הצעת חוק לדיון מוקדם

מספר פנימי: 564570 הכנסת העשרים יוזמים: חברי הכנסת זהבה גלאון אראל מרגלית משה גפני מיקי רוזנטל אורי מקלב עיסאווי פריג' יעקב מרגי ______________________________________________ פ/1446/20 הצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון – איסור על תאגיד בנקאי להחזיק בחברת כרטיסי אשראי), התשע"ה–2015 דברי הסבר מדוח עמלות הבנקים שהתפרסם ב-2 בינואר 2014, עולה כי בנקים אשר מחזיקים בחברות כרטיסי אשראי גובים מלקוחותיהם עמלות גבוהות פי שניים ויותר, לעומת עמלות שנגבות מלקוחות כאשר כרטיס האשראי אינו בבעלות הבנק. זאת ועוד, מהסקירה השנתית לשנת 2012 שפרסם המפקח על הבנקים ביולי 2013, עולה תמונה עגומה של ריכוזיות הולכת וגוברת במערכת הבנקאית. הסקירה העלתה כי 94% מהנכסים בענף הבנקאות נמצאים בידי חמש הקבוצות הבנקאיות הגדולות, וכי שני הבנקים הגדולים מחזיקים בנתח שוק של 58% מענף הבנקאות. מרבית הגופים אף נשלטים על ידי גרעיני שליטה, שהם מספר קטן של בעלי הון השולטים במוסדות בפועל, באמצעות החזקה בשיעור נמוך יחסית של מניותיהם. הריכוזיות הגבוהה בענף הבנקאות מסכנת את המשק ומייקרת את עלויות השירותים הבנקאיים לציבור הרחב. הוועדה להגברת התחרותיות בבנקים עמדה על הסיכון הגלום בריכוזיות בענף, ואף הציעה פתרונות טובים וראויים, אך הותירה בחוץ היבט חשוב, שהוא בעלות הבנקים על חברות כרטיסי האשראי, שפוגעת בתחרותיות שוק האשראי ללקוחות פרטיים. כיום, הבנקים הגדולים מחזיקים, הלכה למעשה, במונופול על האשראי במשק. הם מספקים הלוואות לא רק ללווים גדולים, אלא מספקים אשראי, באופן ישיר או דרך חברות האשראי שבבעלותם, גם ללקוחות המעוניינים בהלוואות קטנות של עשרות אלפי שקלים או בפריסת תשלומים על רכישות שביצעו. התוצאה של מונופול זה, בדומה לכל מונופול, היא מכירת השירות ללקוחות במחירים גבוהים מהמחיר התחרותי, ובמקרה זה – גביית עמלות מופרזות וקביעת ריביות גבוהות ובלתי מוצדקות. הצעת חוק זו מציעה פתרון פשוט למצב עניינים זה על ידי הוצאת חברות כרטיסי האשראי מבעלותם של הבנקים. צעד כזה נועד להפוך את חברות כרטיסי האשראי למתחרות בבנקים בשוק האשראי, ולהוזיל את האשראי ואת העמלות על כרטיסי האשראי עבור ציבור הצרכנים. הצעות חוק דומות בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת השמונה-עשרה על ידי חבר הכנסת אמנון כהן (פ/157/18), על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת אמנון כהן וקבוצת חברי הכנסת (פ/1066/19) ועל ידי חברת הכנסת גילה גמליאל וקבוצת חברי הכנסת (פ/2180/19), ועל שולחן הכנסת העשרים על ידי חברי הכנסת יואב קיש ואורן אסף חזן (פ/407/20). הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חברת הכנסת זהבה גלאון וקבוצת חברי הכנסת (פ/2378/19). --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ח בסיוון התשע"ה – 15.6.15 תיקון סעיף 27ה 1. בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–1981, בסעיף 27ה(ב), אחרי פסקה (2) יבוא: "(3) לא יחזיק תאגיד בנקאי באמצעי שליטה בחברה המנפיקה כרטיסי אשראי, כהגדרתם בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, ולא יפעיל אמצעי שליטה כאמור, במישרין או בעקיפין." תחילה 2. תחילתו של חוק זה שנה מיום פרסומו.