הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2024 באפריל1 1738 כ"ב באדר ב' התשפ"ד עמוד 848 ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ 2024-), התשפ"ד31 'הנידמה למסהצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון מס הצעות חוהצ371 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו848 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה 2024-), התשפ"ד31 'הצעת חוק הבנקאות (רישוי) (תיקון מס 1.4.2024 ,, כ"ב באדר ב' התשפ"ד1738 - הצעות חוק הממשלה ב11 תיקון סעיף .1 - ב11 החוק העיקרי), בסעיף- (להלן1‏1981-בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א ,)ב(ב) לחוק הבנקאות (רישוי11 לפי סעיף כללי החוק), בנק בעל היקף- (להלן1981-התשמ"א פעילות רחב לא יעסוק בתפעול הנפקה של כרטיסי חיוב ובסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב ולא ישלוט או יחזיק אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים אלה. בסעיף זה "בנק בעל היקף פעילות רחב" הוגדר כבנק ששווי נכסיו משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל.20% עולה על סעיף זה נחקק במסגרת חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני ,) החוק להגברת התחרות- (להלן2017-חקיקה), התשע"ז כחלק מהמלצות הוועדה להגברת התחרות בשירותים הוועדה להגברת- בנקאיים ופיננסיים נפוצים (להלן התחרות), והוא נועד להביא להפרדה בין הבנקים הגדולים לבין חברות כרטיסי האשראי שבשליטתם ובכך להקים שחקנים חדשים שיהוו "איום תחרותי" על המערכת הבנקאית ויחוללו תחרות בשוק השירותים הפיננסיים למגזר הקמעונאי בכלל, ובשוק האשראי הצרכני ושוק הנפקת כרטיסי האשראי בפרט. בעקבות חקיקת הסעיף נדרשו שני הבנקים הגדולים למכור את אחזקותיהם בחברות כרטיסי האשראי בנק הפועלים חויב להיפרד מחברת- שבבעלותם. כלומר ישראכרט בע"מ שהייתה בבעלותו ובנק לאומי חויב להיפרד מחברת לאומי קארד בע"מ שהייתה בבעלותו. ב(ד) לחוק, בהתאם להמלצת הוועדה11 בסעיף להגברת התחרות, נקבע כי שר האוצר יהיה רשאי לקבוע בתקנות תיקון להגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב" כך משווי הנכסים20% ל־10% שגם בנק שהיקף נכסיו הוא בין של כלל הבנקים בישראל, יידרש למכור את אחזקותיו בחברת כרטיסי האשראי שבבעלותו. זאת, לאחר קבלת המלצתה של הוועדה לבחינת התחרות בשוק האשראי ועדת היישום). סעיף זה רלוונטי לגבי חברת כרטיסי- (להלן כאל) אשר- החיוב כרטיסי אשראי לישראל בע"מ (להלן הוחזקה בידי בנק דיסקונט והבנק הבינלאומי שהיקף .20%נכסיהם הוא פחות מ־ דנה ועדת היישום בשאלה אם2022 במהלך שנת נכון להמליץ לשר האוצר להפעיל את סמכותו לפי סעיף )2022 בדצמבר21( ב(ד) לחוק, וביום כ"ז בכסלו התשפ"ג11 פרסמה את המלצתה הסופית ולפיה יהיה נכון לתקן את הגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב" באופן שיחייב את בנק להיפרד- 20% ל־10% שהיקף נכסיו הוא בין- דיסקונט מאחזקותיו בכאל. כמפורט בהמלצת ועדת היישום, על אף שיפור מסוים שחל לאחר חקיקת החוק להגברת התחרות, המערכת הבנקאית עדיין מתאפיינת ברמת תחרות נמוכה. במסגרת זאת, הבנקים ממעטים להתחרות באופן אגרסיבי על לקוחות של בנקים אחרים וממעטים להציע מוצרי תשלומים ,ואשראי ללקוחות שאינם מנהלים אצלם חשבון. כמו כן למערכת הבנקאית מאפיינים אשר מאפשרים היווצרות של שיווי משקל מתואם, כאשר לכל אחד מהבנקים יש תמריץ קטן לערער על שיווי משקל זה, שאינו תחרותי, שכן הוא מקנה לכל בנק כוח שוק כלפי לקוחותיו ביחס למוצרים בנקאיים רבים. נוסף על כך, לאחר בחינה מעמיקה מצאה ועדת היישום כי בנק דיסקונט לא היווה גורם מחולל תחרות במערכת הבנקאית בניגוד לכוונת הוועדה להגברת התחרות שהחליטה להחריג אותו מחובת ההיפרדות מחברת כרטיסי האשראי שבבעלותו (כאל). - בתמצית, ועדת היישום מצאה כי , המערכת הבנקאית מתאפיינת ברמת תחרות נמוכה- יש לה מאפיינים שמאפשרים היווצרות של שיווי משקל מתואם שבו כל בנק ממעט להתחרות על לקוחותיו של בנק ;אחר וכן יש לה תמריץ ששיווי משקל זה ייוותר על כנו  ההפרדה של חברות כרטיסי האשראי מהבנקים- הגדולים יצרה שינוי בתמריצים שלהן שהשפיע לטובה ושצפוי להמשיך להשפיע לטובה על התנהלותן התחרותית ;אל מול המערכת הבנקאית  לעומת חברות האשראי המופרדות, כאל, בעודה- בשליטת בנק דיסקונט, לא פעלה באופן אפקטיבי להגברת ,התחרות בשוק שבו היא פועלת אל מול המערכת הבנקאית אלא רק בתחומים שבהם היא פעלה אל מול חברות כרטיסי האשראי המתחרות. לנוכח המפורט לעיל רוב חברי ועדת היישום המליצו "לשר האוצר לתקן את הגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב כך שבנק דיסקונט יידרש למכור את אחזקותיו בכאל. בעקבות המלצת ועדת היישום, ביום ח' בשבט התשפ"ג ) התקין שר האוצר את תקנות הבנקאות2023 בינואר30( (להלן2023-(רישוי) (בנק בעל היקף פעילות רחב), התשפ"ג תקנות הבנקאות). במסגרת התקנות האמורות תוקנה- ב לחוק11 הגדרת "בנק בעל היקף פעילות רחב" לפי סעיף 10% הבנקאות (רישוי), כך שבנק ששווי נכסיו עולה על משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל ייכלל בהגדרה ב(ב) שלפיה11 זו ותחול לגביו המגבלה הקבועה בסעיף .161 '; התשפ"ד, עמ232 'ס"ח התשמ"א, עמ 1 ד ב ר י ה ס ב ר 849 הצעות חוהצ371 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו - )בסעיף קטן (א )1( :אחרי ההגדרה "אמצעי תשלום" יבוא (א) משווי5% בנק ששווי נכסיו עולה על- """בנק בעל היקף פעילות בינוני משווי10% הנכסים של כלל הבנקים בישראל ואינו עולה על ;";הנכסים כאמור - "בהגדרה "בנק בעל היקף פעילות רחב", הסיפה החל במילים "לעניין זה (ב) ;תימחק :אחרי ההגדרה ""סולק" ו"סליקה"" יבוא (ג) שווי נכסיו של הבנק כפי שמופיע במאזן הבנק- ""שווי נכסים", של בנק בדוח הכספי השנתי האחרון שנערך על בסיס מאוחד על פי כללי ;";החשבונאות המקובלים החלים עליו :אחרי סעיף קטן (ד) יבוא )2( , בנק בעל היקף פעילות בינוני לא יהיה11 ו־10 "(ה)  על אף האמור בסעיפים סולק בעל היקף פעילות רחב ולא ישלוט בסולק בעל היקף פעילות רחב; בסעיף סולק בעל היקף פעילות רחב כהגדרתו בחוק- "זה, "סולק בעל היקף פעילות רחב , שמתקיים בו2‏2023-הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג ) לאותו חוק.1()(א29 האמור בסעיף בנק בעל היקף פעילות רחב לא יעסוק בתפעול הנפקה של כרטיסי חיוב ובסליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב ולא ישלוט או יחזיק אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים אלה. במסגרת תקנות הבנקאות חויב בנק דיסקונט, בתום תקופת מעבר, להיפרד מאחזקותיו בכאל. ,ב(ב) לחוק11 נוסף על חובת ההפרדה הקבועה בסעיף לחוק להגברת התחרות, גוף מוסדי גדול אינו10 לפי סעיף רשאי לרכוש מבנק בעל היקף פעילות רחב אמצעי שליטה רכישה ראשונה). ההוראה- בחברת כרטיסי חיוב (להלן נועדה לאפשר לחברות כרטיסי החיוב שהופרדו מהבנקים לממש את הפוטנציאל שלהן להפוך לבנקים חדשים, אשר יתחרו במערכת הבנקאית הקיימת, שכן הוראות החוק מגבילות החזקה של בנק, או של השולט בבנק, באמצעי שליטה של חברה מנהלת. עם זאת, הוראת החוק להגברת התחרות אינה אוסרת על גוף מוסדי גדול להחזיק או לרכוש אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב מידיו של גוף אחר שרכש את אמצעי השליטה בה מבנק בעל היקף פעילות רחב, כלומר החל רכישה שנייה). בכך, נוצרת הבחנה- מרכישה שנייה (להלן בזהות הרוכשים האפשריים בין הרכישה הראשונה של חברת כרטיסי חיוב לבין הרכישה השנייה. 2023 על רקע ההבחנה האמורה, במהלך חודש ינואר הוקם על ידי שר האוצר צוות לבחינת שאלת ההחזקה של גופים מוסדיים בחברות כרטיסי חיוב. הצוות היה בראשות הממונה על התקציבים במשרד האוצר וכלל את היועץ המשפטי של משרד האוצר ואת ממלא מקום הממונה על ' הצוות). הצוות בחן את הסוגיה וביום כ- שוק ההון (להלן ) הגיש את המלצותיו לשר2023 במאי11( באייר התשפ"ג האוצר ולפיהן נכון לבטל את האיסור על גוף מוסדי גדול לרכוש ברכישה ראשונה אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב. עוד המליץ הצוות לתקן את החוק ולקבוע שבנק לא יוכל לשלוט בחברת כרטיסי חיוב. כלומר, למנוע מצב שהשולט בחברת כרטיסי חיוב אינו בעל תמריצים לפעול באופן אגרסיבי במקטע האשראי. התיקונים שלהלן נועדו ליישם את המלצות הצוות. כמו כן, וכדי להקל את מכירת אחזקותיה של כאל על ידי דיסקונט, מוצעים תיקונים נוספים שיפורטו להלן. ב(ה) המוצע11 לסעיף 1 סעיף כאמור לעיל, במסגרת תקנות הבנקאות חויב בנק דיסקונט, בתום תקופת מעבר, להיפרד מאחזקותיו בכאל. עם זאת, גם לאחר התקנת תקנות הבנקאות, הבנק מאמצעי השליטה28%הבינלאומי יוכל להמשיך להחזיק ב־ בכאל, שכן היקף נכסיו של הבנק הבינלאומי עומדים על ואילו האיסור להחזיק בחברת כרטיסי חיוב חל רק על8% שהוא בנק שהיקף נכסיו הוא- בנק בעל היקף פעילות רחב .10% מעל - במצב זה קיימת אפשרות לכך שהבנק הבינלאומי שאינו בנק בעל היקף פעילות רחב ושלשר האוצר לא ניתנה יהפוך לשולט בכאל, בכפוף- סמכות לכלול אותו בהגדרה זו לקבלת היתר שליטה מנגיד בנק ישראל. תרחיש זה יכול להתממש, לדוגמה, במקרה שבו הבנק הבינלאומי ירכוש ,אמצעי שליטה נוספים בכאל, ב"רכישה שנייה" ואילך כלומר ממי שירכוש אותם מבנק דיסקונט, בשיעור שיגדיר אותו כבעל שליטה. בתרחיש זה, שבו הבנק הבינלאומי .180 'ס"ח התשפ"ג, עמ 2 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוהצ371 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו850 (ו)  על אף האמור בסעיף קטן (ה), בנק בעל היקף פעילות בינוני שהחזיק אמצעי שליטה בסולק בעל היקף פעילות רחב והפך לשולט בו, בלי שהגדיל ,את אמצעי השליטה שלו באותו סולק או בתאגיד ששולט באותו סולק רשאי להמשיך ולשלוט באותו סולק עד תום שנתיים מהיום שבו הפך "לשולט כאמור. שולט בכאל ומכווין את פעילותה, קיים חשש שהרציונל להקים- שעמד בבסיסה של ההפרדה שבין דיסקונט לכאל לא יצא אל- שחקן בר־קיימה שיתחרה במערכת הבנקאית הפועל. למעשה, כל הנימוקים שעמדו בבסיס ההפרדה בין בנק דיסקונט לבין כאל מתקיימים גם בשליטה של בנק בעל היקף פעילות בינוני (כפי שמוצע להגדירו בחוק זה) בחברת כרטיסי חיוב, ובייחוד החזקת הבנק הבינלאומי, בכאל. הבנק הבינלאומי הוא חלק מחמש הקבוצות הגדולות במערכת הבנקאית, שכפי שנכתב בהמלצות ועדת היישום יש לה תמריץ ששיווי המשקל שאינו תחרותי בשוק יישמר, שכן הוא מקנה לכל בנק כוח שוק כלפי- הבנקאות לקוחותיו ביחס למוצרים בנקאיים רבים. תמריצי הבנק הבינלאומי דומים מאוד לתמריצי בנק דיסקונט, שכן שניהם ,בנקים בינוניים בתוך המערכת הבנקאית; בהקשר זה יצוין ,כי נתח השוק של הבנק הבינלאומי בשוק הקמעונאי שהוא השוק הרלוונטי לעניין, גדול מחלקו היחסי במערכת הבנקאית. זאת, בשל מיקודו של הבנק הבינלאומי בשוק הקמעונאי. כך, לדוגמה, נתח השוק של הבנק הבינלאומי ובפיקדונות13% באשראי הצרכני עמד על2022 בשנת , פער משמעותי משיעורו של הבנק12% משקי הבית עמד על הבינלאומי בסך נכסי המערכת הבנקאית. לנוכח זאת, ניתן לצפות כי מבנה התמריצים של כאל והתנהלותה בפועל תחת שליטת הבנק הבינלאומי יהיו דומים להתנהלותה כאשר הייתה בשליטת בנק דיסקונט. על כן, כדי שלא לאיין, הלכה למעשה, את מטרת קידום התחרות בשוק- ההפרדה בין דיסקונט לכאל הבנקאות ובשוק האשראי הקמעונאי באמצעות הפיכת המליץ- כאל לגורם תחרותי אל מול המערכת הבנקאית הצוות שהקים שר האוצר, לתקן את החוק ולקבוע שבנק לא יוכל לשלוט בחברת כרטיסי חיוב, וזאת במטרה למנוע מצב שהשולט בחברת כרטיסי חיוב אינו בעל תמריצים לפעול באופן אגרסיבי במקטע האשראי. בסעיף זה מוצע ליישם את המלצת הצוות כך שתימנע האפשרות שהשולט בחברת כרטיסי חיוב לא יהיה ,בעל תמריצים לפעול באופן אגרסיבי במקטע האשראי ולקבוע כי בנק בעל היקף פעילות בינוני, שהיקף נכסיו הוא , משווי הנכסים של כלל הבנקים בישראל10% ל־5% בין לא ישלוט בתאגיד שהוא סולק בעל היקף פעילות רחב יב לחוק הסדרת העיסוק בשירותי36 כהגדרתו בסעיף חוק הסדרת- (להלן2023-תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג )1()(א29 העיסוק בשירותי תשלום), ושמתקיים בו סעיף לאותו חוק. סולק בעל היקף פעילות רחב הוא סולק שמנוי ברשימת הסולקים בעלי היקף רחב שפרסם מאסדר לפי חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום ושמתקיים בו התנאי אחוזים או20 ), כלומר שהוא סלק1()(א29 הקבוע בסעיף יותר ממספר העסקאות בכרטיסי חיוב שנסלקו בישראל בידי סולקים או מסכום התמורה הכולל ששולם לספקים בישראל בידי סולקים בשנה. כמו כן, מוצע לקבוע כי בנק בעל היקף פעילות בינוני לא יהיה בעצמו סולק בעל היקף פעילות רחב. זאת, כדי למנוע מצב שבו בנק בעל היקף פעילות בינוני ירכוש את מלוא אמצעי השליטה בתאגיד שהוא סולק בעל היקף פעילות רחב כאמור וימזג את פעילותו לתוך הבנק, ובכך יתחמק מההוראה שעניינה איסור שליטה כאמור באמצעות שינוי המבנה התאגידי של הקבוצה. יובהר כי לא ייאסר בסעיף זה על בנק בעל היקף פעילות בינוני לעסוק בסליקה בהיקף פעילות הנמוך מהיקף פעילות של סולק בעל היקף פעילות רחב, מאחר שעיסוק זה אינו מעלה חשש לפגיעה במטרת ההפרדה, וכן לא ייאסר עליו להחזיק אמצעי שליטה בסולק בעל היקף פעילות רחב כל עוד הוא אינו שולט בו. זאת, בשונה מבנק בעל היקף פעילות רחב, שלגביו חוק הבנקאות (רישוי) אוסר על תפעול הנפקה של כרטיסי חיוב ועל סליקה של עסקאות בכרטיסי חיוב וכן על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בתאגיד העוסק בעיסוקים אלה. ב(ו) המוצע11 לסעיף מוצע לקבוע כי אם בנק בעל היקף פעילות בינוני ,החזיק באמצעי שליטה בסולק בעל היקף פעילות רחב ובאופן פסיבי, כלומר בלי להגדיל את אחזקותיו באותו סולק, הוא הפך לשולט באותו תאגיד, איסור השליטה לא שבמסגרתה- בת שנתיים- יחול לגביו לתקופת זמן מספקת יידרש למכור את אחזקותיו כך שלא יהיה שולט באותו סולק. הטעם לכך הוא שבתרחיש כאמור, לדוגמה, אם בעל השליטה החליט למכור את מניותיו בבורסה באופן מבוזר הבנק הפך לשולט בשל פעולה שאינה תלויה בו ושהוא- לא היה יכול למנוע אותה, והופך למפר בעל כורחו. יובהר כי במקרה שבו השליטה בסולק בעל היקף פעילות רחב תיווצר בשל פעולה אקטיבית שביצע בנק בעל היקף פעילות בינוני, קרי פעולה שבוצעה על ידי הבנק במודע ובאופן רצוני ושהייתה בידו היכולת למנוע אותה (דוגמת רכישת אמצעי שליטה באותו סולק), לא תחול הוראה זו והאיסור יחול באופן מיידי. שבהם בנק בעל היקף- כמו כן, גם במקרים אחרים פעילות קטן שלט בסולק בעל היקף פעילות רחב ולאחר זמן הפך לבנק בעל היקף בינוני או במקרה שבו בנק בעל היקף ד ב ר י ה ס ב ר 851 הצעות חוהצ371 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו תיקון חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל )(תיקוני חקיקה .2 ,)בחוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה - 3‏2017-התשע"ז 7(ג), במקום "שלוש שנים" יבוא "שלוש שנים ותשעה חודשים" ובמקום בסעיף )1( ;""ארבע שנים" יבוא "ארבע שנים ותשעה חודשים - 10 בסעיף )2( " יימחקו, ובמקום "לא ירכשו- "בסעיף קטן (א), המילים "וגוף מוסדי גדול (א) ;"יבוא "לא ירכוש ,"בסעיף קטן (ד), ההגדרות "גוף מוסדי", "גוף מוסדי גדול", "נכסים מנוהלים (ב) ""חברה מנהלת", "קופת גמל", "חוק הפיקוח על הביטוח", "מבטח" ו"משקיע מוסדי יימחקו.- פעילות בינוני שלט בסולק שהפך לסולק בעל היקף פעילות רחב או שהבנק עצמו הפך לסולק בעל היקף פעילות רחב לא תינתן הגנה דומה. זאת מאחר שבתרחישים אלה- מדובר בתהליכים ארוכי טווח שהבנק יכול להיערך אליהם מבעוד מועד. )1( לפסקה 2 סעיף 7(ג) לחוק להגברת התחרות קובע הוראת סעיף מעבר לבנק בעל היקף פעילות רחב ששלט או שהחזיק אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב ערב יום התחילה של החוק להגברת התחרות. לפי הסעיף, בנק כאמור רשאי להמשיך ולשלוט או להחזיק אמצעי שליטה באותה חברה עד תום שלוש שנים מיום התחילה האמור, ואם בתקופה האמורה פחת שיעור 40%החזקותיו של הבנק באמצעי השליטה באותה חברה ל־ לפחות מאמצעי השליטה בחברה הונפקו25%או פחות ו־ עד תום ארבע שנים מיום התחילה האמור.- לציבור במסגרת תקנות הבנקאות נקבע כי יום התחילה לעניין בנק שבעקבות שינוי ההגדרה ייחשב כבנק בעל היקף פעילות רחב, קרי בנק דיסקונט, יהיה יום התחילה של ).2023 בינואר30( ח' בשבט התשפ"ג- התקנות לנוכח משך הזמן שעבר מעת התקנת תקנות הבנקאות ועד לקביעת השינוי המוצע בחוק זה לעניין זהות הרוכשים האפשריים לכאל, ולנוכח ההשפעה של מלחמת "חרבות ,ברזל" על היכולת של דיסקונט לקדם את מכירת כאל מוצע לדחות את המועדים האחרונים להפרדה בין דיסקונט 7(ג) לחוק להגברת לכאל בתשעה חודשים, ולקבוע בסעיף התחרות כי במקום "שלוש שנים" יבוא "שלוש שנים ותשעה חודשים" ובמקום "ארבע שנים" יבוא "ארבע שנים ותשעה חודשים". כלומר, מוצע לקבוע כי בנק בעל היקף פעילות רחב ששלט או שהחזיק אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב ערב יום התחילה של תקנות הבנקאות ביום ח' בשבט ), יהיה רשאי להמשיך ולשלוט2023 בינואר30( התשפ"ג או להחזיק אמצעי שליטה באותה חברה עד תום שלוש שנים ותשעה חודשים מיום התחילה, קרי עד יום כ"א ), ואם בתקופה האמורה2026 בנובמבר1( בחשוון התשפ"ז פחת שיעור החזקותיו של הבנק באמצעי השליטה בחברה לפחות מאמצעי השליטה בחברה25% או פחות ו־40%ל־ עד תום ארבע שנים ותשעה חודשים- הונפקו לציבור בנובמבר1( מיום התחילה, קרי עד יום א' בחשוון התשפ"ח ,). יש לציין כי עקב שינוי זה ייתכן שמועד ההפרדה2027 לחוק להגברת התחרות, יידחה ועל6 כהגדרתו בחוק בסעיף כן ההוראות החלות על בנק בעל היקף פעילות רחב בסעיף לחוק להגברת התחרות וההוראות החלות על חברות9 יוארכו בהתאם.- לחוק האמור11 כרטיסי חיוב בסעיף )2( לפסקה לחוק להגברת התחרות, גוף מוסדי גדול10 לפי סעיף אינו רשאי לרכוש מבנק בעל היקף פעילות רחב אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב ברכישה ראשונה. בהתאם למפורט בחלק הכללי לעיל, הצוות המליץ לשר האוצר לבטל את האיסור על גוף מוסדי גדול לרכוש ברכישה ראשונה אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב וזאת :מהנימוקים שלהלן רכישת חברת כרטיסי חיוב בידי גוף מוסדי עשויה להגביר את התחרות בשוק האשראי ולחזק את חברות כרטיסי האשראי כמתחרות לבנקים, שכן כיום הן בפני הגופים המוסדיים והן בפני חברות כרטיסי החיוב עומדים חסמים המונעים את הפיכתם לשחקנים שיתרמו באופן משמעותי להגברת התחרות בענף האשראי. בפני הצוות נטען כי שילוב הידע של חברות כרטיסי האשראי יחד עם החוסן הפיננסי של הגופים המוסדיים יתרום להגברת התחרות בענף האשראי הנשלט על ידי המערכת הבנקאית הריכוזית. לאחר שקילת הסיכויים והסיכונים הגלומים בהחזקה של גופים מוסדיים בחברות כרטיסי חיוב, סבר הצוות כי לא הצטברו התנאים הנדרשים לצורך המלצה על איסור החזקת חברת כרטיסי חיוב בידי גוף מוסדי, ובכלל ,זה על הבחנה בין רכישה ראשונה לרכישה שנייה. זאת במיוחד בשים לב להתפתחויות האחרונות במבנה הבעלות של חברות כרטיסי החיוב, אשר אחת מהן נרכשה על ידי .224 '; התשפ"ג, עמ364 'ס"ח התשע"ז, עמ 3 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוהצ371 - הלשממה קוח תועהצעוהצע - הלשממה קוח תו852 תחילה .3 ) לחוק זה, ביום תחילתו2(1 ב(ה) ו–(ו) לחוק העיקרי, כנוסחו בסעיף11 תחילתו של סעיף .2023-של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג גוף מוסדי ברכישה שנייה, המחייבות טעם חזק ומבוסס להצדקת ההבחנה בין רכישה ראשונה לרכישה שנייה. לנוכח האמור, בסעיף זה מוצע לבטל את האיסור על גוף מוסדי גדול לרכוש ברכישה ראשונה אמצעי שליטה בחברת כרטיסי חיוב, מבנק בעל היקף פעילות רחב. ב(ה) ו–(ו) לחוק11 מוצע כי תחילתו של סעיף 3 סעיף תהיה ביום התחילה של חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, זאת מכיוון שהגדרת סולק בעל היקף פעילות רחב מוגדרת בחוק האמור ותלויה בפרסום של רשימת הסולקים בעלי היקף פעילות רחב על ידי מאסדר כהגדרתו באותו חוק. יום התחילה של חוק הסדרת העיסוק ביוני6( בשירותי תשלום הוא יום כ"ט באייר התשפ"ד ).2024 ד ב ר י ה ס ב ר סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתי ISSN 0334-7014 שקלים חדשים3.24 המחיר