חוק - פרסום ברשומות
רשומות
ספר החוקים
2016 באוגוסט1
2570
כ"ו בתמוז התשע"ו
עמוד
1098 . . . . . . . . . . . . . . . . 2016-חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
תיקונים עקיפים:
30 ' מס- 1941 , פקודת הבנקאות
228 ' מס- פקודת מס הכנסה
21 ' מס- 1981- חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א
48 ' מס- 1981- חוק הגנת הצרכן, התשמ"א
31 ' מס- 1981- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א
101 ' מס- 2000- חוק בתי משפט לעניינים מינהליים, התש"ס
17 ' מס- 2000- חוק איסור הלבנת הון, התש"ס
11 ' מס- 2006- חוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו
2 ' מס- 2010- חוק בנק ישראל, התש"ע
1098
,)חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים
*2016-התשע"ו
פרק א': הגדרות
הגדרות
.1
- בחוק זה
זכות שהיא אחת מאלה:- "אמצעי שליטה", בתאגיד
זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר;
)1(
- הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה
)2(
;יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו
(א)
חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור בתאגיד אחר,
(ב)
ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו;
הזכות להשתתף ברווחי התאגיד;
)3(
;הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו
)4(
מי שביכולתו לכוון את פעילותו- "בעל השפעה", בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד
של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק
ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו
מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או 50%–מי שמממן למעלה מ
משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו;
כל אחד מאלה:- "בעל עניין", בנותן שירותים פיננסיים
מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים 10%–מי שמחזיק ביותר מ
)1(
;פיננסיים
מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר,
)2(
5%–ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ
מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;
דירקטור או דירקטוריון בחברה וכל בעל תפקיד או גוף - ""דירקטור" או "דירקטוריון
הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה;
- ""הון עצמי
הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים;- לגבי תאגיד
)1(
פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות- לגבי יחיד
)2(
בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן
פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר - "השירותים הפיננסיים; לעניין זה, "פיקדון נזיל
בתוך שלושה חודשים;
בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות - ""החזקה" או "רכישה
על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים"
יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו -
אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם- כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;- שולט בו, ולעניין תאגיד
); הצעת החוק ודברי הסבר פורסמו בהצעות חוק2016 ביולי18( התקבל בכנסת ביום י"ב בתמוז התשע"ו
*
.202 '), עמ2015 בנובמבר18( , מיום ו' בכסלו התשע"ו975 - הממשלה
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1099
- ""היקף פעילות נרחב
30 מחזור עסקים העולה על- לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
)1(
מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים
של הכנסת;
מיליון שקלים 25 צבר אשראי העולה על- לעניין רישיון למתן אשראי
)2(
;חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת
;6 הוועדה המייעצת שמונתה לפי סעיף- ""הוועדה
46 מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף- ""חבר בורסה
לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
;12000- חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- ""חוק איסור הלבנת הון
;21981- חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- ")"חוק הבנקאות (רישוי
;31999- חוק החברות, התשנ"ט- ""חוק החברות
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), - ""חוק הפיקוח על קופות גמל
;42005-התשס"ה
;51968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך
;61977- חוק העונשין, התשל"ז- ""חוק העונשין
; 2 כמשמעותו לפי סעיף- ""המפקח
מתן אשראי דרך עיסוק, למעט פעולות שקבע השר באישור ועדת - ""מתן אשראי
הכספים של הכנסת, ולרבות העמדת מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה:
;7ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות
)1(
מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים
)2(
א לחוק7 ), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף1( מאחר, שלא כאמור בפסקה
;81981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א
מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס או שירות, למעט מתן
)3(
אשראי כאמור בידי מוכר הנכס או נותן שירות דרך עיסוק או משכירו שהוא
אחד מאלה:
שקלים חדשים, או 30,000–מתן אשראי ללקוח בודד בסכום הנמוך מ
(א)
מסכום אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות דרך עיסוק, גם שלא
(ב)
למטרות רווח, שעיסוקו במכירת נכסים או במתן שירותים שאינם פיננסיים,
;91981-למי שאינו צרכן כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א
- ""היקף פעילות נרחב
30 מחזור עסקים העולה על- לעניין רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
)1(
מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים
של הכנסת;
מיליון שקלים 25 צבר אשראי העולה על- לעניין רישיון למתן אשראי
)2(
;חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת
;6 הוועדה המייעצת שמונתה לפי סעיף- ""הוועדה
46 מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף- ""חבר בורסה
לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
;12000- חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- ""חוק איסור הלבנת הון
;21981- חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א- ")"חוק הבנקאות (רישוי
;31999- חוק החברות, התשנ"ט- ""חוק החברות
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), - ""חוק הפיקוח על קופות גמל
;42005-התשס"ה
;51968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך
;61977- חוק העונשין, התשל"ז- ""חוק העונשין
; 2 כמשמעותו לפי סעיף- ""המפקח
מתן אשראי דרך עיסוק, למעט פעולות שקבע השר באישור ועדת - ""מתן אשראי
הכספים של הכנסת, ולרבות העמדת מסגרת אשראי, בין השאר באחת מאלה:
;7ניכיון שיקים, שטרי חוב ושטרי חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות
)1(
מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים
)2(
א לחוק7 ), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף1( מאחר, שלא כאמור בפסקה
;81981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א
מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס או שירות, למעט מתן
)3(
אשראי כאמור בידי מוכר הנכס או נותן שירות דרך עיסוק או משכירו שהוא
אחד מאלה:
שקלים חדשים, או 30,000–מתן אשראי ללקוח בודד בסכום הנמוך מ
(א)
מסכום אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות דרך עיסוק, גם שלא
(ב)
למטרות רווח, שעיסוקו במכירת נכסים או במתן שירותים שאינם פיננסיים,
;91981-למי שאינו צרכן כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א
.293 'ס"ח התש"ס, עמ
1
.232 'ס"ח התשמ"א, עמ
2
.189 'ס"ח התשנ"ט, עמ
3
.889 'ס"ח התשס"ה, עמ
4
.234 'ס"ח התשכ"ח, עמ
5
.226 'ס"ח התשל"ז, עמ
6
.12 ', עמ2 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
7
.258 'ס"ח התשמ"א, עמ
8
.248 'ס"ח התשמ"א, עמ
9
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1100
מתן אשראי שהתקיימו לגביו תנאים שקבע השר, לרבות לעניין
(ג)
תקופת האשראי או לעניין שיעור הריבית, באישור ועדת הכספים של
הכנסת;
מתן ערבות להתחייבות של אחר;
)4(
מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל
)5(
;אי–קיום החיוב
- "נושא משרה", בנותן שירותים פיננסיים
נושא משרה כהגדרתו בחוק - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
)1(
החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן מנהל סניף או מורשה חתימה של
תאגיד, וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה;
מי שמנהל את פעילותו של נותן - לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד
)2(
,השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף של נותן השירותים הפיננסיים
וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי;
בעל רישיון לפי חוק זה;- ""נותן שירותים פיננסיים
כל אחד מאלה:- ""נכס פיננסי
מזומן;
)1(
;שיק, שטר חוב או שטר חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות
)2(
;המחאה בנקאית או המחאת נוסעים
)3(
;פיקדון כספי
)4(
;נייר ערך למוכ"ז כמשמעותו בחוק החברות
)5(
לוחית או חפץ אחר המיועדים לרכישת נכסים או שירותים, שניתן לצבור
)6(
;בהם ערך כספי מעל סכום שקבע השר
מטבע וירטואלי;
)7(
;נכס פיננסי אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת
)8(
סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי שנתן- ""צבר אשראי
מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה, "מסגרת אשראי" 10% בפועל, בתוספת
התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל -
;מתוך הסכום האמור
בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, - "קרוב", של אדם
גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או
נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי;- ""רישיון
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק במתן - ""רישיון בסיסי
שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב;
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק - ""רישיון מורחב
במתן שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות נרחב;
רישיון לעסוק במתן אשראי שניתן לפי פרק ג', בין שהוא רישיון - "רישיון למתן אשראי
בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1101
רישיון לעסוק במתן שירות בנכס פיננסי, שניתן- ""רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
לפי פרק ג', בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
כל פעולה מהפעולות המפורטות להלן, שאין בה מתן אשראי, - ""שירות בנכס פיננסי
הנעשית דרך עיסוק:
החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פידיון, פריטה, המרה,
)1(
;מכירה או העברה של נכס פיננסי
ניהול או שמירה של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת;
)2(
; שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי- ""שירות פיננסי
היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט - ""שליטה
יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי
לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה:
הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;
)1(
בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות
)2(
;שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם
יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; - "לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים
אותו, - בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
אותו, את מי ששולט - את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד
בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);- ""תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר
שר האוצר.- ""השר
פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
המפקח על נותני
שירותים פיננסיים
.2
הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על קופות גמל, יהיה המפקח על נותני שירותים
(א)
פיננסיים, ואולם רשאי שר האוצר למנות במקומו עובד משרד האוצר למפקח על נותני
שירותים פיננסיים.
המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני שירותים
(ב)
פיננסיים.
שיקולי המפקח
.3
, זה4 בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק, ובכלל זה מתן הוראות לפי סעיף
יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה:
יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים בידי נותני שירותים
)1(
;פיננסיים, הפועלת בהתאם לכל דין
הגנה ושמירה על עניינם של הלקוחות של נותני השירותים הפיננסיים וכן קידום
)2(
;עניינם
קידום התחרות בתחום השירותים הפיננסיים;
)3(
;עידוד חדשנות טכנולוגית ועסקית בתחום השירותים הפיננסיים
)4(
.המדיניות הכלכלית של הממשלה
)5(
רישיון לעסוק במתן שירות בנכס פיננסי, שניתן- ""רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
לפי פרק ג', בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
כל פעולה מהפעולות המפורטות להלן, שאין בה מתן אשראי, - ""שירות בנכס פיננסי
הנעשית דרך עיסוק:
החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פידיון, פריטה, המרה,
)1(
;מכירה או העברה של נכס פיננסי
ניהול או שמירה של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת;
)2(
; שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי- ""שירות פיננסי
היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט - ""שליטה
יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי
לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה:
הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;
)1(
בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות
)2(
;שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם
יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; - "לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים
אותו, - בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
אותו, את מי ששולט - את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד
בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);- ""תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר
שר האוצר.- ""השר
פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
.2
הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על קופות גמל, יהיה המפקח על נותני שירותים
(א)
פיננסיים, ואולם רשאי שר האוצר למנות במקומו עובד משרד האוצר למפקח על נותני
שירותים פיננסיים.
המפקח על נותני
שירותים פיננסיים
המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של נותני שירותים
(ב)
פיננסיים.
.3
, זה4 בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק, ובכלל זה מתן הוראות לפי סעיף
יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה:
שיקולי המפקח
יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן שירותים פיננסיים בידי נותני שירותים
)1(
;פיננסיים, הפועלת בהתאם לכל דין
הגנה ושמירה על עניינם של הלקוחות של נותני השירותים הפיננסיים וכן קידום
)2(
;עניינם
קידום התחרות בתחום השירותים הפיננסיים;
)3(
;עידוד חדשנות טכנולוגית ועסקית בתחום השירותים הפיננסיים
)4(
.המדיניות הכלכלית של הממשלה
)5(
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1102
סימן ב': הוראות המפקח
הוראות המפקח
.4
המפקח רשאי, לשם ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הוועדה, לתת הוראות
(א)
הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים, של נושאי משרה בהם
ושל כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם התקין ואת השמירה על
עניינם של לקוחותיהם, ואם הדבר נדרש נוכח הסיכון העלול להיגרם למערכת הפיננסית
גם כדי למנוע פגיעה ביכולתו של נותן השירותים הפיננסיים לקיים את התחייבויותיו; -
.הוראות כאמור יכול שיינתנו לכלל נותני השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם
המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות שיובאו
(ב)
בחשבון בבחינת יושרו ויושרתו של אדם לפי חוק זה.
פרסום הוראות
המפקח
.5
וכל הוראה אחרת של המפקח שהיא בת פועל4 הוראות המפקח לפי סעיף
(א)
תחיקתי, אין חובה לפרסמן ברשומות, ואולם המפקח יפרסם ברשומות הודעה על מתן
הוראות כאמור ועל מועד תחילתן.
הוראות המפקח כאמור בסעיף קטן (א), וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון הציבור
(ב)
במשרדי המפקח ויפורסמו באתר האינטרנט של המפקח, ורשאי השר לקבוע דרכים
נוספות לפרסומן.
סימן ג': הוועדה המייעצת
הוועדה המייעצת
.6
.השר ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין כנדרש לפי חוק זה
(א)
הוועדה תהיה בת חמישה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי המדינה,
(ב)
ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה:
מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא יעלה על
)1(
;שלושה; חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים פיננסיים
אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ המשפטי
)2(
;לממשלה, ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב הציבור
חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור, למעט המשפטן אם מונה מקרב הציבור,
)3(
יהיו מתחום המשק והכלכלה או הצרכנות או חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד
, או מי שהיו 101958-מוכר כמשמעותו בחוק המועצה להשכלה גבוהה, התשי"ח
חברי סגל כאמור, שהם בעלי ניסיון או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים,
אולם לא ימונו כחברים בוועדה יותר משני חברים מתחום המשק והכלכלה או
מתחום הצרכנות.
לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או
(ג)
נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה
כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש;
(ד)
היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה.
הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר
(ה)
יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח.
שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו מניין
(ו)
חוקי בישיבותיה.
לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק.- "בסעיף זה, "עובד המדינה
(ז)
.191 'ס"ח התשי"ח, עמ
10
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1103
ניגוד עניינים
.7
,לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא, במישרין או בעקיפין
(א)
באופן תדיר, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו
או תפקיד אחר שלו.
חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה, אם הנושא
(ב)
עלול לגרום לו להימצא, במישרין או בעקיפין, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו
כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו; חבר הוועדה לא יטפל במסגרת
תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות הוועדה.
התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של ניגוד
(ג)
עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי ליושב ראש
יודיע על כך בהקדם האפשרי - הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה
לשר.
לרבות עניין אישי של קרובו או עניין - בסעיף זה, "עניין אישי", של חבר הוועדה
(ד)
של גוף שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם בחוק ניירות ערך.
תקופת כהונה
.8
.תקופת כהונתו של חבר ועדה תהיה שלוש שנים מיום מינויו
(א)
חבר הוועדה שתמה תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש לתקופת כהונה נוספת,
(ב)
ובלבד שלא יכהן יותר משתי תקופות כהונה רצופות.
פקיעת כהונה
.9
:חבר הוועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה
(א)
הוא התפטר במסירת כתב התפטרות לשר;
)1(
;נבצר ממנו דרך קבע, לדעת השר, למלא את תפקידו
)2(
הוא הורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי
)3(
לכהן כחבר הוועדה, או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה כאמור וטרם ניתן
בעניינו פסק דין סופי.
עובד המדינה שהתמנה להיות חבר הוועדה תפקע כהונתו כאשר יחדל להיות
(ב)
עובד המדינה.
סדרי עבודת
הוועדה
.10
.הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק זה
(א)
החלטותיה של הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים והמצביעים
(ב)
בישיבה; היו הדעות שקולות תכריע דעתו של יושב ראש הוועדה.
שמירת תוקף
.11
קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף החלטותיה, לא ייפגעו מחמת שהתפנה מקומו של
חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו.
פרק ג': רישיון למתן שירותים פיננסיים
חובת רישוי
.12
לא יעסוק אדם במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי אלא אם כן בידו רישיון
(א)
למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, ובהתאם לתנאי הרישיון.
מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א) לא יעסוק במתן שירות פיננסי בהיקף
(ב)
פעילות נרחב אלא אם כן בידו רישיון מורחב.
על אף האמור בסעיף קטן (ב), נותן שירותים פיננסיים רשאי לעסוק במתן שירותים
(ג)
פיננסיים בהיקף פעילות נרחב גם אם אין בידו רישיון מורחב בהתקיים כל אלה:
היקף פעילותו אינו עולה על פי שניים מהיקף הפעילות הנרחב המזערי
)1(
;הנדרש לקבלת רישיון מורחב
.7
,לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא, במישרין או בעקיפין
(א)
באופן תדיר, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו
או תפקיד אחר שלו.
ניגוד עניינים
חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה, אם הנושא
(ב)
עלול לגרום לו להימצא, במישרין או בעקיפין, במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו
כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו; חבר הוועדה לא יטפל במסגרת
תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחוץ לישיבות הוועדה.
התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של ניגוד
(ג)
עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי ליושב ראש
יודיע על כך בהקדם האפשרי - הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה
לשר.
לרבות עניין אישי של קרובו או עניין - בסעיף זה, "עניין אישי", של חבר הוועדה
(ד)
של גוף שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם בחוק ניירות ערך.
.8
.תקופת כהונתו של חבר ועדה תהיה שלוש שנים מיום מינויו
(א)
תקופת כהונה
חבר הוועדה שתמה תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש לתקופת כהונה נוספת,
(ב)
ובלבד שלא יכהן יותר משתי תקופות כהונה רצופות.
.9
:חבר הוועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה
(א)
פקיעת כהונה
הוא התפטר במסירת כתב התפטרות לשר;
)1(
;נבצר ממנו דרך קבע, לדעת השר, למלא את תפקידו
)2(
הוא הורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי
)3(
לכהן כחבר הוועדה, או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה כאמור וטרם ניתן
בעניינו פסק דין סופי.
עובד המדינה שהתמנה להיות חבר הוועדה תפקע כהונתו כאשר יחדל להיות
(ב)
עובד המדינה.
.10
.הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק זה
(א)
סדרי עבודת
הוועדה
החלטותיה של הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים והמצביעים
(ב)
בישיבה; היו הדעות שקולות תכריע דעתו של יושב ראש הוועדה.
.11
קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף החלטותיה, לא ייפגעו מחמת שהתפנה מקומו של
חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו.
שמירת תוקף
פרק ג': רישיון למתן שירותים פיננסיים
.12
לא יעסוק אדם במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי אלא אם כן בידו רישיון
(א)
למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, ובהתאם לתנאי הרישיון.
חובת רישוי
מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א) לא יעסוק במתן שירות פיננסי בהיקף
(ב)
פעילות נרחב אלא אם כן בידו רישיון מורחב.
על אף האמור בסעיף קטן (ב), נותן שירותים פיננסיים רשאי לעסוק במתן שירותים
(ג)
פיננסיים בהיקף פעילות נרחב גם אם אין בידו רישיון מורחב בהתקיים כל אלה:
היקף פעילותו אינו עולה על פי שניים מהיקף הפעילות הנרחב המזערי
)1(
;הנדרש לקבלת רישיון מורחב
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1104
ימים מהמועד שבו היקף30 הוא הגיש בקשה לקבלת רישיון מורחב בתוך
)2(
.פעילותו היה להיקף פעילות נרחב וכל עוד לא ניתנה החלטה בבקשתו
סייגים לחובת
הרישוי
.13
: לא תחול על אלה12 חובת הרישוי לפי סעיף
(א)
בורסה כהגדרתה בחוק ניירות ערך;
)1(
, בנותנה את השירותים111986-החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו
)2(
יא88 הכספיים כהגדרתם באותו חוק, מטעם החברה הבת כמשמעותה בסעיף
(ג) לחוק הדואר 57– ו56 לחוק האמור, ומהיום הקובע כמשמעותו לפי סעיפים
החברה הבת כהגדרתה בחוק הדואר;- 122012-), התשע"ב11 '(תיקון מס
-מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א
)3(
מסוג20%–, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק ביותר מ131981
;מסוים של אמצעי שליטה בו
חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל),
)4(
;142005-התשס"ה
יב לחוק ניירות ערך;44 זירת סוחר כהגדרתה בסעיף
)5(
;חבר בורסה
)6(
,מנהל תיקי השקעות כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות
)7(
;151995-בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה
א לחוק ניירות ערך;50 מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף
)8(
;162008-מערכת מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח
)9(
ט לחוק הבנקאות (רישוי), וכן תאגיד הנשלט על36 ) סולק כהגדרתו בסעיף10(
; מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו20%–ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ
) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר;11(
;) תאגיד שהוקם לפי דין12(
) מי שעיסוקו ברכישה של איגרות חוב שהוצעו לציבור על פי תשקיף בהתאם13(
; לעניין עיסוק כאמור- לחוק ניירות ערך15 להוראות סעיף
לחוק השקעות משותפות בנאמנות,4 ) מנהל קרן כהגדרתו בסעיף14(
;171994-התשנ"ד
) מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו 15(
לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "אשראי שאינו נושא- במתן אשראי כאמור
אשראי שאינו נושא ריבית או עמלה כלשהי, בין שהוא צמוד למדד - "ריבית
או לשערו היציג של מטבע חוץ ובין שאינו צמוד, ולעניין זה יראו כריבית או
כעמלה כל תשלום שמתן האשראי מותנה בו;
.79 'ס"ח התשמ"ו, עמ
11
.566 'ס"ח התשע"ב, עמ
12
.208 'ס"ח התשמ"א, עמ
13
.889 'ס"ח התשס"ה, עמ
14
.416 'ס"ח התשנ"ה, עמ
15
.184 'ס"ח התשס"ח, עמ
16
.308 'ס"ח התשנ"ד, עמ
17
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1105
) יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מפעיל אתר אינטרנט המיועד למתן16(
לעניין- הלוואות ולקבלתן, אם מפעיל האתר אינו נותן ההלוואה או מקבלה
עיסוק כאמור.
השר רשאי, בתקנות, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לפטור סוגי גופים נוספים
(ב)
, ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר המשפטים לתת פטור 12 מחובת הרישוי לפי סעיף
מחובת הרישוי לגוף מסוים.
סוגי הרישיונות
.14
:ואלה סוגי הרישיונות לעיסוק במתן שירות פיננסי
(א)
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי;
)1(
.רישיון למתן אשראי
)2(
כל אחד מסוגי הרישיונות כאמור בסעיף קטן (א) יכול שיהיה רישיון בסיסי או
(ב)
רישיון מורחב.
תנאים למתן רישיון
בסיסי
.15
:המפקח רשאי לתת רישיון בסיסי למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה
(א)
הוא בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל, - לעניין מבקש רישיון שהוא יחיד
)1(
שלא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל, ולעניין
הוא התאגד ונרשם בישראל, בית המשפט לא מינה - מבקש רישיון שהוא תאגיד
לו כונס נכסים ולא ציווה על פירוקו, ואחד לפחות מנושאי המשרה בו הוא אזרח
ישראלי או תושב ישראל;
למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון בסיסי, בהתאם
)2(
; ולתוספת, והכול לפי העניין37 להוראות סעיף
גם בעל השפעה בו, לא הורשע בעבירה - מבקש הרישיון, ואם הוא יחיד
)3(
שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן
שירותים פיננסיים, וכן לא הוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור שטרם ניתן
בעניינו פסק דין סופי, ולא מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות
(ב); לעניין 4 דופי ביושרו וביושרתו לפי אמות המידה שעליהן הורה לפי סעיף
- זה ובלי לפגוע מכלליות האמור
יראו כל אחת מהעבירות המפורטות להלן כעבירה שמתקיים בה
(א)
האמור בפסקה זו אלא אם כן מצא המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים
הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה
לעיסוק במתן שירותים פיננסיים:
לחוק איסור הלבנת הון;4 או3 עבירה לפי סעיפים
)1(
;18 לפקודת מס הכנסה220 עבירה לפי סעיף
)2(
-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף
)3(
;191975
,)) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה2(ג98 עבירה לפי סעיף
)4(
;201963-התשכ"ג
;21) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף
)5(
) יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מפעיל אתר אינטרנט המיועד למתן16(
לעניין- הלוואות ולקבלתן, אם מפעיל האתר אינו נותן ההלוואה או מקבלה
עיסוק כאמור.
השר רשאי, בתקנות, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לפטור סוגי גופים נוספים
(ב)
, ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר המשפטים לתת פטור 12 מחובת הרישוי לפי סעיף
מחובת הרישוי לגוף מסוים.
.14
:ואלה סוגי הרישיונות לעיסוק במתן שירות פיננסי
(א)
סוגי הרישיונות
רישיון למתן שירות בנכס פיננסי;
)1(
.רישיון למתן אשראי
)2(
כל אחד מסוגי הרישיונות כאמור בסעיף קטן (א) יכול שיהיה רישיון בסיסי או
(ב)
רישיון מורחב.
.15
:המפקח רשאי לתת רישיון בסיסי למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה
(א)
תנאים למתן
רישיון בסיסי
הוא בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל, - לעניין מבקש רישיון שהוא יחיד
)1(
שלא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל, ולעניין
הוא התאגד ונרשם בישראל, בית המשפט לא מינה - מבקש רישיון שהוא תאגיד
לו כונס נכסים ולא ציווה על פירוקו, ואחד לפחות מנושאי המשרה בו הוא אזרח
ישראלי או תושב ישראל;
למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון בסיסי, בהתאם
)2(
; ולתוספת, והכול לפי העניין37 להוראות סעיף
גם בעל השפעה בו, לא הורשע בעבירה - מבקש הרישיון, ואם הוא יחיד
)3(
שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן
שירותים פיננסיים, וכן לא הוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור שטרם ניתן
בעניינו פסק דין סופי, ולא מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות
(ב); לעניין 4 דופי ביושרו וביושרתו לפי אמות המידה שעליהן הורה לפי סעיף
- זה ובלי לפגוע מכלליות האמור
יראו כל אחת מהעבירות המפורטות להלן כעבירה שמתקיים בה
(א)
האמור בפסקה זו אלא אם כן מצא המפקח כי מתקיימים טעמים מיוחדים
הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה
לעיסוק במתן שירותים פיננסיים:
לחוק איסור הלבנת הון;4 או3 עבירה לפי סעיפים
)1(
;18 לפקודת מס הכנסה220 עבירה לפי סעיף
)2(
-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף
)3(
;191975
,)) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה2(ג98 עבירה לפי סעיף
)4(
;201963-התשכ"ג
;21) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף
)5(
.120 ', עמ6 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
18
.52 'ס"ח התשל"ו, עמ
19
.156 'ס"ח התשכ"ג, עמ
20
.39 ', עמ3 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
21
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1106
428 עד425– ו423 ,422 ,420 עד418 ,415 עבירה לפי סעיפים
)6(
.לחוק העונשין
לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת;- ""הורשע בעבירה
(ב)
בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה
)4(
;'של נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים לפי פרק ה
מתקיימים בבעל שליטה ובבעל עניין - לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד
)5(
.'בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד
מצא המפקח כי בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים
(ב)
אחרים שבטובת הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותים פיננסיים,
רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף
קטן (א), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו
לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה.
תנאים ושיקולים
למתן רישיון מורחב
.16
המפקח רשאי לתת רישיון מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, נוסף על התנאים
(א)
, כל אלה: 15 האמורים בסעיף
מבקש הרישיון התאגד ונרשם בישראל;
)1(
למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון מורחב, בהתאם
)2(
; ולתוספת, והכול לפי העניין37 להוראות סעיף
מבנה התאגיד עומד בדרישות לפי פרק ה'.
)3(
,בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב יביא המפקח בחשבון, בין השאר
(ב)
עניינים אלה:
התכנית העסקית של מבקש הרישיון;
)1(
;האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון
)2(
.שיקולים שבטובת הציבור
)3(
בקשה לרישיון
.17
:בקשה לרישיון תוגש בטופס שיקבע המפקח ותכלול בין השאר את אלה
(א)
סוגי השירותים הפיננסיים שבהם מבקש הרישיון מבקש לעסוק;
)1(
;פרטי הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו
)2(
; פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה בו- לגבי מבקש רישיון שהוא יחיד
)3(
פרטי הזיהוי של בעלי העניין ובעלי- לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד
)4(
;השליטה בו, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו
מקום פעילותו הראשי של מבקש הרישיון וכן מענם של הסניפים שברצונו
)5(
.להפעיל
לבקשה לרישיון יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת רישיון, כאמור
(ב)
, וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי העניין, ורשאי המפקח לדרוש 16 או15 בסעיפים
ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה:
הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון
)1(
;שתינתן בדרך שיורה המפקח
המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים שעל פיהם - היה המבקש תאגיד
)2(
.הוא פועל
לבקשה לרישיון מורחב יצרף מבקש הרישיון גם את התכנית העסקית של התאגיד.
(ג)
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1107
מתן רישיון
.18
ימים מיום הגשת70 , בתוך17 המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף
ימים 70 בתוך- )(ב17 הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף
מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים.
פירוט סוגי
השירותים
הפיננסיים ברישיון
.19
ברישיון יפורטו, בין השאר, סוגי השירותים הפיננסיים שרשאי נותן השירותים
הפיננסיים לעסוק בהם.
תקופת הרישיון
.20
רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם המפקח רשאי להורות כי רישיון יינתן
לתקופה קצובה שיורה ולא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור לכלל נותני
השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם, ואם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים
גם לנותן שירותים פיננסיים מסוים.- המצדיקים זאת
הודעה על מתן
הרישיון והצגתו
לציבור
.21
הודעה על מתן רישיון ועל תחומי העיסוק שבהם מורשה נותן שירותים פיננסיים
(א)
לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח.
נותן שירותים פיננסיים יציג העתק מהרישיון בכל אחד מסניפיו, במקום בולט
(ב)
לעין, ויציין את מספר הרישיון על כל שלט או בכל פרסום שלו וכן על כל מסמך שהוא
מוציא.
דיווח למפקח
על שינויים
.22
חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר נותן שירותים פיננסיים למפקח במסגרת בקשתו
(א)
לקבלת רישיון או במסגרת המסמכים שצורפו לה, או נפתחה נגדו חקירה פלילית
), ידווח על כך למפקח בהקדם 3()(א15 או הוגש נגדו כתב אישום בעבירות לפי סעיף
ימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים 10–האפשרי ולא יאוחר מ
הנוגעים לעניין; הוראות סעיף זה לא יחולו על שינוי בתכנית העסקית, למעט שינוי
כאמור מהסוג שעליו יורה המפקח, ככל שיורה.
חל שינוי בצבר האשראי של בעל רישיון למתן אשראי שהוא תאגיד, באופן
(ב)
והתוספת, 38– ו37 המחייב אותו לשנות את ההון העצמי הנדרש לפי הוראות סעיפים
ימים מהיום שנודע 10–ידווח על כך בעל הרישיון למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ
לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין.
ביטול או התליה
של רישיון
.23
:המפקח רשאי לבטל רישיון או להתלותו בהתקיים אחד מאלה
(א)
הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי;
)1(
) עד1()(א15 חדל להתקיים תנאי מהתנאים למתן רישיון המנויים בסעיפים
)2(
;(א), לפי העניין16 ) או3(
נותן השירותים הפיננסיים הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה או מהוראות
)3(
;המפקח או תנאי מתנאי הרישיון
נותן השירותים הפיננסיים לא החל לעסוק במתן השירותים האמורים בתוך
)4(
שנתיים ממועד מתן הרישיון או שהפסיק לעסוק במתן השירותים במשך תקופה
כאמור;
הוא החליט על פירוקו מרצון או - היה נותן השירותים הפיננסיים תאגיד
)5(
;שבית המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי - היה נותן השירותים הפיננסיים יחיד
)6(
;פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין או נפטר
טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת
)7(
.הציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או את התלייתו
.18
ימים מיום הגשת70 , בתוך17 המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף
ימים 70 בתוך- )(ב17 הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף
מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים.
מתן רישיון
.19
ברישיון יפורטו, בין השאר, סוגי השירותים הפיננסיים שרשאי נותן השירותים
הפיננסיים לעסוק בהם.
פירוט סוגי
השירותים
הפיננסיים ברישיון
.20
רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם המפקח רשאי להורות כי רישיון יינתן
לתקופה קצובה שיורה ולא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור לכלל נותני
השירותים הפיננסיים או לסוג מסוים מהם, ואם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים
גם לנותן שירותים פיננסיים מסוים.- המצדיקים זאת
תקופת הרישיון
.21
הודעה על מתן רישיון ועל תחומי העיסוק שבהם מורשה נותן שירותים פיננסיים
(א)
לעסוק תפורסם באתר האינטרנט של המפקח.
הודעה על מתן
הרישיון והצגתו
לציבור
נותן שירותים פיננסיים יציג העתק מהרישיון בכל אחד מסניפיו, במקום בולט
(ב)
לעין, ויציין את מספר הרישיון על כל שלט או בכל פרסום שלו וכן על כל מסמך שהוא
מוציא.
.22
חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר נותן שירותים פיננסיים למפקח במסגרת בקשתו
(א)
לקבלת רישיון או במסגרת המסמכים שצורפו לה, או נפתחה נגדו חקירה פלילית
), ידווח על כך למפקח בהקדם 3()(א15 או הוגש נגדו כתב אישום בעבירות לפי סעיף
ימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים 10–האפשרי ולא יאוחר מ
הנוגעים לעניין; הוראות סעיף זה לא יחולו על שינוי בתכנית העסקית, למעט שינוי
כאמור מהסוג שעליו יורה המפקח, ככל שיורה.
דיווח למפקח
על שינויים
חל שינוי בצבר האשראי של בעל רישיון למתן אשראי שהוא תאגיד, באופן
(ב)
והתוספת, 38– ו37 המחייב אותו לשנות את ההון העצמי הנדרש לפי הוראות סעיפים
ימים מהיום שנודע 10–ידווח על כך בעל הרישיון למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ
לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין.
.23
:המפקח רשאי לבטל רישיון או להתלותו בהתקיים אחד מאלה
(א)
ביטול או התליה
של רישיון
הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי;
)1(
) עד1()(א15 חדל להתקיים תנאי מהתנאים למתן רישיון המנויים בסעיפים
)2(
;(א), לפי העניין16 ) או3(
נותן השירותים הפיננסיים הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה או מהוראות
)3(
;המפקח או תנאי מתנאי הרישיון
נותן השירותים הפיננסיים לא החל לעסוק במתן השירותים האמורים בתוך
)4(
שנתיים ממועד מתן הרישיון או שהפסיק לעסוק במתן השירותים במשך תקופה
כאמור;
הוא החליט על פירוקו מרצון או - היה נותן השירותים הפיננסיים תאגיד
)5(
;שבית המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי - היה נותן השירותים הפיננסיים יחיד
)6(
;פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין או נפטר
טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת
)7(
.הציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או את התלייתו
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1108
סבר המפקח כי הפגם כאמור בסעיף קטן (א) ניתן לתיקון, רשאי הוא להורות לנותן
(ב)
השירותים הפיננסיים לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה
התקופה שהורה המפקח והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאי המפקח לנקוט אמצעים
כאמור בסעיף קטן (א).
המפקח לא יבטל ולא יתלה רישיון כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר שנתן לבעל
(ג)
הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו,
בדרך שהורה; ואולם המפקח רשאי להתלות את רישיונו של נותן שירותים פיננסיים
באופן מיידי, אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת, ובלבד שנתן לבעל הרישיון
הזדמנות לטעון את טענותיו כאמור, סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון.
הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם באתר האינטרנט של המפקח.
(ד)
פיקוח על מי
שרישיונו בוטל
.24
מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על נותן שירותים
(א)
פיננסיים לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון.
המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל שהדבר
(ב)
ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול הרישיון; אין בהוראה
כאמור כדי לפטור את מי שרישיונו בוטל מאחריותו למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול
הרישיון.
ניהול מרשם של
נותני השירותים
הפיננסיים
.25
המפקח ינהל מרשם של בעלי רישיונות למתן שירותים פיננסיים שיכלול, בין
(א)
השאר, פרטים אלה:
פרטי בעל הרישיון, סוג הרישיון שבידו ותקופת תוקפו אם נקבעה;
) 1(
;23 נותני שירותים פיננסיים שרישיונם הותלה בהתאם להוראות סעיף
) 2(
פרסום בדבר עיצום כספי שהוטל על בעל הרישיון בכפוף להוראות
) 3(
.92 סעיף
המרשם יהיה פתוח לעיון הציבור באתר האינטרנט של המפקח.
(ב)
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
שליטה או החזקת
אמצעי שליטה
בנותן שירותים
פיננסיים
.26
לא ישלוט אדם בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר שנתן
(א)
המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
לא יהיה אדם בעל עניין בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, אלא על פי היתר
(ב)
שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון
(ג)
(ב), בשינויים המחויבים, וכן 16 מורחב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים בסעיף
התאמתו של המבקש לשלוט בנותן שירותים פיננסיים, לרבות ניסיונו העסקי, עיסוקיו
ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי ויושרו ויושרתו לרבות העדר הרשעה או כתב אישום
), וכן ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר 3()(א15 תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף
על תחום השירותים פיננסיים.
במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון
(ד)
בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן (ב), יובאו בחשבון רק יושרו ויושרתו של מבקש ההיתר,
).3()(א15 לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף
היתר שניתן לפי סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של בעל ההיתר.
(ה)
הוראות סעיף זה לא יחולו על אלה:
(ו)
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1109
;מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין
)1(
.תאגיד שרכש אמצעי שליטה ממי ששולט בו
)2(
הוראות סעיף זה יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
(ז)
כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב
בידי תאגיד בנקאי ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך של לקוח כלשהו אינו עולה על
מאותו סוג של אמצעי השליטה.0.001%
העברת אמצעי
שליטה
.27
מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לא יעביר אותם לאחר ביודעו
ואין בידו ההיתר.26 שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף
ביטול היתר או
שינויו
.28
אם היה לו יסוד סביר26 המפקח רשאי לבטל או לשנות היתר שנתן לפי סעיף
(א)
להניח כי מתקיים אחד מאלה:
בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהותי מתנאי ההיתר או שהוא הפר
)1(
;תנאי כאמור
בבעל ההיתר חדלו להתקיים התנאים והשיקולים שהצדיקו את מתן
)2(
;ההיתר
ניתן צו לפירוקו או מונה כונס נכסים - לעניין בעל היתר שהוא תאגיד
)3(
לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי–תשלום חוב, ולעניין בעל היתר שהוא
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוא הוכרז פסול דין;- יחיד
יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונה ההיתר.
)4(
המפקח לא יבטל או ישנה היתר כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר שנתן לבעל
(ב)
ההיתר הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו,
בדרך שהורה, וכן הזדמנות לתקן את ההפרה בתוך תקופה שהורה, הוא או מי שהוא
הסמיך כאמור.
הוראות המפקח למי
שפעל בלא היתר
.29
, רשאי הוא להורות, לאחר26 סבר המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף
(א)
התייעצות עם הוועדה ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או
- לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה
על מכירת אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם או חלקם, בתוך תקופה
)1(
שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל השיעור המותר להחזקה
;26 בלא היתר לפי סעיף
שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו אדם
)2(
;26 בלא היתר לפי סעיף
שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף
)3(
;, לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה26
.על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם
)4(
החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, בשיעור הטעון היתר לפי
(ב)
, רשאי המפקח, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו 26 הוראות סעיף
או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות לו למכור את אמצעי השליטה
האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג
כלשהו, מעל לשיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי הוראות הסעיף האמור.
הורה המפקח, לפי הוראות סעיף קטן (ב), למכור אמצעי שליטה, רשאי הוא לתת
(ג)
), בשינויים המחויבים.4( ) עד2()הוראה כאמור בסעיף קטן (א
;מי שמחזיק אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין
)1(
.תאגיד שרכש אמצעי שליטה ממי ששולט בו
)2(
הוראות סעיף זה יחולו גם על החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
(ז)
כערובה לחיוב, למעט אמצעי שליטה כאמור שנועדו בתום לב לשמש כערובה לחיוב
בידי תאגיד בנקאי ואשר שיעורם בחשבון ניירות ערך של לקוח כלשהו אינו עולה על
מאותו סוג של אמצעי השליטה.0.001%
.27
מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לא יעביר אותם לאחר ביודעו
ואין בידו ההיתר.26 שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף
העברת אמצעי
שליטה
.28
אם היה לו יסוד סביר26 המפקח רשאי לבטל או לשנות היתר שנתן לפי סעיף
(א)
להניח כי מתקיים אחד מאלה:
ביטול היתר או
שינויו
בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהותי מתנאי ההיתר או שהוא הפר
)1(
;תנאי כאמור
בבעל ההיתר חדלו להתקיים התנאים והשיקולים שהצדיקו את מתן
)2(
;ההיתר
ניתן צו לפירוקו או מונה כונס נכסים - לעניין בעל היתר שהוא תאגיד
)3(
לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי–תשלום חוב, ולעניין בעל היתר שהוא
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או שהוא הוכרז פסול דין;- יחיד
יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונה ההיתר.
)4(
המפקח לא יבטל או ישנה היתר כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר שנתן לבעל
(ב)
ההיתר הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו,
בדרך שהורה, וכן הזדמנות לתקן את ההפרה בתוך תקופה שהורה, הוא או מי שהוא
הסמיך כאמור.
.29
, רשאי הוא להורות, לאחר26 סבר המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף
(א)
התייעצות עם הוועדה ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או
- לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה
הוראות המפקח
למי שפעל בלא
היתר
על מכירת אמצעי שליטה שמחזיק אותו אדם, כולם או חלקם, בתוך תקופה
)1(
שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג כלשהו, מעל השיעור המותר להחזקה
;26 בלא היתר לפי סעיף
שלא יופעלו זכויות ההצבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו אדם
)2(
;26 בלא היתר לפי סעיף
שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי סעיף
)3(
;, לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה26
.על ביטול מינויו של דירקטור שנגרם בידי אותו אדם
)4(
החזיק אדם אמצעי שליטה מכוח העברה על פי דין, בשיעור הטעון היתר לפי
(ב)
, רשאי המפקח, לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו 26 הוראות סעיף
או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות לו למכור את אמצעי השליטה
האמורים, כולם או חלקם, בתוך תקופה שיורה, כך שלא יחזיק אמצעי שליטה מסוג
כלשהו, מעל לשיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי הוראות הסעיף האמור.
הורה המפקח, לפי הוראות סעיף קטן (ב), למכור אמצעי שליטה, רשאי הוא לתת
(ג)
), בשינויים המחויבים.4( ) עד2()הוראה כאמור בסעיף קטן (א
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1110
לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה, בהתאם להוראת המפקח לפי סעיף
(ד)
) או (ב), רשאי בית המשפט המחוזי, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים 1()קטן (א
למכירת אמצעי השליטה כאמור.
נודע לנותן שירותים פיננסיים כי אדם פועל מכוח אמצעי שליטה המוחזקים
(ה)
, ידווח על כך למפקח.26 בניגוד להוראות סעיף קטן (ב) וסעיף
דיווח על החזקת
אמצעי שליטה
.30
מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים5%–המחזיק יותר מ
(א)
באפריל בכל שנה ובמועדים אחרים שיורה 1–שהוא תאגיד, ימסור לנותן השירותים, ב
המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי
שיורה המפקח, לרבות פרטים אלה:
או יותר מסוג 5% השולטים בו, וכן המחזיקים- לעניין מחזיק שהוא תאגיד
)1(
;מסוים של אמצעי שליטה בו
מי שהמחזיק פועל כשלוח או כנאמן בעבורו.
)2(
המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח לפי סעיף
(ב)
זה, ימסור את הדיווח גם למפקח ישירות, ורשאי הוא להורות כי פרטים כאמור בסעיף
קטן (א) יימסרו למפקח בלבד, במועדים שיורה.
הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
(ג)
כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי.
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן שירותים פיננסיים
כשירות לכהונה
כנושא משרה בנותן
שירותים פיננסיים
.31
לא ימונה לנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים ולא יכהן כנושא משרה כאמור אלא
מי שמתקיימים בו כל אלה:
הוא בגיר;
)1(
;הוא לא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל
)2(
הוא לא הורשע בעבירה אשר מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי
)3(
לשמש נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, ויראו כל אחת מהעבירות המפורטות
)(א) כעבירה שמתקיימות בה הוראות פסקה זו;3()(א15 בסעיף
מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר; השר רשאי לקבוע תנאי כשירות
)4(
,כאמור דרך כלל או לסוג מסוים של נותני שירותים פיננסיים או נושאי משרה בהם
ובכלל זה השכלה, ניסיון מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות;
נותן השירותים הפיננסיים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו, כאמור
)5(
(ב) או לא הורה32 (א), והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור בסעיף32 בסעיף
(ג).32 על הפסקת כהונה כאמור בסעיף
התנגדות למינוי
נושא משרה או
הפסקת כהונה
.32
60 ,נותן שירותים פיננסיים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא משרה
(א)
ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המשרה.
המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף קטן (א), להתנגד למינוי נושא משרה
(ב)
בנותן השירותים הפיננסיים, ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או
לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו; לעניין זה יביא המפקח בחשבון את התאמתו
של המועמד לתפקיד המוצע, ובכלל זה את ניסיונו, יושרו ויושרתו, לרבות העדר כתב
), וכן קשריו, מכל סוג שהוא, עם נותן 3()(א15 אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף
שירותים פיננסיים או עם נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים.
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1111
מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים לעניין
(ג)
השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה
ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את טענותיו לפני המפקח או לפני מי
שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות על הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים
או החדשים כאמור.
דירקטוריון של נותן
שירותים פיננסיים
בעל רישיון מורחב
.33
בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב יכהנו
(א)
שלושה חברים, לפחות.
השר רשאי לקבוע דרך כלל או לסוג נותני שירותים פיננסיים כאמור בסעיף
(ב)
קטן (א), הוראות בעניינים אלה:
הרכב הדירקטוריון, וכן מינוי ועדות דירקטוריון, מספר החברים בהן והרכבן;
)1(
תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בוועדת דירקטוריון, ורשאי השר לקבוע
)2(
תנאי כשירות נוספים, לרבות מיומנות חשבונאית ופיננסית, הנדרשים מדירקטור
חיצוני ומחברים מסוימים בוועדה כאמור; אין בהוראות לפי פסקה זו כדי לגרוע
);4(31 מההוראות לפי סעיף
הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון, לרבות הגבלות
)3(
;בשל עיסוקיהם האחרים
דרך המינוי של דירקטור, תקופות כהונה והוראות לעניין הפסקה או פקיעה
)4(
;של כהונתו
המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדות דירקטוריון;
)5(
,נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה מוועדותיו
)6(
.והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד שייקבע
המפקח רשאי להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון ושל ועדת דירקטוריון
(ג)
שלא נקבעו בתקנות לפי סעיף קטן (ב).
רואה חשבון מבקר
.34
נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר, ויחולו עליו
(א)
לחוק החברות כאילו היה חברה ציבורית, בכפוף להוראות 170 עד154 הוראות סעיפים
סעיף זה ובשינויים המחויבים.
נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית של הוראה
(ב)
מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור על כך הודעה בכתב
למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא
התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר
לא השתכנע, לאחר שעיין בתגובת המנהל הכללי, כי ההפרה אינה הפרה מהותית,
ימסור רואה החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם, הודעה על
ההפרה בצירוף תגובת המנהל הכללי, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית
(ג) וכל הפרה אחרת שהורה המפקח.72 כל הפרה המנויה בסעיף
ניגוד עניינים
.35
לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים
(א)
מי שתפקידיו או עיסוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד עניינים עם תפקידו
האמור או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו תפקיד.
השר רשאי לקבוע הוראות שמטרתן למנוע ניגוד עניינים אפשרי של נושא משרה
(ב)
ובעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים, לרבות הוראות לעניין עיסוקים אחרים שלא
יהיו רשאים לעסוק בהם או פעולות שלא יהיו רשאים לבצע, וכן הצהרות ודיווחים
שיידרשו מהם.
מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים לעניין
(ג)
השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה
ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את טענותיו לפני המפקח או לפני מי
שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות על הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים
או החדשים כאמור.
.33
בדירקטוריון של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב יכהנו
(א)
שלושה חברים, לפחות.
דירקטוריון של
נותן שירותים
פיננסיים בעל
רישיון מורחב
השר רשאי לקבוע דרך כלל או לסוג נותני שירותים פיננסיים כאמור בסעיף
(ב)
קטן (א), הוראות בעניינים אלה:
הרכב הדירקטוריון, וכן מינוי ועדות דירקטוריון, מספר החברים בהן והרכבן;
)1(
תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בוועדת דירקטוריון, ורשאי השר לקבוע
)2(
תנאי כשירות נוספים, לרבות מיומנות חשבונאית ופיננסית, הנדרשים מדירקטור
חיצוני ומחברים מסוימים בוועדה כאמור; אין בהוראות לפי פסקה זו כדי לגרוע
);4(31 מההוראות לפי סעיף
הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון, לרבות הגבלות
)3(
;בשל עיסוקיהם האחרים
דרך המינוי של דירקטור, תקופות כהונה והוראות לעניין הפסקה או פקיעה
)4(
;של כהונתו
המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדות דירקטוריון;
)5(
,נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה מוועדותיו
)6(
.והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד שייקבע
המפקח רשאי להורות על דרכי עבודתם של הדירקטוריון ושל ועדת דירקטוריון
(ג)
שלא נקבעו בתקנות לפי סעיף קטן (ב).
.34
נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר, ויחולו עליו
(א)
לחוק החברות כאילו היה חברה ציבורית, בכפוף להוראות 170 עד154 הוראות סעיפים
סעיף זה ובשינויים המחויבים.
רואה חשבון מבקר
נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית של הוראה
(ב)
מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור על כך הודעה בכתב
למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא
התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר
לא השתכנע, לאחר שעיין בתגובת המנהל הכללי, כי ההפרה אינה הפרה מהותית,
ימסור רואה החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם, הודעה על
ההפרה בצירוף תגובת המנהל הכללי, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית
(ג) וכל הפרה אחרת שהורה המפקח.72 כל הפרה המנויה בסעיף
.35
לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה או כבעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים
(א)
מי שתפקידיו או עיסוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד עניינים עם תפקידו
האמור או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו תפקיד.
ניגוד עניינים
השר רשאי לקבוע הוראות שמטרתן למנוע ניגוד עניינים אפשרי של נושא משרה
(ב)
ובעל תפקיד אחר בנותן שירותים פיננסיים, לרבות הוראות לעניין עיסוקים אחרים שלא
יהיו רשאים לעסוק בהם או פעולות שלא יהיו רשאים לבצע, וכן הצהרות ודיווחים
שיידרשו מהם.
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1112
אחריות מנהל כללי
ושותף
.36
המנהל הכללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד וכן שותף בתאגיד שהוא
(א)
שותפות, למעט שותף מוגבל, חייבים לפקח ולנקוט את כל האמצעים הסבירים בנסיבות
העניין למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה בידי התאגיד או השותפות,
לפי העניין, או בידי עובד מעובדיהם, כמפורט להלן:
לקבוע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה;
)1(
) ולפיקוח1( למנות אחראי להטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור בפסקה
)2(
.על קיומם
כהגדרתם בפקודת השותפויות [נוסח - "בסעיף זה, "שותפות" ו"שותף מוגבל
(ב)
.221975-חדש], התשל"ה
פרק ו': הגבלות על ניהול עסקים
הון עצמי מזערי
.37
לנותן שירותים פיננסיים יהיה הון עצמי מזערי בסכום כמפורט בתוספת, לפי
(א)
העניין, כשהוא חופשי מכל שעבוד או עיקול.
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את התוספת.
(ב)
הוראות בדבר ניהול
עסקים
.38
,המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה, רשאי לתת הוראות לנותני שירותים פיננסיים
דרך כלל או לסוג מסוים מהם, בעניינים אלה:
, הנדרש לשם מתן שירות פיננסי 37 הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף
)1(
;מסוג מסוים או פעילות מסוג מסוים
חובת ביטוח אחריות מקצועית;
)2(
;דרישות לעניין החזקת נכסים, לרבות דרישות לעניין נזילות
)3(
דרישות לעניין השקעות בנכסים, ובכלל זה דרכי השקעה, תנאים לביצועה
)4(
;והגבלות על השקעה
דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של נותני שירותים פיננסיים לשם מניעת
)5(
סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או היקף פעילות של נותני שירותים
פיננסיים מסוג מסוים.
פרק ז': חובות דיווח
דוחות והודעות
.39
:נותן שירותים פיננסיים יגיש למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן
(א)
דוחות כספיים שיקבע השר, במועדים ולתקופות שיקבע או בהתרחש אירוע
)1(
;שיקבע
דוחות מידיים והודעות שיקבע השר, בהתרחש אירוע שיקבע;
)2(
.דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח
)3(
המפקח ייתן הוראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף זה, לרבות
(ב)
פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים חשבונאיים לעריכתו של דוח
כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף אליו; הוראות כאמור ייקבעו בשים לב
לצורך בשמירה על סוד מסחרי או סוד מקצועי של נותן השירותים הפיננסיים.
המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור נותן שירותים פיננסיים מהגשת דוח או
(ג)
הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם.
.549 ', עמ28 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
22
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1113
מידע לגבי החלטות
באסיפה כללית
.40
בפרוטוקול האסיפה הכללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון
(א)
מורחב, בהחלטותיה בעניינים המנויים להלן, יפורטו שמות הנוכחים באסיפה, שמות
המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם
פרטים בדבר זהותו של מי שהם פועלים - הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר
פרטים בדבר השולטים בו:- בעבורו כאמור, ואם הוא תאגיד
שינוי מסמכי היסוד של התאגיד;
)1(
;מינוי או הפסקת כהונה של דירקטור
)2(
אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית לפי
)3(
; לחוק החברות275 עד268– ו255 הוראות סעיפים
סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח.
)4(
המפקח רשאי לדרוש ממי שנכח או ממי שהצביע באסיפה כללית מסוימת של
(ב)
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, פרטים בדבר זהותו של מי שנכח או מי שהצביע
כאמור, פרטים בדבר זהותו של מי שהוא פועל כשלוח או כנאמן בעבורו, ואם הוא
פרטים בדבר השולטים בו.- תאגיד
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
איסור הטעיה
.41
לא יעשה נותן שירותים פיננסיים דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין מהותי
(א)
בעסקה למתן שירותים פיננסיים, והכול במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל
דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו
עניינים אלה כמהותיים בעסקה:
זהות נותן השירותים הפיננסיים;
)1(
סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים רשאי לעסוק
)2(
;בהתאם לרישיונו
הוותק של נותן השירותים הפיננסיים, הצטיינותו, המוניטין שלו, מצבו
)3(
;הכספי והיקף עסקיו
מהותה של העסקה, היקפה, הסייגים לה והתנאים המוקדמים לקיומה;
)4(
תקופת ההתקשרות בעסקה ותנאי ביטול העסקה, לרבות התשלומים שיש
)5(
;לשלם בשל ביטולה
כל התשלומים שעל הלקוח לשלם במסגרת העסקה ושיעורם, לרבות שיעור
)6(
.הריבית המרבי המותר על פי דין
הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת.
(ב)
אחריות להטעיה
בפרסומת
.42
- 41 היתה הטעיה בפרסומת, יראו כמפירים את הוראות סעיף
(א)
את מי שמטעמו נעשתה הפרסומת ואת האדם שהביא את הדבר לפרסום
)1(
;וגרם בכך לפרסומו
אף את - אם היתה הפרסומת מטעה על פניה או שהם ידעו שהיא מטעה
)2(
.המפיץ או מי שהחליט בפועל על הפרסום
הובאו בפרסומת עובדות בדבר התכונות של שירות פיננסי או בדבר התוצאות
(ב)
הצפויות מהשימוש בו, יהיה המפקח רשאי לדרוש ממי שמטעמו נעשתה הפרסומת או
ממי שהביא את הדבר לפרסום וגרם בכך לפרסומו שיציג ראיות להוכחת אותן עובדות;
.40
בפרוטוקול האסיפה הכללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון
(א)
מורחב, בהחלטותיה בעניינים המנויים להלן, יפורטו שמות הנוכחים באסיפה, שמות
המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם
פרטים בדבר זהותו של מי שהם פועלים - הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר
פרטים בדבר השולטים בו:- בעבורו כאמור, ואם הוא תאגיד
מידע לגבי
החלטות באסיפה
כללית
שינוי מסמכי היסוד של התאגיד;
)1(
;מינוי או הפסקת כהונה של דירקטור
)2(
אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית לפי
)3(
; לחוק החברות275 עד268– ו255 הוראות סעיפים
סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח.
)4(
המפקח רשאי לדרוש ממי שנכח או ממי שהצביע באסיפה כללית מסוימת של
(ב)
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, פרטים בדבר זהותו של מי שנכח או מי שהצביע
כאמור, פרטים בדבר זהותו של מי שהוא פועל כשלוח או כנאמן בעבורו, ואם הוא
פרטים בדבר השולטים בו.- תאגיד
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
.41
לא יעשה נותן שירותים פיננסיים דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין מהותי
(א)
בעסקה למתן שירותים פיננסיים, והכול במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל
דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו
עניינים אלה כמהותיים בעסקה:
איסור הטעיה
זהות נותן השירותים הפיננסיים;
)1(
סוגי השירותים הפיננסיים שבהם נותן השירותים הפיננסיים רשאי לעסוק
)2(
;בהתאם לרישיונו
הוותק של נותן השירותים הפיננסיים, הצטיינותו, המוניטין שלו, מצבו
)3(
;הכספי והיקף עסקיו
מהותה של העסקה, היקפה, הסייגים לה והתנאים המוקדמים לקיומה;
)4(
תקופת ההתקשרות בעסקה ותנאי ביטול העסקה, לרבות התשלומים שיש
)5(
;לשלם בשל ביטולה
כל התשלומים שעל הלקוח לשלם במסגרת העסקה ושיעורם, לרבות שיעור
)6(
.הריבית המרבי המותר על פי דין
הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת.
(ב)
.42
- 41 היתה הטעיה בפרסומת, יראו כמפירים את הוראות סעיף
(א)
אחריות להטעיה
בפרסומת
את מי שמטעמו נעשתה הפרסומת ואת האדם שהביא את הדבר לפרסום
)1(
;וגרם בכך לפרסומו
אף את - אם היתה הפרסומת מטעה על פניה או שהם ידעו שהיא מטעה
)2(
.המפיץ או מי שהחליט בפועל על הפרסום
הובאו בפרסומת עובדות בדבר התכונות של שירות פיננסי או בדבר התוצאות
(ב)
הצפויות מהשימוש בו, יהיה המפקח רשאי לדרוש ממי שמטעמו נעשתה הפרסומת או
ממי שהביא את הדבר לפרסום וגרם בכך לפרסומו שיציג ראיות להוכחת אותן עובדות;
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1114
לא הציג ראיות כאמור להנחת דעתו של המפקח, תהיה בכך ראיה לכאורה שהפרסומת
היתה מטעה, ואולם תהיה זו הגנה למי שמטעמו נעשתה הפרסומת ולאדם שהביא את
הדבר לפרסום וגרם בכך לפרסומו כי לא ידעו ולא היה עליהם לדעת שהפרסומת מטעה.
(ג)
יראו בפרסומת סמויה פרסומת מטעה אף אם תוכנה אינו מטעה; לעניין
)1(
פרסומת העלולה להביא אדם סביר להניח, כי האמור- "זה, "פרסומת סמויה
בה אינו פרסומת.
המפרסם פרסומת בצורה של כתבה, מאמר או ידיעה עיתונאית, בלי לציין
)2(
באופן ברור כי המדובר בפרסומת, יראו בכך פרסומת מטעה, אף אם תוכנה אינו
מטעה.
לעניין סעיף קטן זה, השתתפות עיתונאי, לרבות מגיש, קריין או מנחה בכל
)3(
כלי תקשורת, בפרסומת, יראו אותה כפרסומת מטעה, אם אין בה הבחנה ברורה
בין עבודתו המקצועית לבין הפרסומת.
השר רשאי לקבוע כללים בדבר הנוסח והדרך שבהם על המפרסם לציין או
)4(
.לשדר כי מדובר בפרסומת
חזקה שפרסומת נעשתה בידי מי שמצוין בה כמציע השירות הפיננסי, אלא אם
(ד)
כן צוין אחרת בפרסומת עצמה.
אחת היא, לעניין סעיף זה, אם נעשתה - פרסומת העלולה להטעות לקוח בישראל
(ה)
בישראל או מחוצה לה.
איסור הפעלת
השפעה בלתי הוגנת
.43
מעשה), בכתב- לא יעשה נותן שירותים פיננסיים, במעשה או במחדל (בסעיף זה
(א)
או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל החלטה
אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות של הלקוח או
הפעלת השפעה בלתי הוגנת).- פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו (בסעיף זה
בלי לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), יראו נותן שירותים פיננסיים שביצע
(ב)
מעשה מן המעשים המפורטים להלן כמי שהפעיל השפעה בלתי הוגנת:
הגביל את יכולתו של לקוח לעזוב מקום או יצר לפני לקוח את הרושם
)1(
;שהוא מוגבל ביכולתו לעזוב מקום
מנע מלקוח את האפשרות להתייעץ לגבי התקשרות בעסקה או לגבי
)2(
;תנאיה
ביצע פניות חוזרות ונשנות ללקוח או לבני משפחתו כדי לקשור עסקה, אף
)3(
;שהביעו, במפורש או במשתמע, את רצונם כי יחדל מכך
ניצל מוגבלות נפשית, שכלית או גופנית של לקוח, כשהוא יודע או היה
)4(
;עליו לדעת על קיומה של מוגבלות כאמור
ניצל את העובדה שלקוח אינו יודע את השפה שבה נקשרת העסקה במידה
)5(
;מספקת לשם הבנת העסקה
איים או נקט אמצעי הפחדה כלשהו כלפי לקוח או כלפי בני משפחתו;
)6(
.סיפק שירות בתשלום, בלא בקשה מפורשת של הלקוח
)7(
איסור התניית
שירות בשירות
.44
,לא יתנה נותן שירותים פיננסיים מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות אחר
(א)
ממנו או מאדם אחר.
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1115
הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של
(ב)
נכס, ורשאי השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע נסיבות שבהן לא יחולו
הוראות סעיף קטן (א).
הגבלת עיסוק
ברוכלות
.45
,לא יעסוק נותן שירותים פיננסיים במתן שירותים פיננסיים בדרך של רוכלות; לעניין זה
הצעת עסקה ללקוח מאת נותן שירותים פיננסיים, או מי מטעמו, שבא שלא - ""רוכלות
לפי הזמנה למקום מגוריו של הלקוח, שירותו הצבאי, עבודתו, לימודיו או לקרבתם,
, במקום 1981-והכול למעט הצעת עסקה לעוסק כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א
שבו הוא מנהל את עסקיו.
הגבלות לעניין
קטינים
.46
בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות
(א)
שנים; ואולם 21 שנים וטרם מלאו לו18 הורהו או אפוטרופסו, או עם אדם שמלאו לו
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם
יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין, בכפוף להוראות חוק הכשרות
, או עם אדם כאמור.231962-המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב
לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או דרך השיווק
(ב)
כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר ניסיונו או לעודד
פעילות שיש בה כדי לפגוע בגופו או בבריאותו הגופנית או הנפשית.
גילוי נאות
.47
,נותן שירותים פיננסיים חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו, היקפו
(א)
תנאיו ומחירו של שירות שהוא נותן והסיכונים הכרוכים בו ואת דבר האפשרות לבטל
עסקה, ככל שישנה, התנאים לביטולה ודרכי ביטולה.
השר רשאי לקבוע חובות שיחולו על נותני שירותים פיננסיים, כולם או חלקם,
(ב)
לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות, ובין השאר חובות כמפורט להלן:
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם בדבר שירותיהם;
)1(
חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא, דוחות על
)2(
.השירותים הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים
עריכת חוזה בכתב
ומסירתו
.48
היה לשר יסוד סביר להניח כי הדבר דרוש למניעת הטעיה או ניצול מצוקת
(א)
הלקוח, רשאי הוא לקבוע בתקנות, לגבי סוגי שירותים, כי נותן שירותים פיננסיים חייב
לערוך חוזה בכתב עם הלקוח ולציין בו את הפרטים שנקבעו בתקנות.
נותן שירותים פיננסיים העומד לכרות חוזה עם לקוח חייב לתת לו הזדמנות
(ב)
סבירה לעיין בחוזה לפני כריתתו, וכן למסור לו עותק ממנו לאחר החתימה.
הוראות בדבר חוזה
למתן שירותים
פיננסיים
.49
השר רשאי לקבוע, דרך כלל או לסוג מסוים של שירותים פיננסיים, הוראות
(א)
לעניין תוכנו של חוזה למתן שירותים פיננסיים או מידע אחר המיועד ללקוח, ובכלל
זה תנאים שיש לקבוע בהם, וכן הוראות לעניין צורתו של חוזה כאמור, לרבות לעניין
הגודל המזערי של האותיות, ולעניין החובה למסור את החוזה או את המידע ללקוח.
הסדר הסותר תנאי שיש לקבעו בחוזה לפי סעיף קטן (א) לא ינהגו לפיו, ויראו
(ב)
כאילו הותנה במקומו התנאי שיש לקבעו כאמור, זולת אם ההסדר הוא לטובת הלקוח;
אין בהוראה זו כדי לגרוע מאחריותו הפלילית של נותן שירותים פיננסיים.
פירעון מוקדם
.50
מי שקיבל הלוואה מבעל רישיון למתן אשראי, יהיה רשאי, על אף כל הסכם הקובע
אחרת, לפרוע את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, בהתאם לתנאים
שיקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לרבות תשלום עמלה לבעל הרישיון
בידי מי שביקש לפרוע את ההלוואה כאמור; תנאים כאמור ייקבעו בשים לב להגנה
על הלקוחות ולשמירה על עניינם.
הוראות סעיף קטן (א) לא יחולו על מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של
(ב)
נכס, ורשאי השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע נסיבות שבהן לא יחולו
הוראות סעיף קטן (א).
.45
,לא יעסוק נותן שירותים פיננסיים במתן שירותים פיננסיים בדרך של רוכלות; לעניין זה
הצעת עסקה ללקוח מאת נותן שירותים פיננסיים, או מי מטעמו, שבא שלא - ""רוכלות
לפי הזמנה למקום מגוריו של הלקוח, שירותו הצבאי, עבודתו, לימודיו או לקרבתם,
, במקום 1981-והכול למעט הצעת עסקה לעוסק כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א
שבו הוא מנהל את עסקיו.
הגבלת עיסוק
ברוכלות
.46
בעל רישיון למתן אשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות
(א)
שנים; ואולם 21 שנים וטרם מלאו לו18 הורהו או אפוטרופסו, או עם אדם שמלאו לו
השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם
יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין, בכפוף להוראות חוק הכשרות
, או עם אדם כאמור.231962-המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב
הגבלות לעניין
קטינים
לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או דרך השיווק
(ב)
כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר ניסיונו או לעודד
פעילות שיש בה כדי לפגוע בגופו או בבריאותו הגופנית או הנפשית.
.47
,נותן שירותים פיננסיים חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו, היקפו
(א)
תנאיו ומחירו של שירות שהוא נותן והסיכונים הכרוכים בו ואת דבר האפשרות לבטל
עסקה, ככל שישנה, התנאים לביטולה ודרכי ביטולה.
גילוי נאות
השר רשאי לקבוע חובות שיחולו על נותני שירותים פיננסיים, כולם או חלקם,
(ב)
לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות, ובין השאר חובות כמפורט להלן:
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם בדבר שירותיהם;
)1(
חובה לתת ללקוחותיהם, במועדים קבועים ובכל דרך שהיא, דוחות על
)2(
.השירותים הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים
.48
היה לשר יסוד סביר להניח כי הדבר דרוש למניעת הטעיה או ניצול מצוקת
(א)
הלקוח, רשאי הוא לקבוע בתקנות, לגבי סוגי שירותים, כי נותן שירותים פיננסיים חייב
לערוך חוזה בכתב עם הלקוח ולציין בו את הפרטים שנקבעו בתקנות.
עריכת חוזה בכתב
ומסירתו
נותן שירותים פיננסיים העומד לכרות חוזה עם לקוח חייב לתת לו הזדמנות
(ב)
סבירה לעיין בחוזה לפני כריתתו, וכן למסור לו עותק ממנו לאחר החתימה.
.49
השר רשאי לקבוע, דרך כלל או לסוג מסוים של שירותים פיננסיים, הוראות
(א)
לעניין תוכנו של חוזה למתן שירותים פיננסיים או מידע אחר המיועד ללקוח, ובכלל
זה תנאים שיש לקבוע בהם, וכן הוראות לעניין צורתו של חוזה כאמור, לרבות לעניין
הגודל המזערי של האותיות, ולעניין החובה למסור את החוזה או את המידע ללקוח.
הוראות בדבר
חוזה למתן
שירותים פיננסיים
הסדר הסותר תנאי שיש לקבעו בחוזה לפי סעיף קטן (א) לא ינהגו לפיו, ויראו
(ב)
כאילו הותנה במקומו התנאי שיש לקבעו כאמור, זולת אם ההסדר הוא לטובת הלקוח;
אין בהוראה זו כדי לגרוע מאחריותו הפלילית של נותן שירותים פיננסיים.
.50
מי שקיבל הלוואה מבעל רישיון למתן אשראי, יהיה רשאי, על אף כל הסכם הקובע
אחרת, לפרוע את יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, בהתאם לתנאים
שיקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לרבות תשלום עמלה לבעל הרישיון
בידי מי שביקש לפרוע את ההלוואה כאמור; תנאים כאמור ייקבעו בשים לב להגנה
על הלקוחות ולשמירה על עניינם.
פירעון מוקדם
.120 'ס"ח התשכ"ב, עמ
23
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1116
בירור תלונות
הציבור
.51
המפקח יברר תלונות הציבור שראה בהן ממש בדבר פעולה של נותן שירותים
(א)
פיננסיים.
המפקח לא יברר תלונה בעניין שהחל בו דיון לפני בית משפט או בורר, או שבית
(ב)
משפט או בורר הכריע בו, אלא מטעמים מיוחדים שיירשמו, ואולם הוא רשאי לברר
תלונה בעניין שבו הוגשה תובענה לפני בית משפט או בורר אך טרם החל הדיון בה.
דרכי הבירור
.52
בירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור להוראות שבסדרי
(א)
הדין או בדיני ראיות; לשם בירור תלונה כאמור, רשאי המפקח לדרוש כל ידיעה או
).2()(א67 מסמך כאמור בסעיף
המפקח יביא את התלונה לידיעת מי שהתלונה עליו וייתן לו הזדמנות סבירה
(ב)
להשיב עליה.
תוצאות הבירור
.53
מצא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי שהתלונה
(א)
עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא להורות למי
שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו התלונה ובין בדרך כלל,
בדרך ובמועד שהורה.
מצא המפקח שהתלונה אינה מוצדקת, או שאינה ראויה לבירורו, יודיע על כך
(ב)
למתלונן ולמי שהתלונה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו.
העלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את העניין לידיעת
(ג)
היועץ המשפטי לממשלה.
פרק ט': שמירה על ניהול תקין
הודעה על פגמים
.54
סבר המפקח כי נותן שירותים פיננסיים עשה בעסקיו בדרך הפוגעת או העלולה
(א)
לפגוע בניהולם התקין, ישלח לנותן השירותים הפיננסיים הודעה בכתב ובה יפרט את
הפגמים, ידרוש את תיקונם או מניעת פגיעתם בתוך תקופה שיקבע בהודעה, וייתן לו
הזדמנות להגיש בתוך אותה תקופה, או בתוך תקופה קצרה מזו, כפי שיקבע בהודעה,
את הערותיו והשגותיו לגבי הפגמים או הדרישות לתיקונם.
הגיש נותן שירותים פיננסיים הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א), יחליט בהן
(ב)
המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו לנותן השירותים
יקבע בהחלטתו - הפיננסיים, ואם דרש את תיקונם של הפגמים או מניעת פגיעתם
את התקופה שבה על נותן השירותים הפיננסיים לעשות כאמור.
אמצעים למניעת
פגיעה
.55
, כי נותן השירותים54 סבר המפקח, לאחר תום התקופה שקבע בהודעתו לפי סעיף
הפיננסיים לא תיקן את הפגמים שעליהם הודיע לו לפי הסעיף האמור או לא מנע את
פגיעתם, או היה סבור, לאחר שנתן לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות להשמיע או
להגיש את הערותיו והשגותיו, שיש צורך לנקוט אמצעים כדי למנוע מנותן השירותים
הפיננסיים לפגוע בלקוחותיו או במחזיקים באמצעי שליטה בו, רשאי הוא, לאחר
- התייעצות עם הוועדה
להורות לנותן השירותים הפיננסיים שיימנע מסוגי פעולות שפורשו באותה הוראה;
)1(
לאסור על חלוקת דיבידנד או רווחים או על מתן הטבות לדירקטורים, לנושאי
)2(
.משרה, או לעובדים אחרים של נותן השירותים הפיננסיים
סמכויות לשמירה
על ניהול תקין
.56
סבר המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה, כי נותן שירותים פיננסיים או נושא
(א)
משרה בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה משמעותית, בניהול התקין של
עסקיו, רשאי הוא, לאחר שניתנה לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה להשמיע
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1117
או להגיש את טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, לתת
, ורשאי הוא, 55 לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מן ההוראות המפורטות בסעיף
- באישור השר
להתלות או להגביל את סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של נותן
)1(
;השירותים הפיננסיים
להשעות נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים לתקופה שיורה, או
)2(
להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפני המפקח
או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו;
למנות מפקח מיוחד לנותן השירותים הפיננסיים שיפקח על הנהלתו כאמור
)3(
.58 בסעיף
סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת הציבור מחייבת עשיית פעולה לפי סעיף
(ב)
קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא, באישור השר, לפעול מיד, ובלבד שיביא את העניין לפני
הוועדה סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וייתן לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות
סבירה לטעון את טענותיו.
שמירת תוקפן של
פעולות
.57
, שעשה נותן שירותים56 או55 פעולה כלפי צד אחר בניגוד להוראה שניתנה לפי סעיף
פיננסיים או מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או מי שהושעה או
לא תהיה בטלה מטעם זה בלבד.- שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור
מפקח מיוחד
.58
יפקח על פעולות הדירקטוריון של נותן56 מפקח מיוחד שהתמנה לפי סעיף
(א)
השירותים הפיננסיים ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מאת המפקח.
המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם מילוי
(ב)
תפקידיו.
(א), (ד), (ה) ו–(ז) לחוק החברות, 3כד345 על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף
(ג)
בשינויים המחויבים.
המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח המיוחד ולבני
(ד)
אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או
בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר
המדינה.
מסירת מסמכים
וידיעות למפקח
המיוחד
.59
,, יהיה כל נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים56 מונה מפקח מיוחד לפי הוראות סעיף
בין שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה או הגבלת סמכות או הוראת
השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל אדם אחר המועסק אצל נותן השירותים
הפיננסיים, חייבים, לפי דרישת המפקח המיוחד, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות,
הפנקסים, המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או
להקל את ביצוע תפקידיו של המפקח המיוחד.
סייג להחלטות
אסיפה
.60
החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, שאינה מתיישבת
עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על פיו, לא יהיה לה
תוקף.
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
הודעה על חיסול
עסקים
.61
נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך כלל או
בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא עסק במתן
שירותים פיננסיים במשך שנתיים רצופות, יודיע על כך למפקח בתוך שבעה ימים.
או להגיש את טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, לתת
, ורשאי הוא, 55 לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מן ההוראות המפורטות בסעיף
- באישור השר
להתלות או להגביל את סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של נותן
)1(
;השירותים הפיננסיים
להשעות נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים לתקופה שיורה, או
)2(
להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפני המפקח
או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו;
למנות מפקח מיוחד לנותן השירותים הפיננסיים שיפקח על הנהלתו כאמור
)3(
.58 בסעיף
סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת הציבור מחייבת עשיית פעולה לפי סעיף
(ב)
קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא, באישור השר, לפעול מיד, ובלבד שיביא את העניין לפני
הוועדה סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וייתן לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות
סבירה לטעון את טענותיו.
.57
, שעשה נותן שירותים56 או55 פעולה כלפי צד אחר בניגוד להוראה שניתנה לפי סעיף
פיננסיים או מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או מי שהושעה או
לא תהיה בטלה מטעם זה בלבד.- שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור
שמירת תוקפן של
פעולות
.58
יפקח על פעולות הדירקטוריון של נותן56 מפקח מיוחד שהתמנה לפי סעיף
(א)
השירותים הפיננסיים ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מאת המפקח.
מפקח מיוחד
המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם מילוי
(ב)
תפקידיו.
(א), (ד), (ה) ו–(ז) לחוק החברות, 3כד345 על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף
(ג)
בשינויים המחויבים.
המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח המיוחד ולבני
(ד)
אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או
בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר
המדינה.
.59
,, יהיה כל נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים56 מונה מפקח מיוחד לפי הוראות סעיף
בין שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה או הגבלת סמכות או הוראת
השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל אדם אחר המועסק אצל נותן השירותים
הפיננסיים, חייבים, לפי דרישת המפקח המיוחד, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות,
הפנקסים, המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או
להקל את ביצוע תפקידיו של המפקח המיוחד.
מסירת מסמכים
וידיעות למפקח
המיוחד
.60
החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה בנותן השירותים הפיננסיים, שאינה מתיישבת
עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על פיו, לא יהיה לה
תוקף.
סייג להחלטות
אסיפה
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
.61
נותן שירותים פיננסיים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך כלל או
בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא עסק במתן
שירותים פיננסיים במשך שנתיים רצופות, יודיע על כך למפקח בתוך שבעה ימים.
הודעה על חיסול
עסקים
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1118
חיסול מרצון
.62
החליט נותן שירותים פיננסיים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או בתחום
עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של
- נותן שירותים פיננסיים
להורות לנותן שירותים פיננסיים לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים;
)1(
.לפנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט או בפיקוחו
)2(
חיסול עקב ביטול
רישיון
.63
נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל בתחום העיסוק
(א)
שהרישיון לגביו בוטל.
המפקח רשאי, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של נותן
(ב)
שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל, להורות לו לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים.
לא חיסל נותן שירותים פיננסיים שרישיונו בוטל את עסקיו בתוך זמן סביר, רשאי בית
(ג)
המשפט, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים לרכושו, כולו או חלקו, או לצוות על פירוקו.
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
פרק י"א- הגדרות
.64
- בפרק זה
כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש;- ""חפץ
;241995- לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים, התשנ"ה- ""מסמך
פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח חדש], - ""פקודת מעצר וחיפוש
.251969-התשכ"ט
מסירת ידיעות
ומסמכים
.65
המפקח או מי שהוא הסמיך לכך רשאי לדרוש מכל נותן שירותים פיננסיים ומכל נושא
משרה בו למסור לו כל ידיעה ומסמך הנוגעים לעסקיו ולהראות לו או לנציגיו כל פנקס,
חשבון, תעודה או מסמך אחר שברשותו הנוגעים לעסקיו.
מוסמכי פיקוח
.66
67 השר יסמיך מבין עובדי משרדו פקחים לשם הפעלת הסמכויות לפי סעיפים
(א)
מוסמכי פיקוח). - (בפרק זה68–ו
לא יוסמך אדם כמוסמך פיקוח לפי הוראות סעיף קטן (א), אלא אם כן מתקיימים
(ב)
בו כל אלה:
משטרת ישראל הודיעה, בתוך שלושה חודשים מפנייתו של המפקח אליה, כי
)1(
;היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון הציבור, לרבות בשל עברו הפלילי
הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו לפי סעיפים
)2(
;, כפי שקבע השר בהסכמת השר לביטחון הפנים68– ו67
הוא עומד בתנאי כשירות נוספים, כפי שהורה השר בהתייעצות עם השר
)3(
.לביטחון הפנים
סמכויות פיקוח
ואכיפה
.67
- לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך פיקוח
(א)
לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת זהות או
)1(
;תעודה רשמית אחרת המזהה אותו
לדרוש מכל אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך הנוגעים לעסקי
)2(
;אדם שחוק זה חל עליו, או הנוגעים להפרה לפי חוק זה
להיכנס למקום שיש לו יסוד להניח כי פועל בו נותן שירותים פיננסיים,
)3(
.ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד, אלא על פי צו של בית משפט
.366 'ס"ח התשנ"ה, עמ
24
.248 ', עמ12 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
25
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1119
התעורר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך פיקוח לתפוס
(ב)
כל חפץ הקשור לעבירה כאמור; על תפיסה לפי פסקה זו יחולו הוראות הפרק הרביעי
לפקודת מעצר וחיפוש, בשינויים המחויבים.
סמכויות בירור
מינהלי
.68
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות לפי
(א)
מפר והפרה, בהתאמה), רשאי המפקח, מנימוקים - חוק זה החלה לגביו (בסעיף זה
- 67 שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על הסמכויות האמורות בסעיף
לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם, שלפי ההנחה נמצא
)1(
בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה, להציג למוסמך
פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו, בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו;
לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה; זימון לפי פסקה
)2(
.זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עם המפר
) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:1()לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א
(ב)
האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את החפץ
)1(
;או המסמך, ולא הציגו
) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש להעלמת 1( דרישה כאמור בפסקה
)2(
.ראיה או לפגיעה בה
), יודיע מוסמך הפיקוח למפר שזומן, לפני תחילת 2()זומן המפר לפי סעיף קטן (א
(ג)
התשאול, מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל; המפר שזומן ישיב לשאלות שנשאל,
ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים אזרחיים נגדו.
חובת הזדהות
.69
68– ו67 המפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים
אלא בעת מילוי תפקידו ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת תפקידו וכן
יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו, שאותה יציג לפי דרישה; תעודה
כאמור של מוסמך פיקוח, תהיה חתומה בידי המפקח.
צו להפסקה או
למניעה של עיסוק
בלא רישיון
.70
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון עוסק או עומד לעסוק
(א)
במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב, להפסיק את העיסוק
כאמור או להימנע ממנו, לפי העניין.
המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן (א) אלא לאחר שקיבל את אישור בית משפט
(ב)
השלום לכך, ובהתקיים אחד מאלה:
המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, בתוך
)1(
;תקופה שהורה בדרישה, ואותו אדם לא עשה כן
טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות ממנו, בלא דיחוי.
)2(
המפקח יפרסם באתר האינטרנט שלו את נוסח הצו, בסמוך לאחר שניתן; הוגשה
(ג)
בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את דבר הבקשה.
הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט השלום
(ד)
ימים מיום מתן הצו. 30 בקשה לביטולו בתוך
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
פרק י"ב- הגדרות
.71
- בפרק זה
- ""הסכום הבסיסי
התעורר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך פיקוח לתפוס
(ב)
כל חפץ הקשור לעבירה כאמור; על תפיסה לפי פסקה זו יחולו הוראות הפרק הרביעי
לפקודת מעצר וחיפוש, בשינויים המחויבים.
.68
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות לפי
(א)
מפר והפרה, בהתאמה), רשאי המפקח, מנימוקים - חוק זה החלה לגביו (בסעיף זה
- 67 שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על הסמכויות האמורות בסעיף
סמכויות בירור
מינהלי
לבקש משופט של בית משפט השלום לתת צו לאדם, שלפי ההנחה נמצא
)1(
בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה, להציג למוסמך
פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו, בשעה, במקום ובאופן הנקובים בצו;
לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה; זימון לפי פסקה
)2(
.זו ייעשה למועד סביר ולמקום שיתואם עם המפר
) אלא אם כן התקיים אחד מאלה:1()לא יינתן צו לפי סעיף קטן (א
(ב)
האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את החפץ
)1(
;או המסמך, ולא הציגו
) עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש להעלמת 1( דרישה כאמור בפסקה
)2(
.ראיה או לפגיעה בה
), יודיע מוסמך הפיקוח למפר שזומן, לפני תחילת 2()זומן המפר לפי סעיף קטן (א
(ג)
התשאול, מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל; המפר שזומן ישיב לשאלות שנשאל,
ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים אזרחיים נגדו.
.69
68– ו67 המפקח או מוסמך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים
אלא בעת מילוי תפקידו ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת תפקידו וכן
יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו, שאותה יציג לפי דרישה; תעודה
כאמור של מוסמך פיקוח, תהיה חתומה בידי המפקח.
חובת הזדהות
.70
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון עוסק או עומד לעסוק
(א)
במתן שירותים פיננסיים, רשאי הוא לצוות על אותו אדם, בכתב, להפסיק את העיסוק
כאמור או להימנע ממנו, לפי העניין.
צו להפסקה או
למניעה של עיסוק
בלא רישיון
המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן (א) אלא לאחר שקיבל את אישור בית משפט
(ב)
השלום לכך, ובהתקיים אחד מאלה:
המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו, בתוך
)1(
;תקופה שהורה בדרישה, ואותו אדם לא עשה כן
טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העיסוק או הימנעות ממנו, בלא דיחוי.
)2(
המפקח יפרסם באתר האינטרנט שלו את נוסח הצו, בסמוך לאחר שניתן; הוגשה
(ג)
בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את דבר הבקשה.
הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט השלום
(ד)
ימים מיום מתן הצו. 30 בקשה לביטולו בתוך
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
.71
- בפרק זה
פרק י"ב- הגדרות
- ""הסכום הבסיסי
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1120
:לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד, כמפורט להלן, לפי העניין
)1(
- לגבי בעל רישיון למתן אשראי
(א)
שקלים חדשים;50,000 - אם הוא בעל רישיון בסיסי
)1(
אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו אינו עולה על
)2(
; שקלים חדשים200,000 - מיליון שקלים חדשים300
300 אם הוא בעל רישיון מורחב וצבר האשראי שלו עולה על
)3(
; שקלים חדשים300,000 - מיליון שקלים חדשים
- לגבי בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
(ב)
שקלים חדשים;50,000 - אם הוא בעל רישיון בסיסי
)1(
; שקלים חדשים200,000 - אם הוא בעל רישיון מורחב
)2(
- לעניין מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד
)2(
; שקלים חדשים25,000
; שקלים חדשים15,000 - לעניין נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
)3(
; שקלים חדשים15,000 - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד
)4(
.)(א24 לרבות מי שרישיונו בוטל וחלות עליו הוראות סעיף- ""נותן שירותים פיננסיים
עיצום כספי
.72
הפר אדם הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל
(א)
שקלים חדשים ליחיד, ואם 100,000 עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום של
שקלים חדשים:250,000 - הוא תאגיד
עסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, בלא רישיון למתן שירות
)1(
;)(א12 בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף
שלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או היה בעל עניין בנותן
)2(
.26 שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל
(ב)
עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום הבסיסי:
;4 מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי סעיף
)1(
נותן שירותים פיננסיים שהפר תנאי מתנאי רישיונו, בניגוד להוראות
)2(
;)(א12 סעיף
נותן שירותים פיננסיים שלא הציג העתק מהרישיון או לא ציין את מספר
)3(
;)(ב21 הרישיון, בניגוד להוראות סעיף
נותן שירותים פיננסיים שלא הודיע למפקח על שינוי שחל בפרט מן
)4(
הפרטים שמסר לו או על כך שנפתחה נגדו חקירה פלילית או הוגש נגדו כתב
;22 אישום, בניגוד להוראות סעיף
;26 מי שפעל בניגוד לתנאים שנקבעו בהיתר שקיבל, לפי הוראות סעיף
) 5(
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים מכוח העברה על פי דין
)6(
;)(ב) או (ג29 שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף
מחזיק אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד שלא מסר
)7(
;30 דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1121
,נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את כהונתו
)8(
;31 בניגוד להוראות סעיף
;31 נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות סעיף
)9(
) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב שבדירקטוריון10(
;)(א33 שלו מכהנים פחות משלושה חברים, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות שקבע השר 11(
;)(ב) או (ג33 או שהורה המפקח לפי סעיף
) נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב שלא מינה רואה חשבון מבקר, 12(
;)(א34 בניגוד להוראות סעיף
) רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה למנהל הכללי או למפקח, 13(
;)(ב34 בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או בעל תפקיד אחר או לא 14(
(א), וכן נושא משרה בנותן שירותים35 הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות סעיף
פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור;
) נותן שירותים פיננסיים, נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים או בעל 15(
;)(ב35 תפקיד אחר שהפר הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף
) מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף בתאגיד 16(
שהוא שותפות, שלא קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי להטמעתם ולפיקוח
(א);36 על קיומם, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי17(
;38 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם להוראות לפי 18(
;39 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא כלל 19(
;)(א40 בפרוטוקול האסיפה הכללית את הפרטים הדרושים, בניגוד להוראות סעיף
) מי שנכח או הצביע באסיפה כללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא 20(
;)(ב40 תאגיד ולא מסר למפקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי 21(
;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף
(ג);42 ) פרסם פרסומת מטעה בניגוד להוראות סעיף22(
) נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בניגוד להוראות23(
;) שבו6( (ב), למעט פסקה43 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות 24(
;44 אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירותים פיננסיים בדרך של רוכלות 25(
;45 בניגוד להוראות סעיף
) בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות26(
;)(ב56 (א) או שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד להוראות סעיף56 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי לפי הוראות27(
;)(ב47 (א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף47 סעיף
,נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את כהונתו
)8(
;31 בניגוד להוראות סעיף
;31 נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות סעיף
)9(
) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב שבדירקטוריון10(
;)(א33 שלו מכהנים פחות משלושה חברים, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות שקבע השר 11(
;)(ב) או (ג33 או שהורה המפקח לפי סעיף
) נותן שירותים פיננסיים בעל רישיון מורחב שלא מינה רואה חשבון מבקר, 12(
;)(א34 בניגוד להוראות סעיף
) רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על הפרה למנהל הכללי או למפקח, 13(
;)(ב34 בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שמינה נושא משרה או בעל תפקיד אחר או לא 14(
(א), וכן נושא משרה בנותן שירותים35 הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות סעיף
פיננסיים שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור;
) נותן שירותים פיננסיים, נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים או בעל 15(
;)(ב35 תפקיד אחר שהפר הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף
) מנהל כללי של נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או שותף בתאגיד 16(
שהוא שותפות, שלא קבע כללים ונהלים או לא מינה אחראי להטמעתם ולפיקוח
(א);36 על קיומם, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי17(
;38 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא הגיש דוח או הודעה בהתאם להוראות לפי 18(
;39 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא כלל 19(
;)(א40 בפרוטוקול האסיפה הכללית את הפרטים הדרושים, בניגוד להוראות סעיף
) מי שנכח או הצביע באסיפה כללית של נותן שירותים פיננסיים שהוא 20(
;)(ב40 תאגיד ולא מסר למפקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי 21(
;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף
(ג);42 ) פרסם פרסומת מטעה בניגוד להוראות סעיף22(
) נותן שירותים פיננסיים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בניגוד להוראות23(
;) שבו6( (ב), למעט פסקה43 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שהתנה מתן שירות פיננסי בקניית נכס או שירות 24(
;44 אחר, ממנו או מאדם אחר, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירותים פיננסיים בדרך של רוכלות 25(
;45 בניגוד להוראות סעיף
) בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות26(
;)(ב56 (א) או שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד להוראות סעיף56 סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי לפי הוראות27(
;)(ב47 (א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף47 סעיף
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1122
) נותן שירותים פיננסיים שלא ערך חוזה בכתב, או שלא ציין בו את הפרטים28(
(א), או לא נתן ללקוח הזדמנות48 הנדרשים, בניגוד להוראות שנקבעו לפי סעיף
(ב);48 סבירה לעיין בחוזה, או לא מסר לו עותק כאמור בסעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא קיים הוראה מהוראות השר בדבר חוזה למתן 29(
;49 שירותים פיננסיים או בדבר מידע אחר המיועד ללקוח, בניגוד להוראות סעיף
) בעל רישיון למתן אשראי שלא אפשר למי שקיבל ממנו הלוואה, לפרוע את 30(
;50 יתרת ההלוואה לפני המועד שנקבע לפירעונה, בניגוד להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן ליקוי בהתאם להוראת המפקח, בניגוד 31(
;)(א53 להוראות סעיף
) נותן שירותים פיננסיים שלא תיקן פגמים או מנע את פגיעתם, בהתאם 32(
;54 להוראת המפקח שניתנה לפי סעיף
;61 ) נותן שירותים פיננסיים שלא מסר הודעה על חיסול עסקיו כאמור בסעיף33(
) מי שלא מסר ידיעה או מסמך למפקח או למי שהוא הסמיכו לכך, לפי34(
;65 דרישתו, בניגוד להוראות סעיף
) מי שלא מסר למפקח או למוסמך פיקוח ידיעה או מסמך לפי דרישתו 35(
.)2()(א67 שניתנה לפי סעיף
מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי המפקח להטיל
(ג)
עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי:
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב
)1(
;)(ב) או (ג12 בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף
;24 מי שרישיונו בוטל והפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיף
)2(
נותן שירותים פיננסיים שההון העצמי שלו נמוך מההון העצמי המזערי
)3(
;37 או אינו חופשי משעבוד או מעיקול, בניגוד להוראות סעיף
נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא
)4(
;56 או55 תאגיד, שלא פעל בהתאם להוראות המפקח שניתנו לפי סעיפים
נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים, שלא מסר
)5(
;59 למפקח המיוחד ידיעה או מסמך שנדרש למסרם, בניגוד להוראות סעיף
(ב).63 או62 מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיפים
)6(
- )על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) ו–(ג
(ד)
עובד - "לא יוטל עיצום כספי על עובד זוטר; בסעיף קטן זה, "עובד זוטר
)1(
שכיר בנותן שירותים פיננסיים, שאינו נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים
ואין עובדים הכפופים לו, למעט יחיד בעל רישיון לפי חוק זה;
לא יוטל עיצום כספי על עובד שכיר בנותן שירותים פיננסיים שאינו נושא משרה
)2(
בנותן השירותים הפיננסיים ואינו עובד זוטר בו, אם במעשה המהווה את ההפרה לא
חרג מנהלים של נותן השירותים הפיננסיים או מהוראה של הממונה עליו.
דרישה לתיקון
הפרה מנושא משרה
או בקשר לניגוד
עניינים
.73
נוכח המפקח כי נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד הפר הוראה
(א)
(ב) או (ג) או שנותן שירותים 72 שבשלה ניתן להטיל עליו עיצום כספי כאמור בסעיף
), ידרוש ממנו, בטרם יטיל עליו עיצום כספי 14()(ב72 פיננסיים הפר הוראה כאמור בסעיף
ימים ממועד 30 כאמור, לתקן את ההפרה, ויתרה בו, בכתב, כי אם לא תתוקן ההפרה בתוך
.74 מסירת ההודעה לפי סעיף קטן זה תימסר לו הודעה על כוונת חיוב לפי סעיף
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1123
לא תיקן נושא המשרה או נותן השירותים הפיננסיים את ההפרה כאמור בסעיף
(ב)
קטן (א), רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה.
הודעה על כוונת
חיוב
.74
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כאמור
(א)
המפר), ובכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי אותו סעיף, ימסור - (בפרק זה72 בסעיף
הודעה על כוונת חיוב).- למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה
בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח, בין השאר, את אלה:
(ב)
המעשה) המהווה את ההפרה;- המעשה או המחדל (בפרק זה
)1(
;סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו
)2(
זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך
)3(
;75 מבין עובדיו לעניין זה, בהתאם להוראות סעיף
הסמכות להוסיף על סכום העיצום הכספי בשל הפרה נמשכת או הפרה
)4(
, והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה נמשכת לעניין77 חוזרת לפי הוראות סעיף
הסעיף האמור.
מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב זכאי לקבל לידיו את כל המידע הנוגע
(ג)
ואין מניעה לגלותו על 76 להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי סעיף
פי כל דין; מידע כאמור יועמד לרשות המפר אצל המפקח ממועד מסירת ההודעה
כאמור.
זכות טיעון
.75
רשאי לטעון את74 מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות סעיף
(א)
טענותיו, בכתב או בעל פה, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו
ימים ממועד 30 לעניין זה, לעניין הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך
מסירת ההודעה, ורשאי המפקח להאריך את התקופה האמורה בתקופה נוספת שלא
ימים.30 תעלה על
במהלך הדיון בהפרה ינוהל פרוטוקול שישקף את הנאמר והמתרחש בדיון, והנוגע
(ב)
להליך; המפר זכאי לקבל בתום הדיון או סמוך לאחר מכן עותק של הפרוטוקול.
החלטת המפקח
ודרישת תשלום
.76
, אם להטיל על המפר75 המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף
(א)
.78 עיצום כספי, ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי לפי הוראות סעיף
- )החליט המפקח לפי סעיף קטן (א
(ב)
ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם את העיצום - להטיל על המפר עיצום כספי
)1(
דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר, את סכום העיצום- הכספי (בפרק זה
הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו;
ימסור לו הודעה על כך, בכתב.- שלא להטיל על המפר עיצום כספי
)2(
בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את נימוקי
(ג)
החלטתו.
, בתוך התקופה האמורה באותו 75 לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף
(ד)
סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת תשלום שנמסרה
למפר במועד האמור.
הפרה נמשכת
והפרה חוזרת
.77
בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, החלק החמישים
(א)
שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה.
לא תיקן נושא המשרה או נותן השירותים הפיננסיים את ההפרה כאמור בסעיף
(ב)
קטן (א), רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה.
.74
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כאמור
(א)
המפר), ובכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי אותו סעיף, ימסור - (בפרק זה72 בסעיף
הודעה על כוונת חיוב).- למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה
הודעה על כוונת
חיוב
בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח, בין השאר, את אלה:
(ב)
המעשה) המהווה את ההפרה;- המעשה או המחדל (בפרק זה
)1(
;סכום העיצום הכספי, והתקופה לתשלומו
)2(
זכותו של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך
)3(
;75 מבין עובדיו לעניין זה, בהתאם להוראות סעיף
הסמכות להוסיף על סכום העיצום הכספי בשל הפרה נמשכת או הפרה
)4(
, והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה נמשכת לעניין77 חוזרת לפי הוראות סעיף
הסעיף האמור.
מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב זכאי לקבל לידיו את כל המידע הנוגע
(ג)
ואין מניעה לגלותו על 76 להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי סעיף
פי כל דין; מידע כאמור יועמד לרשות המפר אצל המפקח ממועד מסירת ההודעה
כאמור.
.75
רשאי לטעון את74 מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות סעיף
(א)
טענותיו, בכתב או בעל פה, לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו
ימים ממועד 30 לעניין זה, לעניין הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך
מסירת ההודעה, ורשאי המפקח להאריך את התקופה האמורה בתקופה נוספת שלא
ימים.30 תעלה על
זכות טיעון
במהלך הדיון בהפרה ינוהל פרוטוקול שישקף את הנאמר והמתרחש בדיון, והנוגע
(ב)
להליך; המפר זכאי לקבל בתום הדיון או סמוך לאחר מכן עותק של הפרוטוקול.
.76
, אם להטיל על המפר75 המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף
(א)
.78 עיצום כספי, ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי לפי הוראות סעיף
החלטת המפקח
ודרישת תשלום
- )החליט המפקח לפי סעיף קטן (א
(ב)
ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם את העיצום - להטיל על המפר עיצום כספי
)1(
דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר, את סכום העיצום- הכספי (בפרק זה
הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו;
ימסור לו הודעה על כך, בכתב.- שלא להטיל על המפר עיצום כספי
)2(
בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את נימוקי
(ג)
החלטתו.
, בתוך התקופה האמורה באותו 75 לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף
(ד)
סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת תשלום שנמסרה
למפר במועד האמור.
.77
בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, החלק החמישים
(א)
שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה.
הפרה נמשכת
והפרה חוזרת
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1124
בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום השווה
(ב)
הפרת הוראה מההוראות לפי חוק - "לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת
, בתוך שנתיים מהפרה קודמת של אותה הוראה שבשלה הוטל על 72 זה כאמור בסעיף
המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע.
סכומים מופחתים
.78
המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק
(א)
זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב).
השר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע
(ב)
מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם יהיה ניתן להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך
מהסכומים הקבועים בפרק זה, ובשיעורים שיקבע.
סכום מעודכן של
העיצום הכספי
.79
העיצום הכספי יהיה לפי סכומו המעודכן ביום מסירת דרישת התשלום, ולגבי
(א)
מפר שלא טען את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לכך בהתאם להוראות
ביום מסירת ההודעה על כוונת חיוב; הוגש ערעור לבית משפט לפי סעיף - )(ד76 סעיף
יהיה העיצום - ועוכב תשלומו של העיצום הכספי בידי המפקח או בית המשפט89
.הכספי לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור
בינואר בכל שנה 1– יתעדכנו ב72– ו71 סכומי העיצום הכספי הקבועים בסעיפים
(ב)
יום העדכון), בהתאם לשיעור שינוי המדד הידוע ביום העדכון לעומת - (בסעיף קטן זה
בינואר של השנה הקודמת; הסכומים האמורים יעוגלו לסכום 1–המדד שהיה ידוע ב
מדד המחירים לצרכן - " שקלים חדשים; לעניין זה, "מדד10 הקרוב שהוא מכפלה של
שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
המפקח יפרסם ברשומות הודעה על סכומי העיצום הכספי המעודכנים לפי סעיף
(ג)
קטן (ב).
המועד לתשלום
העיצום הכספי
.80
ימים מיום מסירת דרישת התשלום כאמור30 המפר ישלם את העיצום הכספי בתוך
.76 בסעיף
הפרשי הצמדה
וריבית
.81
לא שילם המפר עיצום כספי במועד, ייווספו על העיצום הכספי, לתקופת הפיגור, הפרשי
הפרשי - (בפרק זה261961-הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א
הצמדה וריבית), עד לתשלומו.
גבייה
.82
עיצום כספי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו יחולו הוראות חוק המרכז לגביית קנסות
.271995-אגרות והוצאות, התשנ"ה
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
הודעה על
האפשרות להגשת
התחייבות ועירבון
.83
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי פרק זה כאמור בסעיף
, והתקיימו נסיבות שקבע המפקח, בנהלים, באישור היועץ המשפטי לממשלה, רשאי 72
הוא להמציא למפר, במקום הודעה על כוונת חיוב, הודעה שלפיה באפשרותו להגיש
למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי הוראות סימן זה, במקום שיוטל עליו עיצום כספי
לרבות משנה ליועץ - "לפי הוראות סימן א'; בסעיף זה, "היועץ המשפטי לממשלה
המשפטי לממשלה שהוא הסמיכו לעניין זה.
תנאי ההתחייבות
וגובה העירבון
.84
,83 בכתב ההתחייבות יתחייב המפר להפסיק את הפרת ההוראה כאמור בסעיף
(א)
ולהימנע מהפרה נוספת של אותה הוראה, בתוך תקופה שיקבע המפקח ושתחילתה
ביום מסירת כתב ההתחייבות, ובלבד שהתקופה האמורה לא תעלה על שנתיים (בפרק
תקופת ההתחייבות).- זה
.192 'ס"ח התשכ"א, עמ
26
. 170 'ס"ח התשנ"ה, עמ
27
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1125
המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר להתחייב
(ב)
ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם מההפרה או למנוע
את הישנותה.
נוסף על כתב ההתחייבות, יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום העיצום
(ג)
הכספי שהמפקח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה, בהתחשב בקיומם של
(ב).78 מקרים, נסיבות ושיקולים שנקבעו לפי סעיף
תוצאות הגשת כתב
התחייבות ועירבון
או אי–הגשתם
.85
ימים מיום מסירת30 הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה, בתוך
, לא יוטל עליו עיצום כספי בשל אותה הפרה; לא הגיש המפר 83 ההודעה כאמור בסעיף
למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך התקופה האמורה, ימציא לו המפקח הודעה על
.74 כוונת חיוב בשל אותה הפרה, לפי סעיף
הפרת ההתחייבות
.86
,הגיש המפר כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מתנאי ההתחייבות
(א)
כמפורט בפסקאות שלהלן, יחולו ההוראות המפורטות באותן פסקאות, לפי העניין:
המשיך המפר, במהלך תקופת ההתחייבות, להפר את ההוראה שבשל
)1(
יחלט המפקח את העירבון וימציא למפר- הפרתה נתן את כתב ההתחייבות
(א);77 דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף
חזר המפר והפר, במהלך תקופת ההתחייבות, את ההוראה שבשל הפרתה
)2(
יראו את ההפרה הנוספת כאמור כהפרה חוזרת- נתן את כתב ההתחייבות
(ב), ויחולו הוראות אלה:77 לעניין סעיף
המפקח ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה החוזרת;
(א)
שלח המפקח דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי הוראות סעיף
(ב)
) או שהמפר לא טען את טענותיו לפני המפקח לעניין אותה הפרה 1()(ב76
(ד), יחלט המפקח את העירבון נוסף על הטלת העיצום76 כאמור בסעיף
הכספי בשל ההפרה החוזרת;
הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים שנקבעו בכתב ההתחייבות כאמור
)3(
יחלט המפקח את העירבון, לאחר שנתן למפר הזדמנות לטעון את- )(ב84 בסעיף
טענותיו, בכתב, לעניין זה.
לעניין פרק זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה, כהטלת עיצום כספי
(ב)
על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון.
הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה, והפר המפר פעם נוספת את
(ג)
ההוראה שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות, לא יאפשר לו המפקח להגיש כתב
התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה הפרה.
השבת עירבון
.87
עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה, יוחזר לו, בתום תקופת
ההתחייבות, העירבון שהפקיד; העירבון, למעט אם היה ערבות בנקאית, יוחזר בתוספת
הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו.
סימן ג': הוראות שונות
עיצום כספי בשל
הפרה לפי חוק זה
ולפי חוק אחר
.88
72 על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות בסעיף
ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא יוטל יותר מעיצום כספי אחד.
ערעור
.89
על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבית משפט השלום שבו
(א)
ימים מיום שנמסרה למפר 30 יושב נשיא בית משפט השלום; ערעור כאמור יוגש בתוך
הודעה על ההחלטה.
המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר להתחייב
(ב)
ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם מההפרה או למנוע
את הישנותה.
נוסף על כתב ההתחייבות, יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום העיצום
(ג)
הכספי שהמפקח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה, בהתחשב בקיומם של
(ב).78 מקרים, נסיבות ושיקולים שנקבעו לפי סעיף
.85
ימים מיום מסירת30 הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה, בתוך
, לא יוטל עליו עיצום כספי בשל אותה הפרה; לא הגיש המפר 83 ההודעה כאמור בסעיף
למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך התקופה האמורה, ימציא לו המפקח הודעה על
.74 כוונת חיוב בשל אותה הפרה, לפי סעיף
תוצאות הגשת
כתב התחייבות
ועירבון או אי–
הגשתם
.86
,הגיש המפר כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מתנאי ההתחייבות
(א)
כמפורט בפסקאות שלהלן, יחולו ההוראות המפורטות באותן פסקאות, לפי העניין:
הפרת ההתחייבות
המשיך המפר, במהלך תקופת ההתחייבות, להפר את ההוראה שבשל
)1(
יחלט המפקח את העירבון וימציא למפר- הפרתה נתן את כתב ההתחייבות
(א);77 דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף
חזר המפר והפר, במהלך תקופת ההתחייבות, את ההוראה שבשל הפרתה
)2(
יראו את ההפרה הנוספת כאמור כהפרה חוזרת- נתן את כתב ההתחייבות
(ב), ויחולו הוראות אלה:77 לעניין סעיף
המפקח ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה החוזרת;
(א)
שלח המפקח דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי הוראות סעיף
(ב)
) או שהמפר לא טען את טענותיו לפני המפקח לעניין אותה הפרה 1()(ב76
(ד), יחלט המפקח את העירבון נוסף על הטלת העיצום76 כאמור בסעיף
הכספי בשל ההפרה החוזרת;
הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים שנקבעו בכתב ההתחייבות כאמור
)3(
יחלט המפקח את העירבון, לאחר שנתן למפר הזדמנות לטעון את- )(ב84 בסעיף
טענותיו, בכתב, לעניין זה.
לעניין פרק זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה, כהטלת עיצום כספי
(ב)
על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון.
הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה, והפר המפר פעם נוספת את
(ג)
ההוראה שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות, לא יאפשר לו המפקח להגיש כתב
התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה הפרה.
.87
עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה, יוחזר לו, בתום תקופת
ההתחייבות, העירבון שהפקיד; העירבון, למעט אם היה ערבות בנקאית, יוחזר בתוספת
הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו.
השבת עירבון
סימן ג': הוראות שונות
.88
72 על מעשה אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות בסעיף
ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא יוטל יותר מעיצום כספי אחד.
עיצום כספי בשל
הפרה לפי חוק זה
ולפי חוק אחר
.89
על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבית משפט השלום שבו
(א)
ימים מיום שנמסרה למפר 30 יושב נשיא בית משפט השלום; ערעור כאמור יוגש בתוך
הודעה על ההחלטה.
ערעור
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1126
אין בהגשת הערעור לפי סעיף קטן (א) כדי לעכב את תשלום העיצום הכספי, אלא
(ב)
אם כן הסכים לכך המפקח או שבית המשפט הורה על כך.
החליט בית המשפט לקבל ערעור שהוגש לפי סעיף קטן (א), לאחר ששולם העיצום
(ג)
הכספי או הופקד עירבון לפי הוראות פרק זה, והורה על החזרת סכום העיצום הכספי
ששולם או על הפחתת העיצום הכספי או על החזרת העירבון, יוחזר הסכום ששולם
או כל חלק ממנו אשר הופחת או יוחזר העירבון, לפי העניין, בתוספת הפרשי הצמדה
וריבית מיום תשלומו או הפקדתו עד יום החזרתו.
איסור שיפוי וביטוח
.90
- לחוק החברות264 עד262 על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים
(א)
אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו לפי
)1(
; בטלה- פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור
נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או
)2(
בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה, ובעל שליטה בתאגיד
לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על התאגיד, על
נושא משרה בו או על עובד בתאגיד, והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי
בטלה.- כאמור
(ב)
על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל הוצאות
)1(
שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות התדיינות סבירות
ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של שיפוי מראש;
) של נושא 1( לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה
)2(
.משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה המתירה זאת
הפרת הוראה זהה
כלפי כמה לקוחות
.91
המפקח רשאי לקבוע כי יראו מי שהפר הוראה זהה כלפי כמה לקוחות, כמבצע הפרה
אחת, אם ההפרה נעשתה בפרק זמן קצר, במעשה או במחדל אחד או בשל אותו גורם.
פרסום
.92
הטיל המפקח עיצום כספי לפי פרק זה, יפרסם באתר האינטרנט של המפקח את
(א)
הפרטים שלהלן, בדרך שתבטיח שקיפות לגבי הפעלת שיקול דעתו בקבלת ההחלטה
להטיל עיצום כספי:
דבר הטלת העיצום הכספי;
)1(
;מהות ההפרה שבשלה הוטל העיצום הכספי ונסיבות ההפרה
)2(
;סכום העיצום הכספי שהוטל
)3(
הנסיבות שבשלהן הופחת סכום העיצום- אם הופחת העיצום הכספי
)4(
;ושיעורי ההפחתה
פרטים על המפר, הנוגעים לעניין;
)5(
. אם הוא נותן שירותים פיננסיים- שמו של המפר
)6(
. יפרסם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת תוצאותיו89 הוגש ערעור לפי סעיף
(ב)
), המפקח רשאי לפרסם את שמו של מפר שהוא 6()על אף האמור בסעיף קטן (א
(ג)
יחיד שאינו נותן שירותים פיננסיים, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת הציבור.
על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע שרשות
(ד)
, וכן רשאי 281998-(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח9 ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף
הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת
(ב) לחוק האמור.9 למסור לפי סעיף
.226 'ס"ח התשנ"ח, עמ
28
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1127
פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה
(ה)
לתקופה של שנתיים.- של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד
השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה.
(ו)
שמירת אחריות
פלילית
.93
תשלום עיצום כספי או מתן כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה לא יגרעו
(א)
מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות בסעיף
, המהווה עבירה.72
שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות להגיש
(ב)
התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש נגדו
כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות, המצדיקות זאת.
הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א),
(ג)
לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם הוגש כתב האישום
בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם עיצום כספי או הפקיד עירבון,
יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד בתוספת הפרשי הצמדה וריבית, למעט
אם היה ערבות בנקאית, מיום תשלום הסכום או יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו.
פרק י"ג: עונשין
עונשין
.94 חודשים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע18 אלה דינם מאסר
(א)
כפל הקנס האמור:- ) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד4()(א61 בסעיף
מי שעסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון למתן שירות
)1(
;)(א12 בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב
)2(
;)(ב12 בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף
מי ששלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל עניין
)3(
;26 בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
מי שהעביר אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר ביודעו שהנעבר
)4(
.27 זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף
) 4()(א61 אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שניים מהקנס הקבוע בסעיף
(ב)
כפל הקנס האמור:- לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי
)1(ׁ
;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף
בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין בניגוד להוראות
)2(
;)(א46 סעיף
מי שכיהן כנושא משרה או כעובד אחר בנותן שירותים פיננסיים אף
)3(
שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור, לפי הוראות
, או כיהן כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים אף שהושעה או הועבר 56 סעיף
מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף.
) לחוק העונשין, 4()(א61 אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף
(ג)
כפל הקנס האמור:- ואם נעברה העבירה בידי תאגיד
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל
)1(
החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות
;43 של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו, בניגוד להוראות סעיף
פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה
(ה)
לתקופה של שנתיים.- של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד
השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה.
(ו)
.93
תשלום עיצום כספי או מתן כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה לא יגרעו
(א)
מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות בסעיף
, המהווה עבירה.72
שמירת אחריות
פלילית
שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות להגיש
(ב)
התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש נגדו
כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות, המצדיקות זאת.
הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א),
(ג)
לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם הוגש כתב האישום
בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם עיצום כספי או הפקיד עירבון,
יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד בתוספת הפרשי הצמדה וריבית, למעט
אם היה ערבות בנקאית, מיום תשלום הסכום או יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו.
פרק י"ג: עונשין
.94 חודשים או קנס בשיעור פי שלושה מהקנס הקבוע18 אלה דינם מאסר
(א)
כפל הקנס האמור:- ) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד4()(א61 בסעיף
עונשין
מי שעסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון למתן שירות
)1(
;)(א12 בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף
נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב
)2(
;)(ב12 בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף
מי ששלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל עניין
)3(
;26 בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
מי שהעביר אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר ביודעו שהנעבר
)4(
.27 זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף
) 4()(א61 אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שניים מהקנס הקבוע בסעיף
(ב)
כפל הקנס האמור:- לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי
)1(ׁ
;41 בעסקה, בניגוד להוראות סעיף
בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין בניגוד להוראות
)2(
;)(א46 סעיף
מי שכיהן כנושא משרה או כעובד אחר בנותן שירותים פיננסיים אף
)3(
שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור, לפי הוראות
, או כיהן כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים אף שהושעה או הועבר 56 סעיף
מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף.
) לחוק העונשין, 4()(א61 אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף
(ג)
כפל הקנס האמור:- ואם נעברה העבירה בידי תאגיד
נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל
)1(
החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות
;43 של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו, בניגוד להוראות סעיף
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1128
נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי בניגוד להוראות
)2(
(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות47 שנקבעו לפי סעיף
(ב);47 סעיף
אחריות נושא משרה
בתאגיד
.95
נושא משרה בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן
(א)
בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, 94 למניעת עבירה לפי סעיף
מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה.- דינו
בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא 94 נעברה עבירה לפי סעיף
(ב)
משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן הוכיח שעשה כל
שניתן כדי למנוע את העבירה.
מנהל פעיל בתאגיד, שותף למעט שותף מוגבל, או בעל - "בסעיף זה, "נושא משרה
(ג)
תפקיד אחר האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה, ולעניין עבירה
גם דירקטור.- )3( ) עד1()(א94 לפי סעיף
פרק י"ד: הוראות שונות
סודיות
.96
המפקח, עובד הכפוף לו או מי שפועל מטעמו, וכן חבר הוועדה, לא יגלה מידע או מסמך
שהגיע אליו תוך כדי מילוי תפקידו או במהלך עבודתו ולא יעשה בו כל שימוש אלא
לשם מילוי תפקידו לפי חוק זה, לשם הליך פלילי או לפי צו בית משפט.
פרסום נתוני עמלות
וריבית
.97
- , המפקח רשאי לפרסם נתונים בדבר96 על אף האמור בסעיף
סכומים ושיעורים של עמלות שגובים נותני שירותים פיננסיים בעד סוגי שירותים,
)1(
;בדרך שתאפשר את השוואת העמלות
שיעורי ריביות הנגבות בפועל מאת הלקוחות על ידי כל אחד מבעלי הרישיונות
)2(
.למתן אשראי, בעד מתן אשראי, בדרך שתאפשר את השוואת הריביות
מסירת מידע לרשות
פיקוח בישראל
.98
- 96 על אף האמור בסעיף
(א)
המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת כמשמעותה
)1(
לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד29 בסעיף
לחוק ניירות ערך, לבנק ישראל 2 האוצר, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף
(בסעיף 291941 , לפקודת הבנקאות5 ולמפקח על הבנקים שמונה לפי הוראות סעיף
הגוף הנעבר), ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי - זה
תפקידיו של הגוף הנעבר;
לחוק 21 מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיף
)2(
.הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים
לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה.
(ב)
מסירת מידע לרשות
פיקוח במדינת חוץ
.99
, המפקח רשאי למסור ידיעה או מסמך שבידיו לרשות96 על אף האמור בסעיף
(א)
מוסמכת במדינת חוץ שתפקידה לפקח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים, באותה
מדינה.
המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף קטן (א) אלא אם כן נוכח כי
(ב)
התמלאו כל אלה:
הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי תפקידיה של הרשות המוסמכת,
)1(
;)בפיקוח על מי שעוסק במתן שירותים פיננסיים כאמור בסעיף קטן (א
.85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר
29
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1129
הרשות המוסמכת אישרה שחלה עליה חובת סודיות דומה להוראות סעיף
)2(
;, או שהתחייבה שלא להעביר את הידיעה או המסמך לאחר96
הרשות המוסמכת התחייבה כי תעשה שימוש בידיעה או במסמך רק
)3(
.)1( לתכלית המנויה בפסקה
המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף זה אם נקבע כי מסירתם
(ג)
עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון המדינה.
אגרות
.100
:השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות כמפורט להלן
(א)
אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי חוק זה;
)1(
.אגרה שנתית לבעל רישיון
)2(
בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את דרכי תשלום האגרות ומועדי
(ב)
התשלום, ורשאי הוא לקבוע ריבית והפרשי הצמדה שישולמו על אגרה שלא שולמה
במועד.
איסור העברה
.101
.רישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה
הארכת מועדים
.102
המפקח רשאי להאריך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק זה או
(א). 89–(ד) ו70 בתקנות לפיו, למעט מועד שנקבע בסעיפים
ביצוע ותקנות
.103
שר האוצר ממונה על ביצועו של חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל עניין הנוגע
לביצועו.
דיווח לכנסת
.104
בתום שמונה חודשים מיום פרסומו של חוק זה, ימסור השר לוועדת הכספים של
(א)
הכנסת דיווח על ההיערכות ליישומו.
המפקח ידווח לוועדת הכספים של הכנסת, בתום שנה, ובתום שנתיים מיום
(ב)
(א), על יישומו של החוק; דיווח כאמור יכלול, פירוט 114 תחילתו של חוק זה לפי סעיף
הוראות שנתן לעניין דרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים, מספר
הרישיונות וההיתרים שנתנו, הותלו או בוטלו, ועיצומים כספיים שהוטלו על מפרי
הוראות החוק.
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
תיקון פקודת
30 ' מס- הבנקאות
.105
, לחוק ניירות ערך2 (א), אחרי "בסעיף2א15 , בסעיף301941 ,בפקודת הבנקאות
," יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח 1968-התשכ"ח
".2016-על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
תיקון פקודת מס
228 ' מס- הכנסה
.106
- א141 , בסעיף31בפקודת מס הכנסה
- )בסעיף קטן (א
)1(
–) ו5( ) עד1()ג(א11 במקום "נותן שירותי מטבע החייב ברישום לפי סעיף
(א)
" יבוא "מי שחייב ברישיון לפי חוק 2000-) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס7(
;"שירותים פיננסיים מוסדרים
במקום ההגדרה "פעולה" יבוא:
(ב)
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים - """חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
;2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
הרשות המוסמכת אישרה שחלה עליה חובת סודיות דומה להוראות סעיף
)2(
;, או שהתחייבה שלא להעביר את הידיעה או המסמך לאחר96
הרשות המוסמכת התחייבה כי תעשה שימוש בידיעה או במסמך רק
)3(
.)1( לתכלית המנויה בפסקה
המפקח לא ימסור ידיעה או מסמך לפי הוראות סעיף זה אם נקבע כי מסירתם
(ג)
עלולה לפגוע בחקירה תלויה ועומדת או בביטחון המדינה.
.100
:השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות כמפורט להלן
(א)
אגרות
אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון או להיתר לפי חוק זה;
)1(
.אגרה שנתית לבעל רישיון
)2(
בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את דרכי תשלום האגרות ומועדי
(ב)
התשלום, ורשאי הוא לקבוע ריבית והפרשי הצמדה שישולמו על אגרה שלא שולמה
במועד.
.101
.רישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה
איסור העברה
.102
המפקח רשאי להאריך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק זה או
(א). 89–(ד) ו70 בתקנות לפיו, למעט מועד שנקבע בסעיפים
הארכת מועדים
.103
שר האוצר ממונה על ביצועו של חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל עניין הנוגע
לביצועו.
ביצוע ותקנות
.104
בתום שמונה חודשים מיום פרסומו של חוק זה, ימסור השר לוועדת הכספים של
(א)
הכנסת דיווח על ההיערכות ליישומו.
דיווח לכנסת
המפקח ידווח לוועדת הכספים של הכנסת, בתום שנה, ובתום שנתיים מיום
(ב)
(א), על יישומו של החוק; דיווח כאמור יכלול, פירוט 114 תחילתו של חוק זה לפי סעיף
הוראות שנתן לעניין דרכי פעולתם וניהולם של נותני שירותים פיננסיים, מספר
הרישיונות וההיתרים שנתנו, הותלו או בוטלו, ועיצומים כספיים שהוטלו על מפרי
הוראות החוק.
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
.105
, לחוק ניירות ערך2 (א), אחרי "בסעיף2א15 , בסעיף301941 ,בפקודת הבנקאות
," יבוא "למפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח 1968-התשכ"ח
".2016-על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
תיקון פקודת
30 ' מס- הבנקאות
.106
- א141 , בסעיף31בפקודת מס הכנסה
תיקון פקודת מס
228 ' מס- הכנסה
- )בסעיף קטן (א
)1(
)5( ) עד1()ג(א11 במקום "נותן שירותי מטבע החייב ברישום לפי סעיף
(א)
" יבוא "מי שחייב ברישיון לפי חוק 2000-) לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס7(–ו
שירותים פיננסיים מוסדרים";
במקום ההגדרה "פעולה" יבוא:
(ב)
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים - """חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
;2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
.125 '; ס"ח התשע"ד, עמ85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1134 ע"ר
30
.954 '; ס"ח התשע"ו, עמ120 ', עמ6 דיני מדינת ישראל, נוסח חדש
31
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1130
שירות בנכס פיננסי או מתן אשראי כהגדרתם בחוק שירותים- ""פעולה
פיננסיים מוסדרים;";
במקום סעיף קטן (יד) יבוא:
)2(
"(יד) המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים
מוסדרים, ידווח בכתב, מדי חצי שנה, לוועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת,
25 על מספר הרשומים במרשם נותני השירותים הפיננסיים המתנהל לפי סעיף
לחוק האמור, בתחילת התקופה האמורה ובסופה."
תיקון חוק הבנקאות
- )(שירות ללקוח
21 'מס
.107
), במקום2( א(ג), בפסקה7 , בסעיף321981-בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א
, 2000-"שאינו רשום במרשם נותני שירותי מטבע לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס
אף שחלה עליו חובת רישום" יבוא "שאינו בעל רישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים
, אף שחלה עליו חובת רישוי".2016-פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
תיקון חוק הגנת
48 ' מס- הצרכן
.108
:, בסופו יבוא39 , בסעיף331981-בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א
) נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים 3("
".2016-פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
- )פיננסיים (ביטוח
31 'מס
.109
,)ב(א50 , בסעיף341981-בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א
" יבוא "למפקח על נותני שירותים 1968- לחוק ניירות ערך, התשכ"ח2 אחרי "בסעיף
פיננסיים שמונה לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים),
,". 2016-התשע"ו
תיקון חוק בתי
משפט לעניינים
101 ' מס- מינהליים
.110
- , בתוספת הראשונה352000-בחוק בתי משפט לעניינים מינהליים, התש"ס
בטל;- 18 פרט
)1(
:, בסופו יבוא21 בפרט
)2(
,)) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים28("
, למעט החלטה של המפקח הקובעת כללים או הנחיות לפי החוק2016-התשע"ו
האמור."
תיקון חוק איסור
17 ' מס- הלבנת הון
.111
- 362000-בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס
- 1 בסעיף
)1(
:אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא
(א)
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים - """חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
;";2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
במקום ההגדרה "נותן שירותי מטבע" יבוא:
(ב)
נותן שירותים פיננסיים כהגדרתו בחוק - """נותן שירותים פיננסיים
שירותים פיננסיים מוסדרים וכן מי שעיסוקו במתן שירות בנכס
פיננסי או במתן אשראי כהגדרתם בחוק האמור ואינו בעל רישיון
לפי אותו חוק , ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף אחר המנוי בתוספת
השלישית;";
.868 '; התשע"ו, עמ258 'ס"ח התשמ"א, עמ
32
.1094 '; התשע"ו, עמ248 'ס"ח התשמ"א, עמ
33
.252 '; התשע"ו, עמ208 'ס"ח התשמ"א, עמ
34
.1047 '; התשע"ו, עמ190 'ס"ח התש"ס, עמ
35
.965 '; התשע"ו, עמ293 'ס"ח התש"ס, עמ
36
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1131
; תימחק- "ההגדרה "שירותי מטבע
(ג)
בפרק ג', בכותרת סימן א', במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים פיננסיים";
)2(
, בכותרת השוליים, במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים7 בסעיף
)3(
;"פיננסיים
בטל;- 1'פרק ד
)4(
:) יבוא6( יג(א), במקום פסקה11 בסעיף
)5(
המפקח על נותני שירותים פיננסיים- ) לעניין נותן שירותים פיננסיים6("
;";שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
" יבוא "פרק ג'";1'), במקום "פרקים ג' ו–ד3()יד(ב11 בסעיף
)6(
; בטל- )טו, סעיף קטן (א11 בסעיף
)7(
; תימחק- )4( ב(א), פסקה31 בסעיף
)8(
- 32 בסעיף
)9(
;"2'", יבוא "ופרק ד2' ו–ד1'), במקום "ופרקים ד1()בסעיף קטן (א
(א)
בטל;- )1סעיף קטן (א
(ב)
יבוא: 5 ) בתוספת השלישית, במקום פרט10(
".נותן שירותים פיננסיים
.5"
תיקון חוק תובענות
11 ' מס- ייצוגיות
.112
: יבוא3 , בתוספת השנייה, אחרי פרט372006-בחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו
א. תביעה נגד נותן שירותים פיננסיים, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים 3"
, בקשר לעניין שבינו לבין לקוח, בין2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
שהתקשרו בעסקה ובין שלא."
תיקון חוק בנק
2 ' מס- ישראל
.113
:) יבוא8( , בהגדרה "גוף פיננסי", אחרי פרט1 , בסעיף382010-בחוק בנק ישראל, התש"ע
א) נותן שירותים פיננסים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים 8("
".2016-פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
תחילה
.114
)2017 ביוני1( תחילתו של חוק זה, למעט סימן א' לפרק י"ז, ביום ז' בסיוון התשע"ז
(א)
יום התחילה).- (להלן
על האמור בסעיף קטן (א), תחילתו של חוק זה לעניין מי שעיסוקו במתן שירות
(ב)
, ביום ז' בסיוון התשע"ח111–) ו1(110 ,106 בנכס פיננסי, וכן לעניין הוראות סעיפים
יום התחילה המאוחר). - ) (להלן2018 ביוני1(
השר, באישור ועדת הכספים, רשאי לדחות, בצו, את המועדים האמורים בסעיף
(ג)
קטן (א) או (ב) אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכות ליישום הוראות חוק זה.
הוראות מעבר
.115
- בסעיף זה
(א)
כל אחד מאלה, לפי העניין: - ""עוסק ותיק
מי שעסק ערב יום התחילה במתן אשראי;
)1(
.מי שעסק ערב יום התחילה המאוחר במתן שירות בנכס פיננסי
)2(
; תימחק- "ההגדרה "שירותי מטבע
(ג)
בפרק ג', בכותרת סימן א', במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים פיננסיים";
)2(
, בכותרת השוליים, במקום "נותני שירותים פיננסיים" יבוא "גופים7 בסעיף
)3(
;"פיננסיים
בטל;- 1'פרק ד
)4(
:) יבוא6( יג(א), במקום פסקה11 בסעיף
)5(
המפקח על נותני שירותים פיננסיים- ) לעניין נותן שירותים פיננסיים6("
;";שמונה לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
" יבוא "פרק ג'";1'), במקום "פרקים ג' ו–ד3()יד(ב11 בסעיף
)6(
; בטל- )טו, סעיף קטן (א11 בסעיף
)7(
; תימחק- )4( ב(א), פסקה31 בסעיף
)8(
- 32 בסעיף
)9(
;"2'", יבוא "ופרק ד2' ו–ד1'), במקום "ופרקים ד1()בסעיף קטן (א
(א)
בטל;- )1סעיף קטן (א
(ב)
יבוא: 5 ) בתוספת השלישית, במקום פרט10(
".נותן שירותים פיננסיים
.5"
.112
: יבוא3 , בתוספת השנייה, אחרי פרט372006-בחוק תובענות ייצוגיות, התשס"ו
תיקון חוק
תובענות ייצוגיות
11 ' מס- א. תביעה נגד נותן שירותים פיננסיים, כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים3"
, בקשר לעניין שבינו לבין לקוח, בין2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
שהתקשרו בעסקה ובין שלא."
.113
:) יבוא8( , בהגדרה "גוף פיננסי", אחרי פרט1 , בסעיף382010-בחוק בנק ישראל, התש"ע
תיקון חוק בנק
2 ' מס- ישראל
א) נותן שירותים פיננסים כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים 8("
".2016-פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
.114
)2017 ביוני1( תחילתו של חוק זה, למעט סימן א' לפרק י"ז, ביום ז' בסיוון התשע"ז
(א)
יום התחילה).- (להלן
תחילה
על האמור בסעיף קטן (א), תחילתו של חוק זה לעניין מי שעיסוקו במתן שירות
(ב)
, ביום ז' בסיוון התשע"ח111–) ו1(110 ,106 בנכס פיננסי, וכן לעניין הוראות סעיפים
יום התחילה המאוחר). - ) (להלן2018 ביוני1(
השר, באישור ועדת הכספים, רשאי לדחות, בצו, את המועדים האמורים בסעיף
(ג)
קטן (א) או (ב) אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכות ליישום הוראות חוק זה.
.115
- בסעיף זה
(א)
הוראות מעבר
כל אחד מאלה, לפי העניין: - ""עוסק ותיק
מי שעסק ערב יום התחילה במתן אשראי;
)1(
.מי שעסק ערב יום התחילה המאוחר במתן שירות בנכס פיננסי
)2(
.1079 '; התשע"ד, עמ264 'ס"ח התשס"ו, עמ
37
.583 '; התשע"ב, עמ452 'ס"ח התש"ע, עמ
38
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1132
מי שערב יום התחילה או יום התחילה המאוחר החזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק
(ב)
, והעוסק הוותיק קיבל רישיון לפי חוק זה, 26 בשיעור הטעון היתר לבעל עניין לפי סעיף
- ; אין בהוראות סעיף קטן זה26 יראו את המחזיק כאמור כבעל היתר לפי סעיף
, ולדרוש, לשם הפעלת 28 כדי לגרוע מסמכות המפקח לבטל היתר לפי סעיף
)1(
הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים לביטול
ההיתר;
כדי לפטור את המחזיק כאמור מחובת קבלת היתר מאת המפקח לפי
)2(
, אם לאחר יום התחילה ירכוש אמצעי שליטה נוספים בנותן שירותים26 סעיף
פיננסיים, שלאחריה יחזיק אמצעי שליטה בשיעור הטעון היתר כאמור.
מי שכיהן ערב יום התחילה או יום התחילה המאוחר כנושא משרה בעוסק ותיק,
(ג)
רשאי להמשיך ולכהן כנושא משרה באותו עוסק ותיק אם העוסק קיבל רישיון לפי חוק
זה; אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מסמכות המפקח להורות על הפסקת כהונה
, ולדרוש, לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש 32 של נושא משרה לפי סעיף
לו לשם בדיקת התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה.
ג לחוק איסור הלבנת הון, כנוסחו ערב 11 נותן שירותי מטבע כמשמעותו בסעיף
(ד)
יום התחילה המאוחר, שהפר, לפני יום התחילה המאוחר, הוראה מהוראות חוק איסור
לחוק האמור, ימשיכו לחול לגביו הוראות פרק ה' לחוק 14 הלבנת הון, כמפורט בסעיף
האמור.
יב לחוק איסור הלבנת הון, 11 נעברה לפני יום התחילה המאוחר עבירה לפי סעיף
(ה)
) לחוק זה, כביטול האיסור עליה לעניין 4(111 לא יראו בביטול הסעיף האמור, בסעיף
לחוק העונשין.4 סעיף
הוראת מעבר לעניין
כהונה ראשונה של
חבר ועדה מקרב
הציבור
.116
(א), כהונתם של חברי הוועדה מקרב הציבור שמונו לראשונה8 על אף האמור בסעיף
לאחר תחילתו של חוק זה, תהיה לשנתיים מיום מינוים.
פרק י"ז: הוראות שעה
הוראת שעה מיום הפרסום- סימן א': סמכויות להגבלת שימוש במקום
עד יום התחילה
הוראת שעה מיום
הפרסום עד יום
התחילה
.117
- בסימן זה
(א)
חוק הגבלת שימוש במקום לשם מניעת ביצוע עבירות, - ""חוק הגבלת שימוש במקום
;392005-התשס"ה
; 401982- חוק סדר הדין הפלילי [נוסח משולב], התשמ"ב- ""חוק סדר הדין הפלילי
;411968- חוק רישוי עסקים, התשכ"ח- ""חוק רישוי עסקים
לפקודת מס הכנסה או מי שהוא 1 מנהל רשות המסים כהגדרתו בסעיף- ""המנהל
הסמיכו לכך;
לחוק איסור הלבנת הון;1' כמשמעותם בפרק ד- ""המרשם" ו"הרשם
;118 צו שניתן לפי סעיף- ""צו הגבלה מינהלי
;119 צו שניתן לפי סעיף- ""צו הגבלה שיפוטי
(א) לחוק סדר הדין הפלילי;60 כהגדרתו בסעיף- ""ראש יחידת תביעות
.426 'ס"ח התשס"ה, עמ
39
.43 'ס"ח התשמ"ב, עמ
40
.204 'ס"ח התשכ"ח, עמ
41
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1133
. לחוק סדר הדין הפלילי12 כמשמעותו בסעיף- ""תובע
בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה ועד יום התחילה יהיו נתונות למנהל רשות
(ב)
המנהל) - המסים כהגדרתו בפקודת מס הכנסה או למי שהוא הסמיכו לכך (בפרק זה
ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה.
צו מינהלי להגבלת
שימוש במקום לשם
מניעת עבירות מס
חמורות
.118
היה למנהל יסוד סביר להניח כי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותי
(א)
מטבע הרשום במרשם, משמשים באופן שיטתי לביצוע אחת מהעבירות המנויות להלן,
וכי נותן שירותי המטבע יודע על כך, והיה לו יסוד סביר לחשש כי החצרים ימשיכו
לשמש לביצוע עבירה כאמור אם לא יוגבל השימוש במקום באופן מיידי, רשאי הוא,
לאחר התייעצות עם הרשם, לצוות בכתב על הגבלת השימוש בחצרים:
לפקודת מס הכנסה;220 עבירה לפי סעיף
)1(
;1975-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף
)2(
;1963-) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג2(ג98 עבירה לפי סעיף
)3(
.) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף
)4(
(ב) בבואו של המנהל לתת צו הגבלה מינהלי, ישקול, בין השאר, ביצוע עבירות קודמות
במקום, את ידיעת בעל המקום או המחזיק בו על ביצוע עבירה במקום או על הכוונה
לבצע עבירה במקום ואת מידת הפגיעה שתיגרם לבעלים של המקום או למחזיק בו
מהוצאת הצו.
על אף האמור בסעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו הגבלה מינהלי דרוש בלא
(ג)
דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם
האפשרי לאחר מכן על מתן הצו.
צו לפי סעיף זה יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ורשאי המנהל להאריכה
(ד)
ימים.30 לתקופות נוספות, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על
הרואה את עצמו נפגע מצו הגבלה מינהלי רשאי לעתור לביטולו או לשינוי תנאים
(ה)
בו לבית משפט השלום; בית המשפט רשאי לבטל את הצו, לשנות בו תנאים או לאשרו;
על החלטת בית משפט השלום ניתן לערער לבית המשפט המחוזי.
לחוק הגבלת שימוש במקום.4–(ג) ו3 על צו הגבלה מינהלי יחולו הוראות סעיפים
(ו)
ניתן צו הגבלה מינהלי, לא יינתן צו הגבלה מינהלי חדש בתוך שנה מיום שפקע
(ז)
תוקפו של הצו הקודם אלא באישור של ראש יחידת תביעות, לאחר ששוכנע כי הוצאת
צו חדש מוצדקת בשל שינוי של ממש בנסיבות.
צו שיפוטי להגבלת
שימוש במקום לשם
מניעת עבירות מס
חמורות
.119
בית משפט השלום רשאי, לבקשת תובע, לתת צו הגבלה שיפוטי, בהתקיים האמור
(א)
(א). 118 בסעיף
ימים; 90 צו הגבלה שיפוטי יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ושלא תעלה על
(ב)
90 בית המשפט רשאי להאריך את תוקפו של הצו לתקופות נוספות שלא יעלו על
ימים, כל אחת, אם שוכנע כי הגבלת השימוש במקום חיונית למניעת המשך ביצוע
העבירה שבשלה הוצא הצו, ורשאי הוא לחזור ולצוות כאמור מזמן לזמן אם שוכנע
כאמור ובשים לב, בין השאר, לאופן התקדמות החקירה בעניין העבירה שבשלה הוצא
הצו.
. לחוק סדר הדין הפלילי12 כמשמעותו בסעיף- ""תובע
בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה ועד יום התחילה יהיו נתונות למנהל רשות
(ב)
המנהל) - המסים כהגדרתו בפקודת מס הכנסה או למי שהוא הסמיכו לכך (בפרק זה
ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה.
.118
היה למנהל יסוד סביר להניח כי חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותי
(א)
מטבע הרשום במרשם, משמשים באופן שיטתי לביצוע אחת מהעבירות המנויות להלן,
וכי נותן שירותי המטבע יודע על כך, והיה לו יסוד סביר לחשש כי החצרים ימשיכו
לשמש לביצוע עבירה כאמור אם לא יוגבל השימוש במקום באופן מיידי, רשאי הוא,
לאחר התייעצות עם הרשם, לצוות בכתב על הגבלת השימוש בחצרים:
צו מינהלי
להגבלת שימוש
במקום לשם
מניעת עבירות מס
חמורות
לפקודת מס הכנסה;220 עבירה לפי סעיף
)1(
;1975-) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו1(ב) או (ב117 עבירה לפי סעיף
)2(
;1963-) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג2(ג98 עבירה לפי סעיף
)3(
.) לפקודת המכס1(א211 עבירה לפי סעיף
)4(
(ב) בבואו של המנהל לתת צו הגבלה מינהלי, ישקול, בין השאר, ביצוע עבירות קודמות
במקום, את ידיעת בעל המקום או המחזיק בו על ביצוע עבירה במקום או על הכוונה
לבצע עבירה במקום ואת מידת הפגיעה שתיגרם לבעלים של המקום או למחזיק בו
מהוצאת הצו.
על אף האמור בסעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו הגבלה מינהלי דרוש בלא
(ג)
דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם
האפשרי לאחר מכן על מתן הצו.
צו לפי סעיף זה יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ורשאי המנהל להאריכה
(ד)
ימים.30 לתקופות נוספות, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על
הרואה את עצמו נפגע מצו הגבלה מינהלי רשאי לעתור לביטולו או לשינוי תנאים
(ה)
בו לבית משפט השלום; בית המשפט רשאי לבטל את הצו, לשנות בו תנאים או לאשרו;
על החלטת בית משפט השלום ניתן לערער לבית המשפט המחוזי.
לחוק הגבלת שימוש במקום.4–(ג) ו3 על צו הגבלה מינהלי יחולו הוראות סעיפים
(ו)
ניתן צו הגבלה מינהלי, לא יינתן צו הגבלה מינהלי חדש בתוך שנה מיום שפקע
(ז)
תוקפו של הצו הקודם אלא באישור של ראש יחידת תביעות, לאחר ששוכנע כי הוצאת
צו חדש מוצדקת בשל שינוי של ממש בנסיבות.
.119
בית משפט השלום רשאי, לבקשת תובע, לתת צו הגבלה שיפוטי, בהתקיים האמור
(א)
(א). 118 בסעיף
צו שיפוטי
להגבלת שימוש
במקום לשם
מניעת עבירות מס
ימים; חמורות90 צו הגבלה שיפוטי יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ושלא תעלה על
(ב)
90 בית המשפט רשאי להאריך את תוקפו של הצו לתקופות נוספות שלא יעלו על
ימים, כל אחת, אם שוכנע כי הגבלת השימוש במקום חיונית למניעת המשך ביצוע
העבירה שבשלה הוצא הצו, ורשאי הוא לחזור ולצוות כאמור מזמן לזמן אם שוכנע
כאמור ובשים לב, בין השאר, לאופן התקדמות החקירה בעניין העבירה שבשלה הוצא
הצו.
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1134
בבואו לתת צו הגבלה שיפוטי או להורות על הארכתו, ישקול בית המשפט, בין
(ג)
השאר ביצוע עבירות קודמות במקום, את ידיעת בעל המקום או המחזיק בו על ביצוע
עבירה במקום או על הכוונה לבצע עבירה במקום ואת מידת הפגיעה שתיגרם לבעלים
או למחזיק בו מהוצאת הצו.
הודעה על בקשה למתן צו הגבלה שיפוטי תוצג במקום שאליו מתייחסת הבקשה
(ד)
ותומצא לבעלים של המקום ולמחזיק במקום, אם ניתן לאתרם בשקידה סבירה בנסיבות
העניין; בית המשפט לא ייתן צו כאמור אלא לאחר שנתן לבעלים של המקום או למחזיק
בו, אם הם ידועים, הזדמנות להשמיע את טענותיהם.
בצו הגבלה שיפוטי ייקבעו תנאים, הגבלות או איסורים על השימוש במקום,
(ה)
לרבות סגירת המקום לתקופה הנקובה בצו, והכול במידה שלא תעלה על הנדרש
בנסיבות העניין כדי למנוע המשך ביצוע עבירה במקום.
עותק של צו הגבלה שיפוטי יוצג במקום שעליו הוא חל ויומצא לבעלים של
(ו)
המקום ולמחזיק בו, אם ניתן לאתרם בשקידה סבירה בנסיבות העניין.
בית משפט שנתן צו הגבלה שיפוטי רשאי לשנות את תנאי הצו או לבטלו לבקשת
(ז)
תובע או לבקשת מי שרואה את עצמו נפגע מהצו ולא הוזמן להשמיע את טענותיו.
בית המשפט רשאי לדון מחדש בצו הגבלה שיפוטי שנתן אם ראה כי הדבר מוצדק
(ח)
בשל נסיבות שהשתנו או עובדות חדשות שהתגלו לאחר מתן הצו.
תובע או מי שרואה את עצמו נפגע מצו הגבלה שיפוטי רשאים לערער על החלטת
(ט)
בית משפט לבית משפט מחוזי, והערעור יידון בדן יחיד.
הוראות חוק זה לעניין צו הגבלה שיפוטי יחולו גם לעניין הארכה של צו הגבלה
(י)
שיפוטי.
צו מינהלי להגבלת
שימוש במקום בשל
עיסוק בלא רישום
.120
היה למנהל יסוד סביר להניח כי בחצרים מסוימים עוסק אדם במתן שירותי מטבע
(א)
בלי שהוא רשום במרשם, רשאי הוא, לאחר התייעצות עם הרשם, לצוות בכתב על
הגבלת השימוש באותם חצרים.
על אף האמור בסעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו לפי אותו סעיף קטן דרוש
(ב)
בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם
האפשרי לאחר מכן על מתן הצו.
לחוק רישוי עסקים, 22– ו21 על צו לפי סעיף קטן (א) יחולו הוראות סעיפים
(ג)
בשינויים המחויבים.
סמכות בית משפט
להגבלת שימוש
במקום בשל עיסוק
בלא רישום
.121
) לחוק איסור הלבנת הון או הורשע1()יב(א11 הוגש כתב אישום בשל עבירה לפי סעיף
16 אדם בעבירה כאמור תהיה נתונה לבית המשפט הסמכות לצוות כאמור בסעיפים
לחוק רישוי עסקים, בשינויים המחויבים.17 או
נקיטת אמצעים
לביצוע צו ושימוש
בכוח
.122
לא קוימו הוראות צו שניתן לפי סימן זה, רשאי המנהל, או מי שהוסמך לכך על ידי
בית המשפט, לנקוט כל אמצעי סביר הדרוש לצורך ביצועו, ורשאי הוא לקבל סיוע של
שוטר לשם שימוש בכוח סביר הדרוש לצורך ביצוע הצו.
סמכות תפיסה
.123
) לחוק1()יב(א11 (א) או עבירה לפי סעיף118 התעורר חשד לביצוע עבירה כאמור בסעיף
איסור הלבנת הון, רשאי המנהל לתפוס חפץ, לרבות כסף, הקשור לעבירה; על תפיסה
לפקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח 39– ו32 כאמור יחולו הוראות סעיפים
, בשינויים המחויבים.1969-חדש], התשכ"ט
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1135
העברת מידע למנהל
.124
א לחוק איסור הלבנת הון, הרשם רשאי לגלות ידיעה או31 על אף האמור בסעיף
להראות מסמך למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן זה ובמידה הנדרשת
לשם כך.
הוראת שעה מיום התחילה- סימן ב': סמכויות להגבלת שימוש במקום
הוראת שעה מיום
התחילה
.125
בתקופה שמיום התחילה עד תום שלוש שנים מיום פרסומו של חוק זה יהיו
(א)
ולבית המשפט הסמכויות שבסימן א' ויחולו הוראות 117 נתונות למנהל כהגדרתו בסעיף
הסימן האמור, בשינויים המחויבים ובשינויים אלה:
בכל מקום, במקום "הרשם" יבוא "הרשם או המפקח, לפי העניין";
)1(
יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט גם לגבי119– ו118 הסמכויות לפי סעיפים
)2(
חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותים פיננסיים ומתקיים בהם האמור
באותם סעיפים;
יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט גם 121– ו120 הסמכויות לפי סעיפים
)3(
;לגבי חצרים שבהם עוסק אדם במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון
תהיה נתונה למנהל גם אם התעורר חשד לביצוע 123 הסמכות לפי סעיף
)4(
;)2( ) או1()(א94 עבירה לפי סעיף
.96 יחולו על אף הוראות סעיף124 הוראות סעיף
)5(
,השר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו
(ב)
להאריך את התקופה האמורה בסעיף קטן (א), ובלבד שתסתיים לא יאוחר מתום חמש
שנים מיום פרסומו של חוק זה.
דיווח לכנסת
.126
ידווח לוועדת הכספים של הכנסת מדי שנה מיום פרסומו117 המנהל כהגדרתו בסעיף
על פעולות שננקטו בהתאם להוראות 125 של חוק זה ועד לתום התקופה כאמור בסעיף
פרק זה.
הוראות שעה- סימן ג': תיקונים עקיפים
תיקון חוק איסור
הוראת - הלבנת הון
שעה
.127
בתקופה שמיום התחילה ועד יום התחילה המאוחר, יקראו את חוק איסור הלבנת הון
כך:
, אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא:1 בסעיף
)1(
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים- """חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
;2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
בעל רישיון למתן אשראי וכן מי שעיסוקו במתן אשראי - ""נותן שירותי אשראי
כהגדרתם בחוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף
אחר המנוי בתוספת השלישית;";
יימחקו;- )6(–) ו5( ג(א), פסקאות11 בסעיף
)2(
:) יבוא6( יג(א), אחרי פסקה11 בסעיף
)3(
- א) לעניין מי שעיסוקו במתן אשראי לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים6("
;";המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי החוק האמור
יבוא:5 בתוספת השלישית, אחרי פרט
)4(
".א. נותן שירותי אשראי5"
.124
א לחוק איסור הלבנת הון, הרשם רשאי לגלות ידיעה או31 על אף האמור בסעיף
להראות מסמך למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן זה ובמידה הנדרשת
לשם כך.
העברת מידע
למנהל
הוראת שעה מיום התחילה- סימן ב': סמכויות להגבלת שימוש במקום
.125
בתקופה שמיום התחילה עד תום שלוש שנים מיום פרסומו של חוק זה יהיו
(א)
ולבית המשפט הסמכויות שבסימן א' ויחולו הוראות 117 נתונות למנהל כהגדרתו בסעיף
הסימן האמור, בשינויים המחויבים ובשינויים אלה:
הוראת שעה מיום
התחילה
בכל מקום, במקום "הרשם" יבוא "הרשם או המפקח, לפי העניין";
)1(
יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט גם לגבי119– ו118 הסמכויות לפי סעיפים
)2(
חצרים שבהם מתנהל עסקו של נותן שירותים פיננסיים ומתקיים בהם האמור
באותם סעיפים;
יהיו נתונות למנהל ולבית המשפט גם 121– ו120 הסמכויות לפי סעיפים
)3(
;לגבי חצרים שבהם עוסק אדם במתן שירותים פיננסיים בלא רישיון
תהיה נתונה למנהל גם אם התעורר חשד לביצוע 123 הסמכות לפי סעיף
)4(
;)2( ) או1()(א94 עבירה לפי סעיף
.96 יחולו על אף הוראות סעיף124 הוראות סעיף
)5(
,השר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו
(ב)
להאריך את התקופה האמורה בסעיף קטן (א), ובלבד שתסתיים לא יאוחר מתום חמש
שנים מיום פרסומו של חוק זה.
.126
ידווח לוועדת הכספים של הכנסת מדי שנה מיום פרסומו117 המנהל כהגדרתו בסעיף
על פעולות שננקטו בהתאם להוראות 125 של חוק זה ועד לתום התקופה כאמור בסעיף
פרק זה.
דיווח לכנסת
הוראות שעה- סימן ג': תיקונים עקיפים
.127
בתקופה שמיום התחילה ועד יום התחילה המאוחר, יקראו את חוק איסור הלבנת הון
כך:
תיקון חוק איסור
- הלבנת הון
הוראת שעה
, אחרי ההגדרה "חוק ניירות ערך" יבוא:1 בסעיף
)1(
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים- """חוק שירותים פיננסיים מוסדרים
;2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו
בעל רישיון למתן אשראי וכן מי שעיסוקו במתן אשראי - ""נותן שירותי אשראי
כהגדרתם בחוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולמעט תאגיד בנקאי וכל גוף
אחר המנוי בתוספת השלישית;";
יימחקו;- )6(–) ו5( ג(א), פסקאות11 בסעיף
)2(
:) יבוא6( יג(א), אחרי פסקה11 בסעיף
)3(
- א) לעניין מי שעיסוקו במתן אשראי לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים6("
;";המפקח על נותני שירותים פיננסיים שמונה לפי החוק האמור
יבוא:5 בתוספת השלישית, אחרי פרט
)4(
".א. נותן שירותי אשראי5"
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
1136
תוספת
) 37 (סעיף
הון עצמי מזערי הנדרש מנותן שירותים פיננסיים
הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון בסיסי
)1(
:כמפורט להלן, לפי העניין
שקלים חדשים;300,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
(א)
שקלים חדשים;500,000 - לעניין בעל רישיון למתן אשראי
(ב)
הון עצמי בסכום - לעניין נותן שירותים פיננסיים שהוא בעל רישיון מורחב
)2(
:כמפורט להלן, לפי העניין
שקלים חדשים;1,000,000 - לעניין בעל רישיון למתן שירות בנכס פיננסי
(א)
לעניין בעל רישיון למתן אשראי בהתאם לצבר האשראי שלו, כמפורט להלן:
(ב)
צבר אשראי
(במיליוני שקלים חדשים)
הון עצמי מזערי נדרש
(במיליוני שקלים חדשים)
50 עד25
1
100 עד50 מעל2
100 מעל4
בנימין נתניהו
ראש הממשלה
משה כחלון
שר האוצר
ראובן ריבלין
נשיא המדינה
יולי יואל אדלשטיין
יושב ראש הכנסת
1.8.2016 ,, כ"ו בתמוז התשע"ו2570 ספר החוקים
סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתיISSN 0334-3030 שקלים חדשים16.20 המחיר