הצעת חוק לדיון מוקדם
2222055 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
אביחי אברהם בוארון
יוזמים: חברי הכנסת
משה פסל
ארז מלול
משה גפני
ינון אזולאי
______________________________________________
4955/25/ פ
2024–הצעת חוק הבנקאות )שירות ללקוח( )תיקון – ביטול עמלת שורה ודמי משמרת(, התשפ"ה
: יבוא3י9 , לאחר סעיף11981–בחוק הבנקאות )שירות ללקוח(, התשמ"א.1
4י9 הוספת סעיף
– על אף האמור בכל דין או הסכם.4י9"ביטול גביית עמלת
שורה ודמי משמרת
תאגיד בנקאי לא יגבה מלקוח עמלה או כל
(1)
תשלום אחר עבור ביצוע או רישום פעולות
פיננסיות באמצעות פקיד, לרבות באמצעות מוקד
טלפוני מאויש, או בערוץ ישיר, שאינו בממשק
ישיר עם פקיד, בחשבונו של הלקוח, לרבות עבור
ביצוע או רישום של זיכוי, חיוב, הפקדה או משיכה
בחשבון, העברה או הפקדה לחשבון אחר, רישום
פעולות בניירות ערך כמשמעותם בחוק ניירות ערך,
, רישום ריביות, רישום דיבידנדים21968–התשכ"ח
או כל פעולה אחרת המתועדת בחשבון;
.258 ' ס"ח התשמ"א, עמ1
.234 ' ס"ח התשכ"ח, עמ2
2
תאגיד בנקאי לא יגבה מלקוח עמלה או כל
(2)
תשלום אחר עבור שמירה, אחסון או ניהול של
ניירות ערך כמשמעותם בחוק ניירות ערך,
, בין אם הנכסים מוחזקים בצורה1968–התשכ"ח
פיזית או אלקטרונית, ובין אם הם מנוהלים
בישראל או מחוץ לה."
ד ב ר י ה ס ב ר
, מגדיר את חובותיהם של גופים פיננסיים לרבות1981–חוק הבנקאות )שירות ללקוח(, התשמ"א
לחוק עוסק בפיקוח על העמלות אותם 2'תאגידים בנקאיים בנוגע למתן שירותים ללקוחותיהם. פרק ב
לחוק הוראה מיוחדת 1א9 גובים תאגידים בנקאיים מלקוחותיהם, כאשר נוסף על כך נקבעה בסעיף
המגבילה את גבייתה של עמלת פירעון מוקדם של הלוואה לדיור.
,יודגש כי בשנים האחרונות הבנקים בישראל צוברים רווחי עתק במיליארדי שקלים חדשים בשנה
הגבוהים אף מהרווח הממוצע של הבנקים בארה"ב, וכי קיימים לבנקים בישראל אפיקי רווח מרובים
מלבד גביית עמלות שכבר אינן מותאמות לתקופתנו. רווחי הבנקים מועצמים כאשר הבנקים סוגרים
סניפים רבים, ומצמצמים כוח אדם, בעוד הרוב המוחלט של הפעולות נעשות כיום בצורה אוטומטית
ואלקטרונית.
,אשר על כן, במסגרת הצעת חוק זו מוצע להרחיב את המסגרת האוסרת גבייתן של עמלות שונות
שהינן שריד היסטורי מהתקופה שקדמה למהפכה האלקטרונית בת ימינו, במסגרתה בנקים היו שומרים
ומנהלים באופן פיזי ניירות ערך וכן מהתקופה בה גופים פיננסיים היו רושמים באופן פיזי פעולות שונות
שנעשו בחשבון הלקוח.
כפועל יוצא מכך, מוצע לאסור את גבייתה של "עמלת השורה". עמלה זו היא עמלה הנגבית לכאורה על
כל פעולה, כלומר על כל "שורה" המתועדת בחשבון הבנק, בין אם מדובר בפעולה בערוץ ישיר ובין אם
מדובר בפעולה על ידי פקיד, אשר בימינו ממילא נעשית לרוב אף היא באופן ממוחשב.
כך, בכל פעם שמתועדת פעולת זיכוי, חיוב, הפקדה או משיכה בחשבון, לרבות אם מדובר בפעולות
באמצעות כרטיס אשראי, אפליקציה, שיק או הרשאה לחיוב, עשויה להיגבות עמלת שורה. בדומה, גם
רישום של פעולות אלקטרוניות בסיסיות אחרות בחשבון דוגמת פעולה בניירות ערך, קבלת דיבידנד,
קבלת ריבית או הלוואה עשויות גם הן לכלול עמלה המוטלת על הלקוח בגין פעולה ממוחשבת פשוטה.
לפיכך, ברור שמדובר בעמלות מיותרות שהיו שייכות לימים עברו בהם הניירת הייתה מודפסת ובהם
הבנקים העסיקו מערכת פקידים ענפה אשר הדפיסו וביצעו פיזית את הפעולות ומכאן שהייתה להן עלות
ברורה.
,כמו כן, מוצע לבטל את עמלת "דמי המשמרת". עמלה זו היא עמלה שנגבית על ידי בנק על שמירה
. שם העמלה הוא שריד 1968–אחסון או ניהול של ניירות ערך כמשמעותם בחוק ניירות ערך, התשכ"ח
היסטורי לתקופה בה בנקים שמרו על ניירות ערך פיזיים בכספת והעמלה היוותה תשלום על שירות
השמירה. כיום רוב ניירות הערך הם דיגיטליים, ולפיכך כיום מדובר בעמלה המשולמת ללא תכלית
אמיתית מלבד יצירת רווח נוסף לתאגידים הבנקאיים ואף מבלי שניתן שירות מהותי ללקוח.
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(28.10.2024) כ"ו בתשרי התשפ"ה