הצעת חוק לדיון מוקדם
מספר פנימי: 2141466
הכנסת העשרים ושלוש
יוזמים: חברי הכנסת אחמד טיבי
אוסאמה סעדי
סונדוס סאלח
______________________________________________
פ/1642/23
הצעת חוק שיקים ללא כיסוי (תיקון – חובת הודעה ללקוח טרם סירוב שיק), התש"ף–2020
דברי הסבר
מטרתה של הצעת החוק היא למזער את נזקיהם של בעלי חשבונות בנק פרטיים ועסקיים מן ההשלכות של מקרים בהם המחאות חוזרות ללא הודעה מוקדמת. בכך, ההצעה תחזק את יכולת הציבור לנהל את חשבונותיו המנוהלים בידי המערכת הבנקאית, בצורה נכונה ומסודרת יותר.
כיום, הבנקים בישראל אינם מחויבים לעדכן בעל חשבון על המחאה שנידונה לסירוב טרם סירובה, ועל כן, הם אינם מבצעים זאת.
לכן כשהמחאה שנמסרת על ידי בעל החשבון היא ללא כיסוי, הוא בדרך כלל יהיה מודע לכך רק בדיעבד, כשההמחאה מסורבת על ידי הבנק, על ידי בדיקה עצמאית של חשבונו. מצב זה עלול לגרום לכך שבעל החשבון כלל אינו מודע לכך שתשלום שאליו התחייב לא הועבר. יתר על כן, סירוב ההמחאה נרשם לחובתו של בעל חשבון ועלול להקשות עליו להמשיך ולנהל את חשבונו.
כמו כן, במצב שבו בעל חשבון הפקיד המחאה בחשבונו וזו חזרה כתוצאה מסירוב פירעונה על ידי הבנק של מוסר השיק, ואותו בעל חשבון אינו מודע לכך, קיים חשש כי גם המחאות שנמסרו בחשבונו בהסתמך על הפקדת אותה המחאה יחזרו.
ההצעה דנה גם בהשהיית מועד סירוב ההמחאה על ידי הבנק, אשר מטרתה להקנות ללקוח את האפשרות להפקיד כסף בחשבונו לשם פירעון ההמחאה. ישנה חשיבות למתן טווח זמן סביר והגון, כדי לאפשר לבעל החשבון להסדיר את הליקוי בהקדם האפשרי.
הצעת החוק מציעה שקביעת אופן ומועד ההתראה תיעשה על ידי המפקח ותהווה בסיס להבטחת קבלת התראות בדרך המהירה והנוחה ביותר לבעל חשבון הבנק.
הצעות חוק דומת בעיקרן הונחו על שולחן הכנסת התשע-עשרה על ידי חברת הכנסת פניה קירשנבאום (פ/840/19; הוסרה מסדר היום ביום כ"ז בניסן התשע"ג (7 באפריל 2013)), על שולחן הכנסת העשרים ושתיים ועל שולחן הכנסת העשרים ושלוש על ידי חבר הכנסת יעקב אשר וקבוצת חברי הכנסת (פ/4556/20; פ/919/22; פ/410/23).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ו' באב התש"ף - 27.7.20
הוספת סעיף 7א 1. בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא: בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא: בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא: בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא: בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא: בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 7 יבוא:
"הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון "הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון "הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון 7א. (א) (1) הוצג שיק לפירעון, ואין יתרה מספקת בחשבון שתאפשר את פירעונו, ישלח הבנק הודעה לבעל החשבון שעליו משוך השיק על מנת ליידע אותו בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון עד סוף יום העסקים כדי למנוע את סירוב השיק;
(2) הודעה כאמור בסעיף קטן (א) תישלח מוקדם ככל האפשר, על מנת לאפשר לבעל החשבון להפקיד בו כספים עד לסופו של אותו יום עסקים.
(ב) לא הופקדו בחשבון כספים המאפשרים את פירעון השיק, עד תום יום העסקים בו נשלחה ההודעה ללקוח לפי סעיף קטן (א), ייחשב השיק כשיק שסורב. (ב) לא הופקדו בחשבון כספים המאפשרים את פירעון השיק, עד תום יום העסקים בו נשלחה ההודעה ללקוח לפי סעיף קטן (א), ייחשב השיק כשיק שסורב.
תיקון סעיף 10 2. אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא: אחרי סעיף 10(א)(5) לחוק העיקרי יבוא:
"(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי ההתקשרות הלא נכונים או שלא הסתיים יום העסקים שבו נשלחה ההודעה – והשיק סורב". "(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי ההתקשרות הלא נכונים או שלא הסתיים יום העסקים שבו נשלחה ההודעה – והשיק סורב". "(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי ההתקשרות הלא נכונים או שלא הסתיים יום העסקים שבו נשלחה ההודעה – והשיק סורב". "(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי ההתקשרות הלא נכונים או שלא הסתיים יום העסקים שבו נשלחה ההודעה – והשיק סורב". "(6) הבנק לא שלח הודעה ללקוח על הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א (בפסקה זו – הודעה), הבנק שלח הודעה לפרטי ההתקשרות הלא נכונים או שלא הסתיים יום העסקים שבו נשלחה ההודעה – והשיק סורב".
תיקון סעיף 20 3. בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא: בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא: בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא: בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא: בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא: בסעיף 20(א) לחוק העיקרי, אחרי פסקה (1א) יבוא:
"(1ב) פרטי הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה, המועד שבו תישלח ההודעה ודרכי מסירתה ללקוח;" "(1ב) פרטי הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה, המועד שבו תישלח ההודעה ודרכי מסירתה ללקוח;" "(1ב) פרטי הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה, המועד שבו תישלח ההודעה ודרכי מסירתה ללקוח;" "(1ב) פרטי הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה, המועד שבו תישלח ההודעה ודרכי מסירתה ללקוח;" "(1ב) פרטי הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון לפי סעיף 7א, הגורמים שאליהם תישלח ההודעה, המועד שבו תישלח ההודעה ודרכי מסירתה ללקוח;"
תחילה 4. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו. תחילתו של חוק זה 18 חודשים מיום פרסומו.