הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השבע-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת
בנימין אלון
פ/2598/17
הצעת חוק הבנקאות (תיקון - קרנות גמילות חסדים), התשס"ז-2007
הגדרות
1.
בחוק זה -
"הלוואה" או "הלוואת גמילות חסדים" – הלוואה לפירעון בתשלום אחד או לשיעורין, שאינה נושאת ריבית, ואיננה צמודה, ולחילופין, צמודה למדד או לשערו היציג של מטבע חוץ, ממועד נטילת ההלוואה ועד לפירעונה, או לפירעון כל תשלום מתשלומיה;
"תאגיד מלווה" – כל אחד מאלה:
(1) "תאגיד בנקאי" – כהגדרתו בסעיף 1 לחוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-19811;
(2) בנק ישראל;
(3) מפעל הפיס.
"מדד" – מדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;
"מטבע חוץ" – כהגדרתו בסעיף 1 לחוק הפיקוח על המטבע, התשל"ח-19782;
"השר" – שר האוצר.
הקמת קרנות למתן הלוואות גמילות חסדים
2.
תאגיד מלווה רשאי להקים קרנות לשם מתן הלוואות גמילות חסדים על פי מבחנים שיקבע השר בהתייעצות עם שר העבודה והרווחה ובאישור ועדת הכספים של הכנסת.
איסור מתן הלוואה לתאגיד
3.
הלוואת גמילות חסדים תינתן ליחיד בלבד ולא לתאגיד.
ניגוד עניינים
4.
על אף האמור בכל דין, תאגיד מלווה אינו רשאי לתת הלוואת גמילות חסדים לשם כיסוי יתרת חובו של אדם או של קרובו ובלבד שיתרת החובה האמורה מצויה בחשבונו של מקבל ההלוואה המתנהל אצל נותן ההלוואה.
הפרשות
5.
(א) תאגיד מלווה יפריש לקרן שהוקמה על פי סעיף 2 סכומים שישמשו לצורך מתן הלוואות גמילות חסדים.
(ב) סכום שהפריש תאגיד מלווה לפי סעיף קטן (א) יהווה הוצאה מוכרת לעניין מס הכנסה על פי הוראת כל דין.
(ג) הוצאות מינהליות הכרוכות במתן הלוואות גמילות חסדים לא יוצאו מתוך הסכום שהופרש על ידי התאגיד המלווה למתן הלוואות אלה, ויהוו אף הן הוצאה מוכרת לעניין מס הכנסה.
בנק המפסיק לעסוק במתן הלוואות
6.
(א) החליט תאגיד מלווה להפסיק לעסוק במתן הלוואות גמילות חסדים, יועברו הסכומים שכבר הופרשו וכן יתרת הזכויות לפירעון הלוואות שטרם הושלמו, ואשר הופרשו למתן הלוואות, לתאגיד מלווה אחר.
(ב) השר רשאי להתקין תקנות לעניין יתרת הקרן והזכויות לגבי הסכומים שהופרשו.
ערבויות
7.
(א) לא תינתן הלוואת גמילות חסדים אם לא ניתנו ערבויות לפירעונה;
לעניין זה, "ערבויות" – לרבות שטר ביטחון של ערב למקבל ההלוואה, ובלבד שהערב מנהל חשבונו אצל התאגיד המלווה במשך שנתיים לפחות לפני מתן ההלוואה, וחשבונו לא היה מעולם חשבון מוגבל.
(ב) אפשר שערב אחד יערוב למספר הלוואות גמילות חסדים או למספר מקבלי הלוואות מסוג זה.
(ג) על אף האמור בכל דין, ניתן יהיה –
(1) להיפרע מערב מיד כשנתברר כי הלווה אינו עומד באחת מהתחייבויותיו;
(2) לדרוש מן הערב לפרוע לאלתר את מלוא יתרת ההלוואה.
הגבלות על המחאת זכויות
8.
הלוואות שניתנו לפי חוק זה, וזכויות שלפיהן, ניתנות להמחאה רק בין תאגידים מלווים.
תנאים למתן הלוואות
9.
(א) החליט תאגיד מלווה להצמיד הלוואות למטבע חוץ, יהיה התאגיד המלווה רשאי לקבוע מהו המטבע שאליו תוצמד ההלוואה, אלא אם כן נתקיימו תנאים מיוחדים שיש בהם כדי לשלול מן המלווה את בחירת סוג המטבע שאליו תוצמד ההלוואה.
(ב) ככלל, לא ניתן לשנות את אופן ההצמדה, אולם, בהתקיים תנאים מיוחדים שקבע השר יהיו הצדדים רשאים להסכים על אופן הצמדה שונה מזה שנקבע מלכתחילה.
ביצוע ותקנות
10.
השר ממונה על ביצוע חוק זה והוא רשאי להתקין תקנות בכל הנוגע לביצועו.
דברי הסבר
מנהגי גמילות חסדים הם חלק בלתי נפרד ממורשת ישראל, וזאת בנוסף לאיסורי ריבית מן התורה על הלוואות שאינן עסקיות.
קרנות "גמילות חסדים" (גמ"ח) רווחות בעיקר בקרב הציבור הדתי, ויש להן מקום גם במערכת הבנקאות הציבורית.
חוק זה מטרתו לעודד מתן הלוואות ציבוריות מסוג של גמילות חסדים ברוח מורשת ישראל, וכדי לעגן בכלכלה הציבורית נוהג של עזרה הדדית וגמילות חסדים לנזקקים.
הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת החמש-עשרה על ידי חבר הכנסת בנימין אלון (פ/673/15).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
י"א בסיון התשס"ז – 28.5.07