הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השבע-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת
אמנון כהן
פ/1439/17
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון - קידום התחרות), התשס"ו-2006
תיקון סעיף 5א
1.
בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א - 19811 (להלן- החוק העיקרי), בסעיף 5א –
(1)
בסעיף קטן (א), אחרי "(בסעיף זה – שירות עיקרי)" יבוא "ובשל כל שירות שנתן ללקוח";
(2)
בסעיף קטן (ג)(1) המילים "בשל שירות עיקרי" – יימחקו, ובמקום "בשל שירות כאמור" יבוא "בשל כל שירות שנתן ללקוח".
הוספת סעיפים 5ב עד 5ד
2.
אחרי סעיף 5א בחוק העיקרי יבוא:
"הגבלות על גביית עמלות מלקוח פרטי
5ב.
תאגיד בנקאי לא יגבה מלקוח פרטי -
(1)
עמלה בעד שירות שלא נתן בפועל ללקוח, ולא יגבה יותר מעמלה אחת בעד שירות שנתן;
(2)
עמלה בעד שירות המחויב או המזוכה בריבית או בהפרשי שער;
(3)
עמלה בעד מעבר הלקוח לבנק אחר, אלא אם כן אישר המפקח עמלה בשל מעבר כאמור ובהתאם לתנאי האישור.
דרך ושיעור העמלה הנגבית
5ג.
(א)
תאגיד בנקאי לא יעלה את סכומי העמלות שהוא גובה בשל שירות עיקרי כהגדרתו בסעיף 5א או את שיעוריהם, אלא על פי השינויים שחלו במדד מן המדד שפורסם בחודש שבו הועלו לאחרונה הסכומים או שיעורי העמלות ובתוספת ריבית בשיעור שלא יעלה על 3% לשנה; העלאה כאמור לא תהיה אלא במועד תשלום תוספת היוקר המשתלמת לכלל העובדים במשק.
(ב)
הוראות סעיף קטן (א) יעמדו בתוקפן חמש שנים מיום תחילתו של חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' _____), התשס"ו-2006.
(ג)
המפקח, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, יקבע רשימה של סוגי שירותים הניתנים ללקוח, שבעדם לא ייגבו עמלות אלא כמקשה אחת (בסעיף זה – סל עמלות), ובלבד שמספר סלי העמלות לא יפחת משניים.
(ד)
בסעיף זה ובסעיף 5ג, "לקוח פרטי" – כפי שיקבע המפקח, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת.
מעבר של לקוח פרטי בין בנקים
5ד.
(א)
לקוח פרטי כהגדרתו בסעיף 5ב(ד), המעונין להעביר את חשבונותיו מבנק אחד (בסעיף זה - הבנק המקורי) לבנק אחר (בסעיף זה- הבנק הקולט), ימסור הודעה לבנק הקולט; הבנק הקולט רשאי, באישור בכתב מהלקוח, לנהל עבורו את כל ההליכים הקשורים במעבר כאמור, ובכלל זה -
(1)
לקבל לידיו את ההרשאות לחיוב בכל חשבונות הלקוח בבנק המקורי, לרבות חיובים בשל משכנתאות וקופות גמל;
(2)
לקבל מידע מראש בדבר כל החיובים העתידיים בכרטיס החיוב של הלקוח ולסייע בהעברת החיובים לפרעון בבנק הקולט; בפסקה זו, "כרטיס חיוב" – כהגדרתו בחוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-19862.
(ב)
לא ניתן לחייב את חשבון הלקוח הפרטי בבנק הקולט בחיובים כאמור בסעיף קטן (א)(2), רשאי הבנק הקולט לבצע עבור הלקוח פעולות להעברת כספים מחשבונו בבנק הקולט לחשבונו בבנק המקורי, בסמוך למועד החיוב בחשבון המתנהל בבנק המקורי; הבנק המקורי לא יגבה עמלה בעד חשבון המתנהל בו לצרכי פרעון החיובים העתידיים, לרבות עמלות בעד ניהול החשבון או בעד העברת כספים מהבנק הקולט בגובה סכום החיוב, אלא אם כן התיר זאת המפקח בכללים שקבע."
דברי - הסבר
מערכת הבנקאות בישראל מאופיינת בריכוזיות גבוהה. על פי מחקרי בנק ישראל מפעילים הבנקים באופן עקבי כוח שוק רב על משקי הבית. הפעלת כוח השוק מתבטאת בין השאר בשיעורי עמלות, ברמת השקיפות הנוגעת לעמלות הנגבות ובאפשרות המיקוח של הלקוח מול הבנק. הקושי במעבר בין הבנקים הוא אחד הגורמים העיקריים לרמת התחרותיות הנמוכה שקיימת במערכת הבנקאות הישראלית. היות ולא ניתן לקיים משק בית מבלי לנהל חשבון בנק נותר הלקוח שבוי בידי המערכת הבנקאית וזו מעלה חדשות לבקרים את שיעורי העמלות הנגבות. הצעת החוק, הבנויה על הצעת חוק שנדונה בועדת הכלכלה, מטילה פיקוח על מספר מצומצם של עמלות ההכרחיות לניהול חשבון בנק ומקילה על מעבר בין בנקים בכדי לעודד תחרות.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
כ"ג בתמוז התשס"ו – 19.7.06