הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה כ נ ס ת 2017 במרס6 693 ח' באדר התשע"ז עמוד ,)) (הלוואה לדיור לאדם עם מוגבלות17 'הצעת חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות (תיקון מס 124 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2017–התשע"ז 124 :מתפרסמת בזה הצעת חוק של חברי הכנסת מטעם ועדת הכספים של הכנסת ,)) (הלוואה לדיור לאדם עם מוגבלות17 'הצעת חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות (תיקון מס *‏2017–התשע"ז לה19 תיקון סעיף.1 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף1‏1998–בחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, התשנ"ח :)", ואחריה יבוא1(" לה(א), האמור בו יסומן כפסקה19 הגיש אדם עם מוגבלות למבטח בקשה להיות מבוטח בביטוח חיים בקשר להלוואה )2(" , ימים מיום שהוגשה45 ג, ייתן המבטח את החלטתו בבקשה בתוך26 כמשמעותה בסעיף ובלבד שהמבקש ציין בפני המבטח בבקשתו כי הוא אדם עם מוגבלות דחה מבטח בקשת אדם עם מוגבלות לרכוש ביטוח חיים בקשר להלוואה כמשמעותה )3( ג, יעביר המבטח לממונה על שוק ההון את הבקשה בצירוף מלוא הנתונים26 בסעיף האקטואריים, הנתונים הסטטיסטיים, המידע הרפואי או המידע האחר שעל בסיסו דחה את הבקשה; הממונה על שוק ההון יערוך מעת לעת בדיקות מדגמיות של החלטות מבטח לדחות בקשות של אנשים עם מוגבלות כאמור שהועברו אליו לפי פסקה זו; אין באמור " )בפסקה זו כדי לגרוע מזכותו של אדם עם מוגבלות להגיש תלונה לפי סעיף קטן (ו ג26 הוספת סעיף.2 :ב לחוק העיקרי יבוא26 אחרי סעיף "הלוואה לדיור לאדם עם מוגבלות ג26 בסעיף זה, "גוף פיננסי" – גוף מהגופים המנויים (א) ,) להגדרה "גוף פיננסי" בחוק בנק ישראל3( ) עד1( בפסקאות . 2‏2010–התש"ע ,אדם עם מוגבלות זכאי לקבל מגוף פיננסי הלוואה לדיור (ב) וגוף פיננסי לא יסרב לתת לאדם עם מוגבלות הלוואה לדיור :(בסעיף זה – הלוואה) אם מתקיימים תנאים אלו הבקשה לקבל הלוואה מהגוף הפיננסי היא לשם )1( ) לחוק מיסוי4()ג1(ג9 רכישת דירה יחידה כהגדרתה בסעיף )2( , והוראות פסקה3‏1963–מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג ;של הסעיף הקטן האמור חלות על האדם עם המוגבלות גוף פיננסי הנותן הלוואות לדיור, דוגמת בנק, מבטח או חברה מנהלת, נוהג להבטיח את החזר ההלוואה באמצעות רישום משכנתה על דירת הלווה לזכות המלווה או דרישה שהלווה ירכוש ביטוח חיים שיבטיח את תשלום המשכנתה אם הלווה נפטר בשנים האחרונות גופים פיננסיים נוהגים לדרוש, כתנאי למתן ההלוואה, את שתי החלופות האמורות גם יחד, כך שמימוש המשכנתה ייעשה אם הלווה אינו עומד בהחזר התשלומים, ובמקרה של פטירת הלווה החזר ההלוואה ייעשה מתוך כספי ביטוח החיים שלו בעקבות שינוי זה, אנשים עם מוגבלות מוצאים את עצמם ללא אפשרות לקבל הלוואה לדיור גם אם יש בידיהם ,את ההון המזערי הדרוש כדי להגיש בקשה להלוואה לדיור שכן מבטחים מסרבים לבטח אותם בביטוח חיים בשל הסיכונים הנובעים ממוגבלותם, או לחלופין מאפשרים להם לרכוש רק ביטוח חיים ללא חיתום, המוגבל בסכום שבין שקלים חדשים ותקופת אכשרה של שלוש500,000 ל־300,000 שנים, על פי רוב, שבמהלכה הפוליסה מכסה מקרי מוות מתאונה בלבד ,לה(א) לחוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות19 סעיף (להלן – חוק השוויון), קובע שמתן יחס שונה1998–התשנ"ח בחוזה ביטוח לא יהווה הפליה אם היחס השונה מבוסס על נתונים אקטואריים, נתונים סטטיסטיים, מידע רפואי או מידע אחר שהם אמינים ורלוונטיים להערכת הסיכון הביטוחי המסוים, ומתן יחס שונה כאמור ייחשב סביר בנסיבות העניין אם אדם עם מוגבלות סבור שסירוב של מבטח בעניינו אינו סביר, הוא רשאי להגיש תלונה לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון (להלן – הממונה), וזה יחליט אם הסירוב בעניינו הוא סביר או אינו סביר אם הממונה אינו נותן את החלטתו ימים ממועד הגשתה, האדם עם המוגבלות90 בתלונה בתוך לה האמור19 רשאי לפנות לוועדת תלונות שהוקמה לפי סעיף ,עד כה רק אדם אחד עם מוגבלות פנה לוועדת התלונות ולהערכת ועדת הכספים של הכנסת, המנגנון הקיים אינו יעיל במקרה של בקשה להיות מבוטח בביטוח חיים בהקשר של הלוואה לרכישת דירה, בעיקר אם מדובר בהצעות שעומדות בתוקפן פרקי זמן קצרים בלבד )2015 בדצמבר16( ); הועברה לוועדה ביום ד' בטבת התשע"ו564961 : (מספר פנימי1451/20/הצעת חוק מס' פ * .1262 '; התשע"ו, עמ152 'ס"ח התשנ"ח, עמ 1 .452 'ס"ח התש"ע, עמ 2 .156 'ס"ח התשכ"ג, עמ 3 ד ב ר י ה ס ב ר 6.3.2017 ,, ח' באדר התשע"ז693 – הצעות חוק הכנסת 125 האדם עם המוגבלות עומד בתנאי הגוף הפיננסי לקבלת )2( הלוואה לדיור, למעט לעניין דרישת הגוף הפיננסי מהאדם עם ;המוגבלות לרכוש ביטוח חיים כתנאי לקבלת ההלוואה אין באפשרותו של האדם עם המוגבלות לרכוש )3( ביטוח חיים עקב סירוב מבטח בנסיבות המנויות בסעיף ), והמבטח אינו מאפשר לו לרכוש פוליסת1()לה(א19 ביטוח חיים, או שהמבטח מאפשר לו לרכוש רק פוליסת ;ביטוח חיים ללא חיתום האדם עם המוגבלות רכש ביטוח חיים ללא חיתום )4( לאחר שהמבטח הציע לו לרכוש ביטוח חיים כאמור ההלוואה תהיה בסכום כפול מסכום הכיסוי הביטוחי (ג) ,שניתן לאדם עם המוגבלות לפי פוליסת הביטוח ללא חיתום , לחלק ב' לתוספת החמישית1 ולא יותר מהסכום הנקוב בפרט ולגבי אדם עם מוגבלות שלא ניתנה לו אפשרות לרכוש פוליסת ביטוח חיים, לרבות פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום – ההלוואה לא תפחת מהסכום הנקוב באותו פרט ניתנה הלוואה כאמור בסעיפים קטנים (ב) ו־(ג), תינתן (ד) לגוף הפיננסי שנתן את ההלוואה ערבות מדינה כמשמעותה ; ערבות כאמור4‏1958–בחוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח לחלק א' לתוספת החמישית1 תהיה לתקופה כמפורט בפרט ניתנה הלוואה כאמור בסעיפים קטנים (ב) ו־(ג), יקבל אדם (ה) עם מוגבלות שרכש פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום, ממועד קבלת ההלוואה ומתוך תקציב משרד הבינוי והשיכון, השתתפות שקלים חדשים, ובכל**‏____ חודשית בדמי ביטוח החיים בסך לחלק ב' לתוספת2 מקרה לא פחות מהסכום השנתי הנקוב בפרט החמישית; שר הבינוי והשיכון יקבע כללים לעניין השתתפות חודשית כאמור 16הסכומים הנקובים בחלק ב' לתוספת החמישית יעודכנו ב־ (ו) בינואר של כל שנה (בסעיף קטן זה – יום העדכון) בהתאם לשיעור השינוי במדד תשומות הבנייה הידוע ביום העדכון לעומת מדד תשומות הבנייה שהיה ידוע ביום העדכון בשנה שקדמה לו; המנהל הכללי של משרד הבינוי והשיכון יפרסם ברשומות ובאתר האינטרנט של משרד הבינוי והשיכון הודעה על הסכומים המעודכנים לפי סעיף זה; לעניין זה, "מדד תשומות הבנייה" – מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה האדם עם המוגבלות עומד בתנאי הגוף הפיננסי לקבלת )2( הלוואה לדיור, למעט לעניין דרישת הגוף הפיננסי מהאדם עם ;המוגבלות לרכוש ביטוח חיים כתנאי לקבלת ההלוואה אין באפשרותו של האדם עם המוגבלות לרכוש )3( ביטוח חיים עקב סירוב מבטח בנסיבות המנויות בסעיף ), והמבטח אינו מאפשר לו לרכוש פוליסת1()לה(א19 ביטוח חיים, או שהמבטח מאפשר לו לרכוש רק פוליסת ;ביטוח חיים ללא חיתום האדם עם המוגבלות רכש ביטוח חיים ללא חיתום )4( לאחר שהמבטח הציע לו לרכוש ביטוח חיים כאמור ההלוואה תהיה בסכום כפול מסכום הכיסוי הביטוחי (ג) ,שניתן לאדם עם המוגבלות לפי פוליסת הביטוח ללא חיתום , לחלק ב' לתוספת החמישית1 ולא יותר מהסכום הנקוב בפרט ולגבי אדם עם מוגבלות שלא ניתנה לו אפשרות לרכוש פוליסת ביטוח חיים, לרבות פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום – ההלוואה לא תפחת מהסכום הנקוב באותו פרט ניתנה הלוואה כאמור בסעיפים קטנים (ב) ו־(ג), תינתן (ד) לגוף הפיננסי שנתן את ההלוואה ערבות מדינה כמשמעותה ; ערבות כאמור4‏1958–בחוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח לחלק א' לתוספת החמישית1 תהיה לתקופה כמפורט בפרט ניתנה הלוואה כאמור בסעיפים קטנים (ב) ו־(ג), יקבל אדם (ה) עם מוגבלות שרכש פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום, ממועד קבלת ההלוואה ומתוך תקציב משרד הבינוי והשיכון, השתתפות שקלים חדשים, ובכל**‏____ חודשית בדמי ביטוח החיים בסך לחלק ב' לתוספת2 מקרה לא פחות מהסכום השנתי הנקוב בפרט החמישית; שר הבינוי והשיכון יקבע כללים לעניין השתתפות חודשית כאמור 16הסכומים הנקובים בחלק ב' לתוספת החמישית יעודכנו ב־ (ו) בינואר של כל שנה (בסעיף קטן זה – יום העדכון) בהתאם לשיעור השינוי במדד תשומות הבנייה הידוע ביום העדכון לעומת מדד תשומות הבנייה שהיה ידוע ביום העדכון בשנה שקדמה לו; המנהל הכללי של משרד הבינוי והשיכון יפרסם ברשומות ובאתר האינטרנט של משרד הבינוי והשיכון הודעה על הסכומים המעודכנים לפי סעיף זה; לעניין זה, "מדד תשומות הבנייה" – מדד מחירי תשומה בבנייה למגורים שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה לפיכך, בהצעת החוק המתפרסמת בזה מוצע לתקן את חוק השוויון, ולקבוע בו הסדר שמטרתו לסייע לאנשים עם מוגבלות שיש בידם את ההון העצמי המזערי הנדרש לקבל הלוואה לרכישת דירה מגוף פיננסי, אם הדבר היחיד שמונע מהם את קבלת ההלוואה הוא שאין באפשרותם לרכוש ביטוח ,חיים או שיש באפשרותם לרכוש ביטוח חיים ללא חיתום שאינו מהווה בטוחה מספקת עבור הגוף הפיננסי לפי ההסדר המוצע, אם אדם עם מוגבלות פנה למבטח ,כדי לרכוש ביטוח חיים לצורך קבלת הלוואה לרכישת דירה ימים, ובלבד45 המבטח יידרש להחליט בבקשתו בתוך שהמבקש ציין בפני המבטח שהוא אדם עם מוגבלות כמו כן מוצע לקבוע שכדי שתהיה בקרה של הממונה על החלטת מבטח לדחות בקשה של אדם עם מוגבלות כאמור, ישלח ,המבטח לממונה את החלטתו בדבר דחיית בקשה כאמור לרבות הנתונים שעליהם התבסס המבטח בהחלטתו לדחות את הבקשה, והממונה יערוך בדיקות מדגמיות מעת לעת לעניין החלטות מסוג זה, כדי לבחון אם החלטות הדחייה של מבטחים הן בגדר סירוב סביר מצדם ג ולקבוע26 עוד מוצע להוסיף לחוק השוויון את סעיף בו את זכותו של אדם עם מוגבלות לקבל הלוואה לדיור מגוף .139 'ס"ח התשי"ח, עמ 4 סכום ההשתתפות החודשית בדמי ביטוח החיים ייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית ** ד ב ר י ה ס ב ר 6.3.2017 ,, ח' באדר התשע"ז693 – הצעות חוק הכנסת 126 )(ז שר האוצר, בהתייעצות עם שר הבינוי והשיכון )1( ,ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לשנות, בצו את חלק א' לתוספת החמישית שר הבינוי והשיכון, בהסכמת שר האוצר ובאישור )2( 'ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לשנות, בצו, את חלק ב " לתוספת החמישית הוספת תוספת חמישית .3 :אחרי התוספת הרביעית לחוק העיקרי יבוא "תוספת חמישית )ג26 (סעיף 'חלק א ***‏תקופה למתן ערבות מטעם המדינה תקופה למתן ערבות מטעם המדינה . 1 'חלק ב סכומים מרביים להלוואה לדיור ולהשתתפות בדמי ביטוח חיים ; מיליון שקלים חדשים1 – סכום מרבי להלוואה לדיור . 1 " שקלים חדשים לשנה3,600 – סכום מרבי להשתתפות שנתית בדמי ביטוח חיים . 2 פיננסי אם הוא עומד בכמה תנאים, ובהם שהבקשה להלוואה היא לצורך רכישת דירה יחידה ראשונה, או לצורך שיפור ,דיור, שהוא עומד בתנאי הגוף הפיננסי למתן הלוואה לדיור למעט דרישת הגוף הפיננסי ממנו לרכוש ביטוח חיים כתנאי לקבלת ההלוואה, שלא היה באפשרותו לרכוש ביטוח חיים עקב סירוב סביר של המבטח לבטחו, או שהוצע לו לרכוש ביטוח חיים ללא חיתום נוסף על כך, אם יוצע לאדם עם מוגבלות לרכוש ביטוח ללא חיתום, יהיה עליו לרכוש ביטוח כאמור כדי להיות זכאי להלוואה לדיור ההלוואה שתינתן לאדם עם מוגבלות לפי ההסדר המוצע תהיה בסכום כפול מסכום הכיסוי הביטוחי שניתן לו , שקלים חדשים1,000,000לפי פוליסת הביטוח, ולא יותר מ־ והיא לא תפחת מהסכום האמור אם לא ניתנה לו אפשרות לרכוש פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום כמו כן מוצע שלגוף פיננסי שנתן הלוואה לאדם עם מוגבלות תינתן ערבות מדינה לתקופה שתיקבע בעת הכנת הצעת החוק בוועדת הכספים של הכנסת לקריאה השנייה ולקריאה השלישית נוסף על כך, בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית תדון ועדת הכספים בסדר הקדימויות של מימוש הערבות או מימוש המשכנתה עוד מוצע שאדם עם מוגבלות שרכש פוליסת ביטוח חיים ללא חיתום יהיה זכאי להשתתפות המדינה בדמי ביטוח החיים בסכום שייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית, ובכל מקרה בסכום שלא יפחת לחלק ב' לתוספת2 מהסכום המרבי לשנה הנקוב בפרט החמישית המוצעת לבסוף, מוצע להסמיך את שר האוצר, בהתייעצות ,עם שר הבינוי והשיכון ובאישור ועדת הכספים של הכנסת לשנות את התקופה שבה תינתן ערבות מדינה להלוואות לדיור, ולהסמיך את שר הבינוי והשיכון, בהסכמת שר האוצר ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, לשנות את הסכום המרבי להלוואה לדיור שאדם עם מוגבלות יהיה זכאי לו, וכן לשנות את הסכום המרבי להשתתפות שנתית בדמי ביטוח החיים שאדם עם מוגבלות יהיה זכאי לו אם רכש ביטוח חיים ללא חיתום עלות תקציבית בעת הכנת הצעת החוק לקריאה הראשונה טען משרד האוצר שלהצעת החוק יש עלות תקציבית הערכת העלות התקציבית של הצעת החוק מבוססת על נתונים בדבר מספר האנשים עם מוגבלות שיעמדו בהוראות החוק, יסורבו סירוב סביר על ידי המבטח וכן יהיה בידם ההון העצמי הראשוני הנדרש לשם קבלת הלוואה מהגוף הפיננסי ועדת הכספים של הכנסת סברה שבפועל התיקון המוצע לא יחול על קבוצה גדולה של אנשים, ולכן הצעת החוק אינה הצעת ג לחוק־יסוד: משק המדינה3 חוק תקציבית כהגדרתה בסעיף לאחר אישור הצעת החוק לקריאה הראשונה בוועדה העביר משרד האוצר הערכת עלות תקציבית שמבוססת על אנשים עם מוגבלות בשנה שמסורבים2,500 נתונים בדבר סירוב סביר על ידי מבטח מחמת מוגבלותם לפיכך, להערכת משרד האוצר, העלות התקציבית של הצעת החוק היא בין מיליון שקלים חדשים בשנה להשתתפות בדמי9 ל־7.5 מיליון שקלים חדשים בשנה לתקצוב200ביטוח החיים ו־ הערבות מטעם המדינה שתינתן לגופים פיננסיים שייתנו את ההלוואה כאמור בהסדר המוצע בהצעת החוק יוער שסוגיית הערבות, היקפה ותקופתה לא הוכרעה בעת הכנת הצעת החוק לקריאה הראשונה, וממילא היא תידון בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית ג לחוק־3 הצעת החוק היא הצעת חוק תקציבית כהגדרתה בסעיף .יסוד: משק המדינה התקופות למתן ערבות מטעם המדינה ייקבעו בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית *** ,יוזמים: חברי הכנסת קארין אלהרר, איציק שמולי, יעקב פרי, דב חנין, תמר זנדברג ,מירב בן ארי, שלי יחימוביץ', משה גפני, איתן כבל, יעל גרמן, אורלי לוי אבקסיס יפעת שאשא ביטון, יעקב מרגי, מיקי לוי, חיים ילין, נורית קורן סודר והודפס במחלקת הדפוס והפרסומים של הכנסת ISSN 0334-3030 שקלים חדשים1.62 המחיר ד ב ר י ה ס ב ר 6.3.2017 ,, ח' באדר התשע"ז693 – הצעות חוק הכנסת