הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2022006
הכנסת העשרים
יוזמים: חברי הכנסת מוסי רז
מיקי לוי
משה גפני
מיכל רוזין
______________________________________________
פ/4755/20
הצעת חוק מוסדות פיננסיים כגופים ציבוריים, התשע"ח–2017
דברי הסבר
פסיקת בית המשפט העליון הכירה בקיומם של גופים דו-מהותיים. גופים דו-מהותיים הם סוג שלישי של גופים, נוסף על הגופים הפרטיים והציבוריים, ומוטלות עליהם חלק מהחובות של גוף ציבורי. עניין זה נקבע לרוב לפי מידת קירבתו של הגוף לרשות מינהלית מבחינת מאפייניו, תפקידו, מעמדו בציבור, היקף פעילותו, סוג השירותים שהוא נותן ומידת הפיקוח הממשלתי עליו.
בהצעת חוק זו מוצע להחיל את החובה לשמור על זכויות אדם גם על מוסדות פיננסיים לאור הממשק ההדוק שקיים בינם לבין תושבי המדינה. מוסדות פיננסיים לפי הצעת החוק המוצע יכללו את הבנקים, קרנות פנסיה, קופות גמל, ומכשירים פיננסיים.
המאפיינים הציבוריים של מוסדות פיננסיים מחייבים אותם לנהוג בצורה מכבדת כלפי לקוחותיהם; הם מחייבים אותם להבטיח את זכויות הבסיסיות של הלקוחות. הם מחייבים אותם לשמור על זכויות אדם, ולוודא שהם אינם מעורבים בשום פעילות להפרת זכויות אדם, או מממנים פעילות שכזו. עלה חשש להפרת זכויות אדם כאמור, או אם פנה אדם שנפגע או פנה ארגון שעוסק בזכויות אדם – יברר המוסד הפיננסי את הסוגיה בהתאם להוראות הקבועות בחוק המוצע.
בהצעת חוק זו מוצע להבהיר כי החובה של מוסד פיננסי לכבד את לקוחותיו אינה תלויה בהסכם בין הבנק ללקוח; חובה זו היא כללית, ויש לפרשה לאור עקרונות החקיקה והפסיקה ביחס לכבוד האדם. כן מוצע להבהיר שמוסדות פיננסיים הם בעלי תפקיד ציבורי חשוב ומהותי, וככאלה אסור להם להפלות בין לקוחותיהם או לפגוע בזכות לפרטיות של לקוחותיו. סוגיה זו חשובה במיוחד משום שמוסדות פיננסיים מחזיקים במידע קריטי על כל אדם העושה בהם שימוש או פועל מולם, ויש להבטיח שהם לא יעשו שימוש לרעה במידע זה.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ב' בכסלו התשע"ח – 20.11.17
פרק א': הגדרות פרק א': הגדרות
הגדרות בחוק זה – בחוק זה –
"גוף מוסדי" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 (להלן – חוק הפיקוח); "גוף מוסדי" – כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981 (להלן – חוק הפיקוח);
"לקוח" – כל אחד מאלה: "לקוח" – כל אחד מאלה:
(1) "מוטב", "מעביד", "עובד של עמית-מעביד", "עמית", "עמית-מעביד", "עמית-עצמאי", "עמית-שיתופי", "עמית-שכיר" כהגדרתם בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005;
(2) "לקוח כשיר" כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה–1995 (להלן – חוק הסדרת העיסוק);
(3) "לקוח" כמשמעתו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–1981 (להלן – חוק הבנקאות).
"מוסד פיננסי" – כל אחד מאלה: "מוסד פיננסי" – כל אחד מאלה:
(1) גוף מוסדי ותאגיד החזקה בגוף מוסדי;
(2) תאגיד שייעודו הנפקת מוצרי מדדים כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק;
(3) מנהל קרן להשקעות משותפות בנאמנות כמשמעותו בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד–1994;
(4) מנהל תיקים כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק;
(5) תאגיד בנקאי ותאגיד החזקה בנקאי;
(6) גוף אחר המספק שירותים פיננסיים, שקבע שר האוצר בצו, באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"תאגיד בנקאי" ו"תאגיד החזקה בנקאי" – כהגדרתם בחוק הבנקאות. "תאגיד בנקאי" ו"תאגיד החזקה בנקאי" – כהגדרתם בחוק הבנקאות.
פרק ב': עקרונות יסוד פרק ב': עקרונות יסוד
מטרה 2. מטרתו של חוק זה היא לקבוע את חובתו של מוסד פיננסי לפעול בהגינות ולכבד זכויות אדם. מטרתו של חוק זה היא לקבוע את חובתו של מוסד פיננסי לפעול בהגינות ולכבד זכויות אדם.
הגנה על כבוד האדם 3. (א) לא יפגע מוסד פיננסי ללא הצדקה סבירה בכבוד האדם. (א) לא יפגע מוסד פיננסי ללא הצדקה סבירה בכבוד האדם.
הגנה על כבוד האדם (ב) על אף האמור בכל הסכם שבין מוסד פיננסי ובין לקוחו, מוסד פיננסי יהיה רשאי לממש את זכויותיו כלפי הלקוח על פי ההסכם בכפוף לחובתו לכבד את זכותו של הלקוח לקיום אנושי בכבוד. (ב) על אף האמור בכל הסכם שבין מוסד פיננסי ובין לקוחו, מוסד פיננסי יהיה רשאי לממש את זכויותיו כלפי הלקוח על פי ההסכם בכפוף לחובתו לכבד את זכותו של הלקוח לקיום אנושי בכבוד.
איסור הפליה 4. מוסד פיננסי לא יפלה בין לקוחותיו; לעניין זה, "הפליה" – התחשבות במאפיינים בדבר גזע, דת, לאום, ארץ מוצא, מין, נטייה מינית, השקפה, השתייכות מפלגתית, מעמד אישי או הורות בעת קביעת תנאי השירות המוצעים או הניתנים ללקוח. מוסד פיננסי לא יפלה בין לקוחותיו; לעניין זה, "הפליה" – התחשבות במאפיינים בדבר גזע, דת, לאום, ארץ מוצא, מין, נטייה מינית, השקפה, השתייכות מפלגתית, מעמד אישי או הורות בעת קביעת תנאי השירות המוצעים או הניתנים ללקוח.
הגנה על פרטיות 5. לא יפגע מוסד פיננסי בזכות לפרטיות של לקוחותיו. לא יפגע מוסד פיננסי בזכות לפרטיות של לקוחותיו.
פרק ג': מחויבות להגנה על זכויות אדם פרק ג': מחויבות להגנה על זכויות אדם
קביעת מדיניות ודרכי פעולה 6. דירקטוריון מוסד פיננסי יקבע מדיניות ודרכי פעולה כאשר יש חשש שפעולות המוסד הפיננסי יפגעו בזכויות אדם; מדיניות כאמור תאושר בידי האסיפה הכללית של המוסד הפיננסי. דירקטוריון מוסד פיננסי יקבע מדיניות ודרכי פעולה כאשר יש חשש שפעולות המוסד הפיננסי יפגעו בזכויות אדם; מדיניות כאמור תאושר בידי האסיפה הכללית של המוסד הפיננסי.
הימנעות מפגיעה בזכויות בסיסיות 7. מוסד פיננסי יימנע ממימון פעולות, תמיכה או סיוע בפעולות או שיתוף פעולה עם אחר בפעולות אשר גורמות, במישרין או בעקיפין, לאחד מאלה: מוסד פיננסי יימנע ממימון פעולות, תמיכה או סיוע בפעולות או שיתוף פעולה עם אחר בפעולות אשר גורמות, במישרין או בעקיפין, לאחד מאלה:
(1) סחר בבני אדם כמשמעותו בחוק איסור סחר בבני אדם (תיקוני חקיקה), התשס''ז–2006; (1) סחר בבני אדם כמשמעותו בחוק איסור סחר בבני אדם (תיקוני חקיקה), התשס''ז–2006;
(2) עבודת כפייה או עבדות. (2) עבודת כפייה או עבדות.
בדיקה במקרה של הפרה חמורה של זכויות אדם 8. (א) התעורר חשש סביר שמוסד פיננסי מעורב בהפרה חמורה של זכויות אדם, יבדוק המוסד הפיננסי אם המעשה שבגינו נעשית הבדיקה מהווה הפרה חמורה של זכויות אדם. (א) התעורר חשש סביר שמוסד פיננסי מעורב בהפרה חמורה של זכויות אדם, יבדוק המוסד הפיננסי אם המעשה שבגינו נעשית הבדיקה מהווה הפרה חמורה של זכויות אדם.
(ב) בדיקה כאמור בסעיף קטן (א) תכלול, בין היתר: (ב) בדיקה כאמור בסעיף קטן (א) תכלול, בין היתר:
(1) מידת השפעתו של המוסד הפיננסי על הפגיעה בזכויות האדם;
(2) מידת המעורבות והקשר של המוסד הפיננסי עם מי שביצע פגיעה בזכויות אדם;
(3) ההיסטוריה של הפגיעה או החשש לפגיעה בזכות אדם של המוסד הפיננסי ושל מי שיש חשד שביצע הפרה חמורה של זכויות אדם;
(4) תיאור הפגיעה האפשרית בזכויות האדם;
(5) המלצות בדבר הפעולות שימנעו את הפגיעה האפשרית בזכויות האדם, לרבות תיאור האמצעים המשפטיים שיכול המוסד הפיננסי לנקוט כדי להימנע מהפעולה.
חובת היוועצות 9. בעת גיבוש או בחינת מדיניות הנוגעת לפעילות המוסד הפיננסי, שיש אפשרות ממשית שתביא לפגיעה בזכות אדם, ייוועץ המוסד הפיננסי עם ארגונים שעוסקים בזכויות אדם באשר לפעילות זו, לרבות גיבוש אסטרטגית פעולה, מטרותיה ונהלי עבודה. בעת גיבוש או בחינת מדיניות הנוגעת לפעילות המוסד הפיננסי, שיש אפשרות ממשית שתביא לפגיעה בזכות אדם, ייוועץ המוסד הפיננסי עם ארגונים שעוסקים בזכויות אדם באשר לפעילות זו, לרבות גיבוש אסטרטגית פעולה, מטרותיה ונהלי עבודה.
הימנעות ממימון מכרזים לא-חוקיים 10. מוסד פיננסי לא יממן, יתמוך, יסייע או ישתף פעולה בהתקשרות עסקה שבעת גיבושה הופרו הוראות חוק חובת המכרזים, התשנ"ב–1992. מוסד פיננסי לא יממן, יתמוך, יסייע או ישתף פעולה בהתקשרות עסקה שבעת גיבושה הופרו הוראות חוק חובת המכרזים, התשנ"ב–1992.
חובת השגה על הפרת זכויות אדם 11. (א) אדם, לרבות ארגון שעוסק בזכויות אדם, שלטענתו זכות אדם שלו נפגעה על ידי מוסד פיננסי, זכאי לפנות למוסד הפיננסי לבדוק את העניין. (א) אדם, לרבות ארגון שעוסק בזכויות אדם, שלטענתו זכות אדם שלו נפגעה על ידי מוסד פיננסי, זכאי לפנות למוסד הפיננסי לבדוק את העניין.
(ב) המוסד הפיננסי יפרסם באתר האינטרנט שלו נהלים בדבר אופן הבירור של השגה שכזו. (ב) המוסד הפיננסי יפרסם באתר האינטרנט שלו נהלים בדבר אופן הבירור של השגה שכזו.
פרק ד': בקרה ואכיפה פרק ד': בקרה ואכיפה
חובת פרסום דין וחשבון 12. מוסד פיננסי יפרסם מדי שנה ולא יאוחר מ-31 באפריל דין וחשבון שבו יפורטו כל פעולות המוסד בשנה שקדמה, לעניין בדיקות שביצע המוסד הפיננסי לפי סעיף 7(א) או סעיף 10, לפי העניין. מוסד פיננסי יפרסם מדי שנה ולא יאוחר מ-31 באפריל דין וחשבון שבו יפורטו כל פעולות המוסד בשנה שקדמה, לעניין בדיקות שביצע המוסד הפיננסי לפי סעיף 7(א) או סעיף 10, לפי העניין.
מינוי נציב לבירור תלונות 13. (א) מוסד פיננסי ימנה נציב בירור תלונות על פגיעה בזכויות אדם (להלן – הנציב). (א) מוסד פיננסי ימנה נציב בירור תלונות על פגיעה בזכויות אדם (להלן – הנציב).
(ב) הנציב יבדוק פניות או תלונות שהגיעו אליו לפי סעיף 8 או 11 וימליץ בפני דירקטוריון החברה הפיננסית על הצעדים הנדרשים לתיקון. (ב) הנציב יבדוק פניות או תלונות שהגיעו אליו לפי סעיף 8 או 11 וימליץ בפני דירקטוריון החברה הפיננסית על הצעדים הנדרשים לתיקון.
עונשין 14. (א) העושה אחד מאלה, דינו – שלוש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, התשל"ז–1977, ואם נעברה העבירה על ידי תאגיד, דינו – שש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין: (א) העושה אחד מאלה, דינו – שלוש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, התשל"ז–1977, ואם נעברה העבירה על ידי תאגיד, דינו – שש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין:
(1) לא ביצע בדיקה לפי סעיף 8;
(2) לא בירר השגה לפי סעיף 11;
(3) לא פירסם דין וחשבון לפי סעיף 12.
(ב) העושה אחד מאלה, דינו – שש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה על ידי תאגיד, דינו – 12 פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין: (ב) העושה אחד מאלה, דינו – שש פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה על ידי תאגיד, דינו – 12 פעמים הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין:
(1) הפליה בין לקוחותיו לפי סעיף 4;
(2) פגע בזכות לפרטיות של לקוחותיו לפי סעיף 5;
(3) מימן פעולות, תמך או סייע בפעולות או שיתף פעולה עם אחר בפעולות שגרמו, במישרין או בעקיפין, לאחד מהמעשים המנויים בסעיף 7.
אחריות נושא משרה בתאגיד 15. (א) נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירות לפי חוק זה על ידי תאגיד או על ידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, דינו – כפל הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין; לענין סעיף זה, "נושא משרה" – מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או פקיד האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה. (א) נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירות לפי חוק זה על ידי תאגיד או על ידי עובד מעובדיו; המפר הוראה זו, דינו – כפל הקנס האמור בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין; לענין סעיף זה, "נושא משרה" – מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או פקיד האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה.
(ב) נעברה עבירה לפי חוק זה על ידי תאגיד או על ידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר חובתו לפי הסעיף האמור, אלא אם כן הוכיח כי עשה כל שניתן כדי למלא את חובתו. (ב) נעברה עבירה לפי חוק זה על ידי תאגיד או על ידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר חובתו לפי הסעיף האמור, אלא אם כן הוכיח כי עשה כל שניתן כדי למלא את חובתו.
קובלנה 16. על עבירה לפי סעיף 13 רשאים המנויים להלן להגיש קובלנה כאמור בסעיף 68 לחוק סדר הדין הפלילי [נוסח משולב], התשמ"ב–1982: על עבירה לפי סעיף 13 רשאים המנויים להלן להגיש קובלנה כאמור בסעיף 68 לחוק סדר הדין הפלילי [נוסח משולב], התשמ"ב–1982:
(1) כל אדם – לגבי עבירה שגרמה לו נזק; (1) כל אדם – לגבי עבירה שגרמה לו נזק;
(2) ארגון חברה אזרחית, אשר עוסק בנושאים נשואי הקובלנה; (2) ארגון חברה אזרחית, אשר עוסק בנושאים נשואי הקובלנה;
(3) כל רשות ציבורית. (3) כל רשות ציבורית.
סמכויות בית המשפט 17. הוגש כתב אישום או קובלנה בשל עבירה לפי חוק זה, רשאי בית המשפט ליתן צו עשה, צו אל תעשה, וכל סעד אחר, ככל שיראה לנכון בנסיבות שלפניו, והכול כדי למנוע, להפסיק או לצמצם את העבירה. הוגש כתב אישום או קובלנה בשל עבירה לפי חוק זה, רשאי בית המשפט ליתן צו עשה, צו אל תעשה, וכל סעד אחר, ככל שיראה לנכון בנסיבות שלפניו, והכול כדי למנוע, להפסיק או לצמצם את העבירה.
פרק ה': שונות פרק ה': שונות
שמירת דינים 18. הוראות חוק זה באות להוסיף על הוראות כל דין ולא לגרוע מהן. הוראות חוק זה באות להוסיף על הוראות כל דין ולא לגרוע מהן.
ביצוע ותקנות 19.
שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי, באישור ועדת הכספים של הכנסת, להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו. שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי, באישור ועדת הכספים של הכנסת, להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו.
תחילה 20. תחילתו של חוק זה שישה חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה שישה חודשים מיום פרסומו.