הצעת חוק לדיון מוקדם

הכנסת השבע-עשרה הצעת חוק של חבר הכנסת גלעד ארדן פ/934/17 הצעת חוק לתיקון פקודת הבנקאות (איסור חלוקת רווחים לפני כיסוי חובות רעים), התשס"ו-2006 תיקון סעיף 8ב 1. בפקודת הבנקאות, 19411, בסעיף 8ב, אחרי סעיף קטן (א) יבוא: "(א1) הורה המפקח לתאגיד בנקאי להפריש לקרן סכום כאמור בסעיף קטן (א), לא תבוצע חלוקת דיבידנד כל עוד התאגיד הבנקאי לא הפריש לקרן כאמור. (א2) על אף הוראות סעיף זה, עלה סכום החובות הרעים על רווחי התאגיד הבנקאי – יורה המפקח לתאגיד הבנקאי להפריש את כל רווחיו, עד לכיסוי כל החובות הרעים, ולא תבוצע חלוקת דיבידנד כל עוד לא הושלם הכיסוי כאמור. (א3) לענין סעיף זה, "חוב רע" – לרבות חוב רע כמשמעותו בסעיף 17(4) לפקודת מס הכנסה [נוסח חדש]2." דברי - הסבר סקירות על המערכת הבנקאית מראות כי גם כאשר רווחי הבנק מפעולות רגילות אינו יורד, עדיין נאלצים הם מתוך רווחים אלה להפריש סכומים גדולים לכיסוי חובות רעים. גם בשנות שפל כלכלי, כאשר עסקים נסגרים והאבטלה מתרחבת – הבנקים לא רק שומרים על רווחיותם אלא אף מגדילים את רווחיהם. חרף הרווחים, מפרישים הבנקים סכומים גדולים אף יותר לכיסוי החובות הרעים, שכן בלהיטותם להרוויח ולשרת את בעלי התאגידים הם מעניקים להם אשראי נדיב ללא בטחונות מספיקים וכשהאחרונים מתקשים לפרוע חובותיהם, מחויבים הבנקים להפריש סכומים גדולים יותר לכיסוי החובות הרעים. הגדלת הרווח מתוכו מופרשים הסכומים לכיסוי החובות האמורים, מגיע ברובו ממשקי הבית, קרי: האזרח הקטן. זאת נעשה על ידי העלאת הריבית למשקי הבית וגביית העמלות שב"דרך פלא" מספרן עולה דווקא בשעת שפל כלכלי. וכך נסגר המעגל: משקי הבית, הם מקור הרווח העיקרי של הבנקים ומאחר ובתקופות של משבר כלכלי, שוקעים יותר ויותר משקי בית בחובות (גדלות משיכות היתר), והם גם משלמים יותר ריבית. התאגידים משלמים ריבית בשיעור נמוך יותר וללא ערבויות מתאימות וגורמים לבנקים הפסדים, אך בחשבון הכולל הבנקים מרוויחים כסף רב מהריביות ממשקי הבית, ולכן מצליחים לשמור על רווחים גדולים כמו גם לרצות את בעלי העסקים. כל זאת, על גבם של אלה שלא יכולים לשאת בכך. הצעת חוק זו באה לתקן עיוות זה בכך שתמנע תופעה זו ותמנע את חלוקת הרווחים עד לכיסוי כל החובות הרעים. הצעת חוק דומה בעיקרה הונחה על שולחן הכנסת השש-עשרה על ידי חבר הכנסת גלעד ארדן (פ/2365). --------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שלחן הכנסת ביום י"ד בתמוז התשס"ו – 10.7.06