הצעת חוק לקריאה הראשונה

רשומות הצעות חוק ה מ מ ש ל ה 2021 בינואר11 1390 כ"ז בטבת התשפ"א עמוד 204 ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸ ¸2021-הנידמה למסהצעת חוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל, התשפ"א הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו204 :מתפרסמת בזה הצעת חוק מטעם הממשלה ,הצעת חוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל 2021-התשפ"א פרק א': פרשנות הגדרות .1 - בחוק זה ; אתר האינטרנט של משרד האוצר- ""אתר האינטרנט היתר, רישיון או אישור הניתנים בידי רשות פיקוח פיננסית לפי דין, לרבות- ""היתר ;רישום במרשם שמנהלת רשות כאמור ;2 ועדה לעידוד הפעילות של חברות פיננסיות חדשניות שמונתה לפי סעיף- ""הוועדה תאגיד העושה שימוש בטכנולוגיה חדשנית לצורך אספקת- ""חברה פיננסית חדשנית ;מוצרים או שירותים בתחום הפיננסי ;1‏2000- חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- ""חוק איסור הלבנת הון ;2‏2014- חוק להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע"ד- ""חוק הדירוג חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי- ""חוק הייעוץ ;3‏1995-השקעות, התשנ"ה - חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד- ""חוק השקעות משותפות בנאמנות ;4‏1994 - חוק לעידוד מחקר, פיתוח וחדשנות טכנולוגית בתעשייה, התשמ"ד- ""חוק החדשנות ;5‏1984 בשנים האחרונות קמות חברות רבות בתחום כללי תחום שבמסגרתו נעשה שימוש- "ה"פינטק בטכנולוגיה חדשנית לצורך אספקת מוצרים ושירותים ,מסוגים שונים בתחום הפיננסי, כגון אשראי, תשלומים ,סליקה ואמצעי תשלום, ניהול השקעות, ניהול פיננסי שירותים בנקאיים וביטוח. תחום הפינטק הוא אחד התחומים המתפתחים ביותר בתחום חברות ההזנק בישראל. לפי הערכות של סטארט־אפ ניישן סנטרל, ארגון ללא מטרות רווח שמטרתו לקדם את תעשיית ההיי־טק חברות פינטק500 פעלו יותר מ־2019 בישראל, בשנת מיליארד דולר לטובת פעילותן. לפי1.8בישראל שגייסו כ־ הערכות אלה, ישראל היא בין המדינות המובילות בעולם בתחום זה. ,תחום הפינטק טומן בחובו יתרונות רבים לצרכנים למערכת הפיננסית ולכלכלה הישראלית; לשימוש בטכנולוגיה חדשנית במערכת הפיננסית פוטנציאל לקדם פיתוח של מוצרים ושירותים פיננסיים חדשים, להגביר את הנגישות למוצרים ושירותים שונים, להעלות את רמת השירות והתחרות בתחום ואף להביא להפחתה בעלויות השירותים הפיננסיים בישראל. נוסף על כך, תעשיית הפינטק בישראל יכולה לתרום לצמיחה במשק ולעודד תעסוקה במקצועות בעלי פריון גבוה. מטרתו של חוק זה היא ליצור מסגרת אסדרה שתותאם לתחום הפינטק ושתאפשר לחברות בתחום הפינטק לפעול בישראל, כדי שהשוק הישראלי יוכל ליהנות מהיתרונות של תחום הפינטק, כפי שפורטו לעיל. , החליטה הממשלה, בהחלטה2018 בינואר11 ביום 3 שעניינה הקמת סביבת ניסוי לחברות טכנולוגיה441 'מס פיננסיות, להקים צוות שיבחן יצירת סביבה רגולטורית מקילה המותאמת לחברות שעושות שימוש בטכנולוגיה חדשה לצורך אספקת מוצרים ושירותים פיננסיים. ביום מינה שר האוצר צוות בין־משרדי כאמור2018 בינואר28 .239 'ס"ח התש"ס, עמ 1 .418 'ס"ח התשע"ד, עמ 2 .416 'ס"ח התשנ"ה, עמ 3 3.08 'ס"ח התשנ"ד, עמ 4 .256 '; התשע"ה, עמ100 'ס"ח התשמ"ד, עמ 5 ד ב ר י ה ס ב ר 205 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו ;6‏1968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א- ""חוק הפיקוח על הביטוח ;7‏1981 חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים- ""חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ;8‏2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו )3(ב יושב ראש רשות ניירות ערך שמונה לפי סעיף- ""יושב ראש רשות ניירות ערך ;לחוק ניירות ערך מסמך המרכז את ההוראות שנתנה רשות פיקוח מוסמכת למשתתפת- ""כתב ליווי ;17 במסלול ליווי לפי סעיף חברה פיננסית חדשנית שהגישה בקשה להשתתף בתכנית, במסלול רישוי- ""מבקשת ;או במסלול ליווי הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח, גם בתפקידו- ""הממונה על שוק ההון ;כמפקח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ;)2(9 כמשמעותו בסעיף- ""מסלול ליווי ;)1(9 כמשמעותו בסעיף- ""מסלול רישוי ; מסלול ליווי או מסלול רישוי- ""מסלול התכנית ; כמשמעותו בפקודת הבנקאות- ""המפקח על הבנקים חברה פיננסית חדשנית המשתתפת בתכנית, במסלול רישוי או במסלול- ""משתתפת ;ליווי ;9‏2010- כהגדרתו בחוק בנק ישראל, התש"ע- ""הנגיד ; כהגדרתם בחוק ניירות ערך- ""נושא משרה" ו"שליטה ;6‏1968- חוק ניירות ערך, התשכ"ח- ""חוק ניירות ערך - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א- ""חוק הפיקוח על הביטוח ;7‏1981 חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים- ""חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ;8‏2016-(שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו )3(ב יושב ראש רשות ניירות ערך שמונה לפי סעיף- ""יושב ראש רשות ניירות ערך ;לחוק ניירות ערך מסמך המרכז את ההוראות שנתנה רשות פיקוח מוסמכת למשתתפת- ""כתב ליווי ;17 במסלול ליווי לפי סעיף חברה פיננסית חדשנית שהגישה בקשה להשתתף בתכנית, במסלול רישוי- ""מבקשת ;או במסלול ליווי הממונה כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח, גם בתפקידו- ""הממונה על שוק ההון ;כמפקח כהגדרתו בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ;)2(9 כמשמעותו בסעיף- ""מסלול ליווי ;)1(9 כמשמעותו בסעיף- ""מסלול רישוי ; מסלול ליווי או מסלול רישוי- ""מסלול התכנית ; כמשמעותו בפקודת הבנקאות- ""המפקח על הבנקים חברה פיננסית חדשנית המשתתפת בתכנית, במסלול רישוי או במסלול- ""משתתפת ;ליווי ;9‏2010- כהגדרתו בחוק בנק ישראל, התש"ע- ""הנגיד ; כהגדרתם בחוק ניירות ערך- ""נושא משרה" ו"שליטה הצוות). הצוות כלל- בהחלטת הממשלה האמורה (להלן ,נציגים ממשרד האוצר, משרד המשפטים, רשות ניירות ערך רשות- בנק ישראל, רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון (להלן שוק ההון), הרשות לאיסור הלבנת הון ולמימון טרור ורשות המסים. הצוות התבקש להציג לפני שר האוצר המלצות לעניין מתווה להקמת סביבת ניסוי לחברות טכנולוגיה פיננסיות, במטרה שחברות אלה יעמיקו את פעילותן בישראל וישיקו את מוצריהן לצרכן הישראלי. הצוות התבקש לגבש את המתווה האמור בשים לב למודלים הקיימים בעולם ולצרכים והמאפיינים של השוק הישראלי. עבודת הצוות נמשכה כמה חודשים, ובמהלכה נבחנו פורסם2019 חלופות שונות ונשקלו עמדות הציבור. בינואר דוח- הדוח המסכם את ממצאי הצוות והמלצותיו (להלן הצוות). הצוות מצא כי, בהשוואה בין־לאומית, שוק הפינטק הישראלי גדול באופן יחסי לגודלה של המדינה, אך למרות זאת חלק ניכר מהחברות הפועלות בישראל אינן מציעות את שירותיהן לצרכן הישראלי. הצוות בחן אם מצב דברים זה נובע בשל היותה של ישראל שוק קטן, שאין בו כדאיות כלכלית מספקת להשקת מוצרים או שירותים חדשניים, אך הסתבר כי תחום הפיננסים הוא מקרה חריג, וכי בתחומים אחרים השוק הישראלי מאמץ במהירות טכנולוגיות חדשות וזוכה ליהנות ממגוון מוצרים מתקדמים. לאחר בחינת הקשיים שעימם מתמודדות חברות הפינטק בישראל, הצוות מצא כי קושי מרכזי נעוץ בדרישות הרגולטוריות הקבועות בדין הישראלי. מורכבות האסדרה ,בתחום הפיננסי אינה ייחודית לישראל, והיא נובעת בין השאר, מכשלי השוק ומהסיכונים המיוחדים לעולם הפיננסי, ובראשם סיכוני הציות, וכן מהצורך להבטיח את יציבות הגופים הפיננסיים והמערכת הפיננסית. ואולם בהעדר מענה המותאם למאפיינים המיוחדים של חברות הפינטק בראשית דרכן, האסדרה הקיימת עלולה להוות חסם משמעותי לתחילת הפעילות של אותן חברות ולהתפתחותן העסקית, וכן ליכולתן להציע את המוצרים או השירותים שלהן בישראל. .234 'ס"ח התשכ"ח, עמ 6 .208 'ס"ח התשמ"א, עמ 7 .1098 'ס"ח התשע"ו, עמ 8 .452 'ס"ח התש"ע, עמ 9 ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו206 "פעילות המבקשת" או "פעילות המשתתפת", לעניין תאגיד המקיים כמה סוגים של ; הפעילות מושא הבקשה להשתתפות בתכנית בלבד- פעילויות ;10‏1941 , פקודת הבנקאות- ""פקודת הבנקאות ;16 כמשמעותו בסעיף- ""רישיון מותאם ;11‏ הרשות כהגדרתה בחוק החדשנות- ""רשות החדשנות - ""רשות פיקוח מוסמכת , רשות פיקוח פיננסית, אחת או יותר- לעניין משתתפת במסלול רישוי )1( ;המוסמכת לתת היתר המתאים לפעילות המשתתפת רשות הפיקוח הפיננסית שקבעה הוועדה- לעניין משתתפת במסלול ליווי )2( ;15 לפי סעיף : כל אחד מאלה- ""רשות פיקוח פיננסית ;הנגיד )1( ;המפקח על הבנקים )2( ;הממונה על שוק ההון 3) ( ;רשות ניירות ערך )4( : כל אחד מאלה- ""רשות מייעצת משרדי הממשלה, היחידות ויחידות הסמך שלהם, ובכלל זה רשות התחרות )1( ;ורשות המסים ;המועצה הלאומית לכלכלה הפועלת לפי החלטת הממשלה )2( ;תאגיד שהוקם לפי חוק, ובכלל זה רשות החדשנות 3) ( -גוף אחר שהוא רשות ציבורית כהגדרתה בחוק חופש המידע, התשנ"ח )4( ;12‏1998 כללי האסדרה הקיימים נקבעו תוך התחשבות בפעילות הקיימת במערכת הפיננסית, ונועדו לחזק את יציבות המערכת הפיננסית, להגן על הצרכנים ולשמור על התחרות בשוק. כללים אלה לעיתים קרובות אינם מתאימים ,למוצרים ולשירותים החדשים שמציעות חברות פינטק בייחוד בנסיבות של ההתפתחות המהירה והדינמית של תחום הפינטק. כדי לקדם חדשנות טכנולוגית בתחום הפיננסי תוך שמירה על תכליות האסדרה, ועל מנת לאפשר לרשויות האסדרה ללמוד ולהכיר את ההתפתחויות בתחום ולעדכן את כללי האסדרה בהתאם לכך, מדינות רבות בעולם, ובהן ,בריטניה, סינגפור, הונג קונג, אינדונזיה, יפן ואוסטרליה ,)Regulatory Sandbox( "יצרו "מגרש משחקים רגולטורי המהווה סביבת ניסוי שבמסגרתה נערכות התאמות באסדרה הקיימת לטובת חברות בתחום הפינטק. סביבת הניסוי מקילה על חברות פינטק לנסות את המודל העסקי שלהן ומאפשרת לבחון את אופן השפעת השירות או המוצר על הצרכנים. קיימים כמה מודלים ליצירת סביבת ניסוי כאמור, והמודל הנפוץ שבהם הוא קביעת מגבלות ותנאים לפעילות החברות תוך פיקוח של הרגולטור, במטרה להקטין את הסיכונים הכרוכים בפעילות החברות במסגרת הניסוי. בשים לב לניסיון שהצטבר בעולם, הצוות המליץ להקים בישראל סביבת ניסוי שתאפשר, הן לחברות הפינטק והן לרשויות האסדרה, מרחב ללמידה, ניסוי וטעייה לשם התמודדות עם אתגרי האסדרה המאפיינים את תחום הפינטק. בהצעת חוק זו מוצע לאמץ את ההמלצות שבדוח הצוות ולהקים סביבת ניסוי לחברות טכנולוגיה בתחום הפיננסי. סביבת הניסוי האמורה תיושם באמצעות תכנית לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל (להלן .85 ), (א69 ), עמ' (ע1 ', תוס1941 ע"ר 10 .256 '; התשע"ה, עמ100 'ס"ח התשמ"ד, עמ 11 .226 'ס"ח התשנ"ח, עמ 12 ד ב ר י ה ס ב ר 207 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו ; שר האוצר- ""השר תכנית לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל, שמפעילה הוועדה- ""תכנית ).1(3 לפי סעיף ; שר האוצר- ""השר תכנית לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל, שמפעילה הוועדה- ""תכנית ).1(3 לפי סעיף התכנית) שתנהל הוועדה לעידוד הפעילות של חברות- הוועדה). הוועדה תהיה כתובת- פיננסיות חדשניות (להלן ממשלתית אחת לחברות פינטק המבקשות להתקבל לתכנית, אך סמכויותיה לא יגרעו מהסמכויות של רשויות הפיקוח הפיננסיות ושיקול דעתן העצמאי. לוועדה ימונו חברים ממשרד האוצר, בנק ישראל, רשות שוק ההון, רשות ניירות ערך והרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. מוצע כי הוועדה תבחר את חברות הפינטק שישתתפו בתכנית בהליך שוויוני ולפי אמות מידה מוגדרות, ובהן ,מידת החדשנות של השירות או המוצר שמציעה החברה מידת התועלת הצפויה לצרכנים בישראל מהשירות או המוצר ומידת הצורך בהתאמה של האסדרה הקיימת לשם קיום פעילות החברה. מטרת התכנית להקל על פעילותן של חברות פינטק בישראל, בין אם פעילותן כפופה לחובת רישוי לפי הדין ובין אם לאו, והכל תוך שמירה על האינטרס הציבורי שעליו אמונות רשויות הפיקוח הפיננסיות. מוצע שהתכנית תפעל באחד משני מסלולים כמפורט :להלן ) מסלול רישוי המיועד לחברות פינטק שפעילותן1( מחייבת קבלת היתר, רישיון או אישור דומה מאת רשות פיקוח פיננסית, אחת או יותר. במסלול זה, רשות הפיקוח המוסמכת תהיה רשאית להעניק לחברה המשתתפת בתכנית רישיון מותאם ולקבוע בו התאמות או הקלות בנושאים מסוימים ולתקופת זמן מוגבלת, על מנת להסיר חסמי כניסה ולסייע לפעילות החברות בראשית דרכן. ) מסלול ליווי המיועד לחברות פינטק שפעילותן2( אינה מחייבת קבלת היתר, רישיון או אישור דומה מאת רשות פיקוח פיננסית. במסלול זה, רשות פיקוח פיננסית, שתקבע הוועדה, תהיה רשאית להעניק לחברה "כתב ליווי" שבמסגרתו ייקבעו תנאים שונים הנוגעים לפעילותה של החברה, כגון היקף הפעילות, דרכי פעולה ושמירה על עניינם של הלקוחות או המשקיעים. מסלול זה גובש בעקבות מסקנות הצוות שלפיהן גם חברות פינטק שפעילותן אינה כפופה לדרישת רישוי או פיקוח, נתקלות בקשיים משמעותיים שונים בפעילותן בישראל, ובראשם קשיים בהתנהלות מול המערכת הבנקאית; זאת, כיוון שפעילותן הפיננסית של חברות אלו כרוכה בסיכון להלבנת הון, והיעדר פיקוח עליהן בתחום של מניעת הלבנת הון ומימון טרור מהווה חסם בפני התנהלותן מול המערכת ,הבנקאית. מסלול הליווי נועד לתת מענה גם לקושי זה בכך שיאפשר החלה של משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור על חברה שקיבלה כתב ליווי. בשני המסלולים, הפעלת התכנית באמצעות הוועדה תאפשר טיפול יעיל ומהיר בחברות שמתקשות לפעול במערכת הפיננסית בשל הצורך לתאם את פעילותן בין כמה רשויות פיננסיות. כמו כן, הפעלת התכנית באמצעות הוועדה תאפשר לרשויות הפיקוח הפיננסיות לקיים ביניהן התייעצות ולמידה משותפת, באופן שירחיב את הניסיון שיצטבר אצל כל רשות פיקוח פיננסית, לטובת האסדרה של תחום הפינטק. מוצע להגדיר מונחים שונים המשמשים בחוק 1 סעיף . בין השאר, מוצע1 המוצע, כמפורט בסעיף להגדיר מונחים בסיסיים בקשר לאסדרה המוצעת בחוק, ובהם "היתר", "חברה פיננסית חדשנית", "פעילות המשתתפת" או "פעילות המבקשת" ו"רשות פיקוח :מוסמכת", כמפורט להלן מוצע להגדיר "היתר" באופן רחב כך שיכלול- ""היתר כל רישיון או אישור הניתנים בידי רשות פיקוח פיננסית :לפי דין, לרבות רישום במרשם שמנהלת רשות כאמור, כגון ,רישיון יועץ לפי חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות 1995-בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה חוק הייעוץ), רישיון למתן שירות בנכס פיננסי- (להלן לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים חוק הפיקוח על שירותים- (להלן2016-מוסדרים), התשע"ו 3לט5 פיננסיים מוסדרים) ורישום במרשם הרכזים לפי סעיף ;) חוק ניירות ערך- (להלן1968-לחוק ניירות ערך, התשכ"ח חברה שפעילותה טעונה היתר כאמור, תוכל להשתתף בתכנית במסלול הרישוי בלבד. תאגיד העושה שימוש- ""חברה פיננסית חדשנית בטכנולוגיה חדשנית לצורך אספקת מוצרים או שירותים "בתחום הפיננסי. לעניין זה, המונח "טכנולוגיה חדשנית מתייחס הן לטכנולוגיה חדשה והן ליישום חדש של טכנולוגיה קיימת, באופן מלא או חלקי. בשלב הגשת הבקשה להשתתפות בתכנית, מוצע להגדיר את החברה ,הפיננסית החדשנית "מבקשת", ולאחר קבלתה לתכנית במסלול הרישוי או במסלול הליווי, מוצע להגדירה "משתתפת". - ""פעילות המבקשת" או "פעילות המשתתפת מאחר שיתכן מצב שבו חברה פיננסית חדשנית מקיימת פעילויות מסוגים שונים, מוצע לקבוע כי פעילות המבקשת או המשתתפת לעניין החוק המוצע, היא אך ורק הפעילות שבגינה ביקשה החברה להשתתף בתכנית. במסלול הרישוי, מוצע- ""רשות פיקוח מוסמכת כי רשות הפיקוח המוסמכת תהיה רשות פיקוח פיננסית המוסמכת ליתן היתר המתאים לפעילות המשתתפת, ואם יש כמה רשויות פיקוח פיננסיות המוסמכות ליתן היתר ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו208 פרק ב': הוועדה הקמת הוועדה .2 :תוקם ועדה לעידוד הפעילות של חברות פיננסיות חדשניות, בת חמישה חברים, והם ;נציג מבין עובדי אגף התקציבים במשרד האוצר, שימנה השר )1( ;נציג מבין עובדי בנק ישראל, שימנה הנגיד )2( ;נציג מבין עובדי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, שימנה הממונה על שוק ההון 3) ( ;נציג מבין עובדי רשות ניירות ערך, שימנה יושב ראש רשות ניירות ערך )4( נציג מבין עובדי הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, שימנה שר המשפטים. )5( תפקידי הוועדה 3. :ואלה תפקידי הוועדה להפעיל תכנית לעידוד הפעילות של חברות פיננסיות חדשניות בישראל, אחת או )1( ;יותר ;לקבוע בנוהל את הליכי הטיפול של הוועדה בבקשות להשתתפות בתכנית )2( והאופן שבו תבחן13 להחליט בדבר הניקוד והמשקל של אמות המידה שבסעיף 3) ( הוועדה את התקיימותן של אמות המידה האמורות, לשם בחינת הבקשות להשתתפות ;בתכנית ; הוועדה רשאית להחליט בדבר ניקוד14 לבחור את המשתתפות בתכנית לפי סעיף )4( ;מזערי שיידרש לצורך קבלה לתכנית (א), דוח מסכם על14 להכין, בחלוף שנתיים ממועד החלטת הוועדה לפי סעיף )5( ;עבודת הוועדה, פעילות המשתתפות במהלך התכנית והישגי התכנית לדון בכל נושא הקשור לחוק זה לפי בקשה מאת חבר הוועדה, ולמסור את )6( המלצתה לגורם הנוגע בדבר. כאמור, אזי כל אחת מהרשויות האמורות תהיה רשות פיקוח מוסמכת בעניינה של החברה. זאת, כדי לשמור על הסמכות ועצמאות שיקול הדעת של כל אחת מרשויות הפיקוח הפיננסיות. לעומת זאת, במסלול הליווי, שבו פעילות החברה אינה טעונה היתר מרשות פיקוח פיננסית כלשהי, מוצע לקבוע כי הוועדה תקבע רשות פיקוח פיננסית אחת שתהיה מוסמכת בעניינה של אותה חברה. מוצע להקים ועדה לעידוד פעילותן של חברות 2 סעיף :פיננסיות חדשניות בישראל, אשר חבריה הם נציג שמינה השר מבין עובדי אגף התקציבים במשרד האוצר; נציג שמינה הנגיד מבין עובדי בנק ישראל; נציג ;שמינה הממונה על שוק ההון מבין עובדי רשות שוק ההון נציג שמינה יושב ראש רשות ניירות ערך מבין עובדי רשות ניירות ערך; ונציג שמינה שר המשפטים מבין עובדי הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. הרכב הוועדה משקף את תחומי האחריות והתפקידים של הוועדה, כפי שיפורטו להלן. מוצע לקבוע בחוק את תפקידי הוועדה. התפקיד 3 סעיף המרכזי של הוועדה הוא להפעיל תכנית לעידוד הפעילות של חברות פיננסיות חדשניות בישראל, ויכול שהוועדה תפעיל כמה מחזורים של תכניות. הוועדה תקבע נוהל לעניין הליכי הטיפול שלה בבקשות להשתתפות בתכנית; הנוהל יכלול הוראות פרוצדורליות, ויכול שיכלול, בין השאר, הוראות לעניין אופן בחינת הבקשות ולוחות הזמנים לבדיקתן. לשם בחינת הבקשות להשתתפות בתכנית, הוועדה תחליט מה יהיה המשקל, באחוזים, שיינתן לכל אחת וכיצד תנוקד כל אמת13 מאמות המידה המפורטות בסעיף מידה כאמור. הוועדה תחליט בדבר האופן שבו היא תבחן את התקיימותן של אמות המידה, ובכלל זה היא רשאית להורות בדבר המידע והמסמכים הנדרשים לשם כך. כדי להבטיח כי יתקבלו לתכנית חברות המתאימות לכך, מוצע לקבוע כי הוועדה תהיה רשאית לקבוע ניקוד מזערי שיהווה תנאי לקבלה לתכנית, כך שחברות שניקודן הוא מתחת לניקוד13 באמות המידה המפורטות בסעיף המזערי, לא יוכלו להתקבל לתכנית. הוועדה תבחר בהליך שוויוני את המשתתפות בתכנית מבין המבקשות שקיבלו את הניקוד הגבוה ביותר. בהקשר זה יובהר כי הוועדה רשאית לבחון ולנקד את כל הבקשות במקובץ, או לבחון ולנקד את הבקשות שהוגשו לכל אחד ממסלולי התכנית, בנפרד. ד ב ר י ה ס ב ר 209הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו הסתייעות ברשות החדשנות .4 ,הוועדה רשאית להסתייע ברשות החדשנות, מכוח סמכויותיה לפי חוק החדשנות (א) לצורך בחינת בקשות להשתתפות בתכנית בהיבטים הנוגעים לפעילות המחקר והפיתוח של מבקשת. הוועדה רשאית למסור לרשות החדשנות מידע המצוי בידיה בנוגע למבקשת (ב) והדרוש לרשות החדשנות לצורך מתן הסיוע כאמור בסעיף קטן (א); רשות החדשנות ועובדיה יהיו רשאים לעשות שימוש במידע כאמור לצורך מתן הסיוע בלבד. הזמנת רשויות מייעצות .5 הוועדה רשאית להזמין לדיוניה רשות מייעצת, ותהיה חייבת לעשות כן אם חבר הוועדה דרש זאת. תוקף פעולות .6 קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף החלטותיה ופעולותיה לא ייפגעו בשל הפסקת כהונתו של חבר מחברי הוועדה, או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו, ובלבד שמכהנים בה רוב חבריה. פרסומי הוועדה .7 :הוועדה תפרסם באתר האינטרנט את כל אלה ;)2(3 נוהל לעניין הליכי הטיפול בבקשות להשתתפות בתכנית כאמור בסעיף )1( ;)5(3 הדוח המסכם כאמור בסעיף )2( ;)(ג) ו–(ד11 טופס בקשה לדוגמה ונוהל לעניין דרכי הגשת בקשות לפי סעיף 3) ( ;14 ו־12 החלטות הוועדה לפי סעיפים )4( .4 ,הוועדה רשאית להסתייע ברשות החדשנות, מכוח סמכויותיה לפי חוק החדשנות (א) לצורך בחינת בקשות להשתתפות בתכנית בהיבטים הנוגעים לפעילות המחקר והפיתוח של מבקשת. הסתייעות ברשות החדשנות הוועדה רשאית למסור לרשות החדשנות מידע המצוי בידיה בנוגע למבקשת (ב) והדרוש לרשות החדשנות לצורך מתן הסיוע כאמור בסעיף קטן (א); רשות החדשנות ועובדיה יהיו רשאים לעשות שימוש במידע כאמור לצורך מתן הסיוע בלבד. .5 הוועדה רשאית להזמין לדיוניה רשות מייעצת, ותהיה חייבת לעשות כן אם חבר הוועדה דרש זאת. הזמנת רשויות מייעצות .6 קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף החלטותיה ופעולותיה לא ייפגעו בשל הפסקת כהונתו של חבר מחברי הוועדה, או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו, ובלבד שמכהנים בה רוב חבריה. תוקף פעולות .7 :הוועדה תפרסם באתר האינטרנט את כל אלה פרסומי הוועדה ;)2(3 נוהל לעניין הליכי הטיפול בבקשות להשתתפות בתכנית כאמור בסעיף )1( ;)5(3 הדוח המסכם כאמור בסעיף )2( ;)(ג) ו–(ד11 טופס בקשה לדוגמה ונוהל לעניין דרכי הגשת בקשות לפי סעיף 3) ( ;14 ו־12 החלטות הוועדה לפי סעיפים )4( מוצע כי בחלוף שנתיים מבחירת המשתתפות בתכנית, תכין הוועדה דוח מסכם על עבודתה, פעילות המשתתפות במהלך התכנית והישגי התכנית. הכנת דוח מסכם כמוצע נועדה לשם בקרה ומשוב, כך שהוועדה ורשויות הפיקוח הפיננסיות יוכלו לבחון האם התכנית השיגה את מטרותיה וסייעה למשתתפות בה להשתלב בשוק, ותאפשר להן להסיק מסקנותיה לקראת התכניות הבאות. בנוסף, הדוח המסכם יסייע לרשויות הפיקוח הפיננסיות בבחינת הצורך בתיקון חקיקה רוחבי לשם התמודדות עם קשיים שהמשתתפות נתקלו בהם. כמו כן, מוצע כי הוועדה תדון בכל נושא הקשור לחוק זה, אם אחד מחברי הוועדה ביקש זאת, ותמסור את המלצתה לגורם הנוגע בדבר. באופן זה, חברי הוועדה יקיימו למידה משותפת וישתפו פעולה לטובת הצלחת התכנית, והכול תוך שמירה על מסגרת הסמכויות ועל עצמאות שיקול הדעת המקצועי של רשויות הפיקוח הפיננסיות. על מנת לאפשר לוועדה לבחור את החברות 4 סעיף שישתתפו בתכנית על בסיס מידע מהימן ומקצועי, מוצע לקבוע כי לצורך בחינת הבקשות להשתתפות בתכנית בהיבטים הנוגעים לפעילות המחקר והפיתוח של המבקשות, הוועדה תהיה רשאית להסתייע ברשות החדשנות, שיש לה מומחיות מקצועית וניסיון בהיבטים אלה. לצורך כך, מוצע לקבוע כי הוועדה וחבריה יהיו רשאים למסור לרשות החדשנות מידע המצוי בידיהם בקשר לחברה פיננסית חדשנית ושיהיה דרוש לרשות החדשנות לצורך בחינת הבקשות כאמור. כדי לשמור על ,האינטרסים של החברות המבקשות להשתתף בתכנית מוצע כי רשות החדשנות ועובדיה יהיו רשאים לעשות שימוש במידע כאמור לצורך הסיוע לוועדה בלבד. כדי לאפשר לוועדה לקבל מידע שיסייע לה 5 סעיף בביצוע תפקידיה ולהבטיח שהחלטות הוועדה יתקבלו על יסוד מידע מבוסס, מוצע לקבוע כי הוועדה תהיה רשאית להתייעץ במסגרת דיוניה עם רשויות נוספות שאינן חלק מהוועדה, ואף תהיה חייבת לעשות כן אם חבר " מוצע להגדיר "רשות מייעצת1 ועדה דרש זאת. בסעיף ,כך: משרדי הממשלה, היחידות ויחידות הסמך שלהם ובכלל זה רשות התחרות ורשות המסים, המועצה הלאומית לכלכלה הפועלת לפי החלטת הממשלה, תאגיד שהוקם לפי חוק, ובכלל זה רשות החדשנות, וכן גוף אחר שהוא רשות .1998-ציבורית כהגדרתה בחוק חופש המידע, התשנ"ח מוצע לקבוע כי קיום הוועדה, סמכויותיה ותוקף 6 סעיף החלטותיה ופעולותיה לא ייפגעו בשל הפסקת כהונתו של חבר מחברי הוועדה, או מחמת ליקוי במינויו או בהמשך כהונתו, ובלבד שמכהנים בה רוב חבריה. סעיף זה נועד לשמור על רצף תפקודה ותוקף החלטותיה של הוועדה, במקרה שבו נתפנה מקומו של מי מחבריה. כדי להבטיח שקיפות בהתייחס לעבודתה של 7 סעיף הוועדה, מוצע לקבוע כי הוועדה תפרסם באתר האינטרנט של משרד האוצר את כל אלה: נהלים שקבעה לעניין הליכי הטיפול בבקשות להשתתפות בתכנית ודרכי הגשת בקשות; הדוח המסכם שהכינה; טופס בקשה לדוגמה להשתתפות בתכנית; החלטות הוועדה בעניין הגבלת מספר המשתתפות בתכנית והחברות שנבחרו לתכנית; ומידע .22 שפרסמה רשות הפיקוח המוסמכת לפי סעיף ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו210 , ובלבד שעדכון לגבי הפרסום22 מידע שפרסמה רשות פיקוח מוסמכת לפי סעיף )5( נמסר לוועדה לפי הסעיף האמור. סדרי עבודת הוועדה .8המניין החוקי בישיבות הוועדה הוא רוב חבריה. (א) החלטות הוועדה יתקבלו ברוב דעות החברים המשתתפים והמצביעים בישיבה. (ב) הוועדה תבחר את יושב הראש מבין חבריה; הבחירה טעונה רוב של שלושה (ג) חברים לפחות. הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה אם לא נקבעו לפי חוק זה. (ד) פרק ג': תכניות לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום הפיננסי בישראל סימן א': מסלולי התכנית מסלולי התכנית 9. :תכנית תכלול את שני המסלולים האלה מסלול רישוי, שבמסגרתו רשות הפיקוח המוסמכת רשאית לתת למשתתפת )1( ;16 שפעילותה טעונה היתר, רישיון מותאם לפי סעיף מסלול ליווי, שבמסגרתו רשות הפיקוח המוסמכת רשאית לתת למשתתפת )2( .17 שפעילותה אינה טעונה היתר, כתב ליווי לפי סעיף לעניין סדרי עבודת הוועדה, מוצע לקבוע כי 8 סעיף המניין החוקי בישיבות הוועדה יהיה רוב חבריה. הסעיף נועד להבטיח את תקינות עבודת הוועדה, בהיבט החברים המכהנים בה. עוד מוצע לקבוע כי המניין החוקי המזערי שבו יכולה המועצה לפעול ולקבל החלטות הוא רוב חבריה המשתתפים והמצביעים בישיבה; על אף האמור, מוצע לקבוע כי לצורך בחירת יושב ראש הוועדה יידרש רוב גדול יותר: שלושה חברים לפחות. מוצע כי הוועדה תקבע את דרכי עבודתה וסדרי דיוניה ככל שלא נקבעו לפי חוק זה. בנוהל כאמור תקבע ,הוועדה, בין השאר, הוראות לעניין מינוי מרכז לוועדה שתפקידיו יהיו, בין השאר, לרכז את ההיבטים הטכניים שקשורים בפעילות הוועדה, לרכז את הבקשות והחומרים שיתקבלו ולתאם את דיוני הוועדה. לאור העובדה כי חברי הוועדה הינם עובדי המדינה או עובדי רשויות פיקוח פיננסיות, חלות עליהם מתוקף תפקידם חובות לשמירה על טוהר המידות, הימנעות מניגוד עניינים ושמירה על עצמאות מקצועית, ועל כן לא נדרש לקבוע בחוק המוצע הוראות מיוחדות לעניין זה. מוצע לקבוע כי התכנית תפעל באחד משני 9 סעיף :המסלולים האלה מסלול רישוי, שבמסגרתו רשות הפיקוח המוסמכת רשאית ליתן למשתתפת שפעילותה טעונה היתר, רישיון ; מסלול הרישוי מיועד לחברות16 מותאם לפי סעיף שפעילותן טעונה רישוי, אך יש להן קושי משמעותי לעמוד במלוא דרישות הרישוי, או שעמידה בכל דרישות הרישוי בשלב הראשוני לפעילותן תטיל עליהן נטל שאינו מידתי ביחס לפעילות שהן מבקשות לבצע והיקפה. במסלול זה רשות הפיקוח המוסמכת תוכל לקבוע ברישיון המותאם הקלות והתאמות, בנושאים מסוימים ולתקופת זמן מוגבלת. מסלול ליווי, שבמסגרתו רשות הפיקוח המוסמכת ,רשאית ליתן למשתתפת שפעילותה אינה טעונה היתר . כתב הליווי הוא מסמך המרכז17 כתב ליווי לפי סעיף את ההוראות הפרטניות שנתנה רשות הפיקוח המוסמכת למשתתפת במסלול הליווי. מטרת מסלול הליווי היא לסייע באופן פרטני לחברות פינטק שפעילותן אינה כפופה לחובות רישוי בתחום הפיננסי, המתמודדות עם קושי להתנהל מול המערכת הפיננסית בישראל; הקושי האמור מתעצם בשל היעדר פיקוח על חברות אלה בתחום של מניעת הלבנת ,הון, באופן שמגדיל את הסיכון הכרוך בפעילותן. בנוסף קיימים מקרים שבהם מדובר בפעילות חדשנית שטרם נקבעו לגביה כללי אסדרה, וחברות אלו נתקלות בחסמים משמעותיים לקידום פעילותן. מטרת מסלול הליווי היא לתת מענה לקשיים אלה. ד ב ר י ה ס ב ר 211 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו סימן ב': קבלה לתכנית וסמכויות הוועדה תנאי קבלה לתכנית .10 - לא תתקבל לתכנית מבקשת שהיא, נושא משרה בה או בעל השליטה בה (א) הורשעו בעבירה פלילית שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין )1( ;המבקשת ראויה לקבל רישיון מותאם או כתב ליווי, לפי העניין ;)1( הוגש נגד מי מהם כתב אישום בעבירה כאמור בפסקה )2( ).1( מתנהלת נגד מי מהם חקירה פלילית בעבירה כאמור בפסקה 3) ( בדיקת עמידתה של המבקשת בתנאי כאמור בסעיף קטן (א) תיעשה על ידי רשות (ב) הפיקוח המוסמכת בלבד. השר, בהסכמת הנגיד, ולאחר התייעצות עם הממונה על שוק ההון ורשות ניירות (ג) ערך, רשאי לקבוע תנאים נוספים לקבלה לתכנית, ובכלל זה תנאים לעניין מהימנות המבקשת, נושא משרה בה או בעל השליטה בה, בעניינים שאינם מנויים בסעיף קטן (א), ורשאי הוא לקבוע תנאים שונים לכל אחד ממסלולי התכנית או תנאים שיחולו על אחד ממסלולי התכנית בלבד. הגשת בקשות להשתתפות בתכנית .11 הבקשה) את כל- מבקשת תכלול בבקשתה להשתתפות בתכנית (בסעיף זה (א) (ג) והתאמתה לתכנית10 הפרטים הדרושים לשם הוכחת עמידתה בתנאים לפי סעיף ; מבקשת תציין בבקשה את מסלול התכנית שבו היא13 לפי אמות המידה שבסעיף מבקשת להשתתף. סימן ב': קבלה לתכנית וסמכויות הוועדה .10 - לא תתקבל לתכנית מבקשת שהיא, נושא משרה בה או בעל השליטה בה (א) תנאי קבלה לתכנית הורשעו בעבירה פלילית שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין )1( ;המבקשת ראויה לקבל רישיון מותאם או כתב ליווי, לפי העניין ;)1( הוגש נגד מי מהם כתב אישום בעבירה כאמור בפסקה )2( ).1( מתנהלת נגד מי מהם חקירה פלילית בעבירה כאמור בפסקה 3) ( בדיקת עמידתה של המבקשת בתנאי כאמור בסעיף קטן (א) תיעשה על ידי רשות (ב) הפיקוח המוסמכת בלבד. השר, בהסכמת הנגיד, ולאחר התייעצות עם הממונה על שוק ההון ורשות ניירות (ג) ערך, רשאי לקבוע תנאים נוספים לקבלה לתכנית, ובכלל זה תנאים לעניין מהימנות המבקשת, נושא משרה בה או בעל השליטה בה, בעניינים שאינם מנויים בסעיף קטן (א), ורשאי הוא לקבוע תנאים שונים לכל אחד ממסלולי התכנית או תנאים שיחולו על אחד ממסלולי התכנית בלבד. .11 הבקשה) את כל- מבקשת תכלול בבקשתה להשתתפות בתכנית (בסעיף זה (א) (ג) והתאמתה לתכנית10 הפרטים הדרושים לשם הוכחת עמידתה בתנאים לפי סעיף ; מבקשת תציין בבקשה את מסלול התכנית שבו היא13 לפי אמות המידה שבסעיף מבקשת להשתתף. הגשת בקשות להשתתפות בתכנית מוצע לקבוע, בסעיף קטן (א), תנאי סף לקבלה10 סעיף לתכנית שלפיו המבקשת, נושא משרה בה או בעל השליטה בה לא הורשעו בעבירה פלילית שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין המבקשת ראויה לקבל רישיון מותאם או כתב ליווי, לפי העניין, שלא הוגש נגד מי מהם כתב אישום בעבירה כאמור, ושלא מתנהלת נגד מי מהם חקירה פלילית בעבירה כאמור. חברות פינטק מציעות מוצרים ושירותים שונים בתחום הפיננסי, כגון ניהול תיקים, ייעוץ השקעות, ביצוע תשלומים וביטוח, הכרוכים מעצם טיבם בסיכון כספי ,לקוחות. פעילות זו דורשת נאמנות מיוחדת מצד החברה ,ועל כן רשות הפיקוח הפיננסית נדרשת לוודא שהחברה נושאי המשרה ובעלי השליטה בה אינם גורמים שהיו מעורבים בעבר בעבירות שמסכנות את כספי הלקוחות. כמו כן, קיים אינטרס ציבורי חיוני כי לא יפעלו במערכת הפיננסית גורמים עבריינים. לפיכך, התנאי המוצע יחול הן לעניין קבלה לתכנית במסלול הרישוי והן לעניין קבלה לתכנית במסלול הליווי. כדי לצמצם את מידת החשיפה למידע הפלילי על אודות המבקשת, נושאי המשרה ובעלי השליטה בה, מוצע לקבוע בסעיף קטן (ב) כי בדיקת עמידתה של המבקשת בתנאי זה, ובכלל זה בדיקת המרשם הפלילי, תיעשה על ידי רשות הפיקוח המוסמכת בעניינה, שממילא מוסמכת ,לשקול מידע פלילי בעת מתן היתר, ולא על ידי הוועדה המורכבת מנציגים של גופים שונים. כמו כן, בשלב הקבלה לתכנית, רשות הפיקוח המוסמכת תהיה רשאית לקבל לידיה מידע פלילי רק עד תום תקופת ההתיישנות לפי (להלן2019-חוק המידע הפלילי ותקנת השבים, התשע"ט חוק המרשם- חוק המידע הפלילי), ועד כניסתו לתוקף- חוק- (להלן1981-הפלילי ותקנת השבים, התשמ"א המרשם הפלילי). יובהר כי לעניין מבקשת שהתקבלה לתכנית במסלול הרישוי, רשות הפיקוח המוסמכת תערוך, בשלב בחינת הבקשה לקבלת רישיון מותאם, בדיקה נוספת ומקיפה יותר של מידע מהמרשם הפלילי; בדיקה זו תיערך לפי הסמכויות המוקנות לאותה רשות בחוק שמכוחו ניתן הרישיון, ובהתאם להוראות חוק המידע הפלילי, ועד חוק המרשם הפלילי.- כניסתו לתוקף עוד מוצע, בסעיף קטן (ג), להסמיך את שר האוצר השר) בהסכמת נגיד בנק ישראל ולאחר התייעצות- (להלן עם הממונה על שוק ההון ורשות ניירות ערך, לקבוע בתקנות תנאי סף נוספים לקבלה לתכנית. במסגרת זו, רשאי השר לקבוע תנאים לעניין מהימנות המבקשת, נושא משרה בה או בעל השליטה בה, בעניינים שאינם מנויים בסעיף קטן (א), כגון הליכי אכיפה מינהליים. בתקנות כאמור יכול שייקבעו תנאים שונים לכל אחד ממסלולי התכנית, ויכול שייקבעו תנאים שיחולו רק על מסלול הרישוי או רק על מסלול הליווי. מוצע לקבוע כי הבקשה להשתתפות בתכנית 11 סעיף תכלול את כל הפרטים הדרושים לשם הוכחת ,)(ג10 עמידתה של המבקשת בתנאי התקנות לפי סעיף אם נקבעו, והתאמתה לתכנית לפי אמות המידה שבסעיף . המבקשת תידרש לציין בבקשתה את מסלול התכנית13 שבו היא מבקשת להשתתף, אולם יובהר כי הוועדה תוכל ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו212 :לבקשה יצורפו כל אלה (ב) המסמכים הדרושים לשם הוכחת האמור בסעיף קטן (א), ובכלל זה מסמכים )1( ;בנושאים כספיים, טכניים ואחרים, הכול כפי שתורה הוועדה הסכמת המבקשת, נושא משרה בה ובעל השליטה בה למסירת מידע פלילי )2( ;הנוגע להם הצהרת מורשה חתימה של- לעניין מבקשת שפעילותה טעונה היתר 3) ( המבקשת כי המבקשת צפויה לעמוד בתנאים לקבלת ההיתר, למעט בנושאים שלגביהם היא מבקשת לקבל הקלות או התאמות לפי חוק זה. הוועדה תפרסם ברשומות טופס בקשה לדוגמה. (ג) הוועדה רשאית לקבוע בנוהל את דרכי הגשת הבקשות; נוהל לפי סעיף קטן זה (ד) אינו טעון פרסום ברשומות. הגדלת מספר המשתתפות .12 הוועדה תורה בדבר המספר המרבי של המשתתפות בכל תכנית. לקבוע כי המבקשת תשתתף במסלול אחר, אם נוכחה כי המבקשת שגתה; כך, למשל, במקרה שבו פעילות המבקשת טעונה היתר אך היא הגישה בקשה להשתתף בתכנית במסלול הליווי. על המבקשת לצרף לבקשתה את המסמכים הדרושים ,לשם הוכחת עמידתה בתנאי התקנות, אם ייקבעו והתאמתה לתכנית כאמור לעיל, ובכלל זה מסמכים כספיים, כגון דוחות כספיים, ומסמכים טכניים הנוגעים לטכנולוגיה ולשירות או המוצר מושא הבקשה להשתתפות בתכנית. יובהר כי הרשימה האמורה אינה ממצה והוועדה ,תהיה רשאית להורות למבקשת להגיש מסמכים נוספים לפי שיקול דעתה. לצורך בדיקת עמידתה של המבקשת בתנאי האמור (א) המוצע, על המבקשת לצרף לבקשתה את10 בסעיף הסכמתה וכן הסכמות של נושאי משרה ובעלי השליטה בה, למסירת המידע הפלילי הנוגע אליהם. המבקשת- לעניין מבקשת שפעילותה טעונה היתר תידרש לצרף לבקשתה הצהרה חתומה בידי מורשה חתימה שלה, לפיה היא צפויה לעמוד בתנאים הקבועים בדין לקבלת ההיתר, למעט בנושאים שלגביהם היא מבקשת לקבל הקלות או התאמות לפי החוק המוצע. מטרת דרישה זו היא להבטיח, ברמת סבירות גבוהה, כי מבקשת שתתקבל לתכנית במסלול הרישוי, תהיה זכאית לקבל רישיון מותאם. זאת, הן על מנת לייעל את הליך הבחירה של המשתתפות בתכנית והן על מנת להימנע מהליכי בקשה מיותרים למבקשת שאינה עומדת בדרישות הקבועות בדין לצורך קבלת ההיתר. כדי להקל על הליכי הגשת הבקשות לוועדה, מוצע לקבוע כי הוועדה תפרסם ברשומות דוגמה של טופס בקשה להשתתפות בתכנית. יובהר כי הטופס אינו מחייב ויוכלו להתקבל גם בקשות שנוסחן אחר, ובלבד שהן כוללת את כל המוצע.11 המידע והמסמכים הדרושים לפי סעיף מוצע להסמיך את הוועדה לקבוע נוהל לעניין דרכי הגשת הבקשות להשתתפות בתכנית; בנוהל כאמור יכול ;שייקבעו הוראות לעניין הגשת בקשה באמצעים מקוונים הנוהל יפורסם באתר האינטרנט של משרד האוצר ואינו טעון פרסום ברשומות. במטרה לאפשר לרשויות הפיקוח הפיננסיות12 סעיף להקדיש את המשאבים הנדרשים לליווי החברות המשתתפות בתכנית ולבצע את תפקידיהן לפי החוק באופן מיטבי, מוצע להסמיך את הוועדה להורות בדבר המספר המרבי של משתתפות בכל תכנית. במסגרת סמכותה כאמור, הוועדה תהיה רשאית לקבוע מספר מרבי ,של משתתפות בהתייחס לכל אחד ממסלולי התכנית בנפרד. ד ב ר י ה ס ב ר 213הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו אמות מידה לבחינת בקשות להשתתפות בתכנית .13 לצורך בחינת הבקשות להשתתפות בתכנית והערכה של מידת ההתאמה של המבקשות :לתכנית, תשקול הוועדה את אמות המידה המפורטות להלן מידת החדשנות של השירות או המוצר בתחום הפיננסי שמציעה המבקשת )1( ;) השירות או המוצר- (בסעיף זה מידת התועלת הצפויה למשק או לצרכנים בישראל מהשירות או המוצר; לעניין )2( ,זה הוועדה תביא בחשבון, בין השאר, את השיקולים האלה: שיפור שירות, הוזלת מחיר קידום התחרות, צמיחה במשק ומתן פתרון לבעיה קיימת או מענה לצורך קיים; על אף האמור, במקרים חריגים שבהם לא ניתן להציע את השירות או המוצר בישראל, תבחן ;הוועדה את התרומה של פעילות המבקשת לישראל בדרכים אחרות ;מידת הצורך בהתאמה של האסדרה הקיימת לשם קיום פעילות המבקשת 3) ( מידת הבשלות של המבקשת, מבחינה טכנולוגית, תפעולית או משפטית, לפעול )4( ;במסגרת התכנית ולשווק את המוצר או השירות מידת הסיכון הכרוך בפעילות המבקשת והאמצעים המתאימים להתמודדות עם )5( ;הסיכונים האפשריים, לרבות האפשרות של מתן פיצוי ללקוחות שייפגעו ,מידת ההשפעה של השתתפות המבקשת בתכנית על התחרות בשוק ההון )6( ;במערכת הפיננסית ובתחום של השירות או המוצר מידת ההיתכנות של פעילות המבקשת וסיכוייה להמשיך לקיים את פעילותה עם )7( סיום ההשתתפות בתכנית. .13 לצורך בחינת הבקשות להשתתפות בתכנית והערכה של מידת ההתאמה של המבקשות :לתכנית, תשקול הוועדה את אמות המידה המפורטות להלן אמות מידה לבחינת בקשות להשתתפות בתכנית מידת החדשנות של השירות או המוצר בתחום הפיננסי שמציעה המבקשת )1( ;) השירות או המוצר- (בסעיף זה מידת התועלת הצפויה למשק או לצרכנים בישראל מהשירות או המוצר; לעניין )2( ,זה הוועדה תביא בחשבון, בין השאר, את השיקולים האלה: שיפור שירות, הוזלת מחיר קידום התחרות, צמיחה במשק ומתן פתרון לבעיה קיימת או מענה לצורך קיים; על אף האמור, במקרים חריגים שבהם לא ניתן להציע את השירות או המוצר בישראל, תבחן ;הוועדה את התרומה של פעילות המבקשת לישראל בדרכים אחרות ;מידת הצורך בהתאמה של האסדרה הקיימת לשם קיום פעילות המבקשת 3) ( מידת הבשלות של המבקשת, מבחינה טכנולוגית, תפעולית או משפטית, לפעול )4( ;במסגרת התכנית ולשווק את המוצר או השירות מידת הסיכון הכרוך בפעילות המבקשת והאמצעים המתאימים להתמודדות עם )5( ;הסיכונים האפשריים, לרבות האפשרות של מתן פיצוי ללקוחות שייפגעו ,מידת ההשפעה של השתתפות המבקשת בתכנית על התחרות בשוק ההון )6( ;במערכת הפיננסית ובתחום של השירות או המוצר מידת ההיתכנות של פעילות המבקשת וסיכוייה להמשיך לקיים את פעילותה עם )7( סיום ההשתתפות בתכנית. לצורך בחינת הבקשות להשתתפות בתכנית13 סעיף והערכה של מידת ההתאמה של המבקשות לתכנית, מוצע לקבוע כי הוועדה תשקול את אמות המידה המפורטות להלן, ויובהר כי הוועדה תהיה רשאית לבחון זאת בהתייחס לבקשות שהוגשו בכל אחד ממסלולי :התכנית, בנפרד ) מידת החדשנות של השירות או המוצר בתחום1( השירות או המוצר).- הפיננסי שמציעה המבקשת (להלן ) מידת התועלת הצפויה למשק או לצרכנים2( בישראל מהשירות או המוצר. בהקשר זה, תבחן הוועדה ,האם המוצר או השירות מיועד לצרכנים בישראל ותבדוק בין השאר, האם המוצר או השירות יביאו לשיפור השירות או המוצר, להוזלת מחירם, לקידום התחרות, לצמיחה במשק או למתן פתרון לבעיה קיימת או מענה לצורך קיים. על אף האמור, במקרים חריגים שבהם לא ניתן להציע את השירות או המוצר בישראל, תבחן הוועדה את התרומה של פעילות המבקשת לישראל בדרכים אחרות, למשל ייצוא של השירות או המוצר. 3) מידת הצורך בהתאמה של האסדרה הקיימת לשם( קיום פעילות המבקשת. בהקשר זה תשקול הוועדה, בין השאר, את העלויות הכרוכות בהתאמת השירות או המוצר לאסדרה הקיימת, קיומן של חלופות אחרות שיאפשרו את פעילות המבקשת, והאם הדרישה לקבלת היתר שאינו רישיון מותאם, מטילה נטל שאינו מידתי ביחס לתועלת הצפויה מפעילות החברה; כמו כן, ייבדק הצורך של המבקשת לבחון את ההיתכנות של המוצר או השירות לתקופה מוגבלת, בתנאי רישוי מקלים. ,) מידת הבשלות של המבקשת, מבחינה טכנולוגית4( תפעולית או משפטית, לפעול במסגרת התכנית ולשווק את המוצר או השירות. בהקשר זה, תשקול הוועדה, בין השאר, האם יש למבקשת תכנית עסקית סדורה הכוללת מטרות ברורות ומוגדרות לפעילותה, לפחות לשלב של הרצה, ואמות מידה להצלחה בתקופת פעילותה בתכנית. ) מידת הסיכון הכרוך בפעילות המבקשת והאמצעים5( המתאימים להתמודדות עם הסיכונים האפשריים, לרבות האפשרות של מתן פיצוי ללקוחות שייפגעו. בהקשר זה תשקול הוועדה, בין השאר, אילו אמצעי בקרה אימצה המבקשת כדי להגן על לקוחותיה, האם ביכולתה של המבקשת לספק, במקרים מתאימים, פיצוי ללקוחות שייפגעו, ואת היערכותה של המבקשת לעמוד בדרישות הנוגעות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. ) מידת ההשפעה של השתתפות המבקשת בתכנית6( על התחרות בשוק ההון, במערכת הפיננסית ובתחום של השירות או המוצר. בהקשר זה, תשקול הוועדה, בין השאר, האם השתתפותה של המבקשת בתכנית, ובכלל זה קבלת רישיון מותאם או כתב ליווי, עלולה לפגוע בתחרות ההוגנת בשוק הנוגע לפעילות החברה, או, לחילופין, צפויה לקדם את התחרות בשוק זה. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו214 החלטה בבקשות .14 הוועדה תבחר מבין המבקשות שבחנה את החברות הפיננסיות החדשניות (א) שישתתפו בתכנית; הליך הבחירה יהיה שוויוני. הוועדה לא תבחר לתכנית מבקשת שפעילותה טעונה היתר, אלא אם כן רשות (ב) הפיקוח המוסמכת לעניין אותו היתר נתנה את הסכמתה לבחירה האמורה; לעניין סעיף קטן זה, רשות הפיקוח המוסמכת תשקול, בין השאר, את התאמת המבקשת לקבלת רישיון מותאם מהסוג המבוקש ואת סיכוייה לקבל רישיון כאמור. הוועדה תציין בהחלטה שתמסור למבקשת את כל אלה: מסלול התכנית שבו (ג) תשתתף, רשות הפיקוח המוסמכת בעניינה, אחת או יותר, ופרטי איש קשר מקרב עובדי הרשות האמורה שילווה את המשתתפת במהלך התכנית. הוועדה רשאית לאשר לתאגיד שאינו המבקשת שנבחרה לפי סעיף זה, להשתתף (ד) בתכנית במקום המבקשת, אם רשות פיקוח מוסמכת דרשה, כתנאי למתן הרישיון המותאם, כי פעילות המבקשת תתקיים באמצעות תאגיד אחר שיוקם במיוחד לצורך הפעילות האמורה. החליטה רשות פיקוח מוסמכת שלא להעניק למשתתפת רישיון מותאם או כתב (ה) ליווי, לפי העניין, רשאית הוועדה לבחור לתכנית, במקום אותה משתתפת, את המבקשת שקיבלה את הניקוד הגבוה ביותר מבין המבקשות שלא התקבלו לאותה תכנית. ) מידת ההיתכנות של פעילות המבקשת וסיכוייה7( להמשיך לקיים את פעילותה עם סיום ההשתתפות בתכנית. בהקשר זה, תשקול הוועדה, בין השאר, האם הצורך של המבקשת בהתאמת האסדרה מוגבל לתקופה מסוימת, ואם קיים סיכוי ממשי שהחברה תפעל, בתום תקופת ההשתתפות בתכנית, תחת כללי האסדרה הרגילים. מוצע להסמיך את הוועדה לבחור את החברות14 סעיף שישתתפו בתכנית, מבין המבקשות שבחנה. הליך הבחירה יהיה שוויוני, ובמסגרתו הוועדה תבחר את החברות שעמדו בתנאי הסף ושקיבלו את הניקוד הגבוה , ואם קבעה ניקוד מזערי13 ביותר באמות המידה שבסעיף הניקוד הגבוה ביותר מעל לניקוד המזערי.- מוצע לקבוע כי הוועדה לא תבחר לתכנית מבקשת שפעילותה טעונה היתר, אלא אם כן רשות הפיקוח המוסמכת לעניין אותו היתר נתנה את הסכמתה לבחירה האמורה. זאת, על מנת להבטיח את עצמאות שיקול הדעת של רשות הפיקוח הפיננסית הנוגעת בדבר וכדי שלא לגרוע מסמכותה לקבל החלטות בתחומי אחריותה. רשות הפיקוח המוסמכת תשקול לעניין זה, בין השאר, את התאמת המבקשת לקבלת רישיון מותאם מהסוג המבוקש על ידה ואת סיכוייה לקבל רישיון כאמור. בהחלטה שתמסור הוועדה למבקשת שהתקבלה לתכנית, מוצע כי הוועדה תציין את כל אלה: מסלול התכנית שבו תשתתף המבקשת, רשות הפיקוח המוסמכת בעניינה, אחת או יותר, ופרטי איש קשר מקרב הרשות האמורה שילווה את המשתתפת במהלך התכנית. איש הקשר כאמור, יהיה אחראי מטעם רשות הפיקוח המוסמכת . יובהר, כי עצם21 על הקשר עם החברה כאמור בסעיף הקבלה לתכנית, אינה מחייבת את רשות הפיקוח הפיננסית המוסמכת ליתן רישיון מותאם לחברה. החברה תידרש להגיש בקשה לרישיון מותאם, וההחלטה בדבר מתן הרישיון המותאם וקביעת תנאיו, ייעשו על ידי רשות הפיקוח המוסמכת לפי סמכויותיה. יתכן מצב שבו רשות פיקוח מוסמכת תדרוש ממשתתפת, כתנאי למתן הרישיון המותאם, לקיים הפרדה בין הפעילות מושא הבקשה לרישיון לבין פעילויות אחרות של המשתתפת. לאור זאת, מוצע לקבוע בסעיף קטן (ד), כי הוועדה רשאית לאשר לתאגיד, שאינו המבקשת שנבחרה ,להשתתף בתכנית, להשתתף בתכנית במקום המבקשת אם רשות פיקוח מוסמכת דרשה כי פעילות המשתתפת בתכנית תבוצע בהפרדה תאגידית כאמור. אם רשות הפיקוח המוסמכת תחליט שלא להעניק רישיון מותאם או כתב ליווי למשתתפת, למשל במצב שבו המשתתפת אינה עומדת בתנאים לקבלת הרישיון המותאם או אם מסתבר כי בנסיבות העניין למשתתפת אין צורך בכתב ליווי, מוצע כי הוועדה תהיה רשאית לבחור לתכנית, במקום אותה משתתפת, את המבקשת שקיבלה את הניקוד הגבוה ביותר מבין המבקשות שלא התקבלו לאותה תכנית. יובהר, כי הוועדה תהיה רשאית שלא לעשות שימוש בסמכות האמורה, לפי שיקול דעתה. כך למשל, הוועדה רשאית שלא לקבל לתכנית מבקשת אחרת, בנסיבות שבהן עבר זמן רב מאז נבחרו המשתתפות בתכנית וצפויה להתפרסם תכנית חדשה בקרוב, או אם אין מבקשת אחרת שקיבלה את הניקוד המזערי הנדרש לצורך השתתפות בתכנית. ד ב ר י ה ס ב ר 215 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו קביעת רשות פיקוח מוסמכת במסלול ליווי .15 הוועדה תורה בדבר רשות פיקוח פיננסית שתשמש רשות הפיקוח המוסמכת לעניין מבקשת שנבחרה לתכנית במסלול ליווי; הוראת הוועדה כאמור תינתן בשים לב לזיקה שבין פעילות המשתתפת לבין תחומי האחריות של אותה רשות. סימן ג': רישיון מותאם וכתב ליווי רישיון מותאם .16 ,רשות פיקוח מוסמכת רשאית לתת למשתתפת במסלול הרישוי רישיון מותאם (א) ולכלול בו הקלות או התאמות הנוגעות להוראה שנקבעה או שניתנה לפי חיקוק, מכוח הסמכויות של אותה רשות לפי סימן ד' או לפי דין אחר, וכן להתנות את ההתאמות או ההקלות בתנאים, כפי שתקבע ברישיון. :תנאים למתן הקלות והתאמות יכול שיהיו, בין השאר, בנושאים האלה (ב) ;דרכי פעולה )1( ;הון עצמי וביטוח )2( ;תחומי עיסוק מותרים והיקפם 3) ( דיווחים לרשות הפיקוח המוסמכת ולציבור, ובכלל זה פרטים שיופיעו )4( ;בדיווחים, עריכת הדיווחים והדרכים והמועדים למסירתם ;ממשל תאגידי )5( ;מניעת ניגוד עניינים )6( הוראות אחרות הדרושות להגנה על ציבור המשקיעים או הלקוחות, לפי )7( העניין, כגון מגבלות בדבר פעילות המשתתפת והיקפה, או סוג הלקוחות או המשקיעים, או מספרם. הרישיון המותאם יחליף את ההיתר הדרוש לפעילות המבקשת, ויכלול גם את (ג) תנאיו של היתר כאמור. .15 הוועדה תורה בדבר רשות פיקוח פיננסית שתשמש רשות הפיקוח המוסמכת לעניין מבקשת שנבחרה לתכנית במסלול ליווי; הוראת הוועדה כאמור תינתן בשים לב לזיקה שבין פעילות המשתתפת לבין תחומי האחריות של אותה רשות. קביעת רשות פיקוח מוסמכת במסלול ליווי סימן ג': רישיון מותאם וכתב ליווי .16 ,רשות פיקוח מוסמכת רשאית לתת למשתתפת במסלול הרישוי רישיון מותאם (א) ולכלול בו הקלות או התאמות הנוגעות להוראה שנקבעה או שניתנה לפי חיקוק, מכוח הסמכויות של אותה רשות לפי סימן ד' או לפי דין אחר, וכן להתנות את ההתאמות או ההקלות בתנאים, כפי שתקבע ברישיון. רישיון מותאם :תנאים למתן הקלות והתאמות יכול שיהיו, בין השאר, בנושאים האלה (ב) ;דרכי פעולה )1( ;הון עצמי וביטוח )2( ;תחומי עיסוק מותרים והיקפם 3) ( דיווחים לרשות הפיקוח המוסמכת ולציבור, ובכלל זה פרטים שיופיעו )4( ;בדיווחים, עריכת הדיווחים והדרכים והמועדים למסירתם ;ממשל תאגידי )5( ;מניעת ניגוד עניינים )6( הוראות אחרות הדרושות להגנה על ציבור המשקיעים או הלקוחות, לפי )7( העניין, כגון מגבלות בדבר פעילות המשתתפת והיקפה, או סוג הלקוחות או המשקיעים, או מספרם. הרישיון המותאם יחליף את ההיתר הדרוש לפעילות המבקשת, ויכלול גם את (ג) תנאיו של היתר כאמור. מוצע לקבוע כי במסלול הליווי, רשות הפיקוח15 סעיף הפיננסית תיקבע על ידי הוועדה. הוועדה תורה בדבר רשות פיקוח פיננסית כאמור, בשים לב לזיקה שבין פעילות המשתתפת לבין תחומי האחריות של אותה רשות. זאת, מתוך הנחה כי לרשות הפיקוח האמורה יהיו את הידע והמומחיות הדרושים ליישום התכנית, סיוע למשתתפת ושמירה על האינטרס הציבורי. מוצע לקבוע כי רשות פיקוח מוסמכת תהיה 16 סעיף רשאית ליתן למשתתפת במסלול הרישוי רישיון מותאם, ולכלול בו הקלות או התאמות הנוגעות לדרישות שנקבעו בחוק, בתקנות או בהוראת מינהל, וכן להתנות את ההקלות או ההתאמות כאמור בתנאים כפי שתקבע ברישיון. רשות הפיקוח המוסמכת תהיה רשאית לקבוע הקלות 'או התאמות כאמור לפי הסמכויות המפורטות בסימן ד לפרק ג' לחוק או לפי דין אחר המסמיך את רשות הפיקוח הפיננסית לתת הקלות או התאמות. כך, למשל, הנגיד או המפקח על הבנקים מוסמכים ליתן לחברה מסוימת הקלות או1941 ,או התאמות מכוח סמכותם בפקודת הבנקאות .1981-בחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א הרישיון המותאם יחליף את ההיתר הדרוש לפעילות המבקשת, ויכלול גם את תנאיו של היתר כאמור. למען הסר ספק, מובהר כי הקלות או התאמות כאמור יכול שייקבעו הן בנוגע לתנאי ההיתר והן בנוגע לתנאים לקבלתו. יובהר, כי יתכן שמשתתפת תקבל כמה רישיונות מותאמים, אם פעילות המשתתפת מושא התכנית טעונה רישוי מאת כמה רשויות פיקוח מוסמכות. מטרתן של ההקלות או ההתאמות שניתן לקבוע ברישיון המותאם היא לאפשר לרשות הפיקוח המוסמכת להתאים את כללי האסדרה למאפייני החברות המשתתפות בתכנית ואופי פעילותן, בנושאים שבהם נקבע בדין, לרבות בהצעת חוק זו, כי יש הצדקה לעשות כן, ובלבד שרשות הפיקוח המוסמכת מצאה כי ההקלה או ההתאמה נחוצות לשם הסרת חסם לפעילותה של החברה, להתפתחותה העסקית או לאפשרות שלה להציע את מוצריה או שירותיה בישראל. במסגרת זו, תשקול כל רשות פיקוח מוסמכת את השיקולים הנוגעים לתחום אחריותה, ובכלל זה תשקול את הסיכונים העלולים להיווצר כתוצאה ממתן הקלות או התאמות כאמור. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו216 רשות הפיקוח המוסמכת תורה בדבר תקופת תוקפו של הרישיון המותאם (בסעיף (ד) תקופת הרישיון), ובלבד שתקופת הרישיון לא תעלה על שנתיים, ורשאית- קטן זה היא לקבוע הוראות ברישיון שתוקפן יהיה לתקופה קצרה יותר מתקופת הרישיון; רשות הפיקוח המוסמכת רשאית, באישור הוועדה, להאריך את תקופת הרישיון בתקופה נוספת, אחת בלבד, שלא תעלה על שנתיים, מנימוקים שיירשמו. לשם קבלת רישיון מותאם, על המשתתפת להגיש לרשות הפיקוח המוסמכת (ה) בקשה מתאימה לקבלת היתר הדרוש לפעילותה; בבקשה כאמור תפרט המבקשת את ההקלות או ההתאמות כמשמעותן בסעיף קטן (א), שהיא מבקשת לקבל; לא יינתן רישיון מותאם למשתתפת שאינה עומדת בתנאים לקבלת היתר כאמור, למעט תנאים שלגביהם נקבעו הקלות או התאמות כאמור בסעיף זה. כתב ליווי .17 ,רשות פיקוח מוסמכת רשאית לתת למשתתפת במסלול הליווי כתב ליווי (א) ולכלול בו הוראות שיחולו לגביה, בין השאר, לעניין היקף הפעילות, סוג הלקוחות או המשקיעים, או מספרם, דיווחים לרשות הפיקוח המוסמכת ולציבור, דרכי פעולה ושמירה על עניינם של הלקוחות או המשקיעים, והכול בשים לב למאפיינים של פעילות המשתתפת והסיכונים הכרוכים בה; ההוראות שבכתב הליווי יהיו בנושאים המצויים בזיקה לתחומים המפוקחים בידי אותה רשות, ויינתנו בשים לב להוראות החלות על תאגידים שפעילותם טעונה היתר בידי אותה רשות. כאמור לעיל, רשות הפיקוח המוסמכת רשאית להתנות את ההקלות וההתאמות בתנאים כפי שתקבע ברישיון. בסעיף קטן (ב) מוצע להתוות את שיקול הדעת של הרשות ,לעניין זה, ולקבוע, כי התנאים למתן הקלות והתאמות ;) דרכי פעולה1( :יכול שיהיו, בין השאר, בנושאים האלה ;3) תחומי עיסוק מותרים והיקפם( ;) הון עצמי וביטוח2( ) דיווחים לרשות ולציבור, ובכלל זה פרטים שיופיעו4( ;בדיווחים, עריכת הדיווחים והדרכים והמועדים למסירתם ) הוראות7( ;) מניעת ניגוד עניינים6( ;) ממשל תאגידי5( ,אחרות הדרושות להגנה על ציבור המשקיעים או הלקוחות ,לפי העניין, כגון מגבלות בדבר פעילות המשתתפת והיקפה או סוג הלקוחות או המשקיעים, או מספרם. בהקשר זה ) המנויים לעיל הם הנושאים6( ) עד2( יצוין כי נושאים שלגביהם מוסמכים הממונה על שוק ההון ורשות ניירות ערך לקבוע הקלות והתאמות ברישיון המותאם, לפי והתוספות לחוק המוצע.20 ו־19 סעיפים כיוון שמטרת התכנית היא לאפשר "סביבת ניסוי רגולטורית" שתקל על כניסתן של חברות חדשניות לתחום הפיננסי, בשלבים הראשונים של פעילותן, אין כוונה להחיל על משתתפת בתכנית כללי אסדרה מקלים לצמיתות. לפיכך מוצע לקבוע בסעיף קטן (ד), כי רשות הפיקוח המוסמכת תורה בדבר תקופת תוקפו של הרישיון המותאם, ובלבד שתקופת הרישיון לא תעלה על שנתיים; רשות הפיקוח המוסמכת תהיה רשאית לקבוע הוראות ברישיון שתוקפן יהיה לתקופה קצרה יותר מתקופת הרישיון. ההקלות וההתאמות ברישיון המותאם ייקבעו מתוך הנחה שהחברה תידרש לעמוד בדרישות הדין בתום תקופת הרישיון. עם זאת, מאחר שיתכנו מצבים שבהם תידרש למשתתפת תקופת הסתגלות ארוכה יותר, מוצע להסמיך את רשות הפיקוח המוסמכת להאריך את תקופת תוקפו של הרישיון בתקופה נוספת, אחת בלבד, שלא תעלה על שנתיים; כיוון שמדובר בחריג, הארכת תקופת הרישיון כאמור מותנית באישור הוועדה ובקיומם של נימוקים שיירשמו. יודגש כי קבלה לתכנית אינה מבטיחה קבלת רישיון מותאם, ומתן הרישיון וקביעת ההקלות וההתאמות בו כפופים לשיקול הדעת של רשות הפיקוח המוסמכת. לפיכך, בסעיף קטן (ה) מוצע לקבוע כי לשם קבלת הרישיון המותאם, על המשתתפת יהיה להגיש לרשות הפיקוח המוסמכת בקשה מתאימה לקבלת היתר הדרוש לפעילותה. הבקשה תוגש בהתאם להוראות הדין המסדיר את קבלת ,ההיתר כאמור, ובכלל זה הגשת המסמכים הדרושים תשלום אגרה וכיוצא בזה. בבקשה כאמור, תפרט המבקשת את ההקלות וההתאמות שהיא מבקשת לקבל. יובהר, כי לא יינתן רישיון מותאם למשתתפת שאינה עומדת בתנאים לקבלת היתר כאמור, למעט תנאים שלגביהם תקבע רשות הפיקוח המוסמכת הקלות או התאמות כאמור בסעיף המוצע. מוצע לקבוע בסעיף קטן (א) כי רשות פיקוח17 סעיף מוסמכת תהיה רשאית ליתן למשתתפת במסלול הליווי כתב ליווי, ולכלול בו הוראות שיחולו לגביה, בין ,השאר, לעניין היקף הפעילות, סוג הלקוחות או המשקיעים או מספרם, דיווחים לרשות הפיקוח המוסמכת, דרכי פעולה ושמירה על עניינם של הלקוחות או המשקיעים. ההוראות שתקבע רשות פיקוח מוסמכת בכתב הליווי יהיו רק בנושאים המצויים בזיקה לתחומים המפוקחים בידי אותה רשות, ויינתנו בשים לב להוראות החלות על תאגידים שפעילותם טעונה היתר בידי אותה רשות. ד ב ר י ה ס ב ר 217 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו רשות פיקוח מוסמכת לא תקבע בכתב הליווי הוראה בנושא המצוי גם בזיקה (ב) משמעותית לתחום המפוקח בידי רשות פיקוח פיננסית אחרת, אלא בהסכמת אותה רשות. רשות הפיקוח המוסמכת תורה בדבר תקופת תוקפו של כתב הליווי, ויחולו לעניין (ג) (ד), בשינויים המחויבים.16 זה הוראות סעיף ביטול רישיון .18 רשות הפיקוח המוסמכת רשאית לבטל רישיון מותאם או כתב ליווי שנתנה, לפי (א) העניין, אם מצאה כי מתקיים לגבי המשתתפת אחד מאלה, ולאחר שנתנה למשתתפת :הזדמנות להשמיע את טענותיה המשתתפת הפרה הוראה מהוראות הרישיון המותאם או כתב הליווי שניתן )1( ;לה, לפי העניין ;10 חדל להתקיים במשתתפת תנאי מתנאי הקבלה לתכנית לפי סעיף )2( קבלת המשתתפת לתכנית או מתן הרישיון המותאם או כתב הליווי, לפי 3) ( ;העניין, נעשו על יסוד מידע כוזב, שגוי, מטעה או חלקי המשתתפת ביקשה, בכתב, להפסיק את השתתפותה בתכנית. )4( ,)רשות פיקוח מוסמכת שהחליטה לבטל רישיון או כתב ליווי כאמור בסעיף קטן (א (ב) רשאית לתת למשתתפת הוראות הנוגעות לביטול האמור, שנועדו להבטיח את עניינם של הלקוחות או המשקיעים, לפי העניין. בוטל רישיון מותאם או כתב ליווי לפי סעיף קטן (א), תופסק ההשתתפות של (ג) המשתתפת בתכנית. על אף האמור בסעיף קטן (ג), לעניין משתתפת במסלול הרישוי שהוענקו לה כמה (ד) רישיונות מותאמים, לא תופסק השתתפותה בתכנית, אלא אם כן בוטלו כל הרישיונות האמורים. רשות פיקוח מוסמכת לא תקבע בכתב הליווי הוראה בנושא המצוי גם בזיקה (ב) משמעותית לתחום המפוקח בידי רשות פיקוח פיננסית אחרת, אלא בהסכמת אותה רשות. רשות הפיקוח המוסמכת תורה בדבר תקופת תוקפו של כתב הליווי, ויחולו לעניין (ג) (ד), בשינויים המחויבים.16 זה הוראות סעיף .18 רשות הפיקוח המוסמכת רשאית לבטל רישיון מותאם או כתב ליווי שנתנה, לפי (א) העניין, אם מצאה כי מתקיים לגבי המשתתפת אחד מאלה, ולאחר שנתנה למשתתפת :הזדמנות להשמיע את טענותיה ביטול רישיון המשתתפת הפרה הוראה מהוראות הרישיון המותאם או כתב הליווי שניתן )1( ;לה, לפי העניין ;10 חדל להתקיים במשתתפת תנאי מתנאי הקבלה לתכנית לפי סעיף )2( קבלת המשתתפת לתכנית או מתן הרישיון המותאם או כתב הליווי, לפי 3) ( ;העניין, נעשו על יסוד מידע כוזב, שגוי, מטעה או חלקי המשתתפת ביקשה, בכתב, להפסיק את השתתפותה בתכנית. )4( ,)רשות פיקוח מוסמכת שהחליטה לבטל רישיון או כתב ליווי כאמור בסעיף קטן (א (ב) רשאית לתת למשתתפת הוראות הנוגעות לביטול האמור, שנועדו להבטיח את עניינם של הלקוחות או המשקיעים, לפי העניין. בוטל רישיון מותאם או כתב ליווי לפי סעיף קטן (א), תופסק ההשתתפות של (ג) המשתתפת בתכנית. על אף האמור בסעיף קטן (ג), לעניין משתתפת במסלול הרישוי שהוענקו לה כמה (ד) רישיונות מותאמים, לא תופסק השתתפותה בתכנית, אלא אם כן בוטלו כל הרישיונות האמורים. כן מוצע לקבוע בסעיף קטן (ב) כי רשות הפיקוח המוסמכת לא תקבע בכתב הליווי הוראה בנושא המצוי גם בזיקה משמעותית לתחום המפוקח בידי רשות פיקוח פיננסית אחרת, אלא בהסכמת אותה רשות. הוראה זו תבטיח הן את שמירת עצמאותן של רשויות הפיקוח הפיננסיות והן את שיתוף הפעולה ביניהן, לשם מתן מענה מיטבי לצרכים של המשתתפות בתכנית. כאמור לעיל לעניין הרישיון המותאם, אין כוונה להחיל את מסלול הליווי לצמיתות. לפיכך מוצע לקבוע כי רשות הפיקוח המוסמכת תורה בדבר תקופת תוקפו של כתב הליווי, ובלבד שלא תעלה על שנתיים. מוצע כי ההוראות לעניין תקופת תוקפו של הרישיון המותאם והארכת התקופה יחולו, בשינויים המחויבים, גם לעניין כתב הליווי. מוצע לקבוע כי רשות הפיקוח המוסמכת 18 סעיף תהיה רשאית לבטל רישיון מותאם או כתב ליווי ,שנתנה למשתתפת, בכפוף לקיום חובת שימוע למשתתפת :אם מצאה כי מתקיים אחד מאלה ) המשתתפת הפרה הוראה מהוראות הרישיון1( ;המותאם או כתב הליווי שניתן לה, לפי העניין ) חדל להתקיים במשתתפת תנאי מתנאי הקבלה2( ;10 לתכנית לפי סעיף 3) קבלת המשתתפת לתכנית או מתן הרישיון( המותאם או כתב הליווי, לפי העניין, נעשו על יסוד מידע ;כוזב, שגוי, מטעה או חלקי ) המשתתפת ביקשה, בכתב, להפסיק את4( השתתפותה בתכנית. כיוון שקיימת אפשרות כי ביטול הרישיון המותאם או כתב הליווי יפגע בצדדים שלישיים, מוצע להסמיך את רשות הפיקוח המוסמכת שהחליטה לבטל רישיון מותאם או כתב ליווי, ליתן למשתתפת הוראות הנוגעות לביטול כאמור, במטרה להבטיח את עניינם של הלקוחות או המשקיעים, לפי העניין. מוצע להבהיר בסעיף קטן (ג), כי ביטול הרישיון המותאם או כתב הליווי, משמעותו הפסקת השתתפותה של המשתתפת בתכנית. ואולם, במקרה שבו הוענקו למשתתפת כמה רישיונות מותאמים, לא תופסק השתתפותה בתכנית, אלא אם כן בוטלו כל הרישיונות האמורים. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו218 סימן ד': סמכויות מיוחדות למתן הקלות והתאמות ברישיון המותאם סמכות הממונה על שוק ההון למתן הקלות והתאמות .19 הממונה על שוק ההון רשאי לקבוע ברישיון המותאם כי ההוראות שנקבעו או (א) שניתנו לפי החיקוקים המפורטים בתוספת הראשונה, לא יחולו, כולן או חלקן, על הקלות והתאמות), וכן- המשתתפת או שיחולו בשינויים כפי שיורה (בסעיף קטן זה (ב), כפי שיקבע ברישיון16 להתנות את ההקלות וההתאמות בתנאים כאמור בסעיף המותאם. הממונה על שוק ההון רשאי לקבוע הקלות והתאמות כאמור בסעיף קטן (א), אם (ב) ראה כי הן נחוצות לשם הסרת חסם לפעילות המשתתפת, להתפתחותה העסקית או ,לאפשרות שלה להציע את מוצריה או שירותיה בישראל, והכול בשים לב, בין השאר לאופי של פעילות המשתתפת, היקפה והסיכונים הכרוכים בה, לסוגי הלקוחות שלה ולצורך להבטיח הגנה נאותה על עניינם של הלקוחות. לעניין רישיון מותאם הניתן בידי סעיפים הממונה על שוק ההון, גם בתפקידו 31 ,20 ,19 ,כמפקח על שירותים פיננסיים מוסדרים והתוספות להסמיך את הממונה19 מוצע בסעיף על שוק ההון לקבוע ברישיון הקלות או התאמות בנוגע להוראות שנקבעו או שניתנו לפי החיקוקים המפורטים בתוספת הראשונה, וכן להתנות את ההקלות או ההתאמות בתנאים שיקבע ברישיון המותאם. הממונה על שוק ההון רשאי לתת הקלות או התאמות כאמור, אם ראה כי הן נחוצות לשם הסרת חסם לפעילות המשתתפת, להתפתחותה העסקית או לאפשרות שלה להציע את מוצריה או שירותיה בישראל, והכל בשים לב, בין השאר, לאופי של פעילות המשתתפת, היקפה והסיכונים הכרוכים בה, לסוגי הלקוחות שלה ולצורך להבטיח הגנה נאותה על עניינם של הלקוחות. התוספת הראשונה כוללת סעיפים שונים בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים, העוסקים, בין השאר, בנושאים האלה: תנאים למתן רישיון בסיסי של נותן ;שירותים פיננסיים, ובכלל זה הון עצמי ודרישת ישראליות ;תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב; תקופת הרישיון ,דיווחים שונים למפקח על שירותים פיננסיים מוסדרים ובכלל זה דיווחים על החזקת אמצעי שליטה; כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים; הוראות לעניין הדירקטוריון; דרישות לעניין ניהול כספים בידי בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי; איסור התניית שירות בשירות; ופירעון מוקדם. על מנת לאפשר גמישות והתאמה לאסדרה המשתנה 3(א) להסמיך את השר, לפי1 בתחום הפיננסי, מוצע בסעיף ,הצעת הממונה על שוק ההון או לאחר התייעצות עימו לתקן בצו את התוספת הראשונה. הוספת חיקוקים לתוספת )3(ג1 הראשונה יכול שתהיה בנושאים המפורטים בסעיף בלבד, ואלה הם: הון עצמי וביטוח, תחומי עיסוק מותרים והיקפם, דיווחים לרשות ולציבור, ממשל תאגידי ומניעת ניגוד עניינים. לעניין רישיון מותאם הניתן בידי רשות ניירות ערך, מוצע להסמיך את רשות ניירות ערך לקבוע ברישיון20 בסעיף הקלות או התאמות בנוגע להוראות שנקבעו או שניתנו לפי החיקוקים המפורטים בתוספת השנייה, וכן להתנות את ההקלות או ההתאמות בתנאים שתקבע ברישיון המותאם. רשות ניירות ערך רשאית לתת הקלות או התאמות כאמור, אם ראתה כי הן נחוצות לשם הסרת חסם לפעילות המשתתפת, להתפתחותה העסקית או לאפשרות שלה להציע את מוצריה או שירותיה בישראל, והכל בשים לב, בין השאר, לאופי של פעילות המשתתפת, היקפה והסיכונים הכרוכים בה, לסוגי הלקוחות או המשקיעים שלה ולצורך להבטיח הגנה נאותה על עניינם של הלקוחות או המשקיעים. החיקוקים המפורטים בתוספת השניה הם חוק ניירות (להלן1994-ערך, חוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד חוק השקעות משותפות בנאמנות), חוק הייעוץ וחוק- 2014-להסדרת פעילות חברות דירוג האשראי, התשע"ד חוק הדירוג). הסעיפים המפורטים לעניין חיקוקים- (להלן :אלה עוסקים, בין השאר, בנושאים שלהלן הצעה לציבור של ניירות- )  בחוק ניירות ערך1( ;ערך; חובת פרסום תשקיף; חובת דיווח שוטף של תאגידים חובות דיווח של בעלי עניין ונושאי משרה; חובות נאמנים ;לתעודות התחייבות; תנאים לקבלת רישיון זירת סוחר חובות דיווח של זירת סוחר; חובות בעלי רישיון בורסה או מסלקה. הסכם קרן- )  בחוק השקעות משותפות בנאמנות2( להשקעות משותפות בנאמנות ופרטי ההסכם; חובת מינוי נאמן לקרן; הגבלות על דירקטור של מנהל קרן, עובד של מנהל קרן וחבר ועדת השקעות; הוראות לעניין הדירקטוריון של מנהל קרן וועדת השקעות; תשקיף של קרן והיתר לפרסומו; ניהול קרן; הצעת יחידות של קרן חוץ. תנאים למתן רישיונות; שירותים- 3)  בחוק הייעוץ( בידי עוסק זר; חובות אמון וזהירות של בעלי רישיון; הוראות לעניין ממשל תאגידי; חובות רישום ודיווח; ניגודי עניינים של בעל הרישיון. ד ב ר י ה ס ב ר 219הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו סמכות רשות ניירות ערך למתן הקלות והתאמות .20 רשות ניירות ערך רשאית לקבוע ברישיון המותאם כי ההוראות שנקבעו או שניתנו לפי החיקוקים המפורטים בתוספת השנייה לא יחולו, כולן או חלקן, על המשתתפת או הקלות והתאמות), וכן להתנות את ההקלות- שיחולו בשינויים כפי שיורה (בסעיף זה (ב), כפי שייקבע ברישיון המותאם; לעניין זה16 וההתאמות בתנאים כאמור בסעיף (ב) בשינויים המחויבים, ובשינוי זה: במקום "הלקוחות" יקראו19 יחולו הוראות סעיף "הלקוחות או המשקיעים". סימן ה': הוראות לעניין רשות פיקוח מוסמכת קשר עם המשתתפת .21 ,רשות פיקוח מוסמכת תלווה את המשתתפת במהלך התכנית ותעקוב אחר התקדמותה ובכלל זה תבחן את האופן שבו הרישיון המותאם או כתב הליווי, לפי העניין, מסייעים לה בפעילותה ותורמים לקידום הטמעתן של טכנולוגיות חדשניות בתחום הפיננסי. פרסומי הרשות .22 רשות פיקוח מוסמכת שהעניקה למשתתפת רישיון מותאם, תפרסם (א) באתר האינטרנט שלה את כל אלה, ואולם היא רשאית שלא לפרסם את האמור :3) או לפרסמו באופן חלקי, מנימוקים מיוחדים שיירשמו(–) ו2( בפסקאות שם המשתתפת שניתן לה רישיון מותאם, בציון תחום הפעילות מושא )1( ;הרישיון ,)(א16 הודעה כי נתנה למשתתפת הקלות או התאמות כמשמעותן בסעיף )2( ;בציון החיקוק שאליו מתייחסת ההקלה או ההתאמה, לפי העניין ), וכן תנאים למתן ההקלות או2( תוכן ההקלות או ההתאמות לפי פסקה 3) ( ההתאמות שקבעה. .20 רשות ניירות ערך רשאית לקבוע ברישיון המותאם כי ההוראות שנקבעו או שניתנו לפי החיקוקים המפורטים בתוספת השנייה לא יחולו, כולן או חלקן, על המשתתפת או הקלות והתאמות), וכן להתנות את ההקלות- שיחולו בשינויים כפי שיורה (בסעיף זה (ב), כפי שייקבע ברישיון המותאם; לעניין זה16 וההתאמות בתנאים כאמור בסעיף (ב) בשינויים המחויבים, ובשינוי זה: במקום "הלקוחות" יקראו19 יחולו הוראות סעיף "הלקוחות או המשקיעים". סמכות רשות ניירות ערך למתן הקלות והתאמות סימן ה': הוראות לעניין רשות פיקוח מוסמכת .21 ,רשות פיקוח מוסמכת תלווה את המשתתפת במהלך התכנית ותעקוב אחר התקדמותה ובכלל זה תבחן את האופן שבו הרישיון המותאם או כתב הליווי, לפי העניין, מסייעים לה בפעילותה ותורמים לקידום הטמעתן של טכנולוגיות חדשניות בתחום הפיננסי. קשר עם המשתתפת .22 רשות פיקוח מוסמכת שהעניקה למשתתפת רישיון מותאם, תפרסם (א) באתר האינטרנט שלה את כל אלה, ואולם היא רשאית שלא לפרסם את האמור :3) או לפרסמו באופן חלקי, מנימוקים מיוחדים שיירשמו(–) ו2( בפסקאות פרסומי הרשות שם המשתתפת שניתן לה רישיון מותאם, בציון תחום הפעילות מושא )1( ;הרישיון ,)(א16 הודעה כי נתנה למשתתפת הקלות או התאמות כמשמעותן בסעיף )2( ;בציון החיקוק שאליו מתייחסת ההקלה או ההתאמה, לפי העניין ), וכן תנאים למתן ההקלות או2( תוכן ההקלות או ההתאמות לפי פסקה 3) ( ההתאמות שקבעה. חובות בעניין רישום; הוראות- )  בחוק הדירוג4( ;לעניין ממשל תאגידי; דירקטוריון ותפקידיו; הליך הדירוג מניעת ניגודי עניינים; סודיות ושימוש במידע; חובת דיווח וקביעת נהלים. על מנת לאפשר גמישות והתאמה לאסדרה המשתנה ,3(ב) להסמיך את השר1 בתחום הפיננסי, מוצע בסעיף ,לפי הצעת רשות ניירות ערך או לאחר התייעצות עימה לתקן בצו את התוספת השנייה. הוספת חיקוקים לתוספת )3(ג1 השנייה יכול שתהיה בנושאים המפורטים בסעיף בלבד, כמפורט לעיל. מוצע לעגן בחקיקה את החובה של רשות21 סעיף הפיקוח המוסמכת לקיים קשר עם המשתתפת בתכנית, וזאת מעבר לקשרים הרגילים הקיימים בין רשות פיקוח פיננסית לבין הגופים המפוקחים על ידה. לפי הסעיף המוצע, רשות הפיקוח המוסמכת תלווה את המשתתפת במהלך התכנית. לצורך כך, הרשות תמנה איש קשר מטעמה שישמש כתובת לפניות המשתתפת אליה וגורם מקשר ומתאם בין המשתתפת לוועדה. מינוי איש קשר כאמור נועד לתת מענה לקושי בתיאום מול רשויות הפיקוח הפיננסיות השונות, שתואר על ידי גורמים שונים בשוק כחסם לפעילותם בישראל, ולסייע במתן מענה בלוחות זמנים סבירים בשים לב למאפייני הפעילות בתחום. בנוסף, מוצע לקבוע כי רשות הפיקוח המוסמכת תעקוב אחר התקדמותה של המשתתפת בתכנית, ובכלל זה תבחן את האופן שבו הרישיון המותאם או כתב הליווי, לפי העניין, משיגים את המטרה שלשמה ניתנו: סיוע בפעילות המשתתפת וקידום הטמעתן של טכנולוגיות חדשניות בתחום הפיננסי. מאחר שקבלת רישיון מותאם או כתב ליווי22 סעיף עשויה להעניק לחברות המשתתפות בתכנית יתרון על פני חברות שאינן משתתפות בה, ועל מנת להגביר את השקיפות גם לטובת חברות השוקלות להגיש בקשה להשתתפות בתכנית, מוצע לקבוע חובת פרסום בנוגע להחלטות שונות שקיבלה רשות הפיקוח המוסמכת. פרסום ההחלטות חשוב גם על מנת להגן על ציבור הלקוחות או המשקיעים של המשתתפת, ונועד לאפשר להם לכלכל את צעדיהם בידיעה שמדובר בחברה הפועלת במסגרת של מסלול חדשני וקצר טווח. אשר על כן מוצע כי רשות פיקוח מוסמכת שהעניקה למשתתפת רישיון מותאם, תפרסם באתר האינטרנט שלה את שם המשתתפת שניתן לה רישיון מותאם בציון תחום הפעילות מושא הרישיון, וכן הודעה כי נתנה למשתתפת הקלות או התאמות במסגרת הרישיון המותאם ואת תוכן ההקלות או ההתאמות, והתנאים שקבעה בקשר לכך. עם זאת, ייתכנו מקרים שבהם הפרסום האמור יפגע באינטרסים אחרים, כגון שמירה על סודות מסחריים של המשתתפת. לפיכך מוצע לקבוע, כי רשות הפיקוח הפיננסית תהיה רשאית שלא לפרסם את ההודעה על מתן ההקלות או ההתאמות או את תוכן ההקלות או ההתאמות, או לפרסם מידע כאמור באופן חלקי, אם סברה כי קיימים טעמים ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו220 רשות פיקוח מוסמכת שהעניקה למשתתפת כתב ליווי, תפרסם באתר האינטרנט (ב) ) או לפרסמו2( שלה את כל אלה, ואולם היא רשאית שלא לפרסם את האמור בפסקה :באופן חלקי, מנימוקים מיוחדים שיירשמו שם המשתתפת שניתן לה כתב ליווי, בציון תחום הפעילות מושא כתב )1( ;הליווי כתב הליווי. )2( רשות הפיקוח המוסמכת תעדכן את הוועדה בדבר פרסום לפי סעיפים (ג) קטנים (א) ו–(ב), בסמוך למועד הפרסום. דיווחים לוועדה .23:רשות פיקוח מוסמכת תמסור לוועדה את כל אלה עותק של הרישיון המותאם או כתב הליווי שהעניקה, לפי העניין, בסמוך למועד )1( ;שבו ניתנו ;החלטה שלא להעניק רישיון מותאם או כתב ליווי, בסמוך לאחר קבלתה )2( ;, בסמוך לאחר קבלתה18 החלטה על ביטול רישיון מותאם או כתב ליווי לפי סעיף 3) ( ;, בסמוך לאחר קבלתה26 ו־25 החלטה על הטלת עיצום כספי לפי סעיפים )4( החלטות אחרות שקיבלה בנוגע למשתתפת או מידע אחר הנוגע ליישום התכנית )5( ופעילות המשתתפת, לפי דרישת הוועדה; המידע יועבר לוועדה במועדים כפי שתורה. פרק ד': אמצעי אכיפה מינהליים ' פרק ד- הגדרות .24 - בפרק זה ,) חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל- ""חוק הפיקוח על קופות גמל ;13‏2005-התשס"ה : כמפורט להלן- ""הסכום הבסיסי שבשלם אין לפרסם את מידע כאמור, וזאת מנימוקים מיוחדים שיירשמו. בסעיף קטן (ב), מוצע לקבוע הסדר דומה גם בכל הנוגע לכתב ליווי. על מנת לאפשר לוועדה לפרסם את המידע לפי סעיף זה גם באתר האינטרנט של משרד האוצר, שבו ירוכז המידע הנוגע לתכנית, מוצע לקבוע כי רשות הפיקוח המוסמכת תעדכן את הוועדה בדבר פרסום כאמור, בסמוך למועד הפרסום. , כדי לאפשר לוועדה לבצע את תפקידיה ביעילות23 סעיף מוצע לקבוע כי רשויות הפיקוח המוסמכות יחויבו למסור לוועדה דיווחים שונים. מסירת הדיווחים תאפשר לוועדה ולרשויות החברות בה למידה משותפת והסקת מסקנות לגבי תרומת התכניות למשתתפות בה והצורך בהתאמת כללי האסדרה בענף. מוצע לקבוע כי רשות הפיקוח המוסמכת תמסור לוועדה את כל אלה: עותק של הרישיון המותאם או כתב הליווי שהעניקה, החלטה שלא להעניק רישיון מותאם או כתב ליווי או החלטה בדבר ביטולם והחלטה על הטלת עיצום כספי; מסמכים והחלטות אלה יועברו בסמוך למועד שבו התקבלו. כמו כן, מוצע להסמיך את הוועדה לדרוש מרשות פיקוח מוסמכת למסור לה החלטות אחרות שקיבלה בנוגע למשתתפת או מידע אחר הנוגע ליישום התכנית ופעילות המשתתפת, במועדים כפי שתורה. בפרק ד' מוצע לקבוע הוראות לעניין סעיפים אמצעי אכיפה מינהליים. יובהר כי ההסדר27 עד24 המוצע בפרק זה אינו גורע מאכיפה פלילית לפי כל דין. (א), כי במקרה25 במסלול הרישוי, מוצע לקבוע בסעיף של הפרת הקלה או התאמה שנקבעה ברישיון המותאם , יראו את המשתתפת, לעניין אכיפה20 או19 לפי סעיף מינהלית של ההפרה, כמי שהפרה את ההוראה שנקבעה או שניתנה לפי החיקוק הנוגע לעניין, בלא ההקלה או ההתאמה. לדוגמה: הוענק למשתתפת רישיון מותאם לפי חוק הייעוץ, ונקבעה בו הקלה לפיה המשתתפת נדרשת להון עצמי בסכום של מאה אלף שקלים חדשים בלבד, במקום 2 סכום של מאתיים אלף שקלים חדשים כנדרש לפי תקנה .889 'ס"ח התשס"ה, עמ 13 ד ב ר י ה ס ב ר 221 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו לעניין משתתפת שרשות הפיקוח המוסמכת בעניינה היא רשות ניירות ערך )1( ; שקלים חדשים50,000 - או המפקח על הבנקים לעניין משתתפת שרשות הפיקוח המוסמכת בעניינה היא הממונה על שוק )2( - ההון 50,000 - אם היא אינה חייבת ברישיון מאת הממונה על שוק ההון (א) ;שקלים חדשים אם היא מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח או סוכן תאגיד (ב) סכום העיצום הכספי המפורט- לחוק האמור26 כמשמעותו בסעיף 3) של התוספת הרביעית לחוק האמור, בעמודה "הפרת(–) ו1( בפרטים ;הוראה המנויה בחלק א' לתוספת השלישית", לפי העניין - אם היא חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל (ג) ,) של התוספת השנייה לחוק האמור1( סכום העיצום הכספי המפורט בפרט ;בעמודה "הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה", לפי העניין אם היא בעלת רישיון למתן שירותים פיננסיים לפי חוק הפיקוח על (ד) שירותים פיננסיים מוסדרים או נותן שירות להשוואת עלויות כהגדרתו , לחוק האמור71 הסכומים המפורטים בסעיף- א לחוק האמור70 בסעיף ) של ההגדרה "הסכום הבסיסי", לפי העניין.5(–) ו1( בפסקאות אכיפה מינהלית במסלול הרישוי .25 הפרה משתתפת במסלול הרישוי הקלה או התאמה שנקבעה ברישיון המותאם (א) ההקלה), יראו את המשתתפת, לעניין- (בסעיף קטן זה20 או19 שהוענק לה לפי סעיף אכיפה מינהלית של ההפרה, כמי שהפרה את ההוראה שנקבעה או שניתנה לפי אותו :חיקוק בלא ההקלה, ויחולו ההוראות המפורטות להלן, לפי העניין ובשינויים המחויבים ; לחוק ניירות ערך4'3 ו־ח'פרקים ח )1( לעניין משתתפת שרשות הפיקוח המוסמכת בעניינה היא רשות ניירות ערך )1( ; שקלים חדשים50,000 - או המפקח על הבנקים לעניין משתתפת שרשות הפיקוח המוסמכת בעניינה היא הממונה על שוק )2( - ההון 50,000 - אם היא אינה חייבת ברישיון מאת הממונה על שוק ההון (א) ;שקלים חדשים אם היא מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח או סוכן תאגיד (ב) סכום העיצום הכספי המפורט- לחוק האמור26 כמשמעותו בסעיף 3) של התוספת הרביעית לחוק האמור, בעמודה "הפרת(–) ו1( בפרטים ;הוראה המנויה בחלק א' לתוספת השלישית", לפי העניין - אם היא חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל (ג) ,) של התוספת השנייה לחוק האמור1( סכום העיצום הכספי המפורט בפרט ;בעמודה "הפרת הוראה המנויה בחלק א' לתוספת הראשונה", לפי העניין אם היא בעלת רישיון למתן שירותים פיננסיים לפי חוק הפיקוח על (ד) שירותים פיננסיים מוסדרים או נותן שירות להשוואת עלויות כהגדרתו , לחוק האמור71 הסכומים המפורטים בסעיף- א לחוק האמור70 בסעיף ) של ההגדרה "הסכום הבסיסי", לפי העניין.5(–) ו1( בפסקאות .25 הפרה משתתפת במסלול הרישוי הקלה או התאמה שנקבעה ברישיון המותאם (א) ההקלה), יראו את המשתתפת, לעניין- (בסעיף קטן זה20 או19 שהוענק לה לפי סעיף אכיפה מינהלית של ההפרה, כמי שהפרה את ההוראה שנקבעה או שניתנה לפי אותו :חיקוק בלא ההקלה, ויחולו ההוראות המפורטות להלן, לפי העניין ובשינויים המחויבים אכיפה מינהלית במסלול הרישוי ; לחוק ניירות ערך4'3 ו־ח'פרקים ח )1( לתקנות הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ;2000-ובניהול תיקי השקעות (הון עצמי וביטוח), התש"ס אם בפועל ההון העצמי של המשתתפת פחת מסכום של מאה אלף שקלים חדשים, יראו אותה, לעניין האכיפה 2 המינהלית, כאילו הפרה את ההוראה הקבועה בתקנה לתקנות האמורות. על הטלת עיצומים כספיים או נקיטת אמצעי אכיפה מינהליים אחרים במקרה של הפרת הקלה או התאמה כאמור, יחולו ההוראות המפורטות בחיקוק המתאים מבין (א) המוצע, לפי ההפרה25 החיקוקים המפורטים בסעיף הנוגעת לעניין, ובשינויים המחויבים. יובהר כי ההפניה להוראות בדבר אכיפה מינהלית בחיקוקים המנויים בסעיף קטן (א), נוגעת, בין השאר, להפרות המפורטות באותם חיקוקים, לסכומי העיצום הכספי ולמנגנונים של האכיפה המינהלית שנקבעו בהם. יובהר, כי אם ניתנו למשתתפת כמה רישיונות מותאמים, כל רשות פיקוח מוסמכת תוכל להטיל על המשתתפת עיצומים כספיים או לנקוט אמצעי אכיפה מינהליים אחרים רק לפי הרישיון המותאם שנתנה ובכפוף לסמכויותיה. כמו כן, יובהר כי במקרה שבו רשות פיקוח מוסמכת קבעה ברישיון המותאם הקלה או התאמה מכוח סמכות לחוק20 ו־19 המוקנית לה בדין אחר, קרי שלא לפי סעיפים המוצע, אזי על האכיפה המינהלית של ההפרה יחולו הוראות הדין האחר כאמור. בשונה מההסדר המוצע לעניין אכיפת הפרה של הקלה או התאמה, כמתואר לעיל, במקרה של הפרה של תנאי למתן הקלה או התאמה שקבעה רשות הפיקוח )(ב25 המוסמכת ברישיון המותאם, מוצע לקבוע בסעיף עילה עצמאית להטלת עיצום כספי, בסכום נמוך יחסית ; המוצע24 כמפורט בהגדרה "הסכום הבסיסי" שבסעיף )(ב26 המנגנון להטלת העיצום יהיה המנגנון המוצע בסעיף לעניין הפרה של תנאי בכתב הליווי. לדוגמה: אם ברישיון המותאם קבעה רשות הפיקוח ,המוסמכת כי ההקלה לעניין ההון העצמי, כמתואר לעיל לקוחות100מותנית בכך שבעל הרישיון יספק שירותים ל־ לכל היותר, ובעל הרישיון הפר תנאי זה, ניתן יהיה להטיל (ב), בסכום הבסיסי.25 עליו עיצום כספי מכוח הוראת סעיף להסמיך את26 לעניין מסלול הליווי, מוצע בסעיף רשות הפיקוח המוסמכת להטיל עיצומים כספיים על חברה פיננסית חדשנית שהפרה תנאים שנקבעו לה בכתב הליווי. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו222 ; לחוק השקעות משותפות בנאמנות1'פרקים י' ו־י )2( ; לחוק הייעוץ2' ו־ז1'פרקים ז 3) ( ;פרקים ז' ו־ח' לחוק הדירוג )4( פרק י"ב לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים. )5( הפרה משתתפת תנאי למתן הקלה או התאמה שנקבע ברישיון המותאם שהוענק (ב) ,לה, רשאית רשות הפיקוח המוסמכת להטיל על המשתתפת עיצום כספי בסכום הבסיסי (ב), בשינויים המחויבים.26 ויחולו לעניין זה הוראות סעיף עיצום כספי במסלול הליווי .26 רשות פיקוח מוסמכת רשאית לקבוע בכתב הליווי תנאים בנושאים המפורטים (א) התנאים שהפרתם מהווה- להלן, שהפרתם תהווה עילה להטלת עיצום כספי (בסעיף זה עילה לעיצום כספי), ובלבד שאותה רשות מוסמכת להטיל עיצומים כספיים באותם :נושאים גם לפי חיקוק אחר ;הון עצמי וביטוח )1( ;פרטים שיש לגלותם ללקוחות, למשקיעים או לרשות הפיקוח המוסמכת )2( ; לרבות אזהרה- "בפסקה זו, "פרטים הוראות בדבר הגבלת פעילות, ובכלל זה מגבלות לעניין תחום הפעילות 3) ( ;והיקפה או סוג הלקוחות או המשקיעים, או מספרם ;הוראות בדבר ממשל תאגידי )4( לצורך כך, מוצע להסמיך את רשות הפיקוח המוסמכת לקבוע בכתב הליווי תנאים מסוימים שהפרתם תהווה התנאים שהפרתם- עילה להטלת עיצום כספי (להלן מהווה עילה לעיצום כספי), ובלבד שאותה רשות מוסמכת להטיל עיצומים כספיים באותם נושאים גם לפי חיקוק אחר. תנאים שהפרתם מהווה עילה לעיצום כספי יכול שייקבעו בנושאים אלה בלבד: הון עצמי וביטוח; פרטים שיש לגלותם ללקוחות, למשקיעים או לרשות הפיקוח המוסמכת; הוראות בדבר הגבלת פעילות, ובכלל זה מגבלות לעניין תחום הפעילות והיקפה או סוג הלקוחות ;או המשקיעים, או מספרם; הוראות בדבר ממשל תאגידי ,חובה המוטלת על המשתתפת לשם מניעת ניגוד עניינים ובכלל זה חובת הודעה או דיווח על קיומו של חשש לניגוד עניינים. סכום העיצום הכספי שניתן להטיל יהיה בגובה הסכום הבסיסי. כאמור לעיל, גובה הסכום הבסיסי הינו 250,000 שקלים חדשים ל־50,000 נמוך יחסית, ונע בין שקלים חדשים, לפי העניין. גובה הסכום הבסיסי נקבע בהתחשב בתכליות האסדרה ובהיותה של הפעילות חדשנית. כדי לשמור על קוהרנטיות בחקיקה, מוצע לקבוע (ב), כי הטלת עיצום כספי במסלול הליווי תיעשה26 בסעיף על ידי רשות הפיקוח המוסמכת המתאימה לפי המנגנונים הקבועים בחיקוקים המפורטים באותו סעיף, בשינויים המחויבים. כך, לעניין הטלת עיצום כספי על משתתפת שהפרה תנאי שהפרתו מהווה עילה לעיצום כספי, לפי כתב הליווי ,שהעניקה לה רשות ניירות ערך, סכום העיצום הכספי שקלים חדשים, ויחול50,000 , הוא24 כמוצע בסעיף ,כט לחוק ניירות ערך52 טז עד52 המנגנון הקבוע בסעיפים בשינויים המחויבים. לעניין הטלת עיצום כספי על משתתפת שהפרה תנאי שהפרתו מהווה עילה לעיצום כספי, לפי כתב הליווי שהעניק לה המפקח על הבנקים, סכום העיצום הכספי שקלים חדשים, ויחול המנגנון הקבוע50,000 המוצע הוא , בשינויים1941 ,טו לפקודת הבנקאות14 ט עד14 בסעיפים המחויבים. לעניין משתתפת במסלול הליווי שרשות הפיקוח המוסמכת שנקבעה לה היא רשות שוק ההון, מנגנון העיצומים שיחול לגביה תלוי במאפייניה של המשתתפת. ,9כ2 9טז עד2 ,9יד2 עד19א2 ככלל, יחולו הוראות סעיפים ,9כג לחוק הפיקוח על הביטוח; על אף האמור29כב ו־2 אם המשתתפת היא בעלת רישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים או נותן שירות להשוואת יחולו הוראות- א לחוק האמור70 עלויות כהגדרתו בסעיף 39 לחוק האמור. סכום העיצום הכספי אף עד74 סעיפים הוא תלוי במאפייניה של המשתתפת, כמפורט בהגדרה המוצע.24 "הסכום הבסיסי" שבסעיף ; מוצע מנגנון להצמדה של הסכום הבסיסי27 בסעיף לפי המוצע, שר האוצר יפרסם ברשומות הודעה על הסכום הבסיסי המעודכן כאמור. ד ב ר י ה ס ב ר 223הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו חובה המוטלת על המשתתפת לשם מניעת ניגוד עניינים, ובכלל זה חובת )5( הודעה או דיווח על קיומו של חשש לניגוד עניינים. הפרה משתתפת במסלול הליווי תנאי מהתנאים שהפרתם מהווה עילה לעיצום (ב) כספי, רשאית רשות הפיקוח המוסמכת להטיל עליה עיצום כספי בסכום הבסיסי; על עיצום כספי לפי סעיף זה יחולו ההוראות לפי הסעיפים המפורטים להלן, לפי העניין :ובשינויים המחויבים כט52 טז עד52 סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא רשות ניירות ערך )1( ;לחוק ניירות ערך הוראות סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא המפקח על הבנקים )2( ;טו לפקודת הבנקאות14 ט עד14 הוראות סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא הממונה על שוק ההון 3) ( ,9כג לחוק הפיקוח על הביטוח; על אף האמור29כב ו־2 ,9כ2 9טז עד2 ,9יד2 עד19א2 לעניין משתתפת שהיא בעלת רישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים - א לחוק האמור70 מוסדרים או נותן שירות להשוואת עלויות כהגדרתו בסעיף 39 לחוק האמור. עד74 הוראות סעיפים עדכון הסכום הבסיסי .27 בינואר1)(א) של ההגדרה "הסכום הבסיסי" יתעדכן ב־2(–) ו1( הסכום כמפורט בפסקאות יום העדכון), בהתאם לשיעור שינוי המדד הידוע ביום- בכל שנה (בסעיף קטן זה בינואר של השנה הקודמת; הסכום האמור יעוגל1העדכון לעומת המדד שהיה ידוע ב־ מדד המחירים- " שקלים חדשים; לעניין זה, "מדד10 לסכום הקרוב שהוא מכפלה של לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה; השר יפרסם ברשומות הודעה על הסכום הבסיסי המעודכן כאמור. פרק ה': הוראות שונות ' פרק ה- הגדרות .28 - בפרק זה כל ידיעה או מסמך שבידי רשות פיקוח פיננסית או רשות מייעצת, למעט- ""מידע ,)(ב7 ,)2()(א7 מידע שקיבלה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור לפי סעיפים 313(ו) ו־0 ,)23(ג0 ,)13(ג0 ,)3(ג0 ,)3(ב30 ,)23(ב0 ,)13(ב0 ,)3(ב0 ,1יב11 ,)9(ב ,)2()א(א8 לחוק איסור הלבנת הון. שיתוף במידע .29 על אף האמור בכל דין, רשות פיקוח פיננסית ורשות מייעצת שנציגה משתתף בדיוני הוועדה, רשאיות למסור לוועדה, לרשות הפיקוח המוסמכת או לרשות מייעצת (בסעיף הגוף הנעבר) מידע המצוי בידיהן בקשר לחברה פיננסית חדשנית והדרוש לגוף- זה הנעבר לשם מילוי תפקידיו לפי חוק זה. חובה המוטלת על המשתתפת לשם מניעת ניגוד עניינים, ובכלל זה חובת )5( הודעה או דיווח על קיומו של חשש לניגוד עניינים. הפרה משתתפת במסלול הליווי תנאי מהתנאים שהפרתם מהווה עילה לעיצום (ב) כספי, רשאית רשות הפיקוח המוסמכת להטיל עליה עיצום כספי בסכום הבסיסי; על עיצום כספי לפי סעיף זה יחולו ההוראות לפי הסעיפים המפורטים להלן, לפי העניין :ובשינויים המחויבים כט52 טז עד52 סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא רשות ניירות ערך )1( ;לחוק ניירות ערך הוראות סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא המפקח על הבנקים )2( ;טו לפקודת הבנקאות14 ט עד14 הוראות סעיפים- אם רשות הפיקוח המוסמכת היא הממונה על שוק ההון 3) ( ,9כג לחוק הפיקוח על הביטוח; על אף האמור29כב ו־2 ,9כ2 9טז עד2 ,9יד2 עד19א2 לעניין משתתפת שהיא בעלת רישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים - א לחוק האמור70 מוסדרים או נותן שירות להשוואת עלויות כהגדרתו בסעיף 39 לחוק האמור. עד74 הוראות סעיפים .27 בינואר1)(א) של ההגדרה "הסכום הבסיסי" יתעדכן ב־2(–) ו1( הסכום כמפורט בפסקאות יום העדכון), בהתאם לשיעור שינוי המדד הידוע ביום- בכל שנה (בסעיף קטן זה בינואר של השנה הקודמת; הסכום האמור יעוגל1העדכון לעומת המדד שהיה ידוע ב־ מדד המחירים- " שקלים חדשים; לעניין זה, "מדד10 לסכום הקרוב שהוא מכפלה של לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה; השר יפרסם ברשומות הודעה על הסכום הבסיסי המעודכן כאמור. עדכון הסכום הבסיסי פרק ה': הוראות שונות .28 - בפרק זה' פרק ה- הגדרות כל ידיעה או מסמך שבידי רשות פיקוח פיננסית או רשות מייעצת, למעט- ""מידע ,)(ב7 ,)2()(א7 מידע שקיבלה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור לפי סעיפים 313(ו) ו־0 ,)23(ג0 ,)13(ג0 ,)3(ג0 ,)3(ב30 ,)23(ב0 ,)13(ב0 ,)3(ב0 ,1יב11 ,)9(ב ,)2()א(א8 לחוק איסור הלבנת הון. .29 על אף האמור בכל דין, רשות פיקוח פיננסית ורשות מייעצת שנציגה משתתף בדיוני הוועדה, רשאיות למסור לוועדה, לרשות הפיקוח המוסמכת או לרשות מייעצת (בסעיף הגוף הנעבר) מידע המצוי בידיהן בקשר לחברה פיננסית חדשנית והדרוש לגוף- זה הנעבר לשם מילוי תפקידיו לפי חוק זה. שיתוף במידע על מנת לאפשר לוועדה, לרשויות סעיפים הפיקוח הפיננסיות ולרשויות מייעצות לבצע 29 ו־28 את תפקידיהן לפי החוק המוצע ולפעול על כי29 בסיס מידע מקצועי ומהימן, מוצע לקבוע בסעיף רשות פיקוח פיננסית ורשות מייעצת שנציגה משתתף בדיוני הוועדה יהיו רשאיות, לפי שיקול דעתן, למסור לוועדה, לרשות הפיקוח המוסמכת או לרשות מייעצת הגוף הנעבר) מידע המצוי בידיהן בקשר לחברה- (להלן פיננסית חדשנית והדרוש לגוף הנעבר לשם מילוי תפקידיו לפי חוק זה. את המונח "מידע" באופן28 מוצע להגדיר בסעיף רחב, כך שיכלול כל ידיעה או מסמך שבידי רשות פיקוח פיננסית או רשות מייעצת, למעט מידע שקיבלה הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור כאמור בסעיפים המנויים בהגדרה המוצעת. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו224 סודיות 3.0 לא יגלה אדם מידע שהגיע אליו לפי חוק זה ולא יעשה בו שימוש, אלא לשם (א) מילוי תפקידו לפי חוק זה, ואולם מותר לגלות מידע כאמור לרשות פיקוח פיננסית, אם המידע דרוש לצורך מילוי תפקידה לפי חוק זה או לפי חיקוק אחר, והיא תהיה רשאית לעשות בו שימוש לצורך מילוי תפקידה כאמור. לא יגלה אדם מידע שנמסר לו לפי הוראות סעיף זה. (ב) תיקון התוספת 3.1 ,השר, לפי הצעת הממונה על שוק ההון או לאחר התייעצות עימו, רשאי לשנות (א) בצו, את התוספת הראשונה. ,השר, לפי הצעת רשות ניירות ערך או לאחר התייעצות עימה, רשאי לשנות, בצו (ב) את התוספת השנייה. הוספת חיקוקים לתוספת הראשונה או השנייה יכול שתהיה בנושאים האלה (ג) :בלבד ;הון עצמי וביטוח )1( ;תחומי עיסוק מותרים והיקפם )2( דיווחים לרשות ולציבור, ובכלל זה פרטים שיופיעו בדיווחים, עריכת 3) ( ;הדיווחים והדרכים והמועדים למסירתם ;ממשל תאגידי )4( מניעת ניגוד עניינים. )5( אגרות 3.2 :השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע אגרות כמפורט להלן (א) ;אגרה בעד הגשת בקשה להשתתפות בתכנית )1( אגרה בעד הגשת בקשה לרישיון מותאם. )2( בתקנות לפי סעיף קטן (א) רשאי השר לקבוע את דרכי תשלום האגרות ומועדי (ב) התשלום, ורשאי הוא לקבוע הפרשי הצמדה וריבית בשל אגרה שלא שולמה במועד. ביצוע 33. השר ממונה על ביצוע חוק זה. פרק ו': תיקון עקיף תיקון חוק איסור הלבנת הון 3.4 - 14‏2000-בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס :, אחרי ההגדרה "חברה בעלת רישיון זירה" יבוא1 )  בסעיף1( כיוון שחברי הוועדה ועובדי הרשויות הפיננסיות30 סעיף ייחשפו למידע רב הנוגע לחברות המבקשות להשתתף בתכנית, שחלקו סודי או רגיש, מוצע לקבוע חובת סודיות רחבה לפיה לא יגלה אדם מידע שהגיע אליו לפי החוק המוצע ולא יעשה בו שימוש, אלא לשם מילוי תפקידו לפי החוק. עם זאת, מוצע לקבוע כי איסור כאמור לא יחול על העברת מידע לרשויות פיקוח פיננסיות, וכי הן יוכלו לעשות שימוש במידע כאמור לצורך מילוי תפקידן לפי החוק המוצע או לפי חיקוק אחר. כמו כן, מוצע להבהיר בסעיף קטן (ב) כי רשות שהועבר אליה מידע כאמור, לא תהיה רשאית לגלותו או להעבירו לגורם אחר. מוצע להסמיך את השר, באישור ועדת הכספים32 סעיף של הכנסת, לקבוע אגרות בעד הגשת בקשה להשתתפות בתכנית ובעד הגשת בקשה לרישיון מותאם. יובהר, כי הפעלת סמכות זו אינה מהווה תנאי לפתיחת התכנית או ליישום ההסדרים המוצעים בחוק זה. מוצע לקבוע כי שר האוצר ממונה על ביצוע חוק33 סעיף זה, ויהיה רשאי להתקין תקנות מכוחו. כאמור לעיל, דוח הצוות הצביע על כך שחברות34 סעיף פינטק שפעילותן אינה כפופה לחובת רישוי או פיקוח בידי רשות פיקוח פיננסית, נתקלות בקשיים משמעותיים בפעילותן בישראל, בעיקר מול המערכת הבנקאית; זאת, כתוצאה מסיכוני הלבנת הון הכרוכים .239 'ס"ח התש"ס, עמ 14 ד ב ר י ה ס ב ר 225 הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו כהגדרתה בחוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום- """חברה פיננסית חדשנית ;";, שניתן לה כתב ליווי כאמור באותו חוק2021-הפיננסי בישראל, התשפ"א :9) יבוא( יג(א), אחרי פסקה11 )  בסעיף2( - )  לעניין חברה פיננסית חדשנית, שאינה גוף מהגופים המנויים בסעיף זה10(" לחוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה15 רשות הפיקוח המוסמכת שנקבעה לפי סעיף ; על אף האמור, אם רשות הפיקוח2021-בתחום הפיננסי בישראל, התשפ"א המוסמכת שנקבעה כאמור היא הנגיד, יבוא במקומו, לעניין פרק זה, המפקח על ;"הבנקים. : יבוא7 3)  בתוספת השלישית, אחרי פרט( . חברה פיננסית חדשנית, שאינה גוף מהגופים המנויים בתוספת זו ושאינה8" "תאגיד בנקאי. כהגדרתה בחוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה בתחום- """חברה פיננסית חדשנית ;";, שניתן לה כתב ליווי כאמור באותו חוק2021-הפיננסי בישראל, התשפ"א :9) יבוא( יג(א), אחרי פסקה11 )  בסעיף2( - )  לעניין חברה פיננסית חדשנית, שאינה גוף מהגופים המנויים בסעיף זה10(" לחוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה15 רשות הפיקוח המוסמכת שנקבעה לפי סעיף ; על אף האמור, אם רשות הפיקוח2021-בתחום הפיננסי בישראל, התשפ"א המוסמכת שנקבעה כאמור היא הנגיד, יבוא במקומו, לעניין פרק זה, המפקח על ;"הבנקים. : יבוא7 3)  בתוספת השלישית, אחרי פרט( . חברה פיננסית חדשנית, שאינה גוף מהגופים המנויים בתוספת זו ושאינה8" "תאגיד בנקאי. בפעילותן הפיננסית של חברות הפינטק מחד גיסא, והיעדר פיקוח עליהן בתחום של מניעת הלבנת הון ומימון טרור מאידך גיסא. לפיכך, מוצע כי חברות פיננסיות חדשניות שיתקבלו לתכנית במסלול הליווי יוכפפו למשטר אסדרה של איסור הלבנת הון ומימון טרור באמצעות צו איסור הלבנת הון ייעודי שייקבע בעניינן. החלת משטר איסור הלבנת הון ומימון טרור כאמור על חברות פינטק צפוי להפחית את הסיכון הכרוך בפעילות של אותן חברות, וכפועל יוצא מכך, להקל עליהן בקבלת שירותים מהתאגידים הבנקאיים. ,לשם כך מוצע לתקן את חוק איסור הלבנת הון חוק איסור הלבנת הון), ולהוסיף- (להלן2000-התש"ס שבו את ההגדרה שלהלן: ""חברה פיננסית1 בסעיף כהגדרתה בחוק לעידוד פיתוח טכנולוגיה- "חדשנית , שניתן לה כתב ליווי2021-פיננסית בישראל, התשפ"א כאמור באותו חוק". יג(א) לחוק איסור הלבנת11 עוד מוצע לתקן את סעיף הון ולקבוע כי הממונה, לעניין חברה פיננסית חדשנית יג(א), יהיה רשות11 שאינה גוף מהגופים המנויים בסעיף ; לחוק המוצע15 הפיקוח המוסמכת שנקבעה לפי סעיף על אף האמור, אם רשות הפיקוח המוסמכת שנקבעה כאמור היא הנגיד, מוצע לקבוע כי יבוא במקומו המפקח על הבנקים. לפי התיקון המוצע, לרשות הפיקוח המוסמכת יינתנו הסמכויות הנתונות לממונה כהגדרתו בסעיף יג(א) לחוק איסור הלבנת הון, ובכלל זה הסמכות לתת11 למשתתפת הוראות הנוגעות לדרכי היישום וההפעלה ,של החובות החלות לפי חוק איסור הלבנת הון. כמו כן יינתנו לרשות האמורה סמכויות לפיקוח על המשתתפות לחוק איסור הלבנת הון, כגון הסמכות2'בתכנית לפי פרק ד למנות מפקחים ולדרוש מידע ומסמכים, וכן סמכויות לעניין עיצומים כספיים לפי פרק ה' לחוק איסור הלבנת הון. כמו כן, מוצע לתקן את התוספת השלישית לחוק איסור הלבנת הון, ולהוסיף לרשימת הגופים שחלות עליהם חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים לפי פרק ג' לחוק איסור הלבנת הון, חברה פיננסית חדשנית, שאינה גוף מהגופים המנויים באותה תוספת ושאינה תאגיד בנקאי. תיקון זה יאפשר לשר האוצר לקבוע, בצו, חובות זיהוי, דיווח, רישום (ב) לחוק איסור הלבנת הון שיחולו7 ושמירה, כאמור בסעיף על משתתפת שקיבלה כתב ליווי. ד ב ר י ה ס ב ר הצעות חוקהצ - הלשממה קוח תועהעצוהצע - הלשממה קוח תו226 תוספת ראשונה )19 (סעיף - בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ) לעניין אזרחות או תושבות ישראלית2()כא(א25) ו־1()(א15 )  סעיפים1( של מבקש הרישיון או של נושא משרה בו, או התאגדות ורישום בישראל ;של התאגיד מבקש הרישיון )1(כב25 ,)2()כא(א25 ,)(ב22 ,20 ,)3( ) עד1()(א16 ,)2()(א15 )  סעיפים2( ,)(ב47 ,ב44 ,א44 ,44 ,40 ,93 ,3ה8 ,38 ,)3(א7 ,33 ,32 ,)5(–) ו4(31 ,30 ,)4( עד ד.50ב(ב), (ג), (ה) ו–(ו) ו־50 ,50 תוספת שנייה )20 (סעיף - בחוק ניירות ערך .1 ,)ב(א44 ,93א ,37 ,)3(א) עד (ו6 ,)3מה(ב5 ,)3מד(א) ו–(ג5 ,15 סעיפים )1( ;56ב(א) ו־55 ,א55 ,כט44 ,טז44 ,)יג(ב) עד (ד44 ,יא44 ,י44 ,ט44 , לעניין נאמן למחזיקים בתעודות התחייבות או מנפיק של1'פרק ה )2( תעודות התחייבות לציבור, ובלבד שתעודות התחייבות שלגביהן נקבעה הקלה או התאמה ברישיון המותאם, לא יירשמו למסחר בבורסה לניירות ערך בתל אביב, ושיהיה ניתן להבחין בין מסחר בתעודות התחייבות כאמור ;לבין מסחר בתעודות התחייבות אחרות פרק ח', לעניין בעל רישיון בורסה או בעל רישיון מסלקה, ובלבד 3) ( שיהיה ניתן להבחין בין הפעילות שלגביה נקבעה הקלה או התאמה ברישיון המותאם לבין פעילות אחרת של המשתתפת. - בחוק השקעות משותפות בנאמנות .2 )5(18 ,17 ,א16 ,)) ו–(ב) עד (ד1(א), (א16 ,13 ,9 ,)(א) עד (ג5 ,)3(ב סעיפים )1( ,69 ,67 ,65 א עד58 ,57 ,56 ,א54 עד49 ,46 עד42 ,25 ,ו23 ,22 עד19 ,)10( עד ,80 עד77 ,73 א עד72 ,) למעט סעיף קטן (ו72 ,) למעט סעיף קטן (ד71 ,70 למעט סעיפים105 ,א104 ,102 99 עד ,9ג5 ,)9ב(ב) ו–(ג5 ,9א5 ,86 ,82 עד81 ב129 ,)(א) ו–(ב129 ,ד113 ב עד113 ,ב112 ,112 עד109 ,106 ,)קטנים (א) ו–(ד ;)(א131ו־ לעניין החזקות של מנהל קרן.68 סעיף )2( - בחוק הייעוץ 3. ,)) ו–(ה4( ) עד1()), (ג4(–3) ו()13), (ב(–) ו2()(ב7 ,4 ,)) ו–(ג2(ב2 סעיפים )1( ,)(ב) ו–(ד16 ,)1 למעט סעיף קטן (ד13 ,ז10 ,ד10 ב עד10 ,)2()) ו–(ג5( 3) עד()(ב8 ג עד24 ,)ב למעט סעיף קטן (ו24 ,24 ,)5(–3) ו(22 ,ד20 ,ג20 ,א20 ,א17 ,17 ,א16 ;42 ו־41 ,ג27 ,א27 ,) למעט סעיף קטן (ז27 ,) למעט סעיף קטן (ד26 ,25 ,ט24 ;(א) לעניין אופן היידוע בדבר ניגוד עניינים15 סעיף )2( (ב) לעניין אופן מתן אישור הלקוח לעסקה הכרוכה בסיכון.18 סעיף 3) ( (ב) עד16 ,15 ,14 ,11 ,10 ,)) ו–(ב10( ) עד1()9(א ,8 ,4 ,3 סעיפים- בחוק הדירוג .4 .52 ו־51 ,48 עד46 ,)(ג45 ,19 ,)(ב) עד (ד18 ,17 ,)(ו סודר במח' רשומות, משרד המשפטים, והודפס במדפיס הממשלתי ISSN 0334-7014 .9 שקלים חדשים72 המחיר