הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2078955
הכנסת העשרים ואחת
יוזם: חבר הכנסת עפר שלח
______________________________________________
פ/100/21
הצעת חוק חובת הדיווח של מוסדות פיננסים על כספים ללא דורש, התשע"ט–2019
דברי הסבר
במדינת ישראל אין נתונים מדויקים על כמות הכספים ללא דורש ועל היקפם, ולפי הערכה מדובר במיליארדי שקלים. מדובר בכספים אשר בעליהם שכחו או שאינם מודעים לקיומם, כספים שאבדו מסיבות שונות, שבעליהם לא אותרו או שזהותם אינה ידועה. לעיתים מדובר באדם אשר החזיק בכספים ולאחר פטירתו אין לבני משפחתו כל מידע בעניין פרטי החשבונות ודרך לאתרם; יתכן גם לקוח אשר החזיק בחשבונות אך לא הותיר אחריו יורשים ולא רשם צוואה; וייתכנו גם סיבות אחרות.
כיום, אין בישראל מאגר מידע מרכזי שבו רשומים כספים ללא דורש כפי שקיים במדינות בעולם. על אף ההנחיה של משרד האוצר לגבי טיפול בכספים ללא דורש, ישנם מקרים רבים שבהם המוסדות הפיננסיים לא עושים כל מאמץ על מנת לדווח לבעלים או ליורשיהם על הימצאותם של כספים, ולעיתים מתקבלות טענות קשות נגד מוסדות שעל פי החשד משתמשים בכספים שנשכחו לצרכים מסחריים.
הכספים הללו עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה, וכן חשבונות רדומים בבנקים, תכניות חיסכון לסוגיהן, כספי פיצויים שלא נפדו, דיבידנדים, מניות וכיו"ב. ממחקרים שנעשו עולה כי מדובר בסכומי כסף לא מבוטלים.
לפיכך, מוצע לחייב בחוק את כלל הגופים הפיננסיים בישראל לעדכן באופן שוטף את הגוף שיוקם באגף הממונה על שוק ההון ויהיה אחראי לרישומם של הכספים ללא דורש במאגר מידע לאומי אשר יהיה נגיש לכל. מאגר כזה צפוי לסייע לציבור הרחב באיתור הכספים.
הצעות חוק זהות הונחו על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חבר הכנסת מאיר שטרית (פ/288/19), ועל שולחן הכנסת העשרים על ידי חבר הכנסת עמר בר-לב (פ/13/20) ועל ידי חבר הכנסת עפר שלח (פ/1116/20).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ט"ו באייר התשע"ט – 20.5.19
מטרה 1. חוק זה נועד לקבוע חובת דיווח ופרסום על כספים ללא דורש המצויים בידי מוסדות פיננסיים במדינת ישראל. חוק זה נועד לקבוע חובת דיווח ופרסום על כספים ללא דורש המצויים בידי מוסדות פיננסיים במדינת ישראל.
הגדרות 2. בחוק זה – בחוק זה –
"כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל ושלא נעשתה בהם פעולה כלשהי במשך עשר שנים לפחות מיום ביצוע הפעולה האחרונה בהם; "כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל ושלא נעשתה בהם פעולה כלשהי במשך עשר שנים לפחות מיום ביצוע הפעולה האחרונה בהם;
"מוסד פיננסי" – כל אחד מאלה: "מוסד פיננסי" – כל אחד מאלה:
(1) תאגיד בנקאי כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א–1981, לרבות תאגיד עזר כהגדרתו בחוק האמור;
(2) מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א–1981;
(3) בנק ישראל כמשמעותו בחוק בנק ישראל, התש"ע–2010;
(4) חבר בורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף 46 לחוק ניירות ערך, התשכ"ח–1968;
(5) חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה–2005 (להלן – חוק הפיקוח על קופות גמל);
(6) מנהל קרן כמשמעותו בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד–1994;
(7) קרן השתלמות כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(8) "קרן ותיקה", "קרן חדשה כללית" ו"קרן חדשה מקיפה" – כהגדרתן בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(9) גופים נוספים שקיים לגביהם פיקוח על פי דין, שקבע שר האוצר, בצו, בהסכמת שר המשפטים.
הקמת יחידה באגף הממונה על שוק ההון והקמת מאגר מידע 3. תוקם יחידה באגף הממונה על שוק ההון במשרד האוצר שתהיה אחראית לרישומם של כספים ללא דורש (להלן – היחידה) באמצעות הקמת מאגר מידע לאומי שיהיה נגיש לציבור ללא תשלום. תוקם יחידה באגף הממונה על שוק ההון במשרד האוצר שתהיה אחראית לרישומם של כספים ללא דורש (להלן – היחידה) באמצעות הקמת מאגר מידע לאומי שיהיה נגיש לציבור ללא תשלום.
חובת הדיווח של המוסדות הפיננסים 4. מוסד פיננסי ידווח ליחידה פעמיים בשנה במועדים קבועים על כספים ללא דורש שברשותו. מוסד פיננסי ידווח ליחידה פעמיים בשנה במועדים קבועים על כספים ללא דורש שברשותו.
ביצוע ותקנות 5. שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו. שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו.