חומר רקע
מחצית ראשונה2025
ינואר2026
2
תוכן העניינים
מכתב המפקח על הבנקים
................................
................................
................................
. 3
הקדמה
................................
................................
................................
............................
5
1.
הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות
................................
................................
.............
6
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים
................................
.....................
7
2.1
התפלגות הכנסות הבנקים מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים שגיאה! הסימניה אינה
.מוגדרת
2.2
התפלגות הכנסות של חברות כרטיסי אשראי מעמלות לפי סוגי פעילות עיקריים .. 8
3.
זכאויות להטבות בעמלות
................................
................................
..............................
9
4.
ט יפים צרכניים–
?הידעת
................................
................................
...........................
11
5.
ניהול חשבון עובר ושב
................................
................................
...............................
12
5.1
עלות ניהול חשבון עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות יחידים
......................
12
5.2
)עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים קטנים
...............
14
5.2.1
שירות המסלולים– סל שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
................................
..
14
5.2.2
תשלום נפרד בעד כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר-
Pay as you go
...
18
5.3
כרטיסי חיוב וביצוע עסקאות ומשיכות במטבע חוץ
................................
.........
19
6.
ניהול תיק ניירות ערך
................................
................................
................................
.
20
6.1
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
................................
..................
21
6.2
עמלת קנייה, מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בארץ
...............................
22
6.3
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת2013
ועד למועד פרסום הדיווח ..
23
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת2013
ועד מועד הדיווח
.....................
25
3
ז' שבט", תשפ
ו |
25
ינואר ,
6
202
26LM5626
מכתב המפקח על הבנקים
הנני
מתכבד לה
גיש
לוועדת הכלכלה של הכנסת את הדיווח
ה
תקופתי ל
מחצית הראשונה ל
שנת
2025
:(להלן
התקופה הנסקרת )
.אודות מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית
הדוח מבוסס על
דיווח
י
התאגידים הבנקאיים
ו חברות כרטיסי האשראי על עמלות
שנגבו
במהלך
תקופה זו .
בשנים האחרונות הפיקוח על
הבנקים פ
ו .על להגברת הבהירות והשקיפות במחירי השירותים הבנקאיים
:אגב כך קודמו הצעדים הבאים
-
בדצמבר2025
פרסם הפיקוח מכתב המעדכן את מתכונת הפניה לפיקוח על הבנקים אודות שינויים
.בתעריפון העמלות ומוסיף הבהרות שונות בתחום העמלות
-
בחודש ספטמבר2025
פרס ם צוות
ה עבודה
ה משותף לבנק ישראל, רשות ני"ע ואגף תקציבים
לבחינת מבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך דוח בינים1
שבו הציג את המתווה
.שגיבש לעדכון מודל התגמול
-
ביולי2025
פרסם הפיקוח על הבנקים להתייעצות עם הציבור את טיוטת
ה רפורמה בתחום העמלות
הנגבות ממשקי
בית ועסקים קטנים על שירותי ניהול חשבון (לרבות חשבון עו"ש) וכרטיס חיוב מיידי2
.
.הפיקוח שוקד על קידום רפורמה זו ובחודשים הקרובים יתפרסם נוסח סופי מטרת הרפורמה היא
להקל על לקוחות המערכת הבנקאית, בהבנת השירותים הבנקאיים הבסיסיים ולפשט את מנגנון
החיוב הקיים
עבור פעולות עו"ש שוטפות
. לשם כך , מקדם הפיקוח על הבנקים עדכון לשיטת החיוב
בגין ביצוע פעולות תשלום שוטפות וקובע שירות חדש של "ניהול חשבון תשלום" במחיר
קבוע . מחיר
זה צפוי להביא להוזלת עלויות,
אשר תהיה משמעותית יותר ככל שהלקוח מבצע יותר פעולות
,בחשבונו. כמו כן
מקדם הפיקוח קביעת מחיר מקסימלי שניתן לגבות בגין עמלת דמי כרטיס חיוב
.)מיידי (דביט
-
באפריל2025
נכנס לתוקף פרק חדש שהתווסף לכללי
הבנקאות (שירות ללקוח)(עמלות) התשס"ח-
2008
:(להלן
כללי העמלות)
,"בנושא "שירותי ריכוז מידע
בעקבות התפתחות תשתיות מתקדמות
להעברה וק
בלה של מידע אודות המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים .ת וספת זו
נועדה
לעודד התפתחות של שירותי ריכוז מידע וניתוחם לטובת הלקוח.
-
בפברואר2025
נכנס לתוקף התיקון ל כללי העמלות אשר נועד להוזיל את העלויות לציבור של עמלת
ערבות מובטחת בפקדון כספי ספציפי .לאור כך,
עודכן מנגנון הגביה ממנגנון אחוזי לסכום שקלי
קבוע. כמו כן, נקבע שירות נוסף שנקרא "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך
1 קישור לדוח
2
2025
-
07
-
https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/15
/
4
."הסכם שכירות לדירת מגורים
נקבע ש עלות שירות זה תהיה נמוכה יותר כיוון שהתפעול הינו פשוט
יותר וגם מתוך רצון להקל על אוכ .לוסיית שוכרי הדירות
-
בינואר2025
"נכנס לתוקף פרק חדש שהתווסף לכללי העמלות בנושא "אפליקציות תשלומים.
תוספת זו נועדה לאפשר שירות.ים חדשניים לקבלת תשלום ולביצוע הוראות תשלום
אגב כך נקבע
כי העמלות בגין השירותים אלו
יגבו מלקוחות המקבלים תשלומים או מעבירים תשלו מים באמצעות
אפליקציות תשלומים, בהיקף פעילות של יותר מ-
25
אלפי ₪
.בשנה קלנדרית, בכל אחד מהשירותים
לקוחות אלו מהווים חלק קטן מכלל הלקוחות המבצעים פעילות באפליקציות תשלומי ם ולכן עבור רוב
הלקוחות השירות
ה.משיך להיות ללא עלות
כמו כן, נקבע שירות "דמי מנוי לשירות מיוחד" המאפשר
גביית עמלה על שירותים מיוחדים, שינת
נ ו לללקוחות של אפליקציות התשלום שיחפצו בכך, מעבר
.להעברת וקבלת תשלומים
:להלן עיקרי הדוח
בתקופת הדוח נמשכה ה
מלחמ
ה
, בעקבותיה
גובשו
מתווי בנק ישראל לסיוע לציבור. לא נצפו ה
שפעות
נוספות של אירועים אלו על נתוני
הדוח בהשוואה לדוח הקודם.
בתקופה הנסקרת חלה עליה קלה ביחס הכולל בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.69%
ל-
0.71%
. העליה נובעת בעיקר מגידול בהכנסות מעמלות מעסקים גדולים וגידול בהכנסות מפעילות
ב ניירות ערך של יחידים ועסקים.קטנים
בתקופה הנסקרת הסתכם סך ההכנסות מעמלות שגבו הבנקים ממשקי בית ועסקים קטנים ב-
3.1
.מיליארד ש"ח
.עיקר הכנסות הבנקים מעמלות מקורם מעמלות ני"ע, עו"ש וכרטיסי חיוב
מידע חדש על אודות התפלגות ההכנסות מעמלות של חברות כרטיסי האשראי התווסף במסגרת דוח
זה החל מהרב עון השני של2025
. סך ההכנסות מעמלות שגבו חברות כרטיסי אשראי ממשקי בית
ועסקים קטנים ברבעון השני של2025
הסתכם בכ-
0.6
.מיליארד ש"ח
העלות הממוצעת של ניהול עו"ש והחזקת כרטיס חיוב בחשבון משק בית, הסתכמה בתקופה
הנסקרת ב-
31.5
ש"ח בחודש בהשוואה ל-
29.1
ש"ח בממוצע ל חודש לחשבון בשנת2024
.
,בכבוד רב
דניאל חחיאשוילי
המפקח על הבנקים
5
הקדמה
דוח זה מציג נתונים מרכזיים בתחום העמלות הבנקאיות, ומתמקד בעיקר בעמלות של יחידים ועסקים
)קטנים (הנכללים בתעריפון הקמעונאי3,
:כמפורט להלן
הפרק הראשון של הדוח מפרט את כ לל הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות מכלל מגזרי הלקוחות
.)(יחידים, עסקים קטנים ועסקים גדולים
ה
פרק השני של הדוח מצ
יג א
ת התפלגות ההכנסות מעמלות מיחידים ו
מ
עסק ים קטנים לפי סוגי
:פעילות בנקאית
.חשבון עובר ושב, כרטיסי חיוב, ניירות ערך (ני"ע), מטבע חוץ (מט"ח), אשראי ואחר
הפרק ה שלישי של הדוח מציג זכאויות להטבות בעמלות למשקי בית, לעסקים קטנים ולאנשים עם
.מוגבלות
הפרק הרביעי של הדוח מציג
עצות צרכנ
יות
.למשקי בית ועסקים קטנים
הפרק החמישי של הדוח מתמקד בתחום עמלות בחשבון עובר ושב (עו"ש). בפרק מוצג מדד עלות
ניהול עו"ש והחזקת כרטיסי
חיוב בחשבונות של יחידים בלבד. כמו כן, מוצגים בו
נתונים שונים
על
עלויות ביצוע פעולות בערוץ י שיר, באמצעות פקיד ובכרטיסי חיוב- אלה נוגעים
גם למשקי בית וגם
.לעסקים קטנים
הפ .רק השישי עוסק בתחום פעילות ני"ע בפרק מוצגים תעריפי הקנייה והמכירה של ני"ע ודמי
הניהול
הנג
בים בפועל מיחידים ועסקים קטנים. ו
כמו כן מוצגים ב
ו
צעדים שננקטו בתחום ניירות
הערך משנת2013
.ועד למועד הדוח
הפרק השביעי
מציג
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות משנת2013
.ועד למועד הדוח
3
למעט פרק1
העוסק בכלל המגזרים וסעיף4.1
.העוסק ביחידים
6
1. הכנסות המערכת הבנקאית מעמלות
בתקופה הנסקרת חלה
עליה
קלה ביחס הכולל
בין סך ההכנסות מעמלות לסך הנכסים מ-
0.69
אחוזים
ל-
0.71
אחוזים .
העליה נובעת בעיקר
מ גידול בהכנסות מעמלות
מעסקים גדולים מו גידול בהכנסות
מפעילות
ב .ניירות ערך של יחידים ועסקים קטנים
0.73
0.73
0.72
0.69
0.71
2021
2022
2023
2024
H1 2025
איור א'-
1
התפתחות יחס ההכנסות מעמלות לנכסים של המערכת הבנקאית
וחברות כרטיסי אשראי
המקור :דוחות כספיים לציבור ,דיווחי התאגידים לפיקוח על הבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים.
7
2.
התפלגות ההכנסות מעמלות לפי
סוגי פעילות עיקריים
2.1
התפלגות הכנסות הבנקים מעמלות
בתקופה הנסקרת הסתכם סך ההכנסות מעמלות שגבו הבנקים ממשקי בית ועסקים קטנים ב-
3.1
.מיליארד ש"ח
בתקופת הדוח נמשכה ה
מלחמ
ה , בעקבותיה גובשו מתווי בנק ישראל לסיוע לציבור. לא
נצפו השפעות נוספות של אירועים אלו על נתוני הדוח בהשוואה.לדוח הקודם
עיקר העמלות ששילם הציבור-
יחידים ועסקים קטנים-
,בתקופה הנסקרת
:הן בגין הפעילויות הבאות
1.
ניירות ערך - כ-
29
אחוזים מההכנסות
נבעו מ עמלות שנגבו בגין פעילות בניירות ערך
בתקופה
הנסקרת
, בהשוואה לכ-
28
אחוזים ב-
2024. שינוי זה נובע בעיקר מעליה בהכנסות מ עמלת קנייה
ומכירה של ניירות ערך לנוכח גידול בפעילות הציבור בתחום זה (למידע נוסף ראו פרק6
.)להלן
2.
כרטיסי חיוב - כ-
18
אחוזים מההכנסות מקורם
ב עמלות בגין פעילות בכרטיסי חיוב. בשנת2024
עמד שיעור ההכנסות ממקור זה על22
אחוזים (למידע נוסף ראו פרק5
.)להלן
3.
חשבון עובר ושב - כ-
18
אחוזים מההכנסות
נבעו מ עמלות המשולמות בגין פעילות חשבון עובר ושב
בתקופה הנסקרת -
שיעור זהה לזה של שנת2024
.
4.
אשראי - כ-
12
אחוזים מההכנסות
בתקופה
,הנסקרת נבעו מ עמלות הנגבות בגין אשראי-
שיעור
זהה לזה של שנת2024
.
5.
מט"ח - כ-
6
אחוזים מהכנסות הבנקים מעמלות,בתקופה הנסקרת נבעו מ עמלות המשולמות בגין
פעילות במט
"ח .שי
עור
זה נותר ללא שינוי בהשוואה לשנים2024-2023
. יש לציין,
כי בחלק
מהבנקים נעשה
טיוב נתונים בקטגוריה זו
. טיוב הנתונים בא לידי ביטוי
החל משנת2023. עקב כך
נצפית ירידה בשיעור הכנסות הבנקים מעמלות אלו בהשוואה ל-
2022
(בה עמד שיעור זה על11
8
.)אחוזים
"אגב טיוב זה הועברו ההכנסות מהפרשי ההמרה מקטגוריה "מטבע חוץ" לקטגוריה "אחר,
.וזאת בהתאם להגדרות כללי הדיווח לציבור
6.
אחר -
ההכנסות בקטגוריה זו כוללות הכנסות מיתר
חלקי התעריפון4
ומרכיב התאמה לדוח רווח
והפסד, הנובע מהגדרות שונות בכללי הדיווח לציבור וכללי העמלות. כ-
16
אחוזים מההכנסות נובעו
מ
מרכיב זה
, בהשוואה ל-
13
אחוזים ב-
2024. כחלק מ טיוב
ה
נתונים
האמור לעיל נצפתה עליה
בשיעור זה החל משנת2023
.
2.2
התפלגות הכנסות
חברות
כרטיסי אשראי מעמלות
במסגרת דוח זה התווסף החל מהרבעון השני של2025
מידע חדש על אודות התפלגות ההכנסות
מעמלות של חברות כרטיסי האשראי. סך ההכנסות מעמלות שגבו חברות כרטיסי האשראי ממשקי בית
ועסקים קטנים ברבעון השני של2025
הסתכם בכ-
0.6
.מיליארד ש"ח
עיקר העמלו )ת ששילם הציבור (יחידים ועסקים קטנים לחברות כרטיסי אשראי בתקופה הנסקרת הן בגין
:הפעילויות הבאות
1.
החזקת
כרטיסי חיוב - כ-
51
אחוזים מהכנסות חברות כרטיסי האשראי ברבעון השני של שנת2025
,
נבעו מ עמלות הנגבות בגין פעילות ציבור הלקוחות המחזיקים כרטיסי חיוב (בעיקר.)דמי כרטיס
2.
פעילות עסקית-
קטגוריה זו כוללת עמלות הנגבות בעיקר מעסקים קטנים בגין פעילות סליקה
ושירותי ניכיון. כ־49
אחוזים מהכנסות חברות כרטיסי אשראי ברבעון השני של שנת2025
,
מקורן
.בקטגוריה זו
4
;ההכנסות מהחלקים הבאים בתעריפון המלא: הודעות, התראות ומידע סחר חוץ; עסקאות בין־מטבעיות ואחרות; שירותים
.מיוחדים; יהלומים; הוצאות צד ג';אפליקציות תשלומים; שירותי ריכוז מידע פיננסי וניתוחו
51%
49%
Q2 2025
איור א'-
2.1
הכנסות חברות כרטיסי אשראי מעמלות יחידים ועסקים קטנים
(אחוזים ,מליארדי ש"ח)
פעילות עסקית(סליקה ושירותי ניכיון)
כרטיסי חיוב
המקור:דיווחי
התאגידים הבנקאים לפיקוח על הבנקים
ועיבודי הפיקוח
על הבנקים
0.63
9
3. זכאויות להטבות בעמלות
מתווה הסיוע בהתמודדות עם השלכות
ה
מלחמ
ה
בתקופה הנסקרת
הסתיים מתווה
ה
מלחמ
ה
, שבעקבות השלכותיה על הציבור ועל המשק
יצא בנק
ישראל במתווה הקלות לציבור. מתווה זה כלל,, בין היתר
פטור מעמלות רבות לאזרחים ועסקים שהושפעו
מהמלחמה, כמפורט באתר בנק ישראל, ו כן
מגוון צעדי סיוע לציבור, ובהם צעדים בתחום העמלות.
עוד
יצוין כי ב אפריל2025
ה
חל מתווה5
הקלות כספיות בסך3 מיליארד ש"ח ללקוחות המערכת הבנקאית
אשר
נמשך נכון למועד דוח זה . כמו־כן, עם
פרוץ
מבצע "עם כלביא" גובש מתווה סיוע נוסף, שאותו אימצו
הבנקים, במטרה לתמוך בלקוחות המתמודדים עם השלכות המבצע. המתווה הסתיים ב-
31
ביולי2025
.
קבוצות אוכלוסייה
כללי ה
עמלות קובעים מבנה תעריפון אחיד
.לכלל התאגידים הבנקאיים בישראל
בהתאם
,לכללים אלו כל התאגידים הבנקאיים מפרסמים
את התעריפונים
באתר
יהם .
המבנה האחיד של התעריפונים מאפשר להשוות את תעריפי
.הבנקים לכל שירות
תעריפוני התאגידים הבנקאי
י ם כוללים גם
את ה
הטבות
שה
בנקים נותנים לקבוצות אוכלוסייה
, ואלה מפורטות
בנספח א' לתעריפון כל
בנק.
מומלץ לבדוק
מעת לעת א ת הזכאות שלכם ושלכן
להטבות השונות.
עסקים קטנים
ישנם עסקים ה
זכאי
ם להיחשב כ'עסק קטן' וליהנות מעמלות מופחתות .
בין
עסקים אלו נכללים עסקים שטרם עברה שנה מיום הקמתם, עסקים שמחזור
העסקאות בהם אינו עולה על5 מיליון
ש"ח
או עסקים שמחזור הסליקה שלהם
אינו עולה על3 מיליון ש"ח .ל צורך
הגדרת החשבון כ'חשבון עסק קטן',
מומלץ
לפנות לבנק שבו מתנהל.חשבונך
עסקים קטנים נהנים, בין היתר, מצירוף
אוטומט י למסלול הבסיסי או המורחב, אם.הדבר כדאי עבורם
אזרחים ותיקים או
אנשים עם מוגבלויות
אזרח ותיק או אדם עם מוגבלות בשיעור נכות של40
אחוזים ומעלה זכאי ל-
4
פעולות
פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ ישיר
,וכן לצירוף אוטומטי למסלול הבסיסי
ככל
שהדבר
כדאי עבורו .לאנשים ו
ל נשים
עם מוגבלות כאמור
מומלץ
לפנות לבנק,
להציג את
האישורים הנדרשים ולסווג את החשבון ,בהתאם
על מנת שתהי
ו זכאים וזכאיות
.להטבות
5
banksapril2025
-
outline
-
swords/boi
-
israel/iron
-
of
-
https://www.boi.org.il/bank
/
בדקו את זכא
ותכם
להטבות
בעמלות
שניתנות לקבוצות
!אוכלוסייה שונות
,הן מפורסמות באתר הבנק
.בנספח א' לתעריפון
אזרחים ותיקים ?
אנשים או נשים
עם
מוגבלות ?
דעו
ש אתם
זכאים
וזכאיות
להטבות
עסק קטן ,שים לב!
אם חלפה שנה ממועד
התאגדותך וטרם עשית
זאת ,
עליך להגיש דוח כספי
לבנק בכדי להשתייך
לתעריפון הקמעונאי.
10
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר
ב-
1
בספטמבר2022
הוכנסו לפיקוח מספר שירותי עו"ש.
השירותים שהוכנסו לפיקוח
."הם: "פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר", "מסלול מורחב" ו"מסלול מורחב פלוס
"שירותים אלו התווספו לשירות "מסלול בסיסי,
שהיה כבר שירות מפוקח
ה מאפשר
קבלת חבילת שירותים בסיסיים במחיר מוזל של עד10
ש"ח . משמעות הטלת הפיקוח
היא קיבוע של רמת המחירים
שהי
י תה
קיימת
,באותה עת
והיא נועדה להבטיח שמחירי
.שירותים אלו לא יעלו ללא אישור
לפרטים נוספים ראו בהמשך,
בפרק5.2
.
מעבר לבנקאות
ישירה והצטרפות
לשירות המסלולים
מוזיל עלויות .
מוצע
לברר זאת
מול
הבנק.
11
4.
טיפים צרכניים–
?הידעת
כרטיס חיוב
כדאי לבדוק! האם הטבות שקיבלתם במועד ההצטרפות לכרטיס
ה
חיוב ע
ו ?דן בתוקף
האם אתם מעוניינים בכרטיס ללא הטבה? האם אתם מחזיקים כרטיסים שאתם
משלמים
בגינם
?דמי כרטיס ואין לכם צורך בהם
יישומוני
תשלום
וחשבון
עו"ש
הידעת? כל זיכוי שמגיע אליך לחשבון עו"ש דרך
יישומון
תשלומים נחשב פעולה בערוץ
.ישיר
דיגיטל
.שימוש בערוצים ישירים ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון בעלויות
שיקים
לתשומת הלב, הפקדות שיקים אפשר לבצע באמצעות פקיד בסניף, באמצעות
מכשירים אוטומטיים, בטלפון חכם ובאמצעות עמדות אל־תור. הפקדה במכשיר
אוטומטי, בעמדת אל־תור או בטלפון חכם נחשבת לפעולה בערוץ
ישיר, ואילו הפקדה
באמצעות פקיד נחשבת לפעולה באמצעות פקיד
, שלרב יקרה יותר.
לנוחותכם, רשימת עמדות האל תור בסניפי הבנקים מופיעה באתר בנק ישראל.
ניירות ערך
החל מיום1
בינואר2023
הלקוחות יכולים לצפות במידע השוטף על תשואת התיק
.באזור האישי באתר הבנק
כמו כן, החל מיום30
באפריל2023
מוצג ללקוח דיווח תקופתי שמכיל מידע נוסף ורחב
יותר על פיקדון ניירות הערך שלו, ובכלל זה מידע על עמלות ני"ע ששולמו במהלך
.התקופה
הנחיות חדשות אלו למערכת הבנקאית הן תולדה של שיתוף פעולה בין
.הפיקוח על הבנקים והרשות לני"ע
12
5. ניהול חשבון עובר ושב
5.1
עלות ניהול חשבון
עו"ש והחזקת כרטיסי חיוב בחשבונות יחידים
בתקופה הנסקרת
הסתכמה העלות הממוצעת של ניהול עו"ש
והחזקת כרטיס חיוב ב
חשבו
ן משק בית,
ב-
31.5
ש"ח בחודש בהשוואה ל-
29.1
ש"ח
בממוצע לחודש לחשבון בשנת2024
. נציין,
כי בוצע טיוב
של נתון מספר
ה
חשבונות
( במערכת בעקבותיו ירד מספר החשבונות
מכ-
9 מיליון חשבונות לכ-
8
מיליון
)חשבונות .
לאור טיוב זה
בוצע חישוב רטרואקטיבי של הנתונים, באמצעות אומדן על בסיס
נתוני2025
,
על מנת שיוצגו נתונים ברי השואה.
ה עלות
ה חודשית
ה
ממוצעת מורכבת מ :
1
)
)עלות ניהול חשבון בנק (עו"ש וקבלת מידע
בתקופה הנסקרת
הסתכמה
עלות ניהול חשבון ע
ו"ש וקבלת מידע ב-
11.5
ש"ח , בהשוואה ל-
10.9
₪ב-
2024
. העליה נובעת מסיום מתווה
ה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות
ה
מלחמ
ה. המתווה כ
לל מגוון צעדי סיוע לציבור, וב
הם גם צעדים בתחום העמלות. עוד יצוין,
כי
החל מאפריל2025
,
חל מתווה הקלות כספיות בסך3
מיליארד ש"ח ללקוחות המערכת
.הבנקאית
13
2
)
העלות החודשית הממוצעת ל
ה חזקה
ושימוש בכרטיסי חיוב
בתקופה הנסקרת
הסתכמה
עלות ה
ה
חזקה ו
ה
שימוש בכרטיס חיוב ב-
20
ש"ח ב חודש לעומת
18.2
₪ב-
2024
.
עיקר העליה נובע
מ גידול בפעילות הציבור בביצוע עסקאות ומשיכות במטבע
חוץ
והיתר נובע מגידול
ב
הכנסות מעמלות אחרות, בעיקר דמי כרטיס , בעקבות סיום מתווה הסיוע
אגב
ה
מלחמ
ה.
החזקת כרטיסים בחשבון מש ק בית ממוצע– נמשכת ה
עלייה
בכמות הכרטיסים הממוצעת
ש לקוחות
מחזיקים ב כל.חשבון
1.71
1.87
2021
2022
2023
2024
H1 2025
איור א'-
4
יחס מספר כרטיסים למספר חשבונות עו"
ש משקי בית ובנקאות
פרטית
המקור :דוחות כספיים לציבור ,דיווחים לפיקוח על הבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים
בעלות זו נכללות פעול ות בנקאיות בסיסיות(לדוג
מה :הפקדה/משיכת מזומנים, העברות בנקאיות וכו '
המתבצעות על ידי פקיד או בערוץ ישיר ,פעולות בשיקים ,ופעולות נוספות כגון הרשאה לחיוב חשבון,
הוראת קבע ,הפקת דוחות סטנדרט
ים י ,
קבלת מידע בתקשורת(טלפון ,סלולר ,דוא"ל )ואיתור מסמכים.
14
5.2
עלות ביצוע פעולות על ידי פקיד ובערוץ ישיר (יחידים ועסקים
)קטנים
לקוחות
ה מעוניינים להוזיל את העמלות שהם משלמים יכולים
לעבור לאמצעים הטכנולוגיים המתקדמים שהבנקאות הישירה
מציעה . השימוש באמצעים אלו מאפשר זמינות גבוהה יותר
(
24/7
.) ונוחות מרבית בקבלת השירותים
לקוח יכול לבחור לשלם
בעד
:פעילות העו"ש שלו בשני אופנים
תשלום חודשי קבוע ("שירות המסלולים") או תשלום פר
פעולה"Pay as you go")
). להלן פירוט לגבי כל אחת
:מהאפשרויות
5.2.1
שירות המסלולים – סל שירותים אחיד לניהול חשבון העו"ש
בנקים מחויבים להציע
ללקוחותיהם את שירות המסלולים (בסיסי ומורחב) בחשבון העו"ש6
. השירות
מציע תשלום של סכום חודשי קבוע
לשם
ביצוע
מספר
מוגדר מראש של פעולות (פעולה על ידי פקיד
ופ
עולה בערוץ הישיר). בנק שחפץ בכך
,רשאי להציע גם שירות מסלול "מורחב פלוס". לאורך השנים
וכפועל יוצא של פעו
לות הפיקוח על הבנקים
,והמערכת הבנקאית גדל בהתמדה מספר החשבונות
המצורפים לשירות המסלולים
ושיעורם .
בתקופה הנסקרת
גדל מספר המצורפים
לשירות המסלולים כב-
55
אלף חשבונות מרביתם חשבונות של
.משקי בית
6 תיקון כללי העמלות
שנכנס לתוקף ביום1
באפריל2014
.
עלות ביצוע פעולה בנקאית בערוץ
ישיר ,
נמוכה
בממוצע בכ-
70
אחוזים,
מעלות ביצועה באמצעות
פקיד.
אנו קוראים לציבור לעשות שימוש
בערוצים ישירים ובאמצעים
דיגיטליים ,ה זולים יותר מביצוע
פעולות באמצעות פקיד.
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור הלקוחות להמשיך ולבחון את כדאיות השירות
ב
עבורם .
ההצטרפות לשירות המסלולים הי
א קלה ופשוטה ומתאפשרת גם באמצעים הישירים.
ביו ם1
בספטמבר2022
הוכנסו לפיקוח עמלות ניהול חשבון העו"ש הבסיסיות .
משמעות הטלת
הפיקוח היא קיבוע של רמת המחירים הקיימת ,
כך שלא יהיה אפשר להעלות מחיר ללא אישור
הפיקוח על הבנקים .
15
מנתוני הפיקוח על הבנקים עולה, כי כמות החשבונות ש עליהם משלמים
פחות מ-
10
ש"ח נותר כ-
62
.אחוזים חשבונות אלו נהנים ממחיר מוזל ושירות המסלולים אינו רלבנטי עבורם.
השוואת תעריפי עמלות ניהול חשבון עובר ושב בסיסיות
בתקופה הנסקרת לא חלו שינויים בתעריפי הבנקים במסל
ול הבסיסי, ב
מסלול המורחב, ב עמלת פעולה
בערוץ ישיר
וב
עמלת פעולה על ידי פקיד.
המסלול הבסיסי
מסלול העמלות הבסיסי כולל עד10
פעולות בערוץ הישיר ועד פעולה אחת על ידי פקיד בחודש.
מחירו
מפוקח ו הוא אינו יכול לעלות על10
ש"ח.
‐
במרבית המקרים ההצטרפות למ סלול הבסיסי כדאית למשקי הבית לעומת תשלום העמלה
.התעריפית בגין כל פעולה בנפרד
‐
.בבנק יהב ובבנק מסד העלות בפועל ללא מסלול נמוכה יותר מתעריף המסלול הבסיסי
16
* תעריפי פקיד וישיר- 1 פעולה על ידי פקיד ו-
10
פעולות בערוץ ישיר, על פי המחיר הנקוב בת עריפון
.הבנקים בגין פעולות אלה
** עלות בפועל ללא מסלול- 1 פעולה על ידי פקיד ו-
10
פעולות ב ערוץ ישיר, על פי המחיר שנגבה בפועל
בגין פעולות אלו בחשבונות שלא הצטרפו לשירות המסלולים.
מחושב על סמך נתוני הכנסות הבנקים
.המדווחות לפיקוח על הבנקים
*** תעריף מסלול בסיסי-
על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים נכון ליום31
בדצמבר2025
.
המסלול המורחב
מסלול
ה עמלות
ה
מורחב
כולל עד50
פעולות בערוץ הישיר ועד10
,פעולות באמצעות פקיד ועלותו
ה נע
בין20
ש"ח ל-
30
"ח ש
בבנקים השונים. מסלול זה עשוי להתאים לעסקים קטנים ולמשקי בית המבצעים
.כמות גדולה יחסית של פעולות
ההצטרפות למסלול המורחב כדאית לעומת תשלום
ה עמלה בגין כל
פעולה בנפרד לפי העלות בפועל במרבית הבנקים , למעט בבנק
מסד
ובנק יהב'(איור א-
7
) שב
הם
העלות
בפועל ללא.מסלול נמוכה מתעריף המסלול המורחב
23
22
24
24
24
26
16
26
10
10
10
9
9
8.5
10
10
11
13
14
8
9
16
1
3
הפועלים
לאומי
מזרחי
דיסקונט
הבינלאומי
מרכנתיל
יהב
מסד
ירושלים
ONE ZERO
איור א'-
6
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
,
עלות בפועל
ללא מסלול**ותעריף מסלול בסיסי***
,ש"ח
תעריפי פקיד וישיר
תעריף מסלול בסיסי
עלות בפועל ללא מסלול
המקור:דוחות
כספיים לציבור ,דיווחים לפיקוח על הבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים.
בנק ירושלים גובה9.5ש"ח בחשבון לחודש עבור סך הפעולות .
בנקONE ZERO
גובה0ש"ח בחשבון לחודש עבור סך הפעולות.
המסלול המורחב מאפשר חיסכון למשקי בית ולעסקים קטנים המבצעים כמות גדולה יחסית של
פעולות .החיסכון ללקוח יכול להגיע לכדי עשרות שקלים בחודש ,ועד מאות שקלים בשנה.
17
החל משנת2019
, אחת לשנה, התאגידים הבנקאיים נדרשים לצרף
ל
מסלול המורחב באופן יזום
חשבונות עסקים קטנים ועוסקים מורשים7.
הצירוף היזום
נעשה בכפוף לביצו ע תחשיב המראה שהצירוף
כדאי ל אותם
לקוחות .
* תעריפי פקיד וישיר-
10
פעולות על ידי פקיד ו-
50
,פעולות בערוץ ישיר על פי המחיר הנקוב בתעריפון
הבנקים בגין פעולות אלה.
** עלות בפועל ללא מסלול-
10
פעולות על ידי פקיד ו-
50
,פעולות בערוץ הישיר על פי המחיר שנגבה
בפועל בגין פעולות אלו בחשבונות שלא הצטרפו ל
שירות המסלולים.
מחושב על סמך נתוני הכנסות
.הבנקים המדווחות לפיקוח על הבנקים
***תעריף המסלול המורחב- על פי המ חיר הנקוב בתעריפון הבנקים ליום31
בדצמבר2025
.
7
להרחבה ראו סעיף הגדרות בכללי
ה
עמלות.
141
138
156
152
153
164
100
163
22
25
29
25
26
26.5
20
30
57
76
83
50
60
96
9
19
הפועלים
לאומי
מזרחי
דיסקונט
הבינלאומי
מרכנתיל
יהב
מסד
ירושלים
ONE
ZERO
איור א'-
7
השוואת עלויות בין תעריפי פקיד וישיר*
,
עלות
בפועל ללא מסלול** ותעריף מסלול מורחב***
,ש"ח
תעריפי פקיד וישיר
תעריף מסלול מורחב
עלות בפועל ללא מסלול
בנק ירושלים גובה9.5
₪בחשבון לחודש עבור סך הפעולות .
בנקONE ZERO
גובה0
₪בחשבון לחודש עבור סך הפעולות.
המקור :דוחות כספיים לציבור ,דיווחים לפיקוח על הבנקים ועיבודי הפיקוח על הבנקים.
18
5.2.2
תשלום נפרד
בעד
כל פעולה על ידי פקיד וכל פעולה בערוץ ישיר-
Pay as you go
לקוח אשר יבחר
לשלם
בנפרד
בעד
כל
פעולה , ישלם את הסכום הכולל של העמלות
בעד
פעולות
שבוצעו בפועל
ב( התאם לערוץ ערוץ ישיר
וא על ידי פקיד ,)ו לכל הפחות
עמלת מינימום,
שגובהה
.מחיר של פעולה אחת על ידי פקיד
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ ישיר-
על פי המחיר הנקוב בתעריפון הבנקים
נכון ליום31
בדצמבר2025
.
"פעולה על ידי פקיד" כוללת כל אחת מהפעולות הבאות: הפקדת מזומן, משיכת מזומן, הפקה
ומסירת תדפיס לבקשת לקוח, העברה או הפקדה לחשבון אחר, פדיון שיק, הפק דת שיק (לכל
קבוצת שיקים-
עד20
.שיקים), תשלום שובר, פריטת מזומן
עמלה זו נגבית כאשר הפעולות
.הללו נעשות באמצעות פקיד בנק, לרבות באמצעות מוקד טלפוני מאויש
"פעולה בערוץ ישיר" כוללת כל אחת מהפעולות הבאות: זיכוי חשבון באמצעות המסלקה, חיוב
בכרטיס אשראי, הפקדת מ זומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי, העברה או הפקדה לחשבון
אחר, תשלום שובר, שאילתת מידע בכל נושא (החל מהשאילתה השביעית בחודש), משיכת
שיק, הפקדת שיק (לכל קבוצת שיקים-
עד20
שיקים) לרבות באמצעות תיבת שירות, חיוב על
פי הרשאה לחיוב חשבון או הוראת קבע. עמלה זו נג בית כאשר הפעולות הללו מבוצעות
באמצעות המסלקה, מכשיר אוטומטי למשיכת מזומנים, אתר האינטרנט של התאגיד הבנקאי
או
היישומן
.בטלפון החכם
1.75
1.65
1.76
1.85
1.8
2
1.2
2
5.3
5.5
6.8
5.9
6.3
6.4
4
6.3
הפועלים
לאומי
מזרחי
דיסקונט
הבינלאומי
מרכנתיל
יהב
מסד
ירושלים
ONE ZERO
איור א'-
8
תעריף פעולה על ידי פקיד ותעריף פעולה בערוץ
ישיר ,בש"
ח
תעריף ישיר
תעריף פקיד
מקור:תעריפוני הבנקים ודיווחים לפיקוח על הבנקים.
בנק ירושלים גובה9.5
₪בחשבון לחודש עבור סך הפעולות.
בנקONE ZERO
גובה0
₪בחשבון לחודש עבור סך הפעולות.
19
5.3
כרטיסי חיוב ו ביצוע עסקאות ומשיכות
במטבע חוץ
הפיקוח על הבנקים קורא לציבור להשוות את תעריפי השירותים בין החברות ולבצע באופן מושכל את
.העסקאות ואת המשיכות בכרטיסי החיוב שברשותם
בתקופה הנסקרת
לא חלו שינויים בתעריפי העמלות בגין עסקאות ומשיכות במטבע חוץ באמצעות כרטיס
חיוב - להלן:
* העמלה מחושבת כשיעור מסכום העסקה במט"ח או כשיעור מסכום משיכת מט"ח בחו"ל, לפי השער
היציג של סכום ההמרה במטבע המקורי שלפיו בוצעה העסקה. בהיעדר שער יציג מחושבת העמלה לפי
סכום החיוב במטבע ההמרה של הסולק הבינלאומי.
לוח א '- השוואת תעריפים של עמלות בגין עסקאות ומשיכות במט"
ח באמצעות כרטיסי חיוב
עמלת פעולה במט"ח כאל מקס ישראכרט
אמריקן
אקספרס
דיינרס
עמלה בגין עסקאות במט"ח*
3.0%
3.0%
2.9%
2.5%
3.0%
עמלה בגין משיכות מט"ח*
3.0%
3.0%
3.5%
3.5%
3.0%
מקור:
תעריפוני החברות ודיווחים לפיקוח על הבנקים31.12.2025
.
20
6. ניהול תיק ניירות ערך
ניהול תיק ניירות ערך בבנקים כרוך בתשלום עמלות קנ
י יה, מכירה ופדיון בגין ביצוע פעולה ובתשלום דמי
ניהול תקופתיים. להלן יוצגו נתוני ה
כנסות המערכת הבנקאית מעמלות אלו .
בתקופה הנסקרת חלה עליה
בהכנסות מעמלות ניירות ערך בשיעור של9
אחוזים במונחים שנתיים . עליה זו נבעה בעיקר מגידול
ב
פעילות הציבור בני"ע חו"ל, שבאה לידי ביטוי בגידול ב
הכנסות מעמ
לת "קנ
י יה, מכירה ופדיון של ניירות
."ערך בחוץ לארץ
בחודש פברואר2024
הוקם צוות עבודה משותף לבנק ישראל, רשות ני"ע ואגף תקציבים לבחינת
מבנה העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ערך. הצוות פרסם קול קורא לקבלת התייחסות
,מהציבור, ולאחר שנבחנו התגובות השונות
פרסם צוות העבודה בחודש ספטמבר2025
דוח בינים8
שבו
הציג את המתווה שגיבש לעדכון מודל התגמול.
בנק ישראל מזמין את הציבור להשתמש ב"מחשבון עמלות מסחר"
באתר הבורסה לניירות ערך
.ולהשוות את מחירי המוצרים והשירותים
8 קישור לד
וח
הנתונים המוצגים בפרקים הבאים נועדו לסייע לציבור בביצוע השוואה בין מחירי השירותים שהם משלמים
ל
בין ה
מחיר הממוצע בפועל בבנקים השונים .
ההשוואה נועדה לספק
כלי עזר ל ציבור בעת
מש
א ומתן
מול
הבנקים במטרה להוזיל את עלויות פעילות
ו בני"ע .כמו כן יש להיות מודעים לכך, כי
שימוש בערוצים ישרים
ובאמצעים דיגיטליים מאפשר חיסכון גם בתחום פעולות בניירות ערך.
21
6.1
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך הנסחרים בארץ
ע" מלת
דמי ניהול פיקדון ניירות ערך" הי
א עמלה הנגבית כשיעור מסכום הפיקדון.
הנתונים המוצגים
בסעיף זה הם נתונים
שדווחו לפיקוח על הבנקים . במהלך המחצית הראשונה של שנת2025
החל בנק
one zero
את פעילותו בבורסה לני"ע בת״א .ב
תקופה זו הציע ה בנק מסחר בקרנות נאמנות.בלבד
22
6.2
עמלת קני
י
ה, מכירה ופדיון של ניירות ערך הנסחרים בארץ
עמלת "קניה, מכירה ופדיון ני"ע" הי
א עמלה הנגבית בגין פעולות ק
ינ יה, מכירה או פדיון של.ניירות ערך
העמלה נגבית כשיעור מגובה העסקה.
הנתונים המוצגים בסעיף זה הם נתונים שדווחו לפיקוח על
.הבנקים במהלך המחצית הראשונה של שנת2025
החל
בנקone zero
את פעילותו בבורסה לני"
ע
בת״א. ב
תקופה זו הציע
.הבנק מסחר בקרנות נאמנות בלבד
23
6.3
צעדים שננקטו בתחום ניירות ערך החל משנת2013
ועד
ל
מועד פרסום הדיווח
2025
21.9.2025
פרסום דוח ביניים
של
,צוות עבודה משותף לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל
משרד
האוצר ורשות ניירות ערך, שבו הוצגו המלצות ראשונות של הצוות למודלי
ם של
.תגמול
2024
12.11.2024
פרסום קול קורא לקבלת התייחסות הציבור בנוגע לשינויים אפשריים במבנה
העמלות והתגמול בפעילות הציבור בניירות ,ערך. המהלך נועד להגביר שקיפות
לקדם תחרות ולשפר את השירות ללקוחות הפועלים בשוק ההון.
2021
26.12.2021
פרסום
הורא
ת ניהול בנקאי תקין חדשה
'מס460
בנושא: "
הצגת נתוני פעילות
בפיקדון ניירות ערך"
. במסגרת זו יוצג ללקוחות מידע אודות תשואת הפיקדון ונתונים
.נוספים
ההוראה
נכנסה
לתוקף ביום1
בינואר2023
.
2020
23.12.2020דרישה
לאפשר ללקוח להגיש בקשה להעברת תיק ניירות ערך
באופן מקוון.
2018
8.2018
ה חל מאוגוסט2018
ובכל שנה הפיקוח עומד בקשר עם הבורסה לני"ע במטרה
,לוודא שמחירי התאגידים הבנקאיים המוצגים לציבור במחשבון הבורסה נכונים
ומציג לכנסת
את המידע אודות התעריפים, בצירוף קישור למח שבון בדוח העמלות
החצי שנתי.
2017
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות בערוצים ישירים
ו פרסום
השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים בערוצים
.ישירים
במסגרת זו הופחתו
בשיעור ניכר העמלות בגין פעילות בני"ע זרים.
2016
28.2.2016
( דוח שנתי ללקוחות"
תעודת זהות
בנקאית"
)
-
חובת דיווח ללקוחות אודות כלל
הנכסים וההתחייבויות, לרבות סך ההכנסות וההוצאות במהלך השנה. מטרת הדוח
התקופתי היא לשפר את יכולת המעקב של הלקוחות אחר פעילותם בחשבון ולהגביר
את יכולת ההשוואה בין מוצרים ושירותים בנקאיים שונים.
24
2015
1.7.2015
דרישה
ש העברת תיק ני"ע ישראליים של לקוח תתבצע תוך5
ימי עסקים ממועד
מתן ההוראה להעברת הפעילות בחשבון (אם ני"ע זרים, התקופה
במרבית
היא14
)ימי עסקים ממועד מתן הוראת הלקוח.
1.1.2015
חיוב הבנקים לגלות את עלות השירותים בניירות ערך
באמצעות הצג
תו של
שיעור
העמלות הממוצע שנגבה בפועל בגין עסקאות דומות
לצד שיעור העמלות ש הלקוח
,שילם. כמו כן
חיוב הבנקים
לתת מידע מפורט יותר על עמלות ניירות ערך
ש בהן
חויבו הלקוחות בפועל.
2014
1.1.2014
דרישה לפרסום באתרי האינטרנט של התאגידים הבנקאיים קישור ישיר לתעריפוני
.העמלות, כך שהמידע יהיה זמין ונגיש ללקוחות
2013
1.1.2013
קביעה כי המחיר המפוקח על העברת פיקדון ניירות ערך מבנק אחד למשנהו יחול
.גם על העברת פיקדון ניירות ערך אל מחוץ למערכת הבנקאית
1.1.2013
דרישה לקביעת תמחור דיפרנציאלי בגין פעילות בניירות ערך בערוצים.השונים
1.1.2013
.ביטול דמי ניהול בניירות ערך בגין מק"מ ובגין קרנות כספיות
1.1.2013
.תמחור מחדש של העמלות בגין פעילות בניירות ערך באופן שיאפשר יכולת השוואה
1.1.2013
ביטול רף מינימום דמי ניהול ניירות ערך.
1.1.2013
הנחות בגין פעילות בני"ע יוצגו במונחי
מחיר ולא כשיעורי ההנחה.
25
7.
צעדים נוספים שננקטו בתחום העמלות החל משנת2013
ועד
מועד הדיווח9
2025
10.12.2025
פרסום מכתב המפקח בנושא
עדכון מתכונת הפניה לפיקוח על הבנקים אודות
.שינויים בתעריפון העמלות והבהרות הפיקוח על הבנקים בתחום העמלות
15.7.2025
פרסום טיוטה לכללי העמלות המשקפת רפורמה בתחום העמלות הנגבות
ממשקי הבית ועסקים קטנים על שירותי ניהול חשבון תשלום (לרבות חשבון
עו"ש) וכרטיס חיוב מיידי (דביט) ל צורך.התייעצות עם הציבור
9.4.2025
פרסום עדכון לכללי העמלות
ש בו התווסף פרק חדש לתעריפון המלא חלק15
-
.בנושא שירותי ריכוז מידע פיננסי של לקוח וניתוחו
העדכון נוסף בעקבות התפתחות תשתיות מתקדמות להעברה וקבלה של מידע
אודות המוצרים הפיננסיים של לקוח בגופים פיננסיים שונים ועל מנת לעודד
התפתחות של שירותי ריכוז מידע וניתוח ם לטובת הלקוח. יובהר כי חלק זה
מתייחס רק לשירותים הכוללים ריכוז מידע מגופים פיננסים שונים. אין מניעה
שריכוז זה יכלול גם מידע שיש בתאגיד הבנקאי הנותן את שירות ריכוז המידע
.וניתוחו ובלבד שהתקבל מידע נוסף מגופים פיננסיים אחרים
בשלב זה הוחלט לתת גמישות לגבי מב נה השירות ואופן הגבייה על מנת
.לאפשר לשוק להתפתח ולאפשר מודלים עסקיים שונים
2024
6.11.2024
פרסום עדכון לכללי העמלות
ש
בו התווסף פרק חדש לתעריפון המלא,
חלק14
-
.בנושא אפליקציית תשלומים העדכון מאפשר לתאגידים הבנקאיים לגבות
עמלות בעד השירותים
ה
באים:
"קבלת תשלום", "ביצוע הוראת תשלום ו"דמי
מנוי לשירו
ת מיוחד". התיקון יכנס לתוקף ב-
1
בינואר2025
.
7.8.2024
,פורסם עדכון לכללי העמלות
ש בו
נעשו ש
מספר עדכונ ים לטובת לקוחות
המערכת הבנקאית:, המרכזיים הם
(
1
") עמלת "ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי ספציפי-
מנגנון הגביה
עודכן ממנגנון אחוזי לסכום שקלי קבוע. במסגרת זו נקבע כי ערבות בנקאית
המבוטחת בפיקדון כספי ספציפי לצורך הסכם ש
כ ירות לדירת מגורים (בסכום
9
עמדות מאסדר נבחרות שניתנו בתובענות ייצוגיות מפורסמות באתר בנק ישראל(לינק כאן.)
26
ערבות עד50,000
ש"ח) תהיה נמוכה ממחיר שירות "עמלת ערבות בנקאי
המובטחת בפיקדון כספי". זאת כיוון שהתפעול פשוט י ותר וגם מתוך רצון להקל
.על אוכלוסיית שוכרי הדירות
(
2
) במטרה לאפשר גמישות במתן שירות התווסף סעיף שמאפשר לתאגיד
,בנקאי להכניס לתוקף בקשת לקוח, להצטרף לשירות המסלולים או לבטל אותו
לפני1
בחודש שלאחר מועד מסירת הודע
ת
הלקוח, ובלבד שיקבע ויפרסם
מנגנון סביר והוג .ן לחישוב החלק היחסי שיגבה מהלקוח בעד חלקי החודש
(
3
) הטבות בערוצי בנקאות בתקשורת-
נספח ה' לתעריפון הורחב
כדי
שיאפשר
.לכלול הטבות נוספות במחירי שירותים המוצעים בערוצי בנקאות בתקשורת
2023
15.10.2023
פורסם מתווה סיוע ללקוחות הבנקים בהתמודדות עם השלכות
ה
מלחמ
ה, וכ ולל
.גם הטבות בעמלות לנפגעים ישירים מהמלחמה המתווה הסתיים ב יום31
במרץ
2025
.
2022
1.9.2022
פורסם צו פיקוח על שירותי "פעולה על ידי פקיד", "פעולה בערוץ ישיר", "מסלול
."מורחב", "מסלול מורחב פלוס
11.8.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא הבהרות ב
דבר
הוצאות צד שלישי אגב מתן
.אשראי
21.7.2022
'פורסם מכתב המפקח בנושא חוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס34
)
(הגבלת עמלה בעד הגשת בקשה להלוואה לדיור), התשפ"ב-
2022
.
22.6.2022
'פורסם ברשומות תיקון לחוק הבנקאות (שירות ללקוח)(תיקון מס34
)(הגבלת
עמלה בעד הגשת בקשה להלוואה לדיור) שעיקרו הוא שבעד טיפול בבקשה
להלוואה לדיור תאגיד בנקאי רשאי
לגבות עמלה בסכום שלא יעלה על360
ש"ח.
17.5.2022
פורסמה ברשומות הודעה על אישור הוספת שירות לתעריפון המלא:
"כיסוי
."אוטומטי של יתרת חובה בחשבון מטבע חוץ
16.2.2022
פורסם מכתב המפקח בנושא גילוי עלות השירות-
חלק11
.לתעריפון המלא
2021
13.9.2021
פורסם מכתב המפקח בנושא גביית עמלה תפעולית בגין פירעון מוקדם של
.הלוואה לדיור
9.5.2021
.פורסם מכתב המפקח בנושא הטבות בעמלות לאנשים עם מוגבלות
18.1.2021
פורסם מכתב
ב מפקח בנושא התאמת.התעריפונים לטכנולוגיה המתפתחת
27
2020
13.9.2020
פרסום צו פיקוח על שירותי דמי כרטיס חיוב מיידי, מכתב התראה של עורך דין
ופעולה על ידי פקיד במוקד טלפוני (בתוקף עד13.4.21
)
-
הוראת שעה בשל
.משבר הקורונה
2019
1.8.2019
טיוב מנגנון צירוף אזרחים ותיקים ובעלי
.מוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי
1.8.2019
צירוף יזום של עסקים קטנים ועוסקים מורשים לשירות המסלולים הבסיסי או
.המורחב, המשתלם ללקוח
1.7.2019
הגדרת שירות "ערבות בנקאית מובטחת בפיקדון כספי ספציפי" כשירות נפרד
משירות "ערבות בנקאית", והתעריף בגינו מחויב להיות נמוך מתעריף שירות
.""ערבות בנקאית
1.7.2019
.קבלת תעריפוני העמלות גם בשיחה מוקלטת ובאזור האישי של הלקוח
1.7.2019
קביעת הנחיה
ו לפיה הודעת הלקוח על בקשה להצטרף לשירות המסלולים
תינתן בערוצי הקשר המוצעים
באמצעות
,התאגיד הבנקאי
על פי העדפת
.הלקוח
15.5.2019
הצגה של המידע על עלות המשיכה על גבי מסך הכניסה של המכשירים
.האוטומטיים
15.4.2019
פרסום צו פיקוח שירות הפקדת שיק דחוי (בתוקף עד
ליום
30
ביוני2019
.)
2017
18.12.2017
.הפחתת הקצאת ההון כנגד ערבות בנקאית המובטחת בפיקדון כספי
29.11.2017
פורסם מכתב המפקחת בנושא שירות המסלולים–
הגברת המודעות ועידוד
הצטרפות של עסקים קטנים
1.11.2017
חיוב קביעת תעריפים מופחתים לכל הפעולות המבוצעות ,בערוצים ישירים
פרסום השוואה בין התעריפים בגין פעולת פקיד לבין התעריפים המופחתים
.בערוצים ישירים
1.11.2017
.קביעת עמלה שונה ללקוח מזדמן
24.9.2017
הסדרת עמלת מש
יכה
.ממכשיר מרוחק
2016
19.7.2016
פרסום צו פיקוח על דוחות סטנדרטים-
סכום מרבי של15
ש"ח.
19.7.2016
.הוספת שירות ייעוץ פנסיוני לכללי העמלות
19.7.2016
קביעת הנחיה
ו לפיה הפקת הודעה ללקוח לאחר חצי שנה ממועד סגירת
החשבון
תהייה ללא עמלה.
28
19.7.2016
הפחתת גובה העמלה בגין שינוי מועד פירעון הלוואה לדיור מ-
125
ש"ח
לעמלת
.פקיד
19.7.2016
צירוף יזום של.אזרחים ותיקים ובעלי מוגבלויות לשירות המסלולים הבסיסי
2015
26.8.2015
פרסום צו פיקוח על העמלה הצולבת -
צו פיקוח על שירות שנותן מנפיק לסולק
בקשר לסליקה צולבת של עסקאות חיוב מ יידי. הצו קובע שיעור מרבי של0.3
.אחוזים
1.7.2015
הסדרת עמלות בגין שירותים.תפעוליים לעסק קטן אגב שירותי סליקה
1.7.2015
פישוט הכללים לגביית עמלת המרה בגין עסקה במטבע חוץ או במשיכת מזומן
במטבע חוץ, כך שתיגבה עמלה אחת בלבד
ו.תחושב לפי שער יציג
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירות הניתן בידי סולק לנותן שרותי ניכיון בעסקאו ת
בכרטיסי חיוב-קביעת מחיר מרבי של
20
ש"ח ו-
10
ש"ח
אם בית העסק הוא
.עסק קטן
10.5.2015
פרסום צו פיקוח על שירות הודעות והתראות–
סכום עמלה מרבי של5 ש"ח.
1.2.2015
,עדכון הגדרת עסק קטן כך שתאגיד אשר מסר דוח שנתי אשר על פיו מחזור
העסקים שלו בשנה שקדמה למועד מסירתו אינ ו עולה על5
מיליוני
ש"ח , לא
יידרש למסור דוח שנתי נוסף כדי ליהנות מתעריפון מוזל. משמעות התיקון היא
העברת נטל ההוכחה אל התאגיד הבנקאי ומטרתו להקל על עסקים קטנים
.להשתייך לתעריפון יחידים ועסקים קטנים
1.2.2015
ביטול עמלת דמי ניהול הלוואה לדיור. עמלה שהייתה בפיקוח ושסכומה הוגבל
לסך של2 ש"ח
( בחודש24
ש"ח
.)בשנה
1.2.2015
הגבלת עמלת העברת כסף בזמן אמת, באמצעות מערכת זה"ב (מערכת זיכויים
והעברות בזמן אמת) עד לסכום של1
מיליון
ש"ח
עד למחיר שירות של פעולה
.אחת על ידי פקיד
1.2.2015
קביעת הנחיה
ו לפיה תאגיד בנקאי לא יהא רשאי לגבות עמלה בגין הפקת אישור
.בעלות של חשבון בנק, אלא רק החל מהאישור השני במהלך שנה קלנדרית
1.2.2015
ביטול האפשרות לגבות עמלת פעולה בערוץ ישיר בגין פעולת חיוב בכר טיס חיוב
מידי (כרטיס דביט), במטרה, בין היתר, להגביר את השימוש באמצעי תשלום זה
.כתחליף לשימוש במזומנים
1.2.2015
ביטול עמלת תשלום נדחה בגין עסקאות בתשלומים בכרטיס חיוב (שהייתה
,נגבית בגין כל עסקה בתשלומים בעד.)כל תשלום
29
2014
1.4.2014
קביעת שירות המסלולים-
,בחירת סל שירותים אחיד לניהול חשבון עובר ושב
מתוך שני סלים (סל שירותים בסיסי וסל שירותים מורחב) שיוצעו בכל הבנקים
בישראל.
24.3.2014
פרסום צו פיקוח על שירות מסלול בסיסי–
סכום עמלה מרבי של10
ש"ח.
1.1.2014
דרישה לפרסום קישור.לתעריפוני העמלות באתרי התאגידים הבנקאיים
2013
1.8.2013
עדכון הגדרת "עסק קטן", לצורך הגדלת מספר העסקים הנכללים בתעריפון
.הקמעונאי המוזל
1.1.2013
.עיגון חקיקתי לכך שבגין ערבות מובטחת בפיקדון תגבה עמלה בשיעור מופחת
1.1.2013
דרישה לקביעת סכום מ רבי
לעמלת י קנ.יה/מכירה של ני"ע ישראליים
1.1.2013
ביטול עמלת דמי ניהול עסק קטן, והשוואת המעמד של עסקים קטנים למשקי
.בית
1.1.2013
.ביטול העמלה בגין שינוי מועד חיוב בכרטיס אשראי
1.1.2013
,העלאת הפטור של עמלת טיפול באשראי ובביטחונות בהלוואות שאינן לדיור
מתקרה של50,000
ש"ח
לתקרה של100,000
ש"ח.
1.1.2013
.ביטול העמלה בעד כרטיס מידע ובעד כרטיס משיכת מזומן
1.1.2013
"תיקון הגדרת "אזרח ותיק -
זאת , בכדי להקנות זכאות אוטומטית לאזרח ותיק
(ללא הצגת תעודה) לקבלת4
פעולות על ידי פקיד בחודש במחיר פעולה בערוץ
.ישיר