חומר רקע

מגדל משה אביב, ז'בוטינסקי7 ,, רמת גן5252007. טל' : 072-2776015 ,פקס : 072-2776049 , www.blender.co.il 13 ביולי2020 לכבוד מר יעקב מרגי, יו"ר וועדת הכלכלה ,חברי ועדת הכלכלה הנכבדים )"("תזכיר החוק 2020 -תזכיר חוק מתן שירותי מידע פיננסי, התש"ף :הנדון בלנדר– הלוואות בין אנשים, הינה קבוצה בינ לאומית .המתמחה באשראי צרכני וניהול חסכונות החברה פעילה ב4 מדינות , ישראל, איטליה, ליטא ולטביה, מנהלת צבר של350,000 לקוחות וכ- 35,000 .לקוחות פעילים הפעילות בישראל הינה בחברת בלנדר פי2 פי ישראל בע"מ )"("בלנדר שהינה בעלת אישור המשך עיסוק מורחב להפעלת מערכת לתיוו ך באשראי בהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים מוסדרים .("החוק") שניתן על ידי רשות שוק ההון בלנדר פועלת בישראל משנת2014 ( כפלטפורמת תיווך באשראיP 2 P ), ונטלה חלק משמעותי בקידום האסדרה החקיקתית של פעילות ה- P 2 P בישראל. עיקר פעילותה של בלנדר בישראל בהעמדת הלוו אות .צרכניות לציבור הרחב בלנדר תומכת בקידום האסדרה של שרותי המידע הפיננסי בישראל ורואה חשיבות רבה בקידום החוק .לשם הגדלת הפעילות הפיננסית החוץ בנקאית בכלל ופלח ההלוואות החברתיות בפרט במסגרת פעילות קבוצת בלנדר באירופה נעשה שימוש בטכנולוגיותAPI בנקאי מזה כ 4 ,שנים ובפועל מזהים קשר הדוק בין נגישות המידע לגבי יכולת ההחזר של הלקוח ומצבו הפיננסי לקבלת החלטה מושכלת לגבי העמדת הלוואה ללקוח. הניסיון של בלנדר מראה כי קיום המידע מהווה יתרון עצום לשני .הצדדים במצב הקיים כיום בישראל המידע לגבי יכולת ההחזר ומצבו הפיננסי של הלקוח קיים רק במערכת .הבנקאית בנוסף, דוח נתוני אשראי צרכני מאפשר לגשת למידע על התחייבויות אולם אין לו נגיעה לצד ההכנסות ולהצגת התנהלות הלקוח בחשבונותיו השונים, ולכן בעת העמדת אשראי לקוחות רבים שמתנהלים נכון פיננסי מזה תקופה, אך בעברם היו כשלים לא יאושרו לקבלת אשראי. הימצאות מידע על חשבונות העו"ש של .הלקוח יאפשר לתת ללקוחות אלו אשראי באופן מושכל ובתמחור אטרקטיבי :הערות כלליות לנוסח תזכיר החוק 1. פטור מחובת רישוי – אנו מבקשים כי גם "מפעיל מערכת לתיו ,"וך באשראי יתווסף לגופים )הפטורים מחובת רישוי (בנק, סולק שהוא גם מנפיק ואגודת פקדון ואשראי . מפעיל מערכת לתיווך באשראי הינו מוגדר כנותן שירותים פיננסים וחייב ברישיון על פי החוק ומפוקח גם הוא מגדל משה אביב, ז'בוטינסקי7 ,, רמת גן5252007. טל' : 072-2776015 ,פקס : 072-2776049 , www.blender.co.il על ידי המפקח על נותני שירותים פיננסיים בדומה לאגודת פיקדון ואשראי . גם לגבי מפעיל מערכת לתיווך באשראי מתקיים האמור בדברי ההסבר לפיו, "לעניין החובות שיחולו עליהם בקשר עם פעילותם כנותני שירות מידע פיננסי: במסגרת פעילותם הקיימת, בעלי רישיונות אלה מציגים ללקוחותיהם באופן שוטף מידע בעניין פעילותם הפיננסית של אותם הלקוחות באמ צעות מערכת טכנולוגית מאובטחת, ומנהלים מאגרי מידע הכוללים מאסות של מידע, הכפופים לדרישות אבטחת מידע. יודגש, כי כלל החובות וההוראות המהותיות שיוטלו על נותני שירות מידע פיננסי יחולו גם על גופים הפטורים מרישוי (ובעיקרן החובה לספק שירות לטובת הלקוח לשם סיוע בהת נהלותו הפיננסית; הוראות בעניין השימוש במידע; הוראות בעניין קבלת " .)הסכמות; הוראות בעניין גביית תמורה וניגודי עניינים; והוראות צרכניות 2. המפקח על נותני שירותים פיננסיים הינו המאסדר הרלוונטי לאגודת פקדון ואשראי והן של מפעיל מערכת לתיווך באשראי ועל כן יחיל גם את אותה אסדרה לצורך מתן הפטור מחובת .רישוי על פי החוק המוצע 3. יתר על כן, יצירת בידול בין נותני שירותים פיננסיים שונים אשר מפוקחים תחת אותו מפקח באופן שגוף אחד מחויב ב בקשת רישוי לרגולטור אחר על כל המשתמע מכך בעוד שגוף אחר פטור .מחובת רישוי נוספת, מייצרת חוסר שוויון ואינה מתקבלת על הדעת 4. יש להגביל את אפשרות הבנקים לשמש כנותן שירות מידע פיננסי הן מבחינת המועד, הן מבחינת ההיקף של הלקוחות אשר באפשרותם להתקשר עימם לקבלת מידע והן בהיבט המחיר ("הגנת ינוקא"). כבר כיום הבנקים מרכזים אצלם את מרבית המידע לגבי לקוחותיהם. הקלת האפשרות לבנקים לשמש כנותן שירות מידע פיננסי ללא חובת רישוי וללא מגבלות היקף וזמן תאפשר לבנקים להפעיל את "כובד משקלם" בשוק האשראי ולהמשיך ולהחזיק בי תרון תחרותי .משמעותי 5. לגבי הגישה למידע שיית ן מקור המידע- 5.1 . אם ללקוח מספר חשבונות יש לתקן את הנוסח המוצע כך שתינת ן גישה לכל החשבונות ולא להשאיר זאת לבחירת הלקוח, כדי למנוע מצב בו קיים פער במצב הפיננסי בין .החשבונות השונים 5.2 . .הגישה תהיה למידע עדכני לאותו יום ,בכבוד רב ד"ר גל אביב מנכ"ל ב לנדר פי2פי ישראל בע"מ