הצעת חוק לקריאה השניה והשלישית - פונצ בננה
:מס' פנימי7479
-
2008947
נספח מס' מ-
1090
'/א
הצעת חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות
חסדים, התשע"ט–
2019
הצעת חוק זו נדונה בכנסת
בקריאה הראשונה ביום כ' בחשוון התשע"ז
(
21
בנובמבר2011
.), והועברה לוועדת הכספים
הצעת החוק מ וגשת–
בצירוף הסתייגויות–
לקריאה השנייה ולקריאה
השלישית ביום( כ"ד בטבת התשע"ט1 בינואר
2019
.)
.להצעת החוק הוגשו בקשות רשות דיבור
- 1 -
הצעת חוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית
:מספר פנימי2008947-7479
'נספח מס
מ-
1090
'/א
חוק
להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים", התשע
ט–
2019
פרק א :'הגדרות
הגדרות
1.
בחוק זה–
"אמצעי שליטה", בתאגיד–
:זכות שהיא אחת מאלה
(1)
זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של
;תאגיד אחר
(2)
הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה–
)(א
;יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו
)(ב חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור
בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות
;למנותו
""אשראי–
;)כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי
"בעל השפעה", ב
מוסד לגמילות חסדים
שהוא יחיד– מי שביכולתו לכוון את
פעילותו של המוסד לגמילות חסדים
, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת
הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה במוסד לגמילות חסדים;
לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ-
50%
מהיקף הפעילות של
המוסד
לגמילות חסדים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל
השפעה בו;
"בעל עני
י"ן, ב
מוסד לגמילות חסדים –
:כל אחד מאלה
(1)
מי שמחזיק ביותר מ-
15%
מסוג מסוים של אמצעי שליטה במוסד
;לגמילות חסדים
(2)
מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה מוסדות לגמילות חסדים או
יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מהמוסדות לגמילות חסדים היא של
יותר מ-
5%
;מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
- 2 -
"
"דירקטור" או "דירקטוריון– דירקטור או דירקטוריון בחברה, חבר ועד או
ועד בעמותה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה
;לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה
"
"הון עצמי–
(1)
לגבי תאגיד– הון עצמי לפי כלל;י החשבונאות המקובלים
(2)
לגבי יחיד–
פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה
והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה
בישראל, על שם ,המוסד לגמילות חסדים
וככל שנתן המפקח הוראות
בדבר אופן ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור– מוחזקים ג
ם
"בהתאם להוראות שנתן כאמור; לעניין זה, "פיקדון נזיל–
פיקדון
;שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים
""החזקה" או "רכישה–
בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין
בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין
הגדרה זו, "יחד עם אחר "ים–
;יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע
בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמ
שתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
–
אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד–
,אותו
;את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו
""היקף פעילות בנקאי–
צבר פיקדונות או צבר אש
ראי העולה על שלושה
מיליארד שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר בהסכמת
;נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת הכספים של הכנסת
""היקף פעילות מזערי– צבר פיקדונות או צבר אשראי שאינו עולה על מיליון
שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת
הכספים של
;הכנסת
""היקף פעילות נרחב–
צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על8
מיליון
שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת
;הכספים של הכנסת
""הוועדה–
הוועדה המייעצת שמותנה לפי סעיף7
;
"
"חבר בורסה– מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמע
ותו
בסעיף46
לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
"
"חוק איסור הלבנת הון– חוק איסור הלבנת הון, התש"ס–
2000
1;
1
'ס"ח התש"ס, עמ293
.
- 3 -
")"חוק הבנקאות (רישוי– חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–
1981
2;
""חוק החברות– חוק החברות, התשנ"ט–
1999
3;
""חוק הפיקוח על הביטוח–
חוק הפיקוח על
,)שירותים פיננסיים (ביטוח
התשמ"א–
1981
4;
""חוק הפיקוח על קופות גמל–
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות
גמל), התשס"ה–
2005
5;
""חוק ניירות ערך– חוק ניירות ערך, התשכ"ח–
1968
6;
"
"חוק העונשין– חוק העונשין, התשל"ז–
1977
7;
"מוסד לגמילות חסדים"
–
בע
ל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית;
"
"המפקח– מי שהתמנה
לפי סעיף2
;
""המפקח על הבנקים–
מי שהתמנה לפי סעיף5
,לפקודת הבנקאות1941
8;
""מתן אשראי–
כהגדרתו בסעיף21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי), למעט הנפקה
;של כרטיסי אשראי
,""נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים –
(1)
לגבי
מוסד לגמילות חסדים
שהוא תאגיד–
נושא משרה כהגדרתו
,בחוק החברות
במוסד לגמילות חסדים
, וכן חבר ועדת ביקורת שאינו
דירקטור
, מנהל
,סניף אם
קיים, או מורשה חתימה של תאגיד, וכל
;הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה
ל "עניין זה, "מורשה חתימה– מי שהוסמך לחייב ולזכות את התאגיד
;בחתימתו, או מי שמאשר מתן אשראי
(2)
לגבי
מוסד לגמילות חסדים
שהוא יחיד– מי שמנהל את פעילותו
של המוסד לגמילות חסדים
, לרבות פעילות של סניף של
ו
, וכן מורשה
;חתימה בחשבונו העסקי
""פיקדון – כל תשל
ום שמתקיים לגביו אחד מאלה
, למעט תרומה מזכה ולמעט
תשלום מסוג שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת:
2
'ס"ח התשמ"א, עמ232
.
3
'ס"ח התשנ"ט, עמ189
.
4
'ס"ח התשמ"א, עמ208
.
5
'ס"ח התשס"ה, עמ889
.
6
'ס"ח התשכ"ח, עמ234
.
7
ס"ח 'התשל"ז, עמ226
.
8
ע"ר1941
', תוס1
), עמ' (ע69
), (א85
.
- 4 -
(1)
יש בצדו זכות לקבלו חזרה, כולו או חלקו, בין שהזכות היא של
;נותן התשלום ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי
(2)
מתקיימים לגביו תנאים אחרים שקבע השר בא
ישור ועדת
הכספים של הכנסת;
"צבר אשראי" – סך כל החובו
ת כלפי בעל רישיון למתן אשראי בשל אשראי
שנתן בפועל, בתוספת10%
,מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה
"מסגרת
אשראי" – התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי
סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמו
ר ,למעט ה
תחייבות
כאמור שלא נקבע לגביה מועד על ידי הלווה;
""צבר פיקדונות– סך כל החובות של בעל רישיון
;בשל קבלת פיקדונות בפועל
""קבלת פיקדונות–
קבלת פיקדונות כספיים כהגדרתה בסעיף21(ב) לחוק
;)הבנקאות (רישוי
"
קרוב", של אדם–
בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או
בת ובני זוגם, אח או אחות
,וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות
חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
""ריבית–
כל תמורה הניתנת בקשר עם אשראי או פיקדון שיש בה משום
תוספת לקרן, יהיה כינויה אשר יהיה, ולענ יין זה יראו כריבית
הות
רת
חלק מכספי הפיקדון או התרומה המזכה
בידי נותן האשראי, בשל מתן
האשראי, והכול למעט–
(1)
עמלות לצורך כיסוי הוצאות תפעול ולצורך קרנות ליציבות
ולנזילות;, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר
(2)
החזר הוצאות סבירות שהוצאו בשל פיגור בהחז,ר האשראי
;מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר
(3)
:כל סכום המתווסף לקרן עקב תנאי הצמדה לאחד מאלה
)(א שער החליפין למטבע הישראלי או למטבע אחר שאישר
;המפקח, שמפרסם בנק ישראל
)(ב
,מדד המחירים לצרכן, או מדד אחר שאישר המפקח
שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיס;טיקה
""רישיון – רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
, שניתן לפי
חוק;זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב
- 5 -
""רישיון בסיסי–
רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
בהיקף פעילות
העולה על היקף פעילות מזערי
אך אינו עולה על
היקף
;פעילות נרחב
""רישיון מורחב–
רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
;בהיקף פעילות נרחב
"
"הרשם–
כמפורט להלן, לפי העניין–
(1)
לעניין חברה לתועלת הציבור–
רשם ההקדשות לפי סעיף25
לחוק הנאמנות, התשל"ט–
1979
9;
(2)
לעניין עמותה –
רשם העמותות לפי חוק העמותות, התש"ם–
1980
10
;
" ,""שירותים
שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית "
–
קבלת פיקדונות ומתן
אשראי, כאחת, הנעשים דרך עיסוק, ובלבד שהפיקדונות ו
האשראי אינם
נושאי ריבית;
""שליטה– היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של ת,אגיד
למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה
אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד
:אם מתקיים בו אחד מאלה
(1)
הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה
;בתאגיד
(2)
בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקי
ות בתאגיד, למעט
החלטות שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי
;בהם
"לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים–
;יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע
בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמ
שתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד
– אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שו לט בו, ולעניין תאגיד–
,אותו
;את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו
""תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר–
;)כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי
"
תרומה
מזכה" –
תרומה שמתקיים לגביה אחד מאלה ולמעט תרומה מסוג
שקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת–
9
'ס"ח התשל"ט, עמ128
.
10
'ס"ח התש"ם, עמ210
.
- 6 -
(1)
יש בצ
דה זכות לקבלה חזרה, כולה או חלקה, בין שהזכות היא
של נותן התרומה ובין
שהומחתה
או הוקנתה
לאדם
;שלישי
(2)
יש בצ
דה זכות לקבל מענק או אשראי, בין שהזכות היא של נותן
התרומה ובין
שהומחתה
;או הוקנתה לאדם שלישי
(3)
מתקיימים לגביה תנאים אחרים שקבע השר ,באישור ועדת
ה
כספים של הכנס;ת
;ויחולו עליה כל ההוראות בחוק זה שחלות לעניין פיקדון
""השר–
.שר האוצר
:'פרק ב
המפקח
על
מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
המפקח
על מוסדות
לגמילות חסדים
2.
)(א הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על קופות גמל ,יהיה המפקח על
מוסדות לגמילות חסדים ,ואולם רשאי שר ה למנות במקומו עובד משרד האוצר
למפקח על מוסדות לגמילות חסדים.
)(ב המפקח ייתן רישיונות והיתרים לפי חוק זה ויפקח על פעולתם של
מוסדות לגמילות חסדים.
שיקולי
המפקח
3. בביצוע תפקידיו ובהפעלת סמכויותיו לפי חוק, ובכלל זה מ
תן הוראות לפי סעיף
4
:, יביא המפקח בחשבון בין השאר עניינים אלה
(1)
יצירת סביבה אמינה, בטוחה ויציבה למתן
שירותים
, הפועלת בהתאם
;לכל דין
(2)
הגנה ושמירה על עניינם של לקוחות של מוסדות לגמילות חסדים וכן
;קידום עניינם
(3)
הגברת
הנגישות לשירותים;
(4)
הגברת שקיפות המידע ונגישות המידע ללקוחות של מוסדות לגמילות
;חסדים
(5)
;המדיניות הכלכלית של הממשלה
(6)
.קידום מטרות חברתיות ועזרה הדדית
- 7 -
סימן ב': הוראות המפקח
הוראות המפקח
4.
)(א המפקח רשאי, לשם ביצוע תפקידו ולאחר התייעצות עם הוועדה, לת
ת
הוראות הנוגעות לדרכי פעולתם וניהולם של מוסדות לגמילות חסדים ,של
נושאי משרה בהם ושל כל מי שמועסק על ידם, והכול כדי להבטיח את ניהולם
התקין ואת השמירה על עניינם של לקוחותיהם, וכדי למנוע פגיעה ביכולתו של
מוסד לגמילות חסדים
לקיים את התחייבויותיו; הוראות כאמור יכול שיינתנו
לכלל המוסדות לגמילות חסדים.או לסוג מסוים מהם
)(ב המפקח רשאי לתת הוראות לעניין אמות המידה, השיקולים והנסיבות
.שיובאו בחשבון בבחינת יושרו ויושרתו של אדם לפי חוק זה
)(ג
במתן הוראות על פי חוק זה יביא
המפקח
בחשבון
שיקולים שעשויים
להשפיע על יכולתם של מוסדות לגמילות חסדים לתת
שירותים
, בשים לב
לעלויות הכרוכות בביצוע ההוראות, ובהתחשב באופיים של מוסדות לגמילות
.חסדים כגופים ללא מטרות רווח
פרסום הוראות
המפקח
5.
)(א
הוראות המפקח לפי סעיף4 וכל הוראה אחרת של המפקח שהיא בת
פועל תחיקתי, אין חובה לפר
סמן ברשומות, ואולם המפקח יפרסם ברשומות
.הודעה על מתן הוראות כאמור ועל מועד תחילתן
)(ב הוראות המפקח כאמור בסעיף קטן (א), וכל שינוי בהן, יועמדו לעיון
.הציבור במשרדי המפקח ויפורסמו לציבור
סימן ג': ניהול מרשם
ניהול מרשם של
מוסדות לגמילות
חסדים
6.
)(א המ פקח ינהל מרשם של
מוסדות לגמילות חסדים.
)(ב
:במרשם לפי סעיף קטן (א) יכלול המפקח, בין השאר, פרטים אלה
(1)
פרטי המוסד לגמילות חסדים
, סוג הרישיון שבידו ותקופת תוקפו
;אם נקבעה
(2)
מוסדות לגמילות חסדים
שרישיונם הותלה, בהתאם להוראות
סעיף24
;
(3)
פר סום בדבר עיצום כספי שהוטל על מוסד לגמילות חסדים
לפי
פרק י"ב, בכפוף להוראות סעיף90
.
)(ג
המרשם
יהי
ה פתוח לעיון הציבור.
- 8 -
סימן ד :'הוועדה המייעצת
הוועדה המייעצת
7.
)(א השר ימנה ועדה שתפקידה לייעץ למפקח בכל עניין כנדרש לפי חוק זה.
)(ב הוועדה תהיה בת חמישה חברים שימונו מקרב הציבור ומקרב עובדי
המדינה ,ויחולו לעניין הרכב הוועדה הוראות אלה:
(1)
מספר חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור לא יפחת משניים ולא
יעלה על שלושה ;חברי הוועדה כאמור לא יעסקו במתן שירותים
פיננסיים;
(2)
אחד מחברי הוועדה יהיה משפטן שימונה בהסכמת היועץ
המשפטי לממשלה ,ויכול שיהיה עובד המדינה או שימונה מקרב
הציבור;
(3)
שניים מ
חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור
, ובלבד שאינם
( המשפטן שימונה מקרב הציבור כאמור בפסקה2
), יהיו
בעלי ניסיון וידע
הנובע מעבודה מול
מוסדות לגמילות חסדים
, ואם מונה חב
ר ועדה
( שלישי מקרב הציבור שאינו כאמור בפסקה2
)
–
הוא יהיה
מתחום
המשק והכלכלה או הצרכנות או חבר הסגל האקדמי הבכיר במוסד
מוכר כמשמעותו בחוק המועצה להשכלה גבוהה ,התשי
"ח–
8
195
11
,או
מי שהי
ה חברי סגל כאמור ,שה
וא בעל ניסיון או השכלה בתחום
השירותים הפיננסיים.
(ג)
לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה ,חומרתה
או נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום
בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
)(ד השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן
היושב ראש; היושב ר אש
וסגנו
.לא יהיו מקרב עובדי המדינה
)(ה הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח ,ותכלול
בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח.
)(ו שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש ,והמשפטן,
יהיו מניין חוקי בישיבותיה
, ובל
בד שלא תתקבל החלטה בנושא מסוים בלי
שהשתתף בישיבה חבר ועדה שה
וא בעל ניסיון וידע
הנובע מעבודה מול
מוסדות
לגמילות חסדים
; נדחתה קבלת החלטה בשל אי-
,השתתפות חבר ועדה כאמור
ניתן יהיה לקבל
החלטה באותו נושא בישיבה הבאה של הוועדה שתתכנס אף
אם לא השתתף בה חבר הוועדה
האמור.
11
'ס"ח התשי"ח, עמ191
.
- 9 -
)(ז בסעיף
"זה, "עובד המדינה–
.לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק
ניגוד עניינים
8.
)(א לא ימונה ולא יכהן כחבר הוועדה מי שעלול להימצא ,במישרין או
בעקיפין ,באופן תדיר ,במצב של ניגוד עניינים בין תפקידו כחבר הוועדה לבין
עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו.
)(ב חבר הוועדה יימנע מהשתתפות בדיון ומהצבעה בישיבות הוועדה ,אם
הנושא עלול לגרום לו להימצא ,במישרין או בעקיפין ,במצב של ניגוד עניינים
בין תפקידו כחבר הוועדה לבין עניין אישי שלו או תפקיד אחר שלו ;חבר
הוועדה לא יטפל במסגרת תפקידו בוועדה בנושא כאמור גם מחו
ץ לישיבות
הוועדה.
)(ג התברר לחבר הוועדה כי הנושא הנדון עלול לגרום לו להימצא במצב של
ניגוד עניינים כאמור בסעיפים קטנים (א) או (ב), יודיע על כך בהקדם האפשרי
ליושב ראש הוועדה; היה חבר הוועדה כאמור יושב ראש הוועדה– יודיע על כך
.בהקדם האפשרי לשר
)(ד בסעי
ף
זה, "עניין אישי", של חבר הוועדה– לרבות עניין אישי של קרובו
או עניין של גוף שהוא או קרובו הם בעלי עניין או נושאי משרה בו כהגדרתם
.בחוק ניירות ערך
תקופת כהונה
9.
)(א תקופת כהונתו של חבר ועדה תהיה שלוש שנים מיום מינויו.
)(ב חבר הוועדה שתמה תקופת כהונתו יכול שיתמנה מחדש לתקופת כהונה
נוספת ,ובלבד שלא יכהן יותר משתי תקופות כהונה רצופות.
פקיעת כהונה
10
.
)(א חבר הוועדה יחדל לכהן לפני תום תקופת כהונתו באחת מאלה:
(1)
הוא התפטר במסירת כתב התפטרות לשר;
(2)
נבצר ממנו דרך קבע ,לדעת השר ,למלא את תפקידו;
(3)
הוא הורשע בעבירה שמפאת מהותה ,חומרתה או נסיבותיה אין
הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה ,או שהוגש נגדו כתב אישום בשל עבירה
כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
)(ב עובד המדינה שהתמנה להיות חבר הוועדה תפקע כהונתו כאשר יחדל
להיות עובד המדינה.
סדרי עבודת
הו
ועדה
11
.
)(א הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק
זה.
)(ב החלטותיה של הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים הנוכחים
והמצביעים בישיבה ;היו הדעות שקולות תכריע דעתו של יושב ראש הוועדה.
-
10
-
שמירת תוקף
12
. קיום הוועדה ,סמכויותיה ותוקף החלטותיה ,לא ייפגעו מחמת שהתפנה מקומו
של חבר בה או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו.
פרק ג:'
רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית
חובת רישוי
13
.
)(א יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן תאגיד בנקאי לא
יעסקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית ,בה
יקף פעילות העולה על
היקף פעילות מזערי ואינו עולה על היקף
פעילות
בנק
אי, אלא אם כן בידם
.רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, ובהתאם לתנאי הרישיון
)(ב מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א) לא יעסוק במתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות נרח.ב, אלא אם כן בידו רישיון מורחב
)(ג
)על אף הוראות סעיף קטן (ב), מי שבידו רישיון כאמור בסעיף קטן (א
,רשאי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות נרחב
גם אם אין בידו רישיון מורחב, אם הגיש בקשה לקבלת רישיון מורחב עד תום
30
ימים מהמועד שבו ה
יקף פעילותו היה להיקף פעילות נרחב וכל עוד
:מתקיימים בו שניים אלה
(1)
;טרם ניתנה החלטה בבקשתו לקבלת רישיון מורחב
(2)
היקף פעילותו אינו עולה על פי שניים מהיקף הפעילות הנרחב
.המזערי הנדרש לקבלת רישיון מורחב
)(ד על אף הוראות סעיף קטן (א) והוראות סעי פים21
ו-
22א לחוק הבנקאות
,)(רישוי
עמותה או חברה לתועלת הציבור
)בעלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א
שהוא רישיון מורחב, רשאית להמשיך ולעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא ריבית
בהיקף פעילות בנקאי, אף שאינה תאגיד בנקאי, אם הגישה לנגיד
בנק ישראל בקשה לקבלת רישיון ל
פי חוק הבנקאות (רישוי), לפני המועד שבו
:היקף פעילותה היה להיקף פעילות בנקאי, וכל עוד מתקיימים שניים אלה
(1)
נגיד בנק ישראל טרם נתן את החלטתו בבקשה לקבלת רישיון לפי
;)חוק הבנקאות (רישוי
(2)
היקף פעילותה אינו עולה על110%
מהיקף הפעילות הבנקאי
המזערי.)הנדרש לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי
סייגים לחובת
הרישוי
14
.
)(א
חובת הרישוי לפי סעיף13
:לא תחול על אלה
(1)
;מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח
(2)
.חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל
-
11
-
)(ב
,השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי בתקנות, לפטור סוגי
גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף13; אין בפטור כאמור כדי לגרוע
.)מהוראות לפי חוק הבנקאות (רישוי
סוגי הרישיונות
15
.
רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית יכול שיהיה רישיון בסיסי או
.רישיון מורחב
תנאים למתן
רישיון בסיסי
16
.
)(א ה:מפקח רשאי לתת רישיון בסיסי למבקש שמתקיימים לגביו כל אלה
(1)
:מבקש הרישיון הוא אחד מאלה
)(א יחיד שהוא בגיר, אזרח ישראלי או תושב ישראל, שלא
הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת
;רגל
)(ב עמותה או חברה לתועלת הציבור שבית המש
פט לא מינה
לה כונס נכסים ולא ציווה על פירוקה ואחד לפחות מנושאי
;המשרה בה הוא אזרח ישראלי או תושב ישראל
(2)
,למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון בסיסי
בהתאם להוראות סעיף36
;ולתוספת
(3)
מבקש הרישיון, ואם הוא יחיד– גם בעל השפעה בו, לא הור
שע
בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה מבקש הרישיון אינו
ראוי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, וכן לא הוגש נגדו
כתב אישום בעבירה כאמור שטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי, ולא
מתקיימות לדעת המפקח נסיבות אחרות המטילות דופי ביושרו
וביושרתו לפי אמות ה מידה שעליהן הורה לפי סעיף4(ב); לעניין זה ובלי
לגרוע מכלליות האמור–
)(א יראו כל אחת מהעבירות המפורטות
להלן
כעבירה
שמתקיים בה האמור בפסקה זו, אלא אם כן מצא המפקח כי
מתקיימים טעמים מיוחדים הנוגעים לנסיבות ביצוע העבירה
ומידת חומרתה, שבשלהם אין מניעה לעי
סוק במתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית:
(1)
עבירה לפי
סעיף 3
או4
;לחוק איסור הלבנת הון
(2)
עבירה לפי סעיף220
לפקודת מס הכנסה12
;
12
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש6
', עמ120
.
-
12
-
(3)
עבירה לפי סעיף117(ב) או (ב1) לחוק מס ערך
מוסף, התשל"ו–
1975
13
;
(4)
עבירה לפי סעיף98(ג2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח
ורכישה), התשכ"ג–
1963
14
;
(5)
עבירה לפי סעיף211(א1) לפקודת המכס15
;
(6)
עבירה לפי סעיפים415
,
418
עד420
,
422
,
423
ו-
425
עד428
;לחוק העונשין
)(ב
""הורשע בעבירה– לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה
;אחרת
(4)
בנושאי המשרה של מבקש
הרישיון מתקיימים התנאים למינוי
ולכהונה של נושא משרה בבעל רישיון לפי;'פרק ה
(5)
לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד–
מתקיימים בבעל השליטה
ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי.'פרק ד
)(ב מצא המפקח,
,לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת
כי בשל טעמים
שבטובת הציבו
ר מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית
, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים
לגביו התנאים שבסעיף קטן (א), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו
.לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה
תנאים ושיקולים
למתן רישיון
מורחב
17
.
)(א המפקח רשאי לתת רישיון מורחב למבקש שמתקיימים לגביו, נוסף על
התנאים האמורים בסעיף16
:, כל אלה
(1)
;מבקש הרישיון הוא עמותה או חברה לתועלת הציבור
(2)
,למבקש הרישיון הון עצמי מזערי כנדרש מבעל רישיון מורחב
בהתאם להוראות סעיף36
;ולתוספת
(3)
מבנה התאגיד תואם את הדרישות לפי.'פרק ה
)(ב בבואו להחליט בבקשה למתן רישיון מורחב יביא המפקח בחשבון, בין
:השאר, עניינים אלה
(1)
;מטרותיו של מבקש הרישיון על פי מסמכי ההתאגדות שלו
13
'ס"ח התשל"ו, עמ52
.
14
'ס"ח התשכ"ג, עמ156
.
15
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש3
', עמ39
.
-
13
-
(2)
.האמצעים הכספיים ומקורות המימון של מבקש הרישיון
בקשה לרישיון
18
.
)(א
:בקשה לרישיון תוגש בטופס שיקבע המפקח ותכלול בין השאר את אלה
(1)
תחומי העיסוק במסגרת שירותי הפיקדון והאשראי בלא ריבית
;שבהם מבקש הרישיון מבקש לעסוק
(2)
;פרטי הזיהוי של מבקש הרישיון ושל נושאי המשרה בו
(3)
לגבי מבקש רישיון ש הוא יחיד– פרטי הזיהוי של בעלי ההשפעה
;בו
(4)
לגבי מבקש רישיון
שהוא תאגיד – פרטי הזיהוי של בעלי העניין
;ובעלי השליטה בו, ושיעור החזקתם באמצעי השליטה בו
(5)
מקום פעילותו הראשי של מבקש הרישיון וכן מענם של
הסניפים
.שברצונו להפעיל
)(ב
לבקשה לרישיון
יצורפו מסמכים המעידים על קיום התנאים לקבלת
רישיון, כאמור בסעיפים16
או17, וכן הצהרה ומסמכים כמפורט להלן, לפי
העניין, ורשאי המפקח לדרוש ממבקש הרישיון נתונים ומסמכים נוספים
:הדרושים לדעתו לשם בחינת הבקשה
(1)
הצהרה בדבר האמצעים הכספיים ומקורות המימון של
מבקש
;הרישיון שתינתן בדרך שיורה המפקח
(2)
היה המבקש תאגיד– המסמכים שעל פיהם התאגד והמסמכים
.שעל פיהם הוא פועל
מתן רישיון
19
. המפקח ייתן החלטה בבקשה לרישיון שהוגשה לפי סעיף
18
,
בתוך70
ימים
מיום הגשת הבקשה, ואם דרש המפקח נתונים ומסמכים נוספים לפי סעיף
18
)(ב–
בתוך70
ימים מיום שהומצאו לו הנתונים והמסמכים.
תקופת הרישיון
20
. רישיון יינתן לתקופה בלתי קצובה, ואולם המפקח רשאי להורות כי רישיון
יינתן לתקופה קצובה שיורה ולא תפחת משנה; המפקח רשאי להורות כאמור
לבעל רישיון מסוים אם מצא כי מתקיימים טעמים מיוחדים.המצדיקים זאת
הודעה על מתן
הרישיון והצגתו
לציבור
21
.
)(א הודעה על מתן רישיון תפורסם לציבור.
)(ב
בעל רישיון יציג העתק מהרישיון בכל
אחד מסניפיו, במקום
,בולט לעין
ויציין את מספר הרישיון על כל שלט או בכל פרסום שלו וכן על כל מסמך שהוא
.מוציא
-
14
-
דיווח למפקח על
שינויים
22
.
)(א חל שינוי בפרט מהפרטים שמסר בעל רישיון למפקח במסגרת בקשתו
לקבלת רישיון או במסגרת המסמכים שצורפו לה, או הוגש נגדו כתב אישום
בעבירות לפי סעיף16
()(א3), ידווח על כך למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר
מ-
30
ימים מהיום שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמ
כים הנוגעים לעניין.
)(ב על אף הוראות סעיף קטן (א), לעניין דיווח על הגשת כתב אישום
בעבירות לפי סעיף16
()(א3) לא תחול החובה לצרף מסמכים כאמור בסעיף קטן
.)(א
)(ג
חל שינוי
בצבר האשראי או בצבר הפ
י
קדונות של בעל רישיון, באופן
המחייב אותו לשנות את ההון העצמי
הנדרש לפי הוראות סעיפים36
ו-
37
והתוספת, ידווח על כך בעל הרישיון למפקח בהקדם האפשרי ולא יאוחר מ-
30
ימים מהיום
.שנודע לו על השינוי ויצרף את המסמכים הנוגעים לעניין
פיקוח על מי
שרישיונו בוטל
23
.
)(א
מי שרישיונו בוטל חייב למלא אחרי כל ההוראות החלות על בעל
רישיון
לפי חוק זה, כל עוד קיימות התחייבויות שנתן ללקוחות לפני ביטול הרישיון.
)(ב המפקח רשאי לתת למי שרישיונו בוטל הוראות בדבר ניהול עסקיו ככל
שהדבר ייראה לו נחוץ כדי להגן על לקוחותיו שהתקשרו עמו לפני ביטול
הרישיון; אין בהוראה כאמור כדי לפטור את מי שרישי
ונו בוטל מאחריותו
.למילוי התחייבות שנתן לפני ביטול הרישיון
ביטול או התליה
של רישיון
24
.
)(א
:המפקח רשאי לבטל רישיון או להתלותו בהתקיים אחד מאלה
(1)
;הרישיון ניתן על יסוד מידע כוזב או שגוי
(2)
חדל להתקיים תנאי מהתנאים למתן רישיון המנויים בסעיפים
16
()(א1
( ) עד3
) או17
;(א), לפי העניין
(3)
בעל הרישיון הפר הוראה מההוראות לפי חוק זה או מהוראות
;המפקח או תנאי מתנאי הרישיון
(4)
בעל ה
רישיון לא החל לעסוק במתן שירות בתוך שנתיים ממועד
;מתן הרישיון, או שהפסיק לעסוק בכך במשך תקופה כאמור
(5)
היה בעל הרישיון תאגיד– הוא החליט על פירוקו מרצון או שבית
;המשפט מינה לו כונס נכסים או ציווה על פירוקו
(6)
היה בעל הרישיון יחיד–
ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי
;פשיטת רגל או שהוכרז פסול דין או נפטר
(7)
טעמים שבטובת הציבור מצדיקים את ביטול הרישיון או את
;התלייתו
-
15
-
(8)
היקף הפעילות של בעל הרישיון הוא היקף פעילות בנקאי ולא
מתקיים האמור בסעיף13
.)(ד
)(ב
,סבר המפקח כי הפגם כאמור בסעיף קטן (א) ניתן לתיקון יורה
לבעל
הרישיון לתקנו, ורשאי הוא להורות על אופן התיקון והמועד לתיקון; חלפה
התקופה שהורה המפקח והפגם לא תוקן להנחת דעתו, רשאי המפקח לנקוט
.)אמצעים כאמור בסעיף קטן (א
)(ג המפקח לא יבטל ולא יתלה רישיון כאמור בסעיף קטן (א), אלא לאחר
שנתן לבעל הרישיון הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא
הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה; ביטול או התליה כאמור ב
סעיף קטן
()(א7
) ייעשו לאחר התייעצות עם
הוועדה המייעצת.
)(ד על אף האמור בסעיף קטן (ג), המפקח רשאי להתלות רישיון באופן מיידי
אם קיימים טעמים מיוחדים המצדיקים זאת, ובלבד שנתן לבעל הרישיון
הזדמנות לטעון את טענותיו וקיים התייעצות עם
הוועדה המייעצת כאמור, לפ
י
,העניין
ב.סמוך ככל האפשר לאחר התליית הרישיון
(ה)
הודעה על ביטול רישיון או התלייתו תפורסם לציבור.
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה ב
מוסד לגמילות חסדים
שליטה או החזקת
אמצעי שליטה
ב מוסד לגמילות
חסדים
25
.
)(א לא ישלוט אדם ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד ,אלא על פי היתר
שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
)(ב לא יהיה אדם בעל עניין ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד ,אלא על
פי היתר שנתן המפקח ועל פי התנאים שנקבעו בו.
)(ג במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא
בעל רישיון מורח ב יובאו בחשבון השיקולים המפורטים
בסע
יף
17
)(ב, בשינויים
המחויבים, וכן התאמתו של המבקש לשלוט ב
מוסד לגמילות חסדים
, לרבות
ניסיונו העסקי, עיסוקיו ועסקיו האחרים, חוסנו הכלכלי ויושרו
ויושרתו לרבות
העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועומד בעבירה כאמור בסעיף16
()(א3), וכ
ן
.ההשלכות האפשריות של מתן ההיתר על תחום השירותים הפיננסיים
)(ד במתן היתר לפי סעיף קטן (א) לשליטה ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא
בעל רישיון בסיסי, ובמתן היתר לפי סעיף קטן (ב), יובאו בחשבון רק יושרו
ויושרתו של מבקש ההיתר, לרבות העדר הרשעה או כתב אישום תלוי ועו
מד
בעבירה כאמור בסעיף16
()(א3
.)
-
16
-
)(ה היתר שניתן לפי סעיף זה כוחו יפה גם לגבי כל תאגיד שבשליטתו של
בעל ההיתר.
העברת אמצעי
שליטה
26
.
מי שמחזיק
אמצעי שליטה ב
מוסד לגמילות חסדים לא יעביר אותם לאחר
ביודעו שהנעבר זקוק להיתר לפי סעיף25
ואין בידו ההיתר.
ביטול היתר או
שינויו
27
.
)(א המפקח
, לאחר
,התייעצות עם הוועדה המייעצת
רשאי לבטל או לשנות
היתר שנתן לפי סעיף
25
אם היה לו יסוד סביר להניח כי מתקיים אחד מאלה:
(1)
בבעל ההיתר חדל להתקיים תנאי מהותי מתנאי ההיתר או שהוא
הפר תנאי כאמור;
(2)
בבעל ההיתר חדלו להתק
יים התנאים והשיקולים שהצדיקו את
מתן ההיתר;
(3)
לעניין
בעל היתר שהוא תאגיד– ניתן צו לפירוקו או מונה כונס
נכסים לנכסיו או לנכס מהותי מהם בשל אי-תשלום חוב, ולעניין בעל
היתר שהוא יחיד– ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פשיטת רגל או
;שהוא הוכרז פסול דין
(4)
יש חשש ממשי לפגיעה בטובת הציבור אם לא יבוטל או ישונה
ההיתר.
)(ב המפקח לא יבטל או ישנה היתר כאמור בסעיף קטן
,)(א
אלא לאחר
שהתייעץ עם הוועדה המייעצת ו
לאחר שנתן לבעל ההיתר הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו ,בדרך שה
ורה ,וכן
הזדמנות לתקן את ההפרה בתוך תקופה שהורה ,הוא או מי שהוא הסמיך
כאמור.
הוראות המפקח
למי שפעל בלא
היתר
28
.
)(א סבר
המפקח שאדם פעל בלא היתר לפי סעיף25
,, רשאי הוא להורות
לאחר התייעצות עם הוועדה ולאחר שנתן לאותו אדם הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפ ני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה–
(1)
על הפס
תק החזקת אמצעי השליטה שמחזיק אותו אדם ,
כולם
או
חלקם ,בדרך שהורה ,בתוך תקופה שיורה ,כך שלא יחזיק אמצעי שליטה
מסוג כלשהו ,מעל השיעור המותר להחזקה בלא היתר לפי סעיף
25
;
(2)
שלא יופעלו זכויות הה
צבעה או זכות למנות דירקטורים של אותו
אדם בלא היתר לפי סעיף
25
;
(3)
שהצבעה מכוח אמצעי שליטה שהחזיק אותו אדם בלא היתר לפי
סעיף
25
,לא תבוא במניין הקולות באותה הצבעה;
(4)
על ביטול מינויו של דירקטור שמונה בידי אותו אדם.
-
17
-
)(ב החזיק אדם אמצעי שליטה ח מכו העברה על פי דין ,בשיעור הטעון היתר
לפי הוראות סעיף
25
,רשאי המפקח ,לאחר שנתן למחזיק הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו ,להורות לו להפסיק
להחזיק באמצעי השליטה האמורים ,כולם או חלקם ,בתוך תקופה שיורה ,כך
שלא יחזיק אמצעי ש
ליטה מסוג כלשהו ,מעל לשיעור המותר להחזקה בלא
היתר לפי הוראות הסעיף האמור.
)(ג הורה המפקח ,לפי הוראות סעיף קטן
,)(ב
על הפסקת החזקת אמצעי
שליטה ,רשאי הוא לתת הוראה כאמור בסעיף קטן
()(א2
)עד (4
,)בשינויים
המחויבים.
)(ד לא מכר המחזיק את אמצעי השליטה ,בהת
אם להוראת המפקח לפי
סעיף קטן
()(א1
)או
,)(ב
רשאי בית המשפט המחוזי ,לבקשת המפקח ,למנות
כונס נכסים למכירת אמצעי השליטה כאמור.
)(ה נודע ל
מוסד לגמילות חסדים כי אדם פועל מכוח אמצעי שליטה
המוחזקים בניגוד להוראות סעיף קטן
)(ב
וסעיף
25
,ידווח על כך למפקח.
דיוו
ח על החזקת
אמצעי שליטה
29
.
)(א המחזיק יותר מ-
15%
מסוג מסוים של אמצעי שליטה ב
מוסד לגמילות
חסדים שהוא תאגיד, ימסור למוסד לגמילות חסדים
, ב-1 באפריל בכל שנה
ובמועדים אחרים שיורה המפקח, דין וחשבון על החזקת אמצעי השליטה
האמורים שבידיו ופרטים אחרים כפי שיורה המפ:קח, לרבות פרטים אלה
(1)
לעניין מחזיק שהוא תאגיד–
השולטים בו, וכן המחזיקים15%
;או יותר מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו
(2)
.מי שהמחזיק פועל כשלוח או שנאמן בעבורו
)(ב המפקח רשאי להורות כי מחזיק אמצעי שליטה שחלה עליו חובת דיווח
לפי סעיף זה, ימסור א
ת הדיווח גם למפקח ישירות, ורשאי הוא להורות כי
.פרטים כאמור בסעיף קטן (א) יימסרו למפקח בלבד, במועדים שיורה
)(ג הוראות סעיף זה יחולו גם על מי שמחזיק אמצעי שליטה ב
מוסד
לגמילות חסדים
.כערובה לחיוב, למעט מחזיק שהוא תאגיד בנקאי
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידי ם אחרים
במוסד לגמילות חסדים
כשירות לכהונה
כנושא משרה
במוסד לגמילות
חסדים
30
.
לא ימונה לנושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים ולא יכהן כנושא משרה כאמור
:אלא מי שמתקיימים בו כל אלה
(1)
;הוא בגיר
-
18
-
(2)
הוא לא הוכרז פסול דין ולא ניתן לגביו צו כינוס נכסים בהליכי פ
שיטת
;רגל
(3)
הוא לא הורשע בעבירה אשר מפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין
הוא ראוי לשמש נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים
, ויראו כל אחת
מהעבירות המפורטות בסעיף16
()(א3)(א) כעבירה שמתקיימות בה הוראות
;פסקה זו
(4)
מתקיימים בו תנאי כשירות נוספים שקבע השר
, בא
ישור ועדת הכספים
של הכנסת
; השר רשאי לקבוע תנאי כשירות כאמור דרך כלל או לסוג מסוים
של מוסדות לגמילות חסדים
או נושאי משרה בהם, ובכלל זה השכלה, ניסיון
;מקצועי ועמידה בבחינות מקצועיות
(5)
מוסד לגמילות חסדים מסר למפקח הודעה על הכוונה למנותו, כאמור
בסעיף31(א ), והמפקח לא הודיע על התנגדותו למינוי כאמור בסעיף31(ב) או
לא הורה על הפסקת כהונה כאמור בסעיף31
.)(ג
התנגדות למינוי
נושא משרה או
הפסקת כהונה
31
.
)(א מוסד לגמילות חסדים ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות נושא
,משרה60
ימים לפחות לפני תחילת כהונתו של נושא המ.שרה
)(ב המפקח רשאי, בתוך התקופה האמורה בסעיף קטן (א), להתנגד למינוי
נושא משרה במוסד לגמילות חסדים
, ובלבד שנתן למועמד הזדמנות לטעון את
טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו; לעניין זה יביא
המפקח בחשבון את התאמתו של המועמד לתפקיד המוצע, וב
כלל זה את
ניסיונו, יושרו ויושרתו, וכן קשריו, מכל סוג שהוא, עם
מוסד לגמילות חסדים
או עם נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים.
)(ג מונה נושא משרה ולאחר מינויו התבררו פרטים נוספים או חדשים
לעניין השיקולים האמורים בסעיף קטן (ב), רשאי המפקח, לאחר התייעצות
עם
הוועדה המייעצת ולאחר שניתנה לנושא המשרה הזדמנות לטעון את
טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, להורות על
.הפסקת כהונתו, בשל הפרטים הנוספים או החדשים כאמור
הדירקטוריון
32
.
)(א בדירקטוריון
של
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב
יכה.נו שלושה חברים, לפחות
)(ב המפקח רשאי לתת הוראות בעניינים כמפורט להלן ,דרך כלל או לסוג
של
מוסדות לגמילות חסדים
כאמור בסעיף קטן
:)(א
(1)
הרכב הדירקטוריון ,וכן מינוי ועדות דירקטוריון ,מספר החברים
בהן והרכבן;
-
19
-
(2)
תנאי כשירות של דירקטור ושל חבר בווע
דת דירקטוריון יהיו כפי
שיקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת ;אין בהוראות לפי
פסקה זו כדי לגרוע מההוראות לפי סעיף
30
(4
;)
(3)
הגבלות לעניין מינוי דירקטור או חבר ועדת דירקטוריון ,לרבות
הגבלות בשל עיסוקיהם האחרים;
(4)
דרך המינוי של דירקטור ,תקופות כה
ונה והוראות לעניין הפסק
ה
או פקיעה של כהונתו ,ובלבד שבאגודה בעלת רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי ,מינוי הדירקטור יהיה בידי חברי האגודה;
(5)
המניין החוקי בישיבות דירקטוריון ובישיבות ועדת דירקטוריון;
(6)
נושאים שיידונו והחלטות שיתקבלו בדירקטוריון או בוועדה
מוועדותיו ,והחלטות כאמור שיתקבלו בהליך מיוחד או ברוב מיוחד
שייקבע.
)(ג סמכויות המפקח לעניין ועדות דירקטוריון לפי סעיף קטן
)(ב
יחולו,
בשינויים המחויבים ,גם לעניין ועדת ביקורת שאינה ועדת דירקטוריון.
רואה חשבון מבקר33
.
)(א מוסד לגמילות חסדים בעל ר.ישיון מורחב ימנה רואה חשבון מבקר
)(ב מוסד לגמילות חסדים החייב במינוי רואה חשבון מבקר לפי סעיף קטן
,(א), ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות רואה חשבון מבקר60
ימים
לפחות לפני תחילת
כהונתו, ויחולו לעניין מינויו והפסקת כהונתו של רואה
החשבון המבקר הוראות סע יף31(ב) ו-(ג), בשינויים
.המחויבים
)(ג נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית
של הוראה מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור
על כך הודעה בכתב
לנושא המשרה האחראי לפי סעיף35, ויבקש את תגובת
ו
בתוך המועד שיקבע בהודע ה; לא התקבלה תגובת נושא המשרה האחראי
בתוך
המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר לא השתכנע, לאחר שעיין
בתגובת נושא המשרה האחראי
, כי ההפרה אינה הפרה מהותית, ימסור רואה
החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם, הודעה על ההפרה
בצירוף תגובת נושא המשרה האחראי
, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה
מהותית כל הפרה המנויה
בסעיף
70
)(ג וכל הפרה אחרת
.שהורה המפקח
ניגוד עניינים
34
.
)(א לא ימונה ולא יכהן כנושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים מי שתפקידיו
או עיסוקיו האחרים יוצרים או עלולים ליצור ניגוד עניינים עם תפקידו האמ
ור
או שיש בהם כדי לפגוע ביכולתו לכהן באותו תפקיד.
-
20
-
)(ב השר,
,באישור ועדת הכספים של הכנסת
רשאי לקבוע הוראות שמטרתן
למנוע ניגוד עניינים אפשרי של נושא משרה ובעל תפקיד אחר ב
מוסד לגמילות
חסדים
, לרבות הוראות לעניין עיסוקים אחרים שלא יהיו רשאים לעסוק בהם
או פעו.לות שלא יהיו רשאים לבצע, וכן הצהרות ודיווחים שיידרשו מהם
אחריות נושא
משרה
בבעל רישיון
מורחב
35
.
נושא משרה בבעל רישיון מורחב שבעל הרישיון הודיע לגביו בעת הגשת הבקשה
לרישיון שהוא האחראי לעניין סעיף זה, חייב לפקח ולנקוט את כל האמצעים
הסבירים בנסיבות העניין
למניעת הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה
:בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו, כמפורט להלן
(1)
לקבוע כללים ונהלים למניעת הפרה של ההוראות לפי חוק זה;
(2)
למנות אחראי להטמעת הכללים והנהלים שקבע כאמור
בפסקה (1
)ולפיקוח על קיומם.
פרק ו': הגבלות על פעי לותם של
מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': הגבלות על ניהול עסקים
הון עצמי מזערי
36
.
ל
מוסד לגמילות חסדים יהיה הון עצמי מזערי בסכום כמפורט בתוספת, לפי
.העניין, כשהוא חופשי מכל שעבוד או עיקול
הוראות בדבר
ניהול עסקים
37
. המפקח ,לאחר התייעצות עם הוועדה ,רשאי לתת הוראות למוסדות לגמילות
חסדים ,דרך כלל או לסוג מסוים מהם ,בעניינים אלה:
(1)
הון עצמי נוסף על ההון הנדרש לפי סעיף
36
,הנדרש לשם מתן
שירות פיננסי מסוג מסוים או פעילות מסוג מסוים;
(2)
דרישות לעניין החזקת נכסים ,לרבות דרישות לעניין נזילות,
ולעניין ה
חזקה וניהול של כספים בנאמנות;
(3)
דרישות לעניין השקעות בנכסים ,ובכלל זה דרכי השקעה ,תנאים
לביצועה והגבלות על השקעה;
(4)
דרישות נוספות לעניין ניהול עסקיהם של מוסדות לגמילות
חסדים
לשם מניעת סיכון למערכת הפיננסית בשל סוג פעילות מסוים או
היקף פעילות של
מוסדות לגמילות חסדים
מסוג מסוים;
(5)
לעניין
בעל רישיון מורחב למתן שירותי פיקדון ואשראי
בלא
ריבית–
-
21
-
)(א מגבלות לעניין היקף האשראי שרשאי בעל הרישיון לתת
ללקוח מסוים, ומגבלות לעניין
גובה הפיקדון שרשאי בעל
הרישיון לקבל מלקוח מסוים, והכול כפי שקבע השר
, באישור
;ועדת הכספים של הכנסת
)(ב הוצאות הנהלה והוצאות כלליות ,לרבות שכר נושאי
המשרה והעובדים;
)(ג העסקת יועצים ונותני שירותים.
סימן ב': הגבלות מיוחדות על מוסד לגמילות חסדים
תחומי פעולה של
מוסד לגמילות
חסדים
38
.
)(א מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד
יעסוק במתן
שירותי פיקדון
,ואשראי בלא ריבית, בלבד אולם רשאי המפקח לאשר לו
לעסוק בפעילות
שעניינה קידום מטרות של עזרה הדדית, ובלבד שמצא כי אין בפ
עילות האמורה
כדי לסכן את יכולת הפירעון של
ו.
)(ב על אף האמור בסעיף קטן (א), לא יידרש אישור המפקח לאחד מאלה :
(1)
תרומה שאינה תרומה מזכה או מענק ליחיד, לעמותה או לחברה
לתועלת הציבור, ובלבד שמקורם אינו בכספי הפ
י
קדונות או בתרומות
ייעודיות מותנות שקיבל
;המוסד לגמילות חסדים
(2)
המרת מטבע שנעשית אגב מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
.ריבית
הגבלה על שליטה
והחזקת אמצעי
שליטה בידי מוסד
לגמילות חסדים
39
. מוסד לגמילות חסדים לא ישלוט בתאגיד ולא יהיה בעל עניין בו, אלא באישור
המפקח.
פרק
ז:'
חובות דיווח
דוחות והודעות
40
.
)(א מוסד לגמילות חסדים
:יגיש למפקח דוחות והודעות כמפורט להלן
(1)
דוחות כספיים כפי שיורה המפקח
לאחר התייעצות עם הוועדה
המייעצת, במועדים ולתקופות כפי שיורה או בהתרחש אירוע כפי
;שיורה
(2)
דוחות
מידיים והודעות כפי
שיורה
המפקח
לאחר התייעצות עם
הוועדה המייעצת, בהתרחש אירוע
כפי שיורה;
(3)
דוחות והודעות נוספים שעליהם יורה המפקח.
-
22
-
)(ב המפקח ייתן ה,וראות בדבר אופן הגשתם של דוח או הודעה לפי סעיף זה
לרבות פרסומם לציבור, מתכונתם, תוכנם, מידת פירוטם וכללים חשבונאיים
לעריכתו של דוח כספי, לרבות ההצהרות והביאורים שיש לצרף אליו; הוראות
כאמור ייקבעו בשים לב לצורך בשמירה על סוד מסחרי או סוד מקצועי של
המוסד לג
מילות חסדים.
)(ג
המפקח רשאי, מטעמים שיירשמו, לפטור
מוסד לגמילות חסדים
.מהגשת דוח או הודעה לפי סעיף זה או להאריך את המועד להגשתם
מידע לגבי החלטות
באסיפה כללית
41
.
)(א
בפרוטוקול האסיפה הכללית של
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד
בעל רישיון מורחב, בהחלטותיה ב
עניינים המנויים להלן, יפורטו שמות
הנוכחים באסיפה, שמות המצביעים, שיעור ההחזקות בזכויות ההצבעה
שמכוחן הצביעו ואופן הצבעתם, ואם הם פועלים כשלוח או כנאמן בעבור אחר
–
פרטים בדבר זהותו של מי שהם פועלים בעבורו כאמור, ואם הוא תאגיד–
:פרטים בדבר השולטים בו
(1)
;שינוי מסמכי היסוד של התאגיד
(2)
;מינוי או הפסקת כהונה של דירקטור
(3)
אישור פעולות או עסקאות הטעונות את אישור האסיפה הכללית
לפי הוראות סעיפים255
ו-
268
עד275
;לחוק החברות
(4)
.סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח
)(ב המפקח רשאי לדרוש ממי שנ
כח או ממי שהצביע באסיפה כללית
מסוימת של
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד, פרטים בדבר זהותו של מי
שנכח או מי שהצביע כאמור, פרטים בדבר זהותו של מי שהוא פועל כשלוח או
כנאמן בעבורו, ואם הוא תאגיד–
.פרטים בדבר השולטים בו
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
סימן א :'שמירת על ענייני לקוחות של מוסדות לגמילות חסדים
איסור הטעיה
42
.
)(א לא
יעשה
מוסד לגמילות חסדים דבר העלול להטעות לקוח בכל עניין
מהותי בעסקה
למתן שירותים, והכול במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או
בכל דרך אחרת, לרבות לאחר מועד ההתקשרות בעסקה; בלי לגרוע מכ
לליות
:האמור, יראו עניינים אלה כמהותיים בעסקה
(1)
זהות המוסד לגמילות חסדים;
(2)
סוגי השירותים שבהם המוסד לגמילות חסדים
רשאי לעסוק
;בהתאם לרישיונו
-
23
-
(3)
;מצבו הכספי והיקף עסקיו של המוסד לגמילות חסדים
(4)
מהותה של העסקה, היקפה, הסייגים לה והתנא
ים המוקדמים
;לקיומה
(5)
תקופת ההתקשרות בעסקה ותנאי ביטול העסקה, לרבות
;התשלומים שיש לשלם בשל ביטולה
(6)
כל התשלומים שעל הלקוח לשלם במסגרת העסקה ושיעורם.
)(ב
.הוראות סעיף זה יחולו גם על פרסומת
אחריות להטעיה
בפרסומת
43
.
)(א היתה הטעיה בפרסומת, יר או כמפירים את הוראות סעיף42
–
(1)
את מי שמטעמו נעשתה הפרסומת ואת האדם שהביא את הדבר
;לפרסום וגרם בכך לפרסומו
(2)
אם היתה הפרסומת מטעה על פניה או שהם ידעו שהיא מטעה–
.אף את המפיץ או מי שהחליט בפועל על הפרסום
)(ב
הובאו בפרסומת או בפרסומת סמויה
ע
ובדות בדבר התכונות של
ה
שירות או בדבר התוצאות הצפויות מהשימוש בו, יהיה המפקח רשאי לדרוש
ממי שמטעמו נעשתה הפרסומת ,או הפרסומת הסמויה
או ממי שהביא את
הדבר
לפרסום וגרם בכך לפרסומו שיציג ראיות להוכחת אותן עובדות; לא
הציג ראיות כאמור להנחת דעתו של המפקח, תהיה בכ
ך ראיה לכאורה
שהפרסומת או הפרסומת הסמויה
היתה מטעה, ואולם תהיה זו הגנה למי
שמטעמו נעשתה הפרסומת או הפרסומת הסמויה
ולאדם שהביא את הדבר
לפרסום וגרם בכך לפרסומו כי לא ידעו ולא היה עליהם לדעת שהפרסומת
מטעה;
"לעניין זה, "פרסומת סמויה–
פרס
ומת העלולה להביא אדם ס
ביר
להניח כי האמור בה אינה פרסומת.
)(ג השר רשאי לקבוע כללים בדבר הנוסח והדרך שבה על המפרסם לציין כי
.מדובר בפרסומת
)(ד חזקה שפרסומת נעשתה בידי מי שמצוין בה כמציע השירות, אלא אם
.כן צוין אחרת בפרסומת עצמה
)(ה
פרסומת העלולה להטעות לקוח בישראל–
אחת,היא, לעניין סעיף זה
.אם נעשתה בישראל או מחוצה לה
-
24
-
איסור הפעלת
השפעה בלתי הוגנת
44
.
)(א לא
יעשה
מוסד לגמילות חסדים , במעשה או במחדל (בסעיף זה–
מעשה), בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר העלול לפגוע ביכולתו של
לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש
בו שלילה של חופש
ההתקשרות של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו (בסעיף זה
–
.)הפעלת השפעה בלתי הוגנת
)(ב בלי
לגרוע מכלליות האמור בסעיף קטן (א), יראו
מוסד לגמילות חסדים
:שביצע מעשה מן המעשים המפורטים להלן כמי שהפעיל השפעה בלתי הוגנת
(1)
הגביל תא יכולתו של לקוח לעזוב מקום או יצר לפני לקוח את
הרושם שהוא מוגבל ביכולתו לעזוב מקום;
(2)
מנע מלקוח את האפשרות להתייעץ לגבי התקשרות בעסקה או
לגבי תנאיה;
(3)
ביצע פניות חוזרות ונשנות ללקוח או לבני משפחתו כדי לקשור
עסקה ,אף שהביעו ,במפורש או במשתמש ,תא רצונם כי יחדל מכך;
(4)
ניצל מוגבלות נפשית ,שכלית או גופנית של לקוח ,כשהוא יודע או
היה עליו לדעת על קיומה של מוגבלות כאמור;
(5)
ניצל את העובדה שלקוח אינו יודע את השפה שבה נקשרת
העסקה במידה מספקת לשם הבנת העסקה;
(6)
איים או נקט אמצעי הפחדה כלשה
ו כלפי לקוח או כלפי בני
משפחתו;
(7)
סיפק שירות בתשלום ,בלא בקשה מפורשת של הלקוח.
הגבלות לעניין
קטינים
45
.
)(א מוסד לגמילות חסדים יהיה רשאי להתקשר בעסקה של הפקדה עם
קטין, בין בעצמו ובין באמצעות הורהו או אפוטרופסו, בהתאם לחוק הכשרות
המשפטית והאפוטר
ו
פסו
ת, התשכ"ב–
1962
16
,; על אף האמור בחוק האמור
מוסד לגמילות חסדים יהיה רשאי להתקשר עם קטין שמלאו לו13
שנים לגבי
עסקת הפקדה שסכומה אינו עולה על5,000
.שקלים חדשים
)(ב לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או
דרך השיווק כאמור עלולות להטעות
קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר
ניסיונו.
גילוי נאות
46
.
)(א מוסד לגמילות חסדים
,חייב לגלות ללקוח כל פרט מהותי לגבי תוכנו
היקפו, תנאיו ומחירו של שירות שהוא נותן והסיכונים הכרוכים בו ואת דבר
.האפשרות לבטל עסקה, ככל שישנה, התנאים לביטולה ודרכי ביטולה
16 ס"ח
'התשכ"ב, עמ120
.
-
25
-
)(ב השר ,באישור ועדת הכספים של הכנסת ,רשאי לקבוע חובות שיחולו על
מוסדות לגמילות חסדים,, כולם או חלקם, לשם הבטחת גילוי נאות ללקוחות
:ובין השאר חובות כמפורט להלן
(1)
חובה לציין פרטים מסוימים בכל פרסום שלהם בדבר
;שירותיהם
(2)
חובה לתת ללקוחותיהם, במ,ועדים קבועים ובכל דרך שהיא
.דוחות על השירותים הניתנים להם ולציין בהם פרטים מסוימים
עריכת
שטר חוב או
חוזה בכתב
47
.
)(א
מוסד לגמילות חסדים רשאי
לתת שירותים בדרך של שטר חוב
כמשמעותו בפקודת השטרות17, אולם אם המוסד לגמילות חסדים ב
חר לכרות
חוזה עם לקוח, הוא יית
ן ללקוח הזדמנות סבירה לעיין בו וי
מסור לו עותק
.לאחר החתימה, ככל שיידרש
)(ב ה
שר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בתקנות פרטים
שיש לכלול בחוזה בכתב, וכן רשאי הוא לקבוע את סמכותו של המפקח ליתן
הוראות בדבר תוכנו של חוזה למתן שירותים או מידע אחר המיו .עד ללקוח
סימן
:'ב
בירור תלונות הציבור
בירור תלונות
הציבור
48
.
)(א
המפקח יברר תלונות הציבור שראה בהן ממש בדבר פעולה של
מוסד
לגמילות חסדים.
)(ב המפקח לא יברר ת
לונה בעניין שהחל בו דיון לפני בית משפט
, בית דין
או בורר, או שבית משפט
, בית דין או בורר הכר
יע בו, אלא מטעמים מיוחדים
שיירשמו, ואולם הוא רשאי לברר תלונה בעניין שבו הוגשה תובענה לפני בית
משפט
, בית דין או בורר
.אך טרם החל הדיון בה
)(ג
על אף האמור בסעיף4(8) לחוק החוזים האחידים, התשמ"ג–
1982
18
,
קביעה בהסכם לפיה כל סכסוך יידון לפי דין תורה לא תיחשב
תנאי מקפח
.בחוזה אחיד
דרכי הבירור
49
.
)(א בירור תלונה יהיה בדרך שתיראה למפקח, והוא לא יהיה קשור להוראות
שבסדרי הדין או
בדיני ראיות; לשם בירור תלונה כאמור, רשאי המפקח לדרוש
כל ידיעה או מסמך כאמור בסעיף65
()(א2
.)
)(ב המפקח יביא את התלונה לידיעת מי שהתלו
נה עליו וייתן לו הזדמנות
.סבירה להשיב עליה
17
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש2
', עמ12
.
18
'ס"ח התשמ"ג, עמ8.
-
26
-
תוצאות הבירור
50
.
)(א מצא המפקח שהתלונה היתה מוצדקת, יודיע על כך למתלונן ולמי
שהתלונה עליו; המפקח רשאי לפרש בתשובתו את תמצית ממצאיו ורשאי הוא
להורות למי שהתלונה עליו לתקן ליקוי שהעלה הבירור, בין למקרה שעליו
התלונ.ה ובין בדרך כלל, בדרך ובמועד שהורה
)(ב מצא המפקח שהתלונה אינה מוצדקת, או שאינה ראויה לבירורו, יודיע
על כך למתלונן ולמי שהתלונה עליו, ורשאי הוא לפרש בתשובתו את תמצית
.ממצאיו
)(ג העלה הבירור חשד שנעברה עבירה פלילית, יביא המפקח את העניין
.לידיעת היועץ המשפטי לממשלה
פרק ט': שמירה על יכולת לקיים התחייבויות ועל ניהול תקין
הודעה על פגמים
51
.
)(א
סבר המפקח כי
מוסד לגמילות חסדים עשה בעסקיו בדרך הפוגעת או
העלולה לפגוע ביכולתו לקיים את,התחייבויותיו או בניהולם התקין של עסקיו
ישלח למוסד לגמילות חסדים
הודעה בכתב ובה יפרט את הפגמים, ידרוש את
תיקונם או מניעת פגיעתם בתוך תקופה שיקבע בהודעה, וייתן לו הזדמנות
,להגיש בתוך אותה תקופה, או בתוך תקופה קצרה מזו, כפי שיקבע בהודעה
את הערותיו והשגותיו ל.גבי הפגמים או הדרישות לתיקונם
)(ב
הגיש
מוסד לגמילות חסדים
,)הערות והשגות כאמור בסעיף קטן (א
יחליט בהן המפקח סמוך ככל האפשר לאחר שקיבל אותן ויודיע על החלטתו
למוסד לגמילות חסדים
, ואם דרש את תיקונם של הפגמים או מניעת פגיעתם
– יקבע בהחלטתו את התקופה שבה על המוסד לגמילות חסדים
.לעשות כאמור
אמצעים למניעת
פגיעה
52
.
סבר המפקח, לאחר תום התקופה שקבע בהודעתו לפי סעיף51, כי מוסד
לגמילות חסדים
לא תיקן את הפגמים
שעליהם הודיע לו לפי הסעיף האמור או
לא מנע את פגיעתם, או היה סבור, לאחר שנתן
למוסד לגמילות חסדים
הזדמנות להשמיע או להגיש את הערותיו והשגותיו, שיש צורך לנקוט אמצעים
כדי למנוע
מהמוסד לגמילות חסדים שלא לקיים את התחייבויותיו או לפגוע
בלקוחותיו או במחזיקים באמצעי שליטה בו, רשאי הוא, לאחר התייעצות עם
הוועדה,
להורות
למוסד לגמילות חסדים שיימנע מסוגי פעולות שפורשו בא
ותה
.הוראה
-
27
-
סמכויות לשמירה
על ניהול תקין
53
.
)(א
סבר המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, כי
מוסד לגמילות
חסדים או נושא משרה בו נ
והג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע פגיעה
משמעותית בניהול התקין של עסקיו, או לפגוע ביכולתו לקיים את
התחייבויותיו, רשאי הוא, לאחר
שניתנה למוסד לגמילות חסדים
הזדמנות
סבירה להשמיע או להגיש את טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו
לכך מבין עובדיו, לתת למוסד לגמילות חסדים
כל הוראה מן ההוראות
המפורטות בסעיף52
, ורשאי הוא, באישור השר–
(1)
להתלות או להגביל את סמכותו של נושא משרה א
ו עובד אחר של
המוסד לגמילות חסדים;
(2)
להשעות נושא משרה במוסד לגמילות חסדים
לתקופה שיורה, או
להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפני
;המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו
(3)
לעניין מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד– למנות מפק
ח מיוחד
למוסד לגמילות חסדים
שיפקח על הנהלתו כאמור בסעיף55
;
(4)
לעניין
מוסד לגמילות חסדים
שהוא תאגיד– למנות מנהל מורשה
שינהל את עסקי
המוסד לגמילות חסדים
כאמור בסעיף56; מינוי כאמור
.ייעשה לאחר התייעצות עם הרשם
)(ב סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת ה
ציבור מחייבת עשיית פעולה לפי
סעיף קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא, באישור השר, לפעול מיד, ובלבד שיביא
את העניין
לפני הוועדה המייעצת סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וייתן
למוסד לגמילות חסדים.הזדמנות סבירה לטעון את טענותיו
שמירת תוקפן של
פעולות
54
.
פעולה כ
לפי צד א
חר בניגוד להוראות שניתנו
לפי סעיף52
או53
, שעשה
מוסד
לגמילות חסדים או מי שסמכותו לעשות את הפעולה הותלתה או הוגבלה או
מי שהושעה או שהועבר מתפקידו על פי הוראה כאמור– לא תהיה בטלה מטעם
.זה בלבד
מפקח מיוחד
55
.
)(א
מפקח מיוחד שהתמנה לפי סעיף53
יפקח על פעולו
ת הדירקטוריון של
המוסד לגמילות חסדים
.ועל הנהלת עסקיו לפי הוראות שיקבל מאת המפקח
)(ב המפקח רשאי להתיר למפקח המיוחד להעסיק בני אדם אחרים לשם
.מילוי תפקידיו
)(ג
על מינוי מפקח מיוחד יחולו הוראות סעיף345כד3(א), (ד), (ה) ו-(ז) לחוק
החברות, בשינויים המחוי.בים
-
28
-
)(ד
המפקח רשאי להורות
למוסד לגמילות חסדים לשלם למפקח המיוחד
ולבני אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח
המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר
.ישולם לאוצר המדינה
מנהל מורשה
56
.
)(א
מנהל מורשה
שהתמ נה לפי סעיף53
()(א4
) ינהל את עסקי
המוסד
לגמילות חסדים
.לפי הוראות שיקבל מאת המפקח
)(ב בלי לפגוע ב
הוראות סעיף קטן (א), למנהל המורשה יהיו כל הסמכויות
והתפקידים שיש לנושא משרה
במוסד לגמילות חסדים,, לדירקטוריון שלו
לוועדות הדירקטוריון שלו ולדירקטורים שלו, ע
ל פי מסמכי ההתאגדות של
המוסד לגמילות חסדים וההחלטות שהתקבלו בו כדין; כל עוד ממלא מנהל
מורשה את תפקידו לא ימלאו הדירקטוריון, ועדותיו וחבריו את תפקידיהם
.ולא ישתמשו בסמכויותיהם
)(ג המנהל המורשה מוסמך, באישור המפקח שיינתן לאחר התייעצות עם
רשם העמותות
, להעב יר את נכסיו והתחייבויותיו של
המוסד לגמילות חסדים,
,כולם או חלקם
למוסד לגמילות חסדים
.אחר, שהסכים לכך
)(ד(1)
המנהל המורשה רשאי, באישור
המפקח, להורות כי בתוך תקופה
שלא תעלה על עשרה ימים מיום מינויו לפי סעיף53
()(א4) לא יקיים
המוסד לגמילות חסדים
התחייבוי
ות שמועד קיומן חל באותה תקופה
או קודם לכן.
(2)
( המפקח רשאי להאריך את התקופה האמורה בפסקה1) בעשרה
ימים נוספים א
ם הודיע כאמור בסעיף קטן (ה) על כ
וונתו לבטל את
רישיונו של
המוסד לגמילות חסדים
, ועדיין לא חלפה התקופה שבה
רשאי הדירקטוריון להגיש את טענותיו, או לא נתן בית המשפט צו
לפירוק בעל הרישיון או לכינוס נכסיו.
(3)
המנהל המורשה יביא לידיעת הציבור כל הוראה שניתנה לפי
( פסקאות1
( ) או2) סמוך ככל האפשר לאחר נתינתה.
(4)
המוסד לגמילות חסדים
, המנהל המו
ר
שה או המפקח לא יישאו
בכל אחריות בשל מתן הוראה לפי סעיף קטן זה או בשל אי-מילוי
.התחייבות לפיה
)(ה
ביקש המפקח לבטל את רישיונו של
המוסד לגמילות חסדים
שמונה
לו
מנהל מורשה, ייתן לדירקטוריון של
המוסד לגמילות חסדים הזדמנות סבירה
.להגיש או להשמיע את טענותיו לפניו
-
29
-
)(ו
המפקח רשאי להורות
למוסד לגמילות חסדים לשלם ל
מנהל המורשה
שכר והוצאות כפי שיקבע המפקח, ואם היה המנהל המורשה עובד המדינה,
.רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה
מסירת מסמכים
וידיעות למפקח
המיוחד ולמנהל
המורשה
57
.
מונה מפקח מיוחד או מנהל מורשה לפי הוראות סעיף53, יהיה כל נושא משרה
ב מוסד לגמילות
חסדים
, בין שניתנה לגביו לפי הסעיף האמור הוראת התליה
או הגבלת סמכות או הוראת השעיה או שהועבר מתפקידו ובין שלא, וכן כל
אדם אחר המועסק אצל
המוסד לגמילות חסדים
, חייבים, לפי דרישת המפקח
,המיוחד או המנהל המורשה, למסור לו או לשלוחיו את הידיעות, הפנקסים
המסמכים או כל תעודה אחרת שלדעת הדורש יש בהם כדי להבטיח או להקל
.את ביצוע תפקידיו של המפקח המיוחד או המנהל המורשה
סייג להחלטות
האסיפה
58
.
החלטה של אסיפת בעלי אמצעי שליטה
במוסד לגמילות חסדים
, שאינה
מתיישבת עם האמור בפרק זה או עם פעולה שנעשתה או הוראה שניתנה על
פיו, ל.א יהיה לה תוקף
פרק י': חיסול עסקיו של
מוסד לגמילות חסדים
הודעה על חיסול
עסקים
59
. מוסד לגמילות חסדים שהחליט על פירוקו מרצון או על חיסול עסקיו, דרך כלל
או בתחום עיסוק מסוים, שנפתחו נגדו הליכי פירוק או פשיטת רגל או שלא
עסק במתן שירותים במשך שנתיים רצו
פות, יודיע על כך למפקח בתוך שבעה
.ימים
חיסול מרצון
60
.
החליט
מוסד לגמילות חסדים על פירוקו או על חיסול עסקיו, דרך כלל או
בתחום עיסוק מסוים, רשאי המפקח, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני
לקוחותיו של
מוסד לגמילות חסדים –
(1)
להורות ל
מוסד לגמילות חסדים
;לפעול בדרך מסוימת בחיסול העסקים
(2)
לפנות לבית המשפט בבקשה למתן צו שהפירוק יהיה בידי בית המשפט
.או בפיקוחו
חיסול עקב ביטול
רישיון
61
.
)(א מוסד לגמילות חסדים שרישיונו בוטל יחסל את עסקיו בישראל בתחום
.העיסוק שהרישיון לגביו בוטל
)(ב המפקח רשאי, אם ראה צורך בכך כדי להבטיח את ענייני לקוחותיו של
מוסד לגמילות חסדים שרישיונו בוטל, להורות לו לפעול בדרך מסוימת בחיסול
.העסקים
)(ג
לא חיסל
מוסד לגמילות חסדים שרישיונו בוטל את עסקיו בתוך זמן
סביר, רשאי בית המשפט, לבקשת המפקח, למנות כונס נכסים לרכושו, כולו או
חל.קו, או לצוות על פירוקו
-
30
-
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
הגדרות – פרק י"א62
. בפרק
זה–
""חפץ–
;כהגדרתו בפקודת מעצר וחיפוש
""מסמך– לרבות פלט כהגדרתו בחוק המחשבים, התשנ"ה–
1995
19
;
""פקודת מעצר וחיפוש– פקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחי,]פוש) [נוסח חדש
התשכ"ט–
1969
20
.
מסירת ידיעות
ומסמכים
63
. המפקח או מי שהוא הסמיך לכך רשאי לדרוש מכל מוסד לגמילות חסדים ומכל
נושא משרה בו למסור לו כל ידיעה ומסמך הנוגעים לעסקיו ולהראות לו או
לנציגיו כל פנקס ,חשבון ,תעודה או מסמך אחר שברשותו הנוגעים לעסקיו.
מוסמכי פיקוח
64
.
)(א המפקח יסמיך מבין עובדי משרדו פקחים לשם הפעלת הסמכויות לפי
סעיפים65
ו-
66
(בפרק זה–
.)מוסמכי פיקוח
)(ב לא יוסמך אדם כמוסמך פיקוח לפי הוראות סעיף קטן
,)(א
אלא אם כן
מתקיימים בו כל אלה:
(1)
משטרת ישראל הודיעה ,בתוך שלושה חודשים מפ
נייתו של
המפקח אליה ,כי היא אינה מתנגדת להסמכתו מטעמים של ביטחון
הציבור ,לרבות בשל עברו הפלילי;
(2)
הוא קיבל הכשרה מתאימה בתחום הסמכויות שיהיו נתונות לו
לפי סעיפים
65
ו-
66
,כפי שקבע השר בהסכמת השר לביטחון הפנים;
(3)
הוא עומד בתנאי כשירות נוספים ,י כפ שהורה השר בהתייעצות
עם השר לביטחון הפנים.
סמכויות פיקוח
ואכיפה
65
.
)(א לשם פיקוח על ביצוע ההוראות לפי חוק זה רשאי המפקח או מוסמך
פיקוח–
(1)
לדרוש מכל אדם למסור לו את שמו ומענו ולהציג לפניו תעודת
זהות או תעודה רשמית אחרת המזהה אותו;
(2)
לדרוש ל מכ אדם הנוגע בדבר למסור לו כל ידיעה או מסמך
הנוגעים לעסקי אדם שחוק זה חל עליו ,או הנוגעים להפרה לפי חוק זה;
(3)
להיכנס למקום שיש לו יסוד להניח כי פועל בו מוסד לגמילות
חסדים ,ובלבד שלא ייכנס למקום המשמש למגורים בלבד ,אלא על פי
צו של בית משפט.
19
'ס"ח התשנ"ה, עמ366
.
20
דיני מדינת ישראל, נוסח חדש12
', עמ284
.
-
31
-
)(ב התעו
רר חשד לביצוע עבירה לפי חוק זה לעניין עיסוק במתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית ,כהגדרתם בפרק א ,'רשאי המפקח או מוסמך
פיקוח לתפוס כל חפץ הקשור לעבירה כאמור ;על תפיסה לפי פסקה זו יחולו
הוראות הפרק הרביעי לפקודת מעצר וחיפוש ,בשינויים המחויבים.
סמכויות בירור
מינהלי
66
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם ביצע הפרה של הוראה מההוראות
לפי חוק זה החלה לגביו (בסעיף זה–
,מפר והפרה, בהתאמה), רשאי המפקח
מנימוקים שיירשמו, להתיר למוסמך פיקוח, נוסף על הסמכויות האמורות
בסעיף65
–
(1)
לבקש משופט של בית משפט השלום ת לת צו לאדם ,שלפי ההנחה
נמצא בחזקתו או ברשותו חפץ או מסמך הדרוש לצורך בירור ההפרה,
להציג למוסמך פיקוח את החפץ או את המסמך או להמציאו ,בשעה,
במקום ובאופן הנקובים בצו;
(2)
לזמן את המפר ולשאול אותו שאלות בקשר לאותה הפרה ;זימון
לפי פסקה זו ייעשה למועד סביר ו
למקום שיתואם עם המפר.
)(ב לא יינתן צו לפי סעיף קטן
()(א1
)אלא אם כן התקיים אחד מאלה:
(1)
האדם שלגביו ניתן הצו נדרש על ידי מוסמך הפיקוח להציג לו את
החפץ או המסמך ,ולא הציגו;
(2)
דרישה כאמור בפסקה (1
)עלולה לפגוע בבירור ההפרה בשל חשש
להעלמת ראיה וא לפגיעה בה.
)(ג זומן המפר לפי סעיף קטן
()(א2
,)יודיע מוסמך הפיקוח למפר שזומן ,לפני
תחילת התשאול ,מהם המעשים שביחס להפרתם יישאל ;המפר שזומן ישיב
לשאלות שנשאל ,ותשובותיו לא ישמשו כראיה בהליכים פליליים ובהליכים
אזרחיים נגדו.
חובת הזדהות
67
. המפקח או מוסמ
ך פיקוח לא יעשה שימוש בסמכויות הנתונות לו לפי סעיפים
65
ו-
66
אלא בעת מילוי תפקידו ואם הוא עונד באופן גלוי תג המזהה אותו ואת
תפקידו וכן יש בידו תעודה המעידה על תפקידו ועל סמכויותיו ,שאותה יציג
לפי דרישה ;תעודה כאמור של מוסמך פיקוח ,תהיה חתומה בידי המפקח.
וצ להפסקה או
למניעה של עיסוק
בלא רישיון
68
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם שאינו בעל רישיון למתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית
עוסק או עומד לעסוק במתן שירותים אלה ,רשאי
הוא לצוות על אותו אדם ,בכתב ,להפסיק את העיסוק כאמור או להימנע ממנו,
לפי העניין.
-
32
-
)(ב המפקח לא יצווה כאמור בסעיף קטן
)(א
אלא לאחר שקיבל את אישור
בית משפט השלום לכך ,ובהתקיים אחד מאלה:
(1)
המפקח דרש מאותו אדם להפסיק את העיסוק או להימנע ממנו,
בתוך תקופה שהורה בדרישה ,ואותו אדם לא עשה כן;
(2)
טובת הציבור מחייבת לצוות על הפסקת העי
סוק או הימנעות
ממנו ,בלא דיחוי.
)(ג המפקח
יפרסם
באתר האינטרנט שלו
,את נוסח הצו;סמוך לאחר שניתן
הוגשה בקשה לביטול הצו לפי סעיף קטן (ד), יפרסם המפקח גם את דבר
.הבקשה
)(ד הרואה את עצמו נפגע מצו שהוצא לפי סעיף זה רשאי להגיש לבית משפט
השלום בקשה לביטולו בתוך
30
ימים מיום מתן הצו.
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
הגדרות– פרק י"ב
69
.
בפרק זה–
""הסכום הבסיסי–
(1)
לעניין מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד –
)(א
אם הוא בעל רישיון בסיסי–
5,000
;שקלים חדשים
)(ב אם הוא בעל רישי ון מורחב–
20,000
.שקלים חדשים
(2)
לעניין
בעל עניין
במוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד –
8,000
;שקלים חדשים
(3)
לעניין נושא משרה במוסד לגמילות חסדים –
5,000
שקלים
;חדשים
(4)
לעניין
מוסד לגמילות חסדים שהוא יחיד –
5,000
שקלים
;חדשים
"מוסד לגמילות "חסדים–
בעל
רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית , לרבות מי שרישיונו בוטל וחלות עליו הוראות סעיף23
.)(א
עיצום כספי
70
.
)(א מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה כמפורט להלן, רשאי המפקח
להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בסכום של8,000
שקלים חדשים
ליחיד, ואם הוא תאגיד–
40,000
:שקלים חדשים
-
33
-
(1)
,יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן תאגיד בנקאי
שעסקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, בהיקף פעילות העולה
על היקף פעילות מזערי אך אינו עולה על היקף פעילות בנקאי, בלא
רישיון למתן שירותי פיקדון ו אשראי בלא ריבית, בניגוד
להוראות סעיף
13
.)(א
(2)
מי ששלט במוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד או היה בעל עניין
במתן שירותים
,כאמור, בלא היתר מאת המפקח
בניגוד להוראות עיף ס
25
.
)(ב מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה ,כמפורט להלן ,רשאי המפקח
להטיל עליו עיצום כ
ספי לפי הוראות פרק זה ,בסכום הבסיסי:
(1)
מי
שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנו לפי
סעיף 4
;
(2)
מוסד לגמילות חסדים שהפר תנאי מתנאי רישיונו, בניגוד
להוראות סעיף13(א);
(3)
מוסד לגמילות חסדים שלא הודיע למפקח על שינוי שחל בפרט
מן הפרטים שמסר לו או על
כך שהוגש נגדו כ
תב אישום, בניגוד להוראות
סעיף
22
;
(4)
מי שפעל בניגוד לתנאים שנקבעו בהיתר שקיבל ,לפי הוראות
סעיף
25
;
(5)
מחזיק אמצעי שליטה ב
מוסד לגמילות חסדים מכוח העברה על
פי דין שלא מילא אחר הוראת המפקח שניתנה לפי סעיף
28
)(ב
או
;)(ג
(6)
מחזיק א
מצעי שליטה ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד שלא
מסר דיווח בהתאם להוראות לפי סעיף
29
;
(7)
מוסד לגמילות חסדים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את
כהונתו ,בניגוד להוראות סעיף
30
;
(8)
נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים שכיהן בניגוד להוראות
סעיף
30
;
(9)
מוסד לג
מילות חסדים שבדירקטוריון שלו מכהנים פחות
משלושה חברים ,בניגוד להוראות סעיף
32
;)(א
(
10
)
מוסד לגמילות חסדים או דירקטור שהפר הוראה מהוראות
שהורה המפקח לפי סעיף32
;)(ב
-
34
-
(
11
)
מוסד לגמילות חסדים בעל רישיון מורחב שלא מינה רואה חשבון
מבקר, בניגוד להוראות סע יף33
)(א, שלא מסר למפקח הודעה על הכוונה
למנות רואה חשבון מבקר בהתאם להוראות סעיף33
(ב
), או שמינה
רואה חשבון מבקר או לא הפסיק את כהונתו, בניגוד להוראות המפקח
שניתנו לפי סעיף31
(ב) או (ג) כפי שהוחלו בסעיף33
(ב;)
(
12
)
רואה חשבון מבקר שלא מסר הודעה על
הפרה לנושא משרה
אחראי לפי סעיף35
או למפקח, בניגוד להוראות ס עיף33
(ג;)
(
13
)
מוסד לגמילות חסדים שמינה נושא משרה או לא הפסיק את
כהונתו, בניגוד להוראות סעיף34(א), וכן נושא משרה ב
מוסד לגמילות
חסדים
;שכיהן בניגוד להוראות הסעיף האמור
(
14
)
מוסד לגמילות
חסדים
, נושא משרה במוסד לגמילות חסדים או
בעל תפקיד אחר שהפר
הוראה מההוראות שקבע השר לפי סעיף34
;)(ב
(
15
)
נושא משרה אחראי לפי סעיף35, שלא קבע כללים ונהלים או לא
מינה אחראי להטמעתם ולפיקוח על קיומם, בניגוד להוראות סעיף35
;
(
16
)
מוסד לגמילות חסדים שהפר הור
אה מהוראות המפקח שניתנה
לפי סעיף37
;
(
17
)
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד
, שעסק בעיסוק שאינו
כאמור בסעיף38
;
(
18
)
מוסד לגמילות
חסדים
ששלט בתאגיד, או היה בעל עניין בו, בלא
אישור מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
39
;
(
19
)
מוסד לגמילות חסדים שלא הגיש ד
וח או הודעה בהתאם
להוראות לפי סעיף40
;
(
20
)
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד בעל רישיון מורחב, שלא כלל
בפרוטוקול
האסיפה הכללית את הפרטים
הדרושים, בניגוד
להוראות
סעיף41
;)(א
(
21
)
מי שנכח או הצביע
באסיפה כללית
של
מוסד לגמילות חסדים
שהוא תאגיד ולא מסר למ
פקח פרטים, לפי דרישתו, בניגוד להוראות
סעיף41
;)(ב
(
22
)
מוסד לגמילות חסדים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין
מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף42
;
(
23
)
פרסם פרסומת מטעה בניגוד להוראות סעיף43
(ב;)
-
35
-
(
24
)
מוסד לגמילות חסדים שהפעיל השפעה בלתי הוגנת בנ
יגוד
להוראות סעיף44
( (ב), למעט פסקה6
;) שבו
(
25
)
מ
וסד
לגמילות חסדים
שהתקשר בעסקה של הפקדה עם קטין
בניגוד להוראות סעיף45
)(א;
(
26
)
מוסד לגמילות חסדים שפרסם פרסומת המכוונת לקטינים בניגוד
להוראות סעיף45
;)(ב
(
27
)
מוסד לגמילות חסדים שלא גילה ללקוח פרט מהותי לפי הוראות
סעיף46(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף
46
;)(ב
(
28
)
מוסד לגמילות חסדים
שכרת חוזה בכתב ו
לא נתן ללקוח
הזדמנות סבירה לעיין בחוזה, או לא מסר לו עותק כאמור בסעיף47
(א,)
או שלא ציין בו את הפרטים הנדרשים, בניגוד
להוראות שנקבעו לפי
סעיף47
(ב);
(
29
)
מוסד לגמילות חסדים שלא תיקן ליקוי בהתאם להוראת
המפקח, בניגוד להוראות סעיף50
;)(א
(
30
)
מוסד לגמילות חסדים
,שלא תיקן פגמים או מנע את פגיעתם
בהתאם להוראת המפקח שניתנה לפי סעיף51
;
(
31
)
מוסד לגמילות חסדים שלא מסר הודעה על חיסול עסקיו כאמור
בסעיף59
;
(
32
)
,מי שלא מסר ידיעה או מסמך למפקח או למי שהוא הסמיכו לכך
לפי דרישתו, בניגוד להוראות סעיף63
;
(
33
)
מי שלא מסר למפקח או למוסמך פיקוח ידיעה או מסמך לפי
דרישתו שניתנה לפי סעיף65
()(א2
;)
(
34
)
מוסד לגמילות חסד
ים שלא שמר מסמכים בהתאם להוראות
המפקח שניתנו לפי סעיף95
.
)(ג מי שהפר הוראה מההוראות לפי חוק זה, כמפורט להלן, רשאי המפקח
:להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה, בשיעור של כפל הסכום הבסיסי
(1)
מוסד לגמילות חסדים שעסק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ר יבית
בהיקף פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף
13
;)(ב) או (ג
(2)
מי שרישיונו בוטל והפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי
סעיף23
;
-
36
-
(3)
מוסד לגמילות חסדים שההון העצמי שלו נמוך מההון העצמי
המזערי או אינו חופשי משעבוד או
מעיקול , בניגוד
להורא ות סעיף36
;
(4)
מוסד לגמילות חסדים או נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים
,שהוא תאגיד שלא פעל בהתאם להוראות המפקח שניתנו לפי סעיפים
52
או53
;
(5)
מוסד לגמילות חסדים או נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים,
שלא מסר למפקח המיוחד או למנהל המורשה ידיעה או מסמך שנדר
ש
למסרם, בניגוד להוראות סעיף57
;
(6)
מי שהפר הוראה מהוראות המפקח שניתנה לפי סעיפים60
או
61
;)(ב
)(ד על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) ו-
)(ג–
(1)
לא יוטל עיצום כספי על עובד"זוטר; בסעיף קטן זה, "עובד זוטר
–
עובד שכיר ב
מוסד לגמילות חסדים
, שאינו נושא
משרה
במוסד
לגמילות חסדים
ואין עובדים הכפופים לו, למעט יחיד בעל רישיון לפי
;חוק זה
(2)
לא יוטל עיצום כספי על עובד שכיר ב
מוסד לגמילות חסדים
שאינו נושא משרה
במוסד לגמילות חסדים ואינו עובד זוטר בו, אם
במעשה המהווה את ההפרה לא חרג מנהלים של
המוסד לגמילות
ח סדים.או מהוראה של הממונה עליו
דרישה לתיקון
הפרה מנושא
משרה או בקשר
לניגוד עניינים
71
.
)(א נוכח
המפקח כי נושא משרה
ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד הפר
הוראה ש בשלה ניתן להטיל עליו עיצום כספי כאמור
בסעיף
70
)(ב
או (ג) או
ש
מוסד לגמילות חסדים
הפר הוראה כאמור
בסעיף
70
()(ב13
,), ידרוש ממנו
בטרם יטיל עליו עיצום כספי כאמור, לתקן את ההפרה, ויתרה בו, בכתב, כי
אם לא תתוקן ההפרה בתוך45
ימים ממועד מסירת ההודעה לפי סעיף קטן זה
תימסר לו הודעה על כוונת חיוב לפי
סעיף
72; הודעה לפי סעיף זה תימסר
בדואר רשום עם אישור מסירה.
)(ב לא
תיקן נושא המשרה או המוסד לגמילות חסדים
את ההפרה כאמור
.בסעיף קטן (א), רשאי המפקח להטיל עליו עיצום כספי לפי הוראות פרק זה
הודעה על כוונת
חיוב
72
.
)(א היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי חוק
זה כאמור
בסעיף
70
(בפרק זה– המפר), ו
בכוונתו להטיל עליו עיצום כספי לפי
אותו סעיף, ימסור למפר הודעה על הכוונה להטיל עליו עיצום כספי (בפרק זה
–
)הודעה על כוונת חיוב
; הודעה לפי סעיף זה תימסר בדואר רשום עם אישור
מסירה.
-
37
-
)(ב בהודעה על כוונת חיוב יציין המפקח ,בין השאר ,את אלה:
(1)
המעשה או המ חדל (בפרק זה–
;המעשה) המהווה את ההפרה
(2)
סכום
,העיצום הכספי
והתקופה לתשלומו;
(3)
זכותו
של המפר לטעון את טענותיו לפני המפקח
או מי שהוא
הסמיכו לכך מבין עובדיו לעניין זה ,בהתאם להוראות סעיף
73
;
(4)
סמכות להוסיף על סכום העיצום הכספי בשל הפרה נמשכ
ת או
הפרה חוזרת לפי הוראות
סעיף
75
,והמועד שממנו יראו הפרה כהפרה
נמשכת לעניין הסעיף האמור.
)(ג מפר שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב זכאי לקבל לידיו את כל המידע
הנוגע להפרה שלדעת המפקח נחוץ לשם קבלת החלטה לפי
סעיף
74
ואין מניעה
לגלותו על פי כל דין; מידע כאמ
ור יועמד לרשות המפר אצל המפקח ממועד
.מסירת ההודעה כאמור
זכות טיעון
73
.
)(א מפר
שנמסרה לו הודעה על כוונת חיוב לפי הוראות
סעיף
72
רשאי לטעון
את טענותיו, בכתב או בעל פה, לפני המפקח
או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין
עובדיו לעניין זה
, לעניין הכוונה להטיל עליו עיצום כספי ולעניין סכומו, בתוך
60
ימים ממועד מסירת ההודעה, ורשאי המפקח להאריך את התקופה האמורה
בתקופה נוספת שלא תעלה על30
.ימים
)(ב במהלך הדיון בהפרה ינוהל פרוטוקול שישקף את הנאמר והמתרחש
בדיון ,והנוגע להליך ;המפר זכאי לקבל בתום הדיון או סמוך לאחר מכן עותק
של הפרוטוקול.
החלטת המפקח
ודרישת תשלום
74
.
)(א
המפקח יחליט, לאחר ששקל את הטענות שנטענו לפי סעיף73, אם
להטיל על המפר עיצום כספי, ורשאי הוא להפחית את סכום העיצום הכספי
לפי הוראות סעיף76
.
)(ב
)החליט המפקח לפי סעיף קטן (א–
(1)
להטיל על המפר עי צום כספי–
ימסור לו דרישה, בכתב, לשלם
את העיצום הכספי (בפרק זה–
,דרישת תשלום), שבה יציין, בין השאר
;את סכום העיצום הכספי המעודכן ואת התקופה לתשלומו
(2)
שלא להטיל על המפר עיצום כספי–
,ימסור לו הודעה על כך
.בכתב
)(ג בדרישת התשלום או בהודעה, לפי סעיף קטן (ב), יפרט המפקח את
.נימוקי החלטתו
-
38
-
)(ד
לא טען המפר את טענותיו לפי הוראות סעיף73, בתוך התקופה האמורה
באותו סעיף, יראו את ההודעה על כוונת חיוב, בתום אותה תקופה, כדרישת
.תשלום שנמסרה למפר במועד האמור
הפרה נמשכת
והפרה חוזרת
75
.
)(א
בהפרה נמשכת ייווסף על העיצום
ה
כספי הקבוע לאותה הפרה, החלק
.החמישים שלו לכל יום שבו נמשכת ההפרה
)(ב בהפרה חוזרת ייווסף על העיצום הכספי הקבוע לאותה הפרה, סכום
"השווה לעיצום הכספי כאמור; לעניין זה, "הפרה חוזרת–
הפרת הוראה
מההוראות לפי חוק זה כאמור בסעיף70, בתוך שנתיים מהפר
ה קודמת של
.אותה הוראה שבשלה הוטל על המפר עיצום כספי או שבשלה הורשע
סכומים מופחתים
76
.
)(א המפקח אינו רשאי להטיל עיצום כספי בסכום הנמוך מהסכומים
.)הקבועים בפרק זה, אלא לפי הוראות סעיף קטן (ב
)(ב השר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי
לקבוע מקרים, נסיבות ושיקולים שבשלהם יהיה ניתן להטיל עיצום כספי
.בסכום הנמוך מהסכומים הקבועים בפרק זה, ובשיעורים שיקבע
סכום מעודכן של
העיצום הכספי
77
.
)(א
,העיצום הכספי יהיה לפי סכומו המעודכן ביום מסירת דרישת התשלום
ולגבי מפר שלא טען את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיך לכך בהתאם
להוראות סעיף74
)(ד– ם ביו מסירת ההודעה על כוונת חיוב; הוגש ערעור לבית
משפט לפי סעי ף87
ועו
כב תשלומו של העיצום הכספי בידי המפקח או בית
המשפט– יהיה
.העיצום הכספי לפי סכומו המעודכן ביום ההחלטה בערעור
)(ב סכומי העיצום הכספי הקבו עים בסעיפים69
ו-
70
יתעדכנו ב-1 בינואר
בכל שנה (בסעיף קטן זה–
יום העדכון), בהתאם לשיעור שינוי המדד הידוע
ביום העדכון לעומת המדד שהיה ידוע ב-1
;בינואר של השנה הקודמת
הסכומים האמורים יעוגלו לסכום הקרוב שהוא מכפלה של10
;שקלים חדשים
"לעניין זה, "מדד–
מדד המ
חירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית
.לסטטיסטיקה
)(ג המפקח יפרסם ברשומות הודעה על סכומי העיצום הכספי המעודכנים
.)לפי סעיף קטן (ב
המועד לתשלום
העיצום הכספי
78
.
המפר ישלם את העיצום הכספי בתוך30
ימים מיום מסירת דרישת התשלום
כאמור בסעיף74
.
הפרשי הצמדה
וריב
ית
79
.
לא שילם המפר עיצום כספי במועד, ייווספו על העיצום הכספי, לתקופת
הפיגור, הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית והצמדה, התשכ"א–
1961
21
(בפרק זה–
.הפרשי הצמדה וריבית), עד לתשלומו
21
'ס"ח התשכ"א, עמ192
.
-
39
-
גבייה
80
.
עיצום כספי ייגבה לאוצר המדינה, ועל גבייתו יחולו הוראות חוק המרכ
ז
לגביית קנסות אגרות והוצאות, התשנ"ה–
1995
22
.
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
הודעה על
האפשרות להגשת
התחייבות ועירבון
81
.
היה למפקח יסוד סביר להניח כי אדם הפר הוראה מההוראות לפי פרק זה
כאמור בסעיף70, והתקיימו נסיבות שקבע המפקח, בנהלים, באישור היועץ
המשפ,טי לממשלה, רשאי הוא להמציא למפר, במקום הודעה על כוונת חיוב
הודעה שלפיה באפשרותו להגיש למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי הוראות
,סימן זה, במקום שיוטל עליו עיצום כספי לפי הוראות סימן א'; בסעיף זה
""היועץ המשפטי לממשלה–
לרבות משנה ליועץ המשפטי לממשלה שהוא
הסמי.כו לעניין זה
תנאי ההתחייבות
וגובה העירבון
82
.
)(א בכתב ההתחייבות יתחייב המפר להפסיק את הפרת ההוראה כאמור
בסעיף81, ולהימנע מהפרה נוספת של אותה הוראה, בתוך תקופה שיקבע
המפקח ושתחילתה ביום מסירת כתב ההתחייבות, ובלבד שהתקופה האמורה
לא תעלה על שנתיים (בפרק ז ה–
.)תקופת ההתחייבות
)(ב המפקח רשאי לקבוע בכתב ההתחייבות תנאים נוספים שעל המפר
להתחייב ולעמוד בהם בתקופת ההתחייבות במטרה להקטין את הנזק שנגרם
מההפרה או למנוע את הישנותה.
)(ג נוסף על כתב ההתחייבות ,יפקיד המפר בידי המפקח עירבון בסכום
העיצום הכספי שהמפ
קח היה רשאי להטיל על המפר בשל אותה הפרה,
בהתחשב בקיומם של מקרים ,נסיבות ושיקולים שנקבעו לפי סעיף
76
.)(ב
תוצאות הגשת כתב
התחייבות ועירבון
או אי-הגשתם
83
.
הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה ,בתוך
30
ימים מיום
מסירת ההודעה כאמור בסעיף
81
,לא יו
טל עליו עיצום כספי בשל אותה הפרה;
לא הגיש המפר למפקח כתב התחייבות ועירבון בתוך התקופה האמורה ,ימציא
לו המפקח הודעה על כוונת חיוב בשל אותה הפרה ,לפי סעיף
72
.
הפרת ההתחייבות
84
.
)(א הגיש המפר כתב התחייבות ועירבון לפי סימן זה והפר תנאי מתנאי
ההתחייבות ,כמפור
ט בפסקאות שלהלן ,יחולו ההוראות המפורטות באותן
פסקאות ,לפי העניין:
(1)
המשיך המפר, במהלך תקופת ההתחייבות, להפר את ההוראה
שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות–
יחלט המפקח את העירבון
וימציא למפר דרישת תשלום בשל ההפרה הנמשכת כאמור בסעיף
75
;)(א
22
'ס"ח התשנ"ה, עמ170
.
-
40
-
(2)
חזר המפר והפר, במהלך תקופת ההתחייבות, את ההוראה שבשל
הפרתה נתן את כתב ההתחייבות–
יראו את ההפרה הנוספת כאמור
כהפרה חוזרת לעניין סעיף75
:(ב), ויחולו הוראות אלה
)(א המפקח ימציא למפר הודעה על כוונת חיוב בשל ההפרה
החוזרת;
)(ב שלח המפקח דרישת תשלום בשל ההפרה החוזרת לפי
הוראות סעיף
74
()(ב1
)או שהמפר לא טען את טענותיו לפני
המפקח לעניין אותה הפרה כאמור בסעיף
74
,)(ד
יחלט המפקח
את העירבון נוסף על הטלת העיצום הכספי בשל ההפרה החוזרת;
(3)
הפר המפר תנאי מהתנאים הנוספים שנקבעו בכתב ההתחייבות
כאמור בסעיף82
)(ב–
יחלט המפקח את העירבון, לאחר שנתן למפר
.הזדמנות לטעון את טענותיו, בכתב, לעניין זה
)(ב לעניין פרק זה יראו בחילוט העירבון לפי הוראות סעיף זה ,כהטלת
עיצום כספי על המפר בשל ההפרה שלגביה ניתן העירבון.
)(ג הופר תנאי מתנאי ההתחייבות כאמור בסעיף זה ,והפר המפר פעם
נוספת את ההוראות שבשל הפרתה נתן את כתב ההתחייבות ,לא יאפשר לו
המפקח להגיש כתב התחייבות נוסף לפי הוראות סימן זה בשל אותה הפרה.
השבת עירבון
85
.
עמד המפר בתנאי כתב ההתחייבות שמסר לפי סימן זה ,יוחזר לו ,בתום תקופת
ההתחייבות ,העירבון שהפקיד ;העירבון ,למעט אם היה ערבות בנקאית ,יוחזר
בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום הפקדתו עד יום החזרתו.
סימן ג': הוראות שונות
עיצום כספי בשל
הפרה לפי חוק זה
ולפי חוק אחר
86
.
על מעשה
אחד המהווה הפרה של הוראה מההוראות לפי חוק זה המנויות
בסעיף70
ושל הוראה מההוראות לפי חוק אחר, לא
יוטל יותר מעיצום כספי
.אחד
ערעור
87
.
)(א על החלטה סופית של המפקח לפי פרק זה ניתן לערער לבית משפט
השלום שבו יושב נשיא בית משפט השלום; ערעור כאמור יוגש בתוך30
ימים
.מיום שנמסרה למפר הודעה על ההחלטה
)(ב אין בהגשת הערעור לפי סעיף קטן (א) כדי לעכב את תשלום העיצום
.הכספי, אלא אם כן הסכים לכך המפקח או שבית המשפט הורה על כך
-
41
-
)(ג החליט בית המשפט לקבל ערעור שהוגש לפי סעיף קטן (א), לאחר
ששולם העיצום הכספי או הופקד
עירבון לפי הוראות פרק זה, והורה על החזרת
סכום העיצום הכספי ששולם או על הפחתת העיצום הכספי או על הח
זרת
,העירבון, יוחזר הסכום ששולם או כל חלק ממנו אשר הופחת או יוחזר העירבון
לפי העניין, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית מיום תשלומו או הפקדתו עד יום
.החזרתו
איסור שיפוי
וביטוח
88
.
)(א
על אף האמור בכל דין ובלי לגרוע מהוראות סעיפים262
עד264
לחוק
החברות–
(1)
אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל
עליו לפי פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור–
;בטלה
(2)
מוסד לגמילות חסדים שהוא
,תאגיד לא ישפה ולא ישלם
,במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה
ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא י
שלם, במישרין או בעקיפין, עיצום
,כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד
והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור–
.בטלה
)(ב
(1)
על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל
הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות
הוצאות
התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של
;שיפוי מראש
(2)
( לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה1) של
נושא משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה
.המתירה זאת
הפרת הוראה זהה
כלפי כמה לקוחות
89
.
המפקח רשאי ל
קבוע כי יראו מי שהפר הוראה זהה כלפי כמה לקוחות, כמבצע
הפרה אחת, אם ההפרה נעשתה בפרק זמן קצר, במעשה או במחדל אחד או
.בשל אותו גורם
פרסום
90
.
)(א
,הטיל המפקח עיצום כספי לפי פרק זה ישקול אם לפרסם
את הפרטים
שלהלן באתר האינטרנט של המפקח , בדרך שתבטיח שקיפות
ל
גבי הפעלת
:שיקול דעתו בקבלת ההחלטה להטיל עיצום כספי
(1)
;דבר הטלת העיצום הכספי
(2)
;מהות ההפרה שבשלה הוטל העיצום הכספי ונסיבות ההפרה
(3)
;סכום העיצום הכספי שהוטל
-
42
-
(4)
אם הופחת העיצום הכספי–
הנסיבות שבשלהן הופחת סכום
העיצום הכספי ושיעורי ההפ;חתה
(5)
;פרטים על המפר, הנוגעים לעניין
(6)
שמו של המפר–
אם הוא
מוסד לגמילות חסדים.
)(ב
הוגש
ערעור לפי סע יף87
יפר
סם המפקח את דבר הגשת הערעור ואת
.תוצאותיו
)(ג
()על אף האמור בסעיף קטן (א6), המפקח רשאי לפרסם את שמו של מפר
שהוא יחיד שאינו
מוסד לגמילות חסדים
, אם סבר שהדבר נחוץ לצורך אזהרת
.הציבור
)(ד על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע
שרשות ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף9(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח–
1998
23, וכן רשאי הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע
שרשות ציבו רית אינה חייבת למסור לפי סעיף9
.(ב) לחוק האמור
)(ה פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה
לתקופה של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד–
לתקופה של
.שנתיים
)(ו השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף ז.ה
שמירת אחריות
פלילית
91
.
)(א
תשלום עיצום כספי או
מתן כתב התחייבות ועירבון לפי פרק זה לא יגרעו
מאחריותו הפלילית של אדם בשל הפרת הוראה מההוראות לפי חוק זה
המנויות בסעיף70, המהווה
.עבירה
)(ב שלח המפקח למפר הודעה על כוונת חיוב או הודעה על האפשרות להגיש
התחייבות ועירבון בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן (א), לא יוגש
,נגדו כתב אישום בשל אותה הפרה, אלא אם כן התגלו עובדות חדשות
.המצדיקות זאת
)(ג הוגש נגד אדם כתב אישום בשל הפרה המהווה עבירה כאמור בסעיף קטן
(א), לא ינקוט נגדו המפקח הליכים לפי פרק זה בשל אותה הפרה, ואם הוגש
כתב האישום בנסיבות האמורות בסעיף קטן (ב) לאחר שהמפר שילם עיצום
כספי או הפקיד עירבון, יוחזר לו הסכום ששולם או העירבון שהופקד בתוספת
הפרשי הצמדה וריבית, למעט אם היה ערבות בנקאית, מיום תשלום הסכום או
.יום הפקדת העירבון, עד יום החזרתו
23
'ס"ח התשנ"ח, עמ226
.
-
43
-
רק פ י"ג :עונשין
עונשין
92
.
)(א
אלה דינם מאסר18
חודשים או כפל הקנס הקבוע בסעיף61
()(א3
)ל
חוק
העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
,יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן תאגיד בנקאי
שעסקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, ב
היקף פעילות העולה
על היקף פעילות מזערי אך אינו עולה על היקף פעילות בנקאי, בלא
,רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
בניגוד להוראות סעיף
13
;)(א
(2)
מוסד לגמילות חסדים
שעסק במתן
שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית
בהיקף פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בני
גוד להוראות סעיף
13
;)(ב) או (ג
(3)
מי ששלט ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל
עניין בו
, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף
25
;
(4)
מי שהעביר
אמצעי שליטה ב
מוסד לגמילות חסדים לאחר ביודעו
שהנעבר זקוק להיתר ואי
ן בידו היתר, בניגוד להוראו
ת סעי ף26
.
)(ב
אלה דינם מאסר שנה או כפל הקנס הקבוע בסעיף61
()(א2) לחוק
העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
מוסד לגמילות חסדים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין
מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף42
;
(2)
מוסד לגמילות חסדים שה תקשר בעסקה
של
,הפקדה עם קטין
בניגוד להוראות סעיף45
;)(א
(3)
מי שכיהן כנושא משרה או כעובד
אחר ב
מוסד לגמילות חסדים
אף,שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור
לפי הוראות סעיף
53, או כיהן כנושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים אף
שהושעה או הועבר מתפ.קידו לפי הוראות אותו סעיף
)(ג
אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף61
()(א2) לחוק
העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד–
:כפל הקנס האמור
(1)
מוסד לגמילות חסדים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח
לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש ב
ו שלילה של חופש
,ההתקשרות של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו
בניגוד להוראות סעיף44
;
-
44
-
(2)
מוסד לגמילות חסדים שלא גילה ללקוח פרט מהותי ל פי
הוראות
סעיף46(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף
46
.)(ב
אחריות נושא
משרה בתאגיד
93
.
)(א נושא משרה ב
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד חייב לפקח ולעשות
כל שניתן למניעת עבירה לפי ס עיף92
בידי ה;תאגיד או בידי עובד מעובדיו
המפר הוראה זו, דינו–
.מחצית הקנס הקבוע ליחיד בשל אותה עבירה
)(ב נעברה עבירה לפי סע יף92
בידי
,תאגיד או בידי עובד מעובדיו חזקה היא
כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו האמורה בסעיף קטן (א), אלא אם כן
.הוכיח שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה
)(ג
"בסעיף זה, "נושא משרה–
מנהל פעיל בתאגיד, או בעל תפקיד אחר
האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה, ולעניין עבירה לפי
סע יף92(א)(1
( ) עד3
)
–
.גם דירקטור
"פרק י
ד :הוראות שונות
סודיות
94
.
המפקח, עובד הכפוף לו או מי שפועל מטעמו, וכן חבר הוועדה, לא יגלה מידע
או מסמך שהגיע אליו תוך כדי מילוי תפקידו או במהלך עבודתו ולא יעשה בו
כל שימוש אלא לשם מילוי תפקידו לפי חוק זה, לשם הליך פלילי
או לפי צו בית
.משפט
שמירת מסמכים
95
.
המפקח רשאי לתת הוראות לעניין שמירת מסמכים בידי
מוסד לגמילות חסדים
ובכלל זה לעניין אופן השמירה ותקופת השמירה, ורשאי הוא לתת הוראות
כאמור דרך כלל או לסוגים מסוימים של מוסדות לגמילות חסדים.
פרסום נתוני
עמלות
96
.
על אף הא
מור בסע יף94, המ
פקח רשאי לפרסם נתונים בדבר סכומים ושיעורים
של
עמלות
שגובים מוסדות לגמילות חסדים
בעד סוגי שירותים, בדרך
שתאפשר את השוואת העמלות.
מסירת מידע
לרשות פיקוח
בישראל
97
.
)(א על אף האמור בס עיף94
–
(1)
המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשו
ת המוסמכת
כמשמעותה בסעיף29
,לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון
ביטוח וחיסכון, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף2 לחוק ניירות
ערך, לרשם, לבנק ישראל ולמפקח על הבנקים (בסעיף זה–
,)הגוף הנעבר
ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי תפקידיו של
ה;גוף הנעבר
-
45
-
(2)
מצא המפקח כי
מוסד לגמילות חסדים
פועל בניגוד לסעיפים21
ו-
22
;א לחוק הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים
(3)
מצא המפקח כי היקף הפעילות של
מוסד לגמילות חסדים הוא
היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בסעיף1
., יודיע על כך למפקח על הבנקים
)(ב
.לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה
הפעלת סמכות
הרשם
98
.
סמכויות
הרשם לפי כל דין יופעלו לגבי מוסדות לגמילות חסדים, לאחר שמיעת
עמדת המפקח.לעניין זה המפקח והרשם יקבעו נהלים לעניין זה
, בשים לב לכך
שלא ייווצר כפל פיקוח ככל הני
תן.
איסור העברה
99
.
.רישיון או היתר שניתנו לפי חוק זה אינם ניתנים להעברה
אישור המפקח
למיזוג של מוסד
לגמילות חסדים
100
.
מיזוג של
מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד, עם תאגיד אחר, טעון, נוסף על
דרישות כל דין, גם
הודעה ל.מפקח
הארכת מועדים
101
.
המפקח רשאי להארי
ך, לסוג מקרים או למקרה מסוים, כל מועד שנקבע בחוק
זה או בתקנות לפיו, למעט מועד שנקבע בסעיפים68(ד
) ו-
87
.)(א
ביצוע ותקנות
102
.
)(א ה
שר ממונה על ביצועו של חוק זה והוא רשאי
, באישור ועדת הכספים
,של הכנסת
.להתקין תקנות בכל עניין הנוגע לביצועו
)(ב השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בצו, לשנות את
.התוספת
פרק
ט :"ו
תיקונים עקיפים
תיקון פקודת מס
הכנסה–
הוראת
שעה
103
. בפקודת מס הכנסה24
, אחרי סעיף135
:ה יבוא
"הוראות ליישום
הסכמים–
הוראת
שעה
135ה1.
)(א
על אף האמור בסעיפים135ג ו-
196, בתקופה
שמיום כ' באב הת( שע"ח1
באוגוסט2018) ועד יום
תחילתו של חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות
חסדים, התשע"ט–
2019
(בסעיף זה– חוק מוסדות
24 דיני
מדינת ישראל, נוסח חדש6
', עמ120
"; ס 'ח התשע"ח, עמ940
.
-
46
-
לגמילות חסדים)
, יראו
עמותה או חברה לתועלת
הציבור שעיסוקה במתן אשראי שאינו נושא ריבית
ליחיד או ל,אחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור
כמוסד ציבורי כהגדרתו בסעיף9(2
)לעניין יישום
הסכם בין־לאומי, הסכם לחילופי מידע, הסכם
יישום או הסכם פטקא
, אם נמסר למוסד הפיננסי
המדווח אישור של רואה חשבון על הגשת דין
וחשבון שנתי לרשות המסים לפי סעיף9(2
;))(ב
"לעניין זה, "ריבית –
כהגדרתה בסעיף25א לחוק
הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים
מוסדרים), התשע"ו–
2016
.
)(ב דחה שר האוצר את תחילתו של חוק מוסדות
לגמילות חסדים בהתאם לסעיף107
,(ג) לאותו חוק
)תוארך התקופה האמורה בסעיף קטן (א
".בהתאמה
תיקון חוק
)הבנקאות (רישוי
104
. בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–
1981
25
, בסעיף21
,
)אחרי סעיף קטן (א
:יבוא
"(א1) על אף הוראות סעיף קטן (א), יחיד, עמותה או חברה לתועלת הציבור
שהם בעלי רישיון לפי חוק
הסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על
ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט–
2019, או מי שנותן שירותי פיקדון
ואשראי בלא ריבית ולא
חלה לג
ביו
,חובת רישוי לפי החוק האמור
רשאים
לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית אף אם אינם תאגיד בנקאי,
ובלבד שהיקף פעילותם לא יעלה על היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בחוק
האמור".
תיקון חוק איסור
הלבנת הון
105
. בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס–
2000
26
–
(1)
בסעיף1 –
)(א
:אחרי ההגדרה "חוק המאבק בטרור" יבוא
"""חוק מוסדות לגמילות חסדים–
חוק להסדרת מתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות
,חסדים
התשע
"ט–
2019
;";
25 ס '"ח התשמ"א, עמ232
'; התשע"ז, עמ695
.
26
'ס"ח התש"ס, עמ293
'; התשע"ט, עמ48
.
-
47
-
)(ב
אחרי ההגדרה "נותן שירותים:פיננסיים" יבוא
"""מוסד לגמילות חסדים–
מוסד לגמילות חסדים כהגדרתו
בחוק מוסדות לגמילות חסדים, וכן מי שעיסוקו
בשירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית כהגדרתו בחוק האמור ואינו
בעל רישיון לפי אותו חוק , ולמעט תאגיד בנקאי
וכל גוף
אחר המנוי בתוספת השלישית;";
(2)
בסעיף7
:, אחרי סעיף קטן (ג) יבוא
"(ג1)
על אף האמור בסעיפים קטנים (ב) ו-
,)(ג
נקבעו בצו כאמור באותם
סעיפים קטנים הוראות לעניין מוסד לגמילות חסדים, יחול ההסדר
שנקבע כאמור החל
מתום שנתיים לפחות( מיום פרסומו של צו
בסעיף
קטן זה – יום התחילה), ותיקבע תקופ ה נוספת
שלא תפחת משלוש שנים
וחצי לאחר יום
התחילה
שיחולו בה הו
ראות מעבר לעניין לקוחות
קיימים של מוסדות לגמילות חסדים".
;
(3)
בסעיף11
( יג(א), לפני פסקה7
:) יבוא
("
6
)ב
לעניין מוסד לגמילות חסדים–
המפקח על מוסדות לגמילות
חסדים שמונה לפי חוק מוסדות לגמילות;";חסדים
(4)
בתוספת השלישית, לפני פרט6
:יבוא
"
5
.ב
".מוסד לגמילות חסדים
תיקון חוק לצמצום
השימוש במזומן
106
. בחוק לצמצום השימוש במזומן, התשע"ח–
2018
27 –
(1)
בסעיף1
( , בהגדרה "גוף פיננסי מפוקח", אחרי פסקה4
:) יבוא
("
5)
מוסד לגמילות חסדים כהגדרת ו בחוק
להסדרת מתן שירותי
פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט–
2019
;";
(2)
בסעיף41
–
(1)
במקום הרישה עד המילה "המוקדם," יבוא "עד יום תחילתו של
החוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות
לגמילות חסדים, התשע"ט–
2019
, ואם תידחה תחילתו
בהתאם לסעיף
107
;",(ג) לאותו החוק, תידחה התקופה בהתאמה
27 ס '"ח התשע"ח, עמ428
.
-
48
-
(2)
"ההגדרה "החוק המסדיר–
.תימחק
פרק ט :"ז
תחילה והוראות מעבר
תחילה
107
.
)(א תחילתו של חוק זה שלוש שנים
וחצי
מיום פרסומו
(להלן–
יום
.)התחילה
)(ב על אף האמור בסעיף קט )ן (א–
(1)
תחילתם של סעיפים103
,
104
ו-
106
;ביום פרסומו של חוק זה
(2)
תחילתו של סעיף105
,
18
.חודשים לפני יום תחילתו של חוק זה
)(ג השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לדחות, בצו, את המועד
האמור בסעיף קטן (א), אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכ
ות ליישום
.הוראות חוק זה
הוראות מעבר
108
.
)(א עד יום התחילה יגיש מי שעיסוקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא
ריבית (בחוק זה–
)מוסד קיים בקשה לקבלת רישיון לפי חוק זה ,והוא יהיה
רשאי להמשיך בעיסוקו אף
אם
אין בידו רישיון כאמור ,כל עוד לא ניתנה
החלטת המפקח בבקש
תו.
)(ב בתקופה של שנתיים מיום התחילה, לא יוטל עיצום כספי על מפר, אלא
תישלח לו הודעה .בכתב על ההפרה
(ג)
מי
שערב יום
התחילה , החזיק אמצעי שליטה
ב
מוסד קיים בשיעור
הטעון היתר לבעל עניין לפי סעיף25, והמוסד הקיים קיבל רישיון לפי חוק זה
או מתקיים בו האמור
לפי סעיף קטן (א), יראו את המחזיק כאמור כבעל היתר
לפי סעיף25
; אין בהוראות סעיף קטן זה–
(1)
כדי לגרוע מסמכות המפקח לבטל היתר לפי סעיף
27
,ולדרוש,
לשם הפעלת הסמכות כאמור ,כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת
התקיימות התנאים לביטול ההיתר;
(2)
כדי לפטור את המח
זיק כאמור מחובת קבלת היתר מאת המפקח
לפי ף סעי
25
,םא לאחר יום התחילה ירכוש אמצעי שליטה נוספים
במוסד לגמילות חסדים שלאחריה יחזיק אמצעי שליטה בשיעור הטעון
היתר כאמור.
-
49
-
(ד)
מי
שכיהן ערב יום
התחילה כנושא משרה במוסד קיים ,רשאי להמשיך
ולכהן כנושא משרה באותו מוס
ד
,קיים אם המוסד הקיים קיבל רישיון לפי
חוק זה או מתקיים בו האמור בסעיף קטן
;)(א
אין בהוראות סעיף קטן זה כדי
לגרוע מסמכות המפקח להורות על הפסקת כהונה של נושא משרה לפי סעיף
31
,ולדרוש ,לשם הפעלת הסמכות כאמור ,כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת
התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה.
(ה)
נעברה
ערב יום
התחילה
עבירה לפי פרק י"ג, לא יוטל בשלה
קנס ולא
יוגש בשלה .כתב אישום
תוספת
(סעיף36
)
הון עצמי מזערי הנדרש מ
מוסד לגמילות חסדים
(1)
לעניין מוסד לגמילות חסדים שהיקף הפעילות שלו אינו עולה על מיליון
שקלים חדשים – 0
;שקלים חדשים
(2)
לעניין מוסד לגמילות חסדים שהיקף הפעילות שלו עולה על מיליון
שקלים חדשים–
5%
מצבר הפיקדונות, אך לא
יותר מ-5
מיליון שקלים
,חדשים, ובלבד שאם צבר האשראי שלו עולה על פי שניים מצבר הפיקדונות
יחושבו5%
מהממוצע של צבר האשראי וצבר הפיקדונות של המוסד לגמילות
חסדים, אך לא יותר מ-5
.מיליון שקלים חדשים
( על אף האמור בפרטים1) ו-(2), מוסד קיים יהיה חייב לעמוד בדרישות ההון
העצמי כאמור באותם פרטים, לפי העניין, בתום חמש שנים מיום פרסומו של
חוק זה, ואולם ביום התחילה יהיה מוסד קיים חייב בשיעור של מח
צית ההון
.העצמי הקבוע בתוספת
***************************************************************************************
-
50
-
:מספר פנימי2008947-7479
'נספח מס
מ-
1090
'/א
הסתייגויות ובקשות רשות דיבור
ל הצעת חוק
להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוס,דות לגמילות חסדים
"התשע
ט–
2019
*הערה :אם תתקבל הסתייגות המצריכה זאת ,ימוספרו הוראות החוק ויתוקנו ההפניות אליהן בהתאם.
הסתייגויות
לסעי
פים 1
עד106
אין הסתייגויות
לאחרי סעיף106
סגן
שר האוצר יצחק כהן ו חברי הכנסת משה גפני, איתן ברושי, דוד אמסלם, מכלוף מיקי זוהר, רועי
,פולקמן חיים ילין, איילת נחמיאס ורבין
, יצחק וקנין, דוד ביטן, מיקי לוי, בצלאל סמוטריץ' ומיקי רוזנטל
מציעים:
"
תיקון חוק הטבות
במס וייעוץ במס
)(תיקוני חקיקה
106
.א
בחוק הטבות במס וייעוץ במס (תיקוני חקיקה), התשע"ו–
2015
28
, בסעיף3,
בסופו יבוא–
)"(ו תושב של יישוב ש היה זכאי לזיכוי ממס בשנת2018
לפי הוראות סעיפים
קטנים (ב) עד (ד), ימשיך להיות זכאי לזיכוי ממס לפי הוראות אותם סעיפים
( קטנים עד יום כ"ז בסיוון התשע"ט30
ביוני2019), אם היה תושב היישוב
האמור בשנת2019
".עד המועד האמור
תיקון חוק הטבות
במס וייעוץ במס
(תיקוני
)חקיקה
(תיקון והוראת
)שעה
106ב.
,)בחוק הטבות במס וייעוץ במס (תיקוני חקיקה) (תיקון והוראת שעה
התשע"ז–
2017
29
, בסעיף2
, במקום "לגבי שנות המס2017
ו-
2018" יבוא "עד
( יום כ"ז בסיוון התשע"ט30
ביוני2019
.")
"
*הערה : הסתייגות לנושא
אם תתקבל הסתייגות זו, יתוק
ן עי ס ף107
)(ב
( כך, שאחרי פסקה1
:) יבוא
("
1
)א
תחילתם של סעיפים106א ו-
106ב
( ביום כ"ד בטבת התשע"ט1
בינואר2019
.";)
לסעי פים107
ו-
108
אין הסתייגויות
***************************************************************************************
בקשות רשות דיבור
חברי ה כנסת
יהודה גליק, דב חנין
***************************************************************************************
28
'ס"ח התשע"ו, עמ270
29
'ס"ח התשע"ז, עמ1109
.