חומר רקע
ברקע בנקאיים שירותים מתן
סנקציות משטרי
08.12.2025 | הכנסת של הכלכלה ועדת
משה אנה ד”עו,טופולב סופיה :קשר אנשי | כלכלי לשילוב העמותה
המצגת מטרת
•
למשטרי בהקשר בנקאיים שירותים במתן הרגולטורי הפער את להציג
זרות סנקציות
•ובמשק בציבור הפגיעה את להמחיש
•הכלכלה וועדת ולדרישות להסדרה עקרונות להציע
חיוני כשירות בנקאי שירות :רקע
•
לנהל ניתן לא (העברה/משיכה/הפקדה) בסיסיות ופעולות בנק חשבון ללא
תקינים כלכליים חיים
•וסיכון רווח שיקולי עם עסקיים כשחקנים פועלים המסחריים הבנקים
•
לסירוב בכפוף ,שירות לתת חובה בנקים על הוטלה השירות חיוניות בשל
סביר
•
השירות מתן ועל הבנקים על לפיקוח המוסמך הגוף הוא ישראל בנק
ללקוחות
•בפועל יישום וניטור ,תקין בנקאי ניהול הנחיות ,אסדרה כולל הפיקוח
•
מערכת על ואסדרה פיקוח לקיים תפקידו :2010–ע"תש ,ישראל בנק חוק
((7)4 סעיף) הבנקאות
•
לשירות סירוב איסור :1981–א"תשמ ,(ללקוח שירות) הבנקאות חוק
(2 סעיף) סביר הסירוב אם אלא בנקאי
•
כדי פעולה לדרכי הוראות לתת המפקח סמכות :1941 ,הבנקאות פקודת
((1ג)5 סעיף) הלקוחות ענייני על ושמירה תקין ניהול להבטיח
?אחראי מי
הבנקים על והמפקח ישראל בנק
המרכזית הבעיה
08.06.2022
•
.זרות סנקציות ברשימות גורמים עם בהתקשרות סיכונים בנושא המפקח מכתב
שהמפקח מבלי) המדיניות יישום עקב וסירוב מדיניות לקבוע הבנקים על כי נקבע
הבנקאות חוק לצורך סביר סירוב ייחשב (קבע שהבנק מדיניות את בחן
•
הבנקים ,בפועל -לבנקים מהמפקח הפיקוח סמכות העברת למעשה הלכה
היישום את מנטר/בוחן לא כמעט והפיקוח ,כללים לעצמם מנסחים
•
כתב שהבנק המדיניות יישום בשל התקשרות הפסקת או שסירוב מראש נקבע
הבנקאות חוק לפי סביר סירוב הם
?בשטח בפועל קורה מה
•
(אזכור/מקור בנק/מדינה) סנקציות לרשימות עקיף קשר בסיס על חסימות
ברשימות אינו כשהלקוח גם
•
פעולה לבין בישראל בשקלים מקומית פעולה בין הבחנה היעדר
קורספונדנטי בנק דרך בינלאומית
•
שחרור תנאי ,שקיפות ללא :שנים לאורך מעבר בחשבונות כספים החזקת
ברורים זמנים ולוחות
•
במעבר המוחזקים הכספים היקף לגבי ישראל מבנק נתונים לקבל פניות
.נענו לא
?נפגע מי
ציבור ,(ייצוא/ייבוא) ישראליות חברות ,משפחותיהם ובני חדשים עולים
עסקית פעילות שיבוש ,מחייה עיכוב :הנזק .נוספות ואוכלוסיות המתיישבים
.ממושכת ודאות-אי ,ותזרים
דוגמאות מעט
סירוב :מ"בע פיקס ניפ
ממכירת כספים לשחרור
רישיון למרות רפואיים מוצרים
תחת (רפואיים מוצרים) כללי
הסנקציות
₪ 20,000 העברת :בויארסקי
הבנק ;ברוסיה אם למחיית
לרוסיה מעביר אינו כי הודיע
ככלל
הקפאת :עולה ,גורוביץ
לפני שהועברו 260,000$
;ברשימות הזר הבנק הכללת
הכסף ;ברשימות אינו הלקוח
לצורך דירה לרכישת נועד
שנים מוקפא — עלייה
החלה :מתיישבים על סנקציות
חשבונות על ומיידית אוטומטית
שמדובר אף ,בישראל שקליים
מקומית בפעילות
ניהול הוראת טיוטת מתפרסמת 4.6.25 ביום ,לבג״ץ עתירה הגשת לאחר
משטרי ברקע ללקוחות שירותים מתן" הציבור להערות בנושא ראשון בנקאי
יש משל ,מספר ימים תוך תגובה הערות ליתן נתבקש הציבור . "הסנקציות
.הנושא בהסדרת דחיפות
המפקח שבו הקיים למצב ישיר המשך מהווה (שהוצע בנוסח) ת"הנב טיוטת
לתאגידים פריורי-וא גורף באופן ומעבירן הענייניות מסמכויותיו מתפרק
בקרה כל ללא ,הסנקציות החלת בתחום מדיניות קביעת לצורך הבנקאיים
.אמיתיים וניטור
.שנה כחצי עברה הנב״ת לטיוטת הציבור הערות שהוגשו מאז
04.06.25 ת"הנב טיוטת
מרכזיות בעיות
בינלאומית השוואה
•
האזרחים ממצב גרוע ישראל אזרחי של מצבם בו אבסורדי מצב נוצר
בנק אם למשל הברית בארצות שכן ,הסנקציות את החילו בהן במדינות
ומקבל לרגולרטור פונה הוא ,כספים לקבל לא או יכול אם בטוח אינו
.הנחיות
•
המדינות עם פעולה בשיתוף מנגנונים לפתח ממאן הרגולטור בישראל
הבנקים על ולפקח בסמכויותיו להשתמש או בנושא מומחיות , הזרות
.זה בנושא
•
את לבדוק יכולים אינם המשפט בתי המפקח ידי על הסדרה שאין מכיוון
שמייצרים למדיניות בהתאם אלא הבנקאיים התאגידים התנהלות
פי על נעשה הסרוב ״אם כי קבע והמפקח עצמם בנקאיים תאגידים
.סביר הוא ״ הבנק כללי
מוצעת להסדרה עקרונות
•
תקין בנקאי בנוהל מפורטים כללים קובע (המבוקר הגוף לא) הרגולטור
.בנושא מומחיות ומפתח
•
.לזיהויו וחזקות 'גורף סירוב' של מחייבת הגדרה
•
בנק ,רישוי ,חריגים ,סנקציה תחולת :סירוב לפני מינימום בדיקות רשימת
.קורספונדנטי
•
חריגים עם ,אישור של מחדל ברירת :בישראל בשקלים מקומיות פעולות
.בלבד מוגדרים
•
לקבלת הסנקציה מטיל לגורם פנייה :עמומים למקרים מנגנון
.מוגדרים במקרים בכתב רישיון/הבהרה
•
יזום ועדכון ,שחרור תנאי ,זמנים לוחות ,לריבית כללים :מעבר חשבונות
.ללקוח
•
פנייה ומסלול ,ללקוח מידע מסירת ,זמן פרקי ,בכתב נימוק :השגה מנגנון
.למפקח מהיר
לדרוש מתבקשת הכלכלה ועדת מה
•
וכניסתה בטיוטא לדיון תאריך ,מתוקנת הוראה לפרסום זמנים לוחות
.לתוקף
•
זמני ,לסנקציות בהקשר הקפאות/סירובים מספר :לוועדה רבעוני דיווח
.החלטה שינוי ושיעור השגות מספר ,טיפול
•
זמן ,שחרור תנאי ,ריבית ,כספים היקף :מעבר חשבונות על ייעודי דיווח
.לשחרור ממוצע
•
,שונות שפות ולדוברי חדשים לעולים :ושירות להנגשה אחידות הנחיות
.גורף מסירוב להימנעות מהיר ומענה ,סניפים בין אחידות
סיכום
•
אסדרה דורשת הציבור על ההגנה — חיונית תשתית הוא בנקאי שירות
.ואחידה מחייבת
•
עצמם המפוקחים לגופים זולגות ההחלטות ,ברורות הוראות בהיעדר
.נמשכת והפגיעה
•
.לכנסת ודיווח ,פיקוח ,שקיפות ,כללים :מדיד רגולטורי מענה נדרש