הצעת חוק לדיון מוקדם
2207881 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
חבר הכנסתמיכאל מרדכי ביטון
יוזם:
______________________________________________
3849/25/פ
2023–הצעת חוק הבנקאות )שירות ללקוח( )תיקון – ריבית על יתרת זכות(, התשפ"ג
, האמור בו8 , בסעיף11981–בחוק הבנקאות )שירות ללקוח(, התשמ"א
יסומן ")א(" ואחריו יבוא:
.1
8 תיקון סעיף
על אף האמור בסעיף קטן )א(, תאגיד בנקאי ישלם ללקוח ריבית על
")ב(
יתרת זכות בחשבון עובר ושב; הנגיד, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת
ובאישור שר האוצר, יקבע את שיעורה המזערי של הריבית לעניין סעיף קטן
זה."
ד ב ר י ה ס ב ר
מטרת הצעת החוק היא לחייב את הבנקים לשלם ריבית על סכומים הנצברים בחשבון העובר ושב
)להלן – העו"ש( של לקוחותיהם.
הצורך בהסדרה זועק על רקע הריבית העולה המאפשרת לבנקים לגרוף רווחי אשראי בהיקף של
מיליארדי שקלים על חשבון הציבור, ללא סיכון, תוך ניצול תנאי שוק לא תחרותיים המותירים את
לקוחותיהם במצב של "שבי". הימנעותם של הבנקים מתשלום ריבית על יתרות הזכות של הציבור
המופקדות בחשבונות העו"ש המנוהלים בבנקים עולה כדי התנהלות בנקאית שאינה תקינה ואינה ראויה.
, והאצה2% בחודשים האחרונים קיימת עלייה תלולה בריבית בנק ישראל, אשר עומדת כיום על מעל
בקצב האינפלציה. לכן, החזקת יתרות הזכות בחשבונות העו"ש שאינם נושאים ריבית מייצרת למשקי
הבית הפסדים בשל שחיקת ערך הכסף ובשל התשואה האלטרנטיבית שממנה יכלו ליהנות באפיקי
השקעה אחרים. מנגד, הבנקים עושים שימוש ביתרות הזכות המצויות בחשבונות העו"ש של משקי הבית
וצוברות רווחי עתק ללא סיכון. זאת, באמצעות הפקדת יתרות אלה בפיקדונות לזמן קצוב בבנק ישראל
מתחת לריבית בנק ישראל.0.1% ובריבית של
9"בתנאי השוק הנוכחיים, הרווחים הנ"ל, מהם הבנקים נהנים ללא נטילת כל סיכון, מוערכים בכ־
.258 ' ס"ח התשמ"א, עמ1
2
" במכתב שנשלח למפקח על הבנקים. "מצב העולם בו משקי99 מיליארד שקל בשנה", מציין ארגון "לובי
הבית לא נהנים מריבית בגין יתרות זכות בחשבון העו"ש, על אף שהבנקים זוכים לייצר רווחי עתק
משימוש ביתרות אלה, הוא פועל יוצא של חוסר התחרותיות במערכת הבנקאית ושל דרישות החוק אשר
כופה בפועל על הציבור להחזיק יתרות זכות גבוהות בעו"ש".
.לפיכך, מוצע לקבוע הסדר המחייב את הבנקים לשלם ללקוחותיהם ריבית על יתרות זכות בחשבונם
בשנים עברו חלק מהבנקים שילמו ריבית זו, ונראה שיש לחדש נוהג זה כיום ולקבוע אותו כחובה בחוק.
תיקון זה עשוי לעודד את לקוחות הבנקים למחוק את יתרת החוב בחשבונם כדי לזכות בריבית על
יתרת זכות.
הצעות חוק זהות הונחו על שולחן הכנסת העשרים וארבע על ידי חברת הכנסת מרב מיכאלי
(, על ידי חבר הכנסת רון כץ 1734/24/(, על ידי חברי הכנסת ינון אזולאי ומשה ארבל )פ1270/24/)פ
(, על ידי חברת 1446/25/( ועל שולחן הכנסת העשרים וחמש על ידי חבר הכנסת ינון אזולאי )פ2942/24/)פ
(, על ידי חבר הכנסת אחמד טיבי 2594/25/(, על ידי חבר הכנסת רון כץ )פ1976/25/הכנסת מרב מיכאלי )פ
(.3666/25/( ועל ידי חבר הכנסת בועז טופורובסקי )פ3185/25/)פ
. ולפיכך לא נבדקה מחדש על ידי הלשכה המשפטית של הכנסת3666/25/הצעת החוק זהה לפ
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(26.07.2023) ח' באב התשפ"ג