הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2081434
הכנסת העשרים ושתיים
יוזמת: חברת הכנסת מירב כהן
______________________________________________
פ/1209/22
הצעת חוק כרטיסי חיוב (תיקון – ביטול חיוב באשראי בשל עסקה עם ספק מפר), התש"ף–2019
דברי הסבר
בשנים האחרונות התרבו והשתכללו הניסיונות להפיל בפח צרכנים תוך שימוש במגוון רחב של תרמיות והטעיות של שיווק ומכירה. חברות המציעות עסקאות מכר מרחוק, ידועות לשמצה במיוחד, שכן הן מצליחות להוציא מהצרכן בדרכי מרמה והטעייה את פרטי אמצעי התשלום שלו, לעתים תוך התחייבות כי הדבר נעשה לצורך ערבון, דמי משלוח לשליחת זכייה, מתנה או תשלום פעוט של דמי חברות חודשיים. ואולם, בהמשך מתברר כי מדובר בחיובים מופקעים שעלולים להגיע לעשרות אלפי שקלים חדשים במצטבר. יצוין כי אותם ספקים מצליחים להשיג בדרכים עקלקלות ולא חוקיות מאגרי נתונים המכילים את פרטיהם האישיים של צרכנים רבים, ולעיתים באופן מכוון של ציבור מוחלש יותר וחסר אוריינטציה צרכנית, במטרה ללכדם ולהפילם בפח.
הצעת חוק זו נועדה להוסיף על מגנוני ההגנה המעוגנים בחקיקה באמצעות יצירת אופציה נוספת של פניה אל הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן (להלן – הרשות), שתשפר את ההגנה הקיימת בדין על צרכנים מפני ספקים בעלי מוניטין של רמייה והטעיית לקוחות.
לפיכך, מוצע לתקן את חוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986 להלן – חוק כרטיסי חיוב), ולקבוע כי במקרה שמצאה הרשות כי מדובר בספק מפר, שעובר באופן שיטתי על סעיפי איסור הטעיה והפעלת השפעה בלתי הוגנת הקבועים בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א–1981, וכי פעולתו גורמת לפגיעה במספר רב של צרכנים, היא תוכל להעביר למנפיק הודעה מסודרת אשר בעטיה ישיב ללקוח חיובים קודמים בגין אותה עסקה ואף ימנע חיובים עתידיים בגינה. כמו כן, מוצע לקבוע כי בטרם מסירת הודעת הרשות למנפיק, לספק תהיה הזדמנות לטעון את טענותיו בתוך שבעה ימי עסקים, אך ההחלטה הסופית בעניין תהיה של הרשות ועליה יוכל הספק לערער אך ורק לבית המשפט. יצוין כי במשך הליכי הערעור תעמוד החלטת הרשות בעינה ורק הרשות או בית המשפט יוכלו לשנותה.
כמו כן, מוצע לקבוע כי במקרים שבהם נתנה הרשות הודעה למנפיק אודות ספק מפר לאחר ביצוע חיוב, המנפיק יחויב להשיב ללקוח את כספו.
בעניין זה, בית המשפט הכיר זה מכבר (פסק דין 9074/03 לב-נר נ' תשלובת ישראכרט) בכך ש"עסקת אשראי אינה עסקה עצמאית ונפרדת לחלוטין מעסקת היסוד" וראה בחומרה רבה את התנהלותה של חברת האשראי במקרה שבו ברור היה, לאחר פרסום בתקשורת, כי ספק רימה באופן שיטתי את לקוחותיו, אך זו אפשרה לו להמשיך ולגבות כספים מהתובע באמצעותה חרף הודעה על ביטול העסקה. במקרים בהם נוקט מנפיק באותה המדיניות הפסיבית שהשלכותיה עשויות להיות הרסניות כלפי הלקוח, ישנה הפרה מהותית של חובת תום הלב החלה על מנפיק מול הלקוח, ביודעה כי הימנעותה כובלת למעשה את הלקוח לעסקה שלא היה מעוניין בה מלכתחילה, וכך גם שמה אותו לטרף קל בעיניי ספקים רמאים וכוחניים המקבלים ממנה באופן מעשי היתר להמשיך ולעשקו.
בשנים האחרונות ניסה המחוקק שוב ושוב להצר את צעדיהם של אותם ספקים, אך בסיכומו של דבר ההצלחה עד כה היא מוגבלת למדי. הסיבה לכך היא שספק מפר יודע כי גם תחת אותן מגבלות חדשות שנקבעו ולמרות חשיפה תקשורתית מביכה, הוא יכול להמשיך ולחייב את הלקוחות בגין אותן עסקאות. ההצעה הנוכחית נועדה לסייע במאבק נגד תופעה פסולה זו ולעקור אותה מן השורש, לצד אותם כלים חשובים שכבר קיימים בחקיקה ובאכיפה. ההסדר המוצע בא להוסיף על החוק הקיים, ואין הוא גורע מן ההסדרים הקיימים באשר לחובתו של מנפיק להפסיק לחייב לקוחות, לבטל חיובים ולהשיב כספים ללקוחות, מקום בו עליו לעשות כן על פי הוראות כל דין.
נוסף על כך, מוצע לתקן גם את חוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019 (להלן – חוק שירותי תשלום), שנחקק בעת כהונתה של הכנסת העשרים ואמור להחליף את חוק כרטיסי חיוב. מוצע לעגן את ההסדר המוצע בחוק שירותי תשלום, כך שייכנס לתוקף עם ביטולו של חוק כרטיסי חיוב.
הצעת חוק דומה בעיקרה הונחה על שולחן הכנסת העשרים על ידי חבר הכנסת איציק שמולי וקבוצת חברי הכנסת (פ/5130/20).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
י"א בכסלו התש"ף – 9.12.19
הוספת סעיף 10ג 1. בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא: בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא: בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא: בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא: בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא: בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו–1986, אחרי סעיף 10ב יבוא:
"הפסקת חיוב בעסקה עם ספק מפר "הפסקת חיוב בעסקה עם ספק מפר "הפסקת חיוב בעסקה עם ספק מפר 10ג. (א) (1) נעשתה עסקה בין ספק ובין לקוח באמצעות כרטיס אשראי, שבה הפעיל הספק השפעה בלתי הוגנת, באופן שיטתי ובנסיבות מחמירות, בניגוד להוראות סעיף 3(א) לחוק הגנת הצרכן, התשמ"א–1981, או הטעה בה לקוחות בניגוד להוראות סעיף 2 או 7 לאותו חוק, רשאית הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן (בסעיף זה – הרשות) להודיע לספק שבכוונתה למסור הודעה למנפיק כי עליו להפסיק לחייב את הלקוח בשל אותה עסקה שנעשתה עם ספק כאמור, ובלבד שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה, בתוך שבעה ימי עסקים מהיום שבו נמסרה לו אותה הודעה; לא טען הספק את טענותיו בתוך התקופה האמורה, רשאית הרשות להודיע למנפיק כי עליו להפסיק לחייב את הלקוח בשל עסקאות כאמור, החל במועד קבלת ההודעה (בסעיף זה – הודעת הרשות).
(2) בסעיף קטן זה, "נסיבות מחמירות" – הפרה הנוגעת למספר רב של לקוחות או נעשית על ידי הספק במספר נקודות שיווק ומכירה המופעלות על ידו; לעניין זה, יראו ספק בעסקאות רוכלות או מכר מרחוק כספק המחזיק במספר נקודות מכירה.
(ב) מסרה הרשות למנפיק הודעה כאמור בסעיף קטן (א), יפסיק המנפיק, החל במועד קבלת ההודעה, לחייב את הלקוח בשל עסקאות שנעשו בין הספק ובין הלקוח. (ב) מסרה הרשות למנפיק הודעה כאמור בסעיף קטן (א), יפסיק המנפיק, החל במועד קבלת ההודעה, לחייב את הלקוח בשל עסקאות שנעשו בין הספק ובין הלקוח.
(ג) חויב לקוח בשל עסקאות שלגביהן ניתנה הודעת הרשות, ישיב המנפיק ללקוח, בהקדם האפשרי ולא יאוחר מעשרה ימי עסקים מיום קבלת הודעת הרשות, את סכום החיוב שבוצע והועבר במסגרת העסקה לספק; הוראות סעיף קטן זה יחולו גם על עסקה בתשלום אחד, שהספק קיבל עבורה את מלוא תמורתה טרם הודעת הרשות. (ג) חויב לקוח בשל עסקאות שלגביהן ניתנה הודעת הרשות, ישיב המנפיק ללקוח, בהקדם האפשרי ולא יאוחר מעשרה ימי עסקים מיום קבלת הודעת הרשות, את סכום החיוב שבוצע והועבר במסגרת העסקה לספק; הוראות סעיף קטן זה יחולו גם על עסקה בתשלום אחד, שהספק קיבל עבורה את מלוא תמורתה טרם הודעת הרשות.
(ד) מנפיק לא יחזור ויחייב את הלקוח ולא יחזור ויזכה את הספק בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, בהתאם להוראות סעיף 6 או 10(ג), לפי העניין, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה, אלא אם כן בית המשפט קבע אחרת. (ד) מנפיק לא יחזור ויחייב את הלקוח ולא יחזור ויזכה את הספק בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, בהתאם להוראות סעיף 6 או 10(ג), לפי העניין, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה, אלא אם כן בית המשפט קבע אחרת.
(ה) ספק שהתקבלה לגביו הודעת הרשות, לא יפתח בהליך גבייה לפי חוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז–1967, לגביית חוב מהלקוח בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה. (ה) ספק שהתקבלה לגביו הודעת הרשות, לא יפתח בהליך גבייה לפי חוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז–1967, לגביית חוב מהלקוח בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה.
(ו) על החלטת הרשות ניתן לערער לבית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום קבלת הודעת הרשות; אין בהגשת הערעור כדי לעכב את ההחלטה, אלא אם כן הסכימה לכך הרשות או אם בית המשפט הורה על כך. (ו) על החלטת הרשות ניתן לערער לבית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום קבלת הודעת הרשות; אין בהגשת הערעור כדי לעכב את ההחלטה, אלא אם כן הסכימה לכך הרשות או אם בית המשפט הורה על כך.
(ז) בית המשפט רשאי להורות למנפיק לחזור ולזכות את הספק בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, אם נוכח שהנכס שנרשם בעסקה סופק ללקוח. (ז) בית המשפט רשאי להורות למנפיק לחזור ולזכות את הספק בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, אם נוכח שהנכס שנרשם בעסקה סופק ללקוח.
(ח) אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מחובתו לפי כל דין של מנפיק להפסיק לחייב לקוחות, לבטל חיובים ולהשיב כספים ללקוחות, גם אם לא נמסרה לו הודעת הרשות." (ח) אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מחובתו לפי כל דין של מנפיק להפסיק לחייב לקוחות, לבטל חיובים ולהשיב כספים ללקוחות, גם אם לא נמסרה לו הודעת הרשות."
תיקון חוק שירותי תשלום 2. בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא: בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא: בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא: בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא: בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא: בחוק שירותי תשלום, התשע"ט–2019, אחרי סעיף 17 יבוא:
"הפסקת חיוב בעסקת יסוד עם מוטב מפר "הפסקת חיוב בעסקת יסוד עם מוטב מפר "הפסקת חיוב בעסקת יסוד עם מוטב מפר 17א. (א) (1) נעשתה עסקת יסוד בין משלם לבין מוטב, שבה הפעיל המוטב השפעה בלתי הוגנת, באופן שיטתי ובנסיבות מחמירות, בניגוד להוראות סעיף 3(א) לחוק הגנת הצרכן, התשמ"א–1981, או שהטעה בה לקוחות בניגוד להוראות סעיף 2 או 7 לאותו חוק, רשאית הרשות להגנת הצרכן ולסחר הוגן (בסעיף זה – הרשות) להודיע למוטב שבכוונתה למסור הודעה לנותן שירותי התשלום למשלם כי עליו להפסיק לחייב את המשלם בשל עסקה שנעשתה עם מוטב כאמור, ובלבד שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניה, בתוך שבעה ימי עסקים מהיום שבו נמסרה לו אותה הודעה; לא טען המוטב את טענותיו בתוך התקופה האמורה, רשאית הרשות להודיע לנותן שירותי התשלום כי עליו להפסיק לחייב את המשלם בשל עסקאות כאמור, החל במועד קבלת ההודעה (בסעיף זה – הודעת הרשות).
(2) בסעיף קטן זה, "נסיבות מחמירות" – הפרה הנוגעת למספר רב של לקוחות או שנעשית על ידי המוטב במספר נקודות שיווק ומכירה המופעלות על ידו; לעניין זה, יראו מוטב בעסקאות רוכלות או מכר מרחוק כספק המחזיק במספר נקודות שיווק ומכירה.
(ב) מסרה הרשות לנותן שירותי התשלום למשלם הודעה כאמור בסעיף קטן (א), יפסיק נותן שירותי התשלום, החל במועד קבלת ההודעה, לחייב את המשלם בשל עסקאות שנעשו בין המשלם ובין המוטב. (ב) מסרה הרשות לנותן שירותי התשלום למשלם הודעה כאמור בסעיף קטן (א), יפסיק נותן שירותי התשלום, החל במועד קבלת ההודעה, לחייב את המשלם בשל עסקאות שנעשו בין המשלם ובין המוטב.
(ג) חויב משלם בשל עסקת יסוד שלגביה ניתנה הודעת הרשות, ישיב המוטב למשלם, בהקדם האפשרי ולא יאוחר מעשרה ימי עסקים מיום קבלת הודעת הרשות, את סכום החיוב שבוצע והועבר במסגרת העסקה למוטב; הוראות סעיף קטן זה יחולו גם על עסקה בתשלום אחד, שהמוטב קיבל עבורה את מלוא תמורתה טרם הודעת הרשות. (ג) חויב משלם בשל עסקת יסוד שלגביה ניתנה הודעת הרשות, ישיב המוטב למשלם, בהקדם האפשרי ולא יאוחר מעשרה ימי עסקים מיום קבלת הודעת הרשות, את סכום החיוב שבוצע והועבר במסגרת העסקה למוטב; הוראות סעיף קטן זה יחולו גם על עסקה בתשלום אחד, שהמוטב קיבל עבורה את מלוא תמורתה טרם הודעת הרשות.
(ד) נותן שירותי התשלום לא יחזור ויחייב את המשלם ולא יחזור ויזכה את המוטב בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, בהתאם להוראות סעיף 17(ב), כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה, אלא אם כן בית המשפט קבע אחרת. (ד) נותן שירותי התשלום לא יחזור ויחייב את המשלם ולא יחזור ויזכה את המוטב בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, בהתאם להוראות סעיף 17(ב), כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה, אלא אם כן בית המשפט קבע אחרת.
(ה) מוטב שהתקבלה לגביו הודעת הרשות, לא יפתח בהליך גבייה לפי חוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז–1967, לגביית חוב מהמשלם בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה. (ה) מוטב שהתקבלה לגביו הודעת הרשות, לא יפתח בהליך גבייה לפי חוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז–1967, לגביית חוב מהמשלם בשל עסקה שהתקבלה לגביה הודעת הרשות, כל עוד הודעת הרשות עומדת בתוקפה.
(ו) על החלטת הרשות ניתן לערער לבית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום קבלת ההודעה לפי סעיף זה; אין בהגשת הערעור כדי לעכב את ההחלטה, אלא אם כן הסכימה לכך הרשות או אם בית המשפט הורה על כך. (ו) על החלטת הרשות ניתן לערער לבית משפט השלום בתוך שלושים ימים מיום קבלת ההודעה לפי סעיף זה; אין בהגשת הערעור כדי לעכב את ההחלטה, אלא אם כן הסכימה לכך הרשות או אם בית המשפט הורה על כך.
(ז) בית המשפט רשאי להורות לנותן שירותי התשלום לחזור ולזכות את המוטב בשל עסקת יסוד שהתקבלה לגביה הודעת הרשות , אם נוכח שהנכס או השירות שנרשם בעסקה סופק למשלם. (ז) בית המשפט רשאי להורות לנותן שירותי התשלום לחזור ולזכות את המוטב בשל עסקת יסוד שהתקבלה לגביה הודעת הרשות , אם נוכח שהנכס או השירות שנרשם בעסקה סופק למשלם.
(ח) אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מחובתו לפי כל דין של נותן שירותי התשלום להפסיק לחייב לקוחות, לבטל חיובים ולהשיב כספים ללקוחות, גם אם לא נמסרה לו הודעת הרשות ." (ח) אין בהוראות סעיף זה כדי לגרוע מחובתו לפי כל דין של נותן שירותי התשלום להפסיק לחייב לקוחות, לבטל חיובים ולהשיב כספים ללקוחות, גם אם לא נמסרה לו הודעת הרשות ."