הצעת חוק לדיון מוקדם

מספר פנימי: 563692 הכנסת העשרים יוזמים: חברי הכנסת זהבה גלאון משה גפני פ/1129/20 הצעת חוק החוזים האחידים (תיקון – הגדרת הוראת קבע כפויה כתנאי מקפח), התשע"ה–2015 דברי הסבר כפיית התשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי היא פסולה מעיקרה. היא מיטיבה מאוד עם ספקים גדולים ומאפשרת להם לפעול באופן בלתי הוגן ופוגעני בצרכנים. הוראת קבע כפויה אינה מקובלת באף מדינה מתוקנת בעולם. ואולם בישראל היא מכת מדינה הרווחת באופן נפוץ ביותר. כפיית תשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי עבור אספקה מתמשכת של מוצרים או שירותים, היא פסולה בין היתר מהסיבות הבאות: ראשית, הדרישה לתשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי בלבד היא תנאי שמיטיב מאוד עם הספק, ומרע מאוד את מצבו של הצרכן ופוגע בזכויותיו: הסדר כזה מאפשר לספק לשלוח יד ארוכה לכיסו של הצרכן ולגבות ממנו סכומי כסף משתנים בכל עת; הוא מונע מן הצרכן לבדוק את החשבון לפני החיוב והתשלום; בגבייה מיידית מראש או בסוף החודש גוזל הספק מלקוחותיו את הריבית על התקופה המקובלת לפירעון חשבון (15 עד 45 ימים). הספק נשכר על חשבון לקוחותיו לעתים בסכומי עתק הנגזרים מהפרשי הריבית במכפלת מיליוני מנוייה. הלקוחות, לעומת זאת, מפסידים גם את האפשרות לבדוק את החשבון ולערער עליו, גם את התקופה המקובלת לפירעון חשבונות, וגם את הריבית. אין זה פלא שאין הסדר כזה באף מדינה מתוקנת בעולם. שנית, בתשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי עוקפים הספקים והבנקים, אשר עושים יד אחת, את ההגבלות שבדין על שעורי ריבית באשראי צרכנים. בתשלום אוטומטי בהוראת קבע, הצרכן אינו יודע מה סכום החיוב שבו יחויב חשבונו. אם חסר לו כסף בחשבון הבנק, נכנס החשבון לחובה, ואז הבנק גובה ריבית גבוהה על משיכת יתר. בנוסף גובה הבנק עמלות גבוהות מאוד על העברה בהוראת קבע. הבנקים, יחד עם הספקים, דאגו שביטול הוראת קבע יהיה משימה כמעט בלתי אפשרית. כך נהנים הספק והבנק על גבו של הצרכן. שלישית, לקוחות אינם בודקים חשבונות המשולמים בהוראת קבע, זה טבע האדם. ישאל את עצמו כל הקורא שורות אלה, מתי לאחרונה בדק את החיובים שלו בהוראות קבע. זוהי מטרה מרכזית של ספק הדורש תשלום בהוראת קבע. לכן הסדר כזה הוא יתרון עצום לספק ותקלה חמורה לצרכן. מאחר שלקוחות אינם בודקים חשבונות המשולמים בהוראת קבע, מאפשר ההסדר לספק להעלות תעריפים באורח תדיר וניכר בלי שהצרכנים מודעים לכך. רביעית, כאשר לקוח מחויב ביתר, הוא מגלה זאת, אם בכלל, רק לאחר שהסכום נגבה ממנו. במקרה של טעות בגבייה בהוראת קבע או בכרטיס אשראי נדרשים זמן ואנרגיות לרוב כדי לקבל החזר של הכסף שנגבה בטעות. כך מחויב הלקוח להעניק לספק הלוואה בתנאים מועדפים. חמישית, תשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי כרוך בעמלות גבוהות מאוד שגובים הבנקים. תשלום במזומן אינו כרוך בשום עמלה, והעמלות הנוהגות על תשלום בהוראת קבע גבוהות בממוצע פי ארבעה מן העמלות המקובלות על המחאות. שישית, תשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי מונע מאלפי משפחות בישראל שאין להן חשבון בנק או כרטיס אשראי, או שהבנק אינו מוכן לאשר להן הסדר של הוראת קבע, לרכוש את השירות. על כן, קובעת הצעת חוק כי תניה בחוזה אחיד הדורשת תשלום בהוראת קבע, או ככלל, תשלום מראש על מוצרים או שירותים שעדיין לא סופו – היא תניה מקפחת, וככזאת, בית המשפט יוכל לפרשה באופנים שונים הבאים לטובת הלקוח, והכל בהתאם לחוק החוזים האחידים. כך, תאפשר הצעת החוק להפסיק את הנוהג הבלתי ראוי של גופים גדולים בישראל הכופים על לקוחות לשלם להם בהוראת קבע או בכרטיס אשראי, ולהפסיק חיוב מראש על אספקה מתמשכת של שירותים או מוצרים. --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום ז' בסיוון התשע"ה – 25.5.15 תיקון סעיף 4 1. בחוק החוזים האחידים, התשמ"ג–1982, בסעיף 4, אחרי פסקה (12) יבוא: "(13) תנאי המחייב לקוח לשלם עבור אספקה מתמשכת של שירות, בהוראת קבע או בכרטיס אשראי; (14) תנאי המחייב לקוח לשלם עבור אספקה מתמשכת של שירות או מוצר מראש, לפני שסופק השרות או המוצר, או לפני פרק הזמן שאליו מתייחס החיוב."