הצעת חוק לדיון מוקדם

שרותי משרד/הצעות חוק/ 12148603/דפ הכנסת השש-עשרה הצעת חוק של חברי הכנסת: גדעון סער דליה איציק פ/712 הצעת חוק לתיקון פקודת הבנקאות (הלוואה ללא יכולת חזרה ללווה), התשס"ג-2003    הוספת סעיף 8כב 1. בפקודת הבנקאות, 19411, אחרי סעיף 8כא יבוא: "הלוואה ללא יכולת חזרה ללווה 8כב. (א) תאגיד בנקאי לא יעניק הלוואה, המובטחת בנכס כלשהו (בסעיף זה - הבטוחה), אם לפי תנאי הסכם ההלוואה או אגרת החוב, התאגיד הבנקאי רשאי לפרוע את ההלוואה במימוש הבטוחה בלבד, ללא יכולת לחייב את הלווה לפרוע את ההלוואה, אם מימוש הנכס לא הספיק לפירעונה המלא (בסעיף זה - הלוואה ללא יכולת חזרה ללווה), אלא אם ניתן להלוואה כאמור אישור ועדת הביקורת או אישור דירקטריון התאגיד הבנקאי; (ב) לענין סעיף זה, יראו הלוואה שניתנה לתאגיד, אשר הוקם לשם החזקה בנכס בלבד, ואותו נכס מהווה בטוחה להחזר ההלוואה, כאילו הייתה הלוואה ללא יכולת חזרה ללווה, אם התאגיד הבנקאי רשאי לדרוש פירעון ההלוואה מהתאגיד הלווה בלבד. (ג) אישור ועדת הביקורת או הדירקטריון של התאגיד הבנקאי כאמור בסעיף קטן (א) יכול שיינתן לעסקת הלוואה אחת ויכול שיינתן לסדרה של עסקאות ובלבד שהתנאים להן והבטוחה להבטחתן הנן זהות. (ד) תאגיד בנקאי ימסור תוך 14 ימים מתום כל רבעון למפקח דין וחשבון ובו פירוט ההלוואות ללא יכולת חזרה ללווה, שאושרו על ידי ועדת הביקורת או הדירקטריון ברבעון שהסתיים. (ה) הוראות סעיף זה לא יחולו על הלוואה, אשר סך הקרן שלה אינו עולה על 20 מיליון שקלים חדשים. לענין זה יראו הלוואות ללא יכולת חזרה ללווה המובטחות באותה בטוחה או הלוואות ללא יכולת חזרה ללווה שניתנו לאותו לווה, במהלך תקופה של 12 חודשים, כאילו היו הלוואה אחת. (ו) נגיד בנק ישראל, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לשנות בצו את הסכום האמור בסעיף קטן (ה).   דברי הסבר     בשנים האחרונות רבו במשק הישראלי הלוואות הניתנות על ידי בנקים אשר בהן הבנק רשאי להיפרע מהנכס המובטח בלבד ללא יכולת חזרה ללווה (הלוואות “Non Recourse”). הלוואות אלה הופכות למעשה את הבנקים למשקיעים בנכסים הנרכשים, כגון החזקות בחברות ציבוריות או פרטיות, כאשר מחד גיסא הם סופגים את הסיכון שבירידת ערך הנכסים המובטחים ומאידך גיסא אינם מרוויחים את הרווח הצפוי מעליית ערכם. היות והלוואות אלה אינן ניתנות, מטבע הדברים, למשקי הבית או לבעלי עסקים קטנים, עולה כי אלה מסבסדים בתשלום עמלות גבוהות ובתשלום גבוה על אשראי סיכונים, להן חשופים הבנקים מול הלווים הגדולים. מתוך הנחה כי קיימים מקרים בהם ניתן להצדיק מתן הלוואות ללא יכולת חזרה ללווה וכי אין בכוונת הצעת החוק למנוע מהבנקים לנהל את עסקיהם באמצעות הארגונים המוסמכים שלהם, לא מוצע בהצעת חוק זו לאסור על הבנקים מתן הלוואות ללא יכולת חזרה ללווה. לעומת זאת, מוצע להגביר את הפיקוח והבקרה על מתן הלוואות אלה. פיקוח ובקרה אלה יושגו בשתי דרכים: ראשית, לחייב את התאגיד הבנקאי לאשר מתן הלוואה ללא יכולת חזרה ללווה בועדת הביקורת או בדירקטריון של הבנק, אשר בהם חברים, בין השאר, דירקטורים עצמאיים. שנית, לחייב את הבנק בדיווח עתי רבעוני למפקח על הבנקים בדבר ההלוואות ללא יכולת חזרה ללווה שניתנו על ידי הבנק. --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום י"ז באייר התשס"ג – 19.5.2003