הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 574033
הכנסת העשרים
יוזמים: חברי הכנסת רחל עזריה
טלי פלוסקוב
יצחק וקנין
אורי מקלב
מיכל בירן
מיקי לוי
אילן גילאון
נאוה בוקר
דב חנין
שולי מועלם-רפאלי
______________________________________________ פ/2587/20
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון – הגנה על בעלי חשבונות מוגבלים), התשע"ו–2016
דברי הסבר
החזקת חשבון בנק ושירותים בנקאיים בסיסיים כגון: כרטיס דיירקט, כספומט, הוראות קבע ושימושים באינטרנט הם הכרחיים לשם ניהול חיים כלכליים סבירים בימינו אנו. אף על פי כן, בנקים רבים אינם מוכנים לפתוח חשבונות בנק או לתת שירותים בנקאים בסיסיים לבעלי חשבונות מוגבלים.
כתוצאה מכך, מושתות עלויות כספיות נוספות וגבוהות על אוכלוסיית בעלי החשבונות המוגבלים, שנאלצת לצרוך שירותי בנקאות יקרים בבנק הדואר, בשוק האפור ובאפיקים אחרים, ודווקא בתקופה הכלכלית הקשה ביותר שלהם.
לאוכלוסייה זו, אשר הכפילה את עצמה בחמש שנים האחרונות ומונה כ-250,000 איש בישראל נכון להיום, נוצר קושי אמיתי לקיים חיים כלכליים סבירים ליחידים ולמשפחות, לדוגמא: תשלום על גני ילדים, תשלום שכירות לדירה, אי יכולת לשלם על ביטוחים הכרחיים כגון ביטוח בריאות, דירה ורכב ועוד, תשלום חשבונות שוטפים והתנהלות נוספת מול הרשויות.
לשם התמודדות עם בעיה זו, בנק ישראל התקין נוהל בנקאי – הוראה 422 – אשר בה מחייבים את הבנקים לתת לאותם לקוחות מוגבלים, פושטי רגל ומעוקלי חשבונות לפתוח חשבון בנק ולקבל שירותים בסיסיים. במציאות, הבנקים מתעלמים מהוראה זו, בנק ישראל אינו אוכף אותה וציבור גדול סובל מכך.
לפיכך נדרשת התערבות חקיקתית. מטרתה של הצעת חוק זו היא לעגן את הוראה 422 של בנק ישראל בחקיקה ראשית ולחייב את הבנקים לאפשר שירותים בסיסיים אלו למוגבלי החשבונות.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
כ"ט בשבט התשע"ו – 8.2.16
תיקון סעיף 2 1. בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, בסעיף 2 – בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, בסעיף 2 – בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, בסעיף 2 –
(1) בסעיף קטן (א), אחרי פסקה (4) יבוא: (1) בסעיף קטן (א), אחרי פסקה (4) יבוא: (1) בסעיף קטן (א), אחרי פסקה (4) יבוא:
"(5) שירות אחזור מידע באמצעות עמדת שירות בסניף; "(5) שירות אחזור מידע באמצעות עמדת שירות בסניף;
(6) גישה לחשבון כאמור בפסקה (2) באמצעות אתר האינטרנט של הבנק."; (6) גישה לחשבון כאמור בפסקה (2) באמצעות אתר האינטרנט של הבנק.";
(2) אחרי סעיף קטן (א) יבוא: (2) אחרי סעיף קטן (א) יבוא: (2) אחרי סעיף קטן (א) יבוא:
"(א1) תאגיד בנקאי לא יסרב לספק ללקוח שירותים כאמור בסעיף קטן (א), למעט שירות כאמור בפסקה (3), רק בשל היות הלקוח אחד או יותר מאלה: "(א1) תאגיד בנקאי לא יסרב לספק ללקוח שירותים כאמור בסעיף קטן (א), למעט שירות כאמור בפסקה (3), רק בשל היות הלקוח אחד או יותר מאלה:
(1) לקוח מוגבל, לקוח מוגבל חמור או לקוח מוגבל מיוחד, כמשמעותם בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981, לרבות לקוח כאמור שהוגבל בעבר לפי הוראות החוק האמור;
(2) לקוח שהוכרז כפושט רגל, בהתאם לפקודת פשיטת הרגל [נוסח חדש], התש"ם–1980 (להלן – פקודת פשיטת הרגל), לרבות לקוח שהיה בעבר בהליך פשיטת רגל; טרם ניתן לגבי הלקוח צו הפטר, רשאי התאגיד הבנקאי להתנות את פתיחת החשבון בקבלת אישור מראש של הנאמן או המנהל המיוחד; לעניין זה, "מנהל מיוחד", "נאמן" ו"צו הפטר" – כמשמעותם בפקודת פשיטת הרגל;
(3) לקוח שהוטל עיקול על חשבונותיו;
(4) לקוח שמתנהל, או התנהל בעבר, בינו לבין תאגיד בנקאי אחר, הליך משפטי שמקורו בגביית חוב.
(א2) תאגיד בנקאי לא יסרב, סירוב בלתי סביר, לבקשת לקוח, לרבות לקוח כאמור בסעיף קטן (א1), לנהל את חשבונו באמצעים אלה: (א2) תאגיד בנקאי לא יסרב, סירוב בלתי סביר, לבקשת לקוח, לרבות לקוח כאמור בסעיף קטן (א1), לנהל את חשבונו באמצעים אלה:
(1) ביצוע תשלומים בדרך של חיובים על פי הרשאה;
(2) קבלת כרטיס בנק, כהגדרתו בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986 (להלן – חוק כרטיסי חיוב), שחיוב חשבון הלקוח בו הוא חיוב מיידי;
(3) קבלת כרטיס בנק, כהגדרתו בחוק כרטיסי חיוב, למשיכת מזומנים."