הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השבע-עשרה
הצעת חוק של חברת הכנסת:
סופה לנדבר
דוד אזולאי
אלכס מילר
סטס מיסז'ניקוב
שרה מרום שלו
יצחק אהרונוביץ
נאדיה חילו
זאב אלקין
שלי יחימוביץ
פ/2085/17
הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון - פיקוח על עמלות הבנקים), התשס"ז-2007
הוספת סעיף 5ב
1.
בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-19811 (להלן – החוק העיקרי), אחרי סעיף 5א יבוא:
"עמלות
5ב.
הנגיד, באישור ועדת הכלכלה של הכנסת, יקבע בכללים -
(1) את השירותים המסופקים על ידי תאגיד בנקאי, עבורם לא יגבה תשלום כלשהו;
(2) את המחיר המרבי שתאגיד בנקאי יהיה רשאי לגבות עבור השירותים המסופקים על ידיו ושאינם כלולים בפסקה (1), ובכללם אלה:
(א) עמלה בגין רישום שורה בחשבון;
(ב) דמי ניהול חודשיים;
(ג) עמלה בגין החזרת שיק;
(ד) עמלה עבור מידע על מצב חשבון עובר ושב;
(ה) עמלה עבור מידע על חיסכון;
(ו) עמלת חליפין בהמרת מטבע חוץ;
(ז) עמלה עבור משיכת יתר."
דברי הסבר
על פי דו"ח בנק ישראל רמת מחירי השירותים הבסיסיים בחשבון עובר ושב בישראל גבוהה ביותר בהשוואה למדינות המערב. העמלה החודשית הממוצעת בישראל גבוהה בכ–20% מממוצע העמלות בחו"ל.
כיום רק 14 מבין כל העמלות הקיימות (ישנן כ 200 עמלות) נמצאות תחת פיקוח של המפקח על הבנקים וזאת מכוח צו פיקוח.
ההתייקרות השיטתית של מחירי העמלות לאורך השנים, אחידותן בבנקים השונים, ריכוזיות המערכת הבנקאית והסבסוד הצולב של משקי הבית את המגזר העסקי, מביאים לגביה מופרזת של מאות מיליוני שקלים חדשים בשנה מהציבור.
נושא עמלת הבנקים חייב לעבור שינוי מהותי. מטרתה של הצעה זו להביא לשקיפות מירבית לציבור בנושא העמלות הנגבות ממנו על ידי הבנקים ולהעניק סמכות למפקח על הבנקים להגביל את עמלות הבנקים ולמנוע את עלייתן הבלתי מבוקרת.
עד היום הפיקוח על הבנקים לא הוסמך לטפל בנושא הפיקוח על העמלות הבנקאיות. עם זאת, פעל הפיקוח על הבנקים בתחום זה בדרך של מעקב אחרי גובה העמלות, פרסומים השוואתיים של עמלות, טיפול באופן לא פורמאלי מול התאגידים הבנקאיים בעמלות מסוימות, וייזום הכנסת עמלות מסוימות לפיקוח. פעילות זו גרמה לטשטוש בין האחריות שיוחסה לפיקוח על הבנקים בנושא זה לבין העובדה שבאופן פורמאלי לא הוקנו לו סמכויות מלאות.
מוצע להגדיר בחוק את העילות שבגינן יוסמך המפקח על הבנקים להתערב בגובה העמלות. הגדרת העילות בחוק נועדה לצמצם את ההתערבות הפיקוחית למינימום ההכרחי. העילות להתערבות הן אלה: עמלות שעלולות להיות חסם לתחרות; עמלות בהן אין תחרות בין התאגידים הבנקאיים בשל העדר אלטרנטיבה, שכן הלקוח חייב לבצע פעולה מסוימת דווקא בתאגיד בנקאי מסוים; עמלות בגין שירות חיוני בקשר עם חשבון עובר ושב ועמלות הנגבות ללא צידוק סביר, כמו למשל, עמלות הנגבות בנוסף לחיוב אחר בגין אותו שירות או עמלות שאין כנגדן שירות ממשי.
מוצע שהמפקח על הבנקים יוסמך לפקח על העמלות העונות על העילות האמורות, ובמסגרת פיקוח זה יוכל לקבוע מחיר מרבי לעמלות הנכללות ברשימה האמורה ואף לקבוע איסור על גביית עמלה מסוימת.
הצעת חוק זהה הונחה בכנסת השבע-עשרה על ידי חבר הכנסת דב חנין וקבוצת חברי הכנסת (פ/1796/17).
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
י"ז בשבט התשס"ז – 5.2.07