הצעת חוק לדיון מוקדם
הכנסת השבע-עשרה
הצעת חוק של חבר הכנסת
חיים כץ
פ/3744/17
הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) (תיקון – סדרי תשלום עמלת הפצה), התשס"ח-2008
תיקון סעיף 28
1.
בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני) התשס"ה-20051 (להלן– החוק העיקרי) אחרי סעיף קטן (ד) יבוא:
"(ה) על אף האמור בחוק זה עמלת הפצה לא תשולם ליועץ הפנסיוני בגין סוג מוצר פנסיוני בו לא בוצעה פעולה; לעניין זה, "ביצוע פעולה" – הפסקת החיסכון בסוג המוצר הפנסיוני או העברת החיסכון למוצר פנסיוני אחר מאותו סוג מוצר פנסיוני.
(ו) עמלת הפצה תשולם בכפוף להסכמה בכתב של הלקוח המתייחסת למוצר הפנסיוני המסויים בגינו תשולם עמלת הפצה.
הוספת סעיף 28א
2.
אחרי סעיף 28 לחוק העיקרי יבוא:
"עדכון הוראת שינוי
28א
ניתנה הוראה על ידי לקוח במסגרת הליך של ייעוץ פנסיוני מתמשך, על הפסקת העברת תשלומים למוצר פנסיוני או על העברת כספים ממוצר פנסיוני אחד למשנהו (להלן- "הוראת השינוי"), תועבר הוראת השינוי על ידי היועץ הפנסיוני לגוף המוסדי בו מנוהל המוצר הפנסיוני בסמוך לקבלתה, אך כניסתה לתוקף של הוראת השינוי תעוכב עד לחלוף 60 ימים ממועד מתן ההוראה כאמור; הוראת סעיף זה, לא תחול בגין מוצר פנסיוני שנרכש באמצעות אותו יועץ פנסיוני שקיבל את הוראת השינוי".
דברי הסבר
סעיף 28 (ה) - (ו) מתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (עמלות הפצה), התשס"ו - 2006, עולה כי היועץ הפנסיוני זכאי לקבל עמלת הפצה בגין שירותי ייעוץ מתמשך, גם בנסיבות בהן לא חל כל שינוי בהסדרי הביטוח הפנסיוני של הלקוח או חל שינוי במקצתם בלבד. מצב זה אינו תקין, מאחר והוא מזכה את היועץ הפנסיוני בעמלה מתמשכת בגין הסדר פנסיוני שנערך על ידי בעל רישיון אחר ופוגע, במקביל, בזכות בכל הרישיון האחר בקבלת מלוא העמלה בגין שירותיו.
סעיף 28 (א) ביטול של הסדרי ביטוח פנסיוני באמצעות מוצרים פנסיונים קיימים, עלול, לעיתים, לגרום לנזק בלתי הפיך ללקוח. כך למשל, ייתכן וחל שינוי במצב בריאותו של הלקוח, אשר יגרום לאי קבלתו לביטוח, או לקבלתו לביטוח בתנאים מחמירים ביחס להסדר שבוטל. כך למשל, כאשר הלקוח זוכה להטבות בגין מוצר פנסיוני מסויים, אשר עצם קיומן או היקפן, אינם ידועים ליועץ הפנסיוני. בנסיבות אלה, יתאפשר לבעל הרישיון שבאמצעותו נערכו ההסדרים הקיימים, להציג ללקוח את יתרונות ההסדרים הקיימים, ככל שקיימים כאלה, ואת הסיכון שבהוראת השינוי ויעלה בידי הלקוח לקבל החלטה מושכלת. במקביל, פרק הזמן הנדרש יאפשר לבעל הרישיון הקיים, להבהיר ללקוח את המשמעות של העברת הטיפול בלקוח לידי בעל רישיון אחר, תוך מניעה של פגיעה העלולה להיות לעיתים בלתי מודעת, בבעל הרישיון הקיים.
---------------------------------
הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים
והונחה על שולחן הכנסת ביום
ז' בסיון התשס"ח – 10.6.08