הצעת חוק לדיון מוקדם

מספר פנימי: 2079257 הכנסת העשרים ואחת יוזם: חבר הכנסת רועי פולקמן _____________________________________________ פ/275/21 הצעת חוק ערבות למשכנתאות (תיקון – ערבות מדינה לדירה יחידה), התשע"ט–2019 דברי הסבר לפי הוראת בנק ישראל מיום 29 באוגוסט 2013, סכום ההלוואות לדיור מוגבל ל-66.7% ממחיר הדירה כך שעל הרוכשים לגייס הון התחלתי לשיעור העולה על 30% ממחיר הדירה. מחיר דירה בישראל עומד כיום בממוצע על כ-1.35 מיליון שקלים חדשים. בהתאם ההון ההתחלתי הנדרש לרכישת דירה עומד על כ-400,000 שקלים חדשים. סכום שלא מאפשר לזוגות רבים בין היתר, אלו הנמנים עם מעמד הביניים, לרכוש דירה, כך שהם נאלצים להמשיך לגור בדירה שכורה ואינם מסוגלים לממש את חלום רכישת הדירה. הקושי בהשגת ההון העצמי החריף בשנים האחרונות על רקע העלייה החדה במחירי הנדל"ן. מטרת הצעת חוק זו לסייע למחוסרי הדיור להקטין את ההון העצמי הנדרש לרכישת דירתם הראשונה, כך שיקבלו ערבות מדינה בסכום של עד 150,000 שקלים חדשים ולא יותר מ-20% מהדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת אינו עולה על 1.3 מיליון שקלים חדשים. אחד ממחוללי העוני המרכזיים הוא היעדר דיור. בדרך זו, היקף ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה יקטן משמעותית. כך, יכולת רכישת הדירה תהא נחלתן של שכבות רבות יותר באוכלוסייה. על רקע העובדה שהסכום האמור ניתן בערבות מדינה תתאפשר פריסה נוחה יותר של התשלומים. הצעות חוק דומות בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת השמונה-עשרה על ידי חבר הכנסת אלכס מילר וקבוצת חברי הכנסת (פ/2278/18), על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חברי הכנסת אברהם מיכאלי ויעקב מרגי (פ/2002/19) ועל ידי חברת הכנסת אורלי לוי אבקסיס (פ/2627/19), ועל שולחן הכנסת העשרים על ידי חברת הכנסת אורלי לוי אבקסיס (פ/57/20; פ/5772/20). הצעות חוק זהות הונחו על שולחן הכנסת העשרים על ידי חבר הכנסת אלי כהן (פ/2334/20) וחברת הכנסת אורלי לוי אבקסיס (פ/2437/20). --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ב באייר התשע"ט – 27.5.19 תיקון סעיף 2 1. בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: בחוק ערבות למשכנתאות, התשי"ב–1952 (להלן – החוק העיקרי), בסעיף 2, האמור בו יסומן "(א)" ואחריו יבוא: "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "(ב) שר האוצר מורשה לערוב, בשם מדינת ישראל, בתנאים שלפי חוק זה למילווים הניתנים למימון רכישת דירת מגורים יחידה על ידי חסר דירה בסכום של 150,000 שקלים חדשים אך לא יותר מ-20% מסך הדירה הנרכשת ובתנאי שמחיר הדירה הנרכשת נמוך מ-1,300,000 שקלים חדשים, ובלבד שכלל סכומי הקרן של המילווים שניתנו למטרת רכישת הדירה לא יעלה על סכום ששוויו מעל ל-90% ממחיר הדירה הנרכשת והמחיר למ"ר אינו עולה על התקרה ככל שנקבעה על ידי שר האוצר בצו; לעניין זה – "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "דירת מגורים יחידה" – כמשמעותה בחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג–1963, שהיא הדירה הראשונה שרוכש חסר הדירה; "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." "חסר דירה" – זכאי כמשמעותו בחוק הלוואות לדיור, התשנ"ב–1992, שב-6 השנים שקדמו לנטילת הלוואה ממלווה מורשה לא היתה בבעלותו דירת מגורים יחידה או חלק בדירת מגורים כאמור." תיקון סעיף 4 2. בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – בסעיף 4 לחוק העיקרי – (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (1) בכותרת השוליים, במקום "למתן ערבות" יבוא "למתן ערבות למימון בניית בתים"; (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". (2) בסעיף קטן (א), במקום "לפי חוק זה" יבוא "לפי סעיף 2(א)". הוספת סעיף 4א 3. אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 4 לחוק העיקרי יבוא: "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה "תנאים מוקדמים למתן ערבות לרכישת דירת מגורים יחידה 4א. (א) לא יערוב שר האוצר למילווה לפי סעיף 2(ב), אלא אם כן נוכח כי – (א) לא יערוב שר האוצר למילווה לפי סעיף 2(ב), אלא אם כן נוכח כי – (א) לא יערוב שר האוצר למילווה לפי סעיף 2(ב), אלא אם כן נוכח כי – (1) המלווה הוא מלווה מורשה; (1) המלווה הוא מלווה מורשה; (2) המילווה ניתן למימון דירת מגורים יחידה ולאחר שחסר הדירה נטל הלוואה מהמלווה בסכום שאינו נמוך מ-70% מערך הדירה; (2) המילווה ניתן למימון דירת מגורים יחידה ולאחר שחסר הדירה נטל הלוואה מהמלווה בסכום שאינו נמוך מ-70% מערך הדירה; (3) את הזכות לערבות מדינה עבור דירה יחידה ניתן לממש פעם אחת בלבד; (3) את הזכות לערבות מדינה עבור דירה יחידה ניתן לממש פעם אחת בלבד; (4) המילווה מובטח במשכנתא שנושאה הוא דירת המגורים אשר למימון רכישתה ניתן המילווה ויחולו עליה הוראות סעיף 5 בשינויים המחויבים. (4) המילווה מובטח במשכנתא שנושאה הוא דירת המגורים אשר למימון רכישתה ניתן המילווה ויחולו עליה הוראות סעיף 5 בשינויים המחויבים. (ב) על ערבות לפי סעיף 2(ב) יחולו כל הוראות חוק זה, למעט סעיף 4, בשינויים המחויבים, ולפי העניין." (ב) על ערבות לפי סעיף 2(ב) יחולו כל הוראות חוק זה, למעט סעיף 4, בשינויים המחויבים, ולפי העניין." (ב) על ערבות לפי סעיף 2(ב) יחולו כל הוראות חוק זה, למעט סעיף 4, בשינויים המחויבים, ולפי העניין." תיקון סעיף 17 4. בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: בסעיף 17 לחוק העיקרי, אחרי פסקה (4) יבוא: "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." "(5) אמות המידה והתנאים לזכאות לפי סעיף 2(א)." סייג לתחולה 5. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראות חוק זה לא יחולו על עסקאות למכירת דירות מגורים בהתאם להחלטת מועצת מקרקעי ישראל (בסעיף זה – המועצה) מס' 1442 מיום י"ד בחשוון התשע"ו (27 באוקטובר 2015), בהתאם להחלטת המועצה המאפשרת הקצאת מקרקעין במכרז שבמסגרתו נקבע מחירן הסופי של דירות שייבנו על המקרקעין, או בהתאם להחלטה דומה אחרת שתקבע המועצה. הוראת שעה 6. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות. הוראות חוק זה יעמדו בתוקפן במשך שנתיים מיום פרסומן; שר האוצר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי להאריך, בצו, את הוראות חוק זה בשנתיים נוספות.