הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 555803
הכנסת התשע-עשרה
יוזם: חבר הכנסת אחמד טיבי
פ/2816/19
הצעת חוק האפוטרופוס הכללי (תיקון – הקמת מאגר מידע לעניין כספים ללא דורש), התשע"ה–2014
דברי הסבר
כספים ללא דורש הם כספים המוחזקים בידי צד שלישי, שלא ניתן לאתר את בעליהם, זהותם אינה ידועה או שבעליהם אינם מודעים לקיומם. לעתים מדובר בכספים שהיו בבעלותו של אדם, ושלאחר פטירתו אין לבני משפחתו מידע בדבר אותם נכסים כספיים או יכולת לאתרם. במקרים אחרים, ייתכן שנפטר אדם ולא הותיר אחריו יורשים או צוואה.
בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978 (להלן – חוק האפוטרופוס הכללי), אין הגדרה התוחמת בזמן את המועד שבו על מוסדות פיננסיים – דוגמת בנקים, קרנות גמל וחברות ביטוח – להתייחס לנכס כאל "נכס עזוב", כפי שהוא מוגדר בחוק האמור, ולהודיע על כך בהתאם לאפוטרופוס הכללי. נכסים אלה עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה. כמו כן, מדובר גם בחשבונות בבנקים שלא נרשמה בהם פעילות לאורך שנים, בתכניות חיסכון לסוגיהן, בכספי פיצויים שלא נפדו, בדיבידנדים, במניות וכו'.
מעבר לכך, ועל אף הנחיות משרד האוצר לפיהן על המוסדות הפיננסיים להשקיע מאמצים ולאתר את בעלי או יורשי הכספים, לא אחת הם אינם פועלים כאמור, ואף נטענו טענות קשות על חשד לשימוש בכספים הנפקדים לצורכיהם המסחריים.
בנוגע לכספים ללא דורש המוחזקים בידי הגופים המוסדיים, נקבע לאחרונה הסדר המחייב גוף מוסדי (מבטח וחברה מנהלת) לפעול לאיתור עמיתים שהקשר עימם נותק, לרבות לאחר מותו של עמית (תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (איתור עמיתים ומוטבים), התשע"ב–2012). נוסף על כך, בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), התשע"ב–2012, נקבעו דמי ניהול מרביים שגוף מוסדי רשאי לגבות לגבי חשבונות של עמיתים שהקשר עמם נותק או של עמיתים שנפטרו. מעבר לאמור, הממונה על שוק ההון, ביטחון וחיסכון במשרד האוצר הפיץ לאחרונה "נוהל איתור עמיתים ומוטבים" שנועד אף הוא ליתן מענה לסוגיה זו. ואולם, מעבר לכך שעדיין אין הסדרה לכספים ללא דורש המופקדים בתאגידים בנקאיים, לא קיים בישראל מאגר מידע מרכזי, המרכז בתוכו נתונים לגבי כלל הכספים ללא דורש, ולפי ההערכות מדובר במיליארדי שקלים. מאגר מסוג זה קיים במספר מדינות בעולם, וביניהן אוסטרליה וארה"ב.
הצעת חוק זו נועדה לתת מענה למצב בעייתי זה: מוצע לתקן את חוק האפוטרופוס הכללי, ולקבוע כי שר המשפטים, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, יקבע הוראות לעניין הקמה וניהול של מאגר מידע בדבר כספים ללא דורש, ובכלל זה הוראות לעניין סוג המידע שניתן יהיה לקבל ממאגר המידע, הגורמים שיהיו רשאים לבקש מידע ודרכי הפנייה לקבלת המידע. עוד מוצע לקבוע חובת דיווח על כספים ללא דורש שתחול על מוסדות פיננסיים. בהתאם לכך, מוצעים תיקונים עקיפים בפקודת הבנקאות, 1941, בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, ובחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981. תיקונים אלה נועדו לחייב את המוסדות הפיננסיים המוסדרים בחוקים האמורים לדווח לאפוטרופוס הכללי על כספים ללא דורש, הנמצאים תחת ניהולם.
הצעת חוק זו מבוססת על הצעת חוק חובת הדיווח של מוסדות פיננסיים על כספים ללא דורש, התשס"ח–2008, שהגיש חבר הכנסת משה כחלון בעת כהונתה של הכנסת השבע-עשרה. הצעת החוק התקבלה בדיון מוקדם, ונדונה בוועדת הכלכלה של הכנסת. הגם שהוועדה קיימה מספר דיונים בהצעת החוק, במסגרתם נשמעו הערות מצד גורמים שונים, הוגשו ניירות עמדה והוכנסו בה שינויים רבים, היא לא סיימה את דיוניה לצורך הכנת הצעת החוק לקריאה הראשונה. בהצעת חוק זו משולבים תיקונים שונים עליהם הוסכם במהלך דיוני ועדת הכלכלה כאמור.
הצעות חוק דומות בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת השבע-עשרה על ידי חבר הכנסת משה כחלון (פ/3577/17), על שולחן הכנסת השמונה-עשרה על ידי חבר הכנסת מאיר שטרית (פ/2406/18; הוסרה מסדר היום ביום י"ד בשבט התשע"א (10 בינואר 2011)), על ידי חבר הכנסת כרמל שאמה-הכהן וקבוצת חברי הכנסת (פ/2507/18), על ידי חבר הכנסת ניצן הורוביץ (פ/2673/18) ועל ידי חבר הכנסת מאיר שטרית וקבוצת חברי הכנסת (פ/2984/18; הוסרה מסר היום ביום כ"ד בטבת התשע"ב (19 בינואר 2012)), ועל שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת מאיר שטרית (פ/288/19) ועל ידי חברת הכנסת שלי יחימוביץ' (פ/1209/19).
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת ניצן הורוביץ וקבוצת חברי הכנסת (פ/1210/19).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ג' בחשוון התשע"ה – 27.10.14
הוספת סעיף 15א 1. בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא: בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא: בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא: בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא: בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא: בחוק האפוטרופוס הכללי, התשל"ח–1978, אחרי סעיף 15 יבוא:
"מאגר מידע לעניין כספים ללא דורש "מאגר מידע לעניין כספים ללא דורש "מאגר מידע לעניין כספים ללא דורש 15א. (א) בסעיף זה – (א) בסעיף זה –
"חברה מנהלת" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל); "חברה מנהלת" – כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל);
"כספים ללא דורש" – כספים שהופקדו במוסד פיננסי וחלות עליהם הוראות לפי אחד מסעיפים אלה, לפי העניין: "כספים ללא דורש" – כספים שהופקדו במוסד פיננסי וחלות עליהם הוראות לפי אחד מסעיפים אלה, לפי העניין:
(1) סעיף 13ג לפקודת הבנקאות, 1941;
(2) סעיף 42ב לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 (להלן – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח));
(3) סעיף 24א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005 (להלן – חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל));
"מבטח" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח); "מבטח" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח);
"מוסד פיננסי" – תאגיד בנקאי, מבטח וחברה מנהלת; "מוסד פיננסי" – תאגיד בנקאי, מבטח וחברה מנהלת;
"תאגיד בנקאי" – כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–1981. "תאגיד בנקאי" – כמשמעותו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–1981.
(ב) שר המשפטים, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, יקבע הוראות לעניין הקמה וניהול של מאגר מידע שיכלול מידע בדבר כספים ללא דורש (בסעיף זה – מאגר מידע), ובכלל זה הוראות
לעניין – (ב) שר המשפטים, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, יקבע הוראות לעניין הקמה וניהול של מאגר מידע שיכלול מידע בדבר כספים ללא דורש (בסעיף זה – מאגר מידע), ובכלל זה הוראות
לעניין –
(1) סוג המידע שניתן יהיה למסור ממאגר המידע;
(2) הגורמים הרשאים לבקש מידע ממאגר המידע, ובלבד שהם בעלי עניין או זיקה לכספים ללא דורש או למי שהפקיד כספים ללא דורש;
(3) דרכי הפנייה בבקשה לקבל מידע ממאגר המידע;
(4) זיהוי מבקש המידע."
תיקון פקודת הבנקאות 2. בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא: בפקודת הבנקאות, 1941, אחרי סעיף 13ב יבוא:
"דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש 13ג. לא הצליח תאגיד בנקאי ליצור קשר עם בעל פיקדון עד תום המועד האמור בסעיף 13ב(ג), וחלפו מאותו מועד חמש שנים או תקופה אחרת שקבע הנגיד – ידווח התאגיד הבנקאי לאפוטרופוס הכללי על כספים שעומדים לזכותו של אותו בעל פיקדון; הוראות סעיף זה יחולו גם על פיקדון ללא תנועה כאמור בסעיף 13ב(ד)." לא הצליח תאגיד בנקאי ליצור קשר עם בעל פיקדון עד תום המועד האמור בסעיף 13ב(ג), וחלפו מאותו מועד חמש שנים או תקופה אחרת שקבע הנגיד – ידווח התאגיד הבנקאי לאפוטרופוס הכללי על כספים שעומדים לזכותו של אותו בעל פיקדון; הוראות סעיף זה יחולו גם על פיקדון ללא תנועה כאמור בסעיף 13ב(ד)."
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) 3. בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, אחרי סעיף 24 יבוא:
"דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש 24א. חברה מנהלת תדווח לאפוטרופוס הכללי על כספים ללא דורש; בסעיף זה, "כספים ללא דורש" – כספים של עמיתים שהקשר עמם נותק או של מוטבים שלא אותרו לאחר מותו של עמית, שהופקדו בקופת גמל שבניהול החברה המנהלת וחלפו חמש שנים או תקופה אחרת שקבע השר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, מהמועד שבו נתן העמית הוראה לגבי אותם כספים או מהמועד שבו נותק הקשר עם העמית כאמור." חברה מנהלת תדווח לאפוטרופוס הכללי על כספים ללא דורש; בסעיף זה, "כספים ללא דורש" – כספים של עמיתים שהקשר עמם נותק או של מוטבים שלא אותרו לאחר מותו של עמית, שהופקדו בקופת גמל שבניהול החברה המנהלת וחלפו חמש שנים או תקופה אחרת שקבע השר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, מהמועד שבו נתן העמית הוראה לגבי אותם כספים או מהמועד שבו נותק הקשר עם העמית כאמור."
תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) 4. בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא: בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 42א יבוא:
"דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש "דיווח על כספים ללא דורש 42ב. מבטח ידווח לאפוטרופוס הכללי על כספים ללא דורש; בסעיף זה, "כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים בידי מבטח, וחלפו חמש שנים או תקופה אחרת שקבע השר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, מהמועד שבו נתן לאחרונה המבוטח הוראה לגבי אותם כספים, מהמועד שבו נותק הקשר עם אותו מבוטח או ממועד פטירתו של המבוטח אם לא נוצר קשר עם המוטבים של אותו מבוטח, הכל לפי העניין." מבטח ידווח לאפוטרופוס הכללי על כספים ללא דורש; בסעיף זה, "כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים בידי מבטח, וחלפו חמש שנים או תקופה אחרת שקבע השר, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, מהמועד שבו נתן לאחרונה המבוטח הוראה לגבי אותם כספים, מהמועד שבו נותק הקשר עם אותו מבוטח או ממועד פטירתו של המבוטח אם לא נוצר קשר עם המוטבים של אותו מבוטח, הכל לפי העניין."