הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2014 במרס10 858 ח' באדר ב' התשע"ד עמוד ), 6 'הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) (תיקון מס 460 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2014-התשע"ד 460 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת 2014-), התשע"ד6 'סליקה פנסיוניים) (תיקון מס 1 תיקון סעיף . 1 ,)בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים - 1 החוק העיקרי), בסעיף- (להלן1‏2005-התשס"ה )" 2()(א9" )(ב), במקום3( בהגדרה "זיקה", של אדם, למוצר פנסיוני, בפסקה )1( ;")2()(א19" יבוא בהגדרה "חברה מנהלת", "עמית", "עמית עצמאי", "עמית שכיר", "קופת )3( ,"גמל", "קופת גמל אישית לפיצויים", "קופת ביטוח", "קופת גמל משלמת לקצבה "קופת גמל לא משלמת לקצבה", "קופת גמל לתגמולים" ו"קרן השתלמות", לפני "עמית" יבוא "מעביד". 5 תיקון סעיף .2 ." לחוק העיקרי, בכותרת השוליים, במקום "פיננסי" יבוא "פנסיוני5 בסעיף א13 הוספת סעיף . 3 : לחוק העיקרי יבוא13 אחרי סעיף "בחירת בעל רישיון א.13 ,עובד הזכאי לפי כל דין או הסכם, לרבות הסכם קיבוצי (א) להצטרף כעמית לקופת גמל או להמשיך ולהיות עמית בקופת גמל, רשאי לבצע עסקה, בכל עת, באמצעות כל בעל רישיון, ומעבידו של עובד כאמור לא יתנה ביצוע עסקה בעבור עובדו בכך שתבוצע באמצעות בעל רישיון מסוים, ולא יתנה מתן הטבה כלשהי מטעמו לעובד בביצוע עסקה באמצעות בעל רישיון מסוים. חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, כללי 2005-שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה , כחלק מהסדרה כללית יותר, 2005 החוק), חוקק בשנת- (להלן שבמסגרתה נחקקו גם חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים , וחוק להגברת התחרותיות 2005-(קופות גמל), התשס"ה ולצמצום הריכוזיות וניגודי העניינים בשוק ההון בישראל . הסדרה כללית זו נועדה 2005-(תיקוני חקיקה), התשס"ה להוציא אל הפועל את מסקנות הצוות הבין–משרדי לעניין רפורמה בשוק ההון, בראשות מנכ"ל משרד האוצר דאז ד"ר יוסי בכר, שמונה בידי שר האוצר ושהמלצותיו אושרו בידי , מיום א' בכסלו התשס"ה 2706 'הממשלה בהחלטה מס ). המטרות שעמדו בבסיס חקיקתו של 2004 בנובמבר14( החוק הן, בין השאר, הגברת התחרות בשוק הייעוץ הפנסיוני והגברת הידע וההבנה בקרב הציבור של הפרטים ביחס למוצרים הפנסיוניים כהגדרתם בחוק. במהלך בחינת יישומו של החוק התעורר הצורך בתיקון חלק מהוראותיו והתאמתן לפרקטיקה הנוהגת. כך למשל, מוצע להחיל על יועץ פנסיוני וסוכן פנסיוני (להלן בעל רישיון) את החובות החלות על מבטח לעניין הגשת - דוחות והודעות לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון הממונה). עוד מוצע לחזק את - במשרד האוצר (להלן ההגנה על עובדים בנוגע לייעוץ פנסיוני, ולמנוע מצב שבו המעביד כופה על עובדו את זהות היועץ הפנסיוני, מתנה ביצוע עסקה בעבורו בכך שתבוצע בידי בעל רישיון מסוים או מתנה מתן הטבה לעובדו בביצוע עסקה באמצעות בעל רישיון מסוים. כמו כן מוצע לתקן כמה טעויות סופר שנפלו בחוק בעת חקיקתו. הצעת החוק פורסמה בעבר בהצעות חוק הממשלה , 1380 '), בעמ2012 ביולי24( , מיום ה' באב התשע"ב720 - .והיא מתפרסמת כעת בשנית מוצע לתקן טעות סופר שנפלה בעת חקיקת 1 סעיף החוק, ולתקן את ההפניה בהגדרה "זיקה", של לחוק, כך שתפנה לסעיף 1 אדם, למוצר פנסיוני, שבסעיף ) לחוק שעניינו תמריצים ועמלות בקשר עם ייעוץ 2()(א19 ) לחוק. כן מוצע להוסיף את2()(א9 פנסיוני, ולא לסעיף המונח "מעביד" לרשימת המונחים שנעשה בהם שימוש בחוק ושהגדרתם לקוחה מחוק הפיקוח על שירותים . 2005-פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה מוצע לתקן טעות סופר שנפלה בעת חקיקת 2 סעיף לחוק. 5 החוק בכותרת השוליים של סעיף .1139 '; התשע"א עמ918 'ס"ח התשס"ה, עמ 1 ד ב ר י ה ס ב ר 10.3.2014 ,, ח' באדר ב' התשע"ד858 - הצעות חוק הממשלה 461 למעט הפקדת תשלומים לקופת- "בסעיף זה, "עסקה (ב) גמל." 31 תיקון סעיף . 4 - (ג) לחוק העיקרי31 בסעיף א"42 ,)(א) ו–(ג42" ג" יבוא50 עד50" ), ובו, לפני1( האמור בו יסומן כפסקה )1( ;"57 " יבוא62 עד60" ולפני ) יבוא:1( אחרי פסקה )2( ), לעניין בעל רישיון שהוא תאגיד בנקאי, לא תחול1( ) על אף הוראות פסקה2(" (א) לחוק הביטוח כפי שהוחל בפסקה42 חובת הגשת דוחות והודעות לפי סעיף האמורה, לגבי מידע שאינו נוגע לפעילותו כבעל רישיון, וכן לא יחולו לעניין בעל (א) לחוק הביטוח לגבי דוח שנתי 42 ) של סעיף1( רישיון כאמור הוראות פסקה ודוח רבעוני הערוכים בהתאם להוראות הדיווח לציבור של המפקח על הבנקים והנחיותיו." יז31 תיקון סעיף .5 - יז לחוק העיקרי31 בסעיף בכותרת השוליים, במקום "המידע המועבר" יבוא "מידע וכספים המועברים"; )1( בסעיף קטן (א), אחרי "ושמירתו במערכת" יבוא "וכן העברת כספים באמצעות )2( מערכת הסליקה כאמור, והגישה אליהם"' ובסופו יבוא "ולעניין הנתונים על אודות הכספים שהועברו במערכת הסליקה כאמור"; בסעיף קטן (ב), בסופו יבוא "וכן לא יעביר אדם באמצעות מערכת סליקה פנסיונית )3( מרכזית כספים או נתונים על כספים שהועברו במערכת, לא יעיין בנתונים כאמור בלא זכות גישה ולא ישמור אותם במערכת, ולא יעשה שימוש בכספים או בנתונים כאמור, אלא לשם ביצוע ההוראות האמורות ובהיקף הנדרש לשם כך". בהתאם למצב הקיים, מעבידים רבים מוכנים 3 סעיף לבצע בעבור עובדיהם פעולות במוצר פנסיוני כהגדרתו בחוק אך ורק באמצעות בעל רישיון מסוים, וזאת מאחר שאותו בעל רישיון מבצע בעבור המעביד את סליקת כספי העובדים. מוצע לקבוע כי מעסיק לא יוכל להתנות ביצוע עסקה במוצר פנסיוני בכך שתבוצע באמצעות בעל רישיון מסוים, ובכלל זה בעל רישיון המספק למעביד שירותי תפעול. כמו כן, מוצע לקבוע כי המעביד לא יוכל להתנות מתן שירות אחר אשר עליו לספק לעובד, ובכלל זה שירותי התפעול עצמם או מתן הטבה מטעמו, לרבות הנחה שהשיג בדמי ניהול בעבור עובדיו, בביצוע העסקה כאמור. מוצע לקבוע כי העברת תשלומים לקופת גמל בעבור עובד לא תיחשב כעסקה לעניין סעיף זה, שכן מדובר בעניין טכני אשר ראוי שיהיה נתון להחלטת המעסיק. מוצע להחיל על בעלי רישיון את החובות החלות 4 סעיף על מבטח לעניין הגשת דוחות והודעות (א) ו–(ג) לחוק הפיקוח על שירותים 42 לממונה (סעיפים חוק הפיקוח - (להלן1981-פיננסיים (ביטוח), התשמ"א על הביטוח). לגבי בעל רישיון שהוא תאגיד בנקאי, מוצע לסייג את תחולת החובות כאמור כך שיחולו רק בכל הנוגע לפעילותו כבעל רישיון, וכן למעט מהדוחות שיש להגיש דוח שנתי ודוח - )(א42 ) של סעיף1( לממונה לפי פסקה רבעוני של התאגיד הבנקאי הערוכים בהתאם להוראות הדיווח לציבור של המפקח על הבנקים והנחיותיו, אשר ממילא מפוקחים על ידי המפקח על הבנקים בבנק ישראל. כמו כן, מוצע להחיל על בעל רישיון את החובה לחוק 57 המוטלת על מבטח לעניין התניית ביטוח (סעיף הפיקוח על הביטוח), כך שבעל רישיון לא יתנה קניית מוצר פנסיוני אחד בקניית מוצר פנסיוני אחר, ממנו או מאדם אחר, וזאת למעט אם קיבל אישור לכך מהממונה. יז לחוק קובע כי העברת מידע באמצעות 31 סעיף 5 סעיף מערכת סליקה פנסיונית מרכזית כהגדרתה בחוק, הגישה אל המידע כאמור, השימוש בו ושמירתו במערכת, טז לחוק, 31–ט ו31 יהיו לשם ביצוע ההוראות לפי סעיפים ובהיקף הנדרש לשם כך, בלבד. כמו כן נקבע כי אדם לא יעביר מידע או נתונים על אודות המידע באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית אלא לשם ביצוע ההוראות לפי אותם סעיפים. מאחר שבמערכת הסליקה המרכזית מועברים גם כספים, מוצע לתקן את הסעיף האמור כך שההגבלות האמורות יחולו גם על כספים המועברים באמצעות מערכת סליקה פנסיונית מרכזית ועל נתונים על אודות הכספים כאמור. למעט הפקדת תשלומים לקופת- "בסעיף זה, "עסקה (ב) גמל." . 4 - (ג) לחוק העיקרי31 בסעיף31 תיקון סעיף א"42 ,)(א) ו–(ג42" ג" יבוא50 עד50" ), ובה, לפני1( האמור בו יסומן כפסקה )1( ;"57 " יבוא62 עד60" ולפני ) יבוא:1( אחרי פסקה )2( ), לעניין בעל רישיון שהוא תאגיד בנקאי, לא תחול1( ) על אף הוראות פסקה2(" (א) לחוק הביטוח כפי שהוחל בפסקה42 חובת הגשת דוחות והודעות לפי סעיף האמורה, לגבי מידע שאינו נוגע לפעילותו כבעל רישיון, וכן לא יחולו לעניין בעל (א) לחוק הביטוח לגבי דוח שנתי 42 ) של סעיף1( רישיון כאמור הוראות פסקה ודוח רבעוני הערוכים בהתאם להוראות הדיווח לציבור של המפקח על הבנקים והנחיותיו." .5 - יז לחוק העיקרי31 בסעיף יז31 תיקון סעיף בכותרת השוליים, במקום "המידע המועבר" יבוא "מידע וכספים המועברים"; )1( בסעיף קטן (א), אחרי "ושמירתו במערכת" יבוא "וכן העברת כספים באמצעות )2( מערכת הסליקה כאמור, והגישה אליהם"' ובסופו יבוא "ולעניין הנתונים על אודות הכספים שהועברו במערכת הסליקה כאמור"; בסעיף קטן (ב), בסופו יבוא "וכן לא יעביר אדם באמצעות מערכת סליקה פנסיונית )3( מרכזית כספים או נתונים על כספים שהועברו במערכת, לא יעיין בנתונים כאמור בלא זכות גישה ולא ישמור אותם במערכת, ולא יעשה שימוש בכספים או בנתונים כאמור, אלא לשם ביצוע ההוראות האמורות ובהיקף הנדרש לשם כך". ד ב ר י ה ס ב ר 10.3.2014 ,, ח' באדר ב' התשע"ד858 - הצעות חוק הממשלה 462 32 תיקון סעיף . 6 :) יבוא2( (ג) לחוק העיקרי, אחרי פסקה32 בסעיף א)  השתמש במילה "ייעוץ" או בכל מילה הנגזרת ממנה, בשם שבו הוא מנהל את 2(" .";)(א24 עסקיו או בפרסום מטעמו, בניגוד להוראות סעיף 38 תיקון סעיף . 7 - (ב) לחוק העיקרי38 בסעיף ) יבוא:7( אחרי פסקה )1( א)  התנה ביצוע עסקה בעבור עובדו בכך שתבוצע באמצעות בעל רישיון7(" מסוים או התנה מתן הטבה כלשהי מטעמו לעובד בביצוע עסקה באמצעות בעל א;";13 רישיון מסוים, בניגוד להוראות סעיף תימחק;- "(א) או24 ), הרישה עד המילים "בניגוד להוראות סעיף15( בפסקה )2( טז" יבוא "או העביר באמצעות מערכת31–ט ו31 ), אחרי "לפי סעיפים23( בפסקה )3( סליקה פנסיונית מרכזית כספים או נתונים על כספים שהועברו במערכת, עיין בנתונים כאמור בלא זכות גישה או שמר אותם במערכת, או עשה שימוש בכספים או בנתונים כאמור, שלא לשם ביצוע ההוראות האמורות, והכל". תחילה . 8 לחוק זה ותחילתו של3 א לחוק העיקרי כנוסחו בסעיף13 תחילתו של סעיף ) לחוק זה, ביום ג' בתמוז התשע"ד1(7 א) לחוק העיקרי כנוסחו בסעיף7()(ב38 סעיף ).2014 ביולי1( לפי המצב היום שימוש במילים "ייעוץ 6 סעיף ו"פנסיוני" או בצירוף נגזרותיהן של מילים אלה, בשם שבו מנהל סוכן פנסיוני את עסקיו או בפרסום מטעמו, (א) לחוק, מהווה עבירה פלילית 24 בניגוד להוראות סעיף (ב) לחוק. 38 לפי סעיף לחוק ולקבוע כי על הפרת 32 מוצע לתקן את סעיף ההוראה כאמור יוטל עיצום כספי במקום ענישה פלילית כאמור. העיצום הכספי הוא אמצעי רגולטורי יעיל ומהיר, המוטל על ידי הרשות המינהלית ומטרתו להביא להגברת הציות של ציבור המפוקחים. לנוכח העובדה .שמדובר בהליך מינהלי, עשויה יעילותו ומהירותו לשמש גורם מרתיע ולהביא להקטנת השכיחות של הפרת החובות שבשלהן ניתן להטילו. הטלת העיצום הכספי נבדלת .מהטלת סנקציה פלילית בכך שהיא אינה מלווה בקלון החברתי שכרוכה בו הרשעה בפלילים, והיא אף אינה גוררת אחריה רישום פלילי. לחוק שעניינו עונשין, 38 מוצע לתקן את סעיף 7 סעיף כך שמעסיק שהתנה ביצוע עסקה בידי עובד בביצועה באמצעות בעל רישיון מסוים או שהתנה מתן הטבה כלשהי לעובד בביצוע עסקה באמצעות בעל רישיון א המוצע, וכן בעל רישיון 13 מסוים, בניגוד להוראות סעיף שהעביר באמצעות מסלקה פנסיונית מרכזית כספים או מידע על אודות הכספים שלא בהתאם להוראות סעיף מאסר שנתיים או קנס בשיעור פי - יז המוצע, יהא דינם31 לחוק. כמו37 אחד וחצי מן הקנס הבסיסי כהגדרתו בסעיף (ב) 38 ) בסעיף15( כן, מוצע להשמיט את הרישה של פסקה שעניינה שימוש במילים "ייעוץ" ו"פנסיוני" בניגוד לסעיף להצעת החוק הפרת 6 (א) לחוק, שכן לפי המוצע בסעיף24 איסור השימוש במילה "ייעוץ" על ידי סוכן פנסיוני תגרור . 32 הטלת עיצום כספי לפי סעיף א המוצע 13 מוצע לקבוע כי תחילתו של סעיף 8 סעיף להצעת החוק, תהיה ביום ג' 3 כנוסחו בסעיף ), וזאת כדי לאפשר למעסיקים 2014 ביולי1( בתמוז התשע"ד לבצע את כל ההכנות הדרושות לשם יישומו. ד ב ר י ה ס ב ר 10.3.2014 ,, ח' באדר ב' התשע"ד858 - הצעות חוק הממשלה    סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתיISSN 0334-3030    שקל חדש1.62 המחיר