הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2021 בינואר11 1388 כ"ז בטבת התשפ"א עמוד 192 ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸2021-הנידמה למסהצעת חוק סליקת שיקים ושיקים ללא כיסוי (תיקוני חקיקה), התשפ"א הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו192 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה ,)הצעת חוק סליקת שיקים ושיקים ללא כיסוי (תיקוני חקיקה 2021-התשפ"א תיקון חוק סליקה אלקטרונית של שיקים .1 חוק סליקה אלקטרונית- (להלן1‏2016-בחוק סליקה אלקטרונית של שיקים, התשע"ו - )של שיקים ;"בשם החוק, במקום "סליקה אלקטרונית של שיקים" יבוא "סליקת שיקים )1( - 1 בסעיף )2( :אחרי ההגדרה "מסר אלקטרוני" יבוא (א) ,) חוק הבנקאות (שירות ללקוח- ")""חוק הבנקאות (שירות ללקוח ;";2‏1981-התשמ"א 2016-חוק סליקה אלקטרונית של שיקים, התשע"ו כללי חוק סליקה אלקטרונית), הסדיר את- (להלן המסגרת החקיקתית המתאימה למעבר לסליקה אלקטרונית ,של שיקים במסלקת השיקים. עד לחקיקתו של החוק שיקים נסלקו בסליקה הבין־בנקאית באופן ידני. ) התקבל2018 במרס14( ביום כ"ז באדר התשע"ח בכנסת חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום 2018-), התשע"ח2019 המדיניות הכלכלית לשנת התקציב ), ובמסגרתו נוסף לחוק2019 חוק ההסדרים לשנת- (להלן חוק- (להלן1981-הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א שעניינו במעבר של לקוח מבנק לבנק.1ב5 הבנקאות), סעיף לחוק הבנקאות, ביום1ב5 לקראת כניסתו לתוקף של סעיף 3 לחוק ) (ראו סעיף2021 בספטמבר22( ט"ז בתשרי התשפ"ב ), ובהתאם להחלטת הממשלה מספר2019 ההסדרים לשנת ) בעניין2018 בינואר11( 3 מיום י"ד בטבת התשע"ח440 הגברת התחרות בשוק הבנקאות באמצעות הסרת חסמי מעבר, נדרשות התאמות משלימות לעניין זה בכל הקשור לסליקת השיקים. בהקשר זה יש להבטיח כי הלקוח יוכל לעבור מבנק לבנק כך שסליקת השיקים תיערך באופן :המתאים. בעניין זה עשוי להתעורר קושי בשני מצבים ,האחד, מעבר מבנק לבנק של לקוח שמשך את השיק, והשני מעבר מבנק לבנק של לקוח הפורע את השיק. התיקונים המוצעים בהצעת חוק זו נועדו להבטיח כי סליקת השיקים תותאם לבקשת הלקוח לעבור מבנק לבנק. כך, מוצעות הבהרות מתאימות בסעיפים הנוגעים לעניין בחוק סליקה אלקטרונית וכן מוצעים הסדרים מיוחדים באותו חוק שיאפשרו את המעבר של לקוח מבנק לבנק. עוד מוצע לעגן מנגנון של עיצומים כספיים שהגורמים המפקחים יוסמכו להטיל על הפרה של הוראות מרכזיות בחוק סליקה אלקטרונית. ,כן מוצעים תיקונים בחוק שיקים ללא כיסוי חוק שיקים ללא כיסוי), אשר קובע- (להלן1981-התשמ"א הסדרים לעניין הגבלת חשבון שסורבו בו שיקים במספר הקבוע בחוק. התיקונים המוצעים באים להבהיר כיצד חלות הוראות החוק האמור במקרה שמושך השיק עובר מבנק לבנק. לחוק הבנקאות1ב5 לבסוף, מוצע תיקון מבהיר בסעיף , לעניין2019 כפי שנוסף לאותו חוק בחוק ההסדרים לשנת סמכות הנגיד לקבוע את התקופה שבמהלכה יידרשו הבנקים להמשיך לבצע, לגבי סוגי פעילות מסוימים, את הפעולות הנוגעות להעברת פעילות, הכול כמפורט להלן. ב לחוק סליקה אלקטרונית5 מוצע לעגן, בסעיף 1 סעיף כנוסחו המוצע, את ההתאמות וההסדרים הנדרשים כדי לאפשר ללקוח להעביר את הפעילות הפיננסית שלו בין בנקים, גם ביחס לפעילותו בשיקים. הוראות אלה יחולו על פי המוצע במקרה שלקוח העביר את הפעילות הפיננסית שלו מבנק מקורי לבנק קולט לפי לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), כלומר1ב5 הוראות סעיף באופן מקוון, נוח, אמין ומאובטח ("ניידות בקליק"). על אף שהסליקה של שיקים בעת מעבר לקוח מבנק לבנק נעשית באופן אלקטרוני, הרי שההוראות המוצעות להלן הן הוראות מהותיות הגוברות בין השאר על הוראות ,בפקודת השטרות הנוגעות, למהות השיק, באופן כללי ולאו דווקא לאופן הסליקה עצמו. לפיכך, מוצע לתקן את שם החוק כך שהוא יתייחס לסליקה של שיקים באופן כללי ולא רק לסליקה אלקטרונית של שיקים. 8. '; התשע"ח, עמ532 'ס"ח התשע"ו, עמ 1 .258 'ס"ח התשמ"א, עמ 2 ד ב ר י ה ס ב ר 193הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו :א יבוא5 אחרי סעיף 3) ( "העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים ב.5 הועברה פעילות פיננסית של לקוח מבנק מקורי לבנק (א) ,) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 קולט לפי הוראות סעיף יחולו הוראות אלה בקשר להעברה כאמור, עד תום התקופה שקבע הנגיד לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב לפי :)(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 סעיף )1( לפקודת73 ו־3 על אף האמור בסעיפים (א) השטרות, הוצג לפירעון שיק המשוך על החשבון של אותו לקוח בבנק המקורי, יראו את הבנק ,הקולט לעניין כל דין, ממועד העברת הפעילות ;כאילו היה הבנק הנמשך על אף האמור בפסקת משנה (א), רשאי הבנק (ב) הקולט לסרב לפרוע במזומן שיק שמתקיים לגביו ;האמור באותה פסקת משנה, שאינו משורטט :א יבוא5 אחרי סעיף 3) ( "העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים ב.5 הועברה פעילות פיננסית של לקוח מבנק מקורי לבנק (א) ,) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 קולט לפי הוראות סעיף יחולו הוראות אלה בקשר להעברה כאמור, עד תום התקופה שקבע הנגיד לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב לפי :)(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 סעיף )1( לפקודת73 ו־3 על אף האמור בסעיפים (א) השטרות, הוצג לפירעון שיק המשוך על החשבון של אותו לקוח בבנק המקורי, יראו את הבנק ,הקולט לעניין כל דין, ממועד העברת הפעילות ;כאילו היה הבנק הנמשך על אף האמור בפסקת משנה (א), רשאי הבנק (ב) הקולט לסרב לפרוע במזומן שיק שמתקיים לגביו ;האמור באותה פסקת משנה, שאינו משורטט )ב המוצע לסעיף קטן (א5 לסעיף ) של סעיף קטן זה מוצעות ההתאמות2(–) ו1( בפסקאות שיחולו לעניין סליקת שיקים בעת העברת פעילות פיננסית )(ב1ב5 של לקוח מבנק מקורי לבנק קולט כמשמעותם בסעיף לחוק הבנקאות (שירות ללקוח). הסעיף האמור קובע אילו חובות מוטלות על בנק מקורי ועל בנק קולט בקשר להעברת פעילות פיננסית של לקוח לפי אותו סעיף וכן קובע לוחות זמנים לביצוע הפעולות הנדרשות מהם. ככלל, על הבנק המקורי והבנק הקולט לבצע את הפעולות הנדרשות כדי לאפשר ללקוח להעביר את פעילותו לבנק הקולט בתוך שבעה ימי עסקים מהמועד שבו הבנק המקורי קיבל הודעה ,על כך שהבנק הקולט אישר את בקשת המעבר של הלקוח או בתוך פרק זמן אחר שקבע הנגיד בהסכמת שר האוצר. האמור מסמיך את הנגיד לקבוע1ב5 סעיף קטן (ג) של סעיף כי החובה המוטלת על הבנקים לבצע פעולות לשם העברת פעילות פיננסית מבנק מקורי לבנק הקולט, תימשך לעניין ,סוגי פעילות פיננסית מסוימים גם לאחר המועד האמור שכן קיימים מצבים שבהם למרות העברת הפעילות, יש עדיין פעילות פיננסית שמגיעה לבנק המקורי (ניתוב). בהתאם, מוצע לקבוע כי ההוראות לעניין ההתאמות הנדרשות לצורך סליקת שיקים במקרה של העברת פעילות ) המוצעות, יחולו2(–) ו1( פיננסית, המפורטות בפסקאות עד תום התקופה שיקבע הנגיד כאמור לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב. בתום תקופה זו, שנמנית בקשר להעברת פעילות מסוימת, ההוראות האמורות המסדירות את העברת הפעילות בשיקים, לא יחולו עוד. )1( לפסקה 3 לפקודת השטרות קובע כי שטר חליפין הוא סעיף פקודה ללא תנאי ערוכה בכתב מאת אדם לחברו, חתומה בידי נותנה, שבה נדרש האדם שאליו ערוכה הפקודה לשלם לאדם פלוני או לפקודתו או למוכ"ז, סכום מסוים בכסף, עם דרישה או בזמן קבוע או ניתן לקביעה. לפי לפקודה האמורה, שטר חליפין המשוך על73 הוראות סעיף בנקאי אשר הוא בר–פירעון עם דרישה הוא שיק, והוראות הפקודה חלות עליו. על שיק נמשך מופיעים פרטי הבנק הנמשך, שאליו ערוכה הפקודה. מאותו בנק נדרש פירעון השיק, ובכך מקוימות הוראות פקודת השטרות. ,מאחר ששיקים הם אמצעי תשלום מקובל בשוק מוצע לעגן בחוק מנגנון מתאים שיאפשר ללקוח לעבור מבנק לבנק גם אם נמשכו שיקים מהחשבון שלו בבנק ,המקורי. לשם כך, יש להבטיח שאם הלקוח עבר מבנק לבנק הרי שהשיקים שהוא משך על חשבונו בבנק המקורי לא ייגבו מאותו חשבון שיקים שהפעילות הפיננסית הועברה ממנו (באופן מקוון, לפי ההוראות המתוארות לעיל), אלא ייפרעו מחשבון הבנק החדש שלו המתנהל בבנק הקולט. לפיכך, מוצע להתגבר על ההוראות הנזכרות לעיל של פקודת השטרות בנסיבות של מעבר לקוח מבנק לבנק, כך שעל אף האמור בהן, מרגע שהוצג לפירעון שיק שנמשך על חשבון הלקוח בבנק המקורי, יראו את הבנק הקולט, ולא את הבנק המקורי, כבנק שאליו הופנתה הפקודה, והגבייה תבוצע מולו. כך, יוכל הלקוח לעבור מבנק לבנק בלי לבטל את השיקים או להסתכן בכך שהם יוצגו מול חשבון בנק סגור בבנק המקורי ויידחו כשיקים ללא כיסוי. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו194 (א), בנק קולט רשאי להציג2 על אף הוראות סעיף )2( לפירעון שיק כאמור באותו סעיף, אף אם השיק הופקד לגבייה בבנק המקורי או שהשיק הממוחשב הועבר לגבייה בבנק המקורי. הנגיד רשאי לקבוע בכללים התאמות נוספות בחוק זה, שיחולו לגבי (ב) העברת פעילות פיננסית כאמור בסעיף קטן (א). )(ב1ב5 כמשמעותם בסעיף- "בסעיף זה, "בנק מקורי" ו"בנק קולט (ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח). מאחר שעל פי המוצע יראו את הבנק הקולט לעניין ,)כל דין כאילו היה הבנק הנמשך (ממועד העברת הפעילות הרי שגם הוראות אחרות בפקודת השטרות יפורשו ,בהתאמה להוראה זו, וכמו כן, גם החובות השונות שבדין שחלות במצב הרגיל על בנק נמשך, יחולו באופן ישיר על הבנק הקולט, ממועד העברת הפעילות ובהתקיים התנאים שבסעיף, ולא יחולו עוד על הבנק המקורי. יובהר כי אם לקוח העביר את פעילותו הפיננסית כמה פעמים, הרי שהבנק הקולט האחרון הוא זה שייכנס בנעלי הבנק המקורי, וכמו כן, יראו אותו כבנק הנמשך גם ביחס לשיקים שנמשכו על חשבון מקורי קודם לחשבון המקורי האחרון שממנו הועברה הפעילות לבנק הקולט הנוכחי, בהתאם לתקופת ניתוב השיקים מהחשבון המקורי הרלוונטי. זאת, בין השאר, בהתאם למשמעות המונח "בנק (ב) לחוק הבנקאות, אשר כוללת, לצד1ב5 מקורי" שבסעיף הבנק שבו מתנהלת הפעילות הפיננסית של הלקוח, כל בנק 1ב5 שבו התנהלה בעבר (במועד כניסתו לתוקף של סעיף האמור או לאחריו) אותה פעילות, ושממנו הועברה לפי הוראות הסעיף האמור. , לפקודת השטרות76 שיק שאינו משורטט לפי סעיף ניתן לגבות במזומן בבנק הנמשך בלי להפקידו לגבייה בבנק שבו מתנהל חשבונו של הנפרע. ואולם שיק כזה נושא בחובו סיכונים כלפי הבנק הנמשך, בייחוד כאשר הבנק הנמשך הוא בנק קולט. על כן מוצע לאפשר לבנק הקולט לסרב לפרוע שיק כאמור במסגרת המנגנון המיוחד של מעבר לקוח מבנק לבנק. יצוין כי לאוחז השיק יש אפשרות לפרוע שיק כאמור אם יפקיד אותו בחשבונו או אם יבקש ממושך השיק שיק חדש, שיהיה משוך על החשבון החדש בבנק הקולט (או כל חלופה אחרת לקבלת הערך הנקוב בשיק כפי שיסוכם עם מושך השיק). )2( לפסקה לחוק סליקה אלקטרונית הוא לב החוק האמור2 סעיף ועניינו בהסדרת הכללים החלים על סליקה אלקטרונית של שיקים. כדי להציג שיק לפירעון בתקשורת מחשבים נדרש שיתקיימו שני תנאים חלופיים: האחד, הקבוע בסעיף קטן האמור, הוא שהשיק הופקד לגבייה בבנק2 ) של סעיף1()(א ,) של הסעיף האמור2()הגובה; והשני, הקבוע בסעיף קטן (א הוא שהלקוח שמבקש את פירעון השיק, המיר את השיק שבידו לשיק ממוחשב והעבירו לגבייה, ובלבד שהשיק משורטט ומופיעות עליו מילים האוסרות את העברתו. (א) לחוק סליקה2 מוצע לקבוע כי על אף הוראות סעיף אלקטרונית, בנסיבות שבהן הועברה פעילות פיננסית של ,) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 לקוח בהתאם לסעיף , האמור2 בנק קולט יוכל להציג לפירעון שיק כאמור בסעיף אף אם השיק הופקד לגבייה בבנק המקורי או שהשיק הממוחשב הועבר לגבייה בבנק המקורי. התיקון המוצע יאפשר לבנק הקולט להציג את השיק, גם אם טרם העברת הפעילות של הלקוח לחשבון לבנק הקולט הוא הופקד לגבייה בבנק המקורי, והבנק המקורי הוא שביצע את הסריקה הממוחשבת של השיק, או שהלקוח המיר את השיק שבידו לשיק ממוחשב בבנק המקורי. תיקון זה תואם (א) לחוק, שכן גם2 את התכליות העומדות ביסוד סעיף בהרחבה זו נמנע סיחור של שיק שהופקד לגבייה. )לסעיף קטן (ב מוצע להסמיך את הנגיד לקבוע בכללים התאמות נוספות שיחולו לגבי העברת פעילות פיננסית, מעבר להתאמות שנקבעו במפורש בסעיף קטן (א) כנוסחו המוצע. סמכות זו נועדה לאפשר גמישות ביחס להתאמות נוספות במידה שיהיה בכך צורך, וכן נועדה לאפשר קביעה של התאמות טכניות שאינן מתאימות להסדרה בחוק. התאמות אלה יבטיחו ביצוע מיטבי של הסליקה במקרה של מעבר הלקוח מבנק לבנק. )לסעיף קטן (ג ,"מוצעות הגדרות למונחים "בנק מקורי" ובנק קולט אשר מבוססות כאמור על מונחים אלה כמשמעותם בסעיף )2(2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), כנוסחו בסעיף1ב5 .2019 לחוק ההסדרים לשנת ג המוצע5 לסעיף כדי להבטיח את הציות להוראות המרכזיות הקבועות היום בחוק סליקה אלקטרונית, מוצע לעגן מנגנון של המפקח על- עיצומים כספיים שהגורמים המפקחים הבנקים לעניין התאגידים הבנקאיים, והמפקח לענייני ,88יג לחוק הדואר השירותים הכספיים שמונה לפי סעיף - חוק הדואר), לעניין בנק הדואר- (להלן1986-התשמ"ו יוכלו להטיל בשל הפרתן. כמו כן מוצע להחיל לעניין זה ד ב ר י ה ס ב ר 195 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו עיצום כספי ג.5 היה למפקח יסוד סביר להניח כי בנק הפר הוראה (א) מההוראות לפי החוק כמפורט להלן, רשאי הוא להטיל עליו :עיצום כספי בסך של חמישים אלף שקלים חדשים לא מסר ללקוח הודעה על סירוב הבנק הנמשך )1( ;)(ב2 לפרוע שיק ממוחשב, בניגוד להוראות סעיף ,לא מסר ללקוח הזכאי לכך פלט של שיק ממוחשב )2( ;)(ג2 בניגוד להוראות סעיף הפר הוראה מההוראות שנקבעו בכללים לפי 3) ( .4 3(ב) או סעיפים ,על עיצום כספי לפי סעיף זה לגבי בנק כמפורט להלן (ב) :יחולו ההוראות המפורטות לצדו לגבי בנק שהוא תאגיד בנקאי כאמור בהגדרה )1( ההוראות- ) תאגיד בנקאי- (בסעיף זה1 "בנק" שבסעיף ,3‏1941 ,טו לפקודת הבנקאות14 ט עד14 לפי סעיפים ;בשינויים המחויבים 1ב109 ההוראות לפי סעיפים- לגבי בנק הדואר )2( לחוק הדואר, בשינויים המחויבים.1ט109 עד : אחד מאלה, לפי העניין- "בסעיף זה, "המפקח (ג) המפקח על הבנקים שמונה- לעניין תאגיד בנקאי )1( ; לפקודת הבנקאות5 לפי סעיף המפקח לענייני השירותים- לעניין בנק הדואר )2( "88יג לחוק הדואר. הכספיים שמונה לפי סעיף תיקון חוק שיקים ללא כיסוי .2 - 4‏1981-בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א :, אחרי ההגדרה "בנק" יבוא1 בסעיף )1( ;";2016- כהגדרתו בחוק סליקת שיקים, התשע"ו- """בנק נמשך : יבוא15 אחרי סעיף )2( "העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים א.15 (א)  הועברה פעילות פיננסית של לקוח מבנק מקורי לבנק ,) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 קולט לפי הוראות סעיף יחולו הוראות אלה בקשר להעברה כאמור, עד תום התקופה שקבע הנגיד לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב לפי סעיף :)(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 עיצום כספי ג.5 היה למפקח יסוד סביר להניח כי בנק הפר הוראה (א) מההוראות לפי החוק כמפורט להלן, רשאי הוא להטיל עליו :עיצום כספי בסך של חמישים אלף שקלים חדשים לא מסר ללקוח הודעה על סירוב הבנק הנמשך )1( ;)(ב2 לפרוע שיק ממוחשב, בניגוד להוראות סעיף ,לא מסר ללקוח הזכאי לכך פלט של שיק ממוחשב )2( ;)(ג2 בניגוד להוראות סעיף הפר הוראה מההוראות שנקבעו בכללים לפי 3) ( .4 3(ב) או סעיפים ,על עיצום כספי לפי סעיף זה לגבי בנק כמפורט להלן (ב) :יחולו ההוראות המפורטות לצדו לגבי בנק שהוא תאגיד בנקאי כאמור בהגדרה )1( ההוראות- ) תאגיד בנקאי- (בסעיף זה1 "בנק" שבסעיף ,3‏1941 ,טו לפקודת הבנקאות14 ט עד14 לפי סעיפים ;בשינויים המחויבים 1ב109 ההוראות לפי סעיפים- לגבי בנק הדואר )2( לחוק הדואר, בשינויים המחויבים.1ט109 עד : אחד מאלה, לפי העניין- "בסעיף זה, "המפקח (ג) המפקח על הבנקים שמונה- לעניין תאגיד בנקאי )1( ; לפקודת הבנקאות5 לפי סעיף המפקח לענייני השירותים- לעניין בנק הדואר )2( "88יג לחוק הדואר. הכספיים שמונה לפי סעיף .2 - 4‏1981-בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א תיקון חוק שיקים ללא כיסוי :, אחרי ההגדרה "בנק" יבוא1 בסעיף )1( ;";2016- כהגדרתו בחוק סליקת שיקים, התשע"ו- """בנק נמשך : יבוא15 אחרי סעיף )2( "העברת פעילות פיננסית של לקוח בין בנקים א.15 (א)  הועברה פעילות פיננסית של לקוח מבנק מקורי לבנק ,) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 קולט לפי הוראות סעיף יחולו הוראות אלה בקשר להעברה כאמור, עד תום התקופה שקבע הנגיד לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב לפי סעיף :)(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח1ב5 את ההסדרים הקבועים זה מכבר לעניין עיצומים כספיים בפקודת הבנקאות ובחוק הדואר, לפי העניין, בשינויים המחויבים. )2(–) ו1( לפסקאות 2 סעיף מוצע לתקן את חוק שיקים ללא כיסוי כדי להתאים לחוק1ב5 את הוראותיו לקראת כניסתו לתוקף של סעיף הבנקאות (שירות ללקוח), העוסק כאמור במעבר של לקוח מבנק לבנק, הכול כמפורט להלן. א המוצע15 לסעיף ,בדומה לתיקון המוצע בחוק סליקה אלקטרונית 3) להצעת החוק, מוצע לעגן בסעיף ייעודי את(1 בסעיף ההתאמות וההסדרים הנדרשים בחוק שיקים ללא כיסוי בנסיבות שבהן לקוח מעביר את הפעילות הפיננסית שלו בין בנקים, כלומר מבנק מקורי לבנק קולט, לפי הוראות סעיף לחוק הבנקאות (שירות ללקוח). כאמור לעיל, מוצע1ב5 לקבוע כי הוראות לפי סעיף זה, המסדירות את ההתאמות 8.5 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר 3 3.98 '; התש"ף, עמ136 'ס"ח התשמ"א, עמ 4 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו196 אם סורבו, בחשבון הבנק הקולט, שיקים שסורבו )1( קודם לכן בחשבון בבנק המקורי, לא יימנו שיקים אלה 1) ו־3א1(א) ו–(א2 בידי הבנק הקולט לעניין סעיפים ;")1()(ב ,הבנק הקולט ימסור, בעצמו או באמצעות אחר )2( לבנק ישראל את פרטי החשבון של הלקוח בבנק המקורי ;ובבנק הקולט - )(א14 על אף האמור בסעיף 3) ( הוגבל החשבון בבנק המקורי ולא הוגבל (א) החשבון בבנק הקולט, לא יפרסם בנק ישראל את פרטי החשבון בבנק המקורי כחשבון מוגבל לפי ;)(א14 סעיף הוגבל החשבון בבנק הקולט, יפרסם בנק (ב) ישראל את פרטי החשבון בבנק המקורי כחשבון (א), גם אם לא הוגבל החשבון14 מוגבל לפי סעיף בבנק המקורי, בציון תאריך סיום ההגבלה בחשבון בבנק הקולט. הנדרשות בחוק שיקים ללא כיסוי במקרה של העברת פעילות פיננסית כאמור, יחולו עד תום התקופה שיקבע הנגיד כאמור לעניין פעילות בשיק ובשיק ממוחשב (לפי ,(ג) לחוק הבנקאות). בתום התקופה שתיקבע1ב5 סעיף הוראות אלה לא יחולו עוד לגבי חשבונות שהפעילות הפיננסית הועברה מהם (מבנק מקורי) או אליהם (בבנק קולט). )1()לסעיף קטן (א )(ב1) ו־3א1(א) ו–(א2 מוצע לקבוע, לעניין סעיפים לחוק שיקים ללא כיסוי, כיצד יש למנות את השיקים שסורבו בחשבון, כך שאם סורבו השיקים בחשבון שהתנהל בבנק המקורי, הם לא יימנו שוב אם הוצגו לגבייה בחשבון הלקוח בבנק הקולט וסורבו. הטעם לכך הוא שמירה על העיקרון כי שיק שסורב נמנה פעם אחת בלבד, ואינו נמנה שוב, גם אם הוצג פעם נוספת לגבייה בחשבון הלקוח וסורב. )2()לסעיף קטן (א לחוק שיקים ללא14 בהתאם לסמכותו לפי סעיף כיסוי, בנק ישראל מאפשר לציבור לבדוק אם קיימות מגבלות על החשבון, כדי למנוע מיחידים לקבל שיקים שלא ניתן לפרוע אותם בשל המגבלות שקובע החוק האמור. כדי לאפשר לבנק ישראל לתת שירות זה גם ביחס לחשבונות שהועברו לבקשת לקוח מבנק לבנק, על בנק ישראל לעקוב אחרי פרטי החשבונות של הלקוח שהעביר את פעילותו הפיננסית מבנק לבנק. לפיכך, מוצע להטיל חובה על הבנק הקולט למסור, בעצמו או באמצעות אחר, לבנק ישראל, את פרטי החשבון של לקוח בבנק המקורי ובבנק הקולט, במקרה שהלקוח העביר את פעילותו הפיננסית לפי הוראות סעיף לחוק הבנקאות. כך יוכל בנק ישראל לספק מידע אמין1ב5 ורלוונטי לציבור. )3()לסעיף קטן (א לחוק שיקים ללא כיסוי מאפשר לבנק ישראל14 סעיף לפרסם את מספרי החשבונות המוגבלים, עם ציון הפרטים המנויים בסעיף, זאת כאמור כדי לאפשר למוטב השיק לבדוק אם קיימות מגבלות על החשבון שממנו נמשך השיק. כדי לשמור על תכליות החוק, כך שמוטב פוטנציאלי יוכל להחליט באופן מושכל אם לקבל את השיק מידי מושך השיק, מוצע לערוך התאמות בפרטי המידע שבנק ישראל רשאי לפרסם ביחס ללקוח שהעביר את הפעילות הפיננסית לחוק הבנקאות. התאמות אלה נדרשות1ב5 שלו לפי סעיף שכן המידע המצוי בידי מוטב השיק כולל רק את פרטי החשבון בבנק המקורי, המופיעים על גבי טופס השיק. הוא אינו יכול לבדוק את מצב ההגבלות בחשבון הקולט, שבו עתיד להיות מוצג השיק לגבייה, שכן הוא כלל אינו יודע שהלקוח נייד את חשבונו ומהם פרטי החשבון הקולט. ,לפיכך, מוצע לקבוע במפורש כי בנק ישראל לא יפרסם (א) לחוק שיקים ללא כיסוי, את מספר14 לפי הוראות סעיף חשבון הבנק המקורי כחשבון מוגבל, על אף שחשבון זה היה מוגבל, וזאת אם הפעילות בחשבון הועברה והחשבון הקולט, שבו עתיד להיות מוצג השיק לגבייה, אינו מוגבל. כמו כן, במקרה שבו החשבון בבנק הקולט שבו עתיד להיות מוצג השיק לגבייה, מוגבל, בנק ישראל יפרסם את פרטי החשבון כחשבון מוגבל, וזאת גם אם החשבון של אותו לקוח בבנק המקורי, שאת פרטיו בודק המוטב, לא הוגבל. ד ב ר י ה ס ב ר 197 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו (ב)  ההוראות לפי סעיף זה יחולו נוסף על הוראות סעיף ) לחוק סליקת שיקים, שלפיהן רואים בנק קולט, ממועד1()ב(א5 העברת הפעילות כאמור בסעיף קטן (א) רישה, כבנק נמשך. - (ג)  בסעיף זה )(ב1ב5 בנק שהוא בנק מקורי כמשמעותו בסעיף- ""בנק מקורי ;)לחוק הבנקאות (שירות ללקוח )(ב1ב5 בנק שהוא בנק קולט כמשמעותו בסעיף- ""בנק קולט ;)לחוק הבנקאות (שירות ללקוח חוק הבנקאות (שירות- ")"חוק הבנקאות (שירות ללקוח ;".1981-ללקוח), התשמ"א )".2()א(א15 ו־13 " יבוא "סעיפים13 3), במקום "סעיף()(א20 בסעיף 3) ( (ב)  ההוראות לפי סעיף זה יחולו נוסף על הוראות סעיף ) לחוק סליקת שיקים, שלפיהן רואים בנק קולט, ממועד1()ב(א5 העברת הפעילות כאמור בסעיף קטן (א) רישה, כבנק נמשך. - (ג)  בסעיף זה )(ב1ב5 בנק שהוא בנק מקורי כמשמעותו בסעיף- ""בנק מקורי ;)לחוק הבנקאות (שירות ללקוח )(ב1ב5 בנק שהוא בנק קולט כמשמעותו בסעיף- ""בנק קולט ;)לחוק הבנקאות (שירות ללקוח חוק הבנקאות (שירות- ")"חוק הבנקאות (שירות ללקוח ;".1981-ללקוח), התשמ"א )".2()א(א15 ו־13 " יבוא "סעיפים13 3), במקום "סעיף()(א20 בסעיף 3) ( למען הסר ספק, יובהר כי אם שני החשבונות הוגבלו (המקורי והקולט), הרי שבנק ישראל יפרסם את פרטי החשבון כמוגבל בהתאם לתנאי ההגבלה של החשבון ,הקולט. כמו כן, אם הלקוח ביצע כמה העברות בין בנקים המידע שיפרסם בנק ישראל יהיה ביחס לבנק הקולט האחרון, אשר "נכנס בנעלי" הבנק הנמשך, שכן בו עתיד להיות מוצג השיק. התאמת ההוראות לעניין פרסום, כמוצע, תיתן למוטב את התמונה המלאה ביחס לחשבון הקולט, שהוא למעשה החשבון הרלוונטי שבו עתיד להיות מוצג השיק לגבייה. )לסעיף קטן (ב מוצע להבהיר כי ההוראות לפי סעיף זה יחולו נוסף על ההוראה המהותית שמוצע להוסיף לחוק סליקה 3) להצעת החוק, ולפיה רואים בנק(1 אלקטרונית, בסעיף קולט, לעניין כל דין, ממועד העברת הפעילות לפי סעיף לחוק הבנקאות, כבנק נמשך.1ב5 להוראה זו יש השפעה על ההוראות המהותיות בחוק )(א5(ב) ו־4 שיקים ללא כיסוי. כך למשל, לעניין סעיפים לאותו חוק, הרי שהחובות הקבועות בהם לא יחולו על לקוח שהעביר את פעילותו הפיננסית לבנק קולט ומשך שיק באמצעות שיק שמשוך על החשבון בבנק המקורי שהיה חשבון מוגבל, כאשר החשבון שלו בבנק הקולט אינו מוגבל. מאחר שהבנק הקולט ייחשב לבנק הנמשך, ובחשבון זה אין הגבלה, לא יחולו לגבי השיק שנמשך כאמור הסעיפים האמורים, ואין מניעה לפרוע אותו מהטעם הזה. לחוק12– ו7 גם לעניין החובות החלות לפי סעיפים שיקים ללא כיסוי על הבנק הנמשך, הרי שאלה יחולו על ) לחוק1()ב(א5 הבנק הקולט בהתקיים הנסיבות שבסעיף סליקה אלקטרונית כנוסחו המוצע, והבנק הקולט הוא לחוק שיקים ללא כיסוי7 שיצטרך לסמן את השיק לפי סעיף לחוק האמור.12 או למסור את פרטי מושך השיק לפי סעיף )לסעיף קטן (ג מוצעות הגדרות למונחים המשמשים בהוראת א המוצע, בהתבסס על המונחים המשמשים בסעיף15 סעיף )2(2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), כנוסחו בסעיף1ב5 .2019 לחוק ההסדרים לשנת )3( לפסקה ,3) לחוק שיקים ללא כיסוי()(א20 מוצע לתקן את סעיף ולהסמיך את המפקח על הבנקים לקבוע כללים גם לגבי ) לחוק האמור כנוסחו2()א(א15 פרטי הדיווחים לפי סעיף ).2( המוצע בפסקה ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהועצהצע - הלשממה קוח תו198 תיקון חוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנת )2019 התקציב 3. בחוק התכנית הכלכלית (תיקוני חקיקה ליישום המדיניות הכלכלית לשנת התקציב ), בסעיף2(2 ), בסעיף2019 חוק התכנית הכלכלית לשנת- (להלן5‏2018-), התשע"ח2019 ,(ג) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), המובא בו, בסופו יבוא "ועד תום התקופה שקבע1ב5 אם קבע, ורשאי הנגיד לקבוע כאמור תקופות שונות לסוגי פעילות שונים". תחילה .4 ב לחוק סליקה אלקטרונית של שיקים כנוסחו5 ) לחוק זה, וסעיף2(1 תחילתם של סעיף לחוק זה, ביום תחילתו של פרק ב' לחוק התכנית הכלכלית2 3) לחוק זה, וסעיף(1 בסעיף 3 לאותו חוק. , כאמור בסעיף2019 לשנת (ג) לחוק הבנקאות1ב5 מוצע לתקן את סעיף 3 סעיף ) לחוק התכנית2(2 (שירות ללקוח) כנוסחו בסעיף , ולהבהיר כי הסמכות הנתונה לפיו2019 הכלכלית לשנת לנגיד בנק ישראל מאפשרת לנגיד לקבוע את התקופה ,שלגביה תחול החובה על הבנקים לנתב, אל הבנק הקולט את הפעילות הפיננסית שממשיכה להגיע אל הבנק המקורי לאחר שהלקוח העביר את פעילותו הפיננסית לפי אותו סעיף. עוד מוצע להבהיר כי הנגיד רשאי לקבוע כאמור תקופות שונות לסוגי פעילות שונים. מוצע לקבוע כי התיקון המוצע בהצעת חוק זו 4 סעיף לעניין שינוי השם של חוק סליקה אלקטרונית של שיקים לחוק סליקת שיקים, ולעניין הטלת עיצומים כספיים לפי החוק האמור, ייכנס לתוקף עם פרסומו של החוק המוצע ברשומות, ואילו ההוראות המוצעות לעניין התאמת הוראות חוק סליקה אלקטרונית וחוק שיקים ללא כיסוי לניידות בין בנקים ייכנסו לתוקף עם כניסתו לחוק הבנקאות, ביום ט"ז בתשרי1ב5 לתוקף של סעיף ), כך שהמסגרת הנורמטיבית2021 בספטמבר22( התשפ"ב לתחילת פעילות המנגנון המאפשר את המעבר של לקוח בין הבנקים, תיכנס לתוקף באותו מועד. .454 'ס"ח התשע"ח, עמ 5 סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתי ISSN 0334-7014 .3 שקלים חדשים24 המחיר ד ב ר י ה ס ב ר