הצעת חוק לדיון מוקדם

הכנסת השבע-עשרה הצעת חוק של חבר הכנסת משה כחלון פ/3577/17 הצעת חוק חובת הדיווח של מוסדות פיננסיים על כספים ללא דורש, התשס"ח–2008 מטרה 1. חוק זה נועד לקבוע חובת דיווח ופרסום על כספים ללא דורש המצויים בידי מוסדות פיננסיים במדינת ישראל. הגדרות 2. בחוק זה, "כספים ללא דורש" – כספים המוחזקים במוסדות פיננסיים בישראל ושלא נמצא להם מי שרשאי ומסוגל לנהוג בהם מנהג בעלים או שבעליהם אינו ידוע, לרבות חשבונות רדומים. הקמת יחידה באגף הממונה על שוק ההון והקמת מאגר מידע 3. באגף הממונה על שוק ההון במשרד האוצר תוקם יחידה שתהיה אחראית לרישומם של כספים ללא דורש באמצעות הקמת מאגר מידע לאומי שיהיה נגיש לציבור ללא תשלום. חוות הדיווח של המוסדות הפיננסים 4. כל המוסדות הפיננסים יחוייבו לדווח ליחידה פעמיים בשנה במועדים קבועים על כספים ללא דורש שברשותם. ביצוע 5. שר האוצר ממונה על ביצוע חוק זה והוא יתקין תקנות לביצוע הוראות חוק זה. דברי הסבר במדינת ישראל אין נתונים מדויקים על כמות הכספים ללא דורש ועל היקפם, אך ההערכה הינה שמדובר במיליארדי שקלים. מדובר בנכסים כספיים אשר בעליהם שכחו או שאינם מודעים לקיומם, כספים שאבדו מסיבות שונות, שבעליהם לא אותרו או שזהותם אינה ידועה. לעיתים מדובר בבן משפחה אשר החזיק בכספים אך, לאחר פטירתו אין לבני משפחתו כל מידע בעניין פרטי החשבונות ודרך לאתרם; יתכן גם לקוח אשר החזיק בחשבונות אך לא התיר אחריו יורשים ולא רשם צוואה; ויתכנו גם סיבות אחרות. למרות ההנחיה של משרד האוצר על טיפול בכספים ללא דורש, ישנם מקרים רבים בהם המוסדות הפיננסים לא עושים כל מאמץ על מנת לדווח לבעלי הנכסים או ליורשיהם על הימצאותם של כספים, ובכך מתקבלות לעיתים טענות קשות כנגד מוסדות שעל-פי החשד משתמשים בכספים שנשכחו לצרכים מסחריים. הנכסים הכספיים האלה עשויים להיות כספים שהופרשו לקרנות פנסיה, לקופות גמל, לקרנות השתלמות, לפוליסות ביטוח חיים, ביטוח מנהלים וכדומה. כמו כן גם חשבונות רדומים בבנקים, תוכניות חיסכון לסוגיהן, כספי פיצויים שלא נפדו, דיבידנדים, מניות וכיו"ב. על-פי מחקר שהוכן לכנסת, מסר רואה החשבון יריב לוטן כי להערכתו שווי הכספים ללא דורש בישראל מגיע ל-15 מיליארד שקלים, 3% מסה"כ הנכסים הכספיים. הצעת החוק באה למצוא פיתרון לסוגיה הזו ולקבוע שכל הגופים הפיננסים בישראל יהיו חייבים, על-פי חוק, לעדכן באופן שוטף ורציף את הגוף שיוקם באגף הממונה על שוק ההון אשר יהיה אחראי לרישומם של הכספים ללא דורש באמצעות עריכת מאגר מידע לאומי זמין לכולם. כיום אין בישראל מאגר מידע מרכזי, כפי שקיים במדינות בעולם, שבו רשומים נכסים ללא דורש. מאגר כזה יכול לסייע רבות לציבור הרחב לערוך חיפוש ולאתר כספים שנשכחו מזמן. --------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ו באדר ב' התשס"ח – 2.4.08