הצעת חוק לדיון מוקדם
2228535 :מספר פנימי
הכנסת העשרים וחמש
אביחי אברהם בוארון
חבר הכנסת
יוזם:
______________________________________________
5548/25/ פ
הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים( )תיקון – הגבלת עמלת
2025–הפצה(, התשפ"ה
,(בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים
, אחרי סעיף קטן )ה(, יבוא:19 , בסעיף12005–התשס"ה
.1
19 תיקון סעיף
על אף האמור בכל דין או הסכם, עמלת הפצה שמשלם גוף
(1)
,מוסדי, שלו זיקה למוצר פנסיוני, ליועץ פנסיוני שהוא תאגיד בנקאי
מסך כל0.1% בעד כל חודש, לא תעלה על החלק השנים עשר של
הסכומים העומדים לזכות הלקוח בקופת הגמל ביום העסקים האחרון
של כל חודש; החלה או הסתיימה זכאות לתשלום עמלת הפצה במהלך
חודש, תשולם עמלת הפצה בעד אותו חודש לפי מספר הימים היחסי
בחלק החודש שבשלו היה זכאי לתשלום עמלה; שיעור עמלת ההפצה
לפי סעיף זה יכלול כל מס או אגרה הקשורים בתשלום עמלת ההפצה
ואפשר שיהיה שונה לגבי ביצוע עסקאות ולגבי המשך חברות בקופה;
(")ו
– בסעיף זה
(2)
"הסכומים העומדים לזכות הלקוח בקופת גמל" – שווי נכסי
קופת הגמל שהופקדו בקופה או הועברו לקופה בעקבות
עסקה שביצע היועץ הפנסיוני או שנותרו בקופה בעקבות
המשך החברות בה, לפי העניין, לרבות רווחים שנצברו
33 עליהם, כשהם מחושבים בהתאם להוראות סעיף
לחוק הפיקוח על קופות גמל, העומדים לזכותו של הלקוח
בחשבונו בקופה, ובקופת גמל לקצבה – שווי הנכסים
כאמור העומדים כנגד התחייבויות הקופה ללקוח."
.918 ' ס"ח התשס"ה, עמ1
2
ד ב ר י ה ס ב ר
,(יועץ פנסיוני רשאי, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים
)להלן – החוק(, לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות במגבלות הקבועות בחוק. בנוסף רשאי 2005–התשס"ה
היועץ הפנסיוני לגבות מגוף מוסדי תמורה בעד שירותיו, עמלת ההפצה, שהיא זכותו לקבלת תמורה
כספית מהגוף המוסדי בעד ביצוע עסקה במוצר הפנסיוני בעבור הלקוח.
, נקבעה תקרת2006–בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל( )עמלות הפצה(, התשס"ו
מסך כל הסכומים 0.25% עמלת ההפצה בעד כל חודש לשיעור שלא יעלה על החלק השנים עשר של
העומדים לזכות הלקוח בקופת הגמל ביום העסקים האחרון של כל חודש, למעט בקשר לכספים שהופקדו
( לקופת גמל שהיא או החברה המנהלת שניהלה אותה, נשלטו 2005 בדצמבר31) עד יום ל' בכסלו התשס"ו
, 2005–על ידי תאגיד בנקאי, במועד פרסום חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )קופות גמל(, התשס"ה
בעד כל חודש.0.1% שלגביהם התקרה של עמלת ההפצה לא תעלה על החלק השנים עשר של
לקוחות רבים המקבלים שירותי ייעוץ אינם מבינים את פגיעתה של עמלת ההפצה, המשולמת ע"י
הגופים המוסדיים, בהטבות והנחות שהגוף המוסדי מעניק בדמי הניהול המנוכים מחשבון הלקוח, שכן
ככל שעמלת ההפצה גדלה מצמצמים הגופים המוסדיים לאותם לקוחות, את ההנחות הניתנות בדמי
(, התקבע שיעור 0.25%) הניהול. כמו כן יש לציין כי מאז התקנת תקרת עמלת ההפצה בשיעור כאמור
העמלה בעבור הייעוץ הפנסיוני אותו מקבלים לקוחות הבנקים, על התקרה המקסימלית ללא שניכרת כל
תחרות בתחום, כל זאת על רקע עלייה עקבית של עשרות אחוזים בדמי הניהול הממוצעים בקופות הגמל
וקרנות הפנסיה בגינם ניתן הייעוץ.
כדי להגדיל את החיסכון הציבורי ולמנוע פגיעה בלקוחות המקבלים ייעוץ פנסיוני מתאגידים
בעד כל 0.1% בנקאיים, מוצע לקבוע תקרה לעמלת הפצה בשיעור שלא יעלה על החלק השנים עשר של
חודש, מיתרת הנכסים בחשבון הלקוח בקופה, בדומה לתקרת הפקדות לקופות נמכרות כאמור. בכך
תצומצם הפגיעה בהטבות ובהנחות שמעניקים הגופים המוסדיים ללקוחות המקבלים ייעוץ פנסיוני
מתאגידים בנקאיים.
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים וארבע על ידי חבר הכנסת מוסי רז וקבוצת חברי
(.4072/24/הכנסת )פ
. ולפיכך לא נבדקה מחדש על ידי הלשכה המשפטית של הכנסת4072/24/הצעת חוק זהה לפ
--------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
(24.02.2025) כ"ו בשבט התשפ"ה