הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2213548
הכנסת העשרים וחמש
יוזמת: חברת הכנסת אורית פרקש הכהן
______________________________________________ פ/4498/25
הצעת חוק ערבויות מטעם המדינה (תיקון – חיוב תאגיד בנקאי במתן הלוואה), התשפ"ד–2024
דברי הסבר
מתקפת ה-7 באוקטובר על מדינת ישראל הייתה מתקפה רחבת היקף של חמאס וארגוני טרור פלסטינים נוספים מרצועת עזה על ישראל, במיוחד בעוטף עזה, שהחלה בבוקר יום שבת, שמיני עצרת התשפ"ד, 7 באוקטובר 2023. בעקבות המלחמה, על מנת לסייע לאזרחים שפרנסתם נפגעה כתוצאה מההתקפה, בנק ישראל פרסם מתווה סיוע, המתייחס למשכנתאות ללא הגבלת סכום - ולאשראי צרכני, בסכום של עד 100 אלף שקלים. המתווה, מתן הלוואות בערבות מדינה, נעשה במטרה להקל על העסקים בישראל להתמודד עם ההשלכות הפיננסיות של המצב.
בשוק ההלוואות, התאגידים הבנקאיים הם הגוף העיקרי בנתינת ההלוואות, ומדובר בקבוצת ריכוז במשק הישראלי. מכיוון שהם הגוף היחיד, ביכולתם לנצל את הסיטואציה על מנת להרוויח ולדרוש ריבית גבוהה בהרבה מבלי שאין מי שיגביל אותם בכך, מרוקנת מתוכן מטרת הערבות הממשלתית ליתן הלוואות בריביות נמוכות. בנוסף, הבנקים יכולים לנצל את כוחם ולמנוע מעסקים שאינם עומדים בדרישותיהם הגבוהות מלקבל את ההלוואה.
בהצעת חוק זו מוצע לחייב תאגיד בנקאי ליתן הלוואה, שניתנה עליה ערבות מטעם המדינה, בהסכמת המפקח על הבנקים. בנוסף, מוצע להגביל את גובה הריבית שגובים התאגידים הבנקאיים בעד הלוואות שעליהן ניתנה ערבות מטעם המדינה, לגובה ריבית הפריים הממוצעת של חמשת הבנקים הגדולים. כך, התאגידים הבנקאיים לא יוכלו לנצל את מצבם המוחלש של הלווים ולגבות שיעורי ריבית גבוהים.
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
כ"ב באדר ב' התשפ"ד (01.04.2024)
הוספת סעיף 2א 1. בחוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח–1958 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 2 יבוא: בחוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח–1958 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 2 יבוא: בחוק ערבויות מטעם המדינה, התשי"ח–1958 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 2 יבוא:
"חובת מתן הלוואה 2א. ניתנה ערבות מטעם המדינה על מתן הלוואה, יחוייב תאגיד בנקאי, בהסכמת המפקח על הבנקים, ליתן את ההלוואה; לעניין זה, "המפקח על הבנקים" ו"תאגיד בנקאי" – כהגדרתם בחוק בנק ישראל, התש"ע–2010."
תיקון סעיף 4 2. בסעיף 4 לחוק העיקרי, בסופו יבוא "שיעור הריבית על הלוואה שנתן תאגיד בנקאי לפי הוראות סעיף 2א לא יעלה על ריבית הפריים, אלא אם כן קבע המפקח על הבנקים אחרת, מנימוקים שיירשמו. בסעיף 4 לחוק העיקרי, בסופו יבוא "שיעור הריבית על הלוואה שנתן תאגיד בנקאי לפי הוראות סעיף 2א לא יעלה על ריבית הפריים, אלא אם כן קבע המפקח על הבנקים אחרת, מנימוקים שיירשמו. בסעיף 4 לחוק העיקרי, בסופו יבוא "שיעור הריבית על הלוואה שנתן תאגיד בנקאי לפי הוראות סעיף 2א לא יעלה על ריבית הפריים, אלא אם כן קבע המפקח על הבנקים אחרת, מנימוקים שיירשמו.