הצעת חוק לדיון מוקדם
2217571 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
ארז מלול
חבר הכנסת
יוזם:
______________________________________________
4598/25/ פ
הצעת חוק הבנקאות )שירות ללקוח( )תיקון – הודעה ללקוח על אודות יתרה בחשבון עובר ושב שאינה
2024–נושאת ריבית(, התשפ"ד
: יבוא3א5 , אחרי סעיף11981–בחוק הבנקאות )שירות ללקוח(, התשמ"א.1
4א5 הוספת סעיף
היה חשבון עובר ושב של לקוח ביתרת זכות
)א(
שקלים חדשים אשר15,000 בסכום העולה על
אינה נושאת ריבית, במשך תקופה רצופה של רבעון
קלנדרי לפחות, יודיע תאגיד בנקאי ללקוח על
אודות יתרת הזכות בחשבונו, יבהיר כי יתרת
הזכות האמורה אינה נושאת ריבית וכי באפשרות
הלקוח לבחון חלופות השקעה.
.4א5 "הודעה ללקוח על
אודות יתרה
בחשבון עובר ושב
שאינה נושאת
ריבית
הודעה כאמור בסעיף קטן )א( תימסר
)ב(
א)ג(."1א5 ללקוח בהתאם להוראות סעיף
ד ב ר י ה ס ב ר
מיליארד535- נמצא סכום של כ2023 מנתונים של בנק ישראל נמצא כי נכון לרבעון הראשון של שנת
שקלים חדשים בחשבונות עובר ושב של לקוחות תאגידים בנקאיים שאינם מניבים ללקוחותיהם ריבית.
כאשר הכסף נח בחשבון ואינו נמצא בפיקדון או בחלופת השקעה אחרת – הוא אינו מייצר ללקוח רווח.
מנגד רווחי התאגידים הבנקאיים מזנקים בזכות אותו כסף שהציבור מחזיק בחשבונות העובר ושב
שאינו צובר ריבית. תאגידים בנקאיים יכולים להפקיד את כספי העובר ושב של לקוחותיהם בבנק
המרכזי, ולקבל את הכספים המושקעים בתוספת ריבית בנק ישראל בקירוב. הרווח לפני מס שנובע
לתאגידים הבנקאיים מהכסף שנמצא בחשבונות העובר ושב ואינו צובר ריבית, הוא ריבית בנק ישראל
הממוצעת באותה תקופה כפול כמות סכום הכסף שהוחזק בעובר ושב. לחלופין התאגידים הבנקאיים
יכולים להלוות את אותו סכום ולקבל ריבית גבוהה עוד יותר.
שפורסמו על ידי התאגידים הבנקאיים חשפו כי רווחיהם הגיעו2023 דוחות רבעון ראשון לשנת
.258 ' ס"ח התשמ"א, עמ1
2
מיליארד שקלים חדשים. סכום זה הגיע, בין היתר, לאור זינוק של עשרות אחוזים6.3-לסכום של כ
בריבית בנק ישראל בשנה החולפת.
אחת הסיבות שסכומים אלו נגישים לתאגידים בנקאיים לצורך הפקדתם והנבת רווחים גדולים
בזכותם, היא נוכח העובדה שחלק מציבור הלקוחות אינו מודע לסכום היתרה הקיימת בחשבון העובר
ושב, ואינו מודע לאפיקים אחרים ויתרונות הגלומים בחלופות השקעה המניבות ריבית.
הצעת חוק זו באה להיטיב עם ציבור הלקוחות. לפיכך מוצע לקבוע כי תאגידים בנקאיים יחויבו
שקלים חדשים 15,000 להודיע לציבור לקוחותיהם על אודות סכומי יתרה בחשבון עובר ושב העולים על
ואינם נושאים ריבית, במשך תקופה רצופה של רבעון קלנדרי לפחות. עוד מוצע כי בעת מתן הודעה
כאמור, התאגיד הבנקאי יידע את הלקוח כי באפשרותו לבחון חלופות השקעה. לעניין אופן מסירת
( ייכנס לתוקף 2024 ביולי28) )ב( המוצע, יצוין כי ביום כ"ב בתמוז התשפ"ד4א5 ההודעה ללקוח בסעיף
(. 496 ' )ס"ח התשפ"ד, עמ2024–(, התשפ"ד37 'חוק הבנקאות )שירות ללקוח( )תיקון מס
האמור נקבע, בין השאר, כי הודעה על סיום הטבה37 'א לחוק שהוסף במסגרת תיקון מס1א5 בסעיף
בנקאית או על סיום תקופה בהטבה בנקאית מדורגת, תימסר על ידי תאגיד בנקאי ללקוח בכתב, בדרך
שמאפשר תקשורת מיידית ונגישה ככל האפשר, כמו גם באופן שבו התאגיד הבנקאי מוסר הודעות לאותו
לקוח כפי שהוסכם ביניהם. מוצע לקבוע כי הודעה ללקוח על אודות יתרה בחשבון עובר ושב שאינה
א לחוק הבנקאות )שירות ללקוח(, 1א5 נושאת ריבית כאמור תימסר באותו אופן, בהתאם להוראות סעיף
.1981–התשמ"א
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(03.06.2024) כ"ו באייר התשפ"ד