הצעת חוק לדיון מוקדם

מספר פנימי: 570024 הכנסת העשרים יוזמים: חברי הכנסת מיכל בירן משה גפני עמר בר-לב מכלוף מיקי זוהר אורן אסף חזן מיקי רוזנטל נורית קורן מיקי לוי אראל מרגלית איציק שמולי מנואל טרכטנברג איתן ברושי באסל גטאס אחמד טיבי יצחק וקנין זהבה גלאון יואל חסון יוסף ג'בארין דוד ביטן עבד אל חכים חאג' יחיא אורלי לוי אבקסיס נאוה בוקר _____________________________________________ פ/2442/20 הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (תיקון – הגבלת דמי ניהול בקרנות הפנסיה), התשע"ו–2016 דברי הסבר החוסכים באפיקי החיסכון הפנסיוני נדרשים לשלם דמי ניהול לחברה המנהלת על ניהול הנכסים שבידיה בשנות החיסכון. דמי ניהול נגבים הן מהסכומים המופקדים לחיסכון מדי חודש והן מהסכום הנצבר לטובת כל חוסך. גובה דמי הניהול תלוי בסוג החיסכון, והסכומים המרביים מעוגנים בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005 ובתקנות, ולפיהם דמי הניהול המרביים הנגבים בקרנות הפנסיה הם 6% מההפרשות, ו– 0.5% מהסכום הנצבר. הצעת חוק זו מבקשת לקבוע שדמי הניהול המרביים מהפרשות יעמדו על 3% ו– 0.25% מהסכום הנצבר. טענה רווחת נגד הגבלת דמי הניהול גורסת שבעלי שכר נמוך לא מייצרים תמריץ כלכלי מספיק לקרנות הפנסיה כדי לקבל אותם כלקוחות, ואף שדמי הניהול הנגבים בעבור לקוחות אלה לא מכסים את ההוצאות על השירותים הניתנים להם, ולפיכך מוצדק לגבות ממי שמשתכר שכר נמוך דמי ניהול גבוהים. לפי דוח מרכז המחקר והמידע של הכנסת ממוצע הטיפול האישי בלקוח בגופי החיסכון הפיננסי מסתכם בכשלוש עד ארבע שעות עבודה בשנה, כלומר מדובר בהוצאה שנתית של כ-300 שקלים חדשים בשנה. דמי הניהול צריכים לפחות לכסות עלות זו כדי שהחברות יהיו מוכנות לקבל מבוטח כלקוח. תקרת דמי הניהול מההפרשות החודשיות לקרן בעבור עובד שהצעה זו מבקשת לקבוע עומד על 3%. עובד המרוויח שכר מינימום (4650 שקלים חדשים) מפריש לקרן 813 שקלים חדשים לחודש (17.5% - לפי התוספת לצו ההרחבה לפנסיה חובה לשנת 2014), 3% מהפרשה זו למשך שנה (חישוב על פי שנה מלאה) מכניס לחברה המבטחת 292 שקלים חדשים. לסכום זה מתווספים דמי הניהול מן היתרה הצבורה אשר גדלים כל שנה ומגדילים את הרווח של החברה המבטחת בעבור כל לקוח. סכומים אלה מבטיחים כי הלקוח יכסה לכל הפחות את ההוצאות על השירותים הניתנים לו, בלי להתחשב בעליית שכר המינימום הצפויה אשר אף תגדיל את הסכום. התחרות בשוק הובילה להורדת דמי הניהול לחלק מהחוסכים שמשתכרים שכר גבוה ולעובדים המאורגנים בשל כוח המיקוח הרב שלהם, אולם עובדים רבים שמשכורותיהם נמוכות ואינם מאורגנים נאלצים לשלם דמי ניהול מקסימליים שלאורך מהלך חיים יכולים להגיע עד לכשליש מהחיסכון הפנסיוני. הצעת החוק מבקשת להפחית את דמי הניהול המרביים שניתן לגבות מהחוסכים בקרנות הפנסיה וכך להגדיל משמעותית את הסכום שיוותר לחוסכים להבטחת עתידם הכלכלי. --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ג בטבת התשע"ו – 4.1.16 תיקון סעיף 32 1. בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005, בסעיף 32(ב), בסופו יבוא "ובלבד שההוצאות ודמי הניהול בקרן חדשה מקיפה, לא יעלו על שיעור של 3% מתוך התשלומים המועברים לקרן בשל כל עמית ולא יעלו על שיעור של 0.25% מן היתרה הצבורה בחשבונו של כל עמית, ולעניין מקבלי קצבה – מתוך סך כל הנכסים העומדים כנגד התחייבות הקרן לכלל מקבלי הקצבה, למעט נכסים העומדים כנגד התחייבויות הקרן למי שהיה זכאי לקבל קצבה או קצבת נכות לפני יום כ"ט בטבת התשס"ד (1 בינואר 2004)".