הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 578490
הכנסת העשרים
יוזם: חבר הכנסת איציק שמולי
______________________________________________ פ/2854/20
הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תיקון – ביטוח סיעודי קבוצתי) (הוראת שעה), התשע"ו–2016
דברי הסבר
ביטוח סיעודי קבוצתי הוא ביטוח שתנאיו נקבעים בהסכם בין קבוצת אנשים לבין חברת ביטוח, שבו נציג הקבוצה (בדרך כלל קופת חולים או ארגון) מנהל את המשא ומתן עם חברת הביטוח בכל הקשור לתנאי הפוליסה בעבור כלל חברי הקבוצה. בביטוח מסוג זה בעל הפוליסה הוא הארגון, תנאי הפוליסה הם אחידים לכל חברי הקבוצה, והפרמיה אחידה לכל קבוצת גיל.
אדם במצב סיעודי הוא אדם אשר בשל מצב בריאות ותפקוד ירודים אינו יכול לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי של לכל הפחות שלוש משש פעולות יומיומיות (לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על סוגרים ולהתנייד), ולפיכך הוא נזקק לעזרה ולהשגחה. אדם שאובחן כתשוש נפש (דוגמת חולי אלצהיימר) הזקוק להשגחה רוב שעות היממה מוגדר אף הוא אדם במצב סיעודי.
בחודש אפריל 2011 פרסם המפקח על הביטוח טיוטת תקנות שלפיהן החל מינואר 2014 לא יעניקו יותר חברות הביטוח ביטוח סיעודי קבוצתי לחברות ולארגונים. מטרת המהלך היתה כפולה: מחד גיסא, למנוע מחברות הביטוח להיחשף לסכנת הפסדים בענף ביטוח זה, ומאידך גיסא למנוע את המשך ההסדר של רכישת ביטוחים כאלו לתקופות קצרות-מתחדשות, שהפכו יקרים מאד עם הזדקנות הרוכשים. בתקופה זו, התחייב המפקח להגיע להסדר עם חברות הביטוח עבור המבוטחים המבוגרים שהם הנפגעים העיקריים של ההוראה, אשר רכישת ביטוח פרטי עבורם הפכה להוצאה חודשית שעשויה להגיע לאלפי שקלים בחודש. ב-22.8.2011 פורסמה הוראת המפקח על הביטוח (להלן – ההודעה הראשונה), שקבעה שאין לערוך עוד חוזים חדשים להנהגת תכניות לביטוח סיעודי קבוצתי (למעט ביטוח סיעודי קבוצתי המוצע לחברי קופות חולים), אלא באישור מראש ובכתב של המפקח על הביטוח. לאור חוסר היכולת של המפקח על הביטוח להגיע להסכמה עם חברות הביטוח, הודיע המפקח על הביטוח ביום 3.12.2013 (להלן – ההודעה השנייה) כי לאור בקשות שהועברו אליו ועל מנת לבחון אפשרויות נוספות למתן מענה למבוטחים בפוליסות כאמור, יידחה המועד שעד אליו ניתן לחדש פוליסות ביטוח סיעודי קבוצתי ל-31.12.2014. יצוין שבאוקטובר 2014 פורסמה טיוטת תקנות שנועדו להסדיר את הנושא, אך בשל פיזור הכנסת התשע-עשרה, לא ניתן היה לאשר אותן. נכון להיום, טרם נמצא הסדר חלופי, ואף קשה להעריך מתי ניתן יהיה לאשר את התקנות.
לאור אי היכולת של המפקח וחברות הביטוח להגיע להסכמות בנושא הביטוח הסיעודי הקבוצתי, בחרו חלק מחברות הביטוח שלא לחדש הסדרי ביטוח שפקע תוקפם, או לחילופין להציע למבוטחים פוליסות ביטוח סיעודי פרטיות, שעלותן גדלה ככל שהמבוטח מבוגר יותר (בגילאים שמעל 60 עשויה הפוליסה להאמיר לאלפי שקלים בחודש). בעבור אוכלוסייה מבוגרת עשויה להיות לכך השלכה הרסנית. דווקא בעת שאוכלוסייה זו זקוקה לביטוח הסיעודי יותר מתמיד, היא נדרשת לשלם עליו מחיר שאינה יכולה לעמוד בו. מעבר לכך, מדובר בשירות עליו שילמו המבוטחים במשך שנים רבות, לעיתים עשורים, בהתאם לפוליסה המתחדשת על ידי החברה או הארגון מדי שלוש שנים, מתוך כוונה שביום בו יזדקקו לו הוא יוכל לעמוד לרשותם. ספק רב אם מי מהמבוטחים היה ער להסדר שניתן לבטלו דווקא כשיזקקו לו.
לפיכך, מוצע לקבוע הוראת שעה לפיה בתקופה של 12 חודשים מיום קבלת החוק המוצע יאפשרו חברות הביטוח למי שהיו מבוטחים על ידן בביטוח סיעודי קבוצתי בתקופה שבין ה-22.8.11 ל-31.5.2016 להמשיך את הפוליסה בתנאים הקיימים. בנוסף, מוצע שחברות הביטוח יחדשו את הפוליסה למי שהיו מבוטחים על ידן בביטוח זה והוא פקע במהלך תקופה זו באותם התנאים שהתקיימו ערב פקיעת הפוליסה.
מטרת הצעת החוק היא לחייב את חברות הביטוח להמשיך את הסדר הביטוח הסיעודי הקבוצתי לתקופה מוגבלת של 12 חודשים, באותם תנאים שעל פי חישוביהם בעבר היו מתאימים להם. במהלך תקופה זו יוכל המפקח על הביטוח להגיע להסדר חלופי עם חברות הביטוח, ובעלויות שציבור המבוטחים יוכל לעמוד בהן. יובהר כי ציבור המבוטחים חשוף לפגיעה בהמשך הסדר הביטוח שלו בתקופה שכבר נמשכת 4 שנים בקירוב, וללא אופק ברור לסיום. אי לכך מחויבת הממשלה לספק לו פתרון חלופי, הגם שהוא זמני, בתקופת הביניים הזו שהולכת ומתארכת.
הצעת חוק דומה בעיקרה הונחה על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת איציק שמולי וקבוצת חברי הכנסת (פ/2286/19).
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים על ידי חבר הכנסת איציק שמולי וקבוצת חברי הכנסת (פ/1736/20; הוסרה מסדר היום ביום ד' בטבת התשע''ו (16 בדצמבר 2005)).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
י"ח באדר ב' התשע"ו – 28.3.16
תיקון סעיף 40 1. בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 40, אחרי סעיף קטן (א) יבוא:
"(א1) על אף האמור בסעיף קטן (א) ובהוראות לפי סעיף 2(ב), מבטח יאפשר לבעל פוליסת ביטוח סיעודי קבוצתית, שהיתה בתוקף בתקופה שבין יום כ"ב באב התשע"א (22 באוגוסט 2011) ליום י"ד בסיוון התשע"ו (1 ביוני 2016), להמשיך או לחדש, את פוליסת הביטוח האמורה, לפי העניין, לפי אותם התנאים שהתקיימו בפוליסה עובר לפקיעתה; חידוש פוליסת ביטוח כאמור, יהיה לתקופה שלא תעלה על 12 חודשים מיום קבלתו בכנסת של חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (תיקון – ביטוח סיעודי קבוצתי) (הוראת שעה), התשע"ו–2016, אך לא מעבר ליום כ"ז בסיוון התשע"ז (30 ביוני 2017)."
תחילה ותוקף 2. תחילתו של סעיף 40(א1) לחוק העיקרי, כנוסחו בסעיף 1 לחוק זה, ביום כ"ב באב התשע"א (22 באוגוסט 2011) והוא יעמוד בתוקפו עד ליום כ"ז בסיוון התשע"ז (30 ביוני 2017).