הצעת חוק לדיון מוקדם
2201168 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
מרב מיכאלי
יוזמת: חברת הכנסת
______________________________________________
2673/25/ פ
2023–הצעת חוק שיעור ריבית פיגורים מקסימלי )תיקוני חקיקה(, התשפ"ג
,""(, בהגדרה ""ריבית פיגורים1)א3 , בסעיף11957–בחוק הריבית, התשי"ז
)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א–5 בסופה יבוא "כאמור בסעיף
".21961
.1תיקון חוק הריבית
– 112 , בסעיף31959–בחוק המים, התשי"ט.2תיקון חוק המים
בסעיף קטן )ג(, אחרי "תשלומי פיגורים" יבוא "כאמור בסעיף
(1)
."41961–)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א5
:במקום סעיף קטן )ד( יבוא
(2)
לא נקבעו כללים כאמור בסעיף קטן )ג(, ישולם החוב בתוספת
")ד(
)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה,5 ריבית פיגורים כאמור בסעיף
".1961–התשכ"א
– 51961–בחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ''א.3 תיקון חוק פסיקת
ריבית והצמדה
:, אחרי ההגדרה "הפרשי הצמדה וריבית" יבוא1 בסעיף
(1)
,""ריבית בנק ישראל" – שיעור הריבית המרבי או המזערי, לפי העניין
שנקבע בידי בנק ישראל בתחילת כל חודש, במכרזי הפיקדונות
או ההלוואות, לפי העניין, שעורך בנק ישראל לתאגידים
הבנקאיים;";
)ב(, אחרי ")להלן – ריבית פיגורים(", יבוא "ובלבד ששיעור זה5 בסעיף
(2)
." נקודות האחוז לשנה4 לא יעלה על שיעור ריבית בנק ישראל בתוספת
.50 ' ס"ח התשי"ז, עמ1
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ2
.169 ' ס"ח התשי"ט, עמ3
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ4
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ5
2
ב)א(, ברישה יבוא "בכפוף5 , בסעיף61973–בחוק המכר )דירות(, התשל"ג
".71961–)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א5 לסעיף
.4
תיקון חוק
המכר )דירות(
,(בחוק הרשויות המקומיות )ריבית והפרשי הצמדה של תשלומי חובה
, בהגדרה ""תשלומי פיגורים"", בסופה יבוא1 , בסעיף81980–התש"ם
".91961–)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א5 "ובכפוף לסעיף
.5תיקון חוק הרשויות
המקומיות )ריבית
והפרשי הצמדה על
תשלומי חובה(
, אחרי ההגדרה1 , בסעיף101982–בחוק התקשורת )בזק ושידורים(, התשמ"ב
"פעולת בזק" יבוא:
.6
תיקון חוק
התקשורת )בזק
ושידורים(
)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה5 ""ריבית פיגורים" – כמשמעותה בסעיף
".111961–התשכ"א
– 121986–בחוק הדואר, התשמ"ו.7תיקון חוק הדואר
()ב5 ( אחרי "ריבית פיגורים" יבוא "כאמור בסעיף3) ח, בפסקה1 בסעיף
(1)
;"131961–לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א
)ב( לחוק5 א, אחרי "ריבית פיגורים" יבוא "כאמור בסעיף37 בסעיף
(2)
;"1961–פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א
)ב( לחוק פסיקת5 ו, בסופו יבוא "פיגורים כאמור בסעיף109 בסעיף
(3)
."1961–ריבית והצמדה, התשכ"א
,1 , בסעיף141995–בחוק המרכז לגביית קנסות, אגרות והוצאות, התשנ"ה
בהגדרה ""חוב"", במקום "בתוספת פיגורים" יבוא "בתוספת ריבית פיגורים
". 151961–)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א5 כאמור בסעיף
.8 תיקון חוק המרכז
לגביית קנסות,
אגרות והוצאות
– 161995–בחוק כביש אגרה )כביש ארצי לישראל(, התשנ"ה.9
תיקון חוק כביש
אגרה )כביש ארצי
לישראל(
– ג12 בסעיף
(1)
:בסעיף קטן )א(, במקום ההגדרה ""ריבית פיגורים"" יבוא
)א(
.196 ' ס"ח התשל"ג, עמ6
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ7
.46 ' ס"ח התש"ם, עמ8
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ9
.218 ' ס''ח התשמ''ב, עמ10
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ11
.79 ' ס"ח התשמ"ן, עמ12
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ13
.170 ' ס"ח התשנ"ה, עמ14
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ15
.490 ' ס"ח התשנ"ה, עמ16
3
)ב( לחוק פסיקת ריבית5 ""ריבית פיגורים" – כמשמעותה בסעיף
".171961–והצמדה, התשכ"א
:במקום סעיף קטן )ג( יבוא
)ב(
,בתום שלושה חודשים מהמועד הקובע לפרעון החוב
")ג(
תיווסף לחוב חלוט שלא שולם, כולו או חלקו, ולהפרשי
ההצמדה שחושבו בהתאם להוראות סעיף קטן )ב(, ריבית
פיגורים כמשמעותה בסעיף קטן )א(.";
;בסעיף קטן )ד(, המילים "תוספת הפיגור" – יימחקו
)ג(
.ד, המילים "תוספת פיגור" – יימחקו12 בסעיף
(2)
.( – תימחק2) ב)ב(, פסקה4 , בסעיף182000–בחוק נתיבים מהירים, התש"ס.10 תיקון חוק נתיבים
מהירים
)ב( אחרי "ריבית פיגורים" יבוא31 , בסעיף192008–בחוק אוויר נקי, התשס"ח
".201961–)ב( לחוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א5 "כאמור בסעיף
.11
תיקון חוק אוויר
נקי
ד ב ר י ה ס ב ר
ריבית פיגורים היא אחד הצעדים בהם נקט המחוקק על מנת להגן על נושים מפני הפרת התחייבויות
1 לתשלום במועד. ריבית הפיגורים היא ריבית בשיעור עונשי המתווספת על גובה החוב, כאמור בסעיף
תשלום חובות במועד פירעונם, -לחוק פסיקת ריבית והצמדה. מנגנון זה, נועד להרתיע חייבים מפני אי
באמצעות הטלת שיעור ריבית גבוה מהריבית הרגילה.
ואולם, היד על ניפוח החוב קלה מדי. ריביות פיגורים במקרים רבים הן מרחיקות לכת, והשילוב של
ריביות גבוהות יחד עם "הוצאות טיפול" ושכר טרחה מופרזים, מייצרים מצב שחובות "רגילים" הפכו
לחובות אימתניים שאין באפשרותו של האדם הסביר לשלם אותם. כך, ריבית הפיגורים הופכת לא פעם
לקש האחרון, השובר בפועל את גבו של האזרח ובכך היא מובילה פעמים רבות לצירופם של אזרחים
ומשפחות למעגל העוני. ריבית פיגורים בשיעור גבוה מהרצוי, מאמירה את שיעור החוב ומקשה על החייב
לשלמו במהרה ולחזור לנהל אורח חיים נורמטיבי. זאת בפרט לאור יוקר המחייה ושחיקת השכר במשק,
המובילים לכך כי משכורתם של רבים מאזרחי ישראל אינה מאפשרת את קיומם בכבוד. על כך יש עוד
להוסיף את העדר הביטחון התעסוקתי המאפיין בימינו את שוק העבודה הישראלי ואת המצב הביטחוני
בארצנו. מציאות זו, הרוויה בהתפתחויות בלתי צפויות המאיימות על יציבותו הכלכלית של האזרח
הישראלי מקשה על אזרחים רבים לעמוד בתכנונים הפיננסיים והכלכליים שהם עושים ולעמוד
בהתחייבויות כלכליות ארוכות טווח. כך, רבים ממי שבני מעמד הביניים נופלים אל מתחת לקו העוני
ואלה שמלכתחילה מצבם הכלכלי פחות טוב מתרסקים כליל. למעשה, גובהה המופרז של ריבית הפיגורים
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ17
.199 ' ס"ח התש"ס, עמ18
.752 ' ס"ח התשס"ח, עמ19
.192 ' ס''ח התשכ''א, עמ20
4
גרמה לכך שהיא משיגה את המטרה ההפוכה לגמרי מזו שנועדה להשיג, והיא גורמת לחובות שלעולם אי
אפשר יהיה להחזיר אותם במקום שתמנע מחובות להיווצר.
מטרתה של הצעה זו לווסת את גובה ריבית הפיגורים על מנת למנוע ניפוח של חובות למימדים שלא
חברתי של בני מעמד הביניים ומטה. -ניתן להחזירם, ובכך לבלום את ההידרדרות במצבם הכלכלי
א10 לחוק פסיקת ריבית והצמדה מנגנון ריבית הפיגורים היה קבוע בסעיף8 יצוין שעובר לתיקון
לשנה. לפי המנגנון הקבוע כיום בחוק, 4% לחוק ההוצאה לפועל בשיעור קבוע ועמד על אחוז קבוע של
, הסמכות לקבוע את שיעור ריבית הפיגורים נתונה לשר האוצר, בכפוף להתייעצות עם שר 8 לאחר תיקון
המשפטים, נגיד בנק ישראל ואישורה של וועדת הכספים של הכנסת. מטרתו של הסדר זה הייתה להעניק
לשר את האפשרות לקבוע את שיעור ריבית הפיגורים באופן דינמי, ותוך התחשבות בשינויים החלים
במשק.
לאור האמור, מוצע לתקן את ספר החוקים הישראלי, כך ששיעור ריבית הפיגורים המקסימלי יחושב
לשנה, 4% על בסיס ריבית בנק ישראל הנקבעת ביחס לשינויים במשק, מדי חודש, בתוספת שלא תעלה על
א 10 לחוק פסיקת ריבית והצמדה כפי שהיה קבוע בסעיף8 בדומה למצב שהיה קבוע בחוק עובר לתיקון
לחוק ההוצאה לפועל. לשם שמירת אחידות הדין הישראלי, מוצע להחיל את התיקון בכל החוקים בהם
קבועה כיום ריבית פיגורים.
הצעות חוק דומות בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת העשרים על ידי חברת הכנסת מרב מיכאלי וקבוצת
(, על שולחן הכנסת העשרים ושתיים, על שולחן הכנסת העשרים ושלוש ועל 2877/20/חברי הכנסת )פ
(. 1262/24/; פ645/23/; פ979/22/שולחן הכנסת העשרים וארבע על ידי חברת הכנסת מרב מיכאלי )פ
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(06.03.2023) י"ג באדר התשפ"ג