הצעת חוק לקריאה השנייה והשלישית
:מספר פנימי
568146-4913
נספח מס' מ-
936
'/א
הצעת
חוק הסדרת הלוואות חוץ-
בנקאיות (תיקון
מס '
5
,)
"התשע
ז–
2017
הצעת חוק
זו
נדונה בכנסת בקריאה הראשונה ביום
י"א באב התשע"ה
(
27
ביולי2015), והועברה ל
וועדת החוקה חוק ומשפט.
הצעת החוק מוגשת–
ללא
הסתייגויות–
לקריאה השנייה ולקריאה
השלישית ביום
ב
' באב התשע"ז (
25
ביולי2017
.)
להצעת החוק
הוגשו
.בקשות רשות דיבור
- 1 -
הצעת חוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית
:מספר פנימי
568146-4913
נספח מס' מ-
936
'/א
חוק הסדרת הלוואות חוץ-
בנקאיות (תיקון
מס '
5
,)
"התשע
ז–
2017
תיקון שם החוק
1.
בחוק
הסדרת הלוואות חוץ-
,בנקאיות
ה
תשנ"ג–
1993
1
(להלן–
,)החוק העיקרי
בשם החוק, במקום "הסדרת הלוואות חוץ-
."בנקאיות" יבוא "אשראי הוגן
תיקון סעיף1
2.
בסעיף1
לחוק העיקרי–
(1)
במקום ההגדרה "חוק הפיקוח על שירו
תים פיננסיים מוסדרים "יבוא:
,""בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
"בעל רישיון למתן
"אשראי ו ""בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי–
כמשמעותם;בחוק שירותים פיננסיים מוסדרים
"הלוואה" – כל עסקת אשראי, לרבות ניכיון שטר ,ו
למעט סוגי עסקאות
א
שראי שר ש המשפטים ,בהסכמת שר האוצר ונגיד בנק ישראל
ובאישור ועדת החוקה ,חוק ומשפט קבע לגביהן כי הוראות חוק
זה, כולן או חלקן, לא יחולו עליהן בשל כך הן ש לא מקיימות את
תכליות החו
ק;
""ועדת החוקה, חוק ומשפט–
;ועדת החוקה, חוק ומשפט של הכנסת
"
"חברה מנהלת–
כהגדרתה;בחוק קופות גמל
"
")חוק הבנקאות (רישוי– חוק הבנקאות (רי ,)שוי
התשמ"א–
1981
2;
"
"חוק הפיקוח על הביטוח–
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
,)(ביטוח
ה
תשמ"א–
1981
3;
"
"חוק קופות גמל–
,)חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל
ה
תשס"ה–
2005
4;
1
ס"ח
ה'תשנ"ג, עמ 4
17
;ש הת
ע"ז ,עמ '
446
.
2
'ס"ח התשמ"א, עמ232
.
3
'ס"ח התשמ"א, עמ208
.
4
'ס"ח התשס"ה, עמ889
.
- 2 -
""חוק שירותים פיננסיים מוסדרים–
חוק הפיקוח על שירותים
פיננסיים (שירותים פיננסיים
מוסדרים), התשע"ו–
2016
5
;";
(2)
במקום
:ההגדרה "לווה" יבוא
""
"לווה–
,יחיד המקבל הלוואה
וכן תאגיד מסוג התאגידים שקבע שר
המשפטים לפי סעיף15ג ה
מקבל הלוואה;";
(3)
:אחרי ההגדרה "לווה" יבוא
"
""מבטח– כהגדרתו ב;";חוק הפיקוח על הביטוח
(4)
בהגדרה
,""מלווה
במקום הסיפה
"החל במילים "למעט תאגיד בנקאי
יבוא
"וכן
מי שעוסק
בהפעלת מערכת לתיווך
באשראי"
;
(5)
:אחרי ההגדרה "מלווה" יבוא
"
"
"מלווה מוסדי – מלווה ש
הוא
:אחד מאלה
(1)
;תאגיד בנקאי, תאגיד עזר או סולק
(2)
מבטח;
(3)
חברה מנהלת;
(4)
;בעל רישיון למתן אשראי
(5)
;בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
(6)
;בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
""הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון– כמשמעותו בחוק הפיקוח על
הביטוח;
""מסגרת אשראי–
התחייבות של מלווה להעמדת אשראי עד סכום
מסוים, אשר
מימושו בפועל ומועדי פ
י
רעונו , בתוך תקופת
חוזה
ההלוואה ,נתון בידי הלווה ;
"מערכת לתיווך באשראי"
–
כהגדרתה בסעיף25יז לחוק שירותים
פיננסיים מוסד
רים;
""המפקח על הבנקים–
כמשמעותו בסעיף5
,לפקודת הבנקאות1941
6;
5
'ס"ח התשע"ו, עמ1098
.
6 ע "ר1941
,תוס '
1
,עמ( 'ע )
69
( ,א )
85
.
- 3 -
""המפקח על נותני שירותים פיננסיים–
כמשמעותו בסעיף2
לחוק
;שירותים פיננסיים מוסדרים
"
"סולק–
כהגדרתו בסעיף36
;";)ט לחוק הבנקאות (רישוי
(6)
"בהגדרה "ריבית פיגורים–
)(א המ "ילה "נוספת–
;תימחק
(ב)
;",אחרי "לפי חוזה ההלוואה," יבוא "חלף הריבית
(ג)
במקום הסיפה החל במילים "לעניין זה" יבוא "ולעניין ניכיון
שטר– ריבית שדורש המלווה, מהלווה או ממושך שטר, בשל אי-פירעון
של השטר;
לעניין הגדרה זו לא יובאו בחשבון
הוצאות שהוציא המלווה
ל שם גביית התשלום
ש
הלווה פיגר בתשלומו כאמור
בסעיף7א;
;"
(7)
:אחרי ההגדרה "שיעור העלות הממשית של האשראי" יבוא
"
"שיעור
ה עלות
המרבי
ת של האשראי "
–
שיע
ור העלות המ
משית של
האשראי המרבי
,שניתן לקבוע בחוזה הלוואה ולגבות מלווה
והכ
ו ל;כמפורט בתוספת הראשונה, לפי העניין
""שיעור ריבית הפיגורים המרבי–
השיעור המרבי של ריבית פיגורים
,שניתן לקבוע בחוזה הלוואה ולגבות מלווה
והכ
לו כמפורט
בתוספת
השנייה;, לפי העניין
"
תאגיד
בנקאי
" ו"תאגיד עזר" – כ
הגדרתם בחוק הבנקאות (רי)שוי;";
(8)
" בהגדרה"תוספת ,
,":אחרי "למעט" יבוא "אלה
המילים "ריבית
פיגורים" יסומנו כפסקה"(1)", ואחרי
פסקה(1)
:יבוא
("
2)
הוצאות שהוציא המלווה ל שם גביית התשלום
ש
הלווה פיגר
בתשלומו כאמור בסעיף7א;
(3)
הוצאות
שנדרשות
לשם העמדת ההלוואה במועד העמדתה ,מסוג
ובסכום ש קבע
שר
,המשפטים
ובכלל
,זה, סכום כולל
לפי הצעת המפקח
על הבנקים, המפקח על נותני שירותים פיננסיים או הממונה על שוק
ההון ,ביטוח וחיסכון ,לפי
,העניין
בהסכמת שר האוצר ונגיד בנק ישראל
ובאישור ועדת החוקה, חוק ומשפט ,ורשאי שר המשפטים לקבוע
הוראות שונות כאמור
לגבי סוגי הלוואות ובתנאים שיקבע.";
תיקון סעיף2
3.
בסעיף2 לחוק העיק רי–
(1)
בכותרת השוליים,
;"בסופה יבוא "ותיעוד הסכמת הלקוח
- 4 -
(2)
אחרי
"טעון מסמך בכתב" יבוא "הסכמת הלקוח לכריתת
חוזה
ההלוואה תינתן במפורש ותתועד בידי המלווה ,ויכול שתינתן בדרך של חתימת
הלקוח על חוזה ההלוואה ;שר המשפטים רשאי לקבוע הוראות ל
עניין אופן
תיעוד
ההסכמה כאמור."
תיקון סעיף3
4.
בסעיף3
לחוק העיקרי–
(1)
במקום סעיף קטן (א) יבוא:
)"(א מלווה העומד לכרות חוזה הלוואה עם לווה, ימסור לו עותק ממנו
והזדמנות סבירה לעיין בו לפני
כרית
תו,
וכן ימסור לו, לאחר
כרית
ת
החוזה
, עותק מהחוזה שנכרת ומתיעוד הסכמת הלווה, והכל בהתאם
לפרטי ההתקשרות שמסר הלווה למלווה
; לעניין זה,
""מסירה – לרבות
;".באמצעים אלקטרוניים
(2)
)בסעיף קטן (ב–
)(א ברישה, במקום "חוזה הלוואה יכלול" יבוא "מלווה יכלול בחוזה
;"ההלוואה
)(ב
( בפסקה1)
,במקום "המלווה ו
הלווה" יבוא "המלווה, הלווה
ו"הערב להלוואה, מספרי הזהות שלהם;
)(ג
( בפסקה3
" ), בסופה יבוא
לפי ה ידוע במועד
כ ריתת
חוזה
ההלוואה;"
)(ד
( בפסקה5
,)לפני "מרכ
יבי הריבית
" יבוא
,"בסיס הריבית ;"
)(ה
( אחרי פסקה7
:) יבוא
("
7א)
ציון כל ההוצאות לפי
פסקה (3
)להגדר
ה "תוספת", וכן
פירוט הסכומים של אותן הוצאות
, ככל שהם ידועים ל
מלווה;
;"
)(ו
( אחרי פסקה8
)
:יבוא
("
8א)
שיעור
ה עלות המרבית של האשראי החל לגבי
הה
לוואה;
(8
)ב
שיעור;";ריבית הפיגורים המרבי החל לגבי ההלוואה
)(ז
( בפסקה9
)
–
(1)
במקום "בעת חתימת
" יבוא "בעת כריתת;"
- 5 -
(2)
" בסופה יבוא
ו
לענ
יין
הלוואה
ב ריבית משתנה
או הלוואה
צמודה למדד או לבסיס אחר –
גם הבהרה
כי הסכום עשוי
להשתנות במהלך תקופת ההלוואה עקב שינוי שיעור הריבית או
עקב
ההצמדה"
;
(ח)
בפסקה (
10
,)המילים
"לרבות
העמדת הלוואה לפרעון מיידי ",
–
יימחקו, ו
אחרי
"צעדים
אלה "יבוא
"וכן
התנאים להעמדת הלוואה
י לפ
רעון מיידי;"
(ט)
( בפסקה11
), במקום "בעת חתימת
" יבוא "בעת כריתת;"
(י)
( אחרי פסקה11
:) יבוא
("
11
)א קיומה של זכות לפירעון מוקדם של ההלוואה
ותנאיה כמפורט להלן: ה
מועד ל
מתן הודעה על הקדמת הפירעון
ו
אופן מתן ההודעה , העמלות הכרוכות בפירעון המוקדם
ואופן
היוון יתרת ההלוואה
או
הפנייה לנוסח
ה להיוון כאמור
המ
תפרסמת באתר האינטרנט של המלווה;
(
11
)ב
סך התוספת וההוצאות
כאמור ב( פסקה3) להגדרה תוספת
שיתווס
פו
לקרן ההלוואה, אם כל
תשלום ישולם במועד,ו לפי
תנאי הריבית והתוספת הידועים
במועד כריתת
חוזה ההלוואה,
ו
לעניין הלוואה ב ריבית משתנה
או הלוואה צמודה למדד או
לבסיס אחר –
גם הבהרה כי הסכום עשוי להשתנו
ת במהלך
תקופת ההלוואה עקב שינוי
שיעור הריבית או עקב;ההצמדה
(
11
)ג
;";זהות הגורם המפקח על פעילותו של המלווה
א (י)
( בפסקה12
)
,
"אחרי "שר האוצר" יבוא "ונגיד בנק ישראל,
"והמילים "של הכנסת– יימחקו;
(3)
:אחרי סעיף קטן (ב) יבוא
"(ב1)
שר המשפטים, בהתייע
צות עם שר האוצר ונגיד בנק ישראל
,ובאישור ועדת החוקה ,חוק ומשפט רשאי לפטור מלווים
מה
תו חוב
כאמור בסעיפים קטנים
)(א
ו-
,)(ב
,כולן או חלקן לגבי סוגי
הלווא
ות
ובתנאים שיקבע.
;"
(4)
)בסעיף קטן (ג,
;"אחרי "שר האוצר" יבוא "ונגיד בנק ישראל
- 6 -
(5)
בסעיף קטן (ד), במקום "שר המשפטים רשאי לקבוע" יבוא"המפקח על
הבנקים, המפק ח על נותני שירותים פיננסיים
או הממונה על שוק ההון ,ביטוח
וח
סכון ,לפי העניין, יקבעו."
(6)
:אחרי סעיף קטן (ד) יבוא
("ד1)
מלווה יאפשר
ללווה גישה סבירה לחוזה ההלוואה ולתנאיו
.במהלך תקופת החוזה וזמן סביר לאחריה"
(7)
)אחרי סעיף קטן (ה
:יבוא
)"(ו
,נתן המלווה את ההלוואה שלא במועד כריתת חוזה ההלוואה
ימסור ללווה
מסמך , לרבות
באמצעים
,אלקטרוניים
המציין
את הסכום
שקיבל הלווה בפועל ואת הפרטים
הקבועים בסעיף
)קטן (ב(9), ככל שחל
בהם שינוי
לאחר
כרית
ת חוזה ההלוואה
; שר המשפטים, בהתייעצות עם
שר האוצר ונגיד בנק ישראל, רשאי לקבוע חובות גילוי נוספות שיחולו
.על המלווה לאחר כריתת חוזה ההלוואה"
הוספת ס עיף4א
5.
אחרי סעיף4
:לחוק העיקרי יבוא
"בסיס ההצמדה או
בסיס ה ריבית
4
.א בהלווא
ה צמודה למדד או לבסיס אחר או בהלוואה
בריבית משתנה,
,ובכלל זה ריבית פיגורים משתנה
יהיו בסיס ההצמדה או בסיס הריבית, לפי העניין,
מדד, ריבית או בסיס אחר, שאין למלווה שליטה על
קביעתם
ו
מפורסמים לציבור לפי דין או נוהג".
החלפת סעיף5
6. במקום ס עיף5 לחוק העיקרי
:יבוא
"הגבלת שיעור
העלות הממשית של
האשראי
5.
)(א
לא יכרות מלווה חוזה
הלוואה
שבו
שיעור
העלות
הממשית של האשראי הידוע במועד כריתת
החוזה
עולה על שיעור
ה עלות המרבית של
האשראי
הידוע באותו מועד ,ולא יקבל תשלום לפי חוזה
.כאמור
(ב)
מלווה יכלול בחוזה הלוואה תנאי
שלפיו
שיעור
העלות הממשית של האשראי הידוע במועד
כריתת החוזה לא יעלה על שיעור
ה עלות
המרבית
של האשראי ,הידוע באותו מועד
כאמור בסעיף קטן
.)(א
- 7 -
)(ג
הלוואה
חוזה
נכרת
אחד
ומתקיים
מהתנאים המפורטים להלן ,יחושב שיעור העלות
הממשית של האשראי
לעניין סעיף)קטן (א, כאילו
נקבעה בחוזה ההלוואה ריבית קבועה בשיעור
הריבית הגבוה ביותר מבין הריביות שגבה המלווה
מהלווה במסגרת אותו חוזה :
(1)
החוזה נערך ללא מסמך בכתב בניגוד
להוראות סעיף2
;
(2)
החוזה אינו כ ולל
את הפרטים
הקבועים בסעיף 3
()(ב2
) עד(8
)ו-(9) ,לרבות
כפי שהוחל בסעיפים
15
א ו-
15ב;
(3)
נקבע בחוזה
בסיס הצמדה או בסיס
ריבית שאינו כאמור בסעיף4
".א
החלפת
סעיף6
7.
במקום סעיף6 לחוק העיקרי
:יבוא
"הגבלת ריבית
הפיגורים
6
.
)(א לא
יכרות מלווה חוזה
הלוואה
שבו
שיעור
ריבית הפיגורים הידוע במועד כריתת החוזה עולה
על שיעור ריבית הפיגורים המרבי
הידוע באותו
מועד ,
.ולא יקבל תשלום לפי חוזה כאמור
)(ב
מלווה יכלול בחוזה הלוואה תנאי
שלפיו
שיעור
ריבית הפיגורים הידוע במועד כריתת החוזה
לא יעלה על שיעור
ריבית הפיגורים המרבי הידוע
,באותו מועד.)כאמור בסעיף קטן (א
)(ג אחד
ומתקיים
הלוואה
חוזה
נכרת
מהתנאים המפורטים להלן ,
יחושב שיעור
ריבית
הפיגורים לעניין סעיף)קטן (א, כאילו נקבעה בחוזה
ההלוואה ריבית פיגורים קבועה בשיעור ריב
ית
הפיגורים הגבוה ביותר מבין הריביות שגבה
המלווה מהלווה במסגרת אותו חוזה:
(1)
החוזה נערך ללא מסמך בכתב בניגוד
להוראות סעיף2
;
- 8 -
(2)
החוזה אינו כולל את הפרטים
הקבועים בסעיף 3
()(ב2
)עד (8)
( ,
9) ו-(
11
),
לרבות כפי שהוחל בסעיפים
15
א ו-
15ב;
(3)
נקבע בחוזה
בסיס הצמדה או בסיס
ריבית, לעניין ריבית פיגורים, שאינו כאמור
בסעיף4
.א"
תיקון סעיף7
8.
בסעיף7
לחוק העיקרי–
(1)
:במקום סעיף קטן (א) יבוא
)"(א בלי
,לגרוע מהוראות כל דין
מלווה זכאי להקדים את מועד
י הפ
רעון
,של ההלוואה, כולה או חלקה
אם היה חשש ממשי ל
אי-פירעון
ההלוואה ,אם הסיכון לא
י-פירעון ההלוואה גדל בשיעור ניכר, אם היתה
הפרה יסודית של חוזה ההלוואה
או
אם התקיימו תנאים אחרים
המחייבים
ביצוע מייד
י של פעולה כאמור לגבי ההלוואה".
(2)
)סעיף קטן (ב–
;בטל
(3)
)בסעיף קטן (ג –
)(א הא(" מור בו יסומן כפסקה1
,)" ובו
במקום "כי עליו לשלם את
התשלומים שבפיגור" יבוא "בדבר הק
ד ,מת מועד הפירעון שבה
יפרט,
,בין היתר פעולות שהלווה יכול לנקוט כדי למנוע את הקדמת מועד
,הפירעון, ככל שישנן ,"במקום "מ-
14
ימים מיום משלוח הדרישה
" יבוא
"מ-
21
ימי עסקים מיום משלוח ההתראה;"
)(ב
( אחרי פסקה1) יבוא:
("
2)
מלווה
לא חייב למסור התראה כאמור
בפסקה (1
,)אם
קיימות נסיבות מיוחדות שבהן יש חשש ממשי שעמידה בהוראות
אותה פסקה תוביל לפגיעה ביכולת הגבייה של המלווה בשל אחד
מאלה ,ובלבד שניתנה התראה ללווה בהקדם האפשרי לאחר
שהוסר החשש:
(א)
שינוי לרעה בכושר הפירעון של הלקוח;
(ב)
תנאים
אחרים המחייבים ביצוע
מיידי של פעולה
".לגבי הלוואה;
- 9 -
(4)
בסעיף
,)קטן (ד
במקום "שבפיגור, את" יבוא "שבפי
גור ואת", במקום
" "משלוח הדרישה," יבוא
משלוח
,ההתראה
ככל שישנם ,",ו
אחרי "מועד
פי
רעונו "יבוא
"בהתאם
לאמור בסעיף קטן
)(ה ;גבי ל
חוזה הלוואה
שעניינו
מסגרת אשראי, יראו
בקיומה של יתרת חוב העולה על מסגרת האשראי
שאושרה על ידי המלווה כתשלום שבפיגור;"
(5)
בסעיף ק
טן (ה), ב"מקום "לא שילם הלווה כנדרש
יבוא"הסתיימה
התקופה הקבועה ב התראה ולא
פעל הלווה למניעת הקדמת מועד הפירעון
כאמור בהתראה".
הוספת סעיף7א
9.
אחרי סעיף7
:לחוק העיקרי יבוא
"הוצאות לגביית
תשלום שבפיגור
7
.א
מלווה רשאי לגבות מלווה
רק
הוצאות
סבירות
שהוציא
לשם גביית תשלום שהלווה פיגר בתשלומו
,לפי חוזה ההלוואה
ושנקבע בחוזה ההלוואה שהוא
רשאי לגבותן מהלווה; שר המשפטים רשאי לקבוע
את סוג ההוצאות שרשאי המלווה לגבות מהלווה
כאמור, את הסכום המרבי שלהן, ואת התנאים
לגביית ".ן
תיקון סעיף8
10
.
בסעיף8
לחוק העיקרי–
(1)
בסעיף קטן )(א–
)(א
במקום "לביצוע
פסק דין או לביצוע שטר
" יבוא "לביצוע פסק
דין, לביצוע שטר או לביצוע תביעה על סכום קצוב", ו" במקום
העתק של
פסק הדין או של החוזה
, לפי העניין" " יבוא העתק של חוזה
ההלוואה
וכן העתק של פסק הדין או
את השטר
, לפי העניין"
;
)(ב בסופו א יבו "ואולם ,מלווה מוסדי יהיה רשאי לצרף לכתב
התביעה או לבקשה כאמור ,, במקום העתק של חוזה ההלוואה
רשומה
מוסדית
כהגדרתה ב
סעיף
35
ל
פקודת
הראיות [נוסח
חדש ,]התשל
"א–
1971
7, בקשר לחוזה ההלוואה, בהתאם להוראות הדי
ן , ובלבד
שהיא
כוללת
את כל הפרטים שיש לגלותם במסגרת חוזה ההלוואה לפי סעיף
3
)(ב.
;"
(2)
בסעיף
)קטן (ב–
7
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש18
', עמ421
.
-
10
-
)(א בפסקה (1),
" בסופה יבוא
לרבות כפי שהוחל בסעיפים
15
א ו-
15
,ב
ולעניין
מלווה מוסדי– גם הפרטים שעליו לגלותם לפי חוק אחר החל
בעניין
כאמור בסעיף16
,וכן קיומן של התראות בשל הפיגור
בתשלומים;"
)(ב
( בפסקה4), במקום "וסכומי הריבית" יבוא "בחלוקה ל פי,קרן
הצמדה, ריבית,"
;
(ג)
( בפסקה5
,)אחרי
""הריבית
יבוא
"וריבית
הפיגורים;"
(ד)
( אחרי פסקה5
:) יבוא
("
5
)א הסכום שהמלווה דורש מהלווה בשל ה
וצאות שהוציא
לגביית תשלום שהלווה פיגר בתשלומו, כאמור בסעיף7
";א;
(ה)
( בפסקה6
."), בסופה יבוא "ונגיד בנק ישראל
תיקון סעיף9
11
.
בסעיף9
)(א
,לחוק העיקרי
במקום "כי החוזה או תנאי בו אינם מתאימים
להוראות סעיפים5
,
6
או7, או כי המלווה לא גי
לה גילוי מלא של הפרטים
ה מהותיים לחוזה
ה "הלוואה
יבוא "כי חוזה ההלוואה או תנאי בו אינם
מת אימים לדרישות לפי חוק זה, ולגבי מלווה מוסדי– לדרישות לפי חוק זה או
לפי חוק אחר החל בעניין כאמור בסעיף16
."
תיקון סעיף10
12
.
בסעיף10
לחוק העיקרי –
(1)
במקום סעי :ף קטן (א) יבוא
)"(א
(1)
ביקש מלווה לנקוט הליכי
ם נגד
לווה
בתיק הוצאה לפועל
ל
ביצוע
,פסק דין שניתן במעמד צד אחד
ל
ביצוע
שטר או
ל
ביצוע
תביעה על סכום קצוב ,בקשר לחוזה ההלוואה ,רשאי רשם
ההוצאה לפועל ,ביוזמתו או על פי בקשה, לסרב לנקוט את
ההליכים המבוקשים, ובכלל זה להורות על אי-פתיחת תיק
הוצאה
לפועל
או סגירתו, אם היה לו יסוד להניח כי חוזה
ההלוואה או תנאי בו אינם מתאימים לדרישות לפי חוק זה, ולגבי
מלווה מוסדי– לדרישות לפי חוק זה או לפי חוק אחר החל בעניין
כאמור בסעיף16; ו אולם, לא יורה רשם ההוצאה לפועל
על אי-
פתיחת תיק ביוזמתו אלא לאחר שנתן לצדדים הזדמנות לטעון
את טענותיהם.
-
11
-
(2)
מנהל
לשכת ההוצאה לפועל רשאי לסרב לנקוט
הליכים
בתיק הוצאה לפועל לביצוע שטר או לביצוע תביעה על סכום
קצוב
כאמור
( בפסקה1), בנסיבות המנויות ב
צו שקבע שר
המשפטים, באישור ועדת החוקה, חוק ומשפט;".
(2)
)סעיף קטן (ב–
;בטל
(3)
,")בסעיף קטן (ג), במקום "בסעיף קטן (ב)" יבוא "בסעיף קטן (א
,"במקום "ראש ההוצאה לפועל" יבוא "רשם ההוצאה לפועל" אחרי
ההליכים
המבוקשים" יבוא "כאמו"ר באותו סעיף קטן", במקום "ריבית וריבית פיגורים
"יבוא "ריבית פיגורים", ובסופו יבוא "לתקופת השיהוי;
(4)
בסעיף קטן (ד), במקום הרישה עד המילים "ידון בעני
ן" יבוא "הוגש
לבית המשפט המוסמך ערעור על החלטה של רשם ההוצאה לפועל לסרב לנקוט
הליכים של הוצאה לפועל לפ
י סעיף זה;", ידון בית המשפט בעניין
(5)
)סעיף קטן (ה–
.בטל
תיקון
סעיף14
13
.
בסעיף14
לחוק העיקרי–
(1)
בכל מקום, במקום "ראש ההוצאה לפועל" יבוא "רשם ההוצאה
;"לפועל
(2)
במקום "בית."המשפט המחוזי" יבוא "בית משפט השלום
תיקון סעיף15
14
.
בסעיף15
לחוק העיקרי–
(1)
:במקום סעיף קטן (א) יבוא
)"(א
הוראות סעיפים2
,
3
,
5
)(ב
ו-
()(ג1) ו-(2
,)
6
)(ב
ו-
()(ג1) ו-(2) ו-7
,לא
יחולו על
מלווה יחיד שנ
תן הלוואה שלא דרך עיסוק; לעניין זה יראו
מלווה שנתן הלוואה למי שאינו קרוב משפחתו כמי שנתן הלוואה דרך
עיסוק,
אלא אם כן הוכיח המלווה
אחרת ;
לעניין
סעיף קטן זה, "קרוב
"משפחה–
,בן זוג ,הורה ,הורה הורה
בן או בת ובני זוגם, אח או אחות
וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם,, חותן, חותנת, חם, חמות
חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורג.ים"
(2)
)בסעיף קטן (ב –
)(א ברישה , במקום "סעיפים5 ו-6
"יבוא
"סעיפים5
,
6 ו-
15
()ד(א2)
עד (4
;")
-
12
-
)(ב אחרי
"שר
האוצר "יבוא
"ונגיד
בנק ישראל", והמילים "של
"הכנסת– יימחקו;
(3)
במקום סעיף קטן (ד )יבוא:
)"(ד
הוראות סעיפים2 עד 7
,
15ד ו-
15ה לא יחולו על מלווה שנותן
הלוואה באמצעות
בעל
רישיון להפעלת מערכת לתיווך
באשראי.
)(ה ה
וראות חוק זה לא יחולו על הלוואה שבה הלווה אינו נדרש
לשלם כל
תמורה מעבר לסכום שקיבל בפועל וכן לא יחולו על הלוואה
שבה הלווה נדרש לשלם תמורה כאמור שהיא
הצמדה
לשער החליפין
למטבע הישראלי או ל
מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה
המרכזית לסטטיסטיקה.
)(ו
הוראות חוק זה לא יחולו על מי שעיסוקו במתן אשראי
שאינו
נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור –
לעניין
עיסוק כאמור, שלא למטרת רווח, שפטור מ חובת קבלת
רישיון למתן
אשראי בהתאם לסעיף13
()(א15) לחוק ש;ירותים פיננסיים מוסדרים
לעניין סעיף קטן זה ,
""ריבית –
כהגדרתה בסעיף25
ל א חוק
שירותים
פיננסיים מוסדרים."
הוספת סעיפים
15
א עד15ה
15
.
אחרי סעיף15
:לחוק העיקרי יבוא
"החלת הוראות על
חוזה הלוואה
שעניינו מסגרת
אשראי
15
.א
בחוזה הלוואה בין לווה למלווה שעניינו
מסגרת
אשראי, יחולו לעניין מסגרת האשראי הוראות
חוק
זה ,
בשינויים המחויבים ובשינויים
אלה:
(1)
במקום ההגדרה
"שיעור העלות הממשית של
"האשראי יקראו :
""שעור העלות הממשית של האשראי–
היחס שבין סך
כל הסכומים
שלווה
נדרש לשלם
,בקשר לחוזה ההלוואה
מעבר לסכום שהמלווה התחייב
,להעמיד ללווה
ל
מעט סכומים כאמור
בפסקאות(1
)עד (3
)ל
הגדרה
""תוספת ,ובין הסכום שהמלווה
התחייב ל
העמיד ללווה;
-
13
-
(2)
יקראו את סעיף3
)(ב, לע
ניין
חוזה
ההלוואה
שקובע את התנאים הכלליים של מסגרת האשראי,
כמפורט להלן, ויראו
מלווה שכלל בחוזה הלוואה
כאמור את התנאים
שבסעיף3(ב) כפי שהוא מוחל
בפסקה זו כמי שמילא אחר חובת הגילוי לפי אותו
סעיף:
)(א
( סכום ההלוואה לפי פסקה2
)של
אותו סעיף קטן
יהיה הסכום שהמלווה
;התחייב להעמיד ללווה
)(ב
( פסקה3) –
לא
תיקרא;
)(ג ב
פסקה (4)
,הסיפה החל במילים
""המביא בחשבון – לא תיקרא;
(ד)
אחרי
( פסקה4
)יקראו:
("
4
)א ציון כי הריבית תחול על כל
סכום של ניצול יתרת מסגרת
האשראי,
לרבות סכומי הריבית
שטרם נפרעו ושנצברו
בשל תקופות
;קודמות;"
)(ה ב
פסק
ה (
11
)
,המילים "המביא
"בחשבון גם ריבית דריבית– לא ייקראו;
(3)
מלווה ימסור ללווה דוח תקופתי הכולל
פרטים
על מימוש מסגרת האשראי והסכומים
שהוא נדרש לשלם בשל
ה
מימוש ;שר המשפטים
רשאי לקבוע הוראות לעניין תדירות מסירת הדוח
וכ
ן רשאי הוא לקבוע את הפרטים שי
י
כללו בו;
(4)
הוגדלה מ
סגרת
האשראי
באותם תנאים
שבחוזה ההלוואה ,לא יחולו החובות לפי סעיפים 2
ו-3(א) ו-(ב)
במועד הגדלת
מסגרת
,האשראי
והמלווה י
מסור ללווה,, לאחר המועד האמור
מסמך המתעד את הגדלת מסגרת האשראי ואת
מסגרת האשראי החדשה
, ובכלל זה את שיעור
הריבית שיחול לגבי המסגרת החדשה.
-
14
-
החלת חובת
הגילוי
על חוזה
הלוואה
שעניינו
ניכיון שטר
או חוזה הלוואה
שעניינו שירותי
ניכיון בעסקאו
ת
בכרטיסי חיוב
15
.ב (
)א
בחוזה הלוואה בין לווה ומלווה
שעניינו
ני
כיון שטר שמשך מי שאינו הלווה ,
יראו
במלווה
ש
כלל במסמכים המפורטים
להלן את
הפרטים
שלהלן כמי שמילא אחר חובת הגילוי לפי סעיף
3
:)(ב
(1)
חוזה הלוואה הקובע את התנאים
הכללי
םי של ניכיון ה
שטר ,ובו הפרטים
הקבועים בסעיף 3
()(ב1
,)
(8
,)ב(
10
,)
(
11
,)
(
11א) ו-(
11ג) ,בשינויים המחויבים;
(2)
מסמך משלים , שנמסר
ללווה טרם
ביצוע ניכיון
,השטר ובו פרטים אלה:
)(א הפרטים הקבועים בסעיף
3
()(ב1) וכן הפרטים כאמור לעניין
מושך
השיק, ו
לעניין מסב השיק ככל
הם ש ידועים למל;ווה
(ב)
;סכום השטר
(ג)
;כל סכום שינוכה מהשטר
(ד)
;הסכום שקיבל הלווה בפועל
(ה)
שיעור העלות הממשית של
האשראי;
)(ו
שיעור
ה עלות
המרבית של
האשראי
החל ל
גבי ההלוואה.
-
15
-
)(ב
(1)
בחוזה הלוואה בין לווה למלווה
שעניינו שירותי ניכיון בעסקאות בכרטיסי
חיוב
כמשמעותם ב
סעיף 7א לחו
ק הבנקאות
,)(שירות ללקוח
התשמ
"א–
1981
8
,יראו
מלווה שכלל בחוזה הלוואה הקובע את
התנאים הכלליים של השירותים כאמור את
הפרטים הקבועים בסעיף 3
()(ב1
( ,)
4) עד
(8
( ,)ב10
( ) עד11
)א
ו-(
11
,)ג
בשינויים
המחויבים, כמי שמילא אחר חובת הגילוי
לפי סעיף3
)(ב.
(2)
בחוזה הלוואה כאמור בפסקה (1),
ימסור המלווה ללווה דוח תקופתי, במועדים
כפי
שקבע שר המשפטים ,אם קבע ,הכולל
פרטים
:אלה
(א)
סכום התקבול
ים שהומחו
למלווה;
)(ב כל
סכום שנוכה
מהתקבולים
כאמור בפסקת משנה;)(א
)(ג הסכום שקיבל הלווה בפועל;
)(ד שיעור העלו
ת הממשית של
האשראי;
)(ה שיעור הפיגורים
ריבית
בחישוב שנתי, המביא בחשבון גם
,ריבית דריבית
אם שולמה בעד
התקופה שאליה מתייחס
.הדוח
8
'ס"ח התשמ"א, עמ258
.
-
16
-
החלת הוראות על
תאגידים
15ג. שר המשפטים, בהסכמת שר האוצר ונגיד בנק
ישראל ובאישור
,ועדת החוקה
חוק
,ומשפט
רשאי
לקבוע
כי
,הוראות החוק, כולן או חלקן
החלות על
לווים
יחולו
על
סוגי תאגידים כפי שיקבע ;קבע
,השר כאמור לא יראו כהלוואה, לעניין חוק זה
רכישה של
תעודות התחייבות שהוצעו לציבור על פי
תשקיף
כמשמעותו בחוק
ניירות ערך ,התשכ
"ח–
1968
9
, רכישה של
תעודות
'התחייבות שפרק ה3
לחוק
האמור
חל עליהן ,או רכישה
של
תעודות
התחייבות הרשומות או המיועדות להי
רשם
למסחר בבורסה בהתאם לתקנון הבורסה
כמשמעותו
בסעיף46
לאותו חוק.
עונשין
15
.ד
)(א מלווה שעשה אחד מאלה, דינו –
מאסר
:שלוש שנים
(1)
עשה
אחד מהמפורטים
בפסקאות
משנה
)(א
עד (ה )ש
להל
ן במטרה להתחמק
מהחובות או מהאיסורים הקבועים בחוק
זה:
(א)
כרת חוזה הלוואה
ללא מסמך
בכתב
בניגוד להוראות סעיף 2
;
(ב)
כרת חוזה הלוואה בלי שכלל
בו
את כל הפרטים
הקבועים בסעיף
3
()(ב2
( ) עד9) ו-(
11
;)
(ג)
כרת חוזה הלוואה
שעניינו
מסגרת אשראי בלי שכלל
בו
את
הפרטים
הקבועים ב סעיף3(ב), כפי
שהוא מוחל בסעיף15א;
9
'ס"ח התשכ"ח, עמ234
.
-
17
-
(ד)
כרת חוזה
הלוואה
שעניינו
ניכיון שטר
בלי שכלל בו את הפרטים
הקבועים ב
סעיף 3
)(ב,
כפי שהוא
מוחל בסעיף
15ב)(א(1),
או
בלי שכלל
משלים
במסמך
את הפרטים
הקבועים
בסעיף15ב)(א(2)
,למעט
פסקת משנה
)(א
שבו;
(ה)
כרת חוזה הלוואה שעניינו
שירותי ניכיון בעסקאות ב
כרטיסי
חיוב בלי שכלל בו את הפרטים
הקבועים בסעיף3(ב), כפי שהוא
מוחל בסעיף15ב)(ב(1);
(2)
כרת חוזה הלוואה שבו שיעור העלות
הממשית של האשראי הידוע במועד כריתת
החוזה
עולה על שיעור הריבית
הקבוע
ב
תוספת השלישית
;הידוע באותו המועד
(3)
כרת חוזה הלוואה שבו
שיעור ריבית
הפיגורים
הידוע במועד כריתת החוזה עולה
על שיעור הריבית
הקבוע בתוספת השלישית
;הידוע באותו המועד
(4)
קיבל תשלום לפי חוזה הלוואה
שמתקיים בו האמור
בפסק
ה (2
)או (3).
(ב)
מלווה שעשה אחד מאלה, דינו– קנס כאמור
בסעיף61
()(א2) לחוק העונשין, התשל"ז–
1977
10
:
(1)
כרת חוזה הלוואה
לא ל מסמך בכתב
בניגוד להוראות סעיף2
;
(2)
כרת
חוזה הלוואה בלי שכלל
בו
את
כל הפרטים
הקבועים
בסעיף3
()(ב2
( ) עד9)
ו-(
11
);
10
ס"ח התשל '"ז, עמ226
.
-
18
-
(3)
כרת חוזה הלוואה
שעניינו מסגרת
אשראי בלי שכלל
בו את הפרטים
הקבועים
ב סעיף3
,)(ב כפי שהוא מוחל בסעיף15
;א
(4)
כרת חוזה הלוואה שעניינו ניכיון
שטר בלי שכלל בו את הפרטים
הקבועים
בסעיף3(ב), כפי שהוא מוחל בסעיף
15ב)(א(1), או בלי שכלל במסמך משלים את
הפרטים
הקבועים
בסעיף15ב)(א(2)
,למעט
פסקת משנה (א) שבו;
(5)
כרת חוזה הלוואה שעניינו שירותי
ניכיון בעסקאות בכרטיסי חיוב בלי שכלל בו
את הפרטים הקבועים בסעיף3(ב), כפי
שהוא מוחל בסעיף15
()ב(ב1);
(6)
קבע בחוזה הלוואה
, שעניינו הלוואה
צמודה למדד או לבסיס אחר או בהלוואה
,בריבית משתנה בסיס הצמדה או בסיס
ריבית שאינו כאמור בסעיף4
;א
(7)
לא כלל בחוזה הלוואה תנאי
שלפיו
שיעור העלות הממשית של האשראי הידוע
במועד כריתת החוזה לא יעלה על שיעור
ה עלות המרבית של האשראי
הידוע באותו
מועד, בנ יגוד להוראות סעיף5
;)(ב
(8)
לא כלל בחוזה הלוואה תנאי
שלפיו
שיעור ריבית הפיגורים הידוע במועד כריתת
החוזה לא יעלה על שיעור ריבית הפיגורים
המרבי הידוע באותו מועד, בניגוד להוראות
סעיף6
)(ב.
עיצום כספי על
מלווה מוסדי
15ה.
)(א
בסעיף זה–
""הסכום הקובע–
:כמפורט להלן, לפי העניין
-
19
-
(1)
לעניין
תאגיד בנקאי, תאגיד עזר
או
סולק– סכום העיצום הכספי שהיה מוטל על
תאגיד בנקאי, תאגיד עזר או סולק בשל
הפרת הוראה מהוראות ניהול בנקאי תקין
כאמור
בסעיף14ח()(א1) לפקודת הבנקאות,
1941
;
(2)
לעניין מבטח– סכום העיצום הכספי
שהיה מוטל ע
ל המבטח בשל הפרת הוראה
המנויה בחלק ג' בתוספת השלישית לחוק
;הפיקוח על הביטוח
(3)
לעניין חברה מנהלת– סכום העיצום
הכספי שהיה מוטל על החברה המנהלת בשל
הפרת הוראה המנויה בחלק ג' בתוספת
;הראשונה לחוק קופות גמל
(4)
לעניין בעל רישיון למתן אשראי, בעל
רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי או בעל
רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי –
סכום העיצום הכספי שהיה מוטל על בעל
רישיון כאמור בשל הפרת הוראה המנויה
בסעיף72
(ב
) לחוק שירותים פיננסיים
מוסדרים.
)(ב הפר מלווה מוסדי הוראה מההוראות לפי
חוק זה ,כמפורט להלן ,רשאי
,המפקח על הבנקים
הממונה
על שוק ההון, ביטוח
וחיסכון או המפקח
על נותני שירותים פיננסיים
, לפי העניין, להטיל
עליו עיצום כספי לפי הוראות סעיף זה, בסכום
:הקובע
(1)
כרת חוזה הל וואה
ל
לא מסמך בכתב
או לא תיעד את הסכמת הלקוח לכריתת
,חוזה ההלוואה
בניגוד להוראות לפי סעיף
2
;
-
20
-
(2)
כרת חוזה הלוואה בלי שכלל בו את
כל הפרטים
הקבועים
בסעיף3
)(ב;
(3)
כרת חוזה הלוואה
שעניינו מסגרת
אשראי בלי שכלל
א בו ת הפרטים
הקבועים
ב סעיף3
,)(ב כפי שהוא מוחל בסעיף15
;א
(4)
כרת חוזה הלוואה שעניינו ניכיון
שטר בלי שכלל בו את הפרטים
הקבועים
בסעיף3(ב), כפי שהוא מוחל בסעיף
15ב)(א(1), או בלי שכלל במסמך משלים את
הפרטים
הקבועים
בסעיף15ב)(א(2);
(5)
כרת חוזה הל
וואה שעניינו שירותי
ניכיון בעסקאות בכרטיסי חיוב בלי שכלל בו
את הפרטים הקבועים בסעיף3(ב), כפי
שהוא מוחל בסעיף15
()ב(ב1);
(6)
קבע בחוזה הלוואה
, שעניינו הלוואה
צמודה למדד או לבסיס אחר או הלוואה
ב
ריבית משתנה, בסיס הצמדה או בסיס
ריבית שאינו כאמור בסעיף 4
;א
(7)
כרת חוזה הלוואה שבו שיעור העלות
הממשית של האשראי הידוע במועד כריתת
החוזה עולה על שיעור
ה
עלות המרבית של
האשר
אי הידוע באותו מועד ,בניגוד
להוראות סעיף 5
;)(א
(8)
לא
כלל
בחוזה הלוואה תנאי ש
לפיו
שיעור העלות הממשית של האשראי הידוע
במועד כריתת החוזה לא יעלה על שיעור
ה
עלות המרבית
של
האשראי הידוע באותו
מועד ,בניגוד להוראות סעיף 5
;)(ב
(9)
כרת חוזה הלוואה שבו שיעור ריבית
הפיגורים הידוע במועד כריתת החוזה עולה
על שיעור ריבית הפיגורים המרבי הידוע
באותו מועד ,בניגוד להוראות סעיף 6
;)(א
-
21
-
(
10
)
לא
כלל
בחוזה הלוואה תנאי שלפיו
שיעור ריבית הפיגורים
הידוע במועד כריתת
החוזה
לא יעלה על ש
ירות ריבית הפיגורים
המרבי הידוע באותו מועד ,בניגוד להוראות
סעיף 6
)(ב;
(
11
)
לעניין
חוזה הלוואה
שעניינו מסגרת
אשר
אי –
)(א לא מסר דוח תקופתי או לא
כלל בו את הפרטים הנדרשים, בניגוד
להוראות
לפי סעיף
15
(א3
;)
)(ב לא מסר מסמך המתעד את
הגדלת מסגרת האשראי ואת מסגרת
האשראי החדשה, בניגוד להוראות
סעיף15
(א4);
(
12
)
לעניין חוזה הלוואה שעניינו שירותי
ניכיון בעסקאות ב כרטיסי חיוב–
לא מסר
דוח תקופתי או לא כלל בו את הפרטים
הנדרשים בניגוד להוראות לפי סעיף
15
()ב(ב2
.)
)(ג כרת מלווה מו סדי
חוזה
הלוואה
כאמור
בסעיף15ד(א()
2
)עד (4) ,רשאי המפקח
,על הבנקים
הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון
או המפקח
על נותני שירותים פיננסיים
, לפי העניין, להטיל
עליו עיצום כספי לפי הוראות סעיף זה, בשיעור כפל
.הסכום הקובע
)(ד
על עיצום כספי לפי
סעיף זה לגבי תאגיד
בנקאי יחולו ההוראות לפי סעיפים14
ט עד14טו
,לפקודת הבנקאות1941
11
., בשינויים המחויבים
11
ע"ר1941
,
'תוס1
), עמ' (ע69
), (א85
.
-
22
-
)(ה
על עיצום כספי לפי
סעיף זה לגבי מבטח
יחולו ההוראות לפי סעיפים92א1
עד92יד,
92טז
(א) ו-
92יז
עד92בכ
,לחוק הפיקוח על הביטוח
.בשינויים המחויבים
)(ו
על עיצום כספי לפי סעיף זה
לגבי חברה
מנהלת יחולו ההוראות לפי סעיפים44
ו-
47
לחוק
,קופות גמל למעט הוראות סעיפים92טז(ב) ו-
92כג
לחוק הפיקוח על הביטוח, כפי שהוא מוחל בסעיף
47
,לחוק קופות גמל
בש.ינויים המחויבים
)(ז על
עיצום כספי לפי
סעיף זה לגבי בעל רישיון
למתן אשראי, בעל רישיון למתן שירותי פיקדון
ואשראי
או בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך
באשראי יחולו ההוראות לפי סעיפים
72(ד) ו-
74
עד
93
לחוק שירותים פיננסיים מוסדרים ,בשינויים
ה
מחויבים ,ובכלל זה הסמכות
,להמציא למפר
במקום הודעה על כוונת חיוב, הודעה על אפשרות
.להגיש התחייבות וערבון"
תיקון סעיף16
16
.
בסעיף16
,לחוק העיקרי" אחרי "כל דין" יבוא
ועל חובותיו של מלווה מוסדי
."על פי כל דין
הוספת
סעיף18א
17
.
אחרי סעיף18
:לחוק העיקרי יבוא
"שינוי התוספות
18
.א שר האוצר, בהסכמת נגיד בנק ישראל שר ו
המשפטים ובאישור ועדת החוק
ה,
,חוק ומשפט
רשאי, בצו, לשנות את התוספת הראשונה
, את
התוספת השני
יה
.ואת התוספת השלישית"
הוספת ת
וספת
ראשונה, תוספת
שנייה ותוספת
שלישית
18
.
אחרי סעיף19
:לחוק העיקרי יבוא
"תוספת ראשונה
(
סעיף1
,ההגדרה
"שיעור
ה
עלות המרבית
של
האשראי")
שיעור
ה עלות
המרבית של
האשראי
-
23
-
(1)
לגבי הלוואה הניתנת בשקלים חדשים–
ריבית בנק ישראל בתוספת15
נקודות האחוז ,; לעניין זה ""ריבית בנק ישראל– הריבית שקובע בנק ישראל
במסגרת ההחלטות המוניטריות התקופתיות, המשמשת את הבנק לצורך מתן
הלוואות לתאגידים הבנקאיים או לצורך קבלת הל,וואות מתאגידים בנקאיים
כשיעורה מזמן לזמן ,
,המתפרסמת באתר האינטרנט של בנק ישראל
ו
הידועה
במועד כריתת חוזה ההלוואה;
(2)
לגבי
הלוואה הניתנת במטבע חוץ– ריבית הליבור
בתוספת15
נקודות
האחוז ,ואם ההלוואה נ יתנת במטבע
של
מדינת
חוץ שלגביו לא מפורסם מדד
הליבור–
ריבית הבנק המרכזי באותה מדינה בתוספת
15
נקודות האחוז;
לעניין זה, "ריבית
הליבור" –
ריבית סמן יומית
להלוואות בין-בנקאיות לפרק
זמן של שנה בין הבנקים בלונדון
(London Inter-Bank Offered Rate)
המתפרסמת
לידיעת הציבור;
(3)
לגבי הלוואה לתקופה שאינה עולה על שלושה חודשים ושאין לצדדים
אפשרות להאריכה או לחדשה בתנאים דומים ,שנותן מל
ווה מוסדי
, בין שהיא
ניתנת בשקלים חדשים ובין במטבע חוץ–
)(א לגבי
תאגיד בנקאי, תאגיד עזר וסולק– ריבית כאמור
( בפרט1)
( או2
), לפי העניין, בתוספת5
נקודות האחוז, אלא אם כן
קבע המפקח
,על הבנקים, בהתייעצות עם המפקח על נותני שירותים פיננסיים
ריבית
אחרת
והיא פורסמה
בדרך האמורה ב
סעיף 5(ג2
)לפקודת הבנקאות,
1941
12
; המפקח רשאי לקבוע לעניין
זה
ריביות שונות לסוגי הלוואות.
)(ב לגבי חברה מנהלת ,מבטח ,בעל רישיון למתן אשראי, בעל רישיון
למתן שירותי פיקדון ואשראי או בעל רישיון ל
הפעלת מערכת לתיווך
באשראי – ריבית
( כאמור בפרט1
( ) או2
,), לפי העניין
בתוספת 5 נקודות
האחוז,
אלא אם כן
קבע המפקח על נותני שירותים פיננסיים או הממונה
על שוק ההון, ביטוח וחיסכון ,לפי
,העניין
בהתייעצות עם המפקח על
,הבנקים
ריבית אחרת והיא פורסמה בדרך ה
אמורה ב
סעיף 5
לחוק
שירותים פיננסיים מוסדרים; המפקח על נותני שירותים פיננסיים או
הממונה על שוק ההון ,ביטוח וחיסכון ,לפי העניין ,רשאי לקבוע לעניין
זה ריביות שונות לסוגי הלוואות;
12
ע"ר1941
', תוס1
), עמ' (ע69
), (א85
.
-
24
-
(4)
ב
תוספת
,זו"הלוואה "
–
כהגדרתה בסעיף1, למעט הלוואה שניתנה
לעוסק שלא לשימוש אישי, ביתי או משפחתי, שעניינה ניכיון שטר, שמשך מי
,שאינו הלווה
ולמעט
הלוואה שניתנה
כנגד
המחאה של
כות ז לקבלת תשלום
שאינה ניכיון שטר.
תוספת שנייה
(
סעיף1
,ההגדרה "שיעור ריבית הפיגורים המרבי")
שיעור ריבית הפיגורים המרבי
שיעור
ריבית הפיגורים המרבי
לעניין הלוואה כהגדרתה בפרט (4
)לתוספת
הראשונה – שיעור ה
עלות המרבית
של
האשראי כ
שהוא מוכפל ב-
1.2
,בחישוב
שנתי.
תוספת שלישית
(סעיף
15
()ד(א2)
עד(4))
שיעור ה
ריבית לעניין עונשין
(1)
לגבי הלוואה הניתנת בשקלים חדשים– ריבית בנק ישראל כהגדרתה
בפרט (1
)לתוספת הראשונה , בתוספת30
נקודות האחוז;
(2)
לגבי
הלוואה הניתנת במטבע חוץ–
ריבית הליבור
כהגדרתה
( בפרט2)
,לתוספת הראשונה
בתוספת
30
נקודות האחוז ,ואם ההלוואה ניתנת במטבע
של מדינת חוץ שלגביו לא מפורסם מדד הליבור– ריבית הבנק המרכזי באותה
מדינה בתוספ
ת
30
נקודות האחוז.
תיקון פקודת
הבנקאות
19
.
,בפקודת הבנקאות1941
13
, בסעיף15
ג–
(1)
בסעיף קטן (א), במקום "ו-
13
" א" יבוא13
,א14
()ח(א1) ו-(2) ו-
14ט עד
14
;"טו
(2)
" בסעיף קטן (ב), במקום14
(ח1
" )" יבוא14
()ח(א1
.")
תיקון חוק
איסור
הלבנת הון
20
.
,בחוק איסור הלבנת הון
הת
ש"ס–
2000
14
, בתוספת הראשונה,
( אחרי פרט18
)ו
:יבוא
("
18
)ז
עבירה לפי סעיף15ד)(א
לחוק
אשראי הוגן ,התשנ
"ג–
1993
15
.";
13
ע"ר1941
', תוס1
), עמ' (ע69
), (א85
;
ס"ח
התשע"ו ', עמ1129
.
14
'ס"ח התש"ס, עמ293
"; התשע
ז ', עמ922
.
15
"ס 'ח התשנ"ג, עמ74
1.
-
25
-
תיקון חוק מאבק
בארגוני פשיעה
21
. בחוק מאבק בארגוני פשיעה ,התשס
"ג–
2003
16
,בתוספת הראשונה, אחרי פרט
7
:ב יבוא
"
7
ג. עבירה לפי סעיף15ד(א) לחוק אשראי הוגן, התשנ"ג–
1993
17
".
תיקון חוק
הבנקאות
(שירות
ללקוח)
22
.
בחוק
,)הבנקאות (שירות ללקוח
התשמ
"א–
1981
18
,בסעיף 5א1
,אחרי סעיף
קטן
)(ד
יבוא:
)"(ה הוראות
סעיף זה לא יחולו על הלוואה
שסעיף 7
לחוק אשראי הוגן,
התשנ
"ג–
1993
,חל עליה19
".
תחילה ,תחולה,
תק
נות ראשונות
וטפסים ראשונים
23
.
)(א תחילתו
של חוק זה15
חודשים מיום פרסומו
(להלן–
)יום התחילה,
והוא יחול
על
חוזה הלוואה שנכרת ביום
התחילה ואילך.
)(ב על אף האמור בסעיף קטן (א), תחילתם של
סעיפים5(א) ו-6
,)(א
התוספת הראשונה והתוספת השנייה לחוק העי
קרי
, כנוסחם בחוק זה, לעניין
,מלווה מוסדי60
ימים מיום פרסומו של חוק זה (בסעיף קטן זה – יום התחילה
המוקדם), ויחולו לעניין זה ההגדרות הנוגעות
לעניין
שבסעיף1
,לחוק העיקרי
כנוסחו ב
חוק זה;
"בסעיף קטן זה, "מלווה מוסדי –
כהגדרתו בסעיף1 לחוק
העיקרי
, כנוסחו ב
חוק זה, למעט תאגיד בנקאי, תאגיד עזר או סולק כהגדרתם
באותו סעיף, ולעניין התקופה שמיום התחילה המוקדם עד יום תחילתו של חוק
)הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים
'(תיקון מס4
,)
התשע"ז–
2017
20
–
לרבות מי שעוסק בהפעלת מערכת מקו
ונת הפועלת
באמצעות רשת האינטרנט, המשמשת לתיווך בין מלווים ללווים לשם ביצוע
.עסקאות למתן אשראי ולתפעולן של עסקאות כאמור
)(ג תקנות ראשונות כאמור בהגדרה
""הלוואה
וב
פסקה (3
)ל
הגדרה
""תוספת
שב
סעיף 1 לחוק העיקרי ,כנוסח
ן ב
חוק
,זה
ייקב
עו לא יאוחר מ
שישה
חודשים מיום פרסומו של חוק זה.
)(ד טפסים
ראשונים כאמור בסעיף3
,(ד) לחוק העיקרי
כנוסחו ב
חוק
,זה
ייקבעו בתוך שמונה חודשים
מיום פרסומו של חוק זה.
16
'ס"ח התשס"ג, עמ502
;"ו ע תש ה ', עמ928
.
17
'ס"ח התשנ"ג, עמ174
.
18
'ס"ח התשמ"א, עמ258
'; התשע"ז, עמ446
.
19
'ס"ח התשנ"ג, עמ174
.
20
'ס"ח התשע"ז, עמ46
4.
-
26
-
הורא
ו
ת מעבר
24
.
)(א ב
תקופה שמ
תום
שנתיים מיום
התחילה
ועד תום שלוש שנים
מאותו
מועד , יבחן
בנק ישראל
את ממוצע שיעור
העלות
הממשית של
האשראי ש
ניתן
על ידי תאגידים בנק
יים א ללווים ,לעניין סוגים שונים של עסקאות אשראי;
בחינה
כאמור תיעשה בשים לב ל
שינוי ברמת הסיכון של הלווים ,אם היה.
)(ב מצא בנק ישראל ,לאחר
בחינה כאמור בסעיף קטן (א), כי
קביעת שיעור
העלות המרבית של האשראי לפי חוק זה הביאה לעלייה בממוצע שיעור העלות
הממשית של האשראי כאמור ללא הצדקה ,ימליץ
לשר האוצר
אם להו
ריד את
שיעור העלות המרבית של האשראי לפי הוראות סעיף18
,א לחוק העיקרי
כנוסחו בחוק זה.
(ג)
שר האוצר יבחן ,לאחר קבלת ה
מלצת בנק ישראל כאמור בסעיף קטן
(ב) ,אם יש
מקום
להפעיל את סמכותו לפי הוראות
סעיף18
,א לחוק העיקרי
כנוסחו
ב
חוק זה ,ו
להוריד
את שיעור
ה
עלות המרבית
של
האשראי.
(ד)
המליץ בנק
ישראל
לשר האוצר שלא להוריד את שיעו
ר העלות המרבית
של האשראי
אף שמצא
כי נגרמה
עלייה
בממוצע
שיעור
ה
עלות הממשית של
האשראי הניתן על ידי תאגידים בנקאיים ללווים
,ללא הצדקה כאמור בסעיף
)קטן (ב ,יתייצב
נגיד בנק ישראל
ל פני
ועדת החוקה ,חוק ומשפט, וינמק
המלצתו כאמור.
)(ה בתום
,שלוש שנים מיום התחילה יבחנו,בנק ישראל ורשות שוק ההון
ביטוח וח
י סכון את
ממוצע שיעור העלות הממשית
של
האשראי הניתן ללווים
שהם
תאגידים קטנים, בין היתר בהתחשב ב
רמת הסיכ
ון של
הם ,וימליצו לשר
המשפטים אם
להחיל את הוראות החוק, כולן או חלקן, על סוגי תאגידים כפי
שיקבע, לפי הוראות סעיף15
ג לחוק העיקרי, כנוסחו
ב
חוק זה.
(ו)
בסעיף
זה–
,""ועדת החוקה, חוק ומשפט ,""לווה,""שיעור העלות המרבית של האשראי
ו "תאגיד
בנקאי" –
כהגדרתם בסעיף1
,לחוק העיקרי
כנוסחו ב;חוק זה
""רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון–
כמשמעותה בחוק הפיקוח
על שירותים
,)פיננסיים (ביטוח
ה
תשמ"א–
1981
;
""שיעור העלות הממשית של האשראי–
.כהגדרתו בחוק העיקרי
-
27
-
דיווח לכנסת
25
. בתום שלוש שנים מיום התחילה ,ידווחו המפקח על הב
נקים ,הממונה על שוק
ההון ,ביטוח וחסכון והמפקח על נותני שירותים פיננסיים
, כהגדרתם בסעיף 1
,לחוק העיקרי, כנוסחו בחוק זה
לוועדת החוקה ,חוק ומשפט של הכנסת על
השפעות יישום הוראות
חוק זה
.על שוק האשראי
********
*******************************************************************************
-
28
-
נספח מס' מ-
936
/
'א
הסתייגויות ובקשות רשות דיבור
לחוק הסדרת הלוואות חוץ-
בנקאיות '(תיקון מס5
,)
"התשע
ז–
2017
הסתייגויות
אין הסתייגויות
***********************************
****************************************************
בקשות רשות דיבור
חברי הכנסת מיכל רוזין, זהבה גלאון, אילן גילאון, עיסאווי פריג', תמר זנדברג
***************************************************************************************