הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2015 ביוני29 924 י"ב בתמוז התשע"ה עמוד 620 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2015-הצעת חוק סליקה אלקטרונית של שיקים, התשע"ה 620 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה 2015-הצעת חוק סליקה אלקטרונית של שיקים, התשע"ה הגדרות .1 - בחוק זה , המקבל 1‏1981- תאגיד בנקאי כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- ""בנק פיקדונות כספיים בחשבונות עובר ושב כדי לשלם מהם בשיק לפי דרישה, וכן בנק הדואר; בנק המציג שיק לפירעון; - ""בנק גובה החברה הבת כהגדרתה בחוק הדואר;- ""בנק הדואר בנק ששיק משוך עליו; - ""בנק נמשך ;2‏1986- חוק הדואר, התשמ"ו- ""חוק הדואר ; 3‏1995- כהגדרתם בחוק המחשבים, התשנ"ה- ""חומר מחשב", "מחשב" ו"פלט ;4‏2001- כהגדרתו בחוק חתימה אלקטרונית, התשס"א- ""מסר אלקטרוני ; 5‏2010- כהגדרתו בחוק בנק ישראל, התש"ע- ""הנגיד הליך טכנולוגי המעתיק שיק משני צדיו לחומר מחשב - ""סריקה ממוחשבת של שיק באופן שניתן לאחזר ממנו תוצר קריא הזהה בתוכנו ובצורתו למקור; ;6‏ לפקודת השטרות73 כמשמעותו בסעיף- ""שיק לפקודת השטרות;76 כמשמעותו בסעיף- ""שרטוט חומר מחשב שהוא תוצר של סריקה ממוחשבת של שיק;- ""שיק ממוחשב שר המשפטים.- ""השר המעבר מסליקה פיזית של שיקים, לסליקה כללי אלקטרונית המתבצעת באמצעות תקשורת מחשבים, התרחש בשנים האחרונות בכמה מדינות בעולם. באותן המדינות נחקקו חוקים המסדירים את הכללים שלפיהם תפעל המערכת הבנקאית בסליקה אלקטרונית של שיקים. מטרת הסליקה האלקטרונית לייעל את תהליך סליקת השיקים ולהביא לחיסכון בעלויות הסליקה בשני היבטים: לייתר את הצורך בשינוע של השיקים מהבנק - האחד הגובה, שבו הם מופקדים, אל הבנק הנמשך, שלו הם - במקרה שהשיק מוחזר. השני- מוצגים לפירעון, ובחזרה לייתר את הצורך בשמירת השיקים, במשך תקופה ארוכה (כל משך תקופת ההתיישנות) במקומות אחסון מתאימים, ולתת אפשרות להשמידם זמן מה לאחר הפקדתם. כמו כן, מכיוון שהסליקה האלקטרונית מהירה יותר מהסליקה הפיזית, יהיה ניתן לפעול לקיצור משך הזמן שיחלוף מרגע הצגת השיק לפירעון עד לרגע זיכוי חשבון הלקוח, ובכך יהיה ניתן להבטיח את ודאות העסקה באופן מהיר יותר. מכיוון שמטרות החוק המוצע, כפי שפורטו לעיל, הן ייעול תהליך הסליקה וחיסכון בעלויותיו, אין בהוראותיו כדי ליצור כל שינוי משפטי בזכויות של מאן דהוא על פי שיק ומכוחו, רק משום שהוצג בדרך האלקטרונית על פי החוק או משום שהשיק המקורי לא נשמר על ידי הבנק. המונחים הבסיסיים לתהליך הסליקה: "שיק", 1 סעיף "בנק נמשך" ו"בנק גובה", שואבים את משמעותם מפקודת השטרות. נוסף על מונחים אלה מוגדרים בהצעת החוק מונחים נוספים, שלהם חשיבות בנושא הסליקה האלקטרונית. ההגדרות "חומר מחשב", "מחשב" ו"פלט" עוקבות למונחים אלה בחקיקה הקיימת. מונח נוסף שמוצע להגדירו הוא "שיק ממוחשב", אשר מכוון לתוצר הפעולה של סריקה ממוחשבת .232 'ס"ח התשמ"א, עמ 1 .79 'ס"ח התשמ"ו, עמ 2 .366 'ס"ח התשנ"ה, עמ 3 .210 'ס"ח התשס"א, בעמ 4 .452 'ס"ח התש"ע, עמ 5 .12 ', עמ2 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 6 ד ב ר י ה ס ב ר 29.6.2015 ,, י"ב בתמוז התשע"ה924 - הצעות חוק הממשלה 621 סליקה אלקטרונית של שיקים .2 לפקודת השטרות, הצגה לפירעון של שיק בידי בנק גובה44 על אף הוראות סעיף (א) לבנק נמשך תיעשה באמצעות הצגת שיק ממוחשב בתקשורת מחשבים. על אף הוראות סעיף קטן (א), לא יציג בנק גובה לבנק נמשך שיק ממוחשב לפירעון (ב) אם המקור של השיק לא הגיע אליו, אלא אם כן השיק הוא משורטט ומודפסות או רשומות עליו מילים האוסרות את העברתו. סירב הבנק הנמשך לפרוע שיק ממוחשב שהוצג לו כאמור בסעיף קטן (א) או (ב), (ג) מכל סיבה שהיא, ישלח לבנק הגובה מסר אלקטרוני שבו מצוינת סיבת הסירוב. בנק ימסור ללקוח הזכאי לכך, לפי דרישתו, פלט של השיק הממוחשב שמצוינות (ד) בו סיבות הסירוב ושם הבנק הגובה. קבילות בהליך משפטי .3 על אף הוראות כל דין, פלט של שיק ממוחשב שמתקיימים לגביו כל אלה ייחשב (א) לשיק, ויהווה ראיה קבילה להוכחת אמיתות תוכנו בכל הליך משפטי: חומר המחשב שממנו הופק הפלט נשמר בצורה מהימנה מעת יצירתו; )1( דרך הפקת הפלט יש בה כדי להעיד שהוא זהה בתוכנו לחומר המחשב )2( ;שממנו הופק .2 לפקודת השטרות, הצגה לפירעון של שיק בידי בנק גובה44 על אף הוראות סעיף (א) לבנק נמשך תיעשה באמצעות הצגת שיק ממוחשב בתקשורת מחשבים. סליקה אלקטרונית של שיקים על אף הוראות סעיף קטן (א), לא יציג בנק גובה לבנק נמשך שיק ממוחשב לפירעון (ב) אם המקור של השיק לא הגיע אליו, אלא אם כן השיק הוא משורטט ומודפסות או רשומות עליו מילים האוסרות את העברתו. סירב הבנק הנמשך לפרוע שיק ממוחשב שהוצג לו כאמור בסעיף קטן (א) או (ב), (ג) מכל סיבה שהיא, ישלח לבנק הגובה מסר אלקטרוני שבו מצוינת סיבת הסירוב. בנק ימסור ללקוח הזכאי לכך, לפי דרישתו, פלט של השיק הממוחשב שמצוינות (ד) בו סיבות הסירוב ושם הבנק הגובה. .3 על אף הוראות כל דין, פלט של שיק ממוחשב שמתקיימים לגביו כל אלה ייחשב (א) לשיק, ויהווה ראיה קבילה להוכחת אמיתות תוכנו בכל הליך משפטי: קבילות בהליך משפטי חומר המחשב שממנו הופק הפלט נשמר בצורה מהימנה מעת יצירתו; )1( דרך הפקת הפלט יש בה כדי להעיד שהוא זהה בתוכנו לחומר המחשב )2( ;שממנו הופק של שיק. בתהליך הסריקה הממוחשבת נעשית המרה של השיק המקורי לחומר מחשב, אשר ממנו ניתן להפיק פלט, הזהה בתוכנו ובצורתו לשיק המקורי שנסרק. מוצע להחיל את הוראות החוק גם על בנק הדואר, זאת מאחר שהסליקה האלקטרונית תתבצע גם על ידי בנק הדואר. הסעיף המוצע מסדיר את הסליקה האלקטרונית 2 סעיף של שיקים במערכת הבנקאית. בסעיף קטן (א) מוצע לקבוע את העיקרון הכללי, ולפיו תחול החובה על כל בנק גובה להציג שיקים לפירעון לכל בנק נמשך באופן אלקטרוני. משמעות הדבר, שההצגה הפיזית, המעוגנת בפקודת השטרות לא תהיה תקפה עוד בכל הנוגע לשיקים המוצגים לפירעון על ידי בנק אחד למשנהו. החוק המוצע אינו חל על שטרות שאינם שיקים. הצורך להטיל על הבנקים חובה להציג שיקים אך ורק בדרך אלקטרונית, ולא לאפשר לבנק כלשהו להציג שיק בדרך פיזית, נובע מכך שבחירה של בנק מסוים להציג פיזית שיקים לבנקים הנמשכים, תחייב ניהול של שתי מערכות מיכוניות מקבילות ולפיכך עלולה ליצור חוסר עקביות בהתנהלות הבנקים באשר לשימוש בשיקים ובשיקים ממוחשבים. עוד מוצע לקבוע בסעיף קטן (ב), כי על אף הוראות סעיף קטן (א), לא יציג בנק גובה לבנק נמשך שיק ממוחשב לפירעון, אם המקור של השיק לא הגיע אליו, אלא אם כן השיק הוא משורטט ומודפסות או רשומות עליו מילים האוסרות את העברתו. הכוונה היא למצב דברים שבו הלקוח לא מעביר את המקור של השיק לבנק לצורך פירעונו, אלא מעביר קובץ ממוחשב שלו (כך למשל בחלק מהבנקים ניתן כבר היום לסרוק שיקים דרך מכשירים סלולריים, לצורך פירעונם). הוראה זו נועדה למנוע את האפשרות לסחר בשיק, שהמקור שלו נשאר בידי הלקוח, לאחר הפקדתו לשם גבייה. בסעיף קטן (ג) מוצע העיקרון המשלים לעיקרון שבסעיף קטן (א), קרי: גם החזרה של שיק תיעשה באופן אלקטרוני. כלומר, בכל מקרה שבו הבנק הנמשך מסרב לפרוע שיק שהוצג לגבייה, עליו להחזיר את השיק באמצעות משלוח מסר אלקטרוני שבו יצוינו סיבות ההחזרה. סעיף קטן (ד) המוצע קובע כי הבנק ימסור ללקוחו פלט מחשב של השיק הממוחשב - תחליף לשיק המקורי בצירוף סיבות ההחזרה. בפלט יופיעו גם פרטי הבנק הגובה שיצר אותו, זאת כדי שיהיה תיעוד על גבי הפלט מי הבנק שהפיק אותו (שכן אלמלא הוראה זו, הפלט יכלול רק את פרטי הבנק הנמשך, המופיעים על גבי השיק המקורי שנסרק). מסירת פלט של השיק הממוחשב ללקוח תיעשה ככל שהלקוח זכאי לקבלו ובכפוף לזכויות הבנק בשיק, למשל שעבוד לטובת הבנק. לנוכח העובדה כי ייתכנו מצבים שבהם לקוח יבקש להציג שיק לגבייה פעם נוספת (למשל במקרה של העדר חתימה על גב השיק), מוצע כי מסירת פלט של שיק ממוחשב תיעשה לפי דרישת הלקוח בלבד, שכן פלט של שיק ממוחשב שיימסר ללקוח לא יוכל להיות מוצג בשנית לבנק הנמשך. כדי להבטיח כי יהיה ניתן להגיש פלט של שיק 3 סעיף ממוחשב לבית משפט או להוצאה לפועל לצורך תשלומו בידי המושך, מוצע לקבוע בסעיף קטן (א) כי הפלט של השיק הממוחשב ייחשב לשיק לכל דבר ועניין, למשל לעניין אחיזה, וישמש ראיה קבילה בהליך משפטי (רשומה מוסדית), אם עמד בתנאים המנויים בסעיף. כדי לעמוד בתנאים אלה, יש להסדיר הליכים ואמצעים שיבטיחו סליקה אלקטרונית מיטבית של השיקים ובעיקר שיבטיחו כי הדמיה שלו תהיה ברורה ואמינה. באופן זה תהליך סריקת השיק, שמירת השיק הממוחשב וכן הפקת הפלט והמסר האלקטרוני במקרה של אי–פירעון יהיו אמינים לצורך הסליקה האלקטרונית. ד ב ר י ה ס ב ר 29.6.2015 ,, י"ב בתמוז התשע"ה924 - הצעות חוק הממשלה 622 ;תהליך ההמרה לחומר מחשב היה תהליך המרה אמין )3( הבנק נוקט, באורח סדיר, אמצעי הגנה סבירים מפני חדירה לחומר מחשב )4( .ומפני שיבוש בעבודת המחשב לעניין סעיף קטן (א), הנגיד רשאי לקבוע בכללים, בהסכמת השר, הוראות לעניין סריקה (ב) ממוחשבת של שיק, אופן שמירתו של שיק ממוחשב והליך הפקת הפלט של שיק כאמור. חובת שמירת שיקים ושיקים ממוחשבים .4 הנגיד, בהסכמת השר והשר לביטחון הפנים, יקבע כללים לעניין חובת שמירת השיקים ואופן שמירתם, וכן לעניין חובת שמירת השיקים 2 אשר הוצגו לפירעון לפי סעיף הממוחשבים. אחריות בשל נזק שנגרם עקב אי–שמירת שיק .5 בלי לגרוע מהוראות כל דין, הבנק יהיה אחראי כלפי לקוחו לנזק שנגרם עקב אי–שמירת שיק. ביצוע ותקנות .6 השר ממונה על ביצוע הוראות חוק זה והוא רשאי, בהסכמת הנגיד, להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו. תחילה .7 .) יום התחילה- תחילתו של חוק זה שנתיים מיום פרסומו (להלן (א) נוכח השר כי הבנקים ערוכים ליישומו של חוק זה לפני יום התחילה, רשאי הוא, (ב) בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, להקדים, בצו, את יום התחילה בשישה חודשים. נוכח השר כי הבנקים אינם ערוכים ליישומו של חוק זה ביום התחילה, רשאי (ג) הוא, בהסכמת הנגיד ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, לדחות, בצו, את יום התחילה בשישה חודשים. הוראת שעה .8 בתקופה שמיום התחילה עד תום היום שלפני היום הקובע, יקראו את ההגדרה "בנק לחוק זה כך:1 הדואר" שבסעיף החברה כהגדרתה בחוק הדואר, בנותנה את השירותים הכספיים מטעם - """בנק הדואר - החברה הבת; לעניין זה יא(א) לחוק הדואר;88 כהגדרתה בסעיף- ""החברה הבת ), 11 '(ג) לחוק הדואר (תיקון מס57– ו56 כמשמעותו לפי סעיפים- ""היום הקובע ;7‏2012-התשע"ב כהגדרתם בחוק הדואר."- ""השירותים הכספיים בסעיף קטן (ב) מוצע להסמיך את הנגיד לקבוע כללים, בהסכמת שר המשפטים, לעניין סריקה ממוחשבת של שיק, אופן שמירתו של שיק ממוחשב והליך הפקת הפלט, שיבטיחו עמידה בתנאים המנויים בסעיף קטן (א). הסעיף מסמיך את הנגיד לקבוע כללים, 4 סעיף בהסכמת שר המשפטים והשר לביטחון הפנים, לעניין חובת שמירת שיקים, שהוצגו לפירעון לפי המוצע ואופן שמירתם וכן לעניין חובת שמירת שיקים 2 סעיף ממוחשבים ככל שיתעורר צורך להורות לבנקים לשמור סוגי שיקים ושיקים ממוחשבים לצורך חקירות פליליות. הסעיף המוצע קובע, כי היקף האחריות של 5 סעיף בנק כלפי לקוחו, בהתאם לכל דין, לא תשתנה בשל שינוי שיטת הסליקה של שיקים מפיזית לאלקטרונית וכי בנק יהיה אחראי כלפי לקוחו לנזק שנגרם בעקבות אי–שמירתו של השיק. מוצע לקבוע, כי השר הממונה על ביצוע החוק 6 סעיף הוא שר המשפטים, שהוא גם השר הממונה על ביצועה של פקודת השטרות. מוצע לקבוע, כי מועד תחילתו של החוק יהיה 7 סעיף שנתיים מיום פרסומו. מוצע להסמיך את שר המשפטים לקבוע בצו, בהסכמת נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת הכלכלה של הכנסת, מועד תחילה מוקדם או מאוחר יותר, לתקופה של שישה חודשים, לכניסתו של החוק או חלקים ממנו, בהתאם להיערכות הבנקים ליישומו. מוצע לקבוע הוראת מעבר לעניין ההגדרה של 8 סעיף בנק הדואר, בשל שינויים מבניים שעתידים לחוק הדואר. 11 'להתרחש ביחס לבנק הדואר לפי תיקון מס .566 'ס"ח התשע"ב, עמ 7 ד ב ר י ה ס ב ר 29.6.2015 ,, י"ב בתמוז התשע"ה924 - הצעות חוק הממשלה    סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתיISSN 0334-3030    שקל חדש1.62 המחיר