הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2019801
הכנסת העשרים
יוזמים: חברי הכנסת נורית קורן
דוד ביטן
______________________________________________
פ/4891/20
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון – תקרת ריבית באשראי למשק בית), התשע"ח–2017
דברי הסבר
הצעת חוק זו נועדה לשים סוף לגזל של משקי הבית הנאנקים תחת עול ריביות בלתי סביר שהם נאלצים לשלם לתאגידים בנקאיים.
מדינת ישראל חרטה על דגלה את נושא המאבק ביוקר המחייה. אחד הכלים האפקטיביים ביותר כדי לסייע לציבור במאבק זה הוא קביעה של שיעור ריבית מרבית שהתאגידים הבנקאיים יוכלו לגבות ממשקי הבית בישראל בעת מתן אשראי.
על פי "דוח יציבות פיננסית" מטעם בנק ישראל (יוני 2017), בשנים האחרונות חל גידול מהיר במתן האשראי למשקי בית בישראל. נכון לחודש מרס 2017, יתרת החוב של משקי הבית עמדה על כ-510 מיליארדי שקלים חדשים. זאת, לאחר עלייה של 5.8% ב-12 החודשים הקודמים.
כיוון שקיימים פערי כוחות בין התאגידים הבנקאיים לבין משקי הבית בישראל, האחרונים עומדים בפני אפשרויות מצומצמות לקבלת אשראי. לכן, משקי הבית נאלצים לבצע עסקאות אשראי הנושאות ריביות גבוהות מול התאגידים הבנקאיים. כפועל יוצא, הוצאות הריבית מקשות מאוד על משקי הבית ומכבידות על התקציב המשפחתי. כמו כן, במקרים חמורים יותר, אי עמידה בפירעון הלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים, הליכי הוצאה לפועל ולהוביל לקריסה כלכלית של משקי בית.
נכון להיום, לא קיימת מגבלה חוקית על תאגידים בנקאיים לעניין גובה הריבית במתן אשראי. הצעת חוק זו נועדה להשיג איזון בין מטרתם של התאגידים הבנקאיים להשאת רווחים ובין קביעת שיעור ריבית הוגן והולם, שיאפשר למאות אלפי משקי בית בישראל לעמוד בהוצאות הריבית בעסקה למתן אשראי.
לאור האמור לעיל, מוצע לקבוע כי במסגרת עסקה למתן אשראי למשק בית, תאגיד בנקאי לא יהיה רשאי לקבוע שיעור ריבית העולה על ריבית הפריים בתוספת 4% בשנה. במסגרת חישוב הריבית ייכללו גובה הריבית השנתית, עמלה או כל חיוב אחר בגין מתן אשראי למשק בית.
הצעת חוק זו עשויה להעניק בשורה אמיתית למשקי הבית בלי לפגוע באיתנות הפיננסית של התאגידים הבנקאיים.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ז' בטבת התשע"ח – 25.12.17
הוספת סעיף 8א 1. בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 8 יבוא: בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 8 יבוא: בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 8 יבוא: בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 8 יבוא: בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, אחרי סעיף 8 יבוא:
"תקרת ריבית באשראי למשק בית "תקרת ריבית באשראי למשק בית "תקרת ריבית באשראי למשק בית 8א. (א) תאגיד בנקאי הנותן אשראי למשק בית לא יגבה בעד האשראי ריבית העולה על ריבית הפריים בתוספת 4% לשנה; בחישוב הריבית ייכללו הריבית השנתית, עמלה או כל חיוב אחר בעד מתן האשראי למשק בית.
(ב) בסעיף זה –
"אשראי למשק בית" – הלוואה או מסגרת אשראי מאושרת, הניתנת על ידי תאגיד בנקאי ליחיד או לבני זוג, שלא למטרה עסקית או שלא למטרת רכישת כלי רכב מנועי או דירת מגורים, ולא לצורך ביצוע השקעה אחרת שאינה לצרכי ניהול שוטף של משק הבית;
"מסגרת אשראי" – כהגדרתה בסעיף 11א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו–2016;
"רכב מנועי" - כהגדרתו בפקודת התעבורה."