פירוק זמני או מונה לו כונס נכסים, או שהוגשה בקשה לכל אחד מאלה, ובלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה;
(2) הוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה וטרם ניתן פסק דין סופי בעניינו, או מתנהלת נגדו חקירה פלילית בשל חשד לביצוע עבירה, ובלבד שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפני מתן ההחלטה;
(3) הממונה סבר, לאחר התייעצות עם הוועדה, ולאחר שניתנה למבקש הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה בדרך שהורתה, כי קיימות נסיבות שבשלהן אין הוא ראוי לשמש כבעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי בשים לב לדרישות המקצוע, ואם הוא תאגיד – כי קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא משרה בו או למי ששולט בו.
ביטול רישיון, התלייתו או התנית תנאים בו 7. (א) הממונה רשאי לבטל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, להתלותו לתקופה שיקבע, להתנות בו תנאים או לשנות תנאי מתנאיו, בהתקיים אחד מאלה: (א) הממונה רשאי לבטל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, להתלותו לתקופה שיקבע, להתנות בו תנאים או לשנות תנאי מתנאיו, בהתקיים אחד מאלה:
(1) הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב;
(2) חדל להתקיים תנאי מן התנאים למתן הרישיון;
(3) בעל הרישיון כאמור הפר תנאי מתנאי הרישיון;
(4) בעל הרישיון כאמור הפר הוראת חיקוק או הפר הוראת מנהל לפי חוק זה, הפרה שיש בה כדי לפגוע במהימנותו או במקצועיותו;
(5) בעל הרישיון כאמור הוכרז פסול דין, או הוכרז פושט רגל וטרם ניתן לו הפטר כאמור בסעיף 62 לפקודת פשיטת הרגל, ואם הוא תאגיד – ניתן לגביו צו פירוק זמני או מונה לו כונס נכסים או שהוא החליט על פירוק מרצון;
(6) הממונה סבר כי קיימות נסיבות, שבשלהן אין הוא ראוי לשמש כבעל רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, בשים לב לדרישות המקצוע, ואם הוא תאגיד – כי קיימות נסיבות כאמור הנוגעות לנושא משרה בו או למי ששולט בו.
(ב) ביטול רישיון, התלייתו או התנית תנאים בו או שינוי תנאי מתנאיו לפי סעיף קטן (א) ייעשו לאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, ולעניין פסקאות (4) או (6) – לאחר התייעצות בוועדה ולאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה. (ב) ביטול רישיון, התלייתו או התנית תנאים בו או שינוי תנאי מתנאיו לפי סעיף קטן (א) ייעשו לאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, ולעניין פסקאות (4) או (6) – לאחר התייעצות בוועדה ולאחר שניתנה לבעל הרישיון כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו לפניה.
(ג) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי אשר חדל לעסוק בעיסוק נושא הרישיון, רשאי לבקש מן הממונה, בכתב, כי רישיונו יבוטל או יותלה לתקופה שיבקש. (ג) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי אשר חדל לעסוק בעיסוק נושא הרישיון, רשאי לבקש מן הממונה, בכתב, כי רישיונו יבוטל או יותלה לתקופה שיבקש.
(ד) הוגש נגד יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי כתב אישום בשל עבירה, או הוגשה בקשה להכרזתו כפסול דין או להכרזתו כפושט רגל, ואם הוא תאגיד – הוגשה בקשה למתן צו לפירוקו או למינוי כונס נכסים לו, רשאי הממונה, לאחר שנתן ליועץ כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, להתלות את רישיונו עד לסיום ההליכים. (ד) הוגש נגד יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי כתב אישום בשל עבירה, או הוגשה בקשה להכרזתו כפסול דין או להכרזתו כפושט רגל, ואם הוא תאגיד – הוגשה בקשה למתן צו לפירוקו או למינוי כונס נכסים לו, רשאי הממונה, לאחר שנתן ליועץ כאמור הזדמנות להשמיע את טענותיו, להתלות את רישיונו עד לסיום ההליכים.
(ה) מי שרישיונו הותלה לא יהיה רשאי לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או ימי לתקופת ההתליה. (ה) מי שרישיונו הותלה לא יהיה רשאי לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או ימי לתקופת ההתליה.
(ו) הודעה על ביטול רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או על התלייתו, תפורסם בידי הממונה או בידי בעל הרישיון כאמור, הכול כפי שיורה הממונה. (ו) הודעה על ביטול רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או על התלייתו, תפורסם בידי הממונה או בידי בעל הרישיון כאמור, הכול כפי שיורה הממונה.
(ז) מי שרישיונו בוטל ועילת הביטול תוקנה, רשאי לבקש מהממונה לחדש את הרישיון; על חידוש הרישיון יחולו הוראות סעיפים 3 עד 6, בשינויים המחויבים. (ז) מי שרישיונו בוטל ועילת הביטול תוקנה, רשאי לבקש מהממונה לחדש את הרישיון; על חידוש הרישיון יחולו הוראות סעיפים 3 עד 6, בשינויים המחויבים.
פרק ג': חובות, איסורים והגבלות לעניין העיסוק בייעוץ בביטוח פרק ג': חובות, איסורים והגבלות לעניין העיסוק בייעוץ בביטוח
סימן א': התאמת השירות לצורכי הלקוח סימן א': התאמת השירות לצורכי הלקוח
התאמת השירות לצורכי הלקוח 8. (א) בעל רישיון יתאים את הייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי שהוא נותן ללקוח לצרכיו של כל לקוח, ויבחר עבורו את המוצר הביטוחי ואת המבטח המתאימים ביותר לאחר שבירר עם הלקוח את צרכיו ואת שאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהסכים הלקוח למסור מידע לגביהם; בחירת סוג המוצר הביטוחי והמבטח המתאימים ביותר ללקוח תעשה בהתאם למפורט להלן: (א) בעל רישיון יתאים את הייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי שהוא נותן ללקוח לצרכיו של כל לקוח, ויבחר עבורו את המוצר הביטוחי ואת המבטח המתאימים ביותר לאחר שבירר עם הלקוח את צרכיו ואת שאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהסכים הלקוח למסור מידע לגביהם; בחירת סוג המוצר הביטוחי והמבטח המתאימים ביותר ללקוח תעשה בהתאם למפורט להלן:
(1) בעת בחירת סוג המוצר הביטוחי המתאים ביותר ללקוח יבחן בעל הרישיון את כלל סוגי המוצר הביטוחי;
(2) בחירות המוצר הביטוחי המתאים ביותר ללקוח או המבטח המתאים ביותר ללקוח תהיה מתוך כלל המוצרים הביטוחיים והמבטחים.
(ב) נקבע בהסכם ייעוץ ביטוח לפי סעיף 23 כי הייעוץ בביטוח הוא מתמשך, ישוב יועץ הביטוח ויבחן, בהתאם להוראות סעיף קטן (א), את התאמת הביטוח באמצעות המוצר הביטוחי לצרכיו של הלקוח, במהלך כל תקופת הייעוץ הביטוחי. (ב) נקבע בהסכם ייעוץ ביטוח לפי סעיף 23 כי הייעוץ בביטוח הוא מתמשך, ישוב יועץ הביטוח ויבחן, בהתאם להוראות סעיף קטן (א), את התאמת הביטוח באמצעות המוצר הביטוחי לצרכיו של הלקוח, במהלך כל תקופת הייעוץ הביטוחי.
ביצוע עסקה בעבור לקוח כחלק מייעוץ ביטוח 9. ביצוע עסקה לגבי מוצר ביטוחי בעבור לקוח תיעשה רק כחלק מייעוץ ביטוח ובהמשך לו. ביצוע עסקה לגבי מוצר ביטוחי בעבור לקוח תיעשה רק כחלק מייעוץ ביטוח ובהמשך לו.
נימוק בכתב של המלצות בעל רישיון 10. בעל רישיון יעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות הביטוח באמצעות המוצר הביטוחי. בעל רישיון יעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות הביטוח באמצעות המוצר הביטוחי.
סימן ב': חובות אמון וזהירות סימן ב': חובות אמון וזהירות
חובת אמון 11. בעל רישיון יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא יעדיף את ענייניו האישיים או ענייניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף עניינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר. בעל רישיון יפעל לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה, לא יעדיף את ענייניו האישיים או ענייניו של אחר על פני טובת לקוחותיו, ולא יעדיף עניינו של לקוח אחד על פני לקוח אחר.
חובת זהירות 12. בעל רישיון ינהג בעיסוקו בזהירות וברמת מיומנות שבעל רישיון סביר היה נוהג בהן בנסיבות דומות, וינקוט את כל האמצעים הסבירים להבטחת ענייניהם של לקוחותיו. בעל רישיון ינהג בעיסוקו בזהירות וברמת מיומנות שבעל רישיון סביר היה נוהג בהן בנסיבות דומות, וינקוט את כל האמצעים הסבירים להבטחת ענייניהם של לקוחותיו.
ניגוד עניינים 13. (א) נודע לבעל רישיון על ניגוד עניינים בינו או בין התאגיד שבו הוא מועסק או שותף, לבין הלקוח, בין לעניין יעוץ בביטוח ובין לעניין ביצוע עסקה בעבור הלקוח, חייב בעל הרישיון להודיע ללקוח, בכתב, על קיום ניגוד העניינים, ולהימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים, אלא אם הסכים הלקוח לכך, מראש ובכתב, ביחס לאותו יעוץ בביטוח או ביחס לביצוע אותה עסקה. (א) נודע לבעל רישיון על ניגוד עניינים בינו או בין התאגיד שבו הוא מועסק או שותף, לבין הלקוח, בין לעניין יעוץ בביטוח ובין לעניין ביצוע עסקה בעבור הלקוח, חייב בעל הרישיון להודיע ללקוח, בכתב, על קיום ניגוד העניינים, ולהימנע מלבצע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים, אלא אם הסכים הלקוח לכך, מראש ובכתב, ביחס לאותו יעוץ בביטוח או ביחס לביצוע אותה עסקה.
(ב) בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיף קטן (א), רשאי השר לקבוע לעניין הסעיף הקטן האמור, נסיבות שיראו בהן ניגוד עניינים בין בעל רישיון ובין לקוח ונסיבות שבהן יימנע בעל רישיון מביצוע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור, אף אם הסכים הלקוח לכך מראש ובכתב. (ב) בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיף קטן (א), רשאי השר לקבוע לעניין הסעיף הקטן האמור, נסיבות שיראו בהן ניגוד עניינים בין בעל רישיון ובין לקוח ונסיבות שבהן יימנע בעל רישיון מביצוע כל פעולה שיש בה ניגוד עניינים כאמור, אף אם הסכים הלקוח לכך מראש ובכתב.
הגבלות לעניין ביצוע עסקה בין לקוח לבין גוף מוסדי 14. (א) יועץ ביטוח לא יבצע בעבור לקוח עסקה עם גוף מוסדי ולא יתווך בין לקוח לבין גוף מוסדי, אלא אם כן קיים בין יועץ הביטוח לבין הגוף המוסדי הסכם בכתב שבין תנאיו חיוב יועץ הביטוח בתנאים הקבועים לפי סעיף 30 לחוק הפיקוח על הביטוח, בשינויים המחויבים. (א) יועץ ביטוח לא יבצע בעבור לקוח עסקה עם גוף מוסדי ולא יתווך בין לקוח לבין גוף מוסדי, אלא אם כן קיים בין יועץ הביטוח לבין הגוף המוסדי הסכם בכתב שבין תנאיו חיוב יועץ הביטוח בתנאים הקבועים לפי סעיף 30 לחוק הפיקוח על הביטוח, בשינויים המחויבים.
(ב) על ביצוע עסקה ועל תיווך כאמור בסעיף קטן (א) יחולו, בשינויים המחויבים, הוראות לפי חוק הפיקוח על הביטוח והוראות לפי חוק חוזה הביטוח החלות על סוכן ביטוח ועל עיסוק בתיווך לעניין ביטוח, ואולם לא יחולו לעניין עסקה או תיווך כאמור המבוצעים בידי יועץ ביטוח – (ב) על ביצוע עסקה ועל תיווך כאמור בסעיף קטן (א) יחולו, בשינויים המחויבים, הוראות לפי חוק הפיקוח על הביטוח והוראות לפי חוק חוזה הביטוח החלות על סוכן ביטוח ועל עיסוק בתיווך לעניין ביטוח, ואולם לא יחולו לעניין עסקה או תיווך כאמור המבוצעים בידי יועץ ביטוח –
(1) הוראות סעיף 33(א) לחוק חוזה הביטוח;
(2) הוראות לפי חוק הפיקוח על הביטוח הנוגעות לחובותיו של מבטח בשל משא ומתן של סוכן הביטוח לקראת כריתתו של חוזה הביטוח או הנוגעות לכריתת חוזה הביטוח.
איסור התקשרות של יועץ ביטוח בהסכם חריג 15. (א) יועץ ביטוח לא יתקשר עם גוף מוסדי בהסכם למתן שירותים שאינו במהלך העסקים הרגיל של יועץ הביטוח, שאינו בתנאי שוק או העשוי להשפיע באופן מהותי על רווחיות יועץ הביטוח, רכושו או התחייבויותיו (בחוק זה – הסכם חריג), אלא אם כן קיבל לכך אישור מראש ובכתב של הממונה. (א) יועץ ביטוח לא יתקשר עם גוף מוסדי בהסכם למתן שירותים שאינו במהלך העסקים הרגיל של יועץ הביטוח, שאינו בתנאי שוק או העשוי להשפיע באופן מהותי על רווחיות יועץ הביטוח, רכושו או התחייבויותיו (בחוק זה – הסכם חריג), אלא אם כן קיבל לכך אישור מראש ובכתב של הממונה.
(ב) קבלת תמורה בידי יועץ ביטוח מאת גוף מוסדי, לפי הסכם למתן שירותים שאינו הסכם חריג או לפי הסכם חריג שאושר לפי הוראות סעיף קטן (א), היא דרך פעולה העולה בקנה אחד עם חובותיו של יועץ הביטוח לפי סעיפים 9 ו-11. (ב) קבלת תמורה בידי יועץ ביטוח מאת גוף מוסדי, לפי הסכם למתן שירותים שאינו הסכם חריג או לפי הסכם חריג שאושר לפי הוראות סעיף קטן (א), היא דרך פעולה העולה בקנה אחד עם חובותיו של יועץ הביטוח לפי סעיפים 9 ו-11.
(ג) בסעיף זה, "גוף מוסדי", "יועץ ביטוח" – לרבות מי ששולט בו או מי שנשלט בידי מי מהם. (ג) בסעיף זה, "גוף מוסדי", "יועץ ביטוח" – לרבות מי ששולט בו או מי שנשלט בידי מי מהם.
תמריצים ועמלות בקשר עם ייעוץ בביטוח 16. (א) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או אדם אחר מטעמו או בעבורו, לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם ייעוץ בביטוח כללי או בקשר עם ייעוץ בביטוח ימי או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אלה: (א) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או אדם אחר מטעמו או בעבורו, לא יקבל טובת הנאה במישרין או בעקיפין בקשר עם ייעוץ בביטוח כללי או בקשר עם ייעוץ בביטוח ימי או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, זולת אלה:
(1) שכר והחזר הוצאות המשולמים ישירות מאת הלקוח כפי שנקבע בהסכם לפי סעיף 23(א)(3) ובכפוף להוראות לפי סעיף 24;
(2) עמלת הפצה הנגבית ממבטח שלו זיקה למוצר הביטוחי, שבוצעה לגביו עסקה בעבור הלקוח, ובלבד שהלקוח שבעבורו בוצעה העסקה הסכים, מראש ובכתב, לקבלת העמלה בידי היועץ ולשיעורה, ובכפוף להוראות סעיף 24.
(ב) לעניין סעיף קטן (א), יראו כטובת הנאה בידי יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי או בקשר עם ביצוע עסקה גם תשלום ליועץ ביטוח כאמור שהיה סוכן ביטוח לפי חוק הפיקוח על הביטוח, בשל עיסוק בתיווך כמשמעותו בסעיף 24 לחוק האמור, שנעשה בתקופה שבה היה סוכן ביטוח. (ב) לעניין סעיף קטן (א), יראו כטובת הנאה בידי יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי או בקשר עם ביצוע עסקה גם תשלום ליועץ ביטוח כאמור שהיה סוכן ביטוח לפי חוק הפיקוח על הביטוח, בשל עיסוק בתיווך כמשמעותו בסעיף 24 לחוק האמור, שנעשה בתקופה שבה היה סוכן ביטוח.
(ג) יועץ ביטוח לא ייתן טובת הנאה לעובד מעובדיו, לסניף מסניפיו או ליחידה מיחידותיו, אם טובת ההנאה נקבעת בהתחשב בסוג המוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ בביטוח או בהתחשב בזהות המבטח שיש לו זיקה למוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ כאמור. (ג) יועץ ביטוח לא ייתן טובת הנאה לעובד מעובדיו, לסניף מסניפיו או ליחידה מיחידותיו, אם טובת ההנאה נקבעת בהתחשב בסוג המוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ בביטוח או בהתחשב בזהות המבטח שיש לו זיקה למוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ כאמור.
(ד) מבטח לא ייתן ליועץ ביטוח טובת הנאה בקשר עם ייעוץ בביטוח או בקשר עם ביצוע עסקה למעט תשלום עמלת הפצה לפי הוראות סעיף קטן (א)(2). (ד) מבטח לא ייתן ליועץ ביטוח טובת הנאה בקשר עם ייעוץ בביטוח או בקשר עם ביצוע עסקה למעט תשלום עמלת הפצה לפי הוראות סעיף קטן (א)(2).
(ה) בסעיף זה – (ה) בסעיף זה –
"ביצוע עסקה" – לרבות הימנעות מביצוע עסקה; "ביצוע עסקה" – לרבות הימנעות מביצוע עסקה;
"יועץ ביטוח" – לרבות השולט בו, מי שנשלט בידי מי מהם, נושא משרה באחד מאלה ומי שמועסק על ידי אחד מאלה. "יועץ ביטוח" – לרבות השולט בו, מי שנשלט בידי מי מהם, נושא משרה באחד מאלה ומי שמועסק על ידי אחד מאלה.
גילוי נאות
17. (א) בעל רישיון יגלה ללקוחו בגילוי נאות, את כל העניינים המהותיים לייעוץ בביטוח הניתן על ידו. (א) בעל רישיון יגלה ללקוחו בגילוי נאות, את כל העניינים המהותיים לייעוץ בביטוח הניתן על ידו.
(ב) בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיף קטן (א), רשאי הממונה ליתן הוראות בדבר עניינים אשר יחשבו מהותיים לעניין הסעיף הקטן האמור, וכן בדבר אופן הגילוי הנאות של עניינים מהותיים. (ב) בלי לפגוע בכלליות הוראות סעיף קטן (א), רשאי הממונה ליתן הוראות בדבר עניינים אשר יחשבו מהותיים לעניין הסעיף הקטן האמור, וכן בדבר אופן הגילוי הנאות של עניינים מהותיים.
חובת סודיות 18. כפוף להוראות כל דין או להסכם שבו ויתר הלקוח במפורש על חובת הסודיות כלפי אדם שצוין באותו הסכם, ישמור בעל רישיון בסוד מידע שהביא הלקוח לידיעתו, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן עסק בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי. כפוף להוראות כל דין או להסכם שבו ויתר הלקוח במפורש על חובת הסודיות כלפי אדם שצוין באותו הסכם, ישמור בעל רישיון בסוד מידע שהביא הלקוח לידיעתו, לרבות המסמכים שהועברו לרשותו ותוכנם, וכל פרט אחר המתייחס לפעולות שלגביהן עסק בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי.
סימן ג': פרסום אסור סימן ג': פרסום אסור
איסור פרסום של מבטח בידי יועץ ביטוח 19. יועץ ביטוח לא יפרסם בכלי התקשורת, בחוזר, באמצעות דואר, דואר אלקטרוני, פקסימיליה, אינטרנט או בכל אמצעי אחר, את דבר עיסוקו בייעוץ בביטוח בנוגע למוצרי ביטוח שלמבטח מסוים זיקה אליהם. יועץ ביטוח לא יפרסם בכלי התקשורת, בחוזר, באמצעות דואר, דואר אלקטרוני, פקסימיליה, אינטרנט או בכל אמצעי אחר, את דבר עיסוקו בייעוץ בביטוח בנוגע למוצרי ביטוח שלמבטח מסוים זיקה אליהם.
הגבלת השימוש במילה "ייעוץ" 20. (א) סוכן ביטוח כמשמעותו בסעיף 3(ד)(1) לא ישתמש במילה ״ייעוץ״, או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו. (א) סוכן ביטוח כמשמעותו בסעיף 3(ד)(1) לא ישתמש במילה ״ייעוץ״, או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו.
(ב) לא ישתמש אדם, פרט ליועץ ביטוח, בצירוף המילים "ייעוץ" ו-"ביטוח" או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שהוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, אלא בהיתר מאת ממונה. (ב) לא ישתמש אדם, פרט ליועץ ביטוח, בצירוף המילים "ייעוץ" ו-"ביטוח" או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שהוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, אלא בהיתר מאת ממונה.
סימן ד': אחריות בעל רישיון סימן ד': אחריות בעל רישיון
אחריות בעל רישיון יחיד 21. אין בעיסוק במסגרת תאגיד כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק זה על בעל רישיון יחיד הפועל בשם התאגיד. אין בעיסוק במסגרת תאגיד כדי לגרוע מתחולת הוראות חוק זה על בעל רישיון יחיד הפועל בשם התאגיד.
איסור התניה על אחריות בעל רישיון 22. (א) אין במתן הסכמת הלקוח, בין מראש ובין בדיעבד, בין בכתב ובין בעל-פה, בין ביחס לייעוץ ביטוחי מסוים ובין ביחס לעסקה מסוימת כדי לפטור בעל רישיון מחובותיו לפי פרק זה, אלא אם נקבע במפורש אחרת בחוק זה. (א) אין במתן הסכמת הלקוח, בין מראש ובין בדיעבד, בין בכתב ובין בעל-פה, בין ביחס לייעוץ ביטוחי מסוים ובין ביחס לעסקה מסוימת כדי לפטור בעל רישיון מחובותיו לפי פרק זה, אלא אם נקבע במפורש אחרת בחוק זה.
(ב) תניית פטור בהסכם, הפוטרת בעל רישיון מאחריות המוטלת עליו לפי חוק זה או לפי דין אחר, בעניין אופי מילוי תפקידו, או המסייגת את אחריותו כאמור – בטלה. (ב) תניית פטור בהסכם, הפוטרת בעל רישיון מאחריות המוטלת עליו לפי חוק זה או לפי דין אחר, בעניין אופי מילוי תפקידו, או המסייגת את אחריותו כאמור – בטלה.
סימן ה': הסכם ייעוץ בביטוח סימן ה': הסכם ייעוץ בביטוח
הסכם ייעוץ בביטוח בכתב 23. (א) יועץ ביטוח יערוך הסכם בכתב עם לקוח וימסור לו העתק ממנו, קודם לתחילת הייעוץ בביטוח (בחוק זה – הסכם ייעוץ בביטוח). (א) יועץ ביטוח יערוך הסכם בכתב עם לקוח וימסור לו העתק ממנו, קודם לתחילת הייעוץ בביטוח (בחוק זה – הסכם ייעוץ בביטוח).
(ב) הסכם ייעוץ בביטוח יכלול את הנושאים הדרושים לצורך ההתקשרות, ובכלל זה את הנושאים האלה: (ב) הסכם ייעוץ בביטוח יכלול את הנושאים הדרושים לצורך ההתקשרות, ובכלל זה את הנושאים האלה:
(1) פרטי הזיהוי והנתונים של הלקוח;
(2) הצרכים של הלקוח כאמור בסעיף 8;
(3) שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח, דרך חישובם ואופן גבייתם, בכפוף להוראות סעיף 24;
(4) קביעה אם המדובר בייעוץ בביטוח חד-פעמי או מתמשך, ולעניין ייעוץ בביטוח מתמשך – התקופה שבה יינתן הייעוץ בביטוח;
(5) קביעה אם כחלק מהייעוץ בביטוח ובהמשך לו, יבצע יועץ הביטוח בעבור הלקוח עסקה;
(6) קביעה כי הלקוח רשאי לבטל בכל עת את ההתקשרות עם יועץ הביטוח;
(7) לעניין הסכם למתן ייעוץ בביטוח מתמשך וביצוע עסקה כחלק ממנו ובהמשך לו – ייפוי כוח המאפשר ליועץ הביטוח לקבל כל מידע לגבי הלקוח, הנוגע לייעוץ בביטוח ולעסקה כאמור, אשר מצוי בידי הגוף המוסדי שעמו בוצעה העסקה; הממונה ייתן הוראות לעניין נוסח ייפוי הכוח, ותקופת תוקפו;
(8) הוראה כי ידוע ללקוח שחובת הסודיות המוטלת על יועץ הביטוח כפופה לחובתו למסור ידיעות על פי כל דין.
(ג) הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר מבנה הסכם ייעוץ בביטוח, צורתו ודרכי מסירתו ללקוח, וכן בדבר נושאים נוספים שיש לכלול בהסכם כאמור, דרך כלל או לפי סוגים של הסכמים, וכן רשאי הוא ליתן הוראות בדבר סוגי הסכמים שבהם אין חובה לכלול נושא מהנושאים שבסעיף קטן (ב). (ג) הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר מבנה הסכם ייעוץ בביטוח, צורתו ודרכי מסירתו ללקוח, וכן בדבר נושאים נוספים שיש לכלול בהסכם כאמור, דרך כלל או לפי סוגים של הסכמים, וכן רשאי הוא ליתן הוראות בדבר סוגי הסכמים שבהם אין חובה לכלול נושא מהנושאים שבסעיף קטן (ב).
(ד) נקבע בהסכם ייעוץ בביטוח שהמדובר בייעוץ בביטוח מתמשך, יעודכנו הפרטים לפי סעיף קטן (ב)(1) ו-(2) בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם והעתק ממסמך העדכון יימסר ללקוח; לא הודיע הלקוח על שינוי כאמור במשך שנה, ייזום יועץ הביטוח את עדכון הפרטים. (ד) נקבע בהסכם ייעוץ בביטוח שהמדובר בייעוץ בביטוח מתמשך, יעודכנו הפרטים לפי סעיף קטן (ב)(1) ו-(2) בכל עת שיודיע הלקוח על שינוי בהם והעתק ממסמך העדכון יימסר ללקוח; לא הודיע הלקוח על שינוי כאמור במשך שנה, ייזום יועץ הביטוח את עדכון הפרטים.
שכר, החזר הוצאות ותשלום עמלת הפצה ליועץ ביטוח 24. (א) חישובם של שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח בשל ייעוץ בביטוח ושל עמלת הפצה שיחויב בה גוף מוסדי, ייעשה בלא תלות בזהות הגוף המוסדי שהוא בעל זיקה למוצר הביטוחי נושא הייעוץ בביטוח או בסוג המוצר הביטוחי נושא הייעוץ בביטוח; שכר והחזר הוצאות כאמור לא ייחשבו כחלק מדמי הביטוח או מהחזר ההוצאות שיחויב הלקוח לשלם לגוף המוסדי בשל עסקה לגבי אותו מוצר ביטוח, ועמלת הפצה תיחשב כחלק מדמי הביטוח ששילם הלקוח לגוף המוסדי. (א) חישובם של שכר והחזר הוצאות שיחויב בהם הלקוח בשל ייעוץ בביטוח ושל עמלת הפצה שיחויב בה גוף מוסדי, ייעשה בלא תלות בזהות הגוף המוסדי שהוא בעל זיקה למוצר הביטוחי נושא הייעוץ בביטוח או בסוג המוצר הביטוחי נושא הייעוץ בביטוח; שכר והחזר הוצאות כאמור לא ייחשבו כחלק מדמי הביטוח או מהחזר ההוצאות שיחויב הלקוח לשלם לגוף המוסדי בשל עסקה לגבי אותו מוצר ביטוח, ועמלת הפצה תיחשב כחלק מדמי הביטוח ששילם הלקוח לגוף המוסדי.
(ב) יועץ ביטוח אינו רשאי לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות המחושבים כשיעור מהסכומים שמעביר הלקוח למבטח באמצעות מוצר הביטוחי או לגבות עמלת הפצה מגוף מוסדי, אלא בתקופת הייעוץ בביטוח הקבועה בהסכם לפי הוראות סעיף 23(ב)(4). (ב) יועץ ביטוח אינו רשאי לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות המחושבים כשיעור מהסכומים שמעביר הלקוח למבטח באמצעות מוצר הביטוחי או לגבות עמלת הפצה מגוף מוסדי, אלא בתקופת הייעוץ בביטוח הקבועה בהסכם לפי הוראות סעיף 23(ב)(4).
(ג) השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, שיעורים וסכומים מרביים לשכר והחזר ההוצאות שיחויב לקוח לשלם בקשר עם ייעוץ בביטוח. (ג) השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, שיעורים וסכומים מרביים לשכר והחזר ההוצאות שיחויב לקוח לשלם בקשר עם ייעוץ בביטוח.
פרק ד': רישום ודיווח פרק ד': רישום ודיווח
רישום פעולות 25. (א) בעל רישיון ינהל רישומים של כל פעולת ייעוץ בביטוח או פעולה של ביצוע עסקה בעבור לקוח, וישמור את הרישומים כאמור לתקופה של שבע שנים. (א) בעל רישיון ינהל רישומים של כל פעולת ייעוץ בביטוח או פעולה של ביצוע עסקה בעבור לקוח, וישמור את הרישומים כאמור לתקופה של שבע שנים.
(ב) הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר הפרטים שיש לכלול ברישומים כאמור בסעיף זה, וכן בדבר אופן עריכתם, שמירתם ומסירתם ללקוח. (ב) הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר הפרטים שיש לכלול ברישומים כאמור בסעיף זה, וכן בדבר אופן עריכתם, שמירתם ומסירתם ללקוח.
דיווח לממונה 26. (א) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי חייב לדווח מיד לממונה אם חדל להתקיים בו תנאי מן התנאים למתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או אם התקיים בו תנאי שבשלו רשאי הממונה לבטל רישיון כאמור, להתלותו או להתנות בו תנאים. (א) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי חייב לדווח מיד לממונה אם חדל להתקיים בו תנאי מן התנאים למתן רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, או אם התקיים בו תנאי שבשלו רשאי הממונה לבטל רישיון כאמור, להתלותו או להתנות בו תנאים.
(ב) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי ידווח לממונה על כתובת מקום עיסוקו בייעוץ בביטוח כאמור ועל כל שינוי בה, בתוך 21 ימים מהמועד שבו החל לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי באותה כתובת. (ב) יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי ידווח לממונה על כתובת מקום עיסוקו בייעוץ בביטוח כאמור ועל כל שינוי בה, בתוך 21 ימים מהמועד שבו החל לעסוק בייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי באותה כתובת.
פרק ה': הפיקוח על בעל רישיון פרק ה': הפיקוח על בעל רישיון
פיקוח הממונה 27. (א) במילוי תפקידיו וחובותיו לפי חוק זה, יהיה בעל רישיון נתון לפיקוחו של הממונה. (א) במילוי תפקידיו וחובותיו לפי חוק זה, יהיה בעל רישיון נתון לפיקוחו של הממונה.
(ב) (1) הממונה רשאי, לצורך פיקוח כאמור בסעיף קטן (א) ולאחר התייעצות עם הוועדה, ליתן הוראות הנוגעות לדרכי פעולתו של בעל רישיון, של נושא משרה בו ושל כל מי שמועסק על ידו, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין של ענייניו של בעל הרישיון ואת השמירה על עניינם של לקוחותיו; הוראות כאמור יכול שיינתנו בנוגע לכלל בעלי הרישיון או בנוגע לסוג מסוים של בעלי רישיון.
(2) הרכב הוועדה לעניין סעיף קטן זה יהיה ההרכב האמור בסעיף 4(ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, למעט המשפטן האמור בפסקה (1) של אותו סעיף, והמניין החוקי בישיבותיהן, בדיונים לעניין סעיף קטן זה, יהיה שלושה חברי הוועדה.
(ג) הוראות סעיפים 50 עד 50ג סימן ב׳1 בפרק ד׳ וסעיפים 60 עד 62, 63, 64 ו-97 לחוק הפיקוח על הביטוח, והוראות סעיף 102 לחוק האמור לעניין החלטה לפי סעיף 62(א) לאותו חוק, יחולו לעניין בעל רישיון, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: בסעיף 49ד(א) לחוק האמור, ברישא, במקום ״כמפורט בתוספת השלישית או בסעיף 104, למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו- (3) עד (11) בחלק א׳ לתוספת השלישית״ יקראו ״כמפורט בסעיפים 20 ו-21 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ בביטוח כללי או ייעוץ בביטוח ימי), התשע"ד–2013". (ג) הוראות סעיפים 50 עד 50ג סימן ב׳1 בפרק ד׳ וסעיפים 60 עד 62, 63, 64 ו-97 לחוק הפיקוח על הביטוח, והוראות סעיף 102 לחוק האמור לעניין החלטה לפי סעיף 62(א) לאותו חוק, יחולו לעניין בעל רישיון, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: בסעיף 49ד(א) לחוק האמור, ברישא, במקום ״כמפורט בתוספת השלישית או בסעיף 104, למעט הפרה המנויה בפרטים (1) ו- (3) עד (11) בחלק א׳ לתוספת השלישית״ יקראו ״כמפורט בסעיפים 20 ו-21 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ בביטוח כללי או ייעוץ בביטוח ימי), התשע"ד–2013".
פרק ו': קנס אזרחי ועונשין פרק ו': קנס אזרחי ועונשין
קנס אזרחי 28. (א) היה לממונה יסוד סביר להניח כי נעשה מעשה או מחדל שקבועה בשלו עבירה לפי סעיף 33, או היה לממונה יסוד סביר להניח כי יועץ ביטוח לא מסר לממונה דיווח לפי סעיף 26(א), או כי בעל רישיון או נושא משרה בו לא מילא אחר דרישה שניתנה לו בהתאם להוראות סעיף 50 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 11ב(ג), רשאי הוא להטיל על עושה המעשה או המחדל קנס אזרחי בשיעור עשרה אחוזים מהקנס הקבוע לפי הסעיף האמור או בשיעור עשרה אחוזים מהקנס הבסיסי כהגדרתו בסעיף 32 – לפי הגבוה. (א) היה לממונה יסוד סביר להניח כי נעשה מעשה או מחדל שקבועה בשלו עבירה לפי סעיף 33, או היה לממונה יסוד סביר להניח כי יועץ ביטוח לא מסר לממונה דיווח לפי סעיף 26(א), או כי בעל רישיון או נושא משרה בו לא מילא אחר דרישה שניתנה לו בהתאם להוראות סעיף 50 לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 11ב(ג), רשאי הוא להטיל על עושה המעשה או המחדל קנס אזרחי בשיעור עשרה אחוזים מהקנס הקבוע לפי הסעיף האמור או בשיעור עשרה אחוזים מהקנס הבסיסי כהגדרתו בסעיף 32 – לפי הגבוה.
(ב) הממונה ידווח ליועץ המשפטי לממשלה, אחת לשישה חודשים, על קנסות אזרחיים שהוטלו לפי סעיף זה בשל עבירה לפי פסקאות (10) ו-(12) של סעיף 33(ב); הדיווח ייערך במתכונת ויכלול פרטים, כפי שיורה היועץ המשפטי לממשלה. (ב) הממונה ידווח ליועץ המשפטי לממשלה, אחת לשישה חודשים, על קנסות אזרחיים שהוטלו לפי סעיף זה בשל עבירה לפי פסקאות (10) ו-(12) של סעיף 33(ב); הדיווח ייערך במתכונת ויכלול פרטים, כפי שיורה היועץ המשפטי לממשלה.
סכומים מופחתים 29. (א) הממונה אינו רשאי להטיל קנס אזרחי הנמוך מן הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב). (א) הממונה אינו רשאי להטיל קנס אזרחי הנמוך מן הקנס האזרחי הקבוע בפרק זה אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב).
(ב) השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע סוגי מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם רשאי הממונה להטיל קנס אזרחי הנמוך מהקנס הקבוע בפרק זה, בשיעורים שיקבע. (ב) השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע סוגי מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם רשאי הממונה להטיל קנס אזרחי הנמוך מהקנס הקבוע בפרק זה, בשיעורים שיקבע.
הפרה חוזרת 30. בהפרה חוזרת ייווסף על הקנס האזרחי שניתן היה להטיל בשלה אילו היתה הפרה ראשונה, סכום השווה למחצית הקנס כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת" – הפרת הוראה מההוראות המפורטות בסעיף 33, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר קנס אזרחי שבשלה הורשע. בהפרה חוזרת ייווסף על הקנס האזרחי שניתן היה להטיל בשלה אילו היתה הפרה ראשונה, סכום השווה למחצית הקנס כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת" – הפרת הוראה מההוראות המפורטות בסעיף 33, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר קנס אזרחי שבשלה הורשע.
דרישת הקנס האזרחי ותשלומו 31. (א) קנס אזרחי ישולם לפי דרישת הממונה, בתוך שלושים ימים מיום מסירתה; הדרישה תוצא לאחר שנמסרה הודעה למי שאליו נועדה הדרישה, על הכוונה להוציאה וניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו; בהודעה כאמור יצוין כי בשל הפרה נמשכת יחויב המפר בקנס אזרחי נוסף לפי הוראות סעיף 30. (א) קנס אזרחי ישולם לפי דרישת הממונה, בתוך שלושים ימים מיום מסירתה; הדרישה תוצא לאחר שנמסרה הודעה למי שאליו נועדה הדרישה, על הכוונה להוציאה וניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו; בהודעה כאמור יצוין כי בשל הפרה נמשכת יחויב המפר בקנס אזרחי נוסף לפי הוראות סעיף 30.
(ב) הקנס האזרחי יהיה לפי הסכום המעודכן ביום הדרישה לתשלום, ואם הוגש ערעור ובית המשפט הדן בערעור הורה על עיכוב תשלומו – לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור. (ב) הקנס האזרחי יהיה לפי הסכום המעודכן ביום הדרישה לתשלום, ואם הוגש ערעור ובית המשפט הדן בערעור הורה על עיכוב תשלומו – לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור.
(ג) לא שולם קנס אזרחי במועד, ייווספו עליו לתקופת הפיגור הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א–1961 (בפרק זה – הפרשי הצמדה וריבית), עד לתשלומו. (ג) לא שולם קנס אזרחי במועד, ייווספו עליו לתקופת הפיגור הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א–1961 (בפרק זה – הפרשי הצמדה וריבית), עד לתשלומו.
(ד) קנס אזרחי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו תחול פקודת המסים (גבייה). (ד) קנס אזרחי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו תחול פקודת המסים (גבייה).
(ה) (1) תשלום קנס אזרחי לא יגרע מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרה.
(2) הוגש נגד אדם כתב אישום על עבירה לפי חוק זה, לא יחויב בשלה בתשלום קנס אזרחי, ואם שילם – יוחזר לו הסכום ששולם בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו עד יום החזרתו.
(ו) הוטל קנס אזרחי לפי פרק זה, רשאי הממונה להורות למי שחייב בתשלום הקנס להודיע ללקוחות או לפרסם בעיתון או בכל דרך אחרת שיורה את דבר הטלת הקנס, את שמו של החייב בתשלום, את מהות ההפרה שבשלה הוטל ונסיבותיה ואת סכום הקנס. (ו) הוטל קנס אזרחי לפי פרק זה, רשאי הממונה להורות למי שחייב בתשלום הקנס להודיע ללקוחות או לפרסם בעיתון או בכל דרך אחרת שיורה את דבר הטלת הקנס, את שמו של החייב בתשלום, את מהות ההפרה שבשלה הוטל ונסיבותיה ואת סכום הקנס.
(ז) (1) על דרישה לתשלום קנס אזרחי ניתן לערער לפני בית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום שנמסרה הדרישה.
(2) אין בהגשת הערעור כדי לעכב תשלום קנס אזרחי, אלא אם כן הסכים לכך הממונה או הורה בית המשפט אחרת.
(3) התקבל הערעור, יוחזר הקנס האזרחי, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו עד יום החזרתו.
שיעור הקנס הבסיסי 32. בפרק זה, "הקנס הבסיסי" – סכום כמפורט להלן, לפי העניין: בפרק זה, "הקנס הבסיסי" – סכום כמפורט להלן, לפי העניין:
(1) לגבי יחיד בעל רישיון – הסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין; (1) לגבי יחיד בעל רישיון – הסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין;
(2) לגבי יחיד שאינו בעל רישיון – פי שניים מהסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין; (2) לגבי יחיד שאינו בעל רישיון – פי שניים מהסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין;
(3) לגבי תאגיד – פי שמונה מהסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין; (3) לגבי תאגיד – פי שמונה מהסכום הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין;
עונשין 33. (א) מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנה או הקנס הבסיסי: (א) מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנה או הקנס הבסיסי:
(1) לא קיים תנאי מהתנאים שנקבעו ברישיון יועץ בביטוח, בניגוד להוראות סעיף 2;
(2) לא גילה ללקוח עניין שהממונה קבע לפי הוראות סעיף 17(ב) כי הוא מהותי לייעוץ בביטוח או לעסקה;
(3) הפר את חובת הסודיות, בניגוד להוראות סעיף 18;
(4) קבע את חישוב השכר והחזר ההוצאות שיחויב בהם לקוח בשל ייעוץ בביטוח, או את עמלת ההפצה שיחויב בה גוף מוסדי, תוך תלות בזהות הגוף המוסדי או בסוג מוצר הביטוח, או גבה מהלקוח שכר והחזר הוצאות כחלק מדמי הביטוח או החזר ההוצאות לגוף המוסדי, או גבה מגוף מוסדי עמלת הפצה שאינה חלק מדמי הביטוח, הכל בניגוד להוראות סעיף 24(א);
(5) גבה עמלת הפצה מגוף מוסדי, שלא בתקופת הייעוץ בביטוח הקבועה בהסכם ייעוץ בביטוח, בניגוד להוראות סעיף 24(ב);
(6) גבה עמלת הפצה המחושבת כשיעור מדמי הביטוח שגובה גוף מוסדי, בניגוד להוראות סעיף 24(ג);
(7) לא הודיע ללקוח על טובת הנאה שהוא מקבל בשל תיווך בביטוח, בתקופה שבה היה עליו לעשות כן, בניגוד להוראות סעיף 42(ב).
(ב) מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנתיים או קנס בשיעור פי אחד וחצי מן הקנס הבסיסי: (ב) מי שעשה אחד מאלה, דינו – מאסר שנתיים או קנס בשיעור פי אחד וחצי מן הקנס הבסיסי:
(1) עסק בייעוץ בביטוח בלי שהיה בידו רישיון יועץ ביטוח, בניגוד להוראות סעיף 2(א), או עסק בייעוץ בביטוח בעת שרישיונו הותלה, בניגוד להוראות סעיף 7(ה);
(2) עסק בייעוץ בביטוח לגבי מוצר ביטוחי של מבטח שמחזיק יותר מעשרה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה ביועץ או במעסיקו, יש זיקה אליו, בניגוד להוראות סעיף 3(ד)(4);
(3) ביצע עסקה בעבור לקוח שלא כחלק מייעוץ בביטוח או ביצע עסקה לגבי מוצר ביטוחי בעבור לקוח, בניגוד להוראות סעיף 9;
(4) לא הודיע ללקוח על קיום ניגוד עניינים בינו או בין התאגיד שבו הוא מועסק או שותף, לבין הלקוח, או ביצע פעולה שיש בה ניגוד עניינים, בניגוד להוראות סעיף 13(א);
(5) התקשר בהסכם חריג עם גוף מוסדי, בלי שקיבל אישור לכך, בניגוד להוראות סעיף 15;
(6) קיבל טובת הנאה בקשר עם ייעוץ בביטוח או בקשר עם ביצוע עסקה בעבור לקוח, בניגוד להוראות סעיף 16(א) ו-(ב);
(7) נתן טובת הנאה לעובד של יועץ ביטוח, לסניף מסניפיו או ליחידה מיחידותיו, שנקבעה בהתחשב בסוג המוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ בביטוח או בהתחשב בזהות גוף מוסדי שלו זיקה למוצר הביטוחי שלגביו ניתן הייעוץ בביטוח, בניגוד להוראות סעיף 16(ג);
(8) נתן ליועץ ביטוח טובת הנאה בקשר עם ייעוץ בביטוח או בקשר עם ביצוע עסקה, בניגוד להוראות סעיף 16(ד);
(9) השתמש במילה "ייעוץ" או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו מנהל סוכן ביטוח את עסקיו או בפרסום מטעמו, בניגוד להוראות סעיף 14(א), או השתמש בצירוף המילים "ייעוץ" ו"ביטוח" או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו הוא מנהל את עסקיו או בפרסום מטעמו, בניגוד להוראות סעיף 20(ב);
(10) גבה מלקוח שכר והחזר הוצאות בקשר עם ייעוץ בביטוח או גבה עמלת הפצה בשיעורים או בסכומים שהם מעבר לשיעורים או לסכומים שקבע השר לפי הוראות סעיף 24(ג) או מעבר לשיעורים או לסכומים הקבועים בסעיף 24(ג);
(11) לא דיווח לממונה באופן מידי כי חדל להתקיים בו תנאי מן התנאים למתן רישיון יועץ ביטוח או כי התקיים בו תנאי שבשלו רשאי הממונה לבטל רישיון כאמור, להתלותו או להתנות בו תנאים, בניגוד להוראות סעיף 26(א);
(12) לא הודיע ללקוח או לא פרסם את דבר הטלת העיצום הכספי או הקנס האזרחי, בהתאם להוראות הממונה לפי סעיף 92יא לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוחלו בסעיף 30.
עבירה כדי להטעות או לרמות 34. מי שעבר עבירה מהעבירות המנויות בסעיף 33 כדי לרמות או להטעות לקוח, דינו – מאסר חמש שנים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע לאותה עבירה. מי שעבר עבירה מהעבירות המנויות בסעיף 33 כדי לרמות או להטעות לקוח, דינו – מאסר חמש שנים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע לאותה עבירה.
קנס בעבירה נמשכת 35. בעבירה נמשכת רשאי בית המשפט להטיל לכל יום שבו נמשכת העבירה, נוסף על כל עונש אחר, קנס בשיעור החלק החמישים של הקנס שהוא רשאי להטיל בשל אותה עבירה. בעבירה נמשכת רשאי בית המשפט להטיל לכל יום שבו נמשכת העבירה, נוסף על כל עונש אחר, קנס בשיעור החלק החמישים של הקנס שהוא רשאי להטיל בשל אותה עבירה.
חובת פיקוח 36. (א) נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירה לפי סעיף 33 בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, דינו – הקנס הקבוע לאותה עבירה אילו הוטל על יחיד. (א) נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירה לפי סעיף 33 בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, דינו – הקנס הקבוע לאותה עבירה אילו הוטל על יחיד.
(ב) נעברה עבירה לפי סעיף 33 בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה. (ב) נעברה עבירה לפי סעיף 33 בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה.
(ג) בסעיף זה, "נושא משרה" – מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או פקיד האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה. (ג) בסעיף זה, "נושא משרה" – מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או פקיד האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה.
פרק ז': הוראות שונות פרק ז': הוראות שונות
אגרות 37. (א) השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, אגרות כמפורט להלן, וכן הוראות לעניין אגרות כאמור, לרבות המועדים לתשלומן: (א) השר רשאי לקבוע, באישור ועדת הכספים של הכנסת, אגרות כמפורט להלן, וכן הוראות לעניין אגרות כאמור, לרבות המועדים לתשלומן:
(1) אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון יועץ ביטוח;
(2) אגרה שנתית ליועץ ביטוח.
(ב) בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע הוראות בדבר הפרשי הצמדה וריבית ואגרה מוגדלת, שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרה לפי אותן תקנות (בסעיף זה – תוספת לאגרה). (ב) בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע הוראות בדבר הפרשי הצמדה וריבית ואגרה מוגדלת, שישולמו בשל פיגור בתשלום אגרה לפי אותן תקנות (בסעיף זה – תוספת לאגרה).
(ג) על גביית אגרה ותוספת לאגרה לפי סעיף זה תחול פקודת המסים (גביה). (ג) על גביית אגרה ותוספת לאגרה לפי סעיף זה תחול פקודת המסים (גביה).
(ד) לא שילם יועץ ביטוח אגרה שהיה עליו לשלם לפי הוראות סעיף קטן (א) בתוך שנה מהמועד שנקבע לתשלומה לפי הוראות אותו סעיף קטן, יותלה רישיונו החל במועד שנקבע לכך בהתראה שמסר להם הממונה, עד לתשלום האגרה והתוספת לאגרה; יועץ ביטוח שרישיונו הותלה, יודיע על כך מיד ללקוחותיו. (ד) לא שילם יועץ ביטוח אגרה שהיה עליו לשלם לפי הוראות סעיף קטן (א) בתוך שנה מהמועד שנקבע לתשלומה לפי הוראות אותו סעיף קטן, יותלה רישיונו החל במועד שנקבע לכך בהתראה שמסר להם הממונה, עד לתשלום האגרה והתוספת לאגרה; יועץ ביטוח שרישיונו הותלה, יודיע על כך מיד ללקוחותיו.
(ה) חידוש רישיון יועץ ביטוח שפקע, שבוטל או שהותלה, יותנה בתשלום חובותיו של בעל הרישיון בשל אגרות ותוספות לאגרות שלא שולמו על ידו. (ה) חידוש רישיון יועץ ביטוח שפקע, שבוטל או שהותלה, יותנה בתשלום חובותיו של בעל הרישיון בשל אגרות ותוספות לאגרות שלא שולמו על ידו.
פרסום הוראות הממונה 38. (א) הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה למעט הוראות לפי סעיף 8א(2), אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם הממונה יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור שהן בנות פועל תחיקתי, ועל מועד תחילתן. (א) הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה למעט הוראות לפי סעיף 8א(2), אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם הממונה יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור שהן בנות פועל תחיקתי, ועל מועד תחילתן.
(ב) הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה שהן בנות פועל תחיקתי, וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי הממונה, ויפורסמו באתר האינטרנט של משרד האוצר, ורשאי השר לקבוע דרכים נוספות לפרסומן. (ב) הוראות הממונה שניתנו מכוח חוק זה שהן בנות פועל תחיקתי, וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור במשרדי הממונה, ויפורסמו באתר האינטרנט של משרד האוצר, ורשאי השר לקבוע דרכים נוספות לפרסומן.
ביצוע ותקנות 39. השר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי, באישור ועדת הכספים של הכנסת, להתקין תקנות בכל עניין הנוגע לביצועו. השר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי, באישור ועדת הכספים של הכנסת, להתקין תקנות בכל עניין הנוגע לביצועו.
תיקון חוק בתי משפט לעניינים מנהליים 40. בחוק בתי משפט לעניינים מנהליים, התש"ס–2000, בתוספת הראשונה, בפרט (21) אחרי פסקה (2א) יבוא: בחוק בתי משפט לעניינים מנהליים, התש"ס–2000, בתוספת הראשונה, בפרט (21) אחרי פסקה (2א) יבוא:
"(2א1) החלטה של הממונה לפי סעיפים 3, 6(א) ו-(ג), ו-7(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ בביטוח כללי או ייעוץ בביטוח ימי), התשע"ד–2014." "(2א1) החלטה של הממונה לפי סעיפים 3, 6(א) ו-(ג), ו-7(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ בביטוח כללי או ייעוץ בביטוח ימי), התשע"ד–2014."
תחילה 41. תחילתו של חוק זה, למעט סעיף 22, שישה חודשים מיום פרסומו (בפרק זה – יום התחילה). תחילתו של חוק זה, למעט סעיף 22, שישה חודשים מיום פרסומו (בפרק זה – יום התחילה).
הוראות מעבר לעניין עיסוק בייעוץ בביטוח כללי ובביטוח ימי 42. (א) מי שהיה ערב יום פרסומו של חוק זה (בסעיף זה – יום הפרסום) סוכן ביטוח בענף הביטוח הכללי או בענף הימי לפי הוראות חוק הפיקוח על הביטוח, ושבתוך שלוש שנים מיום התחילה קיבל רישיון יועץ ביטוח כללי או רישיון יועץ ביטוח ימי לפי סעיף 3 לאחר שהודיע לממונה שהוא לא יעסוק בתיווך בביטוח כמשמעותו בסעיף 24 לחוק הפיקוח על הביטוח – לאחר קבלת הרישיון כאמור, יחולו לגביו הוראות סעיף 12(ב) רק בתום שנה מיום קבלת הרישיון; במהלך תקופת השנה האמורה יודיע מי שקיבל רישיון כאמור ללקוח, לפני תחילת מתן ייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי, על כל טובת הנאה שהוא מקבל בשל תיווך בביטוח שנעשה בתקופה שבה שימש כסוכן ביטוח; הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר אופן עריכת ההודעה כאמור. (א) מי שהיה ערב יום פרסומו של חוק זה (בסעיף זה – יום הפרסום) סוכן ביטוח בענף הביטוח הכללי או בענף הימי לפי הוראות חוק הפיקוח על הביטוח, ושבתוך שלוש שנים מיום התחילה קיבל רישיון יועץ ביטוח כללי או רישיון יועץ ביטוח ימי לפי סעיף 3 לאחר שהודיע לממונה שהוא לא יעסוק בתיווך בביטוח כמשמעותו בסעיף 24 לחוק הפיקוח על הביטוח – לאחר קבלת הרישיון כאמור, יחולו לגביו הוראות סעיף 12(ב) רק בתום שנה מיום קבלת הרישיון; במהלך תקופת השנה האמורה יודיע מי שקיבל רישיון כאמור ללקוח, לפני תחילת מתן ייעוץ בביטוח כללי או בביטוח ימי, על כל טובת הנאה שהוא מקבל בשל תיווך בביטוח שנעשה בתקופה שבה שימש כסוכן ביטוח; הממונה רשאי ליתן הוראות בדבר אופן עריכת ההודעה כאמור.
(ב) מי שערב יום הפרסום עסק בפועל בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי ולא היה בעל רישיון סוכן ביטוח בענפי ביטוח כללי או ביטוח ימי, ועיקר עיסוקו במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף ליום הפרסום, היה בייעוץ ביטוח כללי או בייעוץ ביטוח ימי בישראל, יהיה פטור מבחינות לפי סעיף 3(4) לצורך קבלת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי סעיף 3(5); הממונה רשאי ליתן הוראות לעניין דרך ההוכחה לעניין משך העיסוק של אדם לפי סעיף קטן זה. (ב) מי שערב יום הפרסום עסק בפועל בייעוץ בביטוח כללי או בייעוץ בביטוח ימי ולא היה בעל רישיון סוכן ביטוח בענפי ביטוח כללי או ביטוח ימי, ועיקר עיסוקו במשך שלוש שנים רצופות שבתכוף ליום הפרסום, היה בייעוץ ביטוח כללי או בייעוץ ביטוח ימי בישראל, יהיה פטור מבחינות לפי סעיף 3(4) לצורך קבלת רישיון יועץ ביטוח כללי או ביטוח ימי, וכן יהיה פטור מחובת התמחות לפי סעיף 3(5); הממונה רשאי ליתן הוראות לעניין דרך ההוכחה לעניין משך העיסוק של אדם לפי סעיף קטן זה.