הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2015 בנובמבר18 975 ו' בכסלו התשע"ו עמוד 202 . . . . . . .2015-הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו 202 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים 2015-חוץ–מוסדיים), התשע"ו פרק א':הגדרות הגדרות .1 - בחוק זה זכות שהיא אחת מאלה:- "אמצעי שליטה", בתאגיד )2014 במרס27( ביום כ"ה באדר ב' התשע"ד כללי הורה היועץ המשפטי לממשלה על הקמת צוות בין–משרדי בראשות המשנה ליועץ המשפטי לממשלה הצוות), שהתבקש להמליץ - פיסקלי) (להלן-(כלכלי לפני שר האוצר והיועץ המשפטי לממשלה על הסדרת הרגולציה לטווח הארוך בענף שירותי המטבע. הצוות הגיש . הצוות 2015 את מסקנותיו והמלצותיו בחודש פברואר מצא כי בענף שירותי המטבע קיימים גופים שפועלים כמוסדות פיננסיים לכל דבר ועניין, המספקים מגוון רחב של שירותים. שירותים אלה כוללים ניכיון שיקים, פקטורינג (מימון עסק כנגד רכישת חובותיו), שירותי מטבע חוץ וכן העברת כספים בין מדינות. חלק מנותני שירותי המטבע עוסקים גם במתן הלוואות חוץ–בנקאיות, פעולה שאינה מפוקחת כיום. כמו כן, לעתים עוסקים נותני שירותי המטבע גם במתן שירותים מעין–בנקאיים דוגמת ניהול פיקדונות כספיים וביצוע הוראות תשלום. מדובר בענף חשוב אשר לאסדרת פעילותו תועלת משקית רבה. ואולם למרות חשיבותו, הענף כמעט שאינו מוסדר ומפוקח. האסדרה הקיימת חלקית בלבד והיא חוק - (להלן2000-מעוגנת בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס איסור הלבנת הון) ועוסקת בעיקר בהיבטים של הלבנת הון. הסדרת התחום בדרך זו משפיעה, כמובן, על התפיסה של הרגולציה בתחום. תחומי פעילות משמעותיים אחרים, כגון ענף ההלוואות החוץ–בנקאיות בין באמצעות נותני שירותי מטבע ובין שלא באמצעותם, כמעט ואינם מוסדרים. להעדר האסדרה תוצאות בלתי רצויות, והבולטת בהן היא שלצד גורמים לגיטימיים הפועלים בענף, נכנסו לענף גורמים עברייניים ונוצרה תשתית להעלמת מסים ולהלבנת הון בהיקף נרחב. לעתים משמשים נותני שירותי המטבע כ"צינור החמצן" הכלכלי של ארגוני הפשע. למעורבותם של ארגוני הפשע בענף נותני שירותי המטבע השלכה לא רק על מערכת אכיפת החוק, אלא גם על הצרכנים של ענף זה הנדרשים לא אחת לקבל שירות פיננסי או אשראי מגורמים עברייניים. כמו כן, מעורבותם של גורמים עבריינים כאמור, מכתימה את התחום כולו ובכך עלולה למנוע את התפתחותו של שוק אשראי חוץ–בנקאי לגיטימי. נותני שירותי מטבע רבים משמשים, בין השאר, גם כספקי אשראי קמעונאי חוץ–בנקאי למשקי בית, לעסקים קטנים ולעסקים בינוניים. פיתוח אפיקי חברתי מרכזי. -אשראי חוץ–בנקאיים הוא צורך כלכלי שווקי הכספים וההון הם שווקים בעלי חשיבות רבה לפעילותו של כל משק בעל כלכלה מפותחת. שווקים אלה מספקים למשק את האמצעים הכספיים המניעים את פעילותו העסקית. קיימת חשיבות רבה לפעילות התקינה והיעילה של שווקים אלה על כל הגורמים הפועלים בהם, באופן שתאפשר פעילות עסקית הגונה, שקופה ומאוזנת. חלק ניכר מהפעילות בשווקי הכספים וההון מוסדר כבר כיום בחקיקה ומפוקח על ידי גופים רגולטוריים. לכן, שוק נותני שירותים פיננסיים משוכלל, מפוקח ורחב הוא בעל חשיבות כלכלית רבה. הוא יכול לשמש חלופה לשירותים שמספקת כיום המערכת הבנקאית והמוסדית, ויכול לתרום תרומה משמעותית לתחרות בתחום. צורך זה בולט על רקע המבנה הריכוזי בסקטור השירותים הפיננסיים בישראל והתחרות המוגבלת בו. עוד עלה ממסקנות הצוות, כי שוק האשראי החוץ– בנקאי לא יכול להתפתח בלא רגולציה אפקטיבית, שתגן בין השאר על הלקוחות. מערך רגולטורי כזה אינו קיים כיום. בהעדר פיקוח על הלוואות חוץ–בנקאיות התפתחו בענף פרקטיקות בעייתיות, וציבור רחב ומוחלש ניצב לבדו מול תופעות פסולות ולא זוכה להגנה. העדר הרגולציה מונע משוק חשוב זה להתפתח, פוגע באינטרס הציבורי, ומותיר את צרכני השירותים, רבים מהם מקרב אוכלוסיות מוחלשות ובעלי עסקים קטנים, בלא הגנה של המדינה. הצעת החוק המתפרסמת בזה באה לעגן בחקיקה חלק ממסקנות והמלצות הצוות. בהצעה מוצע לקבוע מתווה לאסדרת פעילותם של נותני שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים, היינו: נותני שירותי מטבע (כמשמעותם בחוק איסור הלבנת הון) ונותני שירותי אשראי חוץ–מוסדי נותני שירותים פיננסיים). מתווה האסדרה - (להלן יחד המוצע נועד להביא מחד גיסא לפיתוח הענף של מתן שירותים פיננסיים חוץ מוסדיים וליצירת חלופה הולמת למערכת הבנקאית בתחום מתן השירותים הפיננסיים, ומאידך גיסא למנוע מגורמים עבריינים לעשות שימוש בענף זה למטרות שאינן כשרות. בהתאם להצעת החוק ימנה שר האוצר, מקרב עובדי משרדו, מפקח שיפקח על פעילותם של נותני השירותים הפיננסיים. על פי המוצע תוטל חובת רישוי על עיסוק במתן שירות בנכס פיננסי ועל עיסוק במתן אשראי, תוך חלוקה בין סוגי הרישיונות לפי היקף פעילותו של נותן ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 203 ;זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר )1( - הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה )2( ;יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו )1( ,חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור בתאגיד אחר )2( ;ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו הזכות להשתתף ברווחי התאגיד; )3( ;הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו )4( מי שביכולתו לכוון את פעילותו- "בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או 50%–מי שמממן למעלה מ משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו; כל אחד מאלה:- "בעל עניין", בנותן שירותים פיננסיים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים 10%–מי שמחזיק ביותר מ )1( ;פיננסיים מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר, )2( 5%–ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; ;זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר )1( - הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה )2( ;יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו )1( ,חזקה על תאגיד שנושא משרה בו נתמנה לדירקטור בתאגיד אחר )2( ;ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו הזכות להשתתף ברווחי התאגיד; )3( ;הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו )4( מי שביכולתו לכוון את פעילותו- "בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או 50%–מי שמממן למעלה מ משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו; כל אחד מאלה:- "בעל עניין", בנותן שירותים פיננסיים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים 10%–מי שמחזיק ביותר מ )1( ;פיננסיים מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר, )2( 5%–ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו; להיקף פעילות מצומצם, - שירות כאמור: רישיון בסיסי להיקף פעילות משמעותי. החוק המוצע - רישיון מורחב קובע הסדרים לעניין הרישיונות כאמור, לעניין שליטה והחזקת אמצעי שליטה בנותני השירותים הפיננסיים, לעניין האורגנים ובעלי התפקידים שיכהנו בהם, וכן קובע הגבלות וחובות שונות שיחולו על פעילותם של נותני השירותים הפיננסיים ומקנה סמכויות פיקוח למפקח, הכול במטרה להבטיח את פעילותם התקינה של נותני השירותים הפיננסיים ואת השמירה על ענייני לקוחותיהם. יצוין כי הצעת החוק המתפרסמת בזה מהווה צעד אחד מהצעדים המתוכננים ליישום המלצות ומסקנות הצוות. בהמשך מוצע לעגן בחקיקה גם הסדרים לעניין שירותים פיננסיים נוספים ובכללם: שירותי תשלום, שירותי סליקה והנפקה, שירותי תיווך באמצעות פלטפורמות ), קופות גמילות P2P–להעברת נכסים (דוגמת פלטפורמות ה חסדים ואגודות אשראי. המטרה ליצור בסופו של התהליך אסדרה כוללת מקיפה וקוהרנטית ככל האפשר, של כל שוק מתן השירותים הפיננסיים והגופים הפועלים בו, כך ששוק זה יהיה שוק משוכלל תחרותי, הוגן, יעיל ויציב. מוצע להגדיר מונחים שונים המשמשים בחוק 1 סעיף המוצע. ההגדרות המוצעות - "להגדרות "אמצעי שליטה" ו"שליטה לקוחות מחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), חוק הפיקוח על הביטוח), בדומה - (להלן1981-התשמ"א להוראות נוספות בחוק המוצע שנלקחו ממודל הפיקוח המעוגן בחוק האמור. מוצע לקבוע כי מי שביכולתו - "להגדרה "בעל השפעה לכוון את פעילותו של נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד, במישרין או בעקיפין (למעט יכולת הנובעת מכהונה כנושא משרה), יראו אותו כבעל השפעה על פעולתו של בעל הרישיון לעניין החוק המוצע. לעניין זה מוצע לקבוע חזקה מהיקף הפעילות של נותן 50%–כי מי שמממן למעלה מ השירותים הפיננסיים, או משיעור נמוך יותר שיקבע שר השר), יראו בו כבעל השפעה כאמור. על - האוצר (להלן פי הוראות החוק המוצע, תנאי לפעילות כעוסק במתן שירותים פיננסיים הוא העדר הרשעה של בעל השפעה בנותן השירותים כאמור שהוא יחיד. תנאי זה בא לסייע בהתמודדות עם התופעה של הצבת "אנשי קש" בחזית, כאשר בפועל העסק מנוהל על ידי גורמים אחרים. לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד נקבעו הוראות דומות לגבי בעל שליטה בתאגיד. מוצע להגדיר בעל עניין כגורם - "להגדרה "בעל עניין מסוג מסוים של אמצעי שליטה 10%–המחזיק ביותר מ בנותן שירותים פיננסיים אחד, או כגורם המחזיק באמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים, כאשר בכל אחד . על פי המוצע 5% מהם שיעור האחזקה שלו עולה על בפרק ד' להצעת החוק בעל עניין כאמור יידרש לקבל היתר החזקה מאת המפקח, שכן ביכולתו להשפיע על התנהלות נותן השירותים הפיננסיים אף שאינו "שולט" בו. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 204 דירקטור או דירקטוריון בחברה וכל בעל תפקיד או גוף- ""דירקטור", "דירקטוריון הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה; - ""הון עצמי הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים;- לגבי תאגיד )1( פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות- לגבי יחיד )2( בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר - "השירותים הפיננסיים; לעניין זה, "פיקדון נזיל בתוך שלושה חודשים; - ""היקף פעילות נרחב 30 מחזור עסקים העולה על- לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי )1( ;מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר מיליון שקלים 25 צבר אשראי העולה על- לעניין רישיון למתן אשראי )2( ;חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר ;6 הוועדה המייעצת שמונתה לפי סעיף- ""הוועדה 46 מי שחבר בבורסה לפי הכללים שנקבעו בתקנון הבורסה לפי סעיף- ""חבר בורסה לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי; ;1‏2000- חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- ""חוק איסור הלבנת הון ;2‏1981- חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- ")"חוק הבנקאות (רישוי ;3‏1999- חוק החברות, התשנ"ט- ""חוק החברות ;4‏1968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך ;5‏1977- חוק העונשין, התשל"ז- ""חוק העונשין פרק ו' המוצע קובע הוראות לעניין - "להגדרה "הון עצמי ההון העצמי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים. מוצע להגדיר לעניין זה הון עצמי כך שלעניין תאגיד, החזקת הון עצמי כנדרש תחושב באמצעות כללי החשבונאות המקובלים לחישוב הון עצמי של תאגיד, ולגבי יחיד, החזקת הון עצמי כנדרש תיעשה באמצעות הפקדה בתאגיד בנקאי של פיקדון נזיל בעל נקודות יציאה שלא יעלו על שלושה חודשים או של איגרת חוב שהוציאה המדינה והנסחרת בבורסה. להגדרות "היקף פעילות נרחב", "צבר אשראי", "רישיון הן שוק האשראי והן שוק מתן - "בסיסי" ו"רישיון מורחב השירותים בנכסים פיננסיים כהגדרתם בחוק המוצע, הינם שווקים המאופיינים בשחקנים הפועלים בהיקפים שונים, החל מיחידים הפועלים כעוסקים מורשים וכלה בחברות ענק המגלגלות סכומי כסף גדולים. נקודת המוצא היא שאין מקום להחיל על העסקים הקטנים את אותה הרגולציה שיש להחיל על העסקים הגדולים יותר, ועל כן יש מקום ליצור שתי רמות של רישוי. לפיכך מוצע לקבוע רף מסוים המבטא היקף פעילות, כך שכל עוסק שהיקף הפעילות שלו נמוך מרף זה, יחויב ב"רישיון בסיסי", וכל עוסק שהיקף הפעילות שלו גבוה מרף זה, יחויב ב"רישיון מורחב". לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי, הרף מיליון שקלים חדשים 30 שנקבע הוא מחזור עסקים של או סכום גבוה יותר שיקבע השר, ולעניין רישיון למתן מיליון 25 צבר אשראי של- אשראי, הרף שנקבע הוא שקלים חדשים או סכום גבוה יותר שיקבע השר. לעניין זה מוצע לחשב "צבר אשראי" על פי היקף החובות כלפי 10% בעל הרישיון בשל אשראי שנתן בפועל, בתוספת מסך ההתחייבויות למתן אשראי בסכום מסוים שהועמדו על ידו, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מהסכום האמור ("מסגרת אשראי") . מכיוון שמסגרת האשראי נתפסת כמתן אשראי במובן זה שקמה לנותן האשראי התחייבות מעשית, ואולם התחייבות זו אינה עולה לכדי מתן אשראי 10% בפועל, מוצע לקחת בחשבון בחישוב צבר אשראי רק .293 'ס"ח התש"ס, עמ 1 .232 'ס"ח התשמ"א, עמ 2 .189 'ס"ח התשנ"ט, עמ 3 .234 'ס"ח התשכ"ח, עמ 4 .226 'ס"ח התשל"ז, עמ 5 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 205 ;2 המפקח על נותני שירותים פיננסיים במשרד האוצר שמונה לפי סעיף- ""המפקח מתן אשראי דרך עיסוק, למעט פעולות שקבע השר ולרבות העמדת - ""מתן אשראי מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה: ;6‏ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות )1( מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים )2( א לחוק7 ), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף1( מאחר, שלא כאמור בפסקה ;7‏1981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס, למעט מתן אשראי )3( ;כאמור לתקופה קצרה מתקופה שקבע השר או בסכום הנמוך מסכום שקבע מתן ערבות להתחייבות של אחר; )4( מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל )5( ;אי קיום החיוב - "נושא משרה", בנותן שירותים פיננסיים נושא משרה כהגדרתו בחוק - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד )1( החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן מנהל סניף שהוא מפעיל ומורשה חתימה בחשבונו וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה; מי שמנהל או מכוון את פעילותו - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד )2( של נותן השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף שהוא מפעיל, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי; בעל רישיון לפי חוק זה;- ""נותן שירותים פיננסיים כל אחד מאלה:- ""נכס פיננסי מזומן; )1( ;שיק, שטר חליפין או שטר חוב כמשמעותם בפקודת השטרות )2( ;2 המפקח על נותני שירותים פיננסיים במשרד האוצר שמונה לפי סעיף- ""המפקח מתן אשראי דרך עיסוק, למעט פעולות שקבע השר ולרבות העמדת - ""מתן אשראי מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה: ;6‏ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות )1( מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים )2( א לחוק7 ), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף1( מאחר, שלא כאמור בפסקה ;7‏1981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס, למעט מתן אשראי )3( ;כאמור לתקופה קצרה מתקופה שקבע השר או בסכום הנמוך מסכום שקבע מתן ערבות להתחייבות של אחר; )4( מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל )5( ;אי קיום החיוב - "נושא משרה", בנותן שירותים פיננסיים נושא משרה כהגדרתו בחוק - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד )1( החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן מנהל סניף שהוא מפעיל ומורשה חתימה בחשבונו וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה; מי שמנהל או מכוון את פעילותו - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד )2( של נותן השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף שהוא מפעיל, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי; בעל רישיון לפי חוק זה;- ""נותן שירותים פיננסיים כל אחד מאלה:- ""נכס פיננסי מזומן; )1( ;שיק, שטר חליפין או שטר חוב כמשמעותם בפקודת השטרות )2( מסך מסגרת האשראי אשר טרם נוצלה, ולהוסיף להם את סכום האשראי שניתן בפועל וטרם הוחזר. מוצע להגדיר פעולה זו באופן - "להגדרה "מתן אשראי רחב, כך שההגדרה תכלול את כל הפעולות שיש בהן מתן אשראי ומחייבות כיום רישום במרשם נותני שירותי ג לחוק איסור הלבנת הון, וכן מתן 11 מטבע לפי סעיף אשראי בלא זכות חזרה (אפותיקי, בלשון חכמים, ובלשון "). יצוין כי על פי ההגדרה המוצעת Non-recourse" ימינו כל פעולה של ניכיון תיחשב כמתן אשראי לפי החוק, וכן כל מתן ערבות לאחר. מוצע גם לכלול בהגדרה פעולות שיש בהן מתן אשראי אגב מכירה או השכרת נכס למעט מתן אשראי כאמור לתקופה קצרה או בסכום נמוך כפי שיקבע השר. עם זאת, מוצע להסמיך את השר לקבוע סוגי פעולות שלא יראו אותן כמתן אשראי לעניין החוק המוצע. מוצע לקבוע כי - "להגדרה "נותן שירותים פיננסיים מי שעוסק במתן אשראי או במתן שירות בנכס פיננסי כהגדרתם בחוק המוצע, והוא בעל רישיון בהתאם להוראות פרק ג' המוצע, יוגדר כנותן שירות פיננסי ויחולו עליו חובות כמפורט בחוק המוצע. ההגדרה המוצעת מתבססת - "להגדרה "נכס פיננסי ביסודה על רשימת הנכסים המופיעה כיום בהגדרה ג(ג) לחוק איסור הלבנת 11 "נכסים פיננסיים" שבסעיף הון. על רשימה זו מוצע להוסיף גם לוחית או חפץ אחר המיועדים לרכישת נכסים או שירותים שניתן לצבור בהם ערך כספי מעל סכום שקבע השר, והכוונה בין השאר לתווי קניה. עם זאת, אין הכוונה לכך שכל גורם העושה שימוש בתווי קניה כדרך עיסוק יהיה חייב בקבלת רישיון, ועל כן מוצע לקבוע שרק לוחית או חפץ הטעונים בערך כספי בסכום העולה על סכום שקבע השר, ייחשבו כנכס פיננסי לעניין ההגדרה המוצעת. עוד מוצע לכלול בהגדרה .12 ', עמ2 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 6 .258 'ס"ח התשמ"א, עמ 7 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 206 ;המחאה בנקאית או המחאת נוסעים )3( ;פיקדון כספי )4( ;נייר ערך למוכ"ז כמשמעותו בחוק ניירות ערך )5( לוחית או חפץ אחר המיועדים לרכישת נכסים או שירותים, שניתן לצבור )6( ;בהם ערך כספי מעל סכום שקבע השר מטבע וירטואלי; )7( ;נכס פיננסי אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת )8( סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי שנתן- ""צבר אשראי מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה, "מסגרת אשראי" 10% בפועל, בתוספת התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל - ;מתוך הסכום האמור בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, - "קרוב", של אדם גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו; רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי;- ""רישיון רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי, לעיסוק - ""רישיון בסיסי במתן אשראי או שירות כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב; רישיון לעסוק במתן אשראי שניתן לפי פרק ג', בין שהוא רישיון - "רישיון למתן אשראי בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב; רישיון לעסוק במתן שירות בנכס פיננסי, שניתן - ""רישיון למתן שירות בנכס פיננסי לפי פרק ג', בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב; רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי, לעיסוק - ""רישיון מורחב במתן אשראי או שירות כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות נרחב; כל פעולה מהפעולות המפורטות להלן, שאין בה מתן אשראי, - ""שירות בנכס פיננסי הנעשית דרך עיסוק: המוצעת "מטבע וירוטאלי" כשהכוונה היא לאפשר למפקח לפעול ולפקח גם על שוק השירותים הפיננסיים שאינם בנכסים מוחשיים, או באמצעים כספיים סטנדרטיים, שוק אשר עדיין נמצא בחיתוליו וצפוי להתפתח בשנים הקרובות. כמו כן מוצע להסמיך את השר לקבוע באישור ועדת הכספים של הכנסת סוגים נוספים של נכסים פיננסים שייכללו בהגדרה ושהעיסוק בהם יוסדר במסגרת החוק המוצע. להגדרות "רישיון", "רישיון למתן אשראי", "רישיון למתן על פי החוק המוצע ייתן המפקח - "שירות בנכס פיננסי שני סוגים של רישיונות לעיסוק במתן שירותים פיננסיים רישיון לעיסוק במתן אשראי ורישיון למתן שירות בנכס - פיננסי. כל אחד מרישיונות אלה יכול שיהיה רישיון בסיסי או רישיון מורחב, לפי היקף הפעילות של נותן הרישיון (ר' המוצעים). 14– ו12 דברי הסבר להגדרות אלה ולסעיפים הכוונה - "מוצע כי בכל מקום בחוק שבו ידובר ב"רישיון לכל אחד מסוגי הרישיונות האמורים. מוצע להגדיר שירות - "להגדרה "שירות בנכס פיננסי כאמור באופן רחב ולכלול בו את כל הפעולות והשירותים הנעשים בנכסים פיננסיים דרך עיסוק, שאין בהם מתן אשראי. ההגדרה המוצעת כוללת את כל הפעולות המנויות ג(א) לחוק איסור הלבנת הון, שלגביהן 11 כיום בסעיף נדרשת חובת רישום כנותן שירותי מטבע לפי החוק האמור ואף מוסיפה עליהן, אך אינה כוללת פעולות שיש בהן משום מתן אשראי, שכן אלה נכללות במסגרת הגדרת "מתן אשראי". לעניין זה יובהר שכל עסקה בנכס פיננסי, שהתמורה כנגדה ניתנת באמצעות קיזוז, נחשבת אף היא כשירות בנכס פיננסי. כך למשל עסקה שעניינה העמדת נכסים במדינה אחת כנגד קבלת נכסים במדינה אחרת, נכללת אף היא תחת ההגדרה, גם אם בסופו של יום הגורם ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 207 ,החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פידיון, פריטה, המרה )1( ;מכירה או העברה של נכס פיננסי ניהול או שמירה של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת; )2( ; שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי- ""שירות פיננסי היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט - ""שליטה יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה: הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד; )1( בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות )2( ;שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; - "לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים אותו, - בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד אותו, את מי ששולט - את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו; שר האוצר;- ""השר כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי).- ""תאגיד בנקאי", "תאגיד עזר פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו המפקח על נותני שירותים פיננסיים .2 .שר האוצר ימנה עובד משרד האוצר למפקח על נותני שירותים פיננסיים (א) המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני שירותים (ב) פיננסיים. שיקולי המפקח .3 בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק זה יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה: יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים בידי נותני שירותים )1( ;פיננסיים, הפועלת בהתאם לכל דין ,החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פידיון, פריטה, המרה )1( ;מכירה או העברה של נכס פיננסי ניהול או שמירה של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת; )2( ; שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי- ""שירות פיננסי היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט - ""שליטה יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה: הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד; )1( בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות )2( ;שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; - "לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים אותו, - בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד אותו, את מי ששולט - את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו; שר האוצר;- ""השר כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי).- ""תאגיד בנקאי", "תאגיד עזר פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו .2 .שר האוצר ימנה עובד משרד האוצר למפקח על נותני שירותים פיננסיים (א) המפקח על נותני שירותים פיננסיים המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני שירותים (ב) פיננסיים. .3 בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק זה יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה: שיקולי המפקח יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים בידי נותני שירותים )1( ;פיננסיים, הפועלת בהתאם לכל דין שהעמיד את הנכס והגורם שקיבל את הנכס לא העבירו את התמורות במועד העסקה, אלא ביצעו התחשבנות במועד מאוחר יותר. מוצע להגדיר כשירות פיננסי - "להגדרה "שירות פיננסי כל פעולה של שירות בנכס פיננסי או של מתן אשראי כהגדרתן המוצעת. פרק ב' המוצע עניינו במינוי הרגולטור הפיננסי 2 סעיף אשר יסדיר את ענף מתן השירותים הפיננסיים מתן השירותים בנכסים פיננסיים - החוץ–מוסדיים (היינו ומתן אשראי חוץ–מוסדי). להצעת החוק, השר מוסמך 2 על פי המוצע בסעיף למנות מבין עובדי משרדו את המפקח על נותני השירותים הפיננסיים שיהיה מוסמך לתת רישיונות לעיסוק במתן שירותים פיננסיים לפי החוק המוצע והיתרים לשליטה ולהחזקת אמצעי שליטה בבעלי רישיונות כאמור, ואשר יפקח על פעולתם. מוצע לקבוע רשימה של שיקולים אשר ינחו את 3 סעיף המפקח במסגרת פעילותו והפעלת סמכויותיו לפי החוק המוצע. השיקול הראשון עניינו ביצירת שוק אמין, בטוח ויציב כדי למנוע מגורמים שאינם לגיטימיים לפעול בשוק זה וכדי לאפשר פיתוחו של שוק אשר לא ירתיע צרכנים של שירותים פיננסיים לשקול אותו כחלופה לשירותים הפיננסיים ולאשראי הניתנים כיום על ידי הבנקים והגופים המוסדיים. שיקולים נוספים שעל המפקח לשקול בהפעלת סמכויותיו נוגעים לקידום עניינם של הצרכנים והגנה עליהם, וכן לקידום התחרות ועידוד החדשנות שיתרמו לפיתוח השוק. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 208 ;קידום עניינם של הלקוחות של נותני השירותים הפיננסיים )2( ;קידום התחרות בתחום השירותים הפיננסיים )3( ;עידוד חדשנות טכנולוגית ועסקית בתחום השירותים הפיננסיים )4( .המדיניות הכלכלית של הממשלה )5( סימן ב': הוראות המפקח הוראות המפקח .4 המפקח רשאי, לצורך ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הוועדה, לתת הוראות (א) הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים, של נושאי משרה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין ואת השמירה על עניינם של לקוחותיהם, ואם הדבר נדרש לאור הסיכון העלול להיגרם למערכת גם כדי למנוע פגיעה ביכולתו של נותן השירותים הפיננסיים לקיים את - הפיננסית התחייבויותיו; הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל נותני השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם. המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות שיובאו (ב) בחשבון בבחינת יושרו ויושרתו של אדם לפי חוק זה. פרסום הוראות המפקח .5 וכל הוראה אחרת של המפקח שהיא בת פועל4 הוראות המפקח לפי סעיף (א) תחיקתי, אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן. הוראות המפקח כאמור בסעיף קטן (א) וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור (ב) במשרדי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של המפקח, ורשאי השר לקבוע דרכים נוספות לפרסומן. בנוסף, על המפקח להביא בחשבון את המדיניות הכלכלית של הממשלה. יובהר כי רשימת השיקולים הקבועה בסעיף המוצע אינה רשימה ממצה ואלה רק חלק מהשיקולים שינחו את המפקח במילוי תפקידו. מוצע לקבוע את סמכותו של המפקח לתת 4 סעיף הוראות לנותני שירותים פיננסיים, בדומה לסמכות הנתונה לרגולטורים פיננסיים אחרים (ראו למשל (ב) לחוק 39 (ב) לחוק הפיקוח על הביטוח, סעיף2 סעיף -הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה חוק הפיקוח על קופות גמל), וכן סעיף - (להלן2005 ,)) פקודת הבנקאות- (להלן1941 ,) לפקודת הבנקאות1(ג5 זאת כדי להבטיח את ניהולם התקין של נותני שירותים פיננסיים ואת השמירה על ענייני לקוחותיהם, וכן כדי למנוע פגיעה ביכולתם של נותני שירותים פיננסיים לקיים את התחייבויותיהם, אם מצא המפקח כי הדבר נדרש כדי למנוע סיכון למערכת הפיננסית. סמכות זו מוקנית למפקח גם מכוח סמכותו הטבועה של רגולטור לצורך ביצוע תפקידיו (סמכות זו הוכרה לא אחת בידי בית המשפט לגבי 7721/96 רגולטורים פיננסיים מקבילים; ראו למשל: בג״ץ איגוד שמאי הביטוח ואח' נגד המפקח על הביטוח ואח', ).625 )3(פ״ד נה על פי המוצע המפקח יהיה רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, לתת הוראות הנוגעות לדרכי פעילותם של נותני שירותים פיננסיים, של נושאי משרה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם. כמו כן, לאור העובדה שבהתאם להצעת החוק יכול המפקח לבצע בחינה של "יושר ויושרה" ביחס לגורמים רבים (מבקש רישיון, בעל השפעה, בעל שליטה, בעל עניין ונושאי משרה), מוצע להסמיכו לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות שיובאו בחשבון בבחינת יושר ויושרה לפי החוק המוצע. לעניין זה יובהר כי הכוונה בבחינת יושר ויושרה היא לבחינה רחבה יותר מאשר בחינת עברו הפלילי של הגורם הנבדק בלבד, ויכול שיבואו בחשבון לעניין זה גם עבירות משמעת או עיצומים כספיים שהוטלו עליו בעבר. מוצע לקבוע כי הוראות המפקח לפי החוק 5 סעיף המוצע שהן בעלות פועל תחיקתי, לא יפורסמו ברשומות, אך תפורסם ברשומות הודעה על כך שניתנו הוראות כאמור ועל מועד תחילתן. הוראות אלה וכל שינוי בהן יועמדו לעיון הציבור במשרדי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של משרד המפקח, והשר רשאי לקבוע דרכים א לחוק 111 נוספות לפרסומן. הוראה דומה קבועה בסעיף הפיקוח על הביטוח. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 209 סימן ג': הוועדה המייעצת הוועדה המייעצת .6 .השר ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין כנדרש לפי חוק זה (א) הוועדה תהיה בת ארבעה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי המדינה, (ב) ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה: מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא יעלה על )1( ;שלושה; חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים פיננסיים אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ המשפטי )2( ;לממשלה, ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב הציבור חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור, למעט המשפטן אם מונה מקרב הציבור, )3( יהיו אנשי משק וכלכלה או חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו , או מי שהיו חברי סגל כאמור, 8‏1958-בחוק המועצה להשכלה גבוהה, התשי"ח שהם בעלי ניסיון או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים, ואולם לא ימונו כחברים בוועדה יותר משני אנשי משק וכלכלה. לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או (ג) נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי. השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש; (ד) היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה. הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר (ה) יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח. שלושה חברי הוועדה וביניהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו (ו) מניין חוקי בישיבותיה. לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק.- "בסעיף זה, "עובד המדינה (ז) ניגוד עניינים .7 ,לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא, במישרין או בעקיפין (א) באופן תדיר, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו. חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה, אם הנושא (ב) עלול לגרום לו להימצא, במישרין או בעקיפין, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו; חבר הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות הוועדה. התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של ניגוד (ג) עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי ליושב ראש יודיע על כך בהקדם האפשרי - הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה לשר. סימן ג': הוועדה המייעצת .6 .השר ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין כנדרש לפי חוק זה (א) הוועדה המייעצת הוועדה תהיה בת ארבעה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי המדינה, (ב) ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה: מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא יעלה על )1( ;שלושה; חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים פיננסיים אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ המשפטי )2( ;לממשלה, ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב הציבור חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור, למעט המשפטן אם מונה מקרב הציבור, )3( יהיו אנשי משק וכלכלה או חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו , או מי שהיו חברי סגל כאמור, 8‏1958-בחוק המועצה להשכלה גבוהה, התשי"ח שהם בעלי ניסיון או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים, ואולם לא ימונו כחברים בוועדה יותר משני אנשי משק וכלכלה. לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או (ג) נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי. השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש; (ד) היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה. הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר (ה) יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח. שלושה חברי הוועדה וביניהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו (ו) מניין חוקי בישיבותיה. לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק.- "בסעיף זה, "עובד המדינה (ז) .7 ,לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא, במישרין או בעקיפין (א) באופן תדיר, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו. ניגוד עניינים חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה, אם הנושא (ב) עלול לגרום לו להימצא, במישרין או בעקיפין, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו; חבר הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות הוועדה. התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של ניגוד (ג) עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי ליושב ראש יודיע על כך בהקדם האפשרי - הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה לשר. הוועדה או - מוצע למנות ועדה מייעצת (להלן סעיפים הוועדה המייעצת), שתפקידה לייעץ למפקח11 עד6 המוצע ובכל4 בעניין קביעת ההוראות לפי סעיף עניין אחר הנדרש לפי החוק המוצע (למשל מתן הוראות ).38 לעניין ניהול עסקים כמוצע בסעיף ועדה דומה הוקמה גם לעניין תחום הביטוח וקופות לחוק הפיקוח על הביטוח, וכן סעיף 4 הגמל (ראו סעיף (ב) לחוק הפיקוח על קופות גמל), וההסדר המוצע לעניין 39 הרכב הוועדה, מינויה וסדרי עבודתה דומה להסדרים בתחומים אלה. .191 'ס"ח התשי"ח, עמ 8 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 210 לרבות עניין אישי של קרובו או עניין- בסעיף זה, "עניין אישי", של חבר הוועדה (ד) של גוף שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם בחוק ניירות ערך. תקופת כהונה .8 .תקופת כהונתו של חבר ועדה תהיה שלוש שנים מיום מינויו (א) חבר הוועדה שתמה תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש לאותה התקופה. (ב) פקיעת כהונה .9 :חבר הוועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה (א) הוא התפטר במסירת כתב התפטרות לשר; )1( ;נבצר ממנו דרך קבע, לדעת השר, למלא את תפקידו )2( הוא הורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי )3( לכהן כחבר הוועדה, או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי. עובד המדינה שהתמנה להיות חבר הוועדה תפקע כהונתו כאשר יחדל להיות (ב) עובד המדינה. סדרי עבודת הוועדה .10 .הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק זה (א) החלטותיה של הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים והמצביעים (ב) בישיבה. שמירת תוקף .11 קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף החלטותיה, לא ייפגעו מחמת שהתפנה מקומו של חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו. פרק ג': רישיון למתן שירותים פיננסיים חובת רישוי .12 לא יעסוק אדם במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי אלא אם כן בידו רישיון (א) למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, ובהתאם לתנאי הרישיון. מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א) לא יעסוק במתן שירות פיננסי בהיקף (ב) פעילות נרחב אלא אם כן בידו רישיון מורחב. סייגים לחובת הרישוי .13 : לא תחול על אלה12 חובת הרישוי לפי סעיף (א) בורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך; )1( , בנותנה את השירותים9‏1986-החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו )2( יא88 הכספיים כהגדרתם באותו חוק, מטעם החברה הבת כמשמעותה בסעיף לחוק האמור; מוצע להחיל חובת רישוי על כל מי שעוסק במתן סעיפים שירות פיננסי כהגדרתו בחוק המוצע. 14– ו12 השירותים הנכללים ב"שירות פיננסי" כהגדרתו המוצע נחלקים לשני סוגים: "שירות בנכס פיננסי" 1 בסעיף ו"מתן אשראי". לפיכך, ומתוך הבנה כי יש הבדלים בין שני סוגי השירותים, מוצע לקבוע גם שני סוגים של רישיונות "רישיון למתן שירות בנכס פיננסי" ו"רישיון - בהתאם למתן אשראי". מי שעוסק במתן אחד מהשירותים האמורים (א) 13 לעיל, ולא הוחרג מהחובה לקבל רישיון כאמור בסעיף המוצע, צריך שיהיה בידו הרישיון המתאים. כל אחד מסוגי הרישיונות כאמור יכול שיהיה "רישיון בסיסי" או "רישיון מורחב". מכיוון שבעיסוקים אלה ניתן למצוא עסקים קטנים לצד עסקים גדולים, מוצע לקבוע שני לעסקים הפועלים - רישיון בסיסי- מדרגים של רישיונות לעסקים הפועלים - בהיקף קטן יחסית, ורישיון מורחב בהיקפים גדולים (ראו דברי הסבר להגדרה "היקף פעילות המוצע).1 נרחב" שבסעיף יובהר כי בכל מקום בחוק המוצע שבו מדובר הכוונה לכל אחד מסוגי הרישיונות האמורים. - "ב"רישיון לסעיפים קטנים (א) ו–(ב)13 סעיף מוצע לקבוע כי חובתהרישוי לא תחול על גופים ציבוריים אשר מפוקחים על ידי רגולטור אחר, לרבות בעניינים שהצעת החוק עוסקת בהם, כגון תאגידים .79 'ס"ח התשמ"ו, עמ 9 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 211 -מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א )3( מסוג20%–, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק ביותר מ10‏1981 ;מסוים של אמצעי שליטה בו חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), )4( ;11‏2005-התשס"ה יב לחוק ניירות ערך;44 זירת סוחר כהגדרתה בסעיף )5( ;חבר בורסה )6( ,מנהל תיקי השקעות כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות )7( ;12‏1995-בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה א לחוק ניירות ערך;50 מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף )8( ;13‏2008-מערכת מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח )9( ט לחוק הבנקאות (רישוי), וכן תאגיד הנשלט על36 ) סולק כהגדרתו בסעיף10( ; מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו20%–ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ ) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר;11( ;) תאגיד שהוקם לפי דין12( ) מי שעיסוקו ברכישה של איגרות חוב שהוצעו לציבור על פי תשקיף בהתאם13( ; לעניין עיסוק כאמור- לחוק ניירות ערך15 להוראות סעיף ) מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו 14( לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "אשראי שאינו נושא- במתן אשראי כאמור אשראי שאינו נושא ריבית או עמלה כלשהי, בין שהוא צמוד למדד - "ריבית או לשערו היציג של מטבע חוץ ובין שאינו צמוד, ולעניין זה יראו כריבית או כעמלה כל תשלום שמתן האשראי מותנה בו; ) יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מפעיל אתר אינטרנט המיועד למתן 15( לעניין- הלוואות ולקבלתן, אם מפעיל האתר אינו נותן ההלוואה או מקבלה עיסוק כאמור. השר רשאי, בתקנות, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לפטור סוגי גופים נוספים (ב) , ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר המשפטים לתת פטור 12 מחובת הרישוי לפי סעיף מחובת הרישוי לגוף מסוים. -מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א )3( מסוג20%–, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק ביותר מ10‏1981 ;מסוים של אמצעי שליטה בו חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), )4( ;11‏2005-התשס"ה יב לחוק ניירות ערך;44 זירת סוחר כהגדרתה בסעיף )5( ;חבר בורסה )6( ,מנהל תיקי השקעות כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות )7( ;12‏1995-בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה א לחוק ניירות ערך;50 מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף )8( ;13‏2008-מערכת מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח )9( ט לחוק הבנקאות (רישוי), וכן תאגיד הנשלט על36 ) סולק כהגדרתו בסעיף10( ; מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו20%–ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ ) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר;11( ;) תאגיד שהוקם לפי דין12( ) מי שעיסוקו ברכישה של איגרות חוב שהוצעו לציבור על פי תשקיף בהתאם13( ; לעניין עיסוק כאמור- לחוק ניירות ערך15 להוראות סעיף ) מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו 14( לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "אשראי שאינו נושא- במתן אשראי כאמור אשראי שאינו נושא ריבית או עמלה כלשהי, בין שהוא צמוד למדד - "ריבית או לשערו היציג של מטבע חוץ ובין שאינו צמוד, ולעניין זה יראו כריבית או כעמלה כל תשלום שמתן האשראי מותנה בו; ) יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מפעיל אתר אינטרנט המיועד למתן 15( לעניין- הלוואות ולקבלתן, אם מפעיל האתר אינו נותן ההלוואה או מקבלה עיסוק כאמור. השר רשאי, בתקנות, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לפטור סוגי גופים נוספים (ב) , ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר המשפטים לתת פטור 12 מחובת הרישוי לפי סעיף מחובת הרישוי לגוף מסוים. בנקאיים, חברות ביטוח, חברי בורסה, וכן תאגידים שהוקמו על פי דין, דוגמת בנק ישראל. לעניין זה מוצע לפטור מחובת רישוי מי שעיסוקו במתן אשראי בלא ריבית ליחידים או למי שעוסקים במתן אשראי כאמור. כך, לדוגמה לא יחויבו ברישוי לפי החוק המוצע עמותות, לרבות כאלה הפועלות במתכונת של קופות גמילות חסדים (גמ"ח) ואגודות אשראי הפועלות במתכונת זו. יצוין, כי הכוונה בעתיד לבחון ולהסדיר בחקיקה את פעולתם של גופים אלה והפיקוח שיש להחיל עליהם נוכח אופי פעילותם. עוד מוצע לפטור יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מפעיל אתר אינטרנט המיועד למתן הלוואות ולקבלתן, אם מפעיל האתר אינו נותן ההלוואה או מקבלה. פטור זה מוצע לאור העובדה שלאחרונה מתפתח שוק ובו פלטפורמות שמצויות על גבי האינטרנט, המציעות שירותי תיווך בין מלווים ללווים. הפלטפורמה עצמה, מספקת גם שירותי תפעול ואף גבייה, אך אינה מהווה צד כלשהו להסכם ההלוואה. עוד יצוין כי כחלק ממהלך האסדרה העתידי, מתוכנן ליצור גם אסדרה ופיקוח על פעילותן של פלטפורמות אלה. לאור .208 'ס"ח התשמ"א, עמ 10 .889 'ס"ח התשס"ה, עמ 11 .416 'ס"ח התשנ"ה, עמ 12 .184 'ס"ח התשס"ח, עמ 13 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 212 (ב), רשאי נותן שירותים פיננסיים לעסוק במתן שירותים12 על אף הוראות סעיף (ג) פיננסיים בהיקף פעילות נרחב גם אם אין לו רישיון מורחב, אם הגיש בקשה לקבלת ימים מהמועד שבו היקף פעילותו היה להיקף פעילות נרחב 30 רישיון כאמור בתוך וכל עוד לא ניתנה החלטה בבקשתו. סוגי הרישיונות .14 :ואלה סוגי הרישיונות לעיסוק במתן שירות פיננסי (א) רישיון למתן שירות בנכס פיננסי; )1( .רישיון למתן אשראי )2( כל אחד מסוגי הרישיונות כאמור בסעיף קטן (א) יכול שיהיה רישיון בסיסי או (ב) רישיון מורחב. תנאים למתן רישיון בסיסי .15 :המפקח רשאי לתת רישיון בסיסי למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה (א) הוא בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל, - לעניין מבקש רישיון שהוא יחיד )1( שלא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל, ולעניין הוא התאגד ונרשם בישראל ואחד לפחות מנושאי - מבקש רישיון שהוא תאגיד המשרה בו הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל; למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון בסיסי, בהתאם )2( ; ולתוספת, הכול לפי העניין37 להוראות סעיף גם בעל השפעה בו, לא הורשע בעבירה - מבקש הרישיון, ואם הוא יחיד )3( שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, וכן לא הוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור שטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי, ולא מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות - דופי ביושרו וביושרתו; לעניין זה האמור, הרי שאין מקום להטיל חובת פיקוח על יחיד אשר בוחר להשקיע את כספו באמצעות מתן הלוואות (לרוב באופן אנונימי), דרך פלטפורמות אלה. מכיוון שההגדרה "מתן אשראי" וההגדרה "מתן שירות בנכס פיננסי" הן הגדרות רחבות, שהעיסוק בהן עשוי לכלול סוגי עסקים שאין מקום להחיל עליהם חובת רישוי, מוצע להעניק לשר האוצר סמכות לפטור, בתקנות שיותקנו באישור ועדת הכספים של הכנסת, סוגי גופים נוספים מחובת הרישוי, וכן לתת, לאחר התייעצות עם שר המשפטים, פטור לגוף ספציפי מחובת רישוי. לסעיף קטן (ג) (ב) המוצע קובע כי נותן שירותים פיננסיים 12 סעיף לא יעסוק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב, אלא אם כן בידו רישיון מורחב. כדי שלא לעכב שלא לצורך את התפתחותו העסקית של בעל רישיון בסיסי שרוצה להרחיב את עסקיו ולקבל רישיון מורחב, מוצע לקבוע כי בעל רישיון בסיסי יהיה רשאי לעסוק במתן שירותים בהיקף פעילות נרחב גם בלא רישיון מורחב, אם הגיש ימים מהמועד שבו החל 30 בקשה לרישיון מורחב, בתוך לתת שירותים בהיקף נרחב, וכל עוד לא התקבלה החלטה בבקשתו. יובהר כי אם המפקח יחליט שלא להעניק לנותן השירותים הפיננסיים רישיון מורחב, הוא ייאלץ לחזור ולעסוק במתן השירותים בהיקף הפעילות המותר במסגרת רישיונו הבסיסי. לסעיף קטן (א)15 סעיף הסעיף המוצע קובע את התנאים שבהתקיימם רישיון - רשאי המפקח לתת למבקש רישיון בסיסי (היינו למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס פיננסי, שהוא רישיון בסיסי). יצוין כי רובם הגדול של תנאים אלה קיים כבר היום לעניין רישומם של נותני שירותי מטבע לפי חוק איסור הלבנת הון, ומטרתם להבטיח כי מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים, הינו גורם נורמטיבי, אשר אינו מעורב או היה מעורב בפעילות פלילית חמורה, שאינה מתיישבת עם פעילות של מתן שירותים פיננסיים. מוצע לקבוע כי מבקש רישיון חייב להיות בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל שלא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל. עוד מוצע לקבוע שאם מבקש הרישיון הוא תאגיד, עליו להתאגד ולהירשם בישראל, ולפחות אחד מנושאי המשרה בו חייב שיהיה אזרח ישראלי או תושב ישראל. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 213 יראו כל אחת מהעבירות המפורטות להלן כעבירה שמתקיים בה (א) האמור בפסקה זו אלא אם כן מצא המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה לעיסוק במתן שירותים פיננסיים: לחוק איסור הלבנת הון;4 או3 עבירה לפי סעיפים )1( ;14‏ לפקודת מס הכנסה220 עבירה לפי סעיף )2( -) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף )3( ;15‏1975 ,)) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה2(ג98 עבירה לפי סעיף )4( ;16‏1963-התשכ"ג ;17‏) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף )5( 428 עד425– ו423 ,422 ,420 עד418 ,415 עבירה לפי סעיפים )6( .לחוק העונשין לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת;- ""הורשע בעבירה (ב) בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה )4( ;'של נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים לפי פרק ה מתקיימים בבעל שליטה ובבעל עניין - לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד )5( .'בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד יראו כל אחת מהעבירות המפורטות להלן כעבירה שמתקיים בה (א) האמור בפסקה זו אלא אם כן מצא המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה לעיסוק במתן שירותים פיננסיים: לחוק איסור הלבנת הון;4 או3 עבירה לפי סעיפים )1( ;14‏ לפקודת מס הכנסה220 עבירה לפי סעיף )2( -) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף )3( ;15‏1975 ,)) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה2(ג98 עבירה לפי סעיף )4( ;16‏1963-התשכ"ג ;17‏) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף )5( 428 עד425– ו423 ,422 ,420 עד418 ,415 עבירה לפי סעיפים )6( .לחוק העונשין לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת;- ""הורשע בעבירה (ב) בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה )4( ;'של נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים לפי פרק ה מתקיימים בבעל שליטה ובבעל עניין - לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד )5( .'בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד כמו כן מוצע לקבוע כתנאי לרישיון, עמידה בדרישות הון עצמי מזערי לעניין מבקש רישיון בסיסי (ר' גם דברי ולתוספת). 37 הסבר לסעיף בנוסף, מוצע לקבוע דרישה ולפיה מבקש הרישיון, גם בעל השפעה בו, לא הורשע בעבירה - ואם הוא יחיד שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, ולא תלוי ועומד נגדו כתב אישום בעבירה כאמור, וכן לא מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות דופי ביושרו וביושרתו של מבקש הרישיון או בעל השפעה כאמור (ר' דברי הסבר (ב) לעניין סמכותו של המפקח לקבוע אמות מידה 4 לסעיף לבחינת יושר ויושרה כאמור). לעניין זה מוצע לקבוע רשימה של עבירות, שלגביהן ברירת המחדל היא שהמדובר בעבירות חמורות דיין המצדיקות סירוב למתן רישיון, אלא אם כן מצא המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה לעיסוק במתן שירותים פיננסיים. הרציונל לכך הוא שהמדובר בעבירות הנמצאות בליבת העיסוק של תחום מתן השירותים הפיננסיים, ועל כן הליכים פליליים בעבירות אלה מצדיקים את היפוך ברירת המחדל. יצוין בהקשר זה, כי חלק מהעבירות המנויות ברשימה זו מנויות גם כיום בחוק איסור הלבנת הון לעניין סירוב רישום של נותני )לחוק איסור הלבנת הון). 4()ה(א11 שירותי מטבע (ראו סעיף לעניין זה יובהר כי החלת הדרישה גם על "בעל השפעה" במבקש רישיון שהוא יחיד, באה לסייע בהתמודדות עם התופעה של הצבת "אנשי קש" בחזית, כאשר בפועל העסק מנוהל על ידי גורמים אחרים. לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד נקבעו הוראות דומות לגבי והדרישה לגביו לפי הסעיף - בעל שליטה או בעל עניין בו המוצע היא כי מתקיימים בבעל השליטה ובבעל עניין במבקש הרישיון התנאים לקבלת היתרי שליטה והחזקת אמצעי שליטה לפי פרק ד' המוצע (הכוללים גם את התנאי של יושר ויושרה ובכלל זה העדר הרשעה). תנאי נוסף הנדרש לצורך קבלת רישיון הוא עמידת נושאי המשרה במבקש הרישיון בתנאים שנקבעו לעניין מינוי וכהונה של נושאי משרה. ויובהר, כי הכוונה הן לנושאי משרה במבקש שהוא יחיד והן לנושאי משרה במבקש שהוא תאגיד (ראו לעניין זה הגדרת "נושא משרה" המוצע).1 שבסעיף- .120 ', עמ6 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 14 .52 'ס"ח התשל"ו, עמ 15 .156 'ס"ח התשכ"ג, עמ 16 .39 ', עמ3 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 17 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 214 מצא המפקח כי בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים (ב) אחרים שבטובת הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף קטן (א). תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב .16 המפקח רשאי לתת רישיון מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, נוסף על התנאים (א) , כל אלה: 15 האמורים בסעיף מבקש הרישיון התאגד ונרשם בישראל; )1( למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון מורחב, בהתאם )2( ; ולתוספת, הכול לפי העניין37 להוראות סעיף מבנה התאגיד תואם את הדרישות לפי פרק ה'. )3( ,בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב יביא המפקח בחשבון, בין השאר (ב) עניינים אלה: התכנית העסקית של מבקש הרישיון; )1( ;האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון )2( .שיקולים שבטובת הציבור )3( בקשה לרישיון .17 :בקשה לרישיון תוגש בטופס שיקבע המפקח ותכלול בין השאר את אלה (א) סוגי השירותים הפיננסיים שבהם מבקש הרישיון מבקש לעסוק; )1( ;פרטי הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו )2( ; פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה בו- לגבי מבקש רישיון שהוא יחיד )3( פרטי הזיהוי של בעלי העניין ובעלי- לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד )4( ;השליטה בו, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו מקום פעילותו הראשי של מבקש הרישיון וכן מענם של הסניפים שברצונו )5( .להפעיל לסעיף קטן (ב) מוצע לאפשר למפקח שלא לתת רישיון למבקש גם אם מתקיימים בו התנאים לקבלת רישיון שצוינו לעיל, אם מצא כי בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת הציבור, מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים. סעיף זה נועד לאפשר גמישות ושיקול דעת למפקח במתן רישיונות ועל ידי כך להבחין בין משטר של רישום הקיים כיום בחוק איסור הלבנת הון לעניין נותני שירותי מטבע, לבין משטר של רישיונות, שבו קיים לרגולטור שיקול דעת רחב יותר לעניין מתן רישיון. יובהר כי שיקול זה מוגבל וכפוף לטעמים המנויים בסעיף ולשיקולי סבירות. הסעיף המוצע קובע את התנאים שבהתקיימם16 סעיף רשאי המפקח לתת למבקש רישיון מורחב רישיון למתן אשראי או רישיון למתן שירות בנכס - (היינו פיננסי, שהוא רישיון מורחב). תנאים אלה באים להוסיף 15 על התנאים הדרושים לקבלת רישיון בסיסי לפי סעיף המוצע, החלים גם על המבקש רישיון מורחב. בין השאר, מוצע לדרוש כי מבקש רישיון מורחב יתאגד ויירשם בישראל. מכיוון שהמדובר ברישיון לפעילות בהיקף גדול, מוצע לדרוש כי בעל הרישיון יפעל כתאגיד כך שיחולו עליו כל מנגנוני הבקרה והפיקוח החלות על תאגידים. עוד מוצע לקבוע כי על בעל הרישיון לעמוד בדרישות הון עצמי מזערי גבוה יותר וכי המבנה התאגידי יהיה כנדרש לפי פרק ה' המוצע. עוד מוצע לקבוע שיקולים שעל המפקח להביא בחשבון בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב המוצע). שיקולים 3 (המצטרפים לשיקולים המנויים בסעיף אלה באים להבטיח את רצינותו של מבקש הרישיון המורחב ואת יכולתו להוציא לפועל את תכניותיו ולפעול כגורם משמעותי יותר בשוק, אשר יכול בין השאר להגביר את התחרותיות בשוק ואת פיתוחו לטובת הצרכנים. מוצע לקבוע מהם הפרטים שיש לכלול בבקשה 17 סעיף לרישיון, הדרושים למפקח לצורך החלטה בבקשה. בנוסף מוצע לדרוש מהמבקש לצרף מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון וכן הצהרה לגבי האמצעים הכספיים ומקורות המימון שלו, ואם הוא תאגיד לצרף גם את המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים - שעל פיהם הוא פועל. מבקש רישיון מורחב נדרש לצרף גם את התכנית העסקית שלו, זאת כדי שהמפקח יוכל לעמוד ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 215 ,לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון (ב) , וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי העניין, ורשאי 16 או15 כאמור בסעיפים המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה: הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון )1( ;שתינתן בדרך שיורה המפקח המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים שעל פיהם - היה המבקש תאגיד )2( .הוא פועל לבקשה לרישיון מורחב יצרף מבקש הרישיון גם את התכנית העסקית של התאגיד. (ג) מתן רישיון .18 ימים מיום הגשת70 , בתוך17 המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף ימים 70 בתוך- )(ב17 הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים. פירוט סוגי השירותים הפיננסיים ברישיון .19 ברישיון יפורטו סוגי השירותים הפיננסיים שרשאי נותן השירותים הפיננסיים לעסוק בהם. תקופת הרישיון .20 רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם רשאי המפקח להורות כי רישיון יינתן לתקופה קצובה שיורה ושלא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור לכלל נותני השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם, ואם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים גם לנותן שירותים פיננסיים מסוים.- המצדיקים זאת הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור .21 הודעה על מתן רישיון ועל תחומי העיסוק שבהם מורשה נותן שירותים פיננסיים (א) לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח. ,לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון (ב) , וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי העניין, ורשאי 16 או15 כאמור בסעיפים המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה: הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון )1( ;שתינתן בדרך שיורה המפקח המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים שעל פיהם - היה המבקש תאגיד )2( .הוא פועל לבקשה לרישיון מורחב יצרף מבקש הרישיון גם את התכנית העסקית של התאגיד. (ג) .18 ימים מיום הגשת70 , בתוך17 המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף ימים 70 בתוך- )(ב17 הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים. מתן רישיון .19 ברישיון יפורטו סוגי השירותים הפיננסיים שרשאי נותן השירותים הפיננסיים לעסוק בהם. פירוט סוגי השירותים הפיננסיים ברישיון .20 רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם רשאי המפקח להורות כי רישיון יינתן לתקופה קצובה שיורה ושלא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור לכלל נותני השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם, ואם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים גם לנותן שירותים פיננסיים מסוים.- המצדיקים זאת תקופת הרישיון .21 הודעה על מתן רישיון ועל תחומי העיסוק שבהם מורשה נותן שירותים פיננסיים (א) לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח. הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור על מידת רצינותו, על כוונותיו ועל יכולתו להוציא את תכנית זו אל הפועל בהתבסס על המבנה הארגוני שאותו הוא מציג. עוד מוצע להסמיך את המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים ככל שהם נדרשים לצורך בחינת הבקשה. כדי לייעל את הטיפול בבקשה לרישיון וכדי 18 סעיף שמבקשים לא ייאלצו להמתין זמן רב עד להחלטה בבקשותיהם, מוצע לקבוע שהמפקח ייתן החלטה ימים. במקרה שבו הבקשה לא 70 בבקשת רישיון בתוך הוגשה בשלמותה והמפקח דרש נתונים או מסמכים ימים מיום שהומצאו 70 נוספים, תינתן ההחלטה בתוך למפקח הנתונים או המסמכים הנדרשים. מוצע לקבוע במפורש כי ברישיון יפורטו סוגי 19 סעיף השירותים הפיננסיים שנותן השירותים הפיננסיים רשאי לעסוק בהם. הוראה זו באה להבטיח כי הפיקוח על נותני שירותים פיננסיים יהיה ממוקד, יעיל ומבוקר וכי נותני שירותים פיננסיים שלא קיבלו רישיון לעסוק בסוג פעילות מסוים, לא יוכלו לעסוק בו. מוצע לקבוע כי רישיון יינתן בלא הגבלת זמן, 20 סעיף אך להסמיך את המפקח לקצוב את תקופת הרישיון ובלבד שהתקופה לא תפחת משנה. המפקח יהיה רשאי לקצוב את הרישיון כאמור לכל נותני השירותים הפיננסיים, לסוג מסוים מהם ובמקרים מיוחדים אף לנותן שירותים פיננסיים ספציפי. הטעם לכך הוא שהמעבר ממשטר של רישום נותני שירותי מטבע, למשטר של רישוי, טומן בחובו גם מעבר למשטר של פיקוח יותר מהותי ופחות טכני. לפיכך, אם עד היום נדרשו נותני שירותי מטבע לחדש את הרישום בסיומה של כל שנה קלנדרית, הרי שבחוק זה מוצע לאפשר להם לקבל רישיון לפרק זמן בלתי מוגבל, ולחסוך מהם ומהמפקח את הצורך והטרחה שבחידוש הרישיון (זאת כמובן בשים לב לסמכות המפקח לבטל או המוצע). עם זאת מוצע לאפשר 23 להתלות רישיון לפי סעיף למפקח להחליט כי במקרים מסוימים או בנסיבות מסוימות, יינתן רישיון לזמן מוגבל, וזאת כדי לאפשר שליטה ובקרה טובים יותר על העוסקים בתחום. כך למשל, אם שחקן מסוים רוצה לבחון מוצר חדש וניסיוני, המפקח יוכל לתת לו רישיון לתקופה קצובה שבה גם השוק וגם המפקח, יוכלו ללמוד את ההשפעות של מוצר כאמור על השוק. מוצע לקבוע כי הודעה על מתן רישיון לנותן 21 סעיף שירותים פיננסיים ועל תחומי העיסוק שבהם הוא מורשה לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח, וכן לדרוש מנותן שירותים פיננסיים להציג העתק מרישיונו בכל מקום שבו הוא מנהל את פעילותו העסקית. הוראות אלה באות להבטיח שקיפות וליידע את ציבור הלקוחות על כך שנותן השירותים הפיננסיים הוא בעל רישיון מפוקח הפועל בתחומי העיסוק בהם הוא מורשה לעסוק. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 216 ,נותן שירותים פיננסיים יציג העתק מהרישיון בכל אחד מסניפיו, במקום בולט לעין (ב) ויציין את מספר הרישיון על כל שלט או בכל פרסום שלו וכן על כל מסמך שהוא מוציא. דיווח למפקח על שינויים .22 חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר מבקש הרישיון למפקח במסגרת בקשתו או במסגרת ימים 10–המסמכים שצורפו לה, ידווח על כך למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין; הוראות סעיף זה לא יחולו על שינוי בתכנית העסקית, למעט שינוי כאמור מהסוג שעליו יורה המפקח, ככל שיורה. ביטול או התליה של רישיון .23 :המפקח רשאי לבטל רישיון או להתלותו, בהתקיים אחד מאלה (א) הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי; )1( )1()(א15 חדל להתקיים תנאי מהתנאים למתן רישיון המנויים בסעיפים )2( ;, לפי העניין16 ) או3( עד נותן השירותים הפיננסיים הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה או מהוראות )3( ;המפקח או תנאי מתנאי הרישיון נותן השירותים הפיננסיים לא החל לעסוק במתן השירותים האמורים בתוך )4( שנתיים ממועד מתן הרישיון או שהפסיק לעסוק במתן השירותים במשך תקופה כאמור; הוא החליט על פירוקו מרצון או - היה נותן השירותים הפיננסיים תאגיד )5( ;שבית המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי - היה נותן השירותים הפיננסיים יחיד )6( ;פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין או נפטר טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת )7( .הציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או התלייתו סבר המפקח כי הפגם כאמור בסעיף קטן (א) ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לנותן (ב) השירותים הפיננסיים לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה התקופה שהורה המפקח והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאי המפקח לנקוט אמצעים כאמור בסעיף קטן (א). הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם באתר האינטרנט של המפקח. (ג) מוצע לחייב את נותן השירותים הפיננסיים22 סעיף לדווח למפקח על כל שינוי שחל בפרטים שאותם מסר בעת הגשת בקשת הרישיון, וזאת בתוך עשרה ימים מהמועד שנודע לו על השינוי. מוצע להחריג מתחולת הסעיף שינויים בתכנית העסקית שהגיש בעל רישיון מורחב, מתוך הבנה שלאורך חייו של עסק עשויה התכנית העסקית שלו להשתנות תדיר, ואין מקום להתערבות רגולטורית בכל פעם ששינוי כזה מתרחש. עם זאת, מוצע לקבוע כי המפקח יהיה רשאי לקבוע שינויים מסוימים בתכנית העסקית שכן יובאו לידיעתו. לסעיף קטן (א) המוצע 23 סעיף מוצע לקבוע את הנסיבות שבהן המפקח יהיה רשאי לבטל או להתלות רישיון. כך למשל במקרה שבו הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי, במקרה שבו חדל להתקיים במבקש הרישיון תנאי מהתנאים למתן רישיון או כאשר מבקש הרישיון הפר הוראה מהוראות החוק או מהוראות התקנות או מהוראות המפקח שניתנו לפיו. עוד מוצע לאפשר למפקח לבטל או להתלות רישיון במצב שבו בעל הרישיון נמנע מלעסוק במתן שירותים פיננסיים במשך שנתיים, וזאת כדי למנוע מצב של "רישיון מדף", שניתן יהיה להשאירו רדום ולהפעילו לאחר מכן בכל עת. עוד מוצע, בדומה לסמכות הנתונה למפקח בעת מתן הרישיון (ב) המוצע), לאפשר למפקח לבטל או להתלות 15 (ראו סעיף רישיון מטעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או מטעמים שבטובת הציבור. לסעיף קטן (ב) המוצע מוצע לקבוע כי ככל שהמפקח סבור שהפגם ניתן לתיקון, הוא יוכל להורות על תיקון הפגם ולקבוע את אופן התיקון והמועד לתיקונו, בטרם יחליט על ביטול או התליה של הרישיון. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 217 פיקוח על מי שרישיונו בוטל .24 מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על נותן שירותים (א) פיננסיים לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון. המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר (ב) ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון. ניהול מרשם של נותני השירותים הפיננסיים .25 המפקח ינהל מרשם של נותני השירותים הפיננסיים; המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור באתר האינטרנט של המפקח. פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים .26 לא ישלוט אדם בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר שנתן (א) המפקח. לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר (ב) שנתן המפקח. במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון (ג) (ב), בשינויים המחויבים, וכן 16 מורחב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף התאמתו של המבקש לשלוט בנותן שירותים פיננסיים, לרבות ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי ויושרו ויושרתו לרבות העדר הרשעה או כתב אישום ), וכן ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר 3()(א15 תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף על תחום השירותים פיננסיים. .24 מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על נותן שירותים (א) פיננסיים לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון. פיקוח על מי שרישיונו בוטל המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר (ב) ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון. .25 המפקח ינהל מרשם של נותני השירותים הפיננסיים; המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור באתר האינטרנט של המפקח. ניהול מרשם של נותני השירותים הפיננסיים פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים .26 לא ישלוט אדם בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר שנתן (א) המפקח. שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר פיננסיים (ב) שנתן המפקח. במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון (ג) (ב), בשינויים המחויבים, וכן 16 מורחב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף התאמתו של המבקש לשלוט בנותן שירותים פיננסיים, לרבות ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי ויושרו ויושרתו לרבות העדר הרשעה או כתב אישום ), וכן ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר 3()(א15 תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף על תחום השירותים פיננסיים. לחוק23 מוצע לקבוע, בדומה לקבוע בסעיף24 סעיף הפיקוח על הביטוח, כי נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, ימשיך למלא אחר הוראות החוק המוצע כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחותיו לפני ביטול הרישיון, וזאת כדי למנוע מצב שבו גורם שעדיין עוסק במתן אשראי או בשירות בנכס פיננסי (לצורך קיום ההתחייבויות הישנות), פטור מהחובות החלים על נותני שירותים פיננסיים. עוד מוצע לקבוע כי המפקח יהיה רשאי לתת הוראות בדבר ניהול עסקיו של מי שרישיונו בוטל, ככל שהדבר נחוץ להגנה על הלקוחות שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון. מוצע לקבוע כי המפקח ינהל מרשם מעודכן של25 סעיף בעלי רישיונות למתן שירותים פיננסיים וכי המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור, וזאת כדי להבטיח שקיפות וליידע את הציבור בדבר נותני השירותים הפיננסיים המפוקחים לפי החוק המוצע. מוצע לקבוע כי אדם המבקש לשלוט בנותן26 סעיף שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או להיות בעל עניין בו, יידרש לקבל היתר מאת המפקח, בדומה לדרישה הקבועה בחוק הפיקוח על הביטוח לעניין שליטה והחזקת לחוק הפיקוח על 32 אמצעי שליטה במבטח (ראו סעיף הביטוח). חובה זו תאפשר לעקוב בצורה טובה יותר אחר הגורמים המעורבים בשוק ולנטר את פעילותם. בכך יובטח כי השוק יפעל באופן מוסדר, המתאים לפעילות הפיננסית המבוצעת בו ולציבור שאותו הוא אמור לשרת, וכי יורחקו ממנו גורמים עבריינים ופעילות של הלבנת הון. מוצע לקבוע כי בין השיקולים הנוגעים למתן היתר שליטה בבעל רישיון מורחב, יובאו בחשבון המוצע (התנאים 16 התנאים והשיקולים המנויים בסעיף והשיקולים למתן רישיון מורחב), ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר על השליטה הקיימת או העתידית בנותן השירותים הפיננסיים וכן שיקולים נוספים הנוגעים להתאמתו של המבקש לשלוט בבעל הרישיון המורחב ובכלל זה, עיסוקיו ועסקיו האחרים, יושרו ויושרתו ) 1(ב32 ואיתנותו הפיננסית. הוראה דומה קיימת בסעיף לחוק הפיקוח על הביטוח. לעניין היתר לשליטה בבעל רישיון בסיסי והיתר לבעל עניין מוצע לקבוע כי המפקח יביא בחשבון רק את יושרו ויושרתו של מבקש ההיתר, זאת מכיוון שמידת ההשפעה של גורמים אלה על השוק ועל כלל הצרכנים היא פחותה, ולכן השיקול העיקרי שיש לשקול לגבי גורמים אלה הוא היותם בעלי יושר ויושרה מספקים. לעניין זה יובהר, כי מכיוון שהגדרת המונח "שליטה" כוללת מבחן מהותי שעניינו היכולת להכווין את עסקי התאגיד, הרי שבדומה להיתרי שליטה הניתנים אצל רגולטורים פיננסיים אחרים, דוגמת המפקח על הביטוח, גם כאן היתר השליטה יינתן לשולט הסופי העומד בראש שרשרת ), אף אם אינו מחזיק Ultimate Share Holder( השליטה ישירות באמצעי שליטה של נותן השירותים הפיננסיים. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 218 במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון (ד) בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן (ב), יובאו בחשבון רק יושרו ויושרתו של מבקש ההיתר ).3()(א15 לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף היתר שניתן לפי סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של בעל ההיתר. (ה) הוראות סעיף זה לא יחולו על אלה: (ו) מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין; )1( .תאגיד שרכש אמצעי שליטה ממי ששולט בו )2( הוראות סעיף זה יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים (ז) כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך של לקוח כלשהו אינו עולה על מאותו סוג של אמצעי השליטה.0.001% העברת אמצעי שליטה .27 מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לא יעביר אותם לאחר ביודעו ואין בידו ההיתר.26 שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף ביטול היתר או שינויו .28 אם היה לו יסוד סביר26 המפקח רשאי לבטל או לשנות היתר שנתן לפי סעיף (א) להניח כי מתקיים אחד מאלה: בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהותי מתנאי ההיתר או שהוא הפר )1( ;תנאי כאמור בבעל ההיתר חדלו להתקיים התנאים והשיקולים שהצדיקו את מתן )2( ;ההיתר ניתן צו לפירוקו או מונה כונס נכסים - לעניין בעל היתר שהוא תאגיד )3( לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי–תשלום חוב, ולעניין בעל היתר שהוא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוא הוכרז פסול דין;- יחיד יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונה ההיתר. )4( המפקח לא ישנה או יבטל היתר כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר שנתן לבעל (ב) ההיתר הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, בדרך שהורה, וכן הזדמנות לתקן את ההפרה בתוך תקופה שהורה, הוא או מי שהוא הסמיך כאמור, ימים.30–ואשר לא תפחת מ (ד) לחוק 32 עוד מוצע לקבוע, בדומה לקבוע בסעיף הפיקוח על הביטוח, כי הוראות הסעיף לא יחולו על מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, דוגמת מי שירש אמצעי שליטה, זאת כדי למנוע מאותו אדם להיחשב כמפר חוק בעל כורחו. עם זאת יהיו נתונות למפקח סמכויות לתת הוראות לגבי מחזיק כאמור בהתאם להוראות סעיף (ב) המוצע (ראו דברי הסבר לסעיף האמור).29 בנוסף מוצע לקבוע, למען הסר ספק ובדומה לקבוע (ז) לחוק הפיקוח על הביטוח, כי ההוראות 32 בסעיף לעניין היתרים יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שנועדו לשמש כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה שנועדו לשמש בתום לב כערובה לחיוב בידי תאגיד בנקאי, ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך מאותו סוג של 0.001% של לקוח כלשהו אינו עולה על אמצעי שליטה. מוצע לקבוע איסור על מחזיק אמצעי שליטה 27 סעיף בנותן שירותים פיננסיים להעביר אמצעי שליטה לאחר, אם הוא יודע שהנעבר זקוק להיתר מאת המפקח לחוק 33 ואין בידו את ההיתר. הוראה דומה קיימת בסעיף הביטוח. מוצע לקבוע עילות שלפיהן המפקח יהיה רשאי28 סעיף . לעניין 26 לבטל או לשנות היתר שנתן לפי סעיף זה מוצע לקבוע כי המפקח לא ישנה או יבטל היתר אלא לאחר שניתנה לבעל ההיתר הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, וכן הזדמנות לתקן א לחוק הביטוח.33 את ההפרה. הוראה דומה קיימת בסעיף ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 219 הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר .29 , רשאי הוא, בהתייעצות עם26 סבר המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף (א) הוועדה, ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הוועדה, בדרך - שהורתה, להורות על מכירת אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם או חלקם, בתוך תקופה )1( שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל השיעור המותר להחזקה ;26 בלא היתר לפי סעיף שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו אדם )2( ;26 בלא היתר לפי סעיף , 26 שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף )3( ;לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם. )4( החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, בשיעור הטעון היתר לפי (ב) , רשאי המפקח, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו 26 הוראות סעיף או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, להורות לו למכור את אמצעי השליטה האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל לשיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי הוראות הסעיף האמור. הורה המפקח, לפי הוראות סעיף קטן (ב), למכור אמצעי שליטה, רשאי הוא לתת (ג) ), בשינויים המחויבים.4( ) עד2()הוראה כאמור בסעיף קטן (א לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה, בהתאם להוראת המפקח לפי סעיף (ד) ) או (ב), רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים 1()קטן (א למכירת אמצעי השליטה כאמור. נותן שירותים פיננסיים יעשה כמיטב יכולתו למנוע מאדם לפעול מכוח אמצעי (ה) .26 שליטה המוחזקים בניגוד להוראות סעיף קטן (ב) וסעיף דיווח על החזקת אמצעי שליטה .30 המחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים (א) באפריל בכל שנה ובמועדים אחרים 1–פיננסיים שהוא תאגיד, ימסור לנותן השירותים, ב שיורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה המפקח, לרבות פרטים אלה: .29 , רשאי הוא, בהתייעצות עם26 סבר המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף (א) הוועדה, ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הוועדה, בדרך - שהורתה, להורות הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר על מכירת אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם או חלקם, בתוך תקופה )1( שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל השיעור המותר להחזקה ;26 בלא היתר לפי סעיף שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו אדם )2( ;26 בלא היתר לפי סעיף , 26 שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף )3( ;לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם. )4( החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, בשיעור הטעון היתר לפי (ב) , רשאי המפקח, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו 26 הוראות סעיף או לפני מי שהוא הסמיכו לכך, להורות לו למכור את אמצעי השליטה האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל לשיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי הוראות הסעיף האמור. הורה המפקח, לפי הוראות סעיף קטן (ב), למכור אמצעי שליטה, רשאי הוא לתת (ג) ), בשינויים המחויבים.4( ) עד2()הוראה כאמור בסעיף קטן (א לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה, בהתאם להוראת המפקח לפי סעיף (ד) ) או (ב), רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים 1()קטן (א למכירת אמצעי השליטה כאמור. נותן שירותים פיננסיים יעשה כמיטב יכולתו למנוע מאדם לפעול מכוח אמצעי (ה) .26 שליטה המוחזקים בניגוד להוראות סעיף קטן (ב) וסעיף .30 המחזיק יותר מחמישה אחוזים מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים (א) באפריל בכל שנה ובמועדים אחרים 1–פיננסיים שהוא תאגיד, ימסור לנותן השירותים, ב שיורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה המפקח, לרבות פרטים אלה: דיווח על החזקת אמצעי שליטה מוצע להסמיך את המפקח, בדומה להסמכה29 סעיף לחוק הביטוח, לתת שורה 34 הקבועה בסעיף של הוראות למי שפועל בלא היתר, ושתכליתן להבטיח את ניתוק יכולתו של אותו אדם להשפיע על מהלך העניינים בנותן השירותים הפיננסיים מכוח אמצעי השליטה שבידיו. הוראות כאמור יינתנו לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת ולאחר שנתן למי שפועל בלא היתר הזדמנות לטעון את טענותיו לפני הוועדה. עוד מוצע לאפשר למפקח להורות למי שמחזיק באמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על פי דין בשיעור הטעון היתר, למכור את אמצעי השליטה, כולם או חלקם, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מעבר לשיעור המותר להחזקה בלא היתר, וכן לתת הוראות נוספות הנוגעות להחזקת אמצעי השליטה כמפורט בסעיף המוצע. היה והמחזיק לא מכר את אמצעי השליטה בהתאם להוראה שניתנה כאמור, רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה. 5%– מוצע לקבוע כי מי שמחזיק ביותר מ30 סעיף מאמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, יצטרך לדווח לנותן השירותים הפיננסיים בכל שנה על החזקת אמצעי השליטה שבידיו ועל פרטים אחרים כפי שיורה המפקח, לרבות על השולטים בו ועל המחזיקים בו . עוד על המחזיק 5%–באמצעי שליטה בהיקף של למעלה מ לדווח אם הוא פועל כשלוח או כנאמן בעבור אחר. המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה יעביר את הדיווח האמור גם אליו ישירות. דיווחים אלה נועדו לסייע למפקח לזהות את הגורמים העומדים מאחורי בעל הרישיון, ולפקח על עמידתם בדרישה לקבלת היתר לפי החוק המוצע. א לחוק הביטוח.34 הוראה דומה קיימת בסעיף ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 220 השולטים בו, וכן המחזיקים חמישה אחוזים- לעניין מחזיק שהוא תאגיד )1( ;או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בעבורו. )2( המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח לפי סעיף (ב) זה, ימסור את הדיווח גם למפקח ישירות ורשאי הוא להורות כי פרטים כאמור בסעיף קטן (א) יימסרו למפקח בלבד, במועדים שיורה. הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים (ג) כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי. פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן שירותים פיננסיים כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים .31 לא ימונה לנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ולא יכהן כנושא משרה כאמור אלא מי שמתקיימים בו כל אלה: הוא בגיר; )1( ;הוא לא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל )2( מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר; השר רשאי לקבוע תנאי כשירות )3( ,כאמור דרך כלל או לסוג מסוים של נותני שירותים פיננסיים או נושאי משרה בהם ובכלל זה השכלה, ניסיון מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות; נותן השירותים הפיננסיים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו, כאמור )4( (ב) או לא הורה32 (א), והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור בסעיף32 בסעיף (ג).32 על הפסקת כהונה כאמור בסעיף התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה .32 , נותן שירותים פיננסיים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא משרה (א) ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המשרה.60 המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף קטן (א), להתנגד למינוי נושא (ב) משרה בנותן השירותים הפיננסיים ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך; לעניין זה יביא המפקח בחשבון את התאמתו של המועמד לתפקיד המוצע, ובכלל זה ניסיונו, יושרו ויושרתו לרבות העדר הרשעה ), וכן קשריו, מכל סוג שהוא, 3()(א15 או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף עם נותן שירותים פיננסיים או עם נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים. נושאי המשרה בנותן שירותים פיננסיים הם סעיפים אלה המשפיעים באופן ישיר ומיידי על 32– ו31 התנהלותו של נותן השירותים הפיננסיים. לפיכך מוצע לקבוע תנאי כשירות לפעילות כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, שבהעדרם אדם לא יוכל להתמנות או לכהן כנושא משרה כאמור. בין השאר, מוצע לדרוש כי נושא המשרה יהיה בגיר שאינו פסול דין ואינו בהליכי כינוס נכסים או פשיטת רגל. דרישות אלה באות להבטיח כי נושא משרה המשפיע על פעילותו היום–יומית של התאגיד הוא אדם בוגר בעל יכולת לנהל את עסקיו של נותן השירותים הפיננסיים ולטפל בענייניו הכספיים. עוד מוצע להסמיך את השר לקבוע בתקנות, דרך כלל או לסוג מסוים של נושאי משרה, תנאי כשירות נוספים הנדרשים מנושא המשרה, ובהם השכלה, ניסיון מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות. בנוסף, מוצע לקבוע כתנאי למינוי ולכהונה של נושא משרה העדר התנגדות של המפקח למינוי. על פי המוצע, על נותן השירותים הפיננסיים למסור הודעה ימים לפחות 60 למפקח על כוונתו למנות נושא משרה לפני מועד תחילת כהונתו של נושא המשרה. בפרק זמן זה יבחן המפקח את כשירותו של נושא המשרה, את עמידתו בתנאים לכהונה וכן את התאמתו לתפקיד המוצע ובכלל זה את ניסיונו, יושרו ויושרתו וכן קשריו עם נותן שירותים פיננסיים או עם נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים. עוד מוצע לאפשר למפקח להורות, לאחר התייעצות עם הוועדה, על הפסקת כהונה של נושא משרה שמונה, בשל פרטים חדשים שהתגלו לאחר מינויו. יצוין כי סמכות דומה ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 221 מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים לעניין (ג) השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה, להורות על הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור. דירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב .33 בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב יכהנו (א) שלושה חברים, לפחות. השר רשאי לקבוע דרך כלל או לסוג נותני שירותים פיננסיים כאמור בסעיף (ב) קטן (א), הוראות בעניינים אלה: הרכב הדירקטוריון, וכן מינוי ועדות דירקטוריון, מספר החברים בהן והרכבן; )1( תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בוועדת דירקטוריון, ורשאי השר לקבוע )2( תנאי כשירות נוספים, לרבות מיומנות חשבונאית ופיננסית, הנדרשים מדירקטור חיצוני ומחברים מסוימים בוועדה כאמור; אין בהוראות לפי פסקה זו כדי לגרוע );3(31 מההוראות לפי סעיף הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון לרבות הגבלות בשל )3( ;עיסוקיהם האחרים דרך המינוי של דירקטור, תקופות הכהונה, והוראות לעניין הפסקה או )4( ;פקיעה של כהונתו המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדות דירקטוריון; )5( ,נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה מוועדותיו )6( .והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד שייקבע המפקח רשאי להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון ושל ועדת דירקטוריון (ג) שלא נקבעו בתקנות לפי סעיף קטן (ב). רואה חשבון מבקר .34 נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר, ויחולו עליו (א) לחוק החברות כאילו היה חברה ציבורית, בכפוף להוראות 170 עד154 הוראות סעיפים סעיף זה ובשינויים המחויבים. נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית של הוראה (ב) מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור על כך הודעה בכתב למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים לעניין (ג) השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה, להורות על הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור. .33 בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב יכהנו (א) שלושה חברים, לפחות. דירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב השר רשאי לקבוע דרך כלל או לסוג נותני שירותים פיננסיים כאמור בסעיף (ב) קטן (א), הוראות בעניינים אלה: הרכב הדירקטוריון, וכן מינוי ועדות דירקטוריון, מספר החברים בהן והרכבן; )1( תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בוועדת דירקטוריון, ורשאי השר לקבוע )2( תנאי כשירות נוספים, לרבות מיומנות חשבונאית ופיננסית, הנדרשים מדירקטור חיצוני ומחברים מסוימים בוועדה כאמור; אין בהוראות לפי פסקה זו כדי לגרוע );3(31 מההוראות לפי סעיף הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון לרבות הגבלות בשל )3( ;עיסוקיהם האחרים דרך המינוי של דירקטור, תקופות הכהונה, והוראות לעניין הפסקה או )4( ;פקיעה של כהונתו המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדות דירקטוריון; )5( ,נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה מוועדותיו )6( .והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד שייקבע המפקח רשאי להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון ושל ועדת דירקטוריון (ג) שלא נקבעו בתקנות לפי סעיף קטן (ב). .34 נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר, ויחולו עליו (א) לחוק החברות כאילו היה חברה ציבורית, בכפוף להוראות 170 עד154 הוראות סעיפים סעיף זה ובשינויים המחויבים. רואה חשבון מבקר נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית של הוראה (ב) מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור על כך הודעה בכתב למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר י לחוק הפיקוח על 41נתונה למפקח על הביטוח בסעיף הביטוח. היקף פעילותו של נותן שירותים פיננסיים בעל 33 סעיף רישיון מורחב הוא היקף משמעותי ובשל כך גדל גם מערך הסיכונים שלו. משכך, קיימת חשיבות להקמה של גורמי פיקוח יעילים בתוך התאגיד עצמו ובראשם הדירקטוריון. אשר על כן מוצע לקבוע, בדומה לקבוע בסימן לפרק ד' בחוק הפיקוח על הביטוח, מספר מינימלי של 1'א שלושה חברים, שיכהנו בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים כאמור. עוד מוצע להסמיך את השר לקבוע הוראות שונות הנוגעות לפעולת הדירקטוריון, ובין השאר הוראות לעניין הרכב הדירקטוריון וועדותיו וסדרי עבודתם וכן לעניין תנאי הכשירות לכהונה כדירקטור והגבלות על מינוי דירקטור וכהונתו. כמו כן מוצע להסמיך את המפקח להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון וועדותיו, ככל שלא נקבעו בידי השר. מוצע לקבוע כי נותן שירותים פיננסיים שהוא34 סעיף בעל רישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר, (להלן 1999-ולהחיל עליו הוראות מחוק החברות התשנ"ט חוק החברות), כאילו היה חברה ציבורית. עוד מוצע, - לקבוע כללים לפעילות רואה החשבון המבקר שמצא כי בוצעה בנותן השירותים הפיננסיים הפרה מהותית של הוראת מהוראות החוק המוצע או הוראת מינהל שניתנה לפיו. רואה החשבון המבקר מהווה נדבך נוסף בשמירה על התנהלות תקינה של נותן השירותים הפיננסיים. הוראה ז לחוק הפיקוח על הביטוח.41 דומה קיימת בסעיף ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 222 ,לא השתכנע, לאחר שעיין בתגובת המנהל הכללי, כי ההפרה אינה הפרה מהותית ימסור רואה החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם, הודעה על ההפרה, בצירוף תגובת המנהל הכללי, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית (ג) וכל הפרה אחרת שהורה המפקח.71 כל הפרה המנויה בסעיף ניגוד עניינים .35 לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים (א) מי שתפקידיו או עיסוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד עניינים עם תפקידו האמור או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו תפקיד. השר רשאי לקבוע הוראות שמטרתן למנוע ניגוד עניינים אפשרי של נושא משרה (ב) ובעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים, לרבות הוראות לעניין עיסוקים אחרים שלא יהיו רשאים לעסוק בהם או פעולות שלא יהיו רשאים לבצע, וכן הצהרות ודיווחים שיידרשו מהם. אחריות מנהל כללי ושותף .36 המנהל הכללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד וכן שותף בתאגיד שהוא (א) שותפות, למעט שותף מוגבל, חייבים לפקח ולנקוט את כל האמצעים הסבירים בנסיבות העניין למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה בידי התאגיד או השותפות, לפי העניין, או בידי עובד מעובדיהם. בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), ינקוט המנהל הכללי או שותף כאמור (ב) באותו סעיף קטן אמצעים כמפורט להלן: יקבע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה; )1( ) ועל1( ימנה אחראי על הטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור בפסקה )2( .הפיקוח לקיומם כהגדרתם בפקודת השותפויות [נוסח - "בסעיף זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל (ג) .18‏1975-חדש], התשל"ה פרק ו': הגבלות על ניהול עסקים הון עצמי מזערי .37 לנותן שירותים פיננסיים יהיה הון עצמי מזערי בסכום כמפורט בתוספת, לפי (א) העניין, כשהוא חופשי מכל שעבוד או עיקול. השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את התוספת. (ב) בשל השפעתם המרכזית של נושאי המשרה על 35 סעיף התנהלותו של נותן השירותים הפיננסיים מוצע לקבוע איסור על מינוי או כהונה של אדם כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים, אם יש בעצם המינוי או הכהונה כדי ליצור ניגוד עניינים עם תפקידיו או עיסוקיו האחרים של אותו אדם, או שיש בתפקידיו או עיסוקיו האחרים כדי לפגוע ביכולתו לכהן כנושא משרה או כבעל תפקיד כאמור. כמו כן מוצע להסמיך את השר לקבוע הוראות ספציפיות שמטרתן מניעת ניגודי אינטרסים אפשריים, לרבות עיסוקים אחרים שהם לא יהיו רשאים לעסוק בהם וכן לקבוע דרישות לעניין דיווחים והצהרות בעניין. הוראה דומה ט לחוק הפיקוח על הביטוח.41 קיימת בסעיף כדי להעמיק את הפיקוח על הנעשה בנותן 36 סעיף השירותים הפיננסיים שהוא תאגיד, ואת המחויבות האישית של הגורמים המובילים אותו, מוצע לחייב את המנהל הכללי בתאגיד או את השותף בתאגיד שהוא שותפות, לפקח ולנקוט את כל האמצעים הסבירים למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה, בידי נותן השירותים הפיננסיים או בידי מי מעובדיהם. בין השאר מוצע לחייב מנהל כללי או שותף כאמור לקבוע כללים ונהלים מתאימים למניעת הפרות, וכן למנות גורם שיהיה אחראי על הטמעת הכללים והנהלים כאמור. כדי להבטיח את התנהלותו התקינה של נותן37 סעיף והתוספת השירותים הפיננסיים ואת יציבותו התפעולית, מוצע לדרוש ממנו הון עצמי מזערי בסכום הקבוע בתוספת. מרכיבי ההון העצמי מפורטים בהגדרה המוצע (ראו דברי הסבר להגדרה 1 "הון עצמי" שבסעיף האמורה). על פי המוצע, על ההון העצמי להיות משוחרר מכל שעבוד או עיקול. סכומי ההון העצמי המזערי הקבועים בתוספת נקבעו על בסיס חלוקה בין נותני שירותים פיננסיים בעלי רישיון .549 ', עמ28 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 18 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 223 הוראות בדבר ניהול עסקים .38 ,המפקח רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה, לתת הוראות לנותני שירותים פיננסיים דרך כלל או לסוג מסוים מהם, בעניינים אלה: , הנדרש לצורך מתן שירות פיננסי 37 הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף )1( ;מסוג מסוים או לצורך פעילות מסוג מסוים חובת ביטוח אחריות מקצועית; )2( ;דרישות לעניין החזקת נכסים, לרבות דרישות לעניין נזילות )3( דרישות לעניין השקעות בנכסים ובכלל זה, דרכי השקעה, תנאים לביצועה )4( ;והגבלות על השקעה דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים פיננסיים לשם מניעת )5( סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או היקף פעילות של נותני שירותים פיננסיים מסוג מסוים. פרק ז': חובות דיווח דוחות והודעות .39 :נותן שירותים פיננסיים יגיש למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן (א) דוחות כספיים שיקבע השר, במועדים ולתקופות שיקבע או בהתרחש אירוע )1( ;שיקבע דוחות מיידיים והודעות שיקבע השר, בהתרחש אירוע שיקבע; )2( .דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח )3( המפקח ייתן הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף זה, לרבות (ב) פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים חשבונאיים לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף אליו. המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור נותן שירותים פיננסיים מהגשת דוח או (ג) הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם. .38 ,המפקח רשאי, לאחר התייעצות עם הוועדה, לתת הוראות לנותני שירותים פיננסיים דרך כלל או לסוג מסוים מהם, בעניינים אלה: הוראות בדבר ניהול עסקים , הנדרש לצורך מתן שירות פיננסי 37 הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף )1( ;מסוג מסוים או לצורך פעילות מסוג מסוים חובת ביטוח אחריות מקצועית; )2( ;דרישות לעניין החזקת נכסים, לרבות דרישות לעניין נזילות )3( דרישות לעניין השקעות בנכסים ובכלל זה, דרכי השקעה, תנאים לביצועה )4( ;והגבלות על השקעה דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים פיננסיים לשם מניעת )5( סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או היקף פעילות של נותני שירותים פיננסיים מסוג מסוים. פרק ז': חובות דיווח .39 :נותן שירותים פיננסיים יגיש למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן (א) דוחות והודעות דוחות כספיים שיקבע השר, במועדים ולתקופות שיקבע או בהתרחש אירוע )1( ;שיקבע דוחות מיידיים והודעות שיקבע השר, בהתרחש אירוע שיקבע; )2( .דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח )3( המפקח ייתן הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף זה, לרבות (ב) פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים חשבונאיים לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף אליו. המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור נותן שירותים פיננסיים מהגשת דוח או (ג) הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם. בסיסי, שמהם נדרש הון עצמי מזערי בהיקף מסוים, לבין נותני שירותים פיננסיים בעלי רישיון מורחב, שמהם נדרש הון עצמי מזערי גבוה יותר. כמו כן, גם בתוך כל קבוצת רישיונות נעשתה חלוקה לעניין ההון העצמי הנדרש, כאשר הקו המנחה הוא שיש לדרוש מבעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי הון עצמי גבוה יותר מאשר מבעל רישיון למתן אשראי. עוד מוצע לקבוע שמי שעוסק הן במתן שירות בנכס פיננסי והן במתן אשראי, יידרש להחזיק שיעור גבוה יותר של הון עצמי מאשר מי שעוסק רק באחד משני התחומים האמורים. לשם הגמישות, מוצע להסמיך את השר באישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות בצו את התוספת. מוצע להסמיך את המפקח, לאחר התייעצות עם38 סעיף הוועדה, לתת הוראות לכלל נותני השירותים הפיננסיים, או לסוג מסוים שלהם, בנושאים הקשורים לניהול עסקיהם, וזאת בלי לגרוע מהסמכות הכללית המוצע. כך למשל, רשאי המפקח 4 הנתונה למפקח לפי סעיף לדרוש במסגרת הוראות אלה הון עצמי נוסף לעיסוק בסוג מסוים של פעילות המצריך הון עצמי גבוה יותר, ובכלל זה לקבוע דרישה לעניין יחס הון למאזן. הוראות נוספות שיכול המפקח לתת מכוח סמכותו האמורה נוגעות לחובת ביטוח אחריות מקצועית, לסוגי הנכסים שעל נותן שירותים פיננסיים להחזיק לרבות דרישות נזילות, להשקעות בנכסים בידי נותן השירותים הפיננסיים, וכן דרישות נוספות לשם מניעת סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות או היקף פעילות של נותן השירותים. מוצע לחייב נותן שירותים פיננסיים להגיש39 סעיף למפקח דוחות והודעות כמפורט בסעיף המוצע, לחוק הפיקוח על הביטוח. 42 זאת בדומה לקבוע בסעיף לעניין זה יובהר, כי העדרו של פרט בדיווח או הכללת פרט שגוי במסגרת הדיווח, ייחשב כאי–עמידה בתנאי הדיווח. לאור הדינמיות והשונות שבין הגורמים השונים העוסקים בשוק מתן השירותים הפיננסיים, מוצע להסמיך את המפקח להורות על אופן הגשת הדוחות או ההודעות, וכן לפטור נותן שירותים פיננסיים מהגשת דוח או הודעה, או להאריך מועדים להגשתם. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 224 מידע לגבי החלטות באסיפה כללית .40 בפרוטוקול האסיפה הכללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, בהחלטותיה בעניינים המנויים להלן, יפורטו שמות הנוכחים באסיפה, שמות המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם פרטים בדבר זהותו של מי שהם פועלים - הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר פרטים בדבר השולטים בו:- בעבורו כאמור ואם הוא תאגיד שינוי מסמכי היסוד של התאגיד; )1( ;מינוי או הפסקת כהונה של דירקטור )2( אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית לפי הוראות )3( ; לחוק החברות275 עד268– ו255 סעיפים סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח. )4( פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות איסור הטעיה .41 לא יעשה נותן שירותים פיננסיים דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין מהותי (א) בעסקה למתן שירותים פיננסיים, והכול במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכלליות האמור יראו עניינים אלה כמהותיים בעסקה: זהות נותן השירותים הפיננסיים; )1( הוותק של נותן השירותים הפיננסיים, הצטיינותו, המוניטין שלו, מצבו )2( ;הכספי והיקף עסקיו מהותה של העסקה, היקפה, הסייגים לה והתנאים המוקדמים לקיומה; )3( משך תקופת ההתקשרות בעסקה ותנאי ביטול העסקה, לרבות התשלומים )4( ;שיש לשלם בשל ביטולה כל התשלומים שעל הלקוח לשלם במסגרת העסקה ושיעורם, לרבות שיעור )5( ;הריבית המקסימלי המותר על פי דין סעיף זה נועד לסייע למפקח להתחקות אחר40 סעיף דפוסי ההצבעה באסיפה כללית של נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב, ובכך לזהות גורמי שליטה ובעלי עניין בנותן השירותים הפיננסיים. מוצע לקבוע כללים ומידע שיש לכלול בפרוטוקול האסיפה הכללית בנותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב. בין הפרטים הנדרשים בפרוטוקול: שמות הנוכחים, שמות המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם הם פועלים כשלוח או כנאמן פרטים לגבי זהותו של מי שהם פועלים בשמו. הוראה - . לחוק הפיקוח על הביטוח48 דומה קיימת בסעיף אחת המטרות העיקריות של החוק המוצע היא סעיפים אסדרה צרכנית של תחום מתן השירותים50 עד41 הפיננסיים. מכיוון שמדובר בשוק שבו קיים כללי מפקח ייעודי אשר אחראי על אסדרה ופיקוח של השוק בכל ההיבטים הקשורים אליו, לרבות היבטים צרכניים, ולאור העובדה כי מדובר באסדרה ופיקוח בתחום שנדרשת להפעלתו מומחיות והתמקצעות פיננסית להצעת החוק, להחריג את 103 ייחודית, מוצע, בסעיף נותני השירותים הפיננסיים מתחולת חוק הגנת הצרכן, חוק הגנת הצרכן), ומפיקוחה של - (להלן1981-התשמ"א הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן, ולקבוע הוראות לאסדרת ההגנה על הצרכנים במסגרת הוראות החוק המוצע, תחת סמכותו של המפקח. יצוין כי באופן דומה ומסיבות דומות מוחרגים גם התאגידים הבנקאיים ומבטחים מתחולתו של להצעת 103 חוק הגנת הצרכן (ראו גם דברי הסבר לסעיף החוק). על פי המוצע יוקנו למפקח, בפרק ח' להצעת החוק, הכלים המיטביים לאסדרה ופיקוח על נותני השירותים הפיננסיים, גם בתחום הגנת הצרכן. בפרק ח' האמור מוצע להחיל הוראות הלקוחות רובן מחוק הגנת הצרכן, שתכליתן כאמור הגנה על הלקוחות המקבלים שירותים מנותני שירותים פיננסיים. מוצע לאסור על נותן שירותים פיננסיים לעשות41 סעיף דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין מהותי בעסקה למתן שירותים פיננסיים, במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה. כמו כן מוצע לקבוע רשימת עניינים שחזקה כי הם עניינים מהותיים בעסקה. עוד מוצע להבהיר כי איסור ההטעיה יחול גם לגבי פרסום מטעה לציבור בתחום השירותים הפיננסיים. לחוק הגנת הצרכן.2 הוראה דומה קבועה בסעיף ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 225 סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים רשאי לעסוק )6( .בהתאם לרישיונו הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת. (ב) איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת .42 מעשה), בכתב- לא יעשה נותן שירותים פיננסיים, במעשה או במחדל (בסעיף זה (א) או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות של הלקוח או הפעלת השפעה בלתי הוגנת).- פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו (בסעיף זה בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), יראו נותן שירותים פיננסיים שביצע (ב) מעשה מן המעשים המפורטים להלן כמי שהפעיל השפעה בלתי הוגנת: הגביל את יכולתו של צרכן לעזוב מקום או יצר לפני צרכן את הרושם שהוא )1( ;מוגבל ביכולתו לעזוב מקום מנע מלקוח את האפשרות להתייעץ לגבי התקשרות בעסקה או לגבי )2( ;תנאיה ביצע פניות חוזרות ונשנות ללקוח או לבני משפחתו כדי לקשור עסקה, אף )3( ;שהביעו, במפורש או במשתמע, את רצונם כי יחדל מכך ניצל מוגבלות נפשית, שכלית או גופנית של לקוח, כשהוא יודע או היה )4( ;עליו לדעת על קיומה של מוגבלות כאמור ניצל את העובדה שנותן שירותים פיננסיים אינו יודע את השפה שבה )5( ;נקשרת העסקה במידה מספקת לשם הבנת העסקה איים או נקט אמצעי הפחדה כלשהו כלפי לקוח או כלפי בני משפחתו; )6( .סיפק שירות בתשלום, בלא בקשה מפורשת של הלקוח )7( איסור התניית שירות בשירות .43 ,לא יתנה נותן שירותים פיננסיים מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות אחר (א) ממנו או מאדם אחר. הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של (ב) נכס, ורשאי השר לקבוע נסיבות נוספות שבהן לא יחולו הוראות סעיף קטן (א). הגבלות לעניין קטינים .44 בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות (א) הורהו או אפוטרופסו, ואולם רשאי השר לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין, בכפוף להוראות חוק הכשרות .19‏1962-המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים רשאי לעסוק )6( .בהתאם לרישיונו הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת. (ב) .42 מעשה), בכתב- לא יעשה נותן שירותים פיננסיים, במעשה או במחדל (בסעיף זה (א) או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות של הלקוח או הפעלת השפעה בלתי הוגנת).- פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו (בסעיף זה איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), יראו נותן שירותים פיננסיים שביצע (ב) מעשה מן המעשים המפורטים להלן כמי שהפעיל השפעה בלתי הוגנת: הגביל את יכולתו של צרכן לעזוב מקום או יצר לפני צרכן את הרושם שהוא )1( ;מוגבל ביכולתו לעזוב מקום מנע מלקוח את האפשרות להתייעץ לגבי התקשרות בעסקה או לגבי )2( ;תנאיה ביצע פניות חוזרות ונשנות ללקוח או לבני משפחתו כדי לקשור עסקה, אף )3( ;שהביעו, במפורש או במשתמע, את רצונם כי יחדל מכך ניצל מוגבלות נפשית, שכלית או גופנית של לקוח, כשהוא יודע או היה )4( ;עליו לדעת על קיומה של מוגבלות כאמור ניצל את העובדה שנותן שירותים פיננסיים אינו יודע את השפה שבה )5( ;נקשרת העסקה במידה מספקת לשם הבנת העסקה איים או נקט אמצעי הפחדה כלשהו כלפי לקוח או כלפי בני משפחתו; )6( .סיפק שירות בתשלום, בלא בקשה מפורשת של הלקוח )7( .43 ,לא יתנה נותן שירותים פיננסיים מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות אחר (א) ממנו או מאדם אחר. איסור התניית שירות בשירות הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של (ב) נכס, ורשאי השר לקבוע נסיבות נוספות שבהן לא יחולו הוראות סעיף קטן (א). .44 בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות (א) הורהו או אפוטרופסו, ואולם רשאי השר לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין, בכפוף להוראות חוק הכשרות .19‏1962-המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב הגבלות לעניין קטינים מתוך הבנה שלעתים קרובות קיים פער בין נותן 42 סעיף השירותים הפיננסיים לבין הלקוח, הנובע בין השאר מפערי מידע, מוצע לקבוע איסור על השפעה בלתי הוגנת של נותן השירותים הפיננסיים על לקוח. כמו כן מוצע לקבוע רשימה של עניינים שחזקה כי הם עולים לכדי לחוק 3 השפעה בלתי הוגנת. הוראה דומה קבועה בסעיף הגנת הצרכן. מוצע לקבוע הוראה שלפיה לא יתנה נותן 43 סעיף שירותים פיננסיים מתן שירות אחד בקניית שירות אחר או נכס אחר. עם זאת, מכיוון שהגדרת "מתן אשראי" כוללת גם מימון אגב רכישה או השכרה של נכס, ומתוך רצון שלא לאסור סוגי עסקאות מסוג זה, מוצע להחריג את סוגי העסקאות הללו מתחולת האיסור. כמו כן, כדי שלא לחסום לחלוטין את היכולת לפתח מוצרים או שירותים המשלבים מוצרים או שירותים אחרים, מוצע לאפשר לשר לקבוע בתקנות נסיבות נוספות שבהן לא יחול האיסור האמור. מכיוון שעסקת אשראי היא עסקה מורכבת44 סעיף הכרוכה על פי רוב בניהול סיכונים ובלקיחת התחייבות לאורך זמן, ואף תלויה לפעמים במשתנים בלתי ידועים, דוגמת שיעור הריבית, מוצע לנקוט משנה זהירות בכל הקשור לעסקה מסוג זה המתבצעת עם קטין. לפיכך מוצע לקבוע כי בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה 120 'ס"ח התשכ"ב, עמ 19 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 226 השר רשאי לקבוע בתקנות כללים ותנאים שיחולו על נותן שירותים פיננסיים (ב) לעניין פרסומת המכוונת לקטינים, לרבות איסור פרסומת העלולה להטעות קטין או לנצל את גילו, תמימותו או חוסר ניסיונו. גילוי נאות .45 השר רשאי לקבוע חובות שיחולו על נותני שירותים פיננסיים, כולם או חלקם לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות, ובין השאר חובות כמפורט להלן: חובה לגלות ללקוחותיהם כל פרט מהותי לגבי תוכנו, היקפו, תנאיו ומחירו של )1( ,שירות שהם נותנים והסיכונים הכרוכים בו ובדבר האפשרות לבטל עסקה, ככל שישנה התנאים לביטולה ודרכי ביטולה; חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם בדבר שירותיהם; )2( חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא, דוחות על השירותים )3( .הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים הוראות בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים .46 השר רשאי לקבוע, דרך כלל או לסוג מסוים של שירותים פיננסיים, הוראות לעניין (א) תוכנו של חוזה למתן שירותים פיננסיים, ובכלל זה תנאים שיש לקבוע בו, וכן הוראות לעניין צורתו של חוזה כאמור והחובה למסרו ללקוח. הסדר הסותר תנאי שיש לקבעו בחוזה לפי סעיף קטן (א) לא ינהגו לפיו, ויראו (ב) כאילו הותנה במקומו התנאי שיש לקבעו כאמור, זולת אם ההסדר הוא לטובת הלקוח; אין בהוראה זו כדי לגרוע מאחריותו הפלילית של נותן שירותים פיננסיים. פירעון מוקדם .47 ,מי שקיבל הלוואה מבעל רישיון למתן אשראי, יהיה רשאי, על אף כל הסכם הקובע אחרת לפרוע את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, בהתאם לתנאים שיקבע השר, לרבות תשלום עמלה לבעל הרישיון בידי מי שביקש לפרוע את ההלוואה כאמור. בירור תלונות הציבור .48 המפקח יברר תלונות הציבור שראה בהן ממש בדבר פעולה של נותן שירותים (א) פיננסיים. עם קטין אלא בנסיבות ובתנאים שקבע השר בתקנות. עוד מוצע להסמיך את השר לקבוע עקרונות כללים ותנאים לעניין פרסומות המכוונות לקטינים לעניין מתן שירותים פיננסיים. יצוין, כי הוראות בנוגע לקטינים קיימות גם 1981-א לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א6 בסעיף חוק הבנקאות (שירות ללקוח).- (להלן מוצע להסמיך את השר לקבוע חובות גילוי 45 סעיף שיחולו על נותן שירותים פיננסיים הן בטרם כריתת העסקה עם הלקוח, והן במהלכה. יצוין, כי הוראות לחוק הבנקאות (שירות ללקוח).5 דומות קיימות בסעיף מוצע להסמיך את השר לקבוע הוראות לעניין46 סעיף תוכנו של חוזה למתן שירותים פיננסיים, התנאים שיש לקבוע בו וכן אופן ניסוחו וחובת מסירתו לידי הלקוח. עוד מוצע לקבוע כי הסדר הסותר תנאי שיש לקבעו לפי הוראות השר כאמור, יהיה בטל מעיקרו והתנאי שיחול הוא התנאי שהיה אמור להיקבע בחוזה כאמור, אלא אם כן מדובר בהסדר שבא לטובת הלקוח. (הוראות לחוק הפיקוח על הביטוח).38 דומות קיימות בסעיף מוצע לקבוע כי מי שקיבל הלוואה מנותן 47 סעיף שירותים פיננסיים, יהיה רשאי לפרוע את ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, והכול בהתאם 13 לתנאים שיקבע השר. (הוראות דומות קיימות בסעיף לפקודת הבנקאות). יובהר כי כל עוד לא קבע השר תנאים כאמור, יוכל מקבל ההלוואה לבצע פירעון מוקדם בהתאם להוראות הדין הכללי. כמו כן יובהר כי חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות, , קובע מגבלות על הנסיבות והמקרים שבהם 1993-התשנ"ג נותן ההלוואה יוכל להעמידה לפירעון מיידי. יצוין כי המפקח יהיה רשאי, מכוח הסמכות הכללית הנתונה לו המוצע, להורות על מגבלות נוספות לעניין 4 לפי סעיף פירעון מיידי כאמור. מוצע להסמיך את המפקח, בדומה לסמכות סעיפים 62-60 המוקנית למפקח על הביטוח לפי סעיפים50 עד48 לחוק הפיקוח על הביטוח, לברר תלונות ציבור על פעולות של נותני השירותים הפיננסיים, ולהסמיכו להורות על תיקון ליקוי שהעלה הבירור, אם מצא שהתלונה מוצדקת. הוראה כאמור יכול שתינתן בין על דרך של מתן הוראות נקודתיות לאותו נותן שירותים פיננסיים שביצע את הפעולה, ובין על דרך מתן הוראות כלליות, לעניין פעולות כאמור, אם ראה המפקח שהמדובר בבעיה רוחבית. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 227 המפקח לא יברר תלונה בעניין שהחל בו דיון לפני בית משפט או בורר, או שבית (ב) משפט או בורר הכריע בו, אלא מטעמים מיוחדים שיירשמו, ואולם רשאי הוא לברר תלונה בעניין שבו הוגשה תובענה לפני בית משפט או בורר אך טרם החל הדיון בה. דרכי הבירור .49 בירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור להוראות שבסדרי (א) הדין או בדיני ראיות. המפקח יביא את התלונה לידיעת מי שהתלונה עליו וייתן לו הזדמנות נאותה (ב) להשיב עליה. תוצאות הבירור .50 מצא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי שהתלונה (א) עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא להורות למי שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו התלונה ובין בדרך כלל, בדרך ובמועד שהורה. מצא המפקח שהתלונה אינה מוצדקת, או שאינה ראויה לבירורו, יודיע על כך (ב) למתלונן ולמי שהתלונה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו. העלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את העניין לידיעת (ג) היועץ המשפטי לממשלה. פרק ט': שמירה על ניהול תקין הודעה על פגמים .51 סבר המפקח כי נותן שירותים פיננסיים עשה בעסקיו בדרך הפוגעת או העלולה (א) לפגוע בניהולם התקין, ישלח לנותן השירותים הפיננסיים הודעה בכתב ובה יפרט את הפגמים, ידרוש תיקונם או מניעת פגיעתם בתוך תקופה שיקבע בהודעה, וייתן לו הזדמנות להגיש בתוך אותה תקופה, או בתוך תקופה קצרה מזו, כפי שיקבע בהודעה, הערותיו והשגותיו לגבי הפגמים או הדרישות לתיקונם. הגיש נותן שירותים פיננסיים הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א), יחליט בהן (ב) המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו לנותן השירותים הפיננסיים, ואם דרש את תיקונם של הפגמים או מניעת פגיעתם יקבע בהחלטתו את התקופה שבה על נותן השירותים הפיננסיים לעשות כאמור. אמצעים למניעת פגיעה .52 , כי נותן השירותים51 סבר המפקח, לאחר תום התקופה שקבע בהודעתו לפי סעיף הפיננסיים לא תיקן את הפגמים שעליהם הודיע לו לפי הסעיף האמור או לא מנע את המפקח לא יברר תלונה בעניין שהחל בו דיון לפני בית משפט או בורר, או שבית (ב) משפט או בורר הכריע בו, אלא מטעמים מיוחדים שיירשמו, ואולם רשאי הוא לברר תלונה בעניין שבו הוגשה תובענה לפני בית משפט או בורר אך טרם החל הדיון בה. .49 בירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור להוראות שבסדרי (א) הדין או בדיני ראיות. דרכי הבירור המפקח יביא את התלונה לידיעת מי שהתלונה עליו וייתן לו הזדמנות נאותה (ב) להשיב עליה. .50 מצא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי שהתלונה (א) עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא להורות למי שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו התלונה ובין בדרך כלל, בדרך ובמועד שהורה. תוצאות הבירור מצא המפקח שהתלונה אינה מוצדקת, או שאינה ראויה לבירורו, יודיע על כך (ב) למתלונן ולמי שהתלונה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו. העלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את העניין לידיעת (ג) היועץ המשפטי לממשלה. פרק ט': שמירה על ניהול תקין .51 סבר המפקח כי נותן שירותים פיננסיים עשה בעסקיו בדרך הפוגעת או העלולה (א) לפגוע בניהולם התקין, ישלח לנותן השירותים הפיננסיים הודעה בכתב ובה יפרט את הפגמים, ידרוש תיקונם או מניעת פגיעתם בתוך תקופה שיקבע בהודעה, וייתן לו הזדמנות להגיש בתוך אותה תקופה, או בתוך תקופה קצרה מזו, כפי שיקבע בהודעה, הערותיו והשגותיו לגבי הפגמים או הדרישות לתיקונם. הודעה על פגמים הגיש נותן שירותים פיננסיים הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א), יחליט בהן (ב) המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו לנותן השירותים הפיננסיים, ואם דרש את תיקונם של הפגמים או מניעת פגיעתם יקבע בהחלטתו את התקופה שבה על נותן השירותים הפיננסיים לעשות כאמור. .52 , כי נותן השירותים51 סבר המפקח, לאחר תום התקופה שקבע בהודעתו לפי סעיף הפיננסיים לא תיקן את הפגמים שעליהם הודיע לו לפי הסעיף האמור או לא מנע את אמצעים למניעת פגיעה עוד מוצע לקבוע כי אם החל בית משפט לדון בעניין הנוגע לתלונה, או שבורר החל לדון בעניין כאמור, יימנע המפקח מלברר את התלונה אלא אם כן מצא כי יש טעמים מיוחדים, שיפרט בכתב, המצדיקים עריכת בירור מטעמו. מוצע לקבוע הוראות שמטרתן להקנות סמכויות סעיפים למפקח ולקבוע דרכי טיפול בנותן שירותים 57 עד51 פיננסיים שיש חשש כי הוא מנהל עסקיו בדרך כללי שאינה תקינה. הוראות דומות קיימות בפרק ז' לחוק הפיקוח על הביטוח. מוצע לקבוע כי במקרה שבו סבר המפקח שנותן 51 סעיף שירותים פיננסיים נהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע בניהולם התקין של עסקיו, יפנה אל נותן השירותים הפיננסיים בכתב, יפרט את הפגמים וידרוש את תיקונם בתוך זמן שיקצוב. כמו כן יאפשר המפקח לנותן השירותים הפיננסיים להעיר הערות או להשיג השגות על ממצאיו או על הדרישות שהציג לתיקון הפגמים, ואם העיר נותן השירותים יחליט המפקח בנושא - הפיננסיים הערות או השגות כאמור בהקדם, ויודיע לנותן השירותים הפיננסיים על החלטתו. על הפרה של דרישת המפקח לתיקון פגמים לפי הסעיף המוצע, רשאי המפקח להטיל עיצום כספי לפי ) המוצע. יובהר כי אם דרישת 26()(ב71 הוראות סעיף המפקח לתיקון פגמים כאמור, ניתנה בשל פגם הנובע מהפרה של הוראה מהוראות החוק בידי נותן השירותים הפיננסיים, שגם בשלה ניתן להטיל עיצום כספי לפי המוצע, יקבע המפקח נהלים לטיפול 71 הוראות סעיף בחפיפה בין סמכויותיו בהטלת העיצום. מוצע לקבוע כי אם סבר המפקח שנותן שירותים52 סעיף פיננסיים שקיבל התראה על פגמים כאמור המוצע, לא תיקן אותם, יהיה רשאי, לאחר 51 בסעיף התייעצות עם הוועדה המייעצת ולאחר מתן זכות שימוע, ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 228 פגיעתם, או היה סבור, לאחר שנתן הזדמנות לנותן השירותים הפיננסיים להשמיע או להגיש הערותיו והשגותיו, שיש צורך לנקוט אמצעים כדי למנוע מנותן השירותים הפיננסיים לפגוע בלקוחותיו או במחזיקים באמצעי שליטה בו, רשאי הוא, לאחר - התייעצות עם הוועדה להורות לנותן השירותים הפיננסיים שיימנע מסוגי פעולות שפורשו באותה )1( ;הוראה לאסור על חלוקת דיבידנד או רווחים או על מתן הטבות לדירקטורים, למנהלי )2( .עסקים, או לעובדים אחרים של נותן השירותים הפיננסיים סמכויות לשמירה על ניהול תקין .53 סבר המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה, כי נותן שירותים פיננסיים או נושא (א) משרה בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה משמעותית, בניהול התקין של עסקיו, רשאי הוא, לאחר שניתנה לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה להשמיע או להגיש את טענותיו לפני הוועדה, לתת לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מן - , ורשאי הוא, באישור השר52 ההוראות המפורטות בסעיף להתלות או להגביל סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של נותן )1( ;השירותים הפיננסיים להשעות נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים לתקופה שיורה, או )2( להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות להשמיע את טענותיו בפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך; למנות מפקח מיוחד לנותן השירותים הפיננסיים שיפקח על הנהלתו כאמור )3( .55 בסעיף סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת הציבור מחייבת עשיית פעולה לפי סעיף (ב) קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא באישור השר לפעול מיד, ובלבד שיביא את העניין לפני הוועדה סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וזו תיתן לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה להשמיע או להגיש את טענותיו. שמירת תוקפן של פעולות .54 , שעשה נותן53 או52 פעולה כלפי צד אחר בניגוד להוראה שניתנה לפי סעיפים שירותים פיננסיים או מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או מי לא תהיה בטלה מטעם זה בלבד.- שהושעה או שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור מפקח מיוחד .55 יפקח על פעולות הדירקטוריון של נותן53 מפקח מיוחד שהתמנה לפי סעיף (א) השירותים הפיננסיים ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מאת המפקח. להורות לנותן השירותים הפיננסיים להימנע מסוגי פעולות שבהן נתגלו הפגמים, וכן לאסור על חלוקת דיבידנד או רווחים או על מתן הטבות לדירקטורים, למנהלי עסקים, או לעובדים אחרים של נותן השירותים הפיננסיים. הוראה זו מטרתה להגן על לקוחות נותן השירותים הפיננסיים ועל מחזיקי אמצעי השליטה בו. מוצע לקבוע כי אם סבר המפקח, לאחר53 סעיף התייעצות עם הוועדה המייעצת, כי נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה משמעותית, בניהול התקין של עסקיו, יהיה רשאי, בכפוף למתן זכות שימוע לפני הוועדה, לתת לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מההוראות המוצע, ונוסף על כך יהיה רשאי, 52 המפורטות בסעיף באישור השר, להתלות או להגביל סמכות של נושא משרה או עובד אחר בנותן השירותים הפיננסיים, להשעות נושא משרה לתקופה קצובה או להעבירו מתפקידו, בכפוף למתן זכות שימוע, או למנות מפקח מיוחד מטעמו שיפקח על הנהלת נותן השירותים הפיננסיים. מוצע לקבוע כי פעולה כלפי צד אחר שנעשתה54 סעיף בניגוד להוראות שנתן המפקח מכוח סעיפים המוצעים, על ידי נותן שירותים פיננסיים, נושא 53– ו52 משרה בו או עובדו, או על ידי מי שסמכותו הותלתה או הוגבלה או מי שהושעה או שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור, לא תהיה בטלה מסיבה זו בלבד. הוראה זו מטרתה להגן על האינטרסים של צדדים שלישיים שפעלו בתום לב מול נותן השירותים הפיננסיים. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 229 המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם מילוי (ב) תפקידיו. (א), (ד), (ה) ו–(ז) לחוק החברות, 3כד345 על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף (ג) (ג) לעניין בודק חיצוני.66 בשינויים המחויבים, כפי שהוחלו בסעיף המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח המיוחד ולבני (ד) אדם שיעסיק, שכר והוצאות כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד .56 , יהיה כל נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, בין53 מונה מפקח מיוחד לפי סעיף שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה או הגבלת סמכות או הוראת השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל אדם אחר המועסק אצל נותן השירותים הפיננסיים, חייבים, לפי דרישת המפקח המיוחד, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות, הפנקסים, המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או להקל את ביצוע תפקידיו של המפקח המיוחד. סייג להחלטות אסיפה .57 החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, שאינה מתיישבת עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על פיו, לא יהיה לה תוקף. פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים הודעה על חיסול עסקים .58 נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך כלל או בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא עסק במתן ימים.7 שירותים פיננסיים במשך שנתיים רצופות, יודיע על כך למפקח בתוך חיסול מרצון .59 החליט נותן שירותים פיננסיים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או בתחום עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של נותן שירותים פיננסיים — להורות לנותן שירותים פיננסיים לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים; )1( לפנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט או )2( .בפיקוחו חיסול עקב ביטול רישיון .60 נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל בתחום העיסוק (א) שהרישיון לגביו בוטל. המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם מילוי (ב) תפקידיו. (א), (ד), (ה) ו–(ז) לחוק החברות, 3כד345 על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף (ג) (ג) לעניין בודק חיצוני.66 בשינויים המחויבים, כפי שהוחלו בסעיף המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח המיוחד ולבני (ד) אדם שיעסיק, שכר והוצאות כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה. .56 , יהיה כל נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, בין53 מונה מפקח מיוחד לפי סעיף שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה או הגבלת סמכות או הוראת השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל אדם אחר המועסק אצל נותן השירותים הפיננסיים, חייבים, לפי דרישת המפקח המיוחד, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות, הפנקסים, המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או להקל את ביצוע תפקידיו של המפקח המיוחד. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד .57 החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, שאינה מתיישבת עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על פיו, לא יהיה לה תוקף. סייג להחלטות אסיפה פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים .58 נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך כלל או בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא עסק במתן ימים.7 שירותים פיננסיים במשך שנתיים רצופות, יודיע על כך למפקח בתוך הודעה על חיסול עסקים .59 החליט נותן שירותים פיננסיים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או בתחום עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של נותן שירותים פיננסיים — חיסול מרצון להורות לנותן שירותים פיננסיים לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים; )1( לפנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט או )2( .בפיקוחו .60 נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל בתחום העיסוק (א) שהרישיון לגביו בוטל. חיסול עקב ביטול רישיון הסעיפים המוצעים מסדירים את סמכויותיו סעיפים של המפקח המיוחד שהתמנה על ידי המפקח 56– ו55 המוצעים. המפקח53 או52 מכוח לפי סעיפים המיוחד הוא שלוחו של המפקח שמינה אותו, לצורך פיקוח על נותן שירותים פיננסיים שהתגלו פגמים חמורים בהתנהלותו. לפיכך מוצע לאפשר לו לדרוש מסמכים וידיעות וכן כל תעודה אחרת שיש בה לדעתו כדי להבטיח או להקל את ביצוע תפקידו. עוד מוצע לקבוע כי על מינוי המפקח המיוחד יחולו ההוראות החלות על בודק חיצוני (ג) המוצע שעניינן תנאים לכהונה, הפסקת 66 לפי סעיף (א), (ד), (ה) 3כד345 כהונה ותנאי כשירות (הוראות סעיף ו–(ז) לחוק החברות, בשינויים המחויבים). מוצע לקבוע כי החלטה המתקבלת באסיפה57 סעיף הכללית של בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, בניגוד לקבוע בפרק ט' המוצע, או שאינה מתיישבת עם הוראה או פעולה שניתנה על ידי המפקח או המפקח המיוחד, לא יהיה לה תוקף. בניגוד המוצע, שם כאמור ההגנה 54 לקבוע בהוראות סעיף היא על צדדים שלישיים המתקשרים עם נותן השירותים הפיננסיים, הרי שהוראה הניתנת על ידי אסיפת בעלי המניות, עוסקת בנותן השירותים הפיננסיים עצמו, באורגנים שלו, ובדרכי ניהולו. לפיכך אין כאן אינטרס מוגן של צד שלישי כלשהו. הסעיפים המוצעים עניינם בנותן שירותים סעיפים פיננסיים שעיסוקיו במתן שירותים פיננסיים60 עד58 .הגיעו לסיומם, בין מיוזמתו ובין שלא מיוזמתו במצב דברים זה עלולה להשתנות מפת האינטרסים של נותן השירותים הפיננסיים, וכתוצאה מכך יש חשש לפגיעה ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 230 המפקח רשאי, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של נותן (ב) שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, להורות לו לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים. לא חיסל נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל את עסקיו בתוך זמן סביר, רשאי (ג) בית המשפט, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים לרכושו, כולו או חלקו, או לצוות על פירוקו. פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי הגדרות .61 - בסימן זה כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש;- ""חפץ ;20‏1995- לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים, התשנ"ה- ""מסמך פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח חדש], - ""פקודת מעצר וחיפוש .21‏1969-התשכ"ט מוסמכי פיקוח .62 63 השר יסמיך מבין עובדי משרדו פקחים לצורך הפעלת הסמכויות לפי סעיפים (א) מוסמכי פיקוח). - (בפרק זה64–ו לא יוסמך אדם כמוסמך פיקוח לפי הוראות סעיף קטן (א), אלא אם כן מתקיימים (ב) בו כל אלה: משטרת ישראל הודיעה, בתוך שלושה חודשים מפנייתו של המפקח אליה, )1( כי היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון הציבור, לרבות בשל עברו הפלילי; הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו לפי סעיפים )2( ;, כפי שקבע השר באישור השר לביטחון הפנים64– ו63 הוא עומד בתנאי כשירות נוספים, כפי שהורה השר בהתייעצות עם השר )3( .לביטחון פנים בלקוחותיו. לפיכך, מוצע להקנות למפקח סמכויות לתת הוראות לנותן השירותים הפיננסיים לעניין התנהלותו במקרה כאמור. ראשית, מוצע לחייב נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, או שהחליט על חיסול תחום עיסוק מסוים, או שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל, או שלא עסק במתן שירותים פיננסיים במשך ימים.7 שנתיים רצופות, להודיע על כך למפקח בתוך במקביל מוצע להסמיך את המפקח להורות לנותן השירותים הפיננסיים שהחליט על פירוק מרצון לפעול בדרך מסוימת בחיסול עסקיו, או לפנות לבית משפט בבקשה למתן צו שהפירוק יתבצע בפיקוחו של בית המשפט, והכול אם יש בכך צורך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של אותו נותן שירותים פיננסיים. לבסוף מוצע לקבוע כי נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, יחסל את כל עסקיו בישראל בתחומי העיסוק שלגביהם ניתן הרישיון, וכן יהיה כפוף להוראות המפקח בדבר חיסול עסקיו. היה ולא חוסלו העסקים כאמור, רשאי המפקח לפנות לבית המשפט בבקשה למינוי כונס נכסים לרכושו של נותן השירותים הפיננסיים, כולו או מקצתו, או לצוות על פירוקו. ההוראות המוצעות דומות לחוק הפיקוח על הביטוח.64– ו63 להוראות סעיפים פרק י"א המוצע עוסק בסמכויות פיקוח סמכות, סעיפים תפיסה עקב חשד לביצוע עבירה וסמכויות 69 עד61 בירור מינהלי הנתונות למפקח או למי שפועל כללי מטעמו לצורך הפיקוח השוטף על נותני השירותים הפיננסיים. סמכויות הפיקוח, התפיסה והבירור המינהלי62 סעיף המוצעים הן סמכויות 64– ו63 לפי סעיפים שלטוניות אשר יש להפקידן בידי עובדי המדינה הנתונים למרות שלטונית והכפופים לדין משמעתי מחייב. אשר על כן, מוצע לקבוע כי השר יהיה רשאי להסמיך, לצורך הפעלת סמכויות אלה, את עובדי משרד האוצר שיקבלו הכשרה מתאימה ויעמדו בתנאי כשירות מתאימים שקבע השר בהתייעצות עם השר לביטחון פנים (להלן מוסמכי פיקוח). יובהר כי סמכויות אלה אינן גורעות - מסמכותו הכללית של המפקח או של מי מעובדי הפיקוח שבמשרדו, שמשמשים כידו הארוכה של המפקח, לפנות .366 'ס"ח התשנ"ה, עמ 20 .248 ', עמ12 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 21 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 231 סמכויות פיקוח ואכיפה .63 - לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה רשאי מפקח או מוסמך פיקוח (א) לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת זהות או )1( ;תעודה רשמית אחרת המזהה אותו לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לעסקי )2( ;אדם שחוק זה חל עליו, או הנוגעים להפרה לפי חוק זה להיכנס למקום אשר יש לו יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים פיננסיים, )3( .ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד, אלא על פי צו של בית משפט התעורר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך פיקוח לתפוס (ב) כל חפץ הקשור לעבירה כאמור; על תפיסה לפי פסקה זו יחולו הוראות הפרק הרביעי לפקודת מעצר וחיפוש, בשינויים המחויבים. סמכויות בירור מינהלי .64 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות לפי (א) חוק זה החלה לגביו, רשאי המפקח, מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף - 63 על הסמכויות האמורות בסעיף לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם, שלפי ההנחה נמצא )1( בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה, להציג למוסמך פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו, בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו; לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה; זימון לפי פסקה )2( .זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עם המפר ) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:1()לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א (ב) האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את החפץ )1( ;או המסמך, ולא הציגו ) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש להעלמת 1( דרישה כאמור בפסקה )2( .ראיה או לפגיעה בה .63 - לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה רשאי מפקח או מוסמך פיקוח (א) סמכויות פיקוח ואכיפה לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת זהות או )1( ;תעודה רשמית אחרת המזהה אותו לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לעסקי )2( ;אדם שחוק זה חל עליו, או הנוגעים להפרה לפי חוק זה להיכנס למקום אשר יש לו יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים פיננסיים, )3( .ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד, אלא על פי צו של בית משפט התעורר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך פיקוח לתפוס (ב) כל חפץ הקשור לעבירה כאמור; על תפיסה לפי פסקה זו יחולו הוראות הפרק הרביעי לפקודת מעצר וחיפוש, בשינויים המחויבים. .64 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות לפי (א) חוק זה החלה לגביו, רשאי המפקח, מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף - 63 על הסמכויות האמורות בסעיף סמכויות בירור מינהלי לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם, שלפי ההנחה נמצא )1( בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה, להציג למוסמך פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו, בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו; לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה; זימון לפי פסקה )2( .זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עם המפר ) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:1()לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א (ב) האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את החפץ )1( ;או המסמך, ולא הציגו ) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש להעלמת 1( דרישה כאמור בפסקה )2( .ראיה או לפגיעה בה בכתב, לנותני שירותים פיננסיים, או לנושאי משרה בהם, בבקשה למסירת מסמכים או מידע, לשם ביצוע תפקידו של המפקח לפי החוק המוצע. מוצע לקבוע כי לשם פיקוח על ביצוע ההוראות63 סעיף לפי החוק המוצע, מפקח או מוסמך פיקוח יהיו רשאים לדרוש מכל אדם, ולא רק מנותני שירותים פיננסיים, למסור כל ידיעה ומסמך הנוגעים לעסקי אדם שהחוק המוצע חל עליו או הנוגעים להפרה של הוראה מהוראותיו. כמו כן מוצע להעניק למפקח או למוסמך פיקוח סמכות להיכנס למקום שבו יש יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים פיננסיים ובלבד שאם מדובר בבית מגורים, תתאפשר הכניסה רק בצו של בית משפט. סמכויות אלה יאפשרו פיקוח שוטף על פעולותיהם של נותני השירותים הפיננסיים, ייעלו את האכיפה, ויאפשרו למפקח לגלות הפרה של הוראות החוק המוצע באופן עצמאי, בלא תלות בשיתוף הפעולה של נותני השירותים הפיננסיים, או נושאי משרה בהם. סמכות זו דומה באופייה לסמכות יד(ב) לחוק איסור הלבנת הון 11 המוענקת למפקח בסעיף לצורך מילוי תפקידיו ולשם פיקוח על ביצוע הוראות חוק איסור הלבנת הון. במקרים שבהם יש למפקח יסוד סביר להניח כי 64 סעיף בוצעה הפרה של הוראה מההוראות לפי החוק המוצע, מוצע להסמיך מוסמך פיקוח להפעיל סמכויות בירור מינהלי שהן סמכויות נרחבות יותר מאלה המוקנות לו לצורך הפיקוח השוטף. על פי המוצע, במקרים אלה, יהיה רשאי מוסמך הפיקוח לבקש מבית משפט להוציא צו המורה לכל אדם (גם אם אינו נותן שירותים פיננסיים) להציג חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור הפרה, בדומה לסמכות בית המשפט לפקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש), 43 לפי סעיף . צו כאמור יינתן רק אם המסמך נדרש על 1969-התשכ"ט ידי מוסמך הפיקוח, ואותו אדם סירב לתתו, או כאשר קיים חשש כי דרישת המסמך על ידי מוסמך פיקוח, תביא להעלמת ראיה או לפגיעה בה. עוד מוצע לקבוע כי מוסמך פיקוח יהיה רשאי לזמן את המפר למועד סביר שיתואם עמו, כדי לברר כל פרט הנוגע להפרה, הן לשם בירור בדבר ביצועה של ההפרה והן לשם בירור הרווח והנזק שנבעו מן ההפרה. בנוסף מוצע לקבוע כי התשובות לשאלות שימסור אדם בהליך בירור מינהלי לא יוכלו לשמש כראיה בהליך פלילי או אזרחי נגדו. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 232 ), יודיע מוסמך הפיקוח למפר שזומן, לפני תחילת2()זומן המפר לפי סעיף קטן (א (ג) התשאול, מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל; המפר שזומן ישיב לשאלות שנשאל, ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים אזרחיים נגדו. חובת הזדהות .65 64– ו63 המפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים אלא בעת מילוי תפקידו ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת תפקידו וכן יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו, שאותה יציג לפי דרישה; תעודה כאמור של מסמך פיקוח, תהיה חתומה בידי המפקח. הסתייעות בבודק חיצוני .66 לשם בדיקת עמידתו של נותן שירותים פיננסיים בהוראות לפי חוק זה, רשאי (א) בודק חיצוני), ובלבד - המפקח להסתייע בבודק, גם אם אינו עובד המדינה (בפרק זה שנתן לו אישור לשמש כבודק חיצוני בהתאם להוראות סעיף קטן (ג). בודק חיצוני לא יפעיל סמכות הכרוכה בהפעלה של שיקול הדעת הנתון למפקח (ב) לפי חוק זה, והוא יפעל מטעם המפקח, בהתאם להנחייתו ולהוראותיו ותחת פיקוחו. על אישור לשמש כבודק חיצוני, ועל פעולתו של הבודק החיצוני יחולו הוראות (ג) לחוק החברות, בשינויים המחויבים.3כד345–(ג) ו–(ה) עד (ז) ו2כד345 סעיפים דרישת מידע על ידי בודק חיצוני .67 ,בודק חיצוני רשאי לדרוש מנותן שירותים פיננסיים ומכל אחד מהגורמים שלהלן (א) למסור לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לענייני נותן השירותים הפיננסיים, ככל שהם נמצאים בידו, הכול כפי שיפרט בדרישה ובמועד שיפרט בה: בעל אמצעי שליטה, בעל שליטה או בעל השפעה בנותן השירותים )1( ;הפיננסיים נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; )2( ;עובד של נותן השירותים הפיננסיים )3( גורמים נוספים שקבע השר שיש להם זיקה לפעילות נותן השירותים )4( .הפיננסיים היה למפקח יסוד סביר להניח כי נותן שירותים פיננסיים הפר הוראה מההוראות (ב) לפי חוק זה החלות עליו, רשאי הוא להורות לבודק החיצוני לדרוש ידיעה ומסמכים כאמור בסעיף קטן (א) גם ממי שהיה בארבע השנים שקדמו למועד הדרישה, אחד ) של אותו סעיף קטן.4( ) עד1( מהמנויים בפסקאות 64– ו63 לאור אופיין של הסמכויות לפי סעיפים65 סעיף להצעת החוק, מוצע לקבוע כי מפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות אלה אלא אם כן הוא נושא תעודה המעידה על תפקידו וסמכויותיו ולאחר שהזדהה באמצעות תג שאותו יענוד באופן גלוי. יובהר כי חובת הזדהות כאמור חלה רק כאשר המפקח או מוסמך פיקוח מפעילים את הסמכויות הנתונות להם מכוח הסעיפים האמורים, ואולם אין באמור כדי להטיל חובה שכזו כל אימת שהמפקח מפעיל סמכות אחרת הקיימת לו לפי החוק המוצע, או את סמכותו הכללית, לרבות באמצעות אחד מעובדיו. לצורך פעילות פיקוח יעילה ומהירה יותר, סעיפים רגולטורים רבים נעזרים כיום בגורמים חיצוניים 68 עד66 לצורך איסוף נתונים ועיבודם. לאור גודלו של השוק המדובר והיקף הפעולות הנדרשות מאת המפקח, מוצע לאפשר למפקח להסתייע בבודקים חיצוניים, תוך הבהרה כי בודקים אלה לא יפעילו סמכויות הנתונות לפי החוק המוצע למפקח והכרוכות בהפעלת שיקול דעת. לחוק 4כד345 עד2כד345 מנגנון דומה קיים בסעיפים החברות, לעניין הסתייעות של רשם ההקדשות בבודק חיצוני בהקשר של חברות לתועלת הציבור, ועל בסיסו להצעת החוק.68 עד66 מוצע המנגנון שבסעיפים עוד מוצע לאפשר לבודק חיצוני לדרוש מידע מגורמים שונים הקשורים לנותן השירותים הפיננסיים לצורך ביצוע תפקידו. כמו כן מוצע לקבוע כי המפקח רשאי להטיל את הוצאות הבדיקה של הבודק החיצוני, ישירות על נותן השירותים הפיננסיים, בכפוף לתקנות שיקבע השר, כדי למנוע תלות בין נותן השירותים הפיננסיים המשלם לבין הבודק החיצוני. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 233 השר רשאי לקבוע הוראות לעניין ביצוע סעיף זה, ובכלל זה לעניין דרך שמירת (ג) מידע ומסמכים על ידי בודק חיצוני ותקופות שמירתם. הוצאות ביקורת .68 הסמיך המפקח בודק חיצוני לערוך ביקורת אצל נותן שירותים פיננסיים, רשאי (א) המפקח להטיל את הוצאות הביקורת על נותן השירותים הפיננסיים. השר יקבע הוראות לעניין אופן התשלום לבודק החיצוני כדי למנוע תלות בין (ב) נותן השירותים הפיננסיים המבוקר לבין הבודק החיצוני. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון .69 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון עוסק או עומד לעסוק (א) במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב, להפסיק את העיסוק כאמור או להימנע ממנו, לפי העניין. המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן (א) אלא אם כן התקיים אחד מאלה: (ב) המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, בתוך )1( ;תקופה שהורה בדרישה, ואותו אדם לא עשה כן טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות ממנו, בלא )2( .דיחוי המפקח יפרסם באתר האינטרנט שלו את נוסח הצו, בסמוך לאחר שניתן; הוגשה (ג) בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את דבר הבקשה. הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט השלום (ד) ימים מיום מתן הצו. 30 בקשה לביטולו בתוך פרק י"ב: עיצום כספי סימן א': הטלת עיצום כספי הגדרות .70 - בפרק זה - ""הסכום הבסיסי - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, כמפורט להלן, לפי העניין )1( - לגבי בעל רישיון למתן אשראי (א) שקלים חדשים;50,000 - אם הוא בעל רישיון בסיסי )1( השר רשאי לקבוע הוראות לעניין ביצוע סעיף זה, ובכלל זה לעניין דרך שמירת (ג) מידע ומסמכים על ידי בודק חיצוני ותקופות שמירתם. .68 הסמיך המפקח בודק חיצוני לערוך ביקורת אצל נותן שירותים פיננסיים, רשאי (א) המפקח להטיל את הוצאות הביקורת על נותן השירותים הפיננסיים. הוצאות ביקורת השר יקבע הוראות לעניין אופן התשלום לבודק החיצוני כדי למנוע תלות בין (ב) נותן השירותים הפיננסיים המבוקר לבין הבודק החיצוני. .69 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון עוסק או עומד לעסוק (א) במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב, להפסיק את העיסוק כאמור או להימנע ממנו, לפי העניין. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן (א) אלא אם כן התקיים אחד מאלה: (ב) המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, בתוך )1( ;תקופה שהורה בדרישה, ואותו אדם לא עשה כן טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות ממנו, בלא )2( .דיחוי המפקח יפרסם באתר האינטרנט שלו את נוסח הצו, בסמוך לאחר שניתן; הוגשה (ג) בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את דבר הבקשה. הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט השלום (ד) ימים מיום מתן הצו. 30 בקשה לביטולו בתוך פרק י"ב: עיצום כספי סימן א': הטלת עיצום כספי .70 - בפרק זה הגדרות - ""הסכום הבסיסי - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, כמפורט להלן, לפי העניין )1( - לגבי בעל רישיון למתן אשראי (א) שקלים חדשים;50,000 - אם הוא בעל רישיון בסיסי )1( מוצע להסמיך את המפקח להוציא צו המורה69 סעיף לאדם העוסק או עומד לעסוק במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון, להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו. צו של המפקח, יינתן רק אם דרש המפקח מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, ואותו אדם לא עשה כן בהתאם לדרישת המפקח, או כאשר טובת הציבור מחייבת זאת. צו כאמור יפורסם על ידי המפקח וניתן להגיש לבית המשפט בקשה לביטולו. במסגרת הסמכויות המינהליות הנתונות למפקח, סעיפים וכדי לאפשר אכיפה יעילה ומהירה, מוצע 81 עד70 להעניק למפקח סמכות להטיל עיצום כספי על נותן שירותים פיננסיים, על מחזיק אמצעי שליטה בו או על נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים וכן על מי שפועל בלא היתר או רישיון לפי החוק המוצע, בשל הפרה של המוצע. בנוסף, מוצע 71 הוראה מההוראות המנויות בסעיף לקבוע את השלבים של הליך הטלת עיצום כספי על מפר והוראות שונות לעניין העיצום הכספי המקובלות בחקיקה הכוללת אכיפה מינהלית. הטלת עיצום כספי היא סמכות מינהלית המשמשת כאמצעי אכיפה רגולטורי יעיל ומהיר שמטרתו העיקרית היא כפיית קיום ההוראות החוקיות והחזרת המפוקח למשטר ציות. לנוכח העובדה שמדובר בשוק שבו פועלים גורמים מורשים הכפופים לפיקוח, הרי שאכיפה מינהלית והסמכת המפקח להטיל עיצומים על הפרות, הנה כלי יעיל ואפקטיבי התורם לאסדרת השוק ולפיקוח עליו. הסמכות להטיל עיצומים כספיים נתונה גם לרגולטורים אחרים, ומעוגנת גם בחוקים אחרים, לרבות חוק איסור הלבנת הון, חוק הפיקוח על הביטוח, וחוק הפיקוח על קופות גמל. המוצע קובע את ההגדרות הדרושות לפרק 70 סעיף העיצום הכספי. בסעיף זה מוגדר "נותן שירותים פיננסיים" ככולל גם את מי שרישיונו בוטל אך עדיין קיימות לו התחייבויות כלפי לקוחותיו, ומכאן קמה לו החובה, לפי ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 234 300 אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו אינו עולה על )2( ; שקלים חדשים100,000 - מיליון שקלים חדשים מיליון 300 אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו עולה על )3( ; שקלים חדשים200,000 - שקלים חדשים - לגבי בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (ב) שקלים חדשים;50,000 - אם הוא בעל רישיון בסיסי )1( ; שקלים חדשים100,000 - אם הוא בעל רישיון מורחב )2( 25,000 - לעניין מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד )2( ;שקלים חדשים שקלים 15,000 - לעניין נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד )3( ;חדשים שקלים חדשים;15,000 - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד )4( .)(א24 לרבות מי שרישיונו בוטל וחלות עליו הוראות סעיף- ""נותן שירותים פיננסיים עיצום כספי .71 הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל (א) שקלים חדשים:50,000 עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום של עסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, בלא רישיון למתן שירות )1( ;)(א12 בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף שלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או היה בעל עניין בנותן )2( .26 שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל (ב) עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי: ;4 מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי סעיף )1( נותן שירותים פיננסיים שהפר תנאי מתנאי רישיונו, בניגוד להוראות )2( ;)(א12 סעיף נותן שירותים פיננסיים שלא הציג העתק מהרישיון או לא ציין את מספר )3( ;)(ב21 הרישיון, בניגוד להוראות סעיף נותן שירותים פיננסיים שלא הודיע למפקח על שינוי שחל בפרט מן )4( ;22 הפרטים שמסר לו, בניגוד להוראות סעיף (א) המוצע, למלא אחר הוראות החוק המוצע החלות 24 סעיף על בעל רישיון. עוד מגדיר הסעיף מהו "הסכום הבסיסי" של העיצום הכספי לגבי כל אחד מסוגי נותני השירותים הפיננסיים והגורמים המעורבים בהם. הקו המנחה הוא יצירת מדרג בין גובה העיצום הכספי אשר יוטל על בעלי רישיון בסיסי לבין זה שיוטל על בעלי רישיון מורחב. בין בעלי הרישיון המורחב למתן אשראי מוצע ליצור מדרג נוסף לפי צבר האשראי שמנהלים בעלי הרישיון. המוצע מונה את ההפרות שבשלהן יוטל עיצום71 סעיף כספי לפי החוק המוצע. סעיף קטן (א) המוצע מונה הפרות של עיסוק בלא רישיון או החזקת אמצעי שליטה בלא היתר כנדרש, שעליהן מוצע לאפשר למפקח שקלים חדשים. סעיף קטן (ב) 50,000 להטיל עיצום בסך של עוסק בהפרות במדרג הנמוך יותר, שעליהן מוצע לאפשר למפקח להטיל עיצום כספי בסכום הבסיסי המוגדר בסעיף , לרבות הפרות של הוראות צרכניות, כגון הטעיה, 70 הפעלת השפעה בלתי הוגנת והתניית שירות בשירות. יצוין ) לחוק המוצע, הוחרגה 6(42 לעניין זה כי הפרה לפי סעיף מתחולת סעיף העיצום, שכן המדובר בעבירה פלילית מובהקת ועל כן הטיפול בה ייעשה במישור הפלילי. סעיף קטן (ג) עוסק בהפרות במדרג חומרה גבוה יותר ועליהן מוצע לאפשר למפקח להטיל עיצום כספי בשיעור של כפל הסכום הבסיסי. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 235 מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על פי דין )5( ;)(ב) או (ג29 שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד שלא מסר )6( ;30 דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את כהונתו, )7( ;31 בניגוד להוראות סעיף נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד שכיהן בניגוד להוראות )8( ;31 סעיף נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב שבדירקטוריון )9( ;)(א33 שלו מכהנים פחות משלושה חברים, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות שקבע השר 10( ;)(ב) או (ג33 או שהורה המפקח לפי סעיף ) נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב שלא מינה רואה חשבון מבקר, 11( ;)(א34 בניגוד להוראות סעיף ) רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה למנהל הכללי או למפקח, 12( ;)(ב34 בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או בעל תפקיד אחר או לא 13( (א), וכן נושא משרה בנותן שירותים35 הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות סעיף פיננסיים שהוא תאגיד שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור; ) נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא 14( ;)(ב35 תאגיד שהפר הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף ) מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף בתאגיד 15( ,שהוא שותפות, שלא קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי שיפקח על קיומם (ב);36 בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי16( ;38 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם להוראות לפי 17( ;39 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא כלל 18( ;40 בפרוטוקול האסיפה הכללית את הפרטים הדרושים, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי 19( ;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בניגוד להוראות20( ;) שבו6( (ב), למעט פסקה42 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות 21( ;43 אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להוראות סעיף (א) או 44 ) נותן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות סעיף22( ;)(ב44 שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד להוראות השר לפי סעיף מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על פי דין )5( ;)(ב) או (ג29 שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד שלא מסר )6( ;30 דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את כהונתו, )7( ;31 בניגוד להוראות סעיף נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד שכיהן בניגוד להוראות )8( ;31 סעיף נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב שבדירקטוריון )9( ;)(א33 שלו מכהנים פחות משלושה חברים, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות שקבע השר 10( ;)(ב) או (ג33 או שהורה המפקח לפי סעיף ) נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב שלא מינה רואה חשבון מבקר, 11( ;)(א34 בניגוד להוראות סעיף ) רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה למנהל הכללי או למפקח, 12( ;)(ב34 בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או בעל תפקיד אחר או לא 13( (א), וכן נושא משרה בנותן שירותים35 הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות סעיף פיננסיים שהוא תאגיד שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור; ) נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא 14( ;)(ב35 תאגיד שהפר הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף ) מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף בתאגיד 15( ,שהוא שותפות, שלא קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי שיפקח על קיומם (ב);36 בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי16( ;38 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם להוראות לפי 17( ;39 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא כלל 18( ;40 בפרוטוקול האסיפה הכללית את הפרטים הדרושים, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי 19( ;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בניגוד להוראות20( ;) שבו6( (ב), למעט פסקה42 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות 21( ;43 אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להוראות סעיף (א) או 44 ) נותן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות סעיף22( ;)(ב44 שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד להוראות השר לפי סעיף 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 236 ) נותן שירותים פיננסיים שהפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי23( ;45 סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שלא קיים הוראה מהוראות השר בדבר חוזה למתן 24( ;46 שירותים פיננסיים, בניגוד להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן ליקוי בהתאם להוראת המפקח, בניגוד 25( ;)(א50 להוראות סעיף ) נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן פגמים או מנע את פגיעתם, בהתאם 26( ;51 להוראת המפקח שניתנה לפי סעיף ;58 ) נותן שירותים פיננסיים שלא מסר הודעה כאמור בסעיף27( ) מי שלא מסר למפקח, למוסמך פיקוח או לבודק חיצוני מסמך לפי דרישתו28( .67 ) או2()(א63 שניתנה לפי סעיפים מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל (ג) עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי: נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב )1( ;)(ב12 בלא רישיון מורחב בניגוד להוראות סעיף ;24 מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיף )2( נותן שירותים פיננסיים שההון העצמי שלו נמוך מההון העצמי המזערי )3( ;37 או אינו חופשי משעבוד או מעיקול, בניגוד להוראות סעיף נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא )4( ;53 או52 תאגיד, שלא פעל בהתאם להוראות המפקח שניתנו לפי סעיפים נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא )5( תאגיד, שלא מסר למפקח המיוחד מסמך שנדרש למסרו, בניגוד להוראות ;56 סעיף (ב).60 או59 מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיפים )6( דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים .72 נוכח המפקח כי נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, הפר הוראה (א) (ב) או (ג) או שנותן שירותים 71 שבשלה ניתן להטיל עליו עיצום כספי כאמור בסעיף ), ידרוש ממנו בטרם יטיל עליו עיצום13()(ב71 פיננסיים הפר הוראה כאמור בסעיף ימים 30 כספי כאמור, לתקן את ההפרה, ויתרה בו, בכתב, כי אם לא תתוקן ההפרה בתוך .73 ממועד מסירת ההודעה לפי סעיף קטן זה תימסר לו הודעה על כוונת חיוב לפי סעיף לא תיקן נושא המשרה או נותן השירותים הפיננסיים את ההפרה כאמור בסעיף (ב) קטן (א), רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה. מוצע לקבוע, כי בטרם יטיל המפקח עיצום72 סעיף כספי על נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בשל הפרת חובות המוטלות ישירות עליו )) 6() עד4()) ו–(ג28( ,)13( ,)8()(ב71 (ההפרות המנויות בסעיף ידרוש ממנו לתקן את ההפרה ויתרה בו כי אם לא תתוקן ימים, יוטל עליו עיצום כספי. ככלל, מנגנון 30 ההפרה בתוך העיצום הכספי מתייחס לתאגיד כמפר. ההתראה נועדה לאזן בין הצורך בהרתעה אישית של נושא משרה לקיים את החובות המוטלות עליו, ובין מניעת הטלת סנקציה ישירה עליו בשל פעילות של התאגיד. עוד מוצע לקבוע כי התראה דומה תישלח גם לנותן שירותים פיננסיים שמינה או שלא הפסיק כהונה של נושא משרה או בעל תפקיד אחר המכהן בניגוד עניינים, זאת מכיוון שהחובה הכללית לפעול שלא בניגוד עניינים היא עמומה. מנגנון ההתראה מאפשר למפקח להבהיר למפוקחיו את דרישותיו, ולהטיל עיצום כספי רק אם אינם פועלים להסרת ניגוד העניינים. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 237 הודעה על כוונת חיוב .73 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כאמור (א) המפר), ובכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי אותו סעיף, ימסור - (בפרק זה71 בסעיף הודעה על כוונת חיוב).- למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח, בין השאר, את אלה: (ב) המעשה) המהווה את ההפרה;- המעשה או המחדל (בפרק זה )1( ;סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו )2( זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לעניין )3( ;74 זה, בהתאם להוראות סעיף הסמכות להוסיף על סכום עיצום הכספי בשל הפרה נמשכת או הפרה )4( , והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה נמשכת לעניין76 חוזרת לפי הוראות סעיף הסעיף האמור. זכות טיעון .74 , רשאי לטעון את טענותיו73 מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות סעיף בכתב, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיך לעניין זה, לעניין הכוונה להטיל עליו ימים ממועד מסירת ההודעה, ורשאי המפקח 30 עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך ימים.30 להאריך את התקופה האמורה בתקופה נוספת שלא תעלה על החלטת המפקח ודרישת תשלום . 75, אם להטיל74 המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף (א) על המפר עיצום כספי ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי לפי הוראות .77 סעיף - )החליט המפקח לפי סעיף קטן (א (ב) ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם את העיצום - להטיל על המפר עיצום כספי )1( דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר, את סכום העיצום- הכספי (בפרק זה הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו; ימסור לו הודעה על כך, בכתב.- שלא להטיל על המפר עיצום כספי )2( בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את נימוקי (ג) החלטתו. , בתוך התקופה האמורה באותו 74 לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף (ד) סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת תשלום שנמסרה למפר במועד האמור. הפרה נמשכת והפרה חוזרת .76 בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, החלק החמישים (א) שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה. בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום השווה (ב) הפרת הוראה מההוראות לפי חוק - "לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת , בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על 71 זה כאמור בסעיף המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע. סכומים מופחתים .77 המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק (א) זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב). .73 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כאמור (א) המפר), ובכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי אותו סעיף, ימסור - (בפרק זה71 בסעיף הודעה על כוונת חיוב).- למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה הודעה על כוונת חיוב בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח, בין השאר, את אלה: (ב) המעשה) המהווה את ההפרה;- המעשה או המחדל (בפרק זה )1( ;סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו )2( זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לעניין )3( ;74 זה, בהתאם להוראות סעיף הסמכות להוסיף על סכום עיצום הכספי בשל הפרה נמשכת או הפרה )4( , והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה נמשכת לעניין76 חוזרת לפי הוראות סעיף הסעיף האמור. .74 , רשאי לטעון את טענותיו73 מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות סעיף בכתב, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיך לעניין זה, לעניין הכוונה להטיל עליו ימים ממועד מסירת ההודעה, ורשאי המפקח 30 עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך ימים.30 להאריך את התקופה האמורה בתקופה נוספת שלא תעלה על זכות טיעון . 75, אם להטיל74 המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף (א) על המפר עיצום כספי ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי לפי הוראות .77 סעיף החלטת המפקח ודרישת תשלום - )החליט המפקח לפי סעיף קטן (א (ב) ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם את העיצום - להטיל על המפר עיצום כספי )1( דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר, את סכום העיצום- הכספי (בפרק זה הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו; ימסור לו הודעה על כך, בכתב.- שלא להטיל על המפר עיצום כספי )2( בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את נימוקי (ג) החלטתו. , בתוך התקופה האמורה באותו 74 לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף (ד) סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת תשלום שנמסרה למפר במועד האמור. .76 בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, החלק החמישים (א) שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה. הפרה נמשכת והפרה חוזרת בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום השווה (ב) הפרת הוראה מההוראות לפי חוק - "לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת , בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על 71 זה כאמור בסעיף המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע. .77 המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק (א) זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב). סכומים מופחתים בסעיפים אלה מוצעות הוראות מפורטות סעיפים המסדירות את הפרוצדורה של ההליך המינהלי 81 עד73 שבמסגרתו מתקבלת ההחלטה להטיל עיצום כספי, לצורך הבטחת קיומו של הליך מינהלי שבמסגרתו נשמרות זכויות המפוקחים. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 238 השר, בהסכמת שר המשפטים, רשאי לקבוע מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם (ב) ניתן יהיה להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק זה, ובשיעורים שיקבע. סכום מעודכן של העיצום הכספי .78 העיצום הכספי יהיה לפי סכומו המעודכן ביום מסירת דרישת התשלום, ולגבי (א) מפר שלא טען את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לכך בהתאם להוראות ביום מסירת ההודעה על כוונת חיוב; הוגש ערעור לבית משפט לפי סעיף - )(ד75 סעיף יהיה העיצום - ועוכב תשלומו של העיצום הכספי בידי המפקח או בית המשפט88 .הכספי לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור בינואר בכל שנה 1– יתעדכנו ב71– ו70 סכומי העיצום הכספי הקבועים בסעיפים (ב) יום העדכון), בהתאם לשיעור עליית המדד הידוע ביום העדכון לעומת - (בסעיף קטן זה בינואר של השנה הקודמת; הסכומים האמורים יעוגלו לסכום 1–המדד שהיה ידוע ב מדד המחירים לצרכן - " שקלים חדשים; לעניין זה, "מדד10 הקרוב שהוא מכפלה של שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה. המפקח יפרסם ברשומות הודעה על סכומי העיצום הכספי המעודכנים לפי סעיף (ג) קטן (ב). המועד לתשלום העיצום הכספי .79 ימים מיום מסירת דרישת התשלום כאמור30 המפר ישלם את העיצום הכספי בתוך .75 בסעיף הפרשי הצמדה וריבית .80 לא שילם המפר עיצום כספי במועד, ייווספו על העיצום הכספי, לתקופת הפיגור, הפרשי הפרשי - (בפרק זה22‏1961-הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א הצמדה וריבית), עד לתשלומו. גבייה .81 .23‏)עיצום כספי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו תחול פקודת המסים (גבייה סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה הודעה של האפשרות להגשת התחייבות ועירבון .82 היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי פרק זה כאמור בסעיף , והתקיימו נסיבות שקבע המפקח, בנהלים, באישור היועץ המשפטי לממשלה, רשאי 71 הוא להמציא למפר, במקום הודעה על כוונת חיוב, הודעה שלפיה באפשרותו להגיש למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי הוראות סימן זה, במקום שיוטל עליו עיצום כספי לרבות משנה ליועץ - "לפי הוראות סימן א'; בסעיף זה, "היועץ המשפטי לממשלה המשפטי לממשלה שהוא הסמיכו לעניין זה. תנאי ההתחייבות וגובה העירבון . 83 ,82 בכתב ההתחייבות יתחייב המפר להפסיק את הפרת ההוראה כאמור בסעיף (א) ולהימנע מהפרה נוספת של אותה הוראה, בתוך תקופה שיקבע המפקח ושתחילתה ביום מסירת כתב ההתחייבות, ובלבד שהתקופה האמורה לא תעלה על שנתיים (בפרק תקופת ההתחייבות).- זה מוצע לקבוע מנגנון של כתב התחייבות שיהיה סעיפים חלופי להטלת עיצום כספי, יאפשר למפקח86 עד82 גמישות בהפעלת סמכויותיו ויאפשר למפר לחזור לציות בלי שישלם את העיצום הכספי. הנסיבות שבהן יהיה נכון להשתמש במנגנון ההתחייבות ייקבעו מראש בנהלים על ידי המפקח, באישור היועץ המשפטי לממשלה. השימוש במנגנון זה יותנה בקיומה של תשתית ראייתית לביצועה של הפרה שניתן להטיל עיצום כספי בגינה, אך נוכח מאפייני ההפרה והמפר, ניתן להסתפק באמצעי אכיפה זה. משמעות ההתחייבות היא שככל שהמפר מבצע הפרה נוספת או מפר את התנאים שנקבעו יחולט העירבון המופקד עם כתב ההתחייבות - בהתחייבות (שהוא למעשה עיצום כספי על ההפרה הראשונה, שהוטל "על תנאי"), וכן יוטל עיצום כספי חדש ומוגדל בגין ביצועה כמפורט בסעיף - נמשכת או חוזרת-של ההפרה הנוספתי המוצע. ההתחייבות מחייבת קביעה ברורה של נושא 85 .192 'ס"ח התשכ"א, עמ 22 .1399 ), (א1374 )חוקי א"י, כרך ב' עמ' (ע 23 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 239 המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר להתחייב (ב) ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם מההפרה או למנוע את הישנותה. נוסף על כתב ההתחייבות יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום העיצום הכספי (ג) שהמפקח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה, בהתחשב בקיומם של מקרים, (ב).77 נסיבות ושיקולים שנקבעו לפי סעיף תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי–הגשתם .84 ימים מיום מסירת30 הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה, בתוך , לא יוטל עליו עיצום כספי בשל אותה הפרה; לא הגיש המפר 82 ההודעה כאמור בסעיף למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך התקופה האמורה, ימציא לו המפקח הודעה על .73 כוונת חיוב בשל אותה הפרה, לפי סעיף הפרת ההתחייבות .85 ,הגיש המפר כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מתנאי ההתחייבות (א) כמפורט בפסקאות שלהלן, יחולו ההוראות המפורטות באותן פסקאות, לפי העניין: המשיך המפר, במהלך תקופת ההתחייבות, להפר את ההוראה שבשל )1( יחלט המפקח את העירבון וימציא למפר- הפרתה נתן את כתב ההתחייבות (א);76 דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף חזר המפר והפר, במהלך תקופת ההתחייבות, את ההוראה שבשל הפרתה )2( יראו את ההפרה הנוספת כאמור כהפרה חוזרת- נתן את כתב ההתחייבות (ב) ויחולו הוראות אלה:76 לעניין סעיף המפקח ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה החוזרת; (א) שלח המפקח דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי הוראות סעיף (ב) ) או שהמפר לא טען את טענותיו לפני המפקח לעניין אותה הפרה 1()(ב75 (ד) יחלט המפקח את העירבון נוסף על הטלת העיצום75 כאמור בסעיף הכספי בשל ההפרה החוזרת; הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים שנקבעו בכתב ההתחייבות כאמור )3( יחלט המפקח את העירבון, לאחר שנתן למפר הזדמנות לטעון את- )(ב83 בסעיף טענותיו, בכתב, לעניין זה. לעניין פרק זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה, כהטלת עיצום כספי (ב) על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון. הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה, והפר המפר פעם נוספת את (ג) ההוראה שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות, לא יאפשר לו המפקח להגיש כתב התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה הפרה. השבת עירבון .86 עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה, יוחזר לו, בתום תקופת ההתחייבות, העירבון שהפקיד, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו. המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר להתחייב (ב) ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם מההפרה או למנוע את הישנותה. נוסף על כתב ההתחייבות יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום העיצום הכספי (ג) שהמפקח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה, בהתחשב בקיומם של מקרים, (ב).77 נסיבות ושיקולים שנקבעו לפי סעיף .84 ימים מיום מסירת30 הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה, בתוך , לא יוטל עליו עיצום כספי בשל אותה הפרה; לא הגיש המפר 82 ההודעה כאמור בסעיף למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך התקופה האמורה, ימציא לו המפקח הודעה על .73 כוונת חיוב בשל אותה הפרה, לפי סעיף תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי– הגשתם .85 ,הגיש המפר כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מתנאי ההתחייבות (א) כמפורט בפסקאות שלהלן, יחולו ההוראות המפורטות באותן פסקאות, לפי העניין: הפרת ההתחייבות המשיך המפר, במהלך תקופת ההתחייבות, להפר את ההוראה שבשל )1( יחלט המפקח את העירבון וימציא למפר- הפרתה נתן את כתב ההתחייבות (א);76 דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף חזר המפר והפר, במהלך תקופת ההתחייבות, את ההוראה שבשל הפרתה )2( יראו את ההפרה הנוספת כאמור כהפרה חוזרת- נתן את כתב ההתחייבות (ב) ויחולו הוראות אלה:76 לעניין סעיף המפקח ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה החוזרת; (א) שלח המפקח דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי הוראות סעיף (ב) ) או שהמפר לא טען את טענותיו לפני המפקח לעניין אותה הפרה 1()(ב75 (ד) יחלט המפקח את העירבון נוסף על הטלת העיצום75 כאמור בסעיף הכספי בשל ההפרה החוזרת; הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים שנקבעו בכתב ההתחייבות כאמור )3( יחלט המפקח את העירבון, לאחר שנתן למפר הזדמנות לטעון את- )(ב83 בסעיף טענותיו, בכתב, לעניין זה. לעניין פרק זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה, כהטלת עיצום כספי (ב) על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון. הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה, והפר המפר פעם נוספת את (ג) ההוראה שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות, לא יאפשר לו המפקח להגיש כתב התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה הפרה. .86 עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה, יוחזר לו, בתום תקופת ההתחייבות, העירבון שהפקיד, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו. השבת עירבון ההתחייבות (ככל שכוללת תנאים נוספים לביצוע), של לוח הזמנים לביצועה, וכן מעקב ופיקוח אחרי הביצוע. בכתב ההתחייבות יתחייב המפר להימנע מהפרה נוספת של אותה הוראה מהוראות החוק בתוך תקופה של עד שנתיים, לפי קביעת המפקח, וכן עליו לעמוד בתנאים נוספים שיקבע המפקח בכתב ההתחייבות, במטרה לגרום להקטנת הנזק מההפרה או למניעת הישנותה. חילוט העירבון כאמור ייחשב כהטלת עיצום על ההפרה המקורית שכנגדה הוא ניתן. עוד מוצע לקבוע כי אם מפר לא עמד בתנאי כתב ההתחייבות כאמור שנתן בשל הפרה מסוימת, לא יתאפשר לו בעתיד להגיש כתב התחייבות נוסף אם חזר והפר אותה הפרה. ככל שהמפר עמד בכל תנאי כתב ההתחייבות, יוחזר לו כתב העירבון שהפקיד בתוספת הפרשי הצמדה וריבית. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 240 סימן ג': הוראות שונות עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר .87 71 על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות בסעיף ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא יוטל יותר מעיצום כספי אחד. ערעור .88 על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבית משפט השלום שבו (א) ימים מיום שנמסרה למפר 30 יושב נשיא בית משפט השלום; ערעור כאמור יוגש בתוך הודעה על ההחלטה.  אין בהגשת הערעור לפי סעיף קטן (א) כדי לעכב את תשלום העיצום הכספי, אלא (ב) אם כן הסכים לכך המפקח או שבית המשפט הורה על כך. החליט בית המשפט לקבל ערעור שהוגש לפי סעיף קטן (א), לאחר ששולם העיצום (ג) הכספי או הופקד עירבון לפי הוראות פרק זה, והורה על החזרת סכום העיצום הכספי ששולם או על הפחתת העיצום הכספי או על החזרת העירבון, יוחזר הסכום ששולם או כל חלק ממנו אשר הופחת או יוחזר העירבון, לפי העניין, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו או הפקדתו עד יום החזרתו. איסור שיפוי וביטוח .89 - לחוק החברות264 עד262 על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים (א) אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו לפי )1( ; בטלה- פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או )2( בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי בטלה.- כאמור (ב) על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל הוצאות )1( שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של שיפוי מראש; ) של נושא 1( לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה )2( .משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה המתירה זאת פרסום .90 הטיל המפקח עיצום כספי לפי פרק זה, יפרסם באתר האינטרנט של המפקח את הפרטים שלהלן, בדרך שתבטיח שקיפות לגבי הפעלת שיקול דעתו בקבלת ההחלטה להטיל עיצום כספי:  מכיוון שלמפקח יהיו נתונות סמכויות להטלת87 סעיף עיצום גם מכוח חוקים אחרים, דוגמת חוק איסור הלבנת הון, מוצע לקבוע כי על מעשה אחד שמהווה הפרה הן לפי הוראות החוק המוצע והן לפי הוראות חוק אחר, יהיה ניתן להטיל עיצום כספי אחד, לפי בחירת המפקח. מוצע לקבוע כי על החלטה סופית של המפקח 88 סעיף להטלת עיצום, ניתן לערער לבית משפט השלום, שבו יושב נשיא בית משפט השלום, ואולם אין בהגשת ערעור כשלעצמה כדי לעכב את תשלום העיצום. תכליתה של הסמכות להטיל עיצום כספי היא89 סעיף הרתעתית. לפיכך, ביטוח או שיפוי של מפר מפני עיצום כספי שיוטל עלולים לסכל תכלית זאת. היגיון דומה א לחוק העונשין, 252 עומד בבסיס האיסור הפלילי שבסעיף חוק העונשין) ("תשלום קנס שהוטל - (להלן1997-התשל"ז על הזולת"). עד 262 אשר על כן, ובלי לגרוע מהוראות סעיפים לחוק החברות, הקובעות מגבלות לביטוח ולשיפוי של 264 נושאי משרה בתאגיד, מוצע לקבוע כי אין לבטח אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו, וכי תאגיד או בעל שליטה בו לא ישלם עיצום כספי שהוטל על יחיד ולא ישפה יחיד בשל עיצום כספי כאמור. בהקשר זה יובהר כי לנוכח האיסור המוצע על ביטוח ושיפוי כאמור, הופחתו סכומי העיצום הכספי המוצעים שרשאי המפקח להטיל על מפרים שהם יחידים. ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 241 ;דבר הטלת העיצום הכספי )1( ;מהות ההפרה שבשלה הוטל העיצום הכספי ונסיבות ההפרה )2( ;סכום העיצום הכספי שהוטל )3( הנסיבות שבשלהן הופחת סכום העיצום- אם הופחת העיצום הכספי )4( ;ושיעורי ההפחתה פרטים על אודות המפר, הנוגעים לעניין; )5( . ככל שהמפר הוא נותן שירותים פיננסיים- שמו של המפר )6( ; יפרסם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת תוצאותיו88 הוגש ערעור לפי סעיף (ב) ), רשאי המפקח  לפרסם את שמו של מפר שהוא 6()על אף הוראות סעיף קטן (א (ג) יחיד שאינו נותן שירותים פיננסיים, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת הציבור. על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע שרשות (ד) , וכן רשאי 24‏1998-(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח9 ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת (ב) לחוק האמור.9 למסור לפי סעיף פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה (ה) לתקופה של שנתיים; - של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה. (ו) שמירת אחריות פלילית .91 תשלום עיצום כספי או מתן כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה, לא יגרעו (א) מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות , המהווה עבירה.71 בסעיף שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות להגיש (ב) התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש נגדו כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות, המצדיקות זאת. הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), (ג) לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם הוגש כתב האישום בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם עיצום כספי או הפקיד עירבון, יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלום הסכום או יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו. פרק י"ג: עונשין עונשין .92 ) לחוק4()(א61 אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע בסעיף כפל הקנס האמור:- העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד ;דבר הטלת העיצום הכספי )1( ;מהות ההפרה שבשלה הוטל העיצום הכספי ונסיבות ההפרה )2( ;סכום העיצום הכספי שהוטל )3( הנסיבות שבשלהן הופחת סכום העיצום- אם הופחת העיצום הכספי )4( ;ושיעורי ההפחתה פרטים על אודות המפר, הנוגעים לעניין; )5( . ככל שהמפר הוא נותן שירותים פיננסיים- שמו של המפר )6( ; יפרסם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת תוצאותיו88 הוגש ערעור לפי סעיף (ב) ), רשאי המפקח  לפרסם את שמו של מפר שהוא 6()על אף הוראות סעיף קטן (א (ג) יחיד שאינו נותן שירותים פיננסיים, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת הציבור. על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע שרשות (ד) , וכן רשאי 24‏1998-(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח9 ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת (ב) לחוק האמור.9 למסור לפי סעיף פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה (ה) לתקופה של שנתיים; - של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה. (ו) .91 תשלום עיצום כספי או מתן כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה, לא יגרעו (א) מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות , המהווה עבירה.71 בסעיף שמירת אחריות פלילית שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות להגיש (ב) התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש נגדו כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות, המצדיקות זאת. הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), (ג) לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם הוגש כתב האישום בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם עיצום כספי או הפקיד עירבון, יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלום הסכום או יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו. פרק י"ג: עונשין .92 ) לחוק4()(א61 אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע בסעיף כפל הקנס האמור:- העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד עונשין מוצע לקבוע הוראות לעניין הפרטים שאותם90 סעיף יפרסם המפקח לציבור הקשורים להחלטתו להטיל עיצום כספי. מוצע לקבוע הוראה לעניין שמירת אחריות 91 סעיף פלילית במקרה שבו אדם הפר הוראה מההוראות שבשל הפרתן מוטל עיצום כספי, והוראה זו המוצע.92 מהווה גם עבירה לפי סעיף במטרה להגביר את ההגנה על לקוחות ולהעניק סעיפים סמכויות אכיפה לרשויות האכיפה, מוצע, בסעיף 93– ו92 להצעת החוק, לקבוע, כי הפרות של הוראות92 שונות בחוק יהוו עבירות פליליות. העבירות הפליליות נועדו בעיקרן לאפשר תיחום טוב יותר של גבולות האסדרה ולמנוע דריסת רגל מגורמים בלתי מורשים. בין השאר, מוצע לקבוע עבירות פליליות שדינן מאסר שנה או קנס ) לחוק 4()(א61 בשיעור של פי שלושה מהקנס הקבוע בסעיף .226 'ס"ח התשנ"ח, עמ 24 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 242 מי שעסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון למתן שירות )1( ;)(א12 בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב בלא )2( ;)(ב12 רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף מי ששלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל עניין בנותן )3( ;26 שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף מי שהעביר אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר ביודעו שהנעבר זקוק )4( ;27 להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי בעסקה, )5( .41 בניגוד להוראות סעיף אחריות נושא משרה .93 נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן (א) בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, 92 למניעת עבירה לפי סעיף מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה.- דינו בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא 92 נעברה עבירה לפי סעיף (ב) משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה. בסעיף זה, "נושא משרה" –מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או בעל (ג) תפקיד אחר האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה, ולעניין עבירה גם דירקטור.- )3( ) עד1(92 לפי סעיף פרק י"ד: שונות סודיות .94 המפקח, עובד הכפוף לו או מי שפועל מטעמו, וכן חבר הוועדה, לא יגלה מידע או מסמך שהגיע אליו תוך כדי מילוי תפקידו או במהלך עבודתו ולא יעשה בו כל שימוש אלא לצורך מילוי תפקידו לפי חוק זה, לצורך הליך פלילי, או לפי צו בית משפט. פרסום נתוני עמלות וריבית .95 - המפקח רשאי לפרסם נתונים בדבר94 על אף הוראות סעיף סכומים ושיעורים של עמלות שגובים נותני שירותים פיננסיים בעד סוגי שירותים, )1( ;בדרך שתאפשר את השוואת העמלות העונשין, בשל הפרות של הוראות החוק הנוגעות למתן שירותים פיננסיים בלא רישיון או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים בלא היתר מתאים, או על העברת אמצעי שליטה לגורם שאינו בעל היתר כאמור, בידיעה שאותו גורם אינו מחזיק בידיו היתר. מוצע להטיל על נושא משרה בתאגיד חובה 93 סעיף 92 לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירות לפי סעיף המוצע, בידי התאגיד או בידי עובדי התאגיד, ולקבוע כי על נושא משרה כאמור שהפר את חובת הפיקוח יוטל מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה. עוד מוצע לקבוע כי אם נעברה עבירה לפי סעיף המוצע בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה 92 .שנושא משרה בתאגיד הפר את חובת הפיקוח האמורה נושא המשרה יכול לסתור חזקה זו אם יוכיח כי עשה כל שביכולתו כדי למנוע את ביצוע העבירה. חובת פיקוח זו נועדה לתמרץ את נושאי המשרה בתאגיד לפעול למניעת עבירות בתאגיד, והוראות דומות לחוק הפיקוח 52 קיימות בחוקים שונים, כמו למשל, סעיף על קופות גמל. מוצע להטיל על המפקח ועל כל עובד הכפוף 94 סעיף לו או מי שפועל מטעמו (כמו בודק חיצוני) וכן על חבר הוועדה המייעצת, חובת סודיות שלפיה לא יגלה כל מידע או מסמך שהגיע אליו במסגרת מילוי תפקידו, ולא ייעשה בו שימוש אלא לצורך מילוי תפקידו, לצורך הליך פלילי, או לפי צו של בית משפט. סעיף סודיות דומה חל גם א לחוק הפיקוח 50 על הממונה על שוק ההון, מכוח סעיפים (א) לחוק הפיקוח על קופות גמל.10 על הביטוח וסעיף מוצע לקבוע מספר חריגים לחובת הסודיות סעיפים 95 להצעת החוק. בסעיף94 הקבועה בסעיף97 עד95 המוצע, מוצע לאפשר למפקח לפרסם סכומים ושיעורים של עמלות וריביות שאותם גובים נותני שירותים ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 243 שיעורים של ריביות הנגבות בפועל מאת הלקוחות על ידי כל אחד מנותני )2( .האשראי, בעד מתן אשראי, בדרך שתאפשר את השוואת הריביות מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל .96 - 94 על אף הוראות סעיף (א) רשאי המפקח לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת כמשמעותה )1( לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד29 בסעיף לחוק ניירות ערך, לבנק ישראל 2 האוצר, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף (בסעיף 25‏1941 , לפקודת הבנקאות5 ולמפקח על הבנקים שמונה לפי הוראות סעיף הגוף הנעבר), ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי - זה תפקידיו של הגוף הנעבר; לחוק 21 מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיף )2( .הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה. (ב) מסירת מידע לרשות פיקוח במדינת חוץ .97 רשאי המפקח למסור ידיעה או מסמך שבידיו לרשות94 על אף הוראות סעיף (א) מוסמכת במדינת חוץ שתפקידה לפקח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים, באותה מדינה. המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף קטן (א) אלא אם כן נוכח כי (ב) התמלאו כל אלה: הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי תפקידיה של הרשות המוסמכת, )1( ;)בפיקוח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים כאמור בסעיף קטן (א הרשות המוסמכת אישרה שחלה עליה חובת סודיות בדומה להוראות סעיף )2( ;, או שהתחייבה שלא להעביר את הידיעה או המסמך לאחר94 הרשות המוסמכת התחייבה כי תעשה שימוש בידיעה או במסמך רק )3( .)1( לתכלית המנויה בפסקה המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף זה אם נקבע כי מסירתם (ג) עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון המדינה. אגרות .98 :השר רשאי לקבוע אגרות כמפורט להלן (א) שיעורים של ריביות הנגבות בפועל מאת הלקוחות על ידי כל אחד מנותני )2( .האשראי, בעד מתן אשראי, בדרך שתאפשר את השוואת הריביות .96 - 94 על אף הוראות סעיף (א) מסירת מידע לרשות פיקוח רשאי המפקח לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת כמשמעותה בישראל )1( לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד29 בסעיף לחוק ניירות ערך, לבנק ישראל 2 האוצר, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף (בסעיף 25‏1941 , לפקודת הבנקאות5 ולמפקח על הבנקים שמונה לפי הוראות סעיף הגוף הנעבר), ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי - זה תפקידיו של הגוף הנעבר; לחוק 21 מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיף )2( .הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה. (ב) .97 רשאי המפקח למסור ידיעה או מסמך שבידיו לרשות94 על אף הוראות סעיף (א) מוסמכת במדינת חוץ שתפקידה לפקח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים, באותה מדינה. מסירת מידע לרשות פיקוח במדינת חוץ המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף קטן (א) אלא אם כן נוכח כי (ב) התמלאו כל אלה: הידיעה או המסמך מתבקשים לצורך מילוי תפקידיה של הרשות המוסמכת, )1( ;)בפיקוח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים כאמור בסעיף קטן (א הרשות המוסמכת אישרה שחלה עליה חובת סודיות בדומה להוראות סעיף )2( ;, או שהתחייבה שלא להעביר את הידיעה או המסמך לאחר94 הרשות המוסמכת התחייבה כי תעשה שימוש בידיעה או במסמך רק )3( .)1( לתכלית המנויה בפסקה המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף זה אם נקבע כי מסירתם (ג) עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון המדינה. .98 :השר רשאי לקבוע אגרות כמפורט להלן (א) אגרות פיננסיים, לצורך קידום התחרות וחיזוק הצרכנים כך שיוכלו להשוות עמלות וריביות. עוד מוצע לאפשר למפקח למסור מידע לרשויות המוצע, שהמידע האמור נועד 96 ציבוריות כמפורט בסעיף לצורך מילוי תפקידן. בנוסף, מכיוון שהשירותים הניתנים על ידי נותני שירותים פיננסיים, בעיקר אלה העוסקים במתן אשראי, דומים במהותם לשירותים הניתנים על ידי בנקים, עולה חשש כי נותני שירותים פיננסיים מסוימים יעסקו במתן אשראי ובקבלת פיקדונות כאחת באופן לחוק 21 שמטיל חובה לקבלת רישיון בנק כאמור בסעיף . משכך, אם מצא המפקח 1981-הבנקאות(רישוי), התשמ"א כי נותן שירותים פיננסיים פועל כאמור, מוצע לאפשר למפקח לעדכן בעניין את המפקח על הבנקים. להצעת החוק, לאפשר למפקח 97 לבסוף מוצע, בסעיף לחלוק מידע עם מפקחים מקבילים מחוץ לישראל וזאת כדי לאפשר לו לפעול בשיתוף פעולה עם אותם מפקחים, ולאפשר זרימת מידע טובה יותר ופיקוח הדוק בעולם גלובלי שבו העברות כספים ועסקאות בנכסים פיננסיים, חוצות גבולות ויבשות, והכל בכפוף למגבלות החלות . ואולם יובהר כי המפקח לא ימסור כל ידיעה או 97 בסעיף מסמך, שנקבע כי מסירתם עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון המדינה. ג לחוק 50 ב עד50 חריגים דומים קיימים בסעיפים הפיקוח על הביטוח. מוצע להסמיך את שר האוצר לקבוע בתקנות98 סעיף הוראות בדבר תשלום אגרות בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי החוק המוצע, וכן אגרה שנתית שתוטל על כל נותן שירותים פיננסיים. .85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1134 ע"ר 25 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 244 ;אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי חוק זה )1( .אגרה שנתית לבעל רישיון )2( בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את דרכי תשלום האגרות ומועדי (ב) התשלום, ורשאי הוא לקבוע ריבית והפרשי הצמדה שישולמו על אגרה שלא שולמה במועד. איסור העברה .99 .רישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה הארכת מועדים .100 המפקח רשאי להאריך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק זה או (א). 88–(ד) ו69 בתקנות לפיו, למעט מועד שנקבע בסעיפים ביצוע ותקנות .101 .שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו פרק ט"ו: תיקונים עקיפים תיקון חוק איסור הלבנת הון .102 - 26‏2000 - בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס - 1 בסעיף )1( :אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא (א) חוק הפיקוח על שירותים - """חוק שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים ;";2015-פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו במקום ההגדרה "נותן שירותי מטבע" יבוא: (ב) נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק - """נותן שירותים פיננסיים שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים וכן מי שעיסוקו במתן אשראי או במתן שירות בנכס פיננסי כהגדרתם בחוק שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים ואינו בעל רישיון לפי החוק האמור, ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף אחר המנוי בתוספת השלישית;"; תימחק;- "ההגדרה "שירותי מטבע (ג) בפרק ג', בכותרת סימן א' במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים פיננסיים"; )2( , בכותרת השוליים, במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים7 בסעיף )3( ;"פיננסיים מוצע לקבוע כי רישיון למתן שירותים פיננסיים, 99 סעיף בין שניתן ליחיד ובין שניתן לתאגיד, וכן היתר שליטה או היתר החזקה, הם ייחודיים לגורם שלו הם ניתנו, ואינם ניתנים להעברה לאחר. מוצע לקבוע כי המפקח על השירותים 100 סעיף הפיננסיים, יהיה רשאי להאריך כל מועד שנקבע בחוק או בתקנות שהותקנו לפיו, למעט מועדים שעניינם פניה לבית משפט. כאמור בחלק הכללי לדברי ההסבר, כיום מעוגנת102 סעיף אסדרה חלקית של תחום נותני שירותי המטבע בחוק איסור הלבנת הון, שעיקרה הטלת חובת רישום לחוק האמור). לאור 1'על נותני שירותים כאמור (פרק ד הוראות האסדרה והפיקוח המפורטות הקבועות בחוק המוצע, מוצע לבטל את הסדרי הרישום המעוגנים בחוק איסור הלבנת הון. כמו כן מוצעים תיקוני התאמה נוספים בחוק איסור הוספת "נותן שירותים פיננסיים" - הלבנת הון, ובין השאר לתוספת השלישית לחוק, כך שניתן יהיה לקבוע לגביו לחוק איסור הלבנת הון, המטיל חובות 7 צו לפי סעיף זיהוי, דיווח רישום ושמירה. יובהר כי בשל הפרת החובות הקבועות בצו, ניתן יהיה להטיל על נותן שירותים פיננסיים עיצום כספי כאמור בפרק ה' לחוק איסור הלבנת הון, (ב) לחוק 3 ומקרים חמורים יהוו עבירה פלילית לפי סעיף לחוק איסור הלבנת הון 2'האמור. כן מוצע לקבוע בפרק ד שעניינו "מפקחים וסמכויותיהם", כי הממונה על נותני השירותים הפיננסיים הוא המפקח לפי החוק המוצע. לעניין זה יובהר כי מוצע להגדיר "נותן שירותים פיננסיים" לעניין חוק איסור הלבנת הון כנותן שירותים בעל - לחוק המוצע (היינו1 פיננסיים כהגדרתו בסעיף רישיון לפי החוק) וכן כל מי שעיסוקו במתן אשראי או במתן שירות בנכס פיננסי ואינו בעל רישיון, למעט גוף .742 '; התשע"ד, עמ293 'ס"ח התש"ס, עמ 26 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 245 ; בטל- 1'פרק ד )4( :) יבוא6( יג(א), במקום פסקה11 בסעיף )5( המפקח על נותני שירותים פיננסיים- ) לעניין נותן שירותים פיננסיים6(" ;";שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים " יבוא "פרק ג'";1'), במקום "פרקים ג' ו–ד3()יד(ב11 בסעיף )6( ; בטל- )טו, סעיף קטן (א11 בסעיף )7( ; תימחק- )4( ב(א), פסקה31 בסעיף )8( - 32 בסעיף )9( ;"2'", יבוא "ופרק ד2' ו–ד1'), במקום "ופרקים ד1()בסעיף קטן (א (א) בטל;- )1סעיף קטן (א (ב) יבוא: 5 ) בתוספת השלישית, במקום פרט10( ".נותן שירותים פיננסיים .5" תיקון חוק הגנת הצרכן .103 :, בסופו יבוא39 , בסעיף27‏1981-בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א ) נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים 3(" ".2015-פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו תיקון חוק תובענות ייצוגיות .104 : יבוא3 , בתוספת השנייה, אחרי פרט28‏2006-בחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו א. תביעה נגד נותן שירותים פיננסיים, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים 3" , בקשר לעניין שבינו לבין לקוח, בין2015-(שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו שהתקשרו בעסקה ובין שלא." תיקון חוק בתי משפט לעניינים מינהליים .105 - , בתוספת הראשונה29‏2000-בחוק בתי משפט לעניינים מינהליים, התש"ס בטל;- 18 פרט )1( :, בסופו יבוא21 בפרט )2( ,)) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים28(" ".2015-התשע"ו ; בטל- 1'פרק ד )4( :) יבוא6( יג(א), במקום פסקה11 בסעיף )5( המפקח על נותני שירותים פיננסיים- ) לעניין נותן שירותים פיננסיים6(" ;";שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים " יבוא "פרק ג'";1'), במקום "פרקים ג' ו–ד3()יד(ב11 בסעיף )6( ; בטל- )טו, סעיף קטן (א11 בסעיף )7( ; תימחק- )4( ב(א), פסקה31 בסעיף )8( - 32 בסעיף )9( ;"2'", יבוא "ופרק ד2' ו–ד1'), במקום "ופרקים ד1()בסעיף קטן (א (א) בטל;- )1סעיף קטן (א (ב) יבוא: 5 ) בתוספת השלישית, במקום פרט10( ".נותן שירותים פיננסיים .5" .103 :, בסופו יבוא39 , בסעיף27‏1981-בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א תיקון חוק הגנת הצרכן ) נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים 3(" ".2015-פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו .104 : יבוא3 , בתוספת השנייה, אחרי פרט28‏2006-בחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו תיקון חוק תובענות ייצוגיות א. תביעה נגד נותן שירותים פיננסיים, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים 3" , בקשר לעניין שבינו לבין לקוח, בין2015-(שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו שהתקשרו בעסקה ובין שלא." .105 - , בתוספת הראשונה29‏2000-בחוק בתי משפט לעניינים מינהליים, התש"ס תיקון חוק בתי משפט לעניינים מינהליים בטל;- 18 פרט )1( :, בסופו יבוא21 בפרט )2( ,)) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים28(" ".2015-התשע"ו (א) או בתוספת השלישית לאותו חוק 7 אחר המנוי בסעיף שלגביו כבר נתונה הסמכות לקבוע הסדרים נפרדים. הגדרה זו תאפשר החלת החובות לפי חוק איסור הלבנת הון והצו שמוצא מכוחו, גם על מי שפטור מחובת המוצע וכן על מי שפועל בלא רישיון 13 רישיון לפי סעיף אף שחלה עליו חובת הרישוי, זאת בדומה למצב הקיים כיום בחוק לגבי נותני שירותי מטבע. נוסח ההוראות בחוק איסור הלבנת הון שמוצע לבטלן המוצע, מובא בנספח לדברי 102 או להחליפן במסגרת סעיף ההסבר. לחוק הגנת הצרכן עניינו "סייג לתחולה"39 סעיף103 סעיף ולפיו הוראות החוק האמור לא יחולו על תאגיד בנקאי על מבטח ועל סוכן ביטוח. מוצע לתקן את הסעיף האמור ולהחריג מתחולת החוק האמור גם נותן שירותים פיננסיים, זאת לאור האסדרה הצרכנית הייעודית הקבועה 50 עד41 בפרק ח' לחוק המוצע (ראו דברי הסבר לסעיפים להצעת החוק). מוצע לתקן את חוק תובענות ייצוגיות, 104 סעיף , כך שבתוספת השנייה לחוק 2006-התשס"ו ייווספו גם נותני השירותים הפיננסיים וקשריהם עם לקוחותיהם, כעניין שניתן להגיש בו בקשה לאישור תביעה כייצוגית. מוצע לתקן את חוק בתי משפט לעניינים105 סעיף , ולהוסיף בתוספת 2000-מינהליים, התש"ס שעניינו "הסדרת העיסוק" את 21 הראשונה לחוק, בפרט .66 '; התשע"ה, עמ248 'ס"ח התשמ"א, עמ 27 .655 '; התשע"ד, עמ264 'ס"ח התשס"ו, עמ 28 .284 '; התשע"ה, עמ190 'ס"ח התש"ס, עמ 29 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 246 תיקון פקודת מס הכנסה .106 - א141 , בסעיף30‏בפקודת מס הכנסה - )בסעיף קטן (א )1( ) עד1()ג(א11 במקום "נותן שירותי מטבע החייב ברישום לפי סעיף (א) " יבוא "מי שחייב ברישיון 2000-) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס7(–) ו5( ,)לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים ";2015-התשע"ו במקום ההגדרה "פעולה" יבוא: (ב) שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי כהגדרתם בחוק - """פעולה הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), ;";2015-התשע"ו במקום סעיף קטן (יד) יבוא: )2( "(יד) המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח על , 2015-שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו ידווח בכתב, מדי חצי שנה, לוועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, על מספר הרשומים במרשם נותני השירותים הפיננסיים המתנהל לפי סעיף לחוק האמור, בתחילת התקופה האמורה ובסופה."25 תיקון חוק הבנקאות (שירות ללקוח) .107 ), במקום2( א(ג), בפסקה7 , בסעיף31‏1981-בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א , 2000-"שאינו רשום במרשם נותני שירותי מטבע לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס אף שחלה עליו חובת רישום" יבוא "שאינו בעל רישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים , אף שחלה עליו חובת 2015-פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים) התשע"ו רישוי". החוק המוצע. כך תתאפשר הגשת עתירה מינהלית נגד החלטה של רשות לפי החוק המוצע. ההוראה המוצעת לתוספת האמורה, שזה נוסחו:  18 באה במקום פרט החלטה של הרשם - "רישום נותני שירותי מטבע י לחוק 11 לענין רישום נותני שירותי מטבע כאמור בסעיף ."2000 -איסור הלבנת הון, התש"ס א לפקודת מס הכנסה קבועה הוראת 141 בסעיף106 סעיף שעה שעניינה "חובת דיווח של חלפני כספים", ולפיה על חלפן כספים לדווח למנהל רשות המסים בישראל שקלים ומעלה. חלפן 50,000 על כל פעולה שביצע בסכום של כספים לפי הסעיף האמור הוא "נותן שירותי מטבע החייב ) לחוק איסור הלבנת 7(–) ו5( ) עד1()ג(א11 ברישום לפי סעיף ", ופעולה מוגדרת בסעיף האמור כך:2000-הון, התש"ס כל אחת מאלה: - """פעולה המרת מטבע של מדינה אחת במטבע של מדינה )1( ;אחרת מכירה או פדיון של המחאות נוסעים בכל סוג )2( ;של מטבע קבלת נכסים פיננסיים במדינה אחת כנגד )3( ;העמדת נכסים פיננסיים במדינה אחרת החלפת מטבע; )4( ;ניכיון שקים, שטרי חליפין ושטרי חוב )5( .";מסירת נכסים פיננסיים כנגד מטבע )6( א האמור141 מוצע לקבוע כי חובת הדיווח לפי סעיף תחול על מי שחייב ברישיון למתן שירותים פיננסיים לפי החוק המוצע לגבי שירות בנכס פיננסי שהוא נותן או מתן המוצע.1 אשראי, כהגדרתם בסעיף מוצע גם לערוך את ההתאמות הנדרשות בסעיף קטן א האמור כך שחובת הדיווח לפי הסעיף 141 (יד) של סעיף הקטן האמור תחול על המפקח על נותני שירותים פיננסיים, לעניין נותני שירותים פיננסיים הרשומים במרשם נותני להצעת 25 השירותים הפיננסיים שהוא מנהל לפי סעיף החוק. וזה נוסחו של סעיף קטן (יד) שמוצע להחליפו: ב 11 "(יד)  רשם של נותני שירותי מטבע כמשמעותו בסעיף , ידווח בכתב, מדי 2000-לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס חצי שנה, לוועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, על מספר חלפני הכספים הרשומים במרשם נותני שירותי המטבע כמשמעותו בסעיף האמור, בתחילת התקופה האמורה ובסופה." .735 '; ס"ח התשע"ד, עמ120 ', עמ6 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש 30 .338 '; התשע"ד, עמ258 'ס"ח התשמ"א, עמ 31 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 247 תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) .108 ב(א), אחרי50 , בסעיף32‏1981-בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א " יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים 1968- לחוק ניירות ערך, התשכ"ח2 "בסעיף שמונה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), ".2015-התשע"ו תיקון פקודת הבנקאות .109 , לחוק ניירות ערך2 (א), אחרי "בסעיף2א15 , בסעיף33‏1941 ,בפקודת הבנקאות " יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח 1968-התשכ"ח ".2015-על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר תחילה .110 ,)2017 בינואר1( תחילתו של חוק זה, למעט סימן א' לפרק י"ז, ביום ג' בטבת התשע"ז ורשאי השר, בצו, לדחות את המועד האמור אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכות יום התחילה).- להפעלת הוראות חוק זה (להלן הוראות מעבר .111 . מי שעסק ערב יום התחילה במתן שירות פיננסי- "בסעיף זה, "עוסק ותיק (א) מי שערב יום התחילה החזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק בשיעור הטעון היתר (ב) , והעוסק הוותיק קיבל רישיון לפי חוק זה, יראו את המחזיק 26 לבעל עניין לפי סעיף - ; אין בהוראות סעיף קטן זה26 כאמור כבעל היתר לפי סעיף .108 ב(א), אחרי50 , בסעיף32‏1981-בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א " יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים 1968- לחוק ניירות ערך, התשכ"ח2 "בסעיף שמונה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), ".2015-התשע"ו תיקון חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) .109 , לחוק ניירות ערך2 (א), אחרי "בסעיף2א15 , בסעיף33‏1941 ,בפקודת הבנקאות " יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח 1968-התשכ"ח ".2015-על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוץ–מוסדיים), התשע"ו תיקון פקודת הבנקאות פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר .110 ,)2017 בינואר1( תחילתו של חוק זה, למעט סימן א' לפרק י"ז, ביום ג' בטבת התשע"ז ורשאי השר, בצו, לדחות את המועד האמור אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכות יום התחילה).- להפעלת הוראות חוק זה (להלן תחילה .111 . מי שעסק ערב יום התחילה במתן שירות פיננסי- "בסעיף זה, "עוסק ותיק (א) הוראות מעבר מי שערב יום התחילה החזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק בשיעור הטעון היתר (ב) , והעוסק הוותיק קיבל רישיון לפי חוק זה, יראו את המחזיק 26 לבעל עניין לפי סעיף - ; אין בהוראות סעיף קטן זה26 כאמור כבעל היתר לפי סעיף א לחוק הבנקאות (שירות 7 מוצע לתקן את סעיף 107 סעיף ללקוח), שעניינו "שירותי ניכיון בעסקאות בכרטיסי חיוב". לפי סעיף קטן (ג) של הסעיף האמור, סולק לא יסרב לאפשר התקשרות בין נותן שירותי ניכיון לבין ספק, ובכלל זה לא יסרב להתקשר בעצמו עם נותן שירותי הניכיון, ) של הסעיף 2( מטעמים בלתי סבירים. לעניין זה נקבע בפסקה הקטן האמור כי "סירוב סולק לאפשר התקשרות או להתקשר בעצמו עם נותן שירותי ניכיון שאינו רשום במרשם נותני , 2000-שירותי מטבע לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס אף שחלה עליו חובת רישום לפי החוק האמור ייחשב סירוב מטעמים סבירים." מוצע להתאים את ההוראה האמורה להוראות החוק המוצע, כך שיחול על מי שעוסק בלא רישיון לפי הוראות החוק המוצע, אף שחלה עליו חובת הרישוי. ב לחוק הפיקוח על הביטוח עניינו50 סעיף 108 סעיף "מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל". מוצע לחוק 96 לתקן את הסעיף האמור כך שבדומה להוראת סעיף המוצע, גם המפקח על הביטוח יוכל לחלוק מידע עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים, על אף חובת הסודיות החלה עליו ב לחוק הפיקוח 50 מכוח החוק האמור. יצוין כי הוראת סעיף על הביטוח, כנוסחו המוצע, תחול גם לפי חוק הפיקוח על (ג) לחוק האמור.10 קופות גמל, בשל החלתה בסעיף מוצע לתקן את פקודת הבנקאות, כך שבדומה 109 סעיף לחוק המוצע, גם המפקח 96 להוראת סעיף על הבנקים יוכל לחלוק מידע עם המפקח, על אף חובת הסודיות החלה עליו מכוח הפקודה האמורה. בשל הצורך במינוי המפקח, בגיוס עובדים 110 סעיף אשר יפעלו תחתיו, ובהיערכות להפעלת הסמכויות הנתונות לו מכוח החוק המוצע, כמו גם הצורך של גורמים בשוק להיערך לאסדרה החדשה המעוגנת בהוראות החוק המוצע, מוצע לקבוע כי תחילתו של החוק ). כמו 2017 בינואר1( המוצע תהיה ביום ג' בטבת התשע"ז כן מוצע להסמיך את השר, לדחות את המועד האמור, אם נדרשת תקופה נוספת לצורך היערכות להפעלת הוראות 19 החוק. יובהר בהקשר זה, כי בהתאם להוראות סעיף לפקודת הפרשנות נתונה למפקח הסמכות לערוך מינויים ולהעניק רישיונות והיתרים גם ערב יום התחילה, ואולם אלה ייכנסו לתוקפם ביום התחילה. עם זאת, מוצע כי תחילתו של סימן א' לפרק י"ז המוצע תהיה ביום פרסומו של החוק המוצע (ראו דברי ).120 עד112 הסבר לסעיפים על פי הוראות החוק המוצע יידרשו כל 111 סעיף העוסקים במתן שירותים פיננסיים ערב יום תחילתו לקבל רישיונות לפיו. לשם כך, כמוסבר בדברי המוצע, נקבעה תחילה נדחית של 110 ההסבר לסעיף הוראות החוק המוצע. לעניין זה יובהר כי על פי הוראות חוק איסור הלבנת הון, רישומם של נותני שירותי מטבע נעשה לתקופה קצובה, המסתיימת בכל פעם בסיומה של שנה קלנדרית. לפיכך, נדרשים נותני שירותי מטבע לחדש את רישומם לפני תחילתה של כל שנה. משכך יהיה עליהם לקבלת רישיון לפי החוק 2017 להיערך לפני תחילת שנת המוצע, כתחליף לרישום האמור. לעניין בעל עניין וכהונה כנושא משרה במי שעסק עוסק ותיק) - ערב יום התחילה במתן שירות פיננסי (להלן (ב) ו–(ג) המוצע. 111 מוצע לקבוע הוראות מעבר בסעיף לפי ההוראות האמורות מי שהחזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק ערב תחילתו של החוק המוצע, בשיעור הטעון המוצע, והעוסק הוותיק קיבל 26 היתר לבעל עניין לפי סעיף רישיון לפי החוק המוצע, יראו את המחזיק כאמור כבעל .60 '; ס"ח התשע"ה, עמ208 'ס"ח התשמ"א, עמ 32 .125 '; ס"ח התשע"ד, עמ85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1134 ע"ר 33 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 248 , ולדרוש, לשם הפעלת28 כדי לגרוע מסמכות המפקח לבטל היתר לפי סעיף )1( הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים לביטול ההיתר; כדי לפטור את המחזיק כאמור מחובת קבלת היתר מאת המפקח לפי )2( , אם לאחר יום התחילה ירכוש אמצעי שליטה נוספים בנותן שירותים26 סעיף פיננסיים, שלאחריה יחזיק אמצעי שליטה בשיעור הטעון היתר כאמור. מי שכיהן ערב יום התחילה כנושא משרה בעוסק ותיק, רשאי להמשיך ולכהן (ג) כנושא משרה באותו עוסק ותיק אם העוסק קיבל רישיון לפי חוק זה; אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מסמכות המפקח להורות על הפסקת כהונה של נושא משרה , ולדרוש, לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת 32 לפי סעיף התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה. ג לחוק איסור הלבנת הון, כנוסחו ערב יום 11 נותן שירותי מטבע כמשמעותו בסעיף (ד) התחילה, שהפר, לפני יום התחילה, הוראה מהוראות חוק איסור הלבנת הון, כמפורט לחוק האמור, ימשיכו לחול לגביו הוראות פרק ה' לחוק האמור. 14 בסעיף יב לחוק איסור הלבנת הון, לא יראו 11 נעברה לפני יום התחילה עבירה לפי סעיף (ה) לחוק 4 ) לחוק זה, כביטול האיסור עליה לעניין סעיף4(102 בביטול הסעיף האמור, בסעיף העונשין. היתר. הוראה זו באה ליצור איזון עם הזכות לחופש קניין וכדי שלא להפוך מחזיקי אמצעי שליטה בשיעור הדרוש היתר, שאין בידם היתר כאמור, למפרי חוק ביום התחילה. בנוסף, הוראה זו באה לחסוך את הצורך מגורמים המחזיקים באמצעי שליטה לפנות למפקח בבקשה לקבלת היתרים. עם זאת מוצע לקבוע כי אין באמור כדי לגרוע מסמכותו של המפקח לבטל היתר בהתאם להוראות סעיף לחוק המוצע, וכן לדרוש לצורך הפעלת הסמכות כאמור 28 כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים לביטול ההיתר. כמו כן מוצע לקבוע כי מי שלאחר יום התחילה רכש אמצעי שליטה נוספים בנותן השירותים הפיננסיים, ולאחר רכישה זו הגיע לשיעור המצריך קבלת היתר, יידרש לקבל היתר בכל מקרה (גם אם טרם הרכישה הוא החזיק בשיעור המצריך היתר, אך חלו עליו הוראות ) לחוק המוצע).2()(ב111 סעיף ויובהר, כי מי שערב יום התחילה שלט בעוסק ותיק המוצע, וזאת 26 כן יידרש לקבל היתר שליטה לפי סעיף בשל ההשפעה המשמעותית שיש לו על נותן השירותים הפיננסיים (בדומה להשפעת "בעל השפעה" על נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד). עוד מוצע לקבוע כי אדם שכיהן ערב יום התחילה כנושא משרה בעוסק ותיק, ואותו עוסק ותיק קיבל רישיון לפי החוק המוצע, יהיה רשאי להמשיך ולכהן כנושא משרה אצל אותו בעל רישיון. עם זאת מוצע להבהיר כי אין באמור כדי לגרוע מסמכותו של המפקח להורות על הפסקת כהונה לחוק המוצע, 32 של נושא משרה בהתאם להוראות סעיף וכן לדרוש לצורך הפעלת הסמכות כאמור כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה. הוראת מעבר זו מטרתה ליצור איזון עם הזכות לחופש עיסוק, לאפשר לנושאי משרה בעסקים קיימים להמשיך את עיסוקם בנותן השירותים הפיננסיים, ולחסוך מהם ומהמפקח את הצורך של פתיחת הליך חדש לאישור כהונתם של נושאי המשרה. עם זאת, מוצע לתת למפקח את היכולת להפעיל את סמכותו לפי החוק המוצע, אם ראה לנכון שיש להפסיק את כהונתו של נושא משרה מסוים. להצעת החוק 111 בסעיפים קטנים (ד) ו–(ה) של סעיף מוצע לקבוע הוראת מעבר לעניין עיצום כספי ועונשין. 102 התיקון העקיף לחוק איסור הלבנת הון המוצע בסעיף לחוק האמור ובכלל זה 1'להצעת החוק מבטל את פרק ד יב שבו, הקובע עבירות פליליות על נותן שירותי 11 את סעיף מטבע, ביניהן מתן שירותי מטבע בלא רישום במרשם. ההסדר החדש המוצע אוסר על עיסוק במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון, כאשר בצד הסדר זה קבועות עבירות על מי שעוסק בפעולות של מתן שירותים פיננסיים בלא רישיון. במצב זה, פרשנות אפשרית לתיקון החוק, בלא הוראה מפורשת אחרת, היא שהאיסור על פעולה של נותן שירותי מטבע בלא רישום, בוטל, ואילו ההוראה החדשה המחייבת אותו לקבל רישיון יוצרת איסור חדש ושונה. (ה) המוצע 111 מוצע על כן, למען הסר ספק, לקבוע בסעיף הוראת מעבר המבהירה כי גם לאחר יום התחילה יהיה ניתן להעמיד לדין נותן שירותי מטבע שפעל לפני יום התחילה בלא רישום במרשם, על אף שהאיסור על כך לחוק איסור הלבנת הון. 1'בוטל במסגרת ביטולו של פרק ד המוצע, מוצע לקבוע 111 בסעיף קטן (ד) של סעיף הוראת מעבר דומה ביחס להפרות של הוראות חוק איסור הלבנת הון והצו מכוחו בידי נותן שירותי מטבע, שבוצעו טרם תחילתו של החוק המוצע. מאחר שההסמכה לקבוע (ב) לחוק איסור הלבנת הון לנותני שירותי 7 צו מכוח סעיף ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 249 הוראות שעה- פרק י"ז: סמכויות להגבלת שימוש במקום סימן א': הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה .112 בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה עד יום התחילה יהיו נתונות למנהל רשות המסים המנהל) - לפקודת מס הכנסה או למי שהוא הסמיכו לכך (בפרק זה1 כהגדרתו בסעיף ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות .113 היה למנהל יסוד סביר להניח כי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותי (א) המרשם), - לחוק איסור הלבנת הון (בסימן זה1'מטבע הרשום במרשם לפי פרק ד משמשים באופן שיטתי לביצוע אחת מן העבירות המנויות להלן, וכי נותן שירותי המטבע יודע על כך, והיה לו יסוד סביר לחשש כי החצרים ימשיכו לשמש לביצוע עבירה כאמור אם לא יוגבל השימוש במקום באופן מיידי, רשאי הוא, לאחר התייעצות הרשם), - האמור (בסימן זה1'עם הרשם של נותני שירותי מטבע כמשמעותו בפרק ד לצוות בכתב על הגבלת השימוש בחצרים: לפקודת מס הכנסה;220 עבירה לפי סעיף )1( ;1975-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף )2( ;1963-) לחוק מיסוי מקרקעין, (שבח ורכישה), התשכ"ג2(ג98 עבירה לפי סעיף )3( .) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף )4( על אף הוראות סעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף קטן דרוש (ב) בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו. הוראות שעה- פרק י"ז: סמכויות להגבלת שימוש במקום סימן א': הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה .112 בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה עד יום התחילה יהיו נתונות למנהל רשות המסים המנהל) - לפקודת מס הכנסה או למי שהוא הסמיכו לכך (בפרק זה1 כהגדרתו בסעיף ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה. הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה .113 היה למנהל יסוד סביר להניח כי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותי (א) המרשם), - לחוק איסור הלבנת הון (בסימן זה1'מטבע הרשום במרשם לפי פרק ד משמשים באופן שיטתי לביצוע אחת מן העבירות המנויות להלן, וכי נותן שירותי המטבע יודע על כך, והיה לו יסוד סביר לחשש כי החצרים ימשיכו לשמש לביצוע עבירה כאמור אם לא יוגבל השימוש במקום באופן מיידי, רשאי הוא, לאחר התייעצות הרשם), - האמור (בסימן זה1'עם הרשם של נותני שירותי מטבע כמשמעותו בפרק ד לצוות בכתב על הגבלת השימוש בחצרים: צו מינהלי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות לפקודת מס הכנסה;220 עבירה לפי סעיף )1( ;1975-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף )2( ;1963-) לחוק מיסוי מקרקעין, (שבח ורכישה), התשכ"ג2(ג98 עבירה לפי סעיף )3( .) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף )4( על אף הוראות סעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף קטן דרוש (ב) בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו. מטבע, מבוטלת לפי החוק המוצע, הרי שבלא הוראה מפורשת לכאורה לא ניתן יהיה להטיל עיצום כספי, לאחר יום התחילה, על נותן שירותי מטבע שהפר את הוראות הצו לפני יום התחילה. לפיכך מוצע לקבוע כי על הפרות אלה יהיה ניתן להטיל עיצום כספי לפי פרק ה' לחוק איסור הלבנת הון גם לאחר יום התחילה. על הפרות שבוצעו לאחר יום התחילה יחול מנגנון העיצומים הכספיים החדש המעוגן בפרק י"ב לחוק המוצע, לרבות הסכומים הקבועים בו. בשל פעילותם כיום של גורמים עבריינים בשוק סעיפים נותני שירותי המטבע ומתוך רצון לאפשר 120 עד112 ,למפקח לפעול בשוק "נקי" ככל האפשר מוצע לאפשר לרשות המסים בישראל שלה הניסיון והידע בהתמודדות ובאכיפה אל מול גורמים פליליים, לפעול לצורך הדרתם של גורמים אלה מהשוק. לפיכך מוצע לקבוע כי מיום פרסומו של החוק המוצע, עד יום תחילתו יוכל מנהל רשות המסים בישראל, להפעיל, בהתייעצות הרשם), סמכויות - עם רשם נותני שירותי המטבע (להלן מינהליות בשוק נותני שירותי המטבע ובכלל זה להורות על סגירת עסקים אשר עברו עבירות מס חמורות או פעלו בלא רישום במרשם המתנהל לפי חוק איסור הלבנת הון. כמו כן, מוצע כי לאחר יום התחילה, יוכל מנהל רשות המסים להפעיל, בהתייעצות עם המפקח, את אותן סמכויות מינהליות, גם בשוק נותני השירותים הפיננסיים ובכלל זה להורות על סגירת עסקים אשר עברו עבירות מס חמורות או פעלו בלא רישיון. לנוכח הצורך בעיצוב מעמדו של הרגולטור בשוק האמור, מוצע לאפשר הפעלת סמכויות חריגות דוגמת סגירת העסק לתקופה הנדרשת לכך. לפיכך מוצע להגביל את הפעלת הסמכות האמורה לתקופה של שלוש שנים מיום פרסומו של החוק המוצע תוך מתן אפשרות לשר האוצר, באישור שר המשפטים, להאריכה בשנתיים נוספות. ) המוצעים במסגרת הוראת 2()(א120– ו113 בסעיפים הוראת השעה), - השעה שבפרק י"ז להצעת החוק (להלן מוצע להקנות למנהל סמכות, לאחר התייעצות עם הרשם או עם המפקח, לפי העניין, להוציא צו לסגירת עסק של נותן שירותי מטבע או נותן שירותים פיננסיים אם יש לו יסוד סביר להניח שבמסגרת עסקיו ובשיתוף פעולה עמו, בוצעו, באופן שיטתי, במסגרת החצרים עבירות מס המוצע, ויש יסוד סביר לחשש 113 חמורות כמפורט בסעיף שהחצרים ימשיכו לשמש לביצוע עבירה כאמור. סמכות דומה תינתן למנהל ביחס לאדם העוסק במתן שירותי מטבע בלא רישום במרשם או במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון. הפעלת סמכות המנהל ביחס לסגירת עסק בגין ביצוע שיטתי של עבירות מס חמורות, תיעשה בהתאם להוראות שבחוק הגבלת שימוש במקום לשם מניעת ביצוע חוק הגבלת שימוש - (להלן2005-עבירות, התשס"ה במקום). סגירת עסק של נותן שירותי מטבע הפועל בלא רישום, או של עסק של מתן שירותים פיננסיים הפועל בלא רישיון תיעשה בהתאם להוראות הרלוונטיות בחוק רישוי . 1968-עסקים, התשכ"ח ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 250 צו לפי סעיף זה יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ורשאי המנהל להאריכה (ג) ימים.30 לתקופות נוספות, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על לחוק הגבלת שימוש 4–) ו–(ב) ו2()(א3 על צו לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים (ד) חוק הגבלת שימוש - (בסימן זה34‏2005-במקום לשם מניעת ביצוע עבירות, התשס"ה במקום). צו שיפוטי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות .114 לחוק סדר הדין12 בית משפט השלום רשאי, לבקשת תובע כמשמעותו בסעיף (א) , לתת צו להגבלת שימוש במקום, בהתקיים 35‏1982-הפלילי [נוסח משולב], התשמ"ב (א). 113 האמור בסעיף ימים, 90 צו לפי סעיף קטן (א) יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ושלא תעלה על (ב) ימים, כל אחת.90 ורשאי בית המשפט להאריך את תוקפו לתקופות נוספות שלא יעלו על לחוק הגבלת 4–(ב), (ג), (ה) עד (ז) ו2 על צו לפי סעיף זה יחולו הוראות סעיפים (ג) שימוש במקום. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום .115 היה למנהל יסוד סביר להניח כי בחצרים מסוימים עוסק אדם במתן שירותי מטבע (א) בלי שהוא רשום במרשם, רשאי הוא, לאחר התייעצות עם הרשם, לצוות בכתב על הגבלת השימוש באותם חצרים. על אף הוראות סעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף קטן דרוש (ב) בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו. לחוק רישוי עסקים, 22– ו21 על צו לפי סעיף קטן (א) יחולו הוראות סעיפים (ג) חוק רישוי עסקים), בשינויים המחויבים.- (בסעיף זה36‏1968-התשכ"ח סמכות בית משפט להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום .116 ) לחוק איסור הלבנת הון או הורשע1()יב(א11 הוגש כתב אישום בשל עבירה לפי סעיף 16 אדם בעבירה כאמור תהיה נתונה לבית המשפט הסמכות לצוות כאמור בסעיפים לחוק רישוי עסקים, בשינויים המחויבים.17 או ובסעיף 114 עוד מוצע לקבוע בהוראת השעה (בסעיף )), כי ביחס לסמכות להגביל שימוש במקום 2()(א120 המשמש לביצוע עבירות מס, תינתן אפשרות לפנות לבית משפט השלום לצורך הוצאת צו שיפוטי להגבלת השימוש בחצרים. יובהר כי תיקון לחוק הגבלת השימוש במקום נדון בימים אלה בוועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, בדיונים להכנה לקריאה שנייה ושלישית במליאת הכנסת (ראו הצעת חוק הגבלת שימוש במקום לשם מניעת ביצוע , ה"ח הממשלה, 2014-), התשע"ד2 'עבירות (תיקון מס ). עם תיקונו של החוק האמור יוחלו 338 'התשע"ד, עמ ההסדרים החדשים שייכללו בו גם לעניין הגבלת השימוש בחצרים המשמשים לביצוע עבירות מס חמורות. 117 בנוסף, מוצע לקבוע בהוראת השעה (בסעיף (א)) כי ככל שלא קוימו הוראות צו שניתן על 120 ובסעיף ידי מנהל רשות המסים או על ידי בית המשפט, יהיה רשאי המנהל או מי שהוסמך על ידי בית משפט, לנקוט כל אמצעי סביר הדרוש לצורך ביצוע הצו. ורשאי הוא אף לקבל סיוע של שוטר לשם שימוש בכוח סביר הדרוש לצורך ביצוע הצו. )) כוללת 4()(א120 ובסעיף118 הוראת השעה (בסעיף גם מתן סמכות לרשות המיסים לתפוס חפץ הקשור לביצוע עבירות מס חמורות או עבירה של מתן שירותי מטבע בלא רישום במרשם, או מתן שירותים פיננסיים בלא רישיון ככל שהתעורר חשד לביצוע עבירות אלה. על תפיסה כאמור לפקודת סדר הדין הפלילי (מעצר 39– ו32 יחולו סעיפים . 1969-וחיפוש) [נוסח חדש], התשכ"ט ), כי על 5()(א120 ובסעיף119 עוד מוצע לקבוע, בסעיף אף חובת הסודיות שחלה על הרשם ועל עובדיו לפי סעיף א לחוק איסור הלבנת הון, ועל המפקח ועל עובדיו לפי 31 , המוצע, יהיה רשאי הרשם או המפקח, לפי העניין94 סעיף לגלות ידיעה או מסמך למנהל לשם הפעלת הסמכויות המוקנות לו בהוראת השעה ובמידה הנדרשת לשם כך. .426 'ס"ח התשס"ה, עמ 34 .43 'ס"ח התשמ"ב, עמ 35 .204 'ס"ח התשכ"ח, עמ 36 ד ב ר י ה ס ב ר 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה 251 נקיטת אמצעים לביצוע צו ושימוש בכוח .117 לא קוימו הוראות צו שניתן לפי סימן זה, רשאי המנהל, או מי שהוסמך על ידי בית המשפט, לנקוט כל אמצעי סביר הדרוש לצורך ביצועו ורשאי הוא לקבל סיוע של שוטר לשם שימוש בכוח סביר הדרוש לצורך ביצוע הצו. סמכות תפיסה .118 ) לחוק1()יב(א11 (א) או עבירה לפי סעיף113 התעורר חשד לביצוע עבירה כאמור בסעיף איסור הלבנת הון, רשאי המנהל לתפוס חפץ, לרבות כסף, הקשור לעבירה; על תפיסה לפקודת מעצר וחיפוש בשינויים המחויבים.39– ו32 כאמור יחולו סעיפים העברת מידע למנהל .119 א לחוק איסור הלבנת הון, רשאי הרשם לגלות ידיעה או להראות31 על אף הוראות סעיף מסמך למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן זה ובמידה הנדרשת לשם כך. סימן ב': הוראת שעה מיום התחילה הוראת שעה מיום התחילה .120 בתקופה שמיום התחילה עד תום שלוש שנים מיום פרסומו של חוק זה יהיו (א) נתונות למנהל ולבית המשפט הסמכויות שבסימן א' ויחולו הוראות הסימן האמור, בשינויים המחויבים ובשינויים אלה: בכל מקום במקום "הרשם" יבוא "המפקח"; )1( יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט לגבי114– ו113 הסמכויות לפי סעיפים )2( חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותים פיננסיים ומתקיים בהם האמור באותם סעיפים; יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט לגבי 116– ו115 הסמכויות לפי סעיפים )3( ;חצרים שבהם עוסק אדם במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון תהיה נתונה למנהל אם התעורר חשד לביצוע 118 הסמכות לפי סעיף )4( ;)2(–) ו1(92 (א) או עבירה לפי סעיף113 עבירה כאמור בסעיף .94 יחולו על אף הוראות סעיף119 הוראות סעיף )5( השר, באישור שר המשפטים, רשאי, בצו, להאריך את התקופה האמורה בסעיף (ב) קטן (א) ובלבד שתסתיים לא יאוחר מתום חמש שנים מיום פרסומו של חוק זה. תוספת ) 37 (סעיף הון עצמי מזערי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון בסיסי )1( :כמפורט להלן, לפי העניין שקלים חדשים;300,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (א) שקלים חדשים;200,000 - לעניין בעל רישיון למתן אשראי (ב) לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (ג) שקלים חדשים.400,000 - וכן בעל רישיון למתן אשראי הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון מורחב )2( :כמפורט להלן, לפי העניין שקלים חדשים;1,000,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (א) שקלים חדשים;600,000 - לעניין בעל רישיון למתן אשראי (ב) לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (ג) שקלים חדשים.1,300,000 - וכן בעל רישיון למתן אשראי .117 לא קוימו הוראות צו שניתן לפי סימן זה, רשאי המנהל, או מי שהוסמך על ידי בית המשפט, לנקוט כל אמצעי סביר הדרוש לצורך ביצועו ורשאי הוא לקבל סיוע של שוטר לשם שימוש בכוח סביר הדרוש לצורך ביצוע הצו. נקיטת אמצעים לביצוע צו ושימוש בכוח .118 ) לחוק1()יב(א11 (א) או עבירה לפי סעיף113 התעורר חשד לביצוע עבירה כאמור בסעיף איסור הלבנת הון, רשאי המנהל לתפוס חפץ, לרבות כסף, הקשור לעבירה; על תפיסה לפקודת מעצר וחיפוש בשינויים המחויבים.39– ו32 כאמור יחולו סעיפים סמכות תפיסה .119 א לחוק איסור הלבנת הון, רשאי הרשם לגלות ידיעה או להראות31 על אף הוראות סעיף מסמך למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן זה ובמידה הנדרשת לשם כך. העברת מידע למנהל סימן ב': הוראת שעה מיום התחילה .120 בתקופה שמיום התחילה עד תום שלוש שנים מיום פרסומו של חוק זה יהיו (א) נתונות למנהל ולבית המשפט הסמכויות שבסימן א' ויחולו הוראות הסימן האמור, בשינויים המחויבים ובשינויים אלה: הוראת שעה מיום התחילה בכל מקום במקום "הרשם" יבוא "המפקח"; )1( יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט לגבי114– ו113 הסמכויות לפי סעיפים )2( חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותים פיננסיים ומתקיים בהם האמור באותם סעיפים; יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט לגבי 116– ו115 הסמכויות לפי סעיפים )3( ;חצרים שבהם עוסק אדם במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון תהיה נתונה למנהל אם התעורר חשד לביצוע 118 הסמכות לפי סעיף )4( ;)2(–) ו1(92 (א) או עבירה לפי סעיף113 עבירה כאמור בסעיף .94 יחולו על אף הוראות סעיף119 הוראות סעיף )5( השר, באישור שר המשפטים, רשאי, בצו, להאריך את התקופה האמורה בסעיף (ב) קטן (א) ובלבד שתסתיים לא יאוחר מתום חמש שנים מיום פרסומו של חוק זה. תוספת ) 37 (סעיף הון עצמי מזערי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון בסיסי )1( :כמפורט להלן, לפי העניין שקלים חדשים;300,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (א) שקלים חדשים;200,000 - לעניין בעל רישיון למתן אשראי (ב) לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (ג) שקלים חדשים.400,000 - וכן בעל רישיון למתן אשראי הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון מורחב )2( :כמפורט להלן, לפי העניין שקלים חדשים;1,000,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (א) שקלים חדשים;600,000 - לעניין בעל רישיון למתן אשראי (ב) לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי (ג) שקלים חדשים.1,300,000 - וכן בעל רישיון למתן אשראי 18.11.2015 ,, ו' בכסלו התשע"ו975 - הצעות חוק הממשלה    סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתיISSN 0334-3030    שקלים חדשים21.06 המחיר