הצעת חוק לדיון מוקדם
2196634 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
שרן מרים השכל
יוזמת: חברת הכנסת
______________________________________________
758/25/ פ
,(הצעת חוק חוזה הביטוח )תיקון – בחינת סבירות פעולות מבטח, העברת נטל ועיצום כספי
2022–התשפ"ג
,27 )להלן – החוק העיקרי(, בסעיף11981–בחוק חוזה הביטוח, התשמ"א
אחרי "והמסמכים הדרושים" יבוא "למבטח הסביר" ואחרי "אולם תגמולי
ביטוח" יבוא "שמבטח סביר היה סבור".
.1
27 תיקון סעיף
: לחוק העיקרי יבוא27 אחרי סעיף.2א27 הוספת סעיף
בתביעה של מבוטח נגד מבטח בשל הפרת הוראות
, תהיה חובת ההוכחה על המבטח כי פעל27 סעיף
כפי שמבטח סביר היה פועל וכי התגמולים שלא
שולמו היו שנויים במחלוקת בתום לב.".
.א27"נטל ההוכחה
א לחוק העיקרי, במקום "שלא היו" יבוא "שמבטח סביר היה סבור28 בסעיף
שהם אינם".
.3א28 תיקון סעיף
, בסעיף21981–בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ביטוח(, התשמ"א
".27-)א( ו2 )א(" יבוא "סעיפים2 א)א(, במקום "סעיף92
.4 תיקון חוק הפיקוח
על שירותים
פיננסיים )ביטוח(
ד ב ר י ה ס ב ר
)להלן – החוק( הוא חוק צרכני שמסדיר את היחסים שבין מבוטח1981–חוק חוזה הביטוח, התשמ"א
לחברת הביטוח. מאחר שפערי הכוחות בין המבוטח לבין חברת הביטוח גדולים, החוק קובע הוראות
א לחוק מאפשר לבית המשפט לחייב את חברת הביטוח בריבית 28 שנועדו לצמצמם. בין היתר, סעיף
27 מיוחדת אם היא לא שילמה תגמולי ביטוח שלא היו שנויים במחלוקת בתום לב לפי הוראות סעיף
לחוק.
ההסדר הקיים הוא בעל תכלית עונשית והוא נועד להרתיע את חברות הביטוח מעיכוב בתשלום
תביעות של מבוטחים. ואולם, רק במקרים מעטים נפסק כי חברת הביטוח היתה חסרת תום לב ברמה כזו
.94 ' ס"ח התשמ"א, עמ1
.208 ' ס"ח התשמ"א, עמ2
2
.א28 שמצדיקה פסיקת ריבית מיוחדת לפי סעיף
חברות הביטוח רואות יתרון בעיכוב התשלום שכן חלק מהמבוטחים מתפשרים על סכום נמוך ואף
מוותרים על זכותם לתשלום. גם כאשר מבוטח פונה להליך משפטי נגד חברת הביטוח, פעמים רבות קורה
שלאחר דיונים ארוכים חברת הביטוח מחויבת על ידי בית המשפט לשלם את תגמולי הביטוח שהייתה
צריכה לשלם מלכתחילה.
לפיכך, מטרת התיקון המוצע להעלות את רמת ההרתעה כלפי חברות הביטוח מפני עיכוב בתשלום
התגמולים ומפני דחיית תביעות מוצדקות.
להצעת החוק מוצע לשים דגש על הפן האובייקטיבי של מבחן תום הלב של המבטח, כך3- ו1 בסעיפים
שבתי המשפט יונחו לבחון האם מבטח סביר היה פועל באופן שבו פעלה חברת הביטוח באותו מקרה.
אמנם, מושג השסתום "תום לב" כולל הן יסוד סובייקטיבי והן יסוד אובייקטיבי, אך דומה כי הפסיקה
בחלק מהמקרים שמה דגש רב יותר על ההיבט הסובייקטיבי של תום הלב, ונמנעת מקביעת סטנדרט
התנהגות ראוי לחברות הביטוח. לפיכך מוצע לקבוע כי כאשר בית המשפט בוחן אם חברת הביטוח נמנעה
מתשלום תגמולים בחוסר תום לב, הוא יבחן זאת מעיניו של "המבטח הסביר". כך ייקבע עם הזמן
בפסיקה סטנדרט הולם להתנהגות הוגנת של חברות ביטוח.
מוצע לקבוע כי כאשר בית המשפט בוחן תביעה של מבוטח נגד מבטח שבה שנוי במחלוקת2 בסעיף
לחוק, נטל ההוכחה יהיה על 27 עניין הנוגע לחבות בתגמולים, לגובהם או למועד תשלומם לפי סעיף
המבטח להראות כי פעל בתום לב וכפי שמבטח סביר היה פועל באותו עניין, ואם לא הוכיח זאת יטיל עליו
א. 28 בית המשפט ריבית מיוחדת לפי סעיף
לחוק27 מוצע לקבוע כי הפרה של חובת חברת הביטוח לשלם את תגמולי הביטוח לפי סעיף4 בסעיף
תקנה למפקח על הביטוח סמכות להשית עליה עיצום כספי. סכום העיצום הכספי ייקבע בהתאם להיקף
א לחוק הפיקוח על שירותים 92 הנכסים המנוהלים בידי המבטח, לפי ההסדר הקיים היום בסעיף
.1981–פיננסיים )ביטוח(, התשמ"א
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים וארבע על ידי חברת הכנסת שרן מרים
(.889/24/השכל )פ
. ולפיכך לא נבדקה על ידי הלשכה המשפטית של הכנסת889/24/הצעת החוק זהה לפ
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(26.12.2022) ב' בטבת התשפ"ג