הצעת חוק לדיון מוקדם

מספר פנימי: 554066 הכנסת התשע-עשרה יוזמים: חברי הכנסת אורלי לוי אבקסיס שמעון אוחיון רוברט אילטוב חמד עמאר פ/2627/19 הצעת חוק ערבות למשכנתאות (תיקון – ערבות מדינה לדירה יחידה), התשע"ד–2014 דברי הסבר בשנים האחרונות חלה ירידה ניכרת בהיקף מימוש המשכנתאות, בעיקר בקרב זוגות צעירים. מבחינת מספרם הממוצע של מממשי המשכנתאות המוכוונות בחודש לאורך שנים ניתן לראות את הירידה הממושכת בקרב כלל הזכאים, ובעיקר בקרב "חסרי דירה". אחד הגורמים המרכזיים לתופעה זו הוא חוסר יכולתם של אותם אנשים המבקשים לרכוש את הדירה לגייס "הון התחלתי". לפי הוראת בנק ישראל מיום 29 באוגוסט 2013, סכום ההלוואות לדיור מוגבל ל-66.7% ממחיר הדירה כך שעל הרוכשים לגייס הון התחלתי השווה לכ-30% ממחיר הדירה, סכום אשר לא מאפשר לזוגות רבים, בין היתר אלה הנמנים עם מעמד הביניים בישראל לרכוש דירה, ועל כן הם נאלצים להמשיך ולשכור דירה בשוק השכירות הדרקוני. נראה כי קיימת מעורבות של הממשלה בשוק הדיור בישראל אשר נעשית בדרכים שונות, כגון הקצאת קרקעות לדיור ושיווקן בכל אזורי הארץ, דיור ציבורי לנזקקים ומתן סיוע לזכאים לצורך רכישת דירה או שכירת דירה. בהצעת חוק זו מוצעת דרך נוספת – לאפשר לזוגות להגשים את חלום רכישת הדירה, וזאת על ידי ערבות של המדינה למשכנתאות, עד לגובה משכנתא של 90% ממחיר הדירה. הצעת חוק זו מאפשרת ל"חסרי דירה" לרכוש דירה אף אם אין ברשותם "הון עצמי התחלתי" למימון מלוא סכום הרכישה. כמו כן, על מנת לייעל הליך בירוקרטי של קבלת ערבות זו, מוצע להעניק לשר האוצר סמכות לקבוע תנאים ואמות מידה לזכאות שנקבעת בהצעת החוק. שהרי לרמת היעילות של פעילות משרד האוצר יש השפעה רבה על שוק הדיור בארץ, בעיקר במימוש הביקוש לדיור בקרב האוכלוסייה בכלל ושל השכבות החלשות בפרט. לפעילות זו יש חשיבות ציבורית רבה, בעיקר נוכח העובדה שהפער החברתי בישראל הוא מהגבוהים בעולם המפותח, וללא מעורבות משרד האוצר פער זה עלול לבוא לידי ביטוי בצורה קיצונית גם בתחום הדיור, להגדיל את הפער החברתי ולעודד ירידה מהארץ. הצעות חוק דומות בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת השמונה-עשרה על ידי חבר הכנסת אלכס מילר (פ/2278/18), ועל שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת אברהם מיכאלי (פ/2002/19). --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ג בתמוז התשע"ד – 21.7.14 תיקון סעיף 2 1. בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי זכאי בגובה ההפרש בין סך ההלוואות שקיבל הזכאי מכל מקור שהוא לבין מחיר דירת המגורים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של מילווים אלה שלא נפרעו לא יעלה בשום זמן על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת; לעניין זה – "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963; "זכאי" – כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, ולרבות מי שבעת מתן המילווה אין בבעלותו דירת מגורים יחידה." "זכאי" – כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, ולרבות מי שבעת מתן המילווה אין בבעלותו דירת מגורים יחידה." "זכאי" – כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, ולרבות מי שבעת מתן המילווה אין בבעלותו דירת מגורים יחידה." "זכאי" – כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, ולרבות מי שבעת מתן המילווה אין בבעלותו דירת מגורים יחידה." "זכאי" – כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, ולרבות מי שבעת מתן המילווה אין בבעלותו דירת מגורים יחידה." תיקון סעיף 4 2. בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". הוספת סעיף 4א 3. אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה 4א. (א) לא יערוב שר האוצר למילווה לפי סעיף 2(ב), אלא אם כן נוכח כי – (א) לא יערוב שר האוצר למילווה לפי סעיף 2(ב), אלא אם כן נוכח כי – (1) המלווה הוא מלווה מורשה; (2) המילווה ניתן למימון דירת מגורים יחידה; (3) הכנסתו של הזכאי לא תפחת מ-10,000 שקלים חדשים או סכום נמוך יותר שקבע שר האוצר, בצו; (4) המילווה מובטח במשכנתא שנושאה הוא דירת המגורים אשר למימון רכישתה ניתן המילווה ויחולו עליה הוראות סעיף 5 בשינויים המחויבים. (ב) על ערבות לפי סעיף 2(ב) יחולו כל הוראות חוק זה, למעט סעיף 4, בשינויים המחויבים, ולפי העניין." (ב) על ערבות לפי סעיף 2(ב) יחולו כל הוראות חוק זה, למעט סעיף 4, בשינויים המחויבים, ולפי העניין." תיקון סעיף 17 4. בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)."